Операция не прошла: что делать, если банк заблокировал карту? Что делать если банк заблокировал карту

Что делать, если банк заблокировал карту

Что такое блокировка карты

Блокировка дебетовой карты — это запрет на совершение любых операций по ней. Вы не сможете ей нигде расплатиться: ни в супермаркете, ни в кафе, ни в интернет-магазине. Карта перестаёт работать и становится куском бесполезного пластика.

Её может заблокировать владелец, банк или платёжная система.

Почему могут заблокировать карту

Из-за нестандартных операций по карте

Банк может заблокировать вашу карту, если подозревает, что с неё пытаются украсть деньги.

Например, по карте хотят оплатить счёт в иностранном кафе, совершить дорогую покупку (в обычном или интернет-магазине) или снять наличные за границей. Алгоритм отслеживания всех транзакций видит нестандартные операции и думает, что это мошенники.

В этом случае банк связывается с владельцем карты и просит подтвердить подозрительную операцию. Если до вас не дозвонились, карту блокируют, а вам приходит СМС-уведомление.

Из-за копирования карты мошенниками (компрометации)

Карту могут заблокировать, даже если по ней не совершали нестандартных операций. Для этого достаточно подозрения, что её скопировали мошенники (с помощью скимминговых устройств в банкоматах, магазинах, кафе, АЗС).

За этим следят платёжные системы Visa и Mastercard. Если есть подозрение, что карта скопирована, они просят банк её заблокировать. Чаще всего компрометации карт происходят в странах пляжного отдыха, хотя могут случиться и в России.

Три раза подряд ввели неверный ПИН-код

Это тоже повод для блокировки карты. Банк думает, что мошенники пытаются подобрать ПИН-код, и ограничивает операции по карте. Она заработает автоматически через 24 часа.

Закончился срок действия карты

Месяц истёк, срок действия карты закончился, а вы забыли. В отделении банка вас ждёт новая карта. Прежняя уже не работает.

Если банк предполагает, что с помощью вашей карты обналичивают деньги

Регулярные переводы крупных сумм на карту с последующим обналичиванием этих денег — основание полагать, что вы или с помощью вас обналичивают деньги и занимаются незаконной деятельностью. Банк отслеживает подобные операции и может заблокировать карту (да, это законно).

По решению суда

Карту и счёт в банке могут заблокировать по решению суда, если у вас есть долги. Так судебные приставы добиваются возвращения средств.

Что делать, если карту заблокировали

Звоните в банк. Номер телефона указан на оборотной стороне карты, на сайте или в приложении. Сотрудник спросит данные паспорта и кодовое слово (каждый банк по-своему идентифицирует клиента) и выяснит причину блокировки.

У некоторых банков в тональном наборе есть экстренная кнопка блокировки/разблокировки карты. Так вас сразу соединят с оператором, минуя телефонную очередь. Если находитесь в международном роуминге, сэкономите немало денег.

Если карту заблокировал банк, вы подтвердите свои покупки, карту разблокируют. Если карту заблокировали по инициативе платёжной системы, разблокировать её не получится — только перевыпускать.

Если банк заблокировал карту из-за подозрения в обналичивании денег, у вас попросят документы, подтверждающие законность полученных средств. После предоставления и проверки документов блокировку снимут.

Как получить деньги с заблокированной карты

Если после звонка в банк карту не разблокировали, у вас всё равно есть доступ к деньгам.

Переведите деньги на другую карту (свою, друга, родственника). Это можно сделать через мобильное приложение или интернет-банк. Это будет обычный перевод, никаких новых навыков и знаний не нужно.
Снимите деньги со счёта. Сделать это можно в отделении банка.
Договоритесь с банком. Если деньги нужны срочно, а других карт у вас нет, попросите сотрудника банка о временной разблокировке карты. Для этого по телефону объясните ситуацию оператору. Сотрудник на несколько минут убирает запрет, и вы снимаете нужную сумму. После карту снова блокируют, чтобы мошенники не успели украсть деньги.

Если банк предполагает, что с помощью вашей карты обналичивают деньги, вы всё равно имеете доступ к ним: можете снять их со счёта в отделении банка.

Если банк заблокировал карту и счёт по решению суда или Росфинмониторинга, у вас нет доступа к деньгам. Получить их можно, только если суд отменит решение.

Как избежать блокировки карты

Чаще всего карты блокируют из-за нестандартных операций (платежи за границей) и компрометации карты мошенниками. Оказаться в такой ситуации может каждый, но вероятность блокировки можно уменьшить.

Сообщите о поездке

Если собираетесь за границу, предупредите об этом банк: напишите в чат в мобильном приложении, в интернет-банк или позвоните. Если будете в нескольких странах, уточните города и время, чтобы не оказаться без карты в самый неподходящий момент.

Оформите дополнительную карту

К основной закажите в банке дополнительную: так у вас будет две карты на один счёт. Если одну карту заблокируют, останется вторая. У них разные номера, поэтому в случае компрометации заблокируют только ту, которой пользовались в подозрительном банкомате.

Расплачивайтесь наличными

Если не уверены в честности продавца или официанта, расплатитесь деньгами. Если наличных нет, не позволяйте уносить вашу карту и не упускайте её из виду — все операции должны совершать на ваших глазах.

Снимайте наличные в банке

Мошенники оснащают банкоматы скимминговыми устройствами и копируют карты. Чтобы этого избежать, снимайте наличные в отделениях банков. Обходите стороной банкоматы на улице, не снимайте деньги в плохо освещённых местах. Прикрывайте клавиатуру рукой, когда набираете ПИН-код.

Оставьте актуальный номер телефона

Банк может позвонить и уточнить, вы ли расплачиваетесь картой. Не взяли трубку или недоступны — карту блокируют, чтобы с неё не украли деньги. Если возьмёте трубку, то сразу решите проблему, карта останется работоспособной.

В свежем номере

«Стерх-Луки»

Под звук барабана и стук каблуков

В минувшее воскресенье в Великих Луках в рамках празднования Дня города прошел II Международный фестиваль-конкурс мажореток и барабанщиц на Кубок города воинской славы. Подробнее о мероприятии читайте в свежем номере «Стерха».

[ Читать далее ]

sterhluki.ru

Что делать, если банк заблокировал карту?

Представьте, вы идете по улице и находите банковскую карту. Как вы поступите? Пройдете мимо, подберете карту и занесете ее в банк или постараетесь найти держателя карты?

Житель Новосибирска Максим подобрал карту и решил найти владельца. Так как найденная карта была выдана тем же банком, что и у Максима, он решил сделать перевод по номеру (10 рублей) и в сопроводительном сообщении написать, что нашел карту и готов вернуть хозяину. Эксперты говорят, что такая доброта ни к чему хорошему не приводит.

Самого Максима могли принять за мошенника, или картой уже могли воспользоваться злоумышленники и выкинуть ее, а добросердечный Максим даже не знал об этих транзакциях.

В прошлом году около трехсот тысяч раз хакеры пытались украсть деньги со счетов россиян. Похищено было около миллиарда рублей.

По закону банки должны возместить утрату, если держатель карты не позднее чем через сутки обратился в банк с заявлением о пропаже средств.

Чтобы обезопасить средства клиентов, большинство банков и раньше останавливали подозрительные операции. С осени вступают в силу поправки в законодательство, согласно которым все кредитные организации, руководствуясь критериями ЦБ и собственными критериями, будут обязаны блокировать транзакцию и карту, если поведение клиента станет нетипичным.

— По инициативе Банка России работа по противодействию кибермошенникам в том числе с помощью приостановки подозрительных транзакций стала обязательной для банков именно потому, что этот механизм уже показал свою эффективность, — сообщил Udm-info Артем Сычев, и. о. директора департамента информационной безопасности Банка России.

«У меня была курьезная ситуация с банком. Я никогда не снимаю зарплату с карты — это своеобразная семейная копилка. И вот нам потребовалось снять накопленные деньги. Я дала карту мужу. Каково же было мое удивление, когда мне позвонили из банка, чтобы узнать, я ли снимаю деньги или кто-то другой. Здорово, что банки все контролируют, но я в тот момент испугалась за мужа — вдруг его арестовали бы как мошенника, который пытается снять деньги с чужой карты», — рассказала жительница Новосибирска Галина.

Закон обязывает банки связываться с клиентами, если по их картам проходят подозрительные транзакции. Способ связи клиент выбирает сам, и это отражается в договоре. В случае с Галиной — она выбрала телефонный звонок. По словам Артема Сычева, банк имеет право приостановить транзакцию и блокировать карту на срок не более двух рабочих дней. «Если за это время ему не удается связаться с клиентом для подтверждения транзакции, то карта и платеж разблокируются», — отметил представитель Центробанка.

Обналичивание большой суммы денег считается подозрительной транзакцией, и банк может «заморозить» карту. Если по одной и той же карте расплачиваются в отдаленных друг от друга местах через короткий промежуток времени, то тоже могут заблокировать «пластик».

Насторожит банк, если со счета клиента одновременно идут переводы больших сумм на множество других карт или со счета юридического лица одновременно идет множество переводов на счета физлиц в разные регионы.

— Чтобы уменьшить риск приостановки транзакции перед выездом за рубеж, можно предупредить свой банк о том, что в ближайшие дни вы будете совершать покупки за границей, — пояснил Артем Сычев.

Если банк подозревает, что вашей картой завладели злоумышленники, он блокирует саму карту, но не счет. То есть вы можете прийти в отделение банка с паспортом и снять их или перевести на любую другую карту через личный кабинет.

Чтобы не произошло неприятностей, соблюдайте элементарные правила: не давайте карту в руки при расчете (например, кассирам, официантам), не сообщайте свой PIN-код третьим лицам, не пишите его на самой карте и не храните вместе с картой.

vashgorod.ru

Что делать, если банк заблокировал карту

К сожалению, мошенники не дремлют, они так и норовят запустить руки в «электронные кошельки» приличных граждан.

Только за прошлый 2022 год зафиксировано более трехсот тысяч попыток украсть деньги с банковских карт. Часть из них была успешной: россияне лишились в общей сложности миллиарда рублей.

Можно ли как-то защитить сбережения? Давайте разбираться.

Почему карты блокируют

Банки, уделяющие повышенное внимание обеспечению сохранности средств своих клиентов, и раньше приостанавливали подозрительные транзакции. С конца сентября, согласно изменениям в законодательстве, это станетобязательным для всех кредитных организаций.

– По инициативе Банка России работа по противодействию кибермошенникам в том числе с помощью приостановки подозрительных транзакций стала обязательной для банков именно потому, что этот механизм уже показал свою эффективность, – сообщил Udm-info Артем Сычев, и. о. директора департамента информационной безопасности Банка России.

Центральный банк разработает критерии подозрительных транзакций и сообщит о них всем кредитным организациям, чтобы они использовали эти данные для противодействия хищениям средств. Со своей стороны, банки теперь обязаны сообщать регулятору о заблокированных транзакциях: это позволит дополнять критерии подозрительных платежей.

– Банки смогут и сами дорабатывать критерии, исходя, например, из моделей платежного поведения своих клиентов, – рассказал Артем Сычев. – Кроме того, банки должны будут сообщать в Банк России об экономических параметрах хакерских атак: на какую сумму покушались злоумышленники, сколько удалось похитить, сколько – сохранить и главное – какую сумму в итоге вернули клиенту.

Кто под подозрением

По закону банк сразу связывается с клиентом, если считает транзакцию подозрительной, для подтверждения легитимности операции. Если все в порядке, операция будет проведена без длительных процедур разблокировок и проверок. Часто такая необходимость возникает при выезде клиента за границу, поэтому лучше всегда оставаться на связи, чтобы оперативно решить вопрос и не остаться с заблокированной картой в чужой стране.

– Чтобы уменьшить риск приостановки транзакции, перед выездом за рубеж можно предупредить свой банк о том, что в ближайшие дни вы будете совершать покупки за границей. Банк имеет право приостановить транзакцию и блокировать карту на срок не более двух рабочих дней. Если за это время ему не удается связаться с клиентом для подтверждения транзакции, то карта и платеж разблокируются, – пояснил Артем Сычев.

– Уехала к сестре в Италию на месяц. Сижу, наслаждаюсь утренним капучино, как вдруг звонок из банка, чьим клиентом я являюсь почти 10 лет: «Не пытались ли вы вчера снять все деньги в России?» Выяснилось, что карту взломали, но банк успел ее заблокировать. Я сразу же заказала дистанционную замену карты, – рассказала жительница Воронежа Татьяна Н.

Еще несколько признаков подозрительной транзакции для банков:

– когда по одной и той же карте расплачиваются в отдаленных друг от друга местах через короткий промежуток времени – не исключено, что злоумышленник сделал копию карты и пытается через нее завладеть деньгами;

– вызовут подозрения и люди, снимающие большое количество наличных через банкомат;

– если со счета клиента одновременно идут переводы больших сумм на множество других карт или со счета юридического лица одновременно идет множество переводов на счета физлиц в разные регионы.

– Прошлой весной оказалась просто в анекдотической ситуации. Решили с одноклассниками отметить 20 лет со дня выпуска в Санкт-Петербурге. Все живем в разных городах. Готовились к этому грандиозному мероприятию год. Поскольку в школе я была старостой класса, меня «назначили» ответственной за сбор денег, бронирование билетов, гостиницы и ресторана. Разумеется, началась путаница: кто-то сдал больше денег, чем надо, кто-то решил ехать всей семьей, но потом отказался вообще. Почти каждый день через мою карточку курсировали разного объема суммы. В результате однажды, возвращая деньги за бронь (нашли более привлекательный вариант по жилью), я обнаружила, что моя карта заблокирована. Видимо, меня сочли подозрительным клиентом. Объясняться пришлось в офисе банка, но, в конце концов, все кончилось благополучно, и карту разблокировали! – вспоминает Мария Л. из Воронежа.

Карту заблокировали: как быть?

В случае если карту все-таки заблокировали и представители банка с вами не связались, не нужно паниковать: обратитесь в отделение банка и переведите деньги на другую карту (свою, друга, родственника) или снимите их со счета. Там же вы сможете решить вопрос разблокировки карты или ее перевыпуска.

Чтобы не остаться без денег во время отдыха за рубежом, возьмите в поездку наличные деньги и карты разных платежных систем. И соблюдайте правила финансовой безопасности:

– в ресторанах пользуйтесь переносным терминалом, не отдавайте карту официанту;

– снимайте крупные суммы наличных в отделениях известных банков;

– подключите услугу СМС-информирования, чтобы иметь возможность оперативно заблокировать карту и сохранить сбережения;

– будьте на связи – банки, которые дорожат клиентами, не блокируют их карты без предварительного звонка.

36on.ru

Что делать, если банк заблокировал карту в зарубежной поездке

Отправляясь в отпуск за границу, или выезжая на выходные к нашим соседям в Польшу или Литву, мы чаще всего не везём с собой наличность, а пользуемся удобными и столь уже привычными банковскими картам. Преимущества пластиковых карт заграницей очевидны — не нужно искать пункт обмена валюты, носить с собой крупные суммы и прочее, однако, случаются ситуации, когда служба безопасности банка блокирует карту по собственному усмотрению.

В каких случаях банк может в одностороннем порядке заблокировать в заграничной поездке карточку и что делать, если это произошло?

Правила, регламентирующие блокирование пластиковых карт, каждая кредитная организация устанавливает самостоятельно. Например, при выявлении подозрительной активности в той или иной стране может отказать в проведении транзакции, а в некоторых случаях даже заблокировать карту. Платёжные системы относят к странам повышенного риска 11 государств. Это Венесуэла, Гонконг, Индонезия, Малайзия, Мексика, Сингапур, Таиланд, Тайвань, Украина, Шри-Ланка и Япония. Как поясняют в некоторых банках блокировки карт зависит от уровня жизни и развития платёжной инфраструктуры в странах.

Либо банк эмитент вашей карты не доверяет банкоматам, которые считывают данные с карты через магнитную полосу, а не чип. С точки зрения безопасности, такие банкоматы считаются неблагонадёжными, при этом они широко распространены в США, Латинской Америке, странах юго-восточной Азии и Японии.

По словам директора департамента управления рисками Visa в России Эвелины Нечипоренко, блокировка карты по инициативе банка может произойти в случае подозрения на мошенническую операцию. При этом эксперт замечает, что платёжная система не блокирует карты — это сделает банк-эмитент.

Алгоритм, анализирующий все транзакции, автоматически выявляет нестандартные и подозрительные действия: например, большое количество идентичных списаний в небольшой промежуток времени или списания из нетипичных мест, в которых владелец карты не может находиться, — рассказывает Нечипоренко.

Немаловажным является не только место покупки, но и то что вы покупаете. По словам банкиров, среди рисковых торговых точек — ювелирные бутики, магазины по продаже техники и дорогих брендов — то есть места, где продают высоколиквидный товар на большие суммы. Кроме того банки смотрят на операции снятия наличных, если активность возросла — это уже повод для подозрения.

Ещё одной из причин блокировки, с которой ввиду географических особенностей жители нашей области могут столкнуться в отпуске — покупки, сделанные в разных странах с короткими промежутками времени. Причина тому очень банальна — подобная схема является одной из популярных схем мошенников по обналичиванию средств с краденых карт.

Владельцы пластиковых карт должны понимать, что все эти действие банк предпринимает ради защиты своих клиентов от мошенников, хотя порой эта забота получается чрезмерной.

Процесс блокировки

Банк может заблокировать как конкретную операцию, так и карту в целом. Если система выявляет, что операция максимально рисковая, то она отклоняется. В некоторых банках сотрудник службы безопасности может звонить клиенту для проверки — совершал он данную операцию или нет. Если клиент подтверждает операцию, то при повторном проведении она будет успешна. Если же до клиента дозвониться не получается — банк может вовсе заблокировать карту, причём зачастую кредитные организации предлагают схему для разблокировки карты.

Превентивные меры

Во избежание блокировки карты банкиры советуют уведомлять их о планирующихся поездках: позвонить по номеру, указанному на оборотной стороне пластиковой карты, оставить обращение на сайте или самостоятельно установить область действия карты в интернет-банке. Многие банки сейчас имеют специальные приложения для смартфонов, которые помогут клиентам быстро, а главное — удобно сообщить о грядущей поездке. Хотя , как подчёркивают в банках, подобные действия не являются панацей.

Что делать, если карта заблокирована

При возникновении любых проблем эксперты рекомендуют клиентам в первую очередь связаться с банком, специалисты которого должны предложить варианты решения проблемы. Некоторые кредитные организации также предлагают выпуск emergency card (временной карты). В течение одного-двух дней клиент получит новую карту в ближайшем к гостинице банке. Однако эта услуга часто платная, а в некоторых банках требует отправки карты почтой, что замет определённое время. Банки также нередко предусматривают такую услугу, как выдача наличных за пределами России. Однако в этой ситуации чаще всего суммы лимитированы.

Материал подготовлен в рамках программы регионального министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области»

kgd.ru

Что делать, если банк заблокировал карту? - Город Киров

Мы живем в бешеном ритме, нужно многое успеть, поэтому даже финансовые операции благодаря банковским картам мы совершаем практически на бегу. Это очень удобно, однако мошенники так и норовят получить доступ к вашему «электронному кошельку». Чтобы уберечь средства клиентов от хищений, в определенных случаях банки применяют блокировку карт.

Для чего банки блокируют карту?

Для сохранности накоплений клиентов многие банки и раньше приостанавливали подозрительные переводы денег. В июне были внесены изменения в федеральное законодательство, и с конца сентября эта мера безопасности станет обязательной для всех кредитных организаций.

Артем Сычев, исполняющий обязанности директора департамента информационной безопасности Банка России, рассказал Udm-info, что приостановка стала обязательной по инициативе Центробанка. Метод показал свою эффективность в борьбе с кибермошенниками. Безопасность клиентов и сохранность их средств – одна из главных задач банков, регламентированная в том числе законодательством РФ. Поэтому и введены многоуровневые системы защиты. Банк России подготовит критерии подозрительных транзакций, которые кредитные организации смогут использовать для предотвращения хищений.

У банков есть возможность и самостоятельно дорабатывать критерии, исходя, например, из платежных привычек своих клиентов. Кредитные организации также должны уведомлять ЦБ РФ о совершенных хакерами действиях: какая сумма была подвержена атаке, сколько удалось похитить и сколько вернулось клиенту. Как подчеркнул Артем Сычев, такие действия весьма оправданны, поскольку число попыток незаконного снятия средств только в прошлом году превысило триста тысяч. К сожалению, часть из них оказалась успешной, в связи с чем россияне потеряли около миллиарда рублей.

Почему карта может быть заблокирована?

Если банк посчитает транзакцию подозрительной, по закону он должен связаться с владельцем и подтвердить легитимность операции. Процесс проверки и разблокировки не займет много времени. Владелец карты просто должен подтвердить, что это именно он совершал действия, тогда операция будет завершена. Банк может заблокировать операцию и карту на два рабочих дня. Если за это время связаться с клиентом не удастся, операция будет завершена, а карта разблокирована.

— Расплачивалась в магазине и обнаружила, что карта заблокирована. Затем раздался звонок из банка, мне сообщили, что ранее с моей карты пытались провести платеж на 10 тысяч рублей, – поделилась кировчанка Юлия. – Я его не совершала. Оказалось, мошенники каким-то образом добрались до моих данных. Операцию отклонили, и деньги остались на моем счету, а вот карту пришлось выпускать новую.

Во избежание ситуаций, которые могут повлечь за собой серьезные финансовые последствия, важно все время быть на связи, особенно если вы находитесь за границей.

Артем Сычев пояснил, что в интересах клиента предупредить банк о своем выезде за рубеж и о возможном совершении крупных переводов.

Одним из признаков того, что к карте получили доступ мошенники, может являться ее использование за короткий промежуток времени в удаленных друг от друга географических точках. Также будьте готовы к тому, что банку покажется подозрительным снятие крупных сумм через банкомат.

Евгений, кировский водитель со стажем, рассказал о своей попытке снять 600 тысяч рублей со счета:

— Накопил на автомобиль, нашел подходящий у продавца, но покупку надо было совершить очень срочно. Владелец попросил расплатиться на месте наличными. Зашел в ближайший магазин, где есть банкомат, стал снимать деньги «порциями» – и после нескольких таких операций обнаружил, что карта заблокирована. Оказывается, надо уведомить банк о таких действиях. Да и вообще, лучше заказать снятие такой большой суммы в офисе банка заранее.

Если с вашей карты вдруг производится одновременно сразу несколько переводов больших сумм на другие карты, или со счета юрлица совершается перевод на счета физлиц в разные регионы, это также послужит «маяком», что операции, возможно, незаконны.

Что делать, если ваша карта заблокирована, и как этого не допустить?

Добросовестным клиентам, столкнувшимся с блокировкой карт, можно поступить несколькими способами. Во-первых, в отделении банка вы можете перевести ваши средства на другую карту – если у вас она единственная, можно воспользоваться картой родных или друзей. Во-вторых, деньги можно снять и в самом отделении.

Чтобы не остаться без средств и с заблокированной картой за границей, возьмите с собой наличные средства и несколько разных банковких карт.

Не отдавайте свою карту официантам, совершайте оплату только собственноручно при помощи терминала. Крупные суммы стоит снимать в отделениях банков. Кроме того, вы всегда сможете отследить незаконные транзакции, если подключите СМС-информирование.

Предупредите банк о выезде за рубеж и будьте на связи на случай возможных звонков от специалистов. Редкий банк заблокирует карту, не уведомив клиента заранее. Ваша карта может и не подвергнуться атаке мошенников, но знать об опасности и избежать ее, изучив алгоритм ваших действий при наступлении форс-мажора, необходимо.

gorodkirov.ru

Что делать, если банк заблокировал карту?

На нашем сайте продолжается совместный с банком «Возрождение» проект – консультации по финансовым вопросам. Еженедельно мы публикуем комментарии и разъяснения специалистов банковской сферы по актуальным вопросам. Тема очередного выпуска: «Что делать, если банк заблокировал карту?»

Виталий Соловьёв, управляющий Дмитровским филиалом банка «Возрождение»:

Каждый владелец банковской карты может столкнуться с ситуацией, когда его карта заблокирована и с нее нельзя снять денежные средства. Почему банк заблокировал карту и как быть в такой ситуации?

Существует множество причин, по которым карта может быть заблокирована. Самыми распространенными причинами обычно являются неверно введенный ПИН-код или окончание срока действия карты. Долг по кредиту в банке или подозрение, что карту используют посторонние лица, тоже могут стать причиной блокировки карты банком. Также карта может быть заблокирована в результате наложения штрафа судебным приставом. В этом случае держателю будет предъявлено судебное постановление. Дебетовую карту могут заблокировать, когда у банка появляются сомнения в том, что операции, совершаемые по ней, достоверны. Банк самостоятельно определяет признаки подозрительности операций, поэтому карта может быть заблокирована даже после совершения той или иной операции за пределами России или после совершения покупки через интернет. При этом банк обязательно использует все возможности для связи с клиентом и выяснения обстоятельств и правомерности проведенной подозрительной операции. Как правило, с клиентом связываются по телефону.

Для выяснения причин блокировки карты и дальнейшей разблокировки, в первую очередь, необходимо позвонить в банк по номеру круглосуточной службы поддержки клиентов, указанного на обратной стороне карты или прийти в ближайшее отделение. Разблокировка карты обычно занимает немного времени. Но если карта была заблокирована из-за подозрения в мошенничестве, разблокировать ее будет труднее. Дело в том, что любой банк несет ответственность за сохранность денежных средств на карте, поэтому сначала будут выяснены все обстоятельства списания денег со счета.

В случае неснятой блокировки карты или ее кражи, вам придется обратиться в банк для выпуска новой моментальной карты и дальнейшего ее использования (например, снятия наличных денег).

Но не забудьте взять с собой паспорт! Если карта была заблокирована из-за кредитной задолженности, из-за превышения овердрафта или по решению суда, то снять с нее деньги не получится.

indubnacity.ru

что делать, если банк заблокировал карту?

Что значит блокировка счёта?

Если банк заблокировал счёт или карту, следствием этого может быть одно из трёх ограничений:

клиент не сможет проводить расчётные операции по счёту, обычно за исключением оплаты налогов и выплаты социальных платежей сотрудникам;
не сможет снять свои деньги со счёта или перевести на счёт в другом банке;
или всё вместе.

Под блокировку конкретной операции и всех операций по счетам может попасть как счёт физического лица, так и расчётный счёт компании. Основанием для блокировки является подозрение банка в «сомнительности» конкретной операции или деятельности клиента в целом в терминологии федерального закона 115-ФЗ. Этот нормативный акт направлен на противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма. Причём примечательно, что каждый банк разрабатывает свою систему оценки «подозрительности». В какой-то степени банк сам является заложником ситуации. Сомнительные операции, проведённые клиентами банка — это риски самого банка.

Почему банк может заблокировать счёт?

Банк может заблокировать счёт в случае появления каких-либо подозрений, возникающих из действий и документов клиента.

Например, может быть признано подозрительным, если физлицо регулярно получает деньги на карту и незамедлительно снимает их в банкомате, не осуществляя расходных безналичных операций, или если поступающие от компании на счёт физлица деньги размещаются на вкладах, а потом их досрочно снимают. Это признаки обналичивания денежных средств.

В отношении компании банк, согласно его системе оценки, может посчитать её сомнительным клиентом и ввести ограничение, если у юрлица:

руководитель и бухгалтер, либо гендиректор и собственник — один и тот же человек;
массовый адрес регистрации или директор;
отсутствует зарплатный проект в банке;
происходит снятие денег с корпоративной карты выше определённого лимита и т.д..

Кроме того, сомнительными могут быть признаны операции по переводу средств лицам, уже имеющими статус «подозрительных».

Что делать, если счёт заблокировали?

Итак, банк обязан запросить у клиента необходимую информацию официально, то есть письменным запросом или с использованием системы электронного взаимодействия.

Если руководителю компании или бухгалтеру позвонили из банка и устно сообщили, что у них есть вопросы в связи со 115-ФЗ, дальнейшее общение с банком необходимо вести в официальном формате: только письменные запросы и обязательные письменные ответы на них.

К примеру, клиенту позвонили и сказали: «К вам есть вопросы, мы предлагаем забрать ваши деньги, уходите в другой банк!». Реакция должна быть следующей: вручить банку официальный запрос с требованием письменного разъяснения ситуации и указанием перечня необходимых документов для разрешения ситуации. Банк может потребовать любые бумаги, которые подтвердят легитимность происхождения денег на счёте или легитимность действий клиента и его контрагентов. Не будет лишним в своём письменном запросе уточнить необходимость личного визита владельца счёта в банк.

Если же клиенту пришло письмо из банка с требованием предоставить документы, то лучше в кратчайшие сроки направить в банк данную информацию. А после письменно уточнить о достаточности сведений и документов. Если банк в разумный срок не отвечает на запросы или даёт размытый ответ без чёткого указания критериев, на основании которых операции компании признаны сомнительными, вам необходимо написать банку претензию о необоснованном удержании средств, нанесении ущерба и готовиться к судебному разбирательству.

В суде, в зависимости от вашей ситуации, можно обжаловать незаконные действия банка, взыскать с него упущенную выгоду, ущерб деловой репутации, а также процент за незаконное использование денежных средств.

На этом этапе и потребуется вся письменная переписка с банком. Стоит напомнить, что вся корреспонденция должна подтверждаться почтовой квитанцией и описью о вложении или распиской сотрудника банка с расшифровкой должности, фамилией и датой приёма — при передаче писем лично. При переписке с использованием электронного документооборота, переписку можно заверить у нотариуса по аналогии с заверением переписки по электронной почте.

Можно просто забрать деньги?

Клиент может забрать со счёта средства только в том объёме, который ещё не блокирован банком. При наличии претензий к сомнительности операций обычно средства не блокируются, и забрать можно всю сумму. Более того, часто банки сами вынуждают клиента уйти с деньгами, тем самым избавляясь от подозрительных (с их точки зрения) клиентов.

Но нужно иметь в виду, что если не отстоять чистоту своих операций, велика вероятность, что после открытия счёта в другом банке клиент опять не сможет распоряжаться деньгами и столкнётся с ещё большими проблемами. Банки обмениваются между собой информацией о благонадёжности. Доказать новому банку чистоту операций в предыдущем банке сложнее хотя бы потому, что вы уже не являетесь его клиентом, и он ничего вам не должен. А сотрудник нового банка разведёт руками и скажет, что в «чёрный» список вносили не они, и он ничем вам помочь не может.

В качестве рекомендации можно предложить не опускать руки и доказывать свою благонадёжность в том банке, в котором появились сомнения в чистоте операций. В этом клиенту поможет открытость перед банком, а также скрупулёзное документирование переписки.

Автор: партнёр FMG Group Николай Коленчук, обложка – Елизавета Отченашенко