Как работают бесконтактные банковские карты? Что такое бесконтактная пластиковая карта
Как работают бесконтактные банковские карты?
Популярность бесконтактных карт существенно возросла за последний год. Еще в прошлом году британцы потратили £2.32 миллиарда с помощью бесконтактных банковских карт. Попробуем разобраться в принципе работы этой новинки.
Как работают бесконтактные карты?
Они могут быть использованы для оплаты товаров и услуг одним прикосновением к считывающему устройству контрольно-кассового аппарата без необходимости вводить пин-код. Карта содержит чип, на котором хранится информация об учетной записи, и антенну, принимающую сигнал от кардридера.
Компании-производители карт планируют ограничить количество единовременно осуществляемых транзакций до 5. Если пользователю необходимо больше, то потребуется ввести пин-код.
Насколько популярны бесконтактные карты?
Популярность бесконтактных карт резко выросла за последние несколько месяцев, т.к. всё больше и больше людей находят такой метод оплаты удобным. В настоящее время в обращении находится около 58 миллионов карт.
Некоторые эмитенты карт также предоставляют своим клиентам специальные стикеры для привязки карты к мобильному телефону
Как я могу защитить свою карту?
Для защиты карт существуют специальные металлические бумажники, хотя они всё еще не доказали свою эффективность. Тем не менее известно - если завернуть карту в оловянную фольгу, то можно предотвратить считывание информации. По этой причине пользователи считают, что обшивка кошелька оловянной фольгой - один из действенных способов защиты.
Чтобы предотвратить риск случайной оплаты, желательно извлечь из кошелька нужную вам карту и приложить её к считывающему устройству.
Какова вероятность того, что мошеннику удастся скопировать данные моей карты?
Разработчики считают, что хоть риски и невелики, всё же это возможно. Однако вору придётся стоять так близко к вам, что сложно будет его не заметить.
По данным UK Cards Association в прошлом году с бесконтактных карт было украдено £153,000 по сравнению с общей суммой потраченных денег (£2.32 миллиарда). Это примерно 0.7 фунтов на каждые £100.
utmagazine.ru
Бесконтактные банковские карты Paypass - что это
В условиях современного мегаполиса деловому человеку важна каждая секунда. Современные технологии идут в ногу со временем: теперь для того, чтобы оплатить покупку, не нужно тратить время на извлечение банковской карты из своего кошелька.
Бесконтактная технология оплаты была разработана в начале 21-го века и с 2005 года начала приобретать популярность среди держателей пластиковых карт в США и Европе. К 2010 году по всему миру насчитывалось уже около 75 млн. клиентов, расплачивающихся на кассе в одно касание. С тех пор ежегодно этот показатель увеличивается примерно на 20%. В России это электронное ноу-хау было продемонстрировано в 2008 году, но до сих пор не получило должного распространения. Такие карты выпускают всего около 50-ти российских банков. Однако определенный спрос на продукт все-таки есть: приблизительно два миллиона наших соотечественников уже имеют пластиковые карты с инновационными возможностями.
На сегодняшний день бесконтактные банковские карты помогут оплатить проезд в метро, расплатиться за покупку в супермаркете, а кое-где даже внести деньги за обед в школьной столовой. К примеру, последний способ уже внедрен в нескольких учебных заведениях Республики Татарстан. Можно и снять денежные средства – все чаще стали встречаться бесконтактные банкоматы.
Как это работает
Бесконтактная оплата банковской картой – что это за новое явление современности? В основе данного процесса лежит технология ближней бесконтактной связи (near field communication). Это связь, обеспечивающаяся на высоких частотах и позволяющая контактировать устройствам на минимальном расстоянии – не более 10 сантиметров. В современном мире NFC используется не только как инновационный способ проведения оплаты, но и как средство контроля доступа (браслеты, электронные пропуска и т.п.).
Чтобы окончательно понять, что такое бесконтактная оплата банковской картой, достаточно вспомнить принцип передачи данных через Bluetooth или ИК-порт. Только в этих случаях расстояние между передающим и принимающим устройствами несколько больше – до одного десятка метров.
Как работают билетоматы Московского метрополитена
Воспользоваться такой картой сможет даже ребенок. С одной стороны в тело «пластика» встроен специальный чип с антенной, а с другой находится бесконтактный платежный терминал. Покупателю достаточно поднести свою карту пиктограммой в виде волн к считывающему устройству. По радиоканалу информация о совершаемом платеже передастся от карты к терминалу, и через несколько секунд прозвучит звуковой сигнал – покупка совершена!
О плюсах
Магнитные полосы и чипы на пластиковых картах неизбежно уйдут в прошлое, потому что технологический прогресс не стоит на месте. Преимущества бесконтактной оплаты очевидны:
- Можно не доставать карту из портмоне – достаточно приложить его к считывающему устройству.
- Невозможно забыть ее в приемнике терминала – карту не требуется выпускать из рук владельца.
- На совершение купли-продажи уходит минимальное количество секунд. Кассиру не нужно вставлять карту в терминал, покупателю – одной рукой нажимать кнопки, другой – продолжать паковать покупки.
- Для совершения сделок до 1000 рублей не требуется введение ПИН-кода и подпись на чеке. При попытке «обмануть» устройство, пробуя последовательно снять несколько сумм ниже этого лимита, сработает дополнительная система защиты.
- Не нужно передавать карту кассиру или иному лицу, принимающему оплату.
- Никто из третьих лиц не увидит номер карты покупателя и имя ее владельца.
- Благодаря минимальному расстоянию между картой и терминалом, исключен риск взлома и перехвата данных при помощи особых устройств мошенников. Бесконтактный «пластик» имеет больше преимуществ перед картами с магнитной полосой или встроенным чипом – он не хранит сведения о секретном CVV-коде. Для совершения каждой отдельной операции формируется разовый CVV.
- Увеличивается срок службы пластиковой карты, минимизируется вероятность ее механического повреждения, требующего замены.
- Сохранение возможности использования карты привычным образом. К примеру, если магазин или автозаправка не оборудованы специальным считывающим устройством, банковскую карту используют как обычную кредитку, вставляя в терминал и вручную вводя необходимые данные.
О минусах
Говоря о недостатках данной системы, можно отметить самый главный минус — немногочисленность точек, магазинов и терминалов, готовых работать с этой технологией. Объясняется это тем, что считывающее оборудование стоит больших денег, а нехватка денег дает о себе знать.
Еще несколько слов о безопасности
Зачастую клиентов, оформляющих карты с бесконтактной технологией оплаты, беспокоит вопрос: не спишется ли сумма покупки дважды? Платежные терминалы, принимающие оплату на расстоянии не так легко обмануть – после совершения одной операции он автоматически отключится, тем самым блокируя возможность проведения повторного снятия средств с лицевого счета.
Гарантирует ли технология бесконтактной оплаты невозможность списания денег со счета, если, например, человек просто шел мимо ридера? Безусловно, да! Для совершения сделки купли-продажи терминал должен быть задействован в этой операции. Кроме того, карта должна находиться не дальше четырех сантиметров от ридера, что крайне маловероятно при условии, что вы не покупатель.
Не стоит опасаться и снятия денежных средств с нескольких карт. Например, если в кошельке лежит несколько карт, оснащенных чипом и антенной для бесконтактного использования, терминал не произведет «двойной удар». Система настолько совершенна, что, обнаружив их все, она приостановит операцию и предложит выбрать одну, которой в данный момент желает воспользоваться клиент.
Звенья одной цепи
Все чаще на банкоматах и кассах супермаркетов можно увидеть значок с терминами Paypass и Visa Paywave — что это? Это почти одно и то же – бесконтактные технологии внутри платежных систем Master Card и Visa соответственно. Названия разные – принцип действия один. Они взаимосовместимы: если платежный терминал принимает paywave, то примет и paypass, и наоборот.
Можно сказать о paypass, что это более распространенная технология на территории РФ. Именно с ее помощью началась эра развития бесконтактных платежей в нашей стране в сентябре 2008 года, когда в одном из столичных ресторанов была проведена первая транзакция по карте MasterCard PayPass, принадлежащей клиенту КБ «Экспобанк».
Сегодня инновационные карты выпускают такие финансовые гиганты, как ВТБ24, Банк Москвы, Газпромбанк, Альфа-Банк и, конечно, Сбербанк. Бесконтактная карта Сбербанка – что это? Это современная услуга, которую успели оценить жители многих крупных городов. Карта может быть обеих платежных систем (Visa или Master Card), дебетовой или кредитной, кобрендинговой или классической, обычной или премиальной. В зависимости от выбранных параметров варьируется стоимость ее открытия и условия обслуживания.
Будущее уже рядом
Прогресс не стоит на месте: три года назад стартовал запуск системы MasterCard Digital Enablement Service (MDES), которая позволяет любое устройство, имеющее доступ в интернет, превратить в удобный аналог бесконтактной пластиковой карты. При помощи его можно совершать покупки, отправлять и получать платежи. Возможно, совсем скоро смартфоны, электронные браслеты, брелки и наручные часы окончательно заменят нам бумажники. Это будет новая ступень в развитии банковских нанотехнологий, ну а пока следим за ростом популярности бесконтактных карт в нашей стране.
znatokdeneg.ru
Бесконтактные карты: легким касанием руки…
Недавно на белорусском рынке банковских карт появился совершенно новый для нашей страны продукт – бесконтактные пластиковые карточки. Это новейшая технология, которая позволяет оплачивать товары и услуги всего одним касанием карты. Бесконтактный интерфейс представляет собой микросхему с антенной, которая встраивается в существующую пластиковую карту. Пока даже в соседней России эта инновация только начинает активно входить в обиход, хотя во всем мире она находит самое широкое применение. У нас в стране первыми банками, эмитировавшими бесконтактные пластиковые карточки, стали Беларусбанк и Белгазпромбанк.
Таким образом, граждане Беларуси сегодня также получили возможность приобщиться к последним научным достижениям в банковской сфере. В чем же состоят основные преимущества этих карт, какова цена вопроса и к чему следует быть готовым держателю бесконтактной пластиковой карточки?
Бесспорное преимущество таких карт – это прежде всего простота и скорость использования. Чтобы совершить платеж, достаточно просто прикоснуться к терминалу, дождаться звукового сигнала и необходимая сумма спишется со счета. В случае небольшой покупки нет необходимости даже вводить PIN-код или подписывать чек. Таким образом, бесконтактные карточки позволяют существенно экономить время.
Кроме того, карты с бесконтактным интерфейсом – пожалуй, один из наиболее безопасных платежных инструментов. Пользователю нет надобности передавать карточку третьим лицам – все необходимые манипуляции он может совершить самостоятельно, таким образом, максимально обезопасив себя от несанкционированных действий. Кроме того, карты оснащены высокой степенью защиты, а бесконтактный метод платежей обеспечивает более долгий срок их использования.
Сертификат платежной системы Visa International на эмиссию бесконтактных карточек Visa payWave Беларусбанк получил еще в прошлом году. Ранее банк прошел сертификацию на эквайринг, т.е. прием к оплате этого вида пластиковых карт. Первые бесконтактные карточки появились в конце 2022 года.
Сегодня Беларусбанк предлагает своим клиентам бесконтактные микропроцессорные карточки Visa Electron стандарта EMV. Карт-счет может быть открыт как в белорусских рублях, так и в долларах и евро. Обслуживание бесконтактной карточки Visa Electron Беларусбанка в рамках пакета услуг «Современный» составляет в год в долларах - 10 долларов США, в евро - 8 евро, в белорусских рублях – 85 000 рублей. Плата за выпуск карточки включена в обслуживание, предоставляются бесконтактные карты Visa Electron на 3 года. Изготовление занимает срок до 7 рабочих дней.
Белгазпромбанк сегодня может предложить несколько типов карт с бесконтактным интерфейсом – MasterCard и Maestro PayPass, а такжеVisa payWave. Тарифы за обслуживание и снятие наличных в банкоматах других банков не отличается от обычных пластиковых карт. Таким образом, первый год обслуживания независимо от типа карты обойдется в 30 000 рублей, последующие – в 25 000 и 20 000 рублей соответственно. Стоимость выпуска бесконтактной карты – 6 долларов. Срок изготовления карточки в Белгазпромбанке занимает 3 рабочих дня. При необходимости за дополнительную плату можно заказать срочное изготовление карты. В этом случае получить ее можно в течение пяти часов. Одной из основных проблем при использовании карт с бесконтактным интерфейсом является нехватка в Беларуси инфраструктуры и считывающих устройств.
В настоящее время Беларусбанком проводится работа по оснащению ряда организаций торговли и сервиса платежными терминалами с возможностью проведения бесконтактных платежей.
По информации расчетного центра пластиковых карт Беларусбанка, в текущем году предполагается установить около тысячи платежных терминалов для считывания бесконтактных пластиковых карт. Оснастить необходимым оборудованием планируется прежде всего крупные торговые объекты, а также столовые крупных предприятий, автозаправки и т.д.
Пока таких терминалов в Беларуси недостаточно, держатели бесконтактных карточек могут использовать оборудование, предназначенное для обычных карт. Ведь одним из преимуществ пластиковых карточек с бесконтактным интерфейсом является их универсальность. Благодаря магнитной полосе и контактному чипу бесконтактную карту можно использовать в том числе как обычную пластиковую.
Вместе с тем при поездках за границу с картами MasterCard PayPass и Visa payWave наверняка можно чувствовать себя уверенно. Во всем мире уже несколько лет активно используются бесконтактные карточки, и растет инфраструктура для их использования. Чтобы совершить операцию по карте с бесконтактным интерфейсом, необходимо лишь найти терминал с соответствующими логотипами MasterCard PayPass или Visa payWave.
myfin.by
