Горячий ветер 2022

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2022 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Что такое виртуальная банковская карта. Что такое банковская карта виртуальная


Что такое виртуальная банковская карта

Хищение средств с банковских карт превращается в очень большую проблему. Чтобы избежать компрометации счета, банки начали предлагать виртуальные карточки. Расскажем, как они работают и есть ли смысл ими пользоваться.

Киберпреступники не дремлют

Осенью 2015-го полицейские задержали несколько человек, являвшихся, по утверждению МВД, членами международной хакерской группы, планировавшей украсть практически из всех банков России в общей сложности полтора миллиарда рублей. Как сообщается на сайте ведомства, чтобы выводить деньги со счетов, предполагаемые хакеры создали и зарегистрировали по необходимым международным стандартам свою платежную систему.

«За последние 10 лет наблюдается увеличение числа киберпреступлений во всем мире. Россия вполне в тренде, ежегодно мы фиксируем в стране увеличение количества преступлений в IT-сфере. К примеру, в 2015-ом на основе собранных нами материалов в суды было направлено на 140% больше дел, нежели годом ранее, - это по которым уже завершились расследования», - сообщил Александр Вураско, являющийся представителем управления «К» по противодействию преступлениям в компьютерной сфере МВД.

В 2015-ом хакеры каждый день совершали успешные атаки и похищали у граждан в общей сложности 398000 рублей ежедневно, утверждается в отчете фирмы Group-IB, занимающейся расследованиями киберпреступлений. В 2022-ом ситуация ухудшится еще сильнее, предсказывает фирма Digital Security.

Спасение утопающих...

Банки возвращают похищенные деньги весьма неохотно. В компрометации пластика кредитные организации привыкли винить клиентов. Потому о сохранности средств лучше заботиться самому.Это можно сделать, используя отдельную карточку для оплаты в Интернете, рекомендует Никита Игнатенко, возглавляющий в группе Бинбанка разработку карточных продуктов.

Главное условие - отдельный счет. «На карточку, которую будут использовать для расчетов, можно легко переводить необходимые деньги, Например, со своего зарплатного пластика через онлайн-банк», - говорит эксперт.

Но наиболее простой способ - оформить виртуальную карточку.

Как функционирует

Виртуальная карта представляет собой, по сути, набор цифр. Физического носителя она не имеет. Пользователю просто выдают шестнадцатизначный номер карты, сообщают период ее действия и CVV или CVC2 (это коды безопасности, на пластиковых картах они содержатся на оборотной стороне).Из пятнадцати крупнейших розничных кредитных организаций по объему срочных депозитов, по версии исследовательской компании Frank RG, такие карточки выпускают восемь.

Собирается их выпускать и Райффайзенбанк, поделилась планами Наталия Масарская, возглавляющая отдел электронного бизнеса данного банка.Обычно виртуальные карты действуют лишь несколько месяцев. «Финорганизации в большинстве случаев предлагают короткие периоды действия таких карточек, поскольку у них высокая вероятность компрометации», - предупреждает госпожа Масарская. Некоторые банковские структуры выпускают такие платежные инструменты на год или больше. К их числу относятся Газпромбанк и Сбербанк.

Как оформить

Чтобы получить виртуальную карту, необходимо быть клиентом кредитного учреждения. Обычно банки требуют, чтобы клиент уже имел дебетовую карту. В некоторых случаях, к примеру, в МКБ, достаточно оформить кредит или открыть депозит.

Виртуальные карточки можно выпустить в интернет- или мобильном банке, а также через банкомат. Если потребитель решает оформить карточку через банкомат, то ему выдается бумажный чек, в котором указана вся необходимая информация: имя картодержателя, код безопасности, номер пластика, срок действия и доступный остаток.

При оформлении с помощью интернет-банка та же самая информация выводится на экран. Процесс оплаты такой же, как и по традиционной карте, но лишь в тех сервисах, в которых не требуется предъявлять пластик.Некоторые финучреждения предлагают клиентам оформить карту бесплатно, в частности, «Русский стандарт», МКБ, Промсвязьбанк.

У остальных из ТОП-15 стоимость обслуживания колеблется от 30 рублей (Россельхозбанк) до 85 рублей (Газпромбанк).По виртуальной карте почти всегда предусматривается лимит. Его устанавливает непосредственно банк, иногда - сам клиент. К примеру, в Промсвязьбанке лимит - 300000 рублей в месяц, в Альфа-Банке - $1000, в «Русском стандарте» - 100000 рублей.

Стоит ли пользоваться

От кибератак, направленных на системы банков, такая карта, увы, не защитит, комментирует Сергей Никитин, замруководителя лаборатории компьютерной криминалистики Group-IB. Не защитит она и от троянов и вирусов. «Если вы заразились, то, что бы вы ни использовали, карточка будет скомпрометирована», - предупреждает он.

Зато она защищает от мошеннических действий с самой карточкой и ее реквизитами: невозможно создать дубликат такой карты, записать или сфотографировать ее данные.

«Для покупок в надежных интернет-магазинах, имеющих хорошую репутацию и 3D-Secure, можно использовать обычный пластик, - уверяет Надежда Куликова, руководитель управления депозитных и платежных продуктов «Хоум Кредита».

Если же вы сомневаетесь в надежности сайта, на котором собираетесь что-то купить, то лучше использовать виртуальную карточку».По мнению госпожи Масарской, виртуальные карты можно выпускать едва ли не под каждую покупку - ее небольшая цена позволяет это делать.

businessgrant.com.ua

Виртуальная карта - это... Что такое Виртуальная карта?

Виртуа́льная ка́рта — специальная банковская платёжная карта, предназначенная для платежей в Интернете. Представляет собой данные реквизитов банковской карты, необходимые для осуществления оплаты на интернет-сайтах.

Виртуальная карта, как правило, выпускается без физического носителя, только в электронном виде. Однако банк-эмитент может изготавливать для клиентов пластиковые карты с нанесёнными на них реквизитами виртуальных карт. На таких картах отсутствуют некоторые атрибуты обычных банковских карт: магнитная полоса или чип, голограмма, подпись держателя. Это не позволяет использовать виртуальные карты для оплаты покупок в обычных магазинах или для снятия наличных в банкомате.

Реквизиты виртуальных карт

  • Номер карты (англ.)
  • Срок окончания действия карты: месяц и год
  • Код безопасности CVV2/CVC2 — трёхзначный цифровой код, который у обычных пластиковых банковских карт печатается на обратной стороне карты.
  • Имя держателя карты — для виртуальных карт может отсутствовать.

Характеристики виртуальных карт

Как и другие банковские продукты, виртуальные карты характеризуются множеством свойств, среди которых можно назвать:

  • Принадлежность платёжной системе: обычно VISA или MasterCard.
  • Тип счёта: кредитная, дебетовая, предоплаченная
  • Наличие или отсутствие физического носителя (пластиковой карты)
  • Продолжительность срока действия: для карт без физического носителя обычно от 1 до 3 месяцев, для «пластиковых» виртуальных карт — от 6 месяцев до 2-х лет
  • Выпускается в дополнение к действующей основной банковской карте или вне зависимости от её наличия
  • Стоимость выпуска и обслуживания
  • Способы заказа и получения реквизитов карты
  • Время ожидания между подачей заявки и получением реквизитов карты
  • Способы зачисления средств на баланс карты
  • Ограничения на размер баланса карты, лимиты операций по карте
  • Возможность повторного пополнения баланса карты после её выпуска

Преимущества

Универсальность

Банковские платёжные карты, включая виртуальные — универсальный способ оплаты покупок в интернет-магазинах по всему миру. Этим они отличаются от небанковских платёжных систем («электронных денег»). Для использования таких систем необходимо каким-то образом перечислить туда деньги. Для популярных зарубежных систем, таких как PayPal, эта проблема решается с помощью банковских, в том числе виртуальных, карт.

Удобство получения

Выпуск виртуальной карты может осуществляться без личного визита клиента в банк — через Интернет, сеть банкоматов или мобильную связь. При отсутствии физического носителя клиент может получить реквизиты виртуальной карты практически без задержки, непосредственно в момент обращения.

Безопасность

Использование виртуальных карт позволяет избежать риска, связанного с передачей реквизитов банковских карт через Интернет. Клиент может заказать выпуск виртуальной карты с минимально необходимым балансом, достаточным для единственного платежа. С такой карты не удастся похитить сколько-нибудь значительную сумму денег.

Анонимность

Виртуальная карта может быть дебетовой или предоплаченной. Предоплаченные карты отличаются тем, что не требуют заключения договора банковского счёта (вклада) [1]. Поэтому имя держателя предоплаченной (в том числе виртуальной) карты не является её обязательным реквизитом. Однако анонимные платежи в России разрешены только в пределах суммы до 15 000 рублей [2].

Расширение доступности электронной коммерции

По заключению агентства StatBanker.ru, в России рынок банковских карт всё ещё остаётся крайне не развитым, а подавляющее большинство (88,8 %) операций совершается с целью снятия наличных [3].

Недостатки

  • Невозможность использования в обычных магазинах и банкоматах
  • Ограничения, накладываемые банками-эмитентами: лимиты платежей, ограниченный срок действия

Сравнение виртуальных карт

В таблице приведены сравнительные свойства некоторых виртуальных карт, доступных российскому потребителю.

Банк Платина (CyberPlat) Альфа-Банк ПромсвязьБанк ВТБ24 Русский стандарт ТрансКредитБанк 1-й Процессинговый (QIWI) Мастербанк АНКОРБАНК
Тип карточного продукта VISA Virtuon MasterCard Virtual MasterCard Virtual VISA eC@rd,MasterCard Virtual VISA Virtual VISA Virtual VISA Virtual VISA Virtual MasterCard Virtual
Тип счёта Предоплаченная Дебетовая Дебетовая Дебетовая Дебетовая Дебетовая Предоплаченная Предоплаченная Предоплаченная
Наличие обычной («основной») банковской карты Не требуется Требуется Не требуется Требуется Нужен банковский счет Требуется Не требуется Не требуется Не требуется
Способы приобретения 1. Платёжные терминалы CyberPlat,2. Платежные терминалы Элекснет,3. Сайт Платежной книжки CyberPlat. 1. В отделениях банка (пластик),2. Через Интернет-банкинг (без физ.носителя). 1. В отделениях банка,2. Через Интернет-банкинг. 1. В отделениях банка,2. Через Интернет-банкинг. 1. Через Интернет-банкинг. 1. В отделениях банка,2. Через Интернет-банкинг.3. Через банкоматы 1. Платёжные терминалы QIWI,2. Сайт QIWI Кошелёк,3. Приложение QIWI ВКонтакте,4. Приложение QIWI для мобильного телефона,5. Мобильный платёж Билайн. Банкоматы Cash-in Интернет-сервис Банка
Стоимость выпуска и обслуживания 1. 3,5 % начального баланса в сети терминалов CyberPlat,2. 2 % в сети терминалов Элекснет. 1. 99 — 79 руб/год (пластик),2. 49 руб/карта (через Интернет-банкинг). 120 рублей/год 60 рублей бесплатно с 27 сентября 2010 25 рублей /карта 2,5 % начального баланса 60 рублей 3 % от номинала не менее 50 руб.
Срок действия 3 месяца 1. 2 года (пластик)2. 1 месяц (через Интернет-банкинг). 2 года 6 месяцев 3 — 4 месяца 3 месяца 3 месяца 6 месяцев 1 год
Ограничение баланса, лимит платежей 15000 руб. 1000 долларов США Не ограничено 60 тыс.руб. в месяц 100 — 30000 руб /карта 150 тыс.руб. в месяц 15000 руб. 15000 руб. 14000 руб.
Возможность повторных пополнений баланса нет нет да да да да да — с 14.06.2010г нет нет

Ссылки

dikc.academic.ru

Виртуальная карта - это... Что такое Виртуальная карта?

Виртуа́льная ка́рта — специальная банковская платёжная карта, предназначенная для платежей в Интернете. Представляет собой данные реквизитов банковской карты, необходимые для осуществления оплаты на интернет-сайтах.

Виртуальная карта, как правило, выпускается без физического носителя, только в электронном виде. Однако банк-эмитент может изготавливать для клиентов пластиковые карты с нанесёнными на них реквизитами виртуальных карт. На таких картах отсутствуют некоторые атрибуты обычных банковских карт: магнитная полоса или чип, голограмма, подпись держателя. Это не позволяет использовать виртуальные карты для оплаты покупок в обычных магазинах или для снятия наличных в банкомате.

Реквизиты виртуальных карт

  • Номер карты (англ.)
  • Срок окончания действия карты: месяц и год
  • Код безопасности CVV2/CVC2 — трёхзначный цифровой код, который у обычных пластиковых банковских карт печатается на обратной стороне карты.
  • Имя держателя карты — для виртуальных карт может отсутствовать.

Характеристики виртуальных карт

Как и другие банковские продукты, виртуальные карты характеризуются множеством свойств, среди которых можно назвать:

  • Принадлежность платёжной системе: обычно VISA или MasterCard.
  • Тип счёта: кредитная, дебетовая, предоплаченная
  • Наличие или отсутствие физического носителя (пластиковой карты)
  • Продолжительность срока действия: для карт без физического носителя обычно от 1 до 3 месяцев, для «пластиковых» виртуальных карт — от 6 месяцев до 2-х лет
  • Выпускается в дополнение к действующей основной банковской карте или вне зависимости от её наличия
  • Стоимость выпуска и обслуживания
  • Способы заказа и получения реквизитов карты
  • Время ожидания между подачей заявки и получением реквизитов карты
  • Способы зачисления средств на баланс карты
  • Ограничения на размер баланса карты, лимиты операций по карте
  • Возможность повторного пополнения баланса карты после её выпуска

Преимущества

Универсальность

Банковские платёжные карты, включая виртуальные — универсальный способ оплаты покупок в интернет-магазинах по всему миру. Этим они отличаются от небанковских платёжных систем («электронных денег»). Для использования таких систем необходимо каким-то образом перечислить туда деньги. Для популярных зарубежных систем, таких как PayPal, эта проблема решается с помощью банковских, в том числе виртуальных, карт.

Удобство получения

Выпуск виртуальной карты может осуществляться без личного визита клиента в банк — через Интернет, сеть банкоматов или мобильную связь. При отсутствии физического носителя клиент может получить реквизиты виртуальной карты практически без задержки, непосредственно в момент обращения.

Безопасность

Использование виртуальных карт позволяет избежать риска, связанного с передачей реквизитов банковских карт через Интернет. Клиент может заказать выпуск виртуальной карты с минимально необходимым балансом, достаточным для единственного платежа. С такой карты не удастся похитить сколько-нибудь значительную сумму денег.

Анонимность

Виртуальная карта может быть дебетовой или предоплаченной. Предоплаченные карты отличаются тем, что не требуют заключения договора банковского счёта (вклада) [1]. Поэтому имя держателя предоплаченной (в том числе виртуальной) карты не является её обязательным реквизитом. Однако анонимные платежи в России разрешены только в пределах суммы до 15 000 рублей [2].

Расширение доступности электронной коммерции

По заключению агентства StatBanker.ru, в России рынок банковских карт всё ещё остаётся крайне не развитым, а подавляющее большинство (88,8 %) операций совершается с целью снятия наличных [3].

Недостатки

  • Невозможность использования в обычных магазинах и банкоматах
  • Ограничения, накладываемые банками-эмитентами: лимиты платежей, ограниченный срок действия

Сравнение виртуальных карт

В таблице приведены сравнительные свойства некоторых виртуальных карт, доступных российскому потребителю.

Банк Платина (CyberPlat) Альфа-Банк ПромсвязьБанк ВТБ24 Русский стандарт ТрансКредитБанк 1-й Процессинговый (QIWI) Мастербанк АНКОРБАНК
Тип карточного продукта VISA Virtuon MasterCard Virtual MasterCard Virtual VISA eC@rd,MasterCard Virtual VISA Virtual VISA Virtual VISA Virtual VISA Virtual MasterCard Virtual
Тип счёта Предоплаченная Дебетовая Дебетовая Дебетовая Дебетовая Дебетовая Предоплаченная Предоплаченная Предоплаченная
Наличие обычной («основной») банковской карты Не требуется Требуется Не требуется Требуется Нужен банковский счет Требуется Не требуется Не требуется Не требуется
Способы приобретения 1. Платёжные терминалы CyberPlat,2. Платежные терминалы Элекснет,3. Сайт Платежной книжки CyberPlat. 1. В отделениях банка (пластик),2. Через Интернет-банкинг (без физ.носителя). 1. В отделениях банка,2. Через Интернет-банкинг. 1. В отделениях банка,2. Через Интернет-банкинг. 1. Через Интернет-банкинг. 1. В отделениях банка,2. Через Интернет-банкинг.3. Через банкоматы 1. Платёжные терминалы QIWI,2. Сайт QIWI Кошелёк,3. Приложение QIWI ВКонтакте,4. Приложение QIWI для мобильного телефона,5. Мобильный платёж Билайн. Банкоматы Cash-in Интернет-сервис Банка
Стоимость выпуска и обслуживания 1. 3,5 % начального баланса в сети терминалов CyberPlat,2. 2 % в сети терминалов Элекснет. 1. 99 — 79 руб/год (пластик),2. 49 руб/карта (через Интернет-банкинг). 120 рублей/год 60 рублей бесплатно с 27 сентября 2010 25 рублей /карта 2,5 % начального баланса 60 рублей 3 % от номинала не менее 50 руб.
Срок действия 3 месяца 1. 2 года (пластик)2. 1 месяц (через Интернет-банкинг). 2 года 6 месяцев 3 — 4 месяца 3 месяца 3 месяца 6 месяцев 1 год
Ограничение баланса, лимит платежей 15000 руб. 1000 долларов США Не ограничено 60 тыс.руб. в месяц 100 — 30000 руб /карта 150 тыс.руб. в месяц 15000 руб. 15000 руб. 14000 руб.
Возможность повторных пополнений баланса нет нет да да да да да — с 14.06.2010г нет нет

Ссылки

dvc.academic.ru

Виртуальная карта - это... Что такое Виртуальная карта?

Виртуа́льная ка́рта — специальная банковская платёжная карта, предназначенная для платежей в Интернете. Представляет собой данные реквизитов банковской карты, необходимые для осуществления оплаты на интернет-сайтах.

Виртуальная карта, как правило, выпускается без физического носителя, только в электронном виде. Однако банк-эмитент может изготавливать для клиентов пластиковые карты с нанесёнными на них реквизитами виртуальных карт. На таких картах отсутствуют некоторые атрибуты обычных банковских карт: магнитная полоса или чип, голограмма, подпись держателя. Это не позволяет использовать виртуальные карты для оплаты покупок в обычных магазинах или для снятия наличных в банкомате.

Реквизиты виртуальных карт

  • Номер карты (англ.)
  • Срок окончания действия карты: месяц и год
  • Код безопасности CVV2/CVC2 — трёхзначный цифровой код, который у обычных пластиковых банковских карт печатается на обратной стороне карты.
  • Имя держателя карты — для виртуальных карт может отсутствовать.

Характеристики виртуальных карт

Как и другие банковские продукты, виртуальные карты характеризуются множеством свойств, среди которых можно назвать:

  • Принадлежность платёжной системе: обычно VISA или MasterCard.
  • Тип счёта: кредитная, дебетовая, предоплаченная
  • Наличие или отсутствие физического носителя (пластиковой карты)
  • Продолжительность срока действия: для карт без физического носителя обычно от 1 до 3 месяцев, для «пластиковых» виртуальных карт — от 6 месяцев до 2-х лет
  • Выпускается в дополнение к действующей основной банковской карте или вне зависимости от её наличия
  • Стоимость выпуска и обслуживания
  • Способы заказа и получения реквизитов карты
  • Время ожидания между подачей заявки и получением реквизитов карты
  • Способы зачисления средств на баланс карты
  • Ограничения на размер баланса карты, лимиты операций по карте
  • Возможность повторного пополнения баланса карты после её выпуска

Преимущества

Универсальность

Банковские платёжные карты, включая виртуальные — универсальный способ оплаты покупок в интернет-магазинах по всему миру. Этим они отличаются от небанковских платёжных систем («электронных денег»). Для использования таких систем необходимо каким-то образом перечислить туда деньги. Для популярных зарубежных систем, таких как PayPal, эта проблема решается с помощью банковских, в том числе виртуальных, карт.

Удобство получения

Выпуск виртуальной карты может осуществляться без личного визита клиента в банк — через Интернет, сеть банкоматов или мобильную связь. При отсутствии физического носителя клиент может получить реквизиты виртуальной карты практически без задержки, непосредственно в момент обращения.

Безопасность

Использование виртуальных карт позволяет избежать риска, связанного с передачей реквизитов банковских карт через Интернет. Клиент может заказать выпуск виртуальной карты с минимально необходимым балансом, достаточным для единственного платежа. С такой карты не удастся похитить сколько-нибудь значительную сумму денег.

Анонимность

Виртуальная карта может быть дебетовой или предоплаченной. Предоплаченные карты отличаются тем, что не требуют заключения договора банковского счёта (вклада) [1]. Поэтому имя держателя предоплаченной (в том числе виртуальной) карты не является её обязательным реквизитом. Однако анонимные платежи в России разрешены только в пределах суммы до 15 000 рублей [2].

Расширение доступности электронной коммерции

По заключению агентства StatBanker.ru, в России рынок банковских карт всё ещё остаётся крайне не развитым, а подавляющее большинство (88,8 %) операций совершается с целью снятия наличных [3].

Недостатки

  • Невозможность использования в обычных магазинах и банкоматах
  • Ограничения, накладываемые банками-эмитентами: лимиты платежей, ограниченный срок действия

Сравнение виртуальных карт

В таблице приведены сравнительные свойства некоторых виртуальных карт, доступных российскому потребителю.

Банк Платина (CyberPlat) Альфа-Банк ПромсвязьБанк ВТБ24 Русский стандарт ТрансКредитБанк 1-й Процессинговый (QIWI) Мастербанк АНКОРБАНК
Тип карточного продукта VISA Virtuon MasterCard Virtual MasterCard Virtual VISA eC@rd,MasterCard Virtual VISA Virtual VISA Virtual VISA Virtual VISA Virtual MasterCard Virtual
Тип счёта Предоплаченная Дебетовая Дебетовая Дебетовая Дебетовая Дебетовая Предоплаченная Предоплаченная Предоплаченная
Наличие обычной («основной») банковской карты Не требуется Требуется Не требуется Требуется Нужен банковский счет Требуется Не требуется Не требуется Не требуется
Способы приобретения 1. Платёжные терминалы CyberPlat,2. Платежные терминалы Элекснет,3. Сайт Платежной книжки CyberPlat. 1. В отделениях банка (пластик),2. Через Интернет-банкинг (без физ.носителя). 1. В отделениях банка,2. Через Интернет-банкинг. 1. В отделениях банка,2. Через Интернет-банкинг. 1. Через Интернет-банкинг. 1. В отделениях банка,2. Через Интернет-банкинг.3. Через банкоматы 1. Платёжные терминалы QIWI,2. Сайт QIWI Кошелёк,3. Приложение QIWI ВКонтакте,4. Приложение QIWI для мобильного телефона,5. Мобильный платёж Билайн. Банкоматы Cash-in Интернет-сервис Банка
Стоимость выпуска и обслуживания 1. 3,5 % начального баланса в сети терминалов CyberPlat,2. 2 % в сети терминалов Элекснет. 1. 99 — 79 руб/год (пластик),2. 49 руб/карта (через Интернет-банкинг). 120 рублей/год 60 рублей бесплатно с 27 сентября 2010 25 рублей /карта 2,5 % начального баланса 60 рублей 3 % от номинала не менее 50 руб.
Срок действия 3 месяца 1. 2 года (пластик)2. 1 месяц (через Интернет-банкинг). 2 года 6 месяцев 3 — 4 месяца 3 месяца 3 месяца 6 месяцев 1 год
Ограничение баланса, лимит платежей 15000 руб. 1000 долларов США Не ограничено 60 тыс.руб. в месяц 100 — 30000 руб /карта 150 тыс.руб. в месяц 15000 руб. 15000 руб. 14000 руб.
Возможность повторных пополнений баланса нет нет да да да да да — с 14.06.2010г нет нет

Ссылки

dik.academic.ru

Виртуальная карта - это... Что такое Виртуальная карта?

Виртуа́льная ка́рта — специальная банковская платёжная карта, предназначенная для платежей в Интернете. Представляет собой данные реквизитов банковской карты, необходимые для осуществления оплаты на интернет-сайтах.

Виртуальная карта, как правило, выпускается без физического носителя, только в электронном виде. Однако банк-эмитент может изготавливать для клиентов пластиковые карты с нанесёнными на них реквизитами виртуальных карт. На таких картах отсутствуют некоторые атрибуты обычных банковских карт: магнитная полоса или чип, голограмма, подпись держателя. Это не позволяет использовать виртуальные карты для оплаты покупок в обычных магазинах или для снятия наличных в банкомате.

Реквизиты виртуальных карт

  • Номер карты (англ.)
  • Срок окончания действия карты: месяц и год
  • Код безопасности CVV2/CVC2 — трёхзначный цифровой код, который у обычных пластиковых банковских карт печатается на обратной стороне карты.
  • Имя держателя карты — для виртуальных карт может отсутствовать.

Характеристики виртуальных карт

Как и другие банковские продукты, виртуальные карты характеризуются множеством свойств, среди которых можно назвать:

  • Принадлежность платёжной системе: обычно VISA или MasterCard.
  • Тип счёта: кредитная, дебетовая, предоплаченная
  • Наличие или отсутствие физического носителя (пластиковой карты)
  • Продолжительность срока действия: для карт без физического носителя обычно от 1 до 3 месяцев, для «пластиковых» виртуальных карт — от 6 месяцев до 2-х лет
  • Выпускается в дополнение к действующей основной банковской карте или вне зависимости от её наличия
  • Стоимость выпуска и обслуживания
  • Способы заказа и получения реквизитов карты
  • Время ожидания между подачей заявки и получением реквизитов карты
  • Способы зачисления средств на баланс карты
  • Ограничения на размер баланса карты, лимиты операций по карте
  • Возможность повторного пополнения баланса карты после её выпуска

Преимущества

Универсальность

Банковские платёжные карты, включая виртуальные — универсальный способ оплаты покупок в интернет-магазинах по всему миру. Этим они отличаются от небанковских платёжных систем («электронных денег»). Для использования таких систем необходимо каким-то образом перечислить туда деньги. Для популярных зарубежных систем, таких как PayPal, эта проблема решается с помощью банковских, в том числе виртуальных, карт.

Удобство получения

Выпуск виртуальной карты может осуществляться без личного визита клиента в банк — через Интернет, сеть банкоматов или мобильную связь. При отсутствии физического носителя клиент может получить реквизиты виртуальной карты практически без задержки, непосредственно в момент обращения.

Безопасность

Использование виртуальных карт позволяет избежать риска, связанного с передачей реквизитов банковских карт через Интернет. Клиент может заказать выпуск виртуальной карты с минимально необходимым балансом, достаточным для единственного платежа. С такой карты не удастся похитить сколько-нибудь значительную сумму денег.

Анонимность

Виртуальная карта может быть дебетовой или предоплаченной. Предоплаченные карты отличаются тем, что не требуют заключения договора банковского счёта (вклада) [1]. Поэтому имя держателя предоплаченной (в том числе виртуальной) карты не является её обязательным реквизитом. Однако анонимные платежи в России разрешены только в пределах суммы до 15 000 рублей [2].

Расширение доступности электронной коммерции

По заключению агентства StatBanker.ru, в России рынок банковских карт всё ещё остаётся крайне не развитым, а подавляющее большинство (88,8 %) операций совершается с целью снятия наличных [3].

Недостатки

  • Невозможность использования в обычных магазинах и банкоматах
  • Ограничения, накладываемые банками-эмитентами: лимиты платежей, ограниченный срок действия

Сравнение виртуальных карт

В таблице приведены сравнительные свойства некоторых виртуальных карт, доступных российскому потребителю.

Банк Платина (CyberPlat) Альфа-Банк ПромсвязьБанк ВТБ24 Русский стандарт ТрансКредитБанк 1-й Процессинговый (QIWI) Мастербанк АНКОРБАНК
Тип карточного продукта VISA Virtuon MasterCard Virtual MasterCard Virtual VISA eC@rd,MasterCard Virtual VISA Virtual VISA Virtual VISA Virtual VISA Virtual MasterCard Virtual
Тип счёта Предоплаченная Дебетовая Дебетовая Дебетовая Дебетовая Дебетовая Предоплаченная Предоплаченная Предоплаченная
Наличие обычной («основной») банковской карты Не требуется Требуется Не требуется Требуется Нужен банковский счет Требуется Не требуется Не требуется Не требуется
Способы приобретения 1. Платёжные терминалы CyberPlat,2. Платежные терминалы Элекснет,3. Сайт Платежной книжки CyberPlat. 1. В отделениях банка (пластик),2. Через Интернет-банкинг (без физ.носителя). 1. В отделениях банка,2. Через Интернет-банкинг. 1. В отделениях банка,2. Через Интернет-банкинг. 1. Через Интернет-банкинг. 1. В отделениях банка,2. Через Интернет-банкинг.3. Через банкоматы 1. Платёжные терминалы QIWI,2. Сайт QIWI Кошелёк,3. Приложение QIWI ВКонтакте,4. Приложение QIWI для мобильного телефона,5. Мобильный платёж Билайн. Банкоматы Cash-in Интернет-сервис Банка
Стоимость выпуска и обслуживания 1. 3,5 % начального баланса в сети терминалов CyberPlat,2. 2 % в сети терминалов Элекснет. 1. 99 — 79 руб/год (пластик),2. 49 руб/карта (через Интернет-банкинг). 120 рублей/год 60 рублей бесплатно с 27 сентября 2010 25 рублей /карта 2,5 % начального баланса 60 рублей 3 % от номинала не менее 50 руб.
Срок действия 3 месяца 1. 2 года (пластик)2. 1 месяц (через Интернет-банкинг). 2 года 6 месяцев 3 — 4 месяца 3 месяца 3 месяца 6 месяцев 1 год
Ограничение баланса, лимит платежей 15000 руб. 1000 долларов США Не ограничено 60 тыс.руб. в месяц 100 — 30000 руб /карта 150 тыс.руб. в месяц 15000 руб. 15000 руб. 14000 руб.
Возможность повторных пополнений баланса нет нет да да да да да — с 14.06.2010г нет нет

Ссылки

biograf.academic.ru

Виртуальная банковская карта, как пользоваться виртуальной картой

С расширением возможности онлайн – платежей, дистанционного обслуживания, и проведения большого количества покупок при помощи интернет – магазинов, совершенствуются и способы краж наших с вами денежных средств. Интернет мошенничество идет «в ногу со временем» и практически не отстает от общего процесса развития интернет – технологий.

Один из способов обезопасить себя от мошенников, орудующих в мировой паутине, это использование для своих расчетов и платежей виртуальной карты.

Сегодня, в рамках основ финансовой грамотности, я расскажу, что такое виртуальная банковская карта, как пользоваться виртуальной картой, и зачем, собственно, она нужна.

Что такое виртуальная банковская карта

По своей сути, виртуальная банковская карта – это одна из разновидностей обычных платежных банковских карт, созданная специально для осуществления максимально безопасных расчетов в сети интернет.

Как правило, виртуальная карта не имеет физического носителя. И, если обычная платежная банковская карта сделана из небольшого кусочка пластика, размером с визитку, на которой вытеснены основные реквизиты карты, то информация и реквизиты виртуальной карты передаются ее владельцу только на бумаге или в электронном виде.

За редким исключением, некоторые банки – эмитенты выпускают виртуальные карты и на физическом носителе, то есть практически такие же, как и обычные платежные карты. Но, на таких картах будет отсутствовать некоторая информация. Например, она не будет содержать магнитную ленту или чип, а также голограмму или подпись владельца карты.

То есть, карта будет выглядеть как записка – памятка с необходимыми реквизитами, но в форме пластиковой карты, и с ней вы не сможете физически расплатиться в магазине или снять деньги в банкомате.

Основные характеристики виртуальной карты

  1. Отсутствие физического носителя.Собственно, факт отсутствия физического носителя у виртуальной карты понятен из основного определения.
  2. Как правило, это дебетовые карты, расходование средств при помощи которых можно только в пределах имеющейся на такой карте денежной суммы.
  3. Ограниченный срок действия карты. Некоторые банки устанавливают для виртуальных карт срок действия на много короче, чем для обычных платежных карт.
  4. Стоимость выпуска такой карты ниже, чем стоимость выпуска обычной платежной карты. И это понятно, для виртуальной карты нет необходимости использовать расходные материалы, то есть пластик, а также нет необходимости применять оборудование, используемое для изготовления карт (то есть тиснения на карте персональных данных владельца, номера счета и другой необходимой информации).
  5. Короткий срок между заявкой в банк и фактическим получением реквизитов карты. Раз карту не нужно выпускать в физическом виде, ее реквизиты заводятся в программный комплекс банка, после чего передаются вам. Все это очень даже быстро.
  6. Виртуальной картой, как и обычной картой, можно пользоваться неоднократно. Для этого достаточно перевести деньги на соответствующий карточный счет, который открывается специально для виртуальной карты.

Основные плюсы виртуальной карты

  1. Универсальность использования.Такой картой можно оплачивать любые товары и услуги, включая осуществление покупок в интернет – магазинах, практически по всему миру.
  2. Выпуск карты возможен без дополнительного захода в банк.Если в банке вы уже имеете обычную карту, а также подключены к интернет банку или к мобильному банку, то вам достаточно отправить заявку в электронном виде, и спустя пару часов вы получите реквизиты виртуальной карты.
  3. Безопасность использования.Платежи по карте осуществляются только в пределах имеющегося на ней остатка. И в случае, если по каким-либо причинам вы дискредитировали карту, и ее реквизиты стали известны мошенникам, максимум, что вы можете потерять, это сумма денег, находящаяся на счете.
  4. При осуществлении интернет – платежей именно с виртуальной карты, ваша основная карта, на которую регулярно приходит ваша заработная плата, при этом остается в безопасности. Так как, даже если интернет – мошенники смогут получить у вас каким-либо образом сведения о виртуальной карте, после чего она становится «дискредитированной», то есть «сломанной», основная карта остается при этом в безопасности, и риск потери денег с этой карты будет минимальным.

То есть, только ради повышения гарантии сохранности ваших основных денежных средств, стоит завести себе для расчетов в интернете виртуальную карту.

Минусы виртуальной карты

Не смотря на наличие серьезных преимуществ, прежде всего с точки зрения безопасности ваших денег, у виртуальной карты есть и свои минусы.

  1. С помощью этой карты вы не сможете снять деньги в банкомате. Вам просто нечего будет засовывать в картоприемник.
  2. Вы не сможете расплачиваться в магазинах, которые требуют физического предъявления карты.
  3. В целях безопасности, некоторые банки устанавливают очень короткий срок действия такой карты. Это делается для вашей пользы, особенно, если вы частый покупатель в интернет - магазинах.В то же время, с учетом скорости выпуска новой карты, этот недостаток можно и опустить.

Как пользоваться виртуальной картой

1. Для того, чтобы воспользоваться виртуальной картой, ее сначала нужно получить. Делать это лучше всего в том банке, в котором у вас открыта и используется основная карта (например, зарплатная). Это будет выгоднее и дешевле, чем открывать карту в другом банке. Переводы с карты на карту внутри одного банка бесплатны.

2. Пишите заявление в банк на выпуск виртуальной карты. Если есть возможность, и соответственно, если вы пользуетесь интернет – банком или мобильным банком той же кредитной организации, в которой у вас есть карта, то отправляете заявку в электронном виде.

3. После создания виртуальной карты, банк вам отправляет по электронной почте, либо вы получаете на бумажном носителе основные реквизиты карты. Также вам открывается отдельный лицевой счет для платежей по карте.

4. Обязательно подключите услугу СМС - информирования. Это позволит вам видеть, какие платежи проводятся с карты, и в случае необходимость быстро отреагировать и заблокировать карту.

5. При получении карты обязательно проверьте правильность написания ваших имени и фамилии, а также уточните наличие «CVV» кода, который будет нужен для осуществления интернет – платежей.

6. Переведите необходимую сумму денег с вашей основной карты или с вашего текущего счета на счет виртуальной карты. Не забывайте, что для осуществления интернет – платежей может взиматься соответствующая комиссия, поэтому на счет виртуальной карты необходимо перевести сумму денег, учитывающую возможные комиссии.

7. После того, как вы выбрали в интернет – магазине нужную вам вещь, переходите в раздел оплата интернет - магазина. Далее заполняете все необходимые поля, которые предусмотрены для оплаты. Для указания карты, с которой будет осуществлен платеж, берете реквизиты вашей виртуальной карты.

8. Проводите оплату. Если оплата правильно проведена, на сайте – интернет магазина появится запись «платеж принят» (или аналогичная). Также на ваш телефон должна придти СМС с указанием информации о списании денежных средств с вашей виртуальной карты.

9. Ждете поступление товара.

10. Аналогичным образом с виртуальной карты можно осуществлять платежи за коммунальные услуги, оплачивать налоги и штрафы и т.п.

11. Если по каким - либо причинам реквизиты виртуальной карты попали в руки мошенников, и вам кажется, что с нее пытаются похитить деньги, смело ее блокируйте, и заказывайте новую.

Старайтесь всегда быть внимательными, и тогда никто не сможет украсть ваши деньги.

Полезные статьи, обязательно прочитай:

Виды банковских карт и их характеристикаНа что обратить внимание при открытии вклада в банкеКак правильно распределить зарплату на месяцКак научиться копить деньги при скромных доходах

sizhu-doma.ru

Виртуальная карта - это... Что такое Виртуальная карта?

Виртуа́льная ка́рта — специальная банковская платёжная карта, предназначенная для платежей в Интернете. Представляет собой данные реквизитов банковской карты, необходимые для осуществления оплаты на интернет-сайтах.

Виртуальная карта, как правило, выпускается без физического носителя, только в электронном виде. Однако банк-эмитент может изготавливать для клиентов пластиковые карты с нанесёнными на них реквизитами виртуальных карт. На таких картах отсутствуют некоторые атрибуты обычных банковских карт: магнитная полоса или чип, голограмма, подпись держателя. Это не позволяет использовать виртуальные карты для оплаты покупок в обычных магазинах или для снятия наличных в банкомате.

Реквизиты виртуальных карт

  • Номер карты (англ.)
  • Срок окончания действия карты: месяц и год
  • Код безопасности CVV2/CVC2 — трёхзначный цифровой код, который у обычных пластиковых банковских карт печатается на обратной стороне карты.
  • Имя держателя карты — для виртуальных карт может отсутствовать.

Характеристики виртуальных карт

Как и другие банковские продукты, виртуальные карты характеризуются множеством свойств, среди которых можно назвать:

  • Принадлежность платёжной системе: обычно VISA или MasterCard.
  • Тип счёта: кредитная, дебетовая, предоплаченная
  • Наличие или отсутствие физического носителя (пластиковой карты)
  • Продолжительность срока действия: для карт без физического носителя обычно от 1 до 3 месяцев, для «пластиковых» виртуальных карт — от 6 месяцев до 2-х лет
  • Выпускается в дополнение к действующей основной банковской карте или вне зависимости от её наличия
  • Стоимость выпуска и обслуживания
  • Способы заказа и получения реквизитов карты
  • Время ожидания между подачей заявки и получением реквизитов карты
  • Способы зачисления средств на баланс карты
  • Ограничения на размер баланса карты, лимиты операций по карте
  • Возможность повторного пополнения баланса карты после её выпуска

Преимущества

Универсальность

Банковские платёжные карты, включая виртуальные — универсальный способ оплаты покупок в интернет-магазинах по всему миру. Этим они отличаются от небанковских платёжных систем («электронных денег»). Для использования таких систем необходимо каким-то образом перечислить туда деньги. Для популярных зарубежных систем, таких как PayPal, эта проблема решается с помощью банковских, в том числе виртуальных, карт.

Удобство получения

Выпуск виртуальной карты может осуществляться без личного визита клиента в банк — через Интернет, сеть банкоматов или мобильную связь. При отсутствии физического носителя клиент может получить реквизиты виртуальной карты практически без задержки, непосредственно в момент обращения.

Безопасность

Использование виртуальных карт позволяет избежать риска, связанного с передачей реквизитов банковских карт через Интернет. Клиент может заказать выпуск виртуальной карты с минимально необходимым балансом, достаточным для единственного платежа. С такой карты не удастся похитить сколько-нибудь значительную сумму денег.

Анонимность

Виртуальная карта может быть дебетовой или предоплаченной. Предоплаченные карты отличаются тем, что не требуют заключения договора банковского счёта (вклада) [1]. Поэтому имя держателя предоплаченной (в том числе виртуальной) карты не является её обязательным реквизитом. Однако анонимные платежи в России разрешены только в пределах суммы до 15 000 рублей [2].

Расширение доступности электронной коммерции

По заключению агентства StatBanker.ru, в России рынок банковских карт всё ещё остаётся крайне не развитым, а подавляющее большинство (88,8 %) операций совершается с целью снятия наличных [3].

Недостатки

  • Невозможность использования в обычных магазинах и банкоматах
  • Ограничения, накладываемые банками-эмитентами: лимиты платежей, ограниченный срок действия

Сравнение виртуальных карт

В таблице приведены сравнительные свойства некоторых виртуальных карт, доступных российскому потребителю.

Банк Платина (CyberPlat) Альфа-Банк ПромсвязьБанк ВТБ24 Русский стандарт ТрансКредитБанк 1-й Процессинговый (QIWI) Мастербанк АНКОРБАНК
Тип карточного продукта VISA Virtuon MasterCard Virtual MasterCard Virtual VISA eC@rd,MasterCard Virtual VISA Virtual VISA Virtual VISA Virtual VISA Virtual MasterCard Virtual
Тип счёта Предоплаченная Дебетовая Дебетовая Дебетовая Дебетовая Дебетовая Предоплаченная Предоплаченная Предоплаченная
Наличие обычной («основной») банковской карты Не требуется Требуется Не требуется Требуется Нужен банковский счет Требуется Не требуется Не требуется Не требуется
Способы приобретения 1. Платёжные терминалы CyberPlat,2. Платежные терминалы Элекснет,3. Сайт Платежной книжки CyberPlat. 1. В отделениях банка (пластик),2. Через Интернет-банкинг (без физ.носителя). 1. В отделениях банка,2. Через Интернет-банкинг. 1. В отделениях банка,2. Через Интернет-банкинг. 1. Через Интернет-банкинг. 1. В отделениях банка,2. Через Интернет-банкинг.3. Через банкоматы 1. Платёжные терминалы QIWI,2. Сайт QIWI Кошелёк,3. Приложение QIWI ВКонтакте,4. Приложение QIWI для мобильного телефона,5. Мобильный платёж Билайн. Банкоматы Cash-in Интернет-сервис Банка
Стоимость выпуска и обслуживания 1. 3,5 % начального баланса в сети терминалов CyberPlat,2. 2 % в сети терминалов Элекснет. 1. 99 — 79 руб/год (пластик),2. 49 руб/карта (через Интернет-банкинг). 120 рублей/год 60 рублей бесплатно с 27 сентября 2010 25 рублей /карта 2,5 % начального баланса 60 рублей 3 % от номинала не менее 50 руб.
Срок действия 3 месяца 1. 2 года (пластик)2. 1 месяц (через Интернет-банкинг). 2 года 6 месяцев 3 — 4 месяца 3 месяца 3 месяца 6 месяцев 1 год
Ограничение баланса, лимит платежей 15000 руб. 1000 долларов США Не ограничено 60 тыс.руб. в месяц 100 — 30000 руб /карта 150 тыс.руб. в месяц 15000 руб. 15000 руб. 14000 руб.
Возможность повторных пополнений баланса нет нет да да да да да — с 14.06.2010г нет нет

Ссылки

dal.academic.ru


.