Бесконтактная технология оплаты MasterCard − это всех касается. Что такое бесконтактная оплата банковской картой

Бесконтактная оплата банковской картой — Слова, термины и определения — В мире кредиток

Несмотря на то, что банковские кредитные и дебетовые карты сами по себе являются довольно современным средством проведения платежей и расчетов, сейчас появились еще более технологичные способы передавать продавцу деньги за товары или услуги. Это карты с бесконтактной оплатой, которые не требуют физического контакта с POS-терминалом. Карточки, поддерживающие такую технологию есть у всех основных платежных систем, только в каждом случае они называются немного по-разному — PayWave у VISA, PayPass у MasterCard и ExpressPay у American Express. Однако, основные принципы работы всех этих технологий абсолютно одинаковы.

Любая карта с функцией бесконтактной оплаты имеет встроенные антенну и микропроцессор (чип), с помощью которых она может на расстоянии передавать данные в торговый терминал. Для совершения оплаты достаточно поднести карту к специальному считывателю и дождаться подтверждения списания денег с банковского счета.

Такой способ расчета заметно ускоряет процесс оплаты, поскольку не требует лишних действий от кассира. К тому же, карточка во время такого платежа не покидает рук хозяина, поэтому снижается риск копирования конфиденциальной информации и прочих мошеннических операций.

Но и у такого современного вида платежей есть свои ограничения. Во-первых, бесконтактно можно рассчитаться только за покупки, сумма которых не превышает 1 000 рублей, за все остальное, что дороже, придется платить стандартным способом с вводом ПИН-кода. Во-вторых, терминалы для бесконтактной оплаты стоят дорого и поэтому установлены далеко не во всех торговых точках, только в самых крупных, а во всех прочих местах ваша высокотехнологичная банковская карточка будет использоваться самым обычным образом.

Примеры карт с технологией бесконтактной оплаты:

Кроме собственно банковских карт, чип для проведения бесконтактных платежей можно установить и в другие устройства и гаджеты. Например, уже существуют сотовые телефоны и наручные часы, которые можно использовать в качестве электронного кошелька. Причем, если речь идет о смартфоне, то с помощью специального приложения в него можно установить эмулятор сразу нескольких обычных кредитных карточек.

vmirekreditok.ru

Бесконтактная оплата банковской картой — что это

В условиях современного мегаполиса деловому человеку важна каждая секунда. Современные технологии идут в ногу со временем: теперь для того, чтобы оплатить покупку, не нужно тратить время на извлечение банковской карты из своего кошелька.

Бесконтактная технология оплаты была разработана в начале 21-го века и с 2005 года начала приобретать популярность среди держателей пластиковых карт в США и Европе. К 2010 году по всему миру насчитывалось уже около 75 млн. клиентов, расплачивающихся на кассе в одно касание. С тех пор ежегодно этот показатель увеличивается примерно на 20%. В России это электронное ноу-хау было продемонстрировано в 2008 году, но до сих пор не получило должного распространения. Такие карты выпускают всего около 50-ти российских банков. Однако определенный спрос на продукт все-таки есть: приблизительно два миллиона наших соотечественников уже имеют пластиковые карты с инновационными возможностями.

На сегодняшний день бесконтактные банковские карты помогут оплатить проезд в метро, расплатиться за покупку в супермаркете, а кое-где даже внести деньги за обед в школьной столовой. К примеру, последний способ уже внедрен в нескольких учебных заведениях Республики Татарстан. Можно и снять денежные средства – все чаще стали встречаться бесконтактные банкоматы.

Содержание:

Как это работает

Бесконтактная оплата банковской картой – что это за новое явление современности? В основе данного процесса лежит технология ближней бесконтактной связи (near field communication). Это связь, обеспечивающаяся на высоких частотах и позволяющая контактировать устройствам на минимальном расстоянии – не более 10 сантиметров. В современном мире NFC используется не только как инновационный способ проведения оплаты, но и как средство контроля доступа (браслеты, электронные пропуска и т.п.).

Чтобы окончательно понять, что такое бесконтактная оплата банковской картой, достаточно вспомнить принцип передачи данных через Bluetooth или ИК-порт. Только в этих случаях расстояние между передающим и принимающим устройствами несколько больше – до одного десятка метров.

Как работают билетоматы Московского метрополитена

Воспользоваться такой картой сможет даже ребенок. С одной стороны в тело «пластика» встроен специальный чип с антенной, а с другой находится бесконтактный платежный терминал. Покупателю достаточно поднести свою карту пиктограммой в виде волн к считывающему устройству. По радиоканалу информация о совершаемом платеже передастся от карты к терминалу, и через несколько секунд прозвучит звуковой сигнал – покупка совершена!

О плюсах

Магнитные полосы и чипы на пластиковых картах неизбежно уйдут в прошлое, потому что технологический прогресс не стоит на месте. Преимущества бесконтактной оплаты очевидны:

1. Можно не доставать карту из портмоне – достаточно приложить его к считывающему устройству.
2. Невозможно забыть ее в приемнике терминала – карту не требуется выпускать из рук владельца.
3. На совершение купли-продажи уходит минимальное количество секунд. Кассиру не нужно вставлять карту в терминал, покупателю – одной рукой нажимать кнопки, другой – продолжать паковать покупки.
4. Для совершения сделок до 1000 рублей не требуется введение ПИН-кода и подпись на чеке. При попытке «обмануть» устройство, пробуя последовательно снять несколько сумм ниже этого лимита, сработает дополнительная система защиты.
5. Не нужно передавать карту кассиру или иному лицу, принимающему оплату.
6. Никто из третьих лиц не увидит номер карты покупателя и имя ее владельца.
7. Благодаря минимальному расстоянию между картой и терминалом, исключен риск взлома и перехвата данных при помощи особых устройств мошенников. Бесконтактный «пластик» имеет больше преимуществ перед картами с магнитной полосой или встроенным чипом – он не хранит сведения о секретном CVV-коде. Для совершения каждой отдельной операции формируется разовый CVV.
8. Увеличивается срок службы пластиковой карты, минимизируется вероятность ее механического повреждения, требующего замены.
9. Сохранение возможности использования карты привычным образом. К примеру, если магазин или автозаправка не оборудованы специальным считывающим устройством, банковскую карту используют как обычную кредитку, вставляя в терминал и вручную вводя необходимые данные.

О минусах

Говоря о недостатках данной системы, можно отметить самый главный минус — немногочисленность точек, магазинов и терминалов, готовых работать с этой технологией. Объясняется это тем, что считывающее оборудование стоит больших денег, а нехватка денег дает о себе знать.

Еще несколько слов о безопасности

Зачастую клиентов, оформляющих карты с бесконтактной технологией оплаты, беспокоит вопрос: не спишется ли сумма покупки дважды? Платежные терминалы, принимающие оплату на расстоянии не так легко обмануть – после совершения одной операции он автоматически отключится, тем самым блокируя возможность проведения повторного снятия средств с лицевого счета.

Гарантирует ли технология бесконтактной оплаты невозможность списания денег со счета, если, например, человек просто шел мимо ридера? Безусловно, да! Для совершения сделки купли-продажи терминал должен быть задействован в этой операции. Кроме того, карта должна находиться не дальше четырех сантиметров от ридера, что крайне маловероятно при условии, что вы не покупатель.

Не стоит опасаться и снятия денежных средств с нескольких карт. Например, если в кошельке лежит несколько карт, оснащенных чипом и антенной для бесконтактного использования, терминал не произведет «двойной удар». Система настолько совершенна, что, обнаружив их все, она приостановит операцию и предложит выбрать одну, которой в данный момент желает воспользоваться клиент.

Звенья одной цепи

Все чаще на банкоматах и кассах супермаркетов можно увидеть значок с терминами Paypass и Visa Paywave — что это? Это почти одно и то же – бесконтактные технологии внутри платежных систем Master Card и Visa соответственно. Названия разные – принцип действия один. Они взаимосовместимы: если платежный терминал принимает paywave, то примет и paypass, и наоборот.

Можно сказать о paypass, что это более распространенная технология на территории РФ. Именно с ее помощью началась эра развития бесконтактных платежей в нашей стране в сентябре 2008 года, когда в одном из столичных ресторанов была проведена первая транзакция по карте MasterCard PayPass, принадлежащей клиенту КБ «Экспобанк».

Сегодня инновационные карты выпускают такие финансовые гиганты, как ВТБ24, Банк Москвы, Газпромбанк, Альфа-Банк и, конечно, Сбербанк. Бесконтактная карта Сбербанка – что это? Это современная услуга, которую успели оценить жители многих крупных городов. Карта может быть обеих платежных систем (Visa или Master Card), дебетовой или кредитной, кобрендинговой или классической, обычной или премиальной. В зависимости от выбранных параметров варьируется стоимость ее открытия и условия обслуживания.

Будущее уже рядом

Прогресс не стоит на месте: три года назад стартовал запуск системы MasterCard Digital Enablement Service (MDES), которая позволяет любое устройство, имеющее доступ в интернет, превратить в удобный аналог бесконтактной пластиковой карты. При помощи его можно совершать покупки, отправлять и получать платежи. Возможно, совсем скоро смартфоны, электронные браслеты, брелки и наручные часы окончательно заменят нам бумажники. Это будет новая ступень в развитии банковских нанотехнологий, ну а пока следим за ростом популярности бесконтактных карт в нашей стране.

meshok-creditov.ru

что такое бесконтактная оплата картой?

Банковские карты: MasterCard PayPass, Visa PayWave. Оплата небольших покупок путем поднесения к специальному терминалу. Удобно тем, что не надо отдавать карту торговому сотруднику.

Оплата через интернет например

Ну не совсем бесконтактная ...оплата одним касанием, есть такая технология

Сергей Кротегов, давший ответ, что бесконтактная оплата, это есть оплата через интернет, немного неправ. Оплата через интернет называется интернет банкингом. А вот смарт-карта с бесконтактным интерфейсом давно обрела популярность, как средство оплаты счетов. Действует она за свет своего особого устройства. (рис. 1) Строго говоря, бесконтактная карта не совсем бесконтактная. Современные БПК, а равно и проездные, «общаются» со считывателем при помощи технологии RFID. Для полноценного коннекта требуется подносить смарт-карту вплотную к считывающему устройству. Вечно занятой и постоянно спешащий житель мегаполиса экономит таким образом несколько драгоценных секунд. Простота и скорость использования. Существенная экономия достигается благодаря возможностям интерфейса – для списания средств достаточно поднести карту к терминалу и дождаться звукового сигнала. После этого необходимая сумма спишется со счета. Совершая мелкие покупки можно даже не вводить PIN-код и расписываться на чеке. (рис. 2) Такие действия существенно повышают безопасность от использования БПК, а бесконтактный интерфейс продлевает срок службы смарт-карты. Среди наиболее часто задаваемых вопросов мне понравились два. Первый: не произойдет ли случайного списания денег, если человек проходит мимо ридера? Банк успокаивает нас разумными доводами – ведь для списания денег ридер должен быть активирован, т. е. задействован в операции купли-продажи. К тому же карта должна находится не далее 4 см от терминала, что маловероятно, если вы, разумеется, не покупатель. И второй вопрос – что будет, если поднести две карты для оплаты одновременно. Хитрый ридер не обмануть – он среагирует на попытку нанести «двойной удар» и предложит поднести какую-либо одну карту. <img src="//otvet.imgsmail.ru/download/29930202_d46a0910331aeb3637e9dc0762d2423a_120x120.jpg" data-hsrc="//otvet.imgsmail.ru/download/29930202_d46a0910331aeb3637e9dc0762d2423a_800.jpg" ><img src="//otvet.imgsmail.ru/download/29930202_9fc3fd5719edbfb977654bd66f97f929_120x120.png" data-hsrc="//otvet.imgsmail.ru/download/29930202_9fc3fd5719edbfb977654bd66f97f929_800.png" >

MasterCard PayPass, Visa PayWave подвержены возможности кражи с них средств <a rel="nofollow" href="http://www.computerra.ru/109743/vulnerability-in-emv-visa-cards/" target="_blank">http://www.computerra.ru/109743/vulnerability-in-emv-visa-cards/</a>

можете тут посмотреть: kopilo4ka.com/contactless-bank-card-8587/ подробно, и развернуто, на эту тему.

touch.otvet.mail.ru

Бесконтактная технология оплаты MasterCard − это всех касается / Хабр

История MasterCard PayPass — история драйвера инноваций

Первые в мире рыночные тестирования бесконтактной технологии MasterCard начались в 2003 году, в 2005 новинка стала активно проникать на рынки и приобретать популярность. История MasterCard PayPass в России началась в 2008 году, когда новый способ оплаты был впервые продемонстрирован в нашей стране, и постепенно началось его распространение – появились первые бесконтактные карты, торговые предприятия, принимающие этот вид оплаты.

▪ 2011 год

Приобрести билет в одно касание  стало возможно в кассах и автоматах по продаже билетов «Аэроэкспресс», бесконтактные терминалы появились в Гастрономе №1, бутиках ГУМа и др..

▪ 2022 год

Появилось первое в России решение для мобильной бесконтактной оплаты – MasterCard и МТС запустили совместный проект. Удобный и быстрый способ оплаты активно завоёвывал рынок — в этом же году оплата по бесконтактной технологии стала возможна на парковках, автозаправках, в сетях кафе, кинотеатрах.

▪ 2022 год

Бесконтактный способ оплаты доступен на билетных автоматах московского метро, на нескольких автобусных маршрутах в Подмосковье, на турникетах Аэроэкспресс. Банки начинают выпускать бесконтактные карты MasterCard в новых форм-факторах: наручные часы и стикеры. В этом же году все ведущие российские операторы мобильной связи предлагают решения для мобильной бесконтактной оплаты. Выпущен первый мобильный кошелёк, позволяющий удалённо выпустить и загрузить карту в смартфон «по воздуху».

▪ 2022 год: Универсиада в Казани

Значительное влияние на распространение безналичной оплаты и бесконтактных технологий оказала летняя Универсиада в Казани. Специально для этого масштабного события была выпущена мультисервисная бесконтактная карта MasterСard: кроме платежного функционала эта карта была пропуском на спортивные объекты, проездным в общественном транспорте, удостоверением болельщиков и волонтёров, картой в программе лояльности. По этой карте можно было купить билеты, «прописать» их в электронной системе, и уже не пользоваться билетами на бумажном носителе: на стадионе нужно было просто прикоснуться картой к считывателю на входе. Тогда же на бесконтактных банковских картах MasterCard появились и первые карты для болельщиков спортивных клубов – их функционал включает и скидки на приобретение товаров в специализированных клубных магазинах, и возможность приобретать и записывать абонементы или билеты на игры, чтобы потом проходить на стадион «в одно касание».

▪ 2022 год

Этот год приносит новые форм-факторы в виде брелоков и носимых браслетов. Кстати, браслетами воспользовались более 30 тысяч гостей фестиваля Alfa Future People, который при поддержке MasterCard стал первым в России музыкальным фестивалем, вся территория которого была зоной без наличных.

Технология MasterCard PayPass получает всё более широкое применение и обретает новое звучание в реализованных с её применением социальных проектах — новое поколение социальных карт москвича выпускается на бесконтактных картах MasterCard, а в Татарстане реализуется проект «Школьная карта» — в нём с применением бесконтактной технологии MasterCard создана новая школьная среда: от проверки посещаемости до планирования школьного питания. Мультисервисные карты и электронные браслеты с бесконтактным чипом выданы школьникам, которые таким образом обучаются основам финансовой грамотности.

▪ 2015 год

Реализуется целый ряд проектов внедрения бесконтактной технологии MasterCard на транспорте. Масштабный проект в январе стартовал в метрополитене Санкт-Петербурга: оплатить проезд в одно касание можно на всех станциях прямо на турникетах. В Москве и северной столице появились и наземные маршруты — бесконтактными ридерами оборудованы автобусы и трамваи.

Технология MasterCard за счёт простоты использования и возможности интеграции с множеством носимых устройств приобретает всё большую известность и популярность. К 2020 году поддержка бесконтактной оплаты станет стандартом MasterCard для европейских сервисных и торговых предприятий, потребители получат возможность расплачиваться бесконтактными картами и устройствами на всех POS-терминалах в Европе.

MasterCard Mobile PayPass – причём здесь NFC

Практически каждый из нас хоть раз да использовал технологии ИК-порта и Bluetooth, например, передавая на институтской лекции музыку с телефона на телефон или, если помасштабнее, разворачивая сеть передачи данных в рамках какого-нибудь мероприятия, проходящего в закрытом пространстве, с помощью технологии Bluetooth low energy. Многие уже знакомы ещё с одной технологией ближней связи — NFC (near field communication, ближняя бесконтактная связь). Это технология беспроводной высокочастотной связи, которая позволяет обмениваться данными устройствам на совсем маленьком расстоянии около 10 см (сравните с Bluetooth — до 10 м). NFC широко используется в платежах, системах контроля доступа, браслетах пропуска на мероприятия и проч. Сегодня эта технология получает распространение в смартфонах, телевизорах, в туристической отрасли.

NFC сыграла ключевую роль в развитии бесконтактных платежей. Технология легла в основу бесконтактной оплаты. Это обусловлено тем, что NFC надёжна и проста в разворачивании. Бесконтактные чипы NFC обеспечивают хранение и обмен данными со специальными считывающими устройствами, например, валидаторами на турникетах или POS-терминалами на кассах магазинов. Валидаторы и терминалы авторизуют чип и обмениваются данными с высокой скоростью. Кроме того, одна из функций NFC – работа в режиме эмуляции банковской карты.

Бесконтактная технология оплаты MasterCard – это частный случай использования NFC. Подробности смотрите в инфографике:

Важнейшая особенность, делающая NFC бесценной технологией для использования в мобильных бесконтактных транзакциях, — минимальное время установления соединения, менее секунды. То есть достаточно поднести устройство с NFC-чипом к платёжному терминалу и оплата будет совершена практически мгновенно.

NFC-чип может быть установлен в любые устройства: от банковских карт и мобильных устройств до наручных часов и смартфонов.

Преимущества MasterCard Mobile PayPass очевидны:

• Удобство хранения, ношения и применения. Достаточно прикоснуться устройством MasterCard PayPass к считывающему терминалу на кассе и покупка оплачивается. Если сумма покупки не превышает 1000 рублей, не нужно вводить ПИН-код или подписывать чек.
• Безопасность платежей за счёт небольшого расстояния связи и максимальной скорости соединения: для перехвата данных и взлома мошенникам нужно приложить невероятные усилия.
• Деньги за одну покупку не спишутся дважды: после того, как первая оплата прошла, терминал на кассе подает звуковой сигнал и отключается.
• Скорость покупки — мгновенное соединение и обмен данными значительно экономят время на оплату товаров и услуг.
• Широкое использование в сервисных терминалах (в автобусах, метро, социальных картах и проч.) позволяет пользователям удобно и быстро оплачивать услуги.
• Распространённость, простота внедрения и поддержка многими устройствами технологии NFC позволяет быстро расширять сферы применения технологии MasterCard PayPass и создавать удобные точки платежей в магазинах, кафе, на заправках, в кинотеатрах и т.д.

Благодаря сочетанию уникальных технологий, MasterCard PayPass может сделать платёжным средством практически любой предмет, какой вам удобно.

Телефон и кошелёк

Смартфоны в современном обществе давно перестали быть средством коммуникации: теперь это интернет, книги, музыка, работа, учёба, карты и навигация, фото и почта, которые всегда с собой. Человек может забыть пластиковую карту, кошелёк, очки и ключи, но наличие телефона в кармане он перед выходом проверит несколько раз — ведь без него, как без рук. Разумеется, решение сделать смартфон еще и платёжным средством было очевидным. Тем более, что технология NFC чрезвычайно удобна для использования в мобильных устройствах и в мире есть множество смартфонов и планшетов с NFC «на борту». Как именно ваш смартфон превращается в платежный инструмент можно узнать на сайте.

В течение буквально последнего года бесконтактная технология MasterCard появилась в смартфонах с поддержкой ряда платёжных платформ.

▪ Apple Pay — платёжная система, интегрированная в устройства Apple и представленная 9 сентября 2022 года. Владельцы устройств Apple могут использовать кредитные и дебетовые карты MasterCard напрямую через Apple Pay. В магазине для подтверждения оплаты достаточно поднести iPhone к бесконтактному считывающему устройству платежного терминала и одновременно коснуться пальцем сканера Touch ID (шаг к биометрической идентификации). Безопасность обеспечивается стандартом EMV (Europay, MasterCard, Visa) и использованием платформы MDES (MasterCard Digital Enablement Service).

▪ Samsung Pay. Держатели карт MasterCard могут использовать свои смартфоны (флагманские модели, например, Samsung Galaxy S6) в качестве мобильного платёжного устройства. Безопасность и удобство платежей обеспечивается механизмом токенизации, использованием платформы MDES, а также криптографическим алгоритмом EMV.

▪ Android Pay анонсиован и ещё готовится к релизу, однако уже сейчас реализована связка Android Pay и MasterCard PayPass, основанная на всё том же механизме токенизации. Настоящий номер карты пользователя не передаётся, поэтому потребителю обеспечивается дополнительный уровень безопасности. Решение вскоре будет доступно для пользователей устройств с Android KitKat и выше.

▪ «Кошелёк». В России развивается проект, связанный с технологией MasterCard и мобильными платежами. В 2022 году MasterCard и CardsMobile представили новые возможности мобильного приложения «Кошелёк». «Кошелёк» доступен для скачивания на более чем 100 моделях телефонов за счет облачной NFC-технологии.

Мобильное приложение «Кошелёк» позволяет владельцам совместимых Android-смартфонов выпускать, безопасно хранить и использовать непосредственно в приложении мобильные банковские карты MasterCard PayPass для платежей в онлайн- и офлайн-магазинах, транспортные карты для оплаты проезда в общественном транспорте и электронные купоны на скидку. В процессе оплаты пользователю нужно только приложить свой смартфон с установленным приложением «Кошелёк» к бесконтактному платежному терминалу.

Одна из ключевых инноваций – запуск «облачной» версии «Кошелька», ранее доступного только в предустановленном виде. Сегодня загрузить в телефон виртуальную бесконтактную карту банков Тинькофф Банк, Русский Стандарт и Банка Санкт-Петербург можно «по воздуху», не посещая банк, используя приложение «Кошелек. Банковские карты» от CardsMobile для Samsung, HTC, LG, Nexus, Sony, Huawei, OnePlus с операционной системой Android 4.4 KitKat и выше. Приложение можно бесплатно скачать в Google.Play.

Но готовы ли к этому пользователи?

Даже сейчас, наблюдая за процессом оплаты в гипермаркете или на терминалах оплаты связи, можно видеть, что переход к безбумажному денежному обороту в России идет небыстро – многие, даже молодые, люди предпочитают носить в кармане купюры и монеты, а магазины периодически вывешивают таблички с уже немного раздражающим объявлением «Карты не принимаем». Так готовы ли мы встретить будущее, которое уже здесь?

Судя по данным одного интересного исследования – да, готовы.

Компания PRIME Research провела третье ежегодное исследование Mobile Payments Study, чтобы выявить меняющееся отношение потребителей к цифровым платежам и мобильным решениям. Было проанализировано более 19 миллионов 100 тысяч комментариев социальных медиа за 2022 год в таких источниках, как Twitter, Facebook, Instagram, Weibo (Китай), Google+, YouTube и на форумах. Исследование охватило потребителей на 56 рынках в Северной и Южной Америке, Европе (в том числе в России), Африке, Азии и Тихоокеанском регионе и выявило более 8 миллионов разговоров на эти темы, включая комментарии потребителей и обсуждения новостей.

Результаты исследования были оглашены весной 2015 года. Они показывают не только значительный рост количества дискуссий, но и изменение их тона и направленности – стало больше позитивных комментариев. Вот некоторые выводы исследования.

• Отношение к цифровым платежам продолжает улучшаться. В 2022 году положительными были 94% обсуждений этой темы по всему миру, по сравнению с 77% в 2022 году и 70% в 2022 году.
• Больше всего позитивных обсуждений посвящены инновациям, привилегиям и бонусам, а также удобству мобильных платежей (91% сообщений по этим темам положительные).
• Безопасность платежей – одна из лидирующих тем по числу позитивных сообщений
• Потребители благоприятно отзывались о безопасности платежей в 91% случаев. В 2022 году эта тема вызвала больше всего негатива.
• Непонимание и сомнения в безопасности платежей, зафиксированные в исследованиях 2022 и 2022 годов, сменились положительными отзывами.
• Существенную роль в изменении настроений потребителей сыграли токенизация и биометрические технологии, ключевые темы обсуждений в 2022 году.
• Фокус внимания сместился на преимущества, которые предоставляют инновации в мобильных платежах.
• Несмотря на то, что безопасность платежей обсуждалась наиболее позитивно, таких дискуссий было немного.
• Разговоры о цифровых инновациях и новых возможностях для пользователей, которые предлагают мобильные и другие подключённые к интернету устройства, в 2022 году стали самыми популярными среди заинтересованных участников дискуссий (им посвящены 71% обсуждений).
• Удобство мобильных платежей стало самой популярной темой положительных сообщений (94% отзывов — позитивные). С наибольшим энтузиазмом пользователи рассказывали в соцсетях о конкретных приобретениях, совершенных при помощи мобильных устройств, и особенно о том, как они делали повседневные покупки.
• Помимо удобства, обсуждая нововведения в мобильных платежах, пользователи также часто упоминали бонусы, например купоны, программы лояльности и баллы (24% комментариев от всех заинтересованных сторон). Мобильная оплата становится более привлекательной, если предоставляются дополнительные привилегии (58% разговоров на эту тему начали потребители).

Очевидно, что пользователи по всему миру созрели для того, чтобы встретить новые платёжные возможности. В свою очередь, у платёжных систем и технологий, есть будущее, в которое можно смотреть со смелым оптимизмом и уверенностью в востребованности.

Глоссарий технологий

В посте было употреблено две аббревиатуры, которые скрывают под собой не только технологии, но и гарантируют безопасность быстрых бесконтактных платежей. Вкратце расскажем о них.

MDES (MasterCard Digital Enablement Service) – платформа, которая превращает любое устройство в платёжный инструмент: позволяет использовать любое устройство с подключением к интернету для совершения и приёма платежей. При осуществлении платежей платформа использует токены – одноразовые сочетания цифр, которые используются на мобильных устройствах вместо 16-значных номеров на пластиковых картах. MDES подтверждает транзакцию, устанавливает соответствие токена с номером пластиковой карты и направляет эту информацию банку-эмитенту для авторизации платежа с его стороны. В случае мошенничества или потери платёжного устройства связь между токеном и картой в платформе MDES разрывается.

EMV (Europay, MasterCard, Visa) – международный стандарт для операций по банковским картам с чипом. Этот стандарт разработан совместными усилиями компаний-провайдеров банковских карт для повышения уровня безопасности транзакций.

MasterCard на протяжении всей своей истории выступает локомотивом инноваций для бизнеса, банков и конечных пользователей. Бесконтактная технология – решение, одновременно удобное всем участникам рынка, безопасное и простое в масштабировании.

В России уже выпущено более 5 миллионов карт с MasterCard PayPass. Более 3 миллионов торговых площадок в 68 странах мира принимают оплату по технологии MasterCard PayPass (в Европе – 38 стран).

Будущее наступило. Осталось к нему прикоснуться.

habr.com

Карты с бесконтактной технологией оплаты

Еще 10 лет назад мы оплачивали покупки исключительно наличными деньгами. Использование карточных платежных продуктов было в диковинку. Но уже сегодня наряду с картами для совершения платежей за товары и услуги некоторые люди используют мобильные телефоны, умные часы, браслеты.

Да и сами карточки усовершенствовались. С 2008 года широкое распространение получили банковские карты с бесконтактной технологией оплаты. Это значит, что для совершения платежа не нужно вставлять карточку в терминал и вводить ПИН-код.

Распространению бесконтактных устройств в России способствовала универсиада в Казани, проводимая в 2022 году. Карты, имеющие модуль PayPass, использовались в качестве пропусков на спортивные мероприятия, также ими можно было оплачивать проезд в общественном транспорте. На прошедшем в 2022 году фестивале музыки под названием «Alfa Future People» свыше 30 000 зрителей пользовались браслетами и брелоками с бесконтактной технологией платежа, превратив всю площадь проведения праздника в «территорию безналичности».

Основой оплаты без прикосновения к терминалу является простая и надежная NFC технология. При помощи специальных чипов происходит быстрый обмен данными со считывающими устройствами, при этом гарантируется сохранение информации.

Преимущества

Бесконтактная технология платежей за товары и услуги обладает следующими преимуществами:

• удобством в использовании — отсутствием необходимости доставать карточку из сумки или кошелька, возможностью осуществления транзакций на любую сумму, отсутствием необходимости вводить – PIN-код и подписывать чеки для совершения операции на сумму менее 1 000 рублей;
• высокой скоростью платежа – операции проводятся за считанные секунды, что уменьшает время простаивания в очередях, к тому же за такое короткое время считать данные вашей карты не сможет ни один мошенник;
• безопасностью – отсутствием необходимости отдавать платежный продукт в руки кассира в магазине, официанта в ресторане и т.д., никто не увидит номер вашей карточки и другие реквизиты, в том числе ПИН-код, поскольку отсутствует необходимость его ввода при оплате покупки на сумму до 1 000 рублей;
• отсутствием задвоенных операций – об осуществлении платежа терминал оповещает звуковым сигналом и сразу же отключается;
• широкой областью использования – магазины, метро, другой общественный транспорт;
• отсутствием необходимости использовать карту при ее привязке к мобильному девайсу с опцией NFC;
• более долгий срок службы карты в связи с минимизацией износа за счет отсутствия необходимости часто вставлять ее в терминал.

Сбербанк выпустил карты с бесконтактной технологией оплаты платежных систем Visa PayWalle и MasterCard PayPass. Они позволяют производить оплату товаров и услуг в магазинах всего лишь одним касанием. Внешне они выглядят как обычные пластиковые карты, но, в отличие от них, имеют отличительный значок в виде волн. Специальный встроенный чип с радиоантенной передает платежную информацию на терминал.

Не так давно появилась карта Мир с бесконтактной технологией оплаты от Сбербанка, соответствующая всем действующим стандартам. Другие финансовые учреждения, в частности, банки Русский стандарт, Тинькофф, Ситибанк, Юникредитбанк, Альфа Банк и пр. не отстают от флагмана и тоже выпускают карточки с данной технологией оплаты платежных систем Visa и MasterCard.

Что касается функционала, то на таких карточных продуктах также можно хранить денежные средства, расплачиваться ими в супермаркетах и интернет-магазинах, снимать наличные в банкоматах, совершать другие действия, например, узнавать баланс. Сегодня банкоматы Сбербанка с бесконтактной технологией устанавливают практически повсеместно, в том числе в метро и ином общественном транспорте.

Виды карт

Какие бывают карты с бесконтактной технологией оплаты? Сбербанк выпускает бесконтактные карточки следующих видов:

• классические MasterCard и Visa;
• дебетовые и кредитные Visa Gold «Аэрофлот»;
• World MasterCard Black Edition Премьер;
• Visa Platinum Премьер;
• Visa Platinum «Подари жизнь».

Сумму максимального лимита для оплаты обычно устанавливает банк. Некоторые кредитные учреждения предоставляют такую возможность клиенту. В частности, клиенты банка Тинькофф могут самостоятельно устанавливать ежедневный лимит на расходные операции.

Как оплатить покупку?

Оплата покупки при помощи бесконтактной карты включает в себя несколько простых шагов.

1. Продавец вводит сумму к оплате в терминале, отмеченном надписями MC PayPass, Visa PayWalle или значком, изображающем волны.
2. Проверяем сумму покупки. Она должна быть менее 1 000 рублей. В противном случае придется совершить платеж обычным способом с вводом – PIN-кода.
3. Подносим карточку к считывающему устройству в районе пиктограммы на 3-5 см.
4. Ждем появления на экране надписи «Одобрено», подтверждаемой характерным звуковым сигналом. Покупка оплачена! Деньги списываются с карточки мгновенно. Терминал выдает чек.

Также бесконтактные платежи можно осуществлять посредством смартфона, если он оснащен коммуникатором внешнего поля (встроенным модулем NFC), на нем установлена ОС выше Abdroid 4.4, приложение Android Pay и привязана карта Сбербанка. Процесс оплаты с помощью мобильного устройства занимает не более нескольких секунд. При этом не возникает необходимости передачи данных платежной карты.

На официальном сайте Сбербанка в личном кабинете можно узнать информацию о том, каким способом был произведен конкретный платеж: бесконтактным или с применением PIN-кода.

Внимание! Бесконтактная оплата осуществляется не на всех устройствах, а только на POS-терминалах, настроенных на передачу данных через радиосигнал. Ищите специальный универсальный значок, изображающий волну, или зайдите на официальные сайты Visa и MasterCard. Там публикуется список терминалов, где возможно осуществление платежей без прикосновения к устройству.

Прежде чем интересоваться, как получить карту Сбербанка с бесконтактной технологией, нужно узнать, какие у этого продукта есть недостатки.

Недостатки

• дороговизна оборудования и в связи с этим его присутствие в ограниченном количестве магазинов;
• с появлением бесконтактных карт появились и новые способы мошенничества. Злоумышленники взяли на вооружение тот факт, что терминал списывает суммы до 1 000 рублей при поднесении карточки или мобильного устройства на расстояние до 10 см без введения Пин-кода. Это позволяет преступникам при помощи RFID-ридеров собирать деньги в переполненном общественном транспорте.

Разработчики уверяют, что сделать это невозможно с технической точки зрения, да и собрать много денег таким способом мошенники не могут, а значит, им это не выгодно. Однако такие факты имеют место быть. Об этом заявляют и сами хакеры на регулярных выставках своих достижений. Покупателям рекомендуется хранить карты в специальном кошельке, не пропускающем радиоволны.

Как отключить PayPass

В связи с тем, что карты с бесконтактной технологией оплаты обладают вышеперечисленными недостатками, некоторые пользователи хотели бы узнать, как отключить систему PayPass. Это можно сделать несколькими способами.

1. Обратитесь в банк с заявлением об отключении технологии PayPass.
2. Зайдите в личный кабинет на сайте Сбербанка и отключите данную функцию самостоятельно, следуя инструкции.
3. Оберните карту фольгой, и модуль PayPass перестанет работать. Правда, этот способ неудобен, если вы часто пользуетесь карточкой: каждый раз вам придется ее разворачивать.

По мнению маркетологов, бесконтактная технология оплаты существенно разгрузила очереди на кассах в магазинах, ведь покупателю теперь не нужно пересчитывать деньги и проверять сдачу. Несмотря на некоторые недостатки бесконтактных карт, все больше людей убеждается, что это очень удобно.

Но в нашей стране пока еще даже молодые, современные люди предпочитают расплачиваться наличными деньгами. В то же время число покупателей, пользующихся бесконтактными продуктами, с каждым годом растет. Некоторые эксперты считают, что через несколько лет наличные деньги и карты с чипами вообще не будут применяться.

qwizz.ru

как пользоваться, какая защита у такой системы

Разные банки выпускают разнообразное количество разных продуктов и инструментов. Они могут отличаться параметрами использования, стоимостью обслуживания и другими характеристиками. Достаточно интересными считаются бесконтактные банковские карты, предлагаемые только некоторыми учреждениями.

Особенности бесконтактных банковских карт

Они появились еще в 2002 году, но при этом не пользовались заслуженной популярностью за счет того, что в разных магазинах отсутствовало необходимое оборудование для их полноценного и легкого использования. Новатором считается Сбербанк, предлагающий возможность оперативно оформить такой платежный инструмент.

Бесконтактная карточка представлена стандартным дебетовым или кредитным платежным инструментом, оснащенным специальным чипом и радио лентой, позволяющими осуществлять разные платежные операции без взаимодействия пластика с оборудованием.

Кто использует системы бесконтактной оплаты? Фото:ekarta-ek.ru

Пользоваться технологий бесконтактной оплаты оптимально держателям, которые регулярно совершают некрупные покупки, поэтому не требуется регулярно тратить больше 1 тыс. руб.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 653-64-91 . Это быстро и бесплатно!

Плюсы и минусы

Использование бесконтактных карточек, выпускающихся немногими банками, обладает некоторыми положительными и отрицательными параметрами. Эти характеристики целесообразно изучить заранее, чтобы убедиться в актуальности использования этого банковского инструмента.

Таким образом, бесконтактные карточки, выпускаемые разными банками, обладают как плюсами, так и минусами. Перед оформлением такого платежного инструмента надо изучить все его особенности.

Виды

Такие карточки могут быть дебетовыми или кредитными. Они могут создаваться по разным технологиям, поэтому формируются с помощью PayWave или PayPass.

Все разновидности не обладают какими-либо значимыми отличиями, а также метод их применения является стандартным.

Отличительные параметры

К особенностям их использования относится:

• не требуется для совершения операции прикасаться пластиком к какому-либо устройству;
• оснащается изделие специальным передатчиком, который передает сигнал приемнику в магазине;
• не надо отдавать платежный инструмент кассиру или вводить пин-код, если стоимость покупки не превышает 1 тыс. руб.

Что такое бесконтактные банковские карты, смотрите видео:

Окончание операции можно понять достаточно просто по стандартному звуковому сигналу.

Как пользоваться

Бесконтактные карточки считаются простыми в использовании. Данная процедура делится на последовательные этапы:

• первоначально надо убедиться, что сумма покупки на кассе указана верно;
• далее к POS-терминалу подносится карточка, причем ее можно даже не доставать из кошелька;
• держится в таком состоянии изделие несколько секунд, а также ее можно приложить к экрану данного устройства;
• после прочтения сигнала на терминале высветится информация о том, что была совершена оплата, причем обычно возникает характерный звуковой сигнал;
• если стоимость покупки превышает 1 тыс. руб., то держатель такого платежного инструмента дополнительно должен ввести пин-код.

В большинстве случаев для такой оплаты можно оставить карту в кошельке или визитнице.

Пользоваться такими карточками можно только в наиболее крупных магазинах или торговых центрах, так как небольшие торговые точки не обладают финансовыми возможностями для внедрения такой дорогостоящей технологии.

Как работают платежные инструменты

Бесконтактные карточки считаются простыми в использовании. Работают они за счет того, что в них встраивается особый чип, оснащенный специальной антенной. Она называется по-другому RFID-меткой. Именно она передает данные о платежах с помощью специального сигнала.

Для использования пластика требуется, чтобы в магазине имелся соответствующий бесконтактный терминал. Для совершения расчетов требуется прикладывать изделие к этому устройству. Если сумма покупки не превышает 1 тыс. руб., то не надо вводить пин-код или расписываться на чеке.

Допускается оформить такую карту дебетовую или кредитную. Она может быть премиальной или стандартной. Стоимость обслуживания, разные возможности и иные параметры могут значительно отличаться в зависимости от банка-эмитента.

Безопасно ли пользоваться

Многие люди опасаются оформлять такие карточки, так как боятся, что к их средствам может быть получен доступ злоумышленниками. Но такие банковские продукты защищаются разными методами от кражи средств.

Кто использует системы бесконтактной оплаты? Фото:ekarta-ek.ru

Защищаются такие карточки от фотографирования или от кражи сведений через скимминг. Метка пластика содержит информацию о его номере и дате выпуска. Все данные считываются устройством в зашифрованном виде.

При этом бесконтактные карточки не обладают CVV кодом, поэтому для каждой операции он составляется отдельно. Это приводит к тому, что он каждый раз является уникальным, поэтому пользоваться этими платежными инструментами более безопасно, чем стандартным пластиком.

В 2022 году было украдено у держателей бесконтактных карт больше 2 млн. руб., так как злоумышленники с помощью специальных ридеров считывали CVV2 и CVC2 код, после чего копировали изделия и могли расплачиваться ими в магазинах.

За счет увеличения таких краж были придуманы специальные экранирующие радиосигналы для пластика, поэтому целесообразно покупать особые кошельки или чехлы.

Как оформить

Выпускаются бесконтактные карты только некоторыми банками. К ним относится Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Тинькофф, Сбербанк и некоторые другие организации. Выбрать можно разные виды пластика.

Оформить достаточно легко как дебетовый платежный инструмент, так и кредитный. Стоимость обслуживания варьируется от 600 руб. до 2 тыс. руб.

Можно ли отказаться от бесконтактной оплаты

Держатель такой карточки может отказаться от имеющейся возможности бесконтактной оплаты. Для этого можно в мобильном приложении или с помощь онлайн банкинга отказаться от услуги бесконтактных платежей. Блокировка может быть окончательной или временной. Также можно посетить отделение банка и отключить услугу.

Тариф и условия использования

Предоставляются бесконтактные карточки так же, как и другие аналогичные изделия. При этом условия могут значительно отличаться в банках:

• кредитный лимит варьируется от 50 до 250 тыс. руб.;
• процентная ставка может устанавливаться в пределах от 15 до 21 процентов;
• стоимость обслуживания может значительно отличаться в банках, причем по разным акциям вовсе эта услуга может быть бесплатной;
• выдаются изделия на разных условиях, поэтому для оформления дебетового пластика требуется обычно только паспорт, а вот кредитка выдается на основании паспорта, справки о доходах и некоторых других документов.

Как защитить бесконтактную карту от мошенничества, расскажет это видео:

Заключение

Таким образом, бесконтактные карточки становятся все более востребованными. Они предлагаются многими банками. Обладают многими плюсами, но не лишены значительных недостатков, из-за которых считаются не слишком востребованными.

Пользоваться ими можно без необходимости доставать из кошелька или вводить пин-код. За счет легкости воровства денег желательно носить такие карты в специальных защитных чехлах.

Бесплатная консультация

Оценка статьи:

Поделиться с друзьями:

dolg.guru

Карты с бесконтактной технологией платежей от Сбербанка

Оплачивать товары и услуги все больше людей предпочитают банковской картой, число платежей наличными сокращается. Банки намеренно мотивируют людей оплачивать товары и услуги пластиком, раздавая бонусы и делая процесс оплаты проще. Сейчас даже не надо отдавать карту в руки кассира, сбербанк выдает карты с бесконтактной технологией оплаты MasterCard PayPass и Visa payWaveank. Это карты, предназначенные для быстрых транзакций в точках продаж.

Что такое бесконтактная технология платежей?

Исследования технологий и возможностей бесконтактных платежей проходят с 2002 года, с 2005 года началось массовое внедрение карт для бесконтактной оплаты на территории США. Технология смарт-чипов основана на микроконтроллере или эквивалентном интеллекте, внутренней памяти и небольшой антенне, через которую карта передает информацию на терминал через бесконтактный радиочастотный интерфейс. Такие карты применяют не только в банковской сфере, но и для защиты персональной информации в государственных и корпоративных идентификационных карточках, электронных паспортах и визах.

Бесконтактная технология платежей - это быстрый, простой и безопасный способ оплаты покупок стоимостью до 1000 рублей. Карта с технологией бесконтактных платежей содержит бесконтактный чип, при оплате покупки карта и считыватель обмениваются защищенной платежной информацией, в результате происходит списание денег со счета карты.

Какие карты снабжены технология бесконтактных платежей?

Сбербанк России выпускает несколько видов кредитных и дебетовых пластиковых карт, не для всех доступна технология бесконтактных платежей. С бесконтактными платежами сбербанк выпускает карты: классические Visa и MasterCard, карты Visa Gold «Аэрофлот», Visa Platinum Премьер, World MasterCard Black Edition Премьер и Visa Platinum «Подари жизнь».

Пластик с технологией бесконтактных платежей определить просто.

На лицевой стороне нарисован универсальный символ карт MasterCard PayPass и Visa payWave, напоминающий радиоволны.

Преимущества бесконтактных платежей

Главное преимущество бесконтактных платежей заключено в скорости оплаты и конфиденциальности. Не надо вставлять карту в терминал или передавать продавцу, достаточно прикоснуться или положить пластик на терминал. Хватит 5 секунд на считывание контрольной информации. Пользоваться этой технологией особенно удобно для небольших покупок в кафе, магазинах и фаст-фудах, так как если сумма до 1000 рублей, не нужно вводить пин-код. Можно не вынимать карточку из кошелька, она легко считывается, если приложить кошелек к терминалу оплаты.

Для оплаты покупок свыше 1000 рублей также можно использовать технологию бесконтактных платежей, но понадобится ввести пин-код для подтверждения операции.

Бесконтактная оплата картой сбербанка безопасна. Visa PayWave и MasterCard PayPass предлагают несколько уровней защиты. Вы не будете платить два раза за одну и ту же покупку: как только ваш первый платеж будет принят, вы услышите звуковой сигнал, и считывающее устройство отключится.

Несомненно, карты с технологией бесконтактных платежей удобные. Карту не надо вставлять, она не получает механические повреждения, её не надо доставать из кошелька, и никто не сможет подсмотреть контрольную информацию. В остальном карты сбербанка Visa PayWave и MasterCard PayPass не отличаются от классических карт со встроенным чипом. Предлагаем посмотреть видео материал с подробным разбором этой темы.

Еще записи по теме

manybanks.ru

• 
  Можно ли картой мир расплачиваться в магазинах
• 
  Как подключить мобильный банк через сбербанк онлайн на вторую карту
• 
  Срок перевыпуска карты сбербанка
• 
  Узнать баланс карты втб 24 по смс
• 
  Перевести деньги с мегафона на карту сбербанк
• 
  Банковская карта мир что это такое
• 
  Карта сбербанка овердрайв
• 
  Сбербанк онлайн узнать баланс карты через интернет по номеру карты
• 
  Сбербанк как узнать сколько денег на карте
• 
  Мастер карт голд
• 
  Карта visa валютная