Бесконтактная оплата картой Сбербанка. Что такое бесконтактная оплата банковской картой сбербанка

Бесконтактные карты Сбербанка

Впервые появившись на российском рынке в 2008 году, бесконтактные карты быстро получили признание и распространение. Причина, почему такие карты становятся популярными, заключается в простоте, удобстве и безопасности проведения платежей в одно касание.

Содержание [Скрыть]

Что такое бесконтактная карта?

Бесконтактная карта представляет собой обычную банковскую карту, дополнительно оснащенную чипом с антенной, благодаря которым информация о платеже передается по радиоканалу. Чтобы принимать к оплате бесконтактные карты в торгово-сервисных предприятиях должны быть установлены специальные бесконтактные терминалы.

Для расчета достаточно поднести бесконтактную карту к считывающему устройству терминала. При этом карту можно даже не извлекать из кошелька, сигнал отлично передается через небольшие препятствия. Если сумма операции не превышает 1000 руб. не нужно вводить ПИН-код и подписываться на чеке. Таким образом, расчет происходит в считанные секунды.

Как выглядит карта?

Карты с бесконтактными технологиями предлагают международные платежные системы VISA и MasterCard. В картах VISA реализована технология payWave, в картах MasterCard – технология PayPass.

Распознать карту с бесконтактной технологией можно по нанесенной на поверхность пластика специальной универсальной пиктограммы в виде волн или по надписи названия технологии, которая используется.

Как распознать карту с бесконтактной технологией

Также бесконтактные карты выпускает национальная платежная система «МИР».

Как пользоваться?

Пользоваться картой предельно просто. Для этого необходимо убедиться, что терминал принимает карты с бесконтактной технологией. Для этого на терминале должно присутствовать изображение пиктограммы в виде волн или надпись payWave или PayPass.

Далее следует убедиться в правильности введенной кассиром суммы платежа и поднести карту к считывающему устройству. На экране должна появиться надпись «Одобрено» и прозвучать характерный звуковой сигнал, извещающий о том, что оплата произведена.

Как оплатить покупку с помощью бесконтактной карты

Преимущества и недостатки

Плюсы бесконтактных карт, благодаря которым они стали популярными в России:

удобство хранения и использования – для оплаты покупок карту не приходится даже доставать из бумажника, терминал легко распознает сигнал, карта значительно меньше изнашивается, а скорость оплаты возрастает в несколько раз
безопасность – поскольку связь карты и считывающего устройства происходит на небольшом расстоянии и с высокой скоростью соединения, перехват данных при оплате практически исключен
карта остается в руках владельца, что исключает возможность воспользоваться реквизитами карты, необходимыми для осуществления оплаты в интернете, посторонними лицами
возможность двойного списания средств за одну покупку исключена, поскольку после осуществления списания средств и звукового сигнала терминал отключается
оплата осуществляется в считанные секунды, что делает технологию незаменимой в сервисных терминалах – метро, общественный транспорт, сфера быстрого питания
простота внедрения и поддержки, что позволяет быстро расширять сферу применения технологии бесконтактных платежей, создавать удобные точки платежей с высокой клиентской проходимостью (кафе, кинотеатры, заправки)

К недостаткам карт можно отнести тот факт, что не все торговые точки поддерживают этот формат и готовы обслуживать такие карты. Недостаток нивелируется, поскольку бесконтактная технология, как правило, используется как приложение, наряду с традиционными магнитной полосой и чипом. Даже если терминал не поддерживает бесконтактные платежи, всегда можно расплатиться картой стандартным путем.

Еще один минус – настороженное отношение к любым новациям со стороны потребителя. Не смотря на уверения платежных систем в безопасности платежей, многие потребители продолжают оставаться во власти мифов о том, что бесконтактные платежи не защищены от мошенников.

Бесконтактные карты Сбербанка

На сегодня Сбербанк предлагает обширную линейку банковских карт с бесконтактной системой. Представлены карты платежных систем Visa и MasterCard, кредитные и дебетовые карты, классические и премиальные.

Visa Paywave присуствует в кредитных и дебетовых картах:
Классическая Visa
Золотая Visa
Премиальная Visa Signature
Классическая карта Visa «Аэрофлот»
Золотая карта Visa «Аэрофлот»
Премиальная карта Visa Signature «Аэрофлот»
Классическая и золотая карта Visa «Подари жизнь»
Молодежная карта Visa

MasterCard Paypass имеется в таких кредитных и дебетовых картах:

Классическая MasterCard
Золотая MasterCard
Премиальная MasterCard World Black Edition
Молодежная карта MasterCard

Бесконтактная оплата по карте МИР доступна держателям Пенсионной карты МИР.

3D-secure защита

Карты с технологией бесконтактных платежей имеют также классические магнитную ленту или чип, поэтому могут использоваться как обычные банковские карты.

Защита 3D-secure не имеет отношения к бесконтактным платежам, поскольку решает другие задачи – безопасность осуществления платежей в интернете. Система позволяет идентифицировать держателя карты помимо введения обязательных реквизитов (номер карты, срок действия и CVV/CVV2 код), которые могут быть получены мошенническим путем. После введения реквизитов карты, плательщик перенаправляется на сайт Сбербанка и ему на номер финансового телефона приходит смс-сообщение с одноразовым паролем. Операция осуществляется только после успешного введения такого пароля.

Безопасность использования карт с технологией бесконтактной оплаты

Современные бесконтактные карты надежно защищены от считывания информации. Карты созданы на базе микропроцессорной технологии и по степени защиты не уступают картам с чипами.

Для подтверждения операций используются уникальные коды, которые зависят от торговой точки, времени проведения транзакции, суммы операции и других параметров. Даже перехватив данные, они не могут быть использованы для других транзакций. Для формирования кодов используются криптографические алгоритмы, хранящиеся в защищенной области памяти микропроцессора.

Карты не содержат персональной информации о держателе, а также сведений о его банковском счете.

Считать информацию очень сложно, поскольку для этого необходим тесный контакт со злоумышленником. Чтобы перехватить информацию, придется приблизится к карте и ее владельцу на расстояние менее 4-х сантиметров, поэтому перехват данных с бесконтактной карты требует виртуозной техники злоумышленников, которая не уступает технике карманников.

Бесконтактную карту можно украсть и оплатить ею покупки, поскольку не требуется вводить ПИН-код. Однако, в данном случае вероятность кражи не выше, чем при использовании наличных. В защиту можно привести следующие аргументы: операции без ПИН-кода ограничены суммой в 1000 руб., также в случае обнаружения пропажи карту всегда можно заблокировать, тем самым сделав средства недоступными для воров.

Тарифы и условия предоставления

Тарифы и условия предоставления Сбербанком карт с технологией осуществления бесконтактных платежей не отличаются от обычных карт с магнитной полосой или чипом. Карты выдаются гражданам РФ, которые имеют постоянную или временную регистрацию на территории присутствия банка. Получить карту может любой гражданин, которому исполнилось 14 лет. Дополнительную карту можно оформить с 7 лет, при наличии согласия законного представителя ребенка.

Годовое обслуживание классической дебетовой карты обойдется в 750 руб./25 долл. США/25 евро, дополнительной – 450 руб./15 долл. США/15 евро. Выпуск карты по плану, по окончанию срока действия предыдущей, осуществляется бесплатно.

При пополнении карты комиссия не взимается. Получение наличных в банкоматах и кассах банка в пределах лимита производится бесплатно. Если снимать наличные сверх установленного лимита, придется заплатить 0,5% от суммы превышения в банкоматах Сбербанка и 1%, если снимать деньги в банкоматах и кассах других банков.

Безналичные операции, в том числе операции, проведенные в одно касание, не тарифицируются.

Принимая решение, какую карту выбрать, лучше отдать предпочтение карте с бесконтактной технологией. Количество точек, принимающих такие карты, растет из года в год, население привыкает к их использованию, мифы относительно уязвимости рассеиваются. Оплачивать покупки в одно касание удобно и безопасно, особенно если речь идет об оплате ежедневных платежей – оплата проезда в общественном транспорте, мелкие покупки в магазинах и кафе.

sberbank-info.com

Бесконтактная оплата картой Сбербанка

Технологии проведения бесконтактных платежей стали появляться на рынке относительно недавно. Но сразу стали приобретать популярность у населения. Самый крупный банк страны не мог пропустить этот момент и клиентам была предложена карта Сбербанка, бесконтактная оплата по которой возможна в огромном числе магазинах.

Что такое бесконтактная оплата

При осуществлении обычного платежа по банковской карте, ее данные считываются с магнитной полосы или чипа. Клиент подтверждает операцию с помощью ввода ПИН-кода или своей подписью на чеке.

Бесконтактная оплата позволяет избежать физического взаимодействия терминала и пластиковой карты. Вся информация передается через беспроводную сеть. Чип внутри пластика имеет для этого специальную антенну.

Карты Сбербанка пользуются большой популярностью

На текущий момент существует несколько технологий для платежей в одно касание, наиболее известные из них:

PayWave – используется компанией VISA.
PayPass – применяется MasterCard.
Бесконтакт – используется российской платежной системой МИР.

Если посмотреть, как выглядит карта с поддержкой оплаты в одно касание и без нее, то между ними будет только одно отличие – значок беспроводной сети. Если он есть, то можно совершать платежи, не вставляя пластик в терминал.

Производители мобильных устройств также разработали технологии бесконтактных платежей, позволяющих оплачивать товары и услуги без использования карты. Они получили названия Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и т. д.

Плюсы и минусы карты

Выбирая любой банковский продукт нужно обязательно взвесить все его плюсы и минусы. Это позволит принять правильное решение и исключит лишние расходы.

Среди плюсов бесконтактного пластика можно отметить:

Быстрая оплата. Обычно она проходит за 2-3 секунды, что позволяет кассирам быстрее обслуживать клиентов и уменьшает очереди. Особенно данный плюс актуален для торговых точек с большим потоком покупателей.
Удобство использования. Карту для проведения платежа необязательно даже доставать из кошелька, достаточно просто поднести его к экрану терминала. При операциях на небольшие суммы ПИН-код вводить также нет необходимости.
Увеличенный срок службы. Пластик можно хранить в удобном чехле, исключающем попадания грязи и пыли, а чип не будет истирать при частом использовании.
Снижение вероятности мошенничества. При бесконтактной оплате клиент всегда держит карту в своих руках, что снижает вероятность получение ее реквизитов третьими лицами и положительно влияет на безопасность платежа.

Среди минусов данного продукта можно отметить следующие:

Отсутствие терминалов, поддерживающих оплату покупок в одно касание в некоторых торговых точках. Особенно часто это встречается за пределами РФ.
Снижение безопасности. Из-за отсутствия подтверждения ПИН-кодом операций на маленькие суммы при краже или потере карты вероятность ее использования посторонними людьми увеличивается.
Увеличенные расходы на выпуск карты. Изначально оплачивает их банк, но в итоге они в любом случае перекладываются на плечи клиентов в виде повышенных тарифов или комиссий за различные операции.

Бесконтактная система оплаты Paypass

Безопасность платежей

Платежные системы уделяют огромное внимание безопасности платежей. На смену магнитной полосе пришли чипы, которые практически исключают возможность копирования. Бесконтактные карты также передают все сведения на терминал в зашифрованном виде и только на очень небольшое расстояние. Перехватить сигнал и скопировать пластик с радиочипом почти невозможно.

Но нужно знать, что Сбербанк позволяет проводить по бесконтактным картам платежи на сумму до 1000 р. без подтверждения операции ПИН-кодом. Это повышает риск хищения средств при получении доступа к карте посторонними лицами. Нужно незамедлительно ставить в известность службу поддержки при утрате или краже карты.

Особенности использования

У человека, который хотя бы раз оплачивал товары и услуги с помощью кредитки или дебетового пластика, обычно не возникает вопросов с тем, как пользоваться бесконтактной картой. Ее не нужно никуда вставлять, а достаточно поднести к экрану терминала. Через 1-3 секунды данные будут считаны.

Если операция совершается на небольшую сумму (обычно до 1000 р.), то никаких подтверждений для ее проведения не требуется. При крупных покупках все же нужно ввести ПИН-код.

Для успешного прохождения платежа в одно касание соответствующую технологию должен поддерживать и терминал продавца. В России обычно проблем не возникает. Большинство устройств в российских магазинах устанавливается банками, и они оперативно обновляют их с учетом современных тенденции.

При поездках в другие страны можно увидеть еще много терминалов, не поддерживающие платежи без считывания магнитной полосы или чипа. Но это также не будет проблемой, т. к. бесконтактная карта имеет и обычный чип. Ее можно вставить в терминал и провести оплату привычным способом, подтвердив списание средств с помощью ПИН-кода.

Подключение бесконтактной оплаты

Бесконтактная оплата с использованием карты доступна сразу после ее получения, если конкретная карта имеет соответствующий значок. Для исключения ошибок рекомендуется перед тем как пользоваться бесконтактными платежами просто проверить баланс в банкомате.

Если карта была выпущена довольно давно, то она может не поддерживать технологии PayWave, PayPass и т.д. Придется заказывать перевыпуск пластика или ждать, когда он произойдет автоматически из-за истечения срока действия.

Пользоваться картой с бесконтактной оплатой очень просто

Рассмотрим, как сделать замену карты:

Обратиться в отделение банка и попросить перевыпустить пластик.
Заказать перевыпуск через Сбербанк Онлайн.
Оставить заявку на замену по телефону контактного центра.

За перевыпуск по инициативе клиента может взиматься плата в соответствии с тарифным планом. Занимает он в среднем 1-2 недели.

Если не работает бесконтактная карта МИР, Виза, МастерКард, то лучше обратиться для ее перевыпуска в офис. Нужно будет сдать пластик на тестирование и при подтверждении проблем с ним комиссия за замену не будет удержана.

Независимо от того, когда была выпущена карта ей возможна оплата с помощью смартфона. Для этого надо привязать карту к телефону в приложении Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay. После этого оплату можно подтверждать с помощью смартфона, а саму пластиковую карточку положить дома.

Отключение

Иногда возникает вопрос, можно ли отключить бесконтактную оплату. Эта необходимость появляется из-за боязни утраты платежного инструмента или по другим личным причинам. В случае с платежами смартфоном отключить карту можно в соответствующем приложении.

Отключить технологию PayWave или PayPass клиент самостоятельно не сможет. Ему придется обратиться в отделение и попросить установить лимиты на операции без использования чипа в значение «0» или заказать пластик, не имеющий модуля бесконтактных платежей.

Клиенты неслучайно оставляют положительные отзывы о бесконтактной карте Сбербанка. Это удобный в использовании продукт для совершения повседневных операций оплаты товаров и услуг. Но все же надо учитывать некоторые особенности данного платежного инструмента.

Интересное по теме:

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

finansopyt.ru

что такое бесконтактная оплата банковской картой сбербанка

Сбербанк предлагает своим клиентам новый продукт. Это бесконтактная карта Visa PayWave и MasterCard PayPass. На российском рынке они появились сравнительно недавно, хотя их изобретение и внедрение в западных странах началось с 2002 года.

Что такое бесконтактная карта

По сути это обычные банковские карты, но со встроенной новой технологией быстрой оплаты покупок на сумму до 1000 рублей. В пластик встроен специальный чип с радиоантенной (FRID), которая позволяет передавать информацию о платеже банку через радиоканал. Для того чтобы использовать данную технологию, нужно специальное устройство, которое принимает сигнал (POS-терминал). Карточку можно поднести к нему и оплатить покупку. Не нужно вставлять ее в приемник, вводить пин-код и т.д.

ВАЖНО: если нет специального устройства для бесконтактного считывания, ваша карта будет работать, как обычно.

Для россиян пока может быть не понятно, что значит бесконтактная карта, и некоторые клиенты Сбербанка относятся к ней с подозрением, беспокоясь о сохранности своих денежных средств. В целях предосторожности и безопасности на сумму покупок при оплате по такой системе введен лимит в 1000 рублей. Если сумма превышает лимит, то необходимо ввести пин-код.

Как пользоваться картой

Проверьте точность суммы к оплате.
Поднесите карточку на несколько секунд к терминалу любой стороной. Можно приложить к экрану, можно ограничиться расстоянием в 2 – 3 см.
Терминал мгновенно уведомит вас о результате оплаты звуковым сигналом и надписью «Одобрено». Если сумма оказалась более 1000 рублей, вас попросят ввести пин-код.

ВАЖНО: любопытно, что терминал сработает и оплата пройдет успешно, даже если вы поднесете карту в кошельке, не вынимая ее из него.

На сегодняшний день расплачиваться бесконтактным способом можно в крупных супермаркетах, торговых центрах, в заведениях общественного питания (в основном это рестораны и крупные кафе). А в столице даже можно оплачивать проезд бесконтактной картой с помощью специального приложения «Тройка». Это нововведение активно тестируется, завоевывает популярность у жителей Москвы, так как с помощью него легко оплачивать проездные билеты на наземный и подземный транспорт. С мая 2022 года возможность испробовать новинку появилась и у жителей Казани.

Преимущества бесконтактных карт

Данная инновация на российском рынке быстро набирает популярность благодаря преимуществам ее использования.

Простота и удобство использования. При оплате, не нужно вставлять пластик в терминал. Достаточно просто поднести к терминалу. Это бывает удобно при оплате покупок в магазине, когда руки заняты сумками и пакетами. К тому же нет необходимости вводить пин-код или подписывать чеки.
Быстрое проведение операции. При использовании данной технологии обмен информацией с банком происходит мгновенно, поэтому скорость осуществления транзакции повышается.
Уменьшение риска технических ошибок. Так как предполагается, что пластик не будет физически контактировать с терминалом, то уменьшается риск размагничивания или иных других внешних воздействий на магнитную полосу. Это увеличивает срок ее службы.
Повышенная безопасность. Так как при оплате вы не выпускаете свой пластик из рук и не вставляете ее в терминал, уменьшается риск подделки или кражи реквизитов (путем фотографирующих или копирующих механизмов), которым могут воспользоваться мошенники.

Недостатки бесконтактных карт

Справедливости ради, необходимо упомянуть и о некоторых минусах. Выпуск самой карты не доставляет банку особых проблем. Неудобство заключается в том, что для работы такой системы нужны специальные терминалы, которые должны быть установлены у продавцов товаров и услуг. В настоящее время этот момент создает некоторые проблемы и препятствия для всеобщего внедрения бесконтактной технологии оплаты, несмотря на ее плюсы. Продавцы не спешат приобретать и устанавливать POS-терминалы, так как это несет дополнительные расходы. Но время идет, инфраструктура расширяется и количество пунктов, использующих бесконтактный способ оплаты, становится все больше и больше.

Кроме того, абсолютную безопасность данная система не гарантирует. На каждый новый продукт мошенники придумывают

свой «ответ». Уже известны случаи изобретения самодельных RFID-ридеров, с помощью которых злоумышленники совершали кражи денег у людей. Но для дополнительной защиты своих средств от таких способов краж, придуманы различные чехлы, кошельки, сумки, экранирующие радиосигналы вашего пластика.

Лимит на сумму покупок в 1000 рублей, при которой доступна технология бесконтактной оплаты без ввода пин-кода, может показаться слишком маленьким и вызвать некоторые неудобства у жителей крупных мегаполисов, совершающих ежедневные покупки в больших супермаркетах и торговых центрах. Если средний чек покупателя выше 1000 рублей, то придется всегда вводить пин-код, что уравнивает данный вид карты с общей массой карточных продуктов и перечеркивает некоторые преимущества.

Бесконтактные карты Сбербанка

Отличить бесконтактную карту от обычной можно по наличию на ней специального знака. Остальные параметры внешнего вида такие же: имя владельца и срок действия на лицевой стороне, и CVV-код на обратной.

Возможности у них точно такие же, как и у всех остальных:

удобное хранение денег;
снятие и пополнение счета наличным или безналичным способами;
оплата покупок, как в магазинах, так и в интернете;
денежные переводы;
удаленное управление средствами через сервисы Сбербанк Онлайн и Мобильный банк;
использование, как на территории России, так и за границей.

На сегодняшний день Сбербанк предлагает своим клиентам бесконтактные карты платежных систем Visa и Mastercard.

Виды карт Visa PayWave

Классическая Visa Бесконтактная характеризуется набором стандартных услуг. Годовое обслуживание стоит 900 рублей в первый год, 600 рублей в год в последующий период использования. Дополнительные карты, выпускаемые к основной, также оснащены технологией бесконтактной оплаты.
Дебетовая карта Visa Gold «Аэрофлот» позволяет копить бонусные мили, а затем расплачиваться баллами при покупке авиабилетов. При оформлении на счет начисляются 1000 приветственных миль, а в дальнейшем – за каждые потраченные 60 рублей (или 1 доллар США) по 1,5 миль. Годовая стоимость обслуживания – 3500 рублей. Держателям доступны дополнительные сервисы в виде программы скидок по системе «Мир привилегий Visa» и медицинской поддержки во время путешествий.
Кредитная карта Visa Gold «Аэрофлот» с лимитом до 600 000 рублей и процентной ставкой от 25,9% до 33,9% годовых также позволяет копить мили и обменивать их на билеты компании Аэрофлот или альянса SkyTeam. Годовое обслуживание – 3500 рублей.
Visa Platinum Премьер предоставляется в рамках пакета услуг «Сбербанк Премьер» и отличается множеством дополнительных привилегий, подробнее о которых можно узнать на сайте Сбербанка;
Visa Platinum «Подари жизнь» позволяет перечислять определенный процент от ваших покупок на счет благотворительного фонда, организованного в помощь детям с онкологическими заболеваниями. Стоимость обслуживания за первый год составляет 15 000 рублей, причем 50% перечисляются на благотворительность. За последующие годы стоимость обслуживания будет составлять 10 000 рублей. Данный продукт позволяет пользоваться особыми привилегиями, в том числе дополнительной защитой покупок от кражи или повреждения в течение 90 дней, продленной гарантией, страховыми программами, медицинской и юридической поддержкой за границей. Условия получения и особенности можно изучить на сайте Сбербанка.

Виды карт MasterCard PayPass

Классическая MasterCard Бесконтактная характеризуется набором стандартных услуг. Годовое обслуживание стоит 900 рублей в первый год, 600 рублей в год в последующий период использования.
World MasterCard Black Edition Премьер обладает такими же возможностями, как и Visa Platinum Премьер. В рамках пакета услуг «Сбербанк Премьер» можно бесплатно оформить до 5 премиальных карточек как для себя, так и для близких.

ВАЖНО: оформить любую из карт можно в отделениях Сбербанка, предварительно подав заявление в письменном виде или оставив заявку через интернет.

Несмотря на то, что бесконтактные карты это сравнительно новый продукт для российского населения, они быстро приобретают популярность и завоевывают доверие клиентов. Это действительно удобный инструмент, обеспечивающий высокую безопасность денежных средств. Сбербанк с каждым годом увеличивает линейку, выпуская как классические карты, так и премиальные с возможностью пользования множеством привилегий.