Что делать при блокировке кредитки Сбербанка за просрочку. Что делать если банк заблокировал карту за просрочку

Может ли банк заблокировать зарплатную карту за долги

Окт 12, 2022 17:49  Автор: Редактор

Блокирование зарплатных карт российскими банками стало весьма распространенной практикой. При этом в большинстве случаев финансовые учреждения обосновывают такое решение необходимостью покрытия долгов зарплатой клиента. Имеют ли право кредитные институты распоряжаться средствами своих клиентов без согласования с ними? Существует ли реальная связь между займом и зарплатным счетом клиента? Как добиться разблокировки своего счета? Все подробности этой противоречивой ситуации рассмотрены в данной статье.

Лояльность к клиенту или скрытая ловушка?

Кредитные продукты всегда дешевле, удобнее в получении и обслуживании для участников зарплатных проектов на уровне конкретного банка. Такая лояльность вполне обоснована: на случай неуплаты долга в банке останется дебетовый зарплатный счет клиента. В этой ситуации он играет роль залога.

В итоге, если заемщик допустил просрочку по кредиту, то в один прекрасный день он может столкнутся с одной из двух ситуаций:

• Во-первых, долг может быть погашен за счет средств, перечисленных на зарплатную карту клиента. Следовательно, обналичивая средства он может узнать, что ему нечего снимать со счета или доступная сумма чрезвычайно мала.
• Во-вторых, карточка может быть просто-напросто заблокирована и при размещении ее в картридере банкомата дисплей выведет сообщение о невозможности снятия средств.В общем виде картина складывается крайне неприятная – человек, который рассчитывал направить свою зарплату на определенные цели оказывается перед необходимостью вновь брать деньги в долг. Имеет ли право финансовый институт так самовольно поступать со своими клиентами?

Прежде чем бить тревогу, звонить в банк, писать исковое заявление в суд следует взять в руки кредитный договор и внимательно изучить его. Если в нем прописано, что банк имеет право списывать просроченную задолженность с дебетовых счетов клиента – то доказать неправомерность действий коммерческого банка будет сложнее.

Важный момент:  Даже если в кредитном договоре упомянутый выше пункт имеется банк обязан уведомить клиента перед проведением операций с его счетом.

Правомерны ли действия банка – юридические тонкости

Средства, поступившие на зарплатный счет клиента, являются его собственностью. Он отработал эти средства; получил их в качестве компенсации за предоставленный работодателю труд. Может ли банк ими распоряжаться при условии, что он погашает с их помощью долг заемщика?

В этой ситуации важно принять во внимание два нюанса:

• Во-первых, банк может посягнуть на зарплатный счет клиента только в том случае, если имеется соответствующее судебное решение по конкретному заемщику. Значит, при возникновении просрочки финансовое учреждение должно представить иск в суд, пройти все судебные слушания по делу и поучить соответствующее распоряжение из службы судебных приставов.
• Во-вторых, даже при наличии первого условия отчисления в пользу погашения кредита не могут быть более 50% зачисленного на карту дохода (№2300-1-ФЗ).

Следовательно, самовольно (без решения уда) банк не может списывать средства с зарплатного счета. Полное блокирование карты и использовании всей зачисленной на нее суммы законодательство запрещает. Такие действия со стороны финансового учреждения легко могут быть оспорены в суде, а к кредитору применены меры административной ответственности (ст. 14.8 АПК РФ).

Карта заблокирована – варианты действий

Как только блокировка зарплатной карты обнаружилась, следует сразу же позвонить в обслуживающий банк и выяснить причину столь неприятной ситуации.

Далее действовать следует исходя из обстоятельств:

1. Если выяснится, что подобное решение стало следствием судебного производства, то необходимо посетить службу судебного пристава по месту прописки и тщательно проверить законность всех составленных бумаг.
2. Если счет заблокирован полностью, то следует подготовить справку о зарплате и представить судебному приставу. Поскольку банк использует не 50%, а все средства, размещенные на счету клиента, то можно добиться разблокировки счета (решение об этом имеет право принять судебный пристав).
3. Если банк заблокировал зарплатную карту или списал с нее средства в пользу погашения долга самостоятельно, без решения суда, то следует смело писать заявление в прокуратуру или в суд – такие действия финансового учреждения однозначно незаконны.

Важный момент:  Судебные приставы могу осуществить списание средств с зарплатной карты клиентов банков также на погашение задолженности по коммунальным платежам или алиментам на основании соответствующих решений суда. Однако и в этом случае, используемая сумма не должна быть более 50% дохода, поступающего на карточку.

Как защищены права держателей карт?

Заемщики являются покупателями финансовых услуг, а значит, их защищает законодательство о правах потребителей. Более того, их как физических лиц ограждает от посягательств гражданское законодательство.

На какие именно положения стоит обратить внимание:

• Списание средств с зарплатного счета в пользу погашения кредита возможно только после уведомления владельца счета. Если гражданин узнал об этом случайно, решив снять наличность со своего зарплатного счета, то его права нарушены (№56-ФЗ).

Важный момент:  Уведомляет владельца зарплатного счета судебный ристав. Он высылает ему заказным письмом решение суда о возможности списании средств с зарплатной карты в счет погашения кредита, а также предлагает в течение 5-ти дней погасить задолженность. Если этого не произойдет, то деньги будут изъяты с зарплатного счета.

• Граждане имеют право защищать свои права в суде и через прокуратуру. Все судебные издержки при этом несет финансовый институт, с которым ведется спор (ст. 11 ГК РФ).

Важный момент:  Владелец зарплатной карты имеет право добиться не только ее разблокировки и возвращения средств обратно на счет, но также компенсации морального ущерба, размер которой определит суд.

Ограничения для банка – защита интересов клиента

Использование средств с зарплатного счета клиента для погашения его задолженности по кредиту только внешне кажется простой операцией. На деле существует масса ограничений, которые должны учитывать коммерческие банки, если они не желают оказаться ответчиками в суде.

К числу таких ограничений можно отнести:

• Во-первых, по запросу клиента, выясняющего причины блокировки счета, банк должен представить соответствующее решение суда.
• Во-вторых, банковское учреждение имеет право обращать требования в размере 50% только в отношении последнего денежного поступления на счет. Все остальные же находящиеся на счету средства могут быть списаны в полном объеме.
• И наконец, право принимать решение о блокировке карты и списания с нее средств могут принимать только судебные приставы, но никак не сам коммерческий банк.

Исходя из этого все угрозы банковского учреждения, касающиеся блокирования счета клиента можно считать незаконными и необоснованными.

Как снять арест с карты при наличии судебного решения?

Как уже было определено ранее – снять арест с карты вправе только судебные приставы. Для этого им необходимо представить справку с места работы о том доходе, который фактически зачисляется на зарплатны счет.

Более того потребуется составить заявление с указанием:

1. Название службы приставов по месту жительства.
2. Адрес ее функционирования.
3. Ф.И.О. пристава, работающего с делом должника.
4. Ф.И.О. заемщика и адрес его прописки.
5. Номер решения суда, на основании которого карточку заблокировали.
6. Название обслуживающего финансового учреждения (эмитента карты).
7. Номер карты, на которую был наложен арест.

Однако нередко служба приставов затягивает с вынесением решения, а средства клиенту банка необходимы.

В этой ситуации не исключается представление жалобы в:

• Суд по месту жительства.
• Районный отдел прокуратуры.

Жалоба составляется в произвольной форме и отсылается заказным письмом или лично передается в канцелярию учреждения.

Важный момент:  Блокировка зарплатного счета ровно, как и снятие с него ареста, осуществляется в течение суток с момента вынесения решения суда. Следовательно, получить доступ к средствам можно достаточно быстро, при условии, что все действия совершены верно.

Как же обезопасить себя от блокировки карты, ведь форс-мажорные обстоятельства, блокирующие своевременные платежи по кредиту могут возникнуть всегда?

Существует несколько проверенных способов:

• Во-первых, еще во время судебного заседания по просрочке в уплате кредита предложить судебным приставам передать запрос в бухгалтерию работодателя о перечислении части зарплаты напрямую на счет ССП.
• Во-вторых, расплатиться по долгам своим имуществом.
• В-третьих, добиться пересмотра условий кредитного договора и графика платежей, что исключит необходимость использования средств зарплатной карты.

Зарплатный счет – совокупность средств, которые необходимы для обеспечения текущей жизнедеятельности лица. Именно поэтому закон защищает заемщиков от полной блокировки их дебетовой карточки на случай наличия задолженности по кредиту в том же банке.

crediti-bez-problem.ru

Банк заблокировал зарплатную карту из за просрочки

В каких случаях Сбербанк может заблокировать карту?

Что делать, если заблокировали карту Сбербанка

Банковская служба безопасности по умолчанию расценивает такую ситуацию, как невозможность ввести пин-код или попытку перевода средств без указания пароля.

Банк заблокировал зарплатную карту из за просрочки

Их действия незаконны. Но если начинать обжаловать их действия через суд, то слишком много времени это займет и Вы останетесь совсем без средств к существованию. Поэтому лучше отнести в Службу Судебных Приставов (ССП) информацию о счете, что он является зарплатным или пенсионным и т.д.

В принципе, для любого банка эта стандартная процедура и страшного в такой ситуации ничего нет, но что делать, если заблокировали карту Сбербанка, а на ней деньги?

Первоначально требуется установить причину, по которой карта была заблокирована, так как именно от этого будет зависеть возможность и разблокировки карты и время, которое придется потратить на данный процесс.

ведь своим зарплатным клиентам банки предлагают более выгодные условия. С чем это связано? В первую очередь с тем, что банк контролирует поступление денежных средств на счет своего клиента и если тот внезапно перестанет платить по кредиту, ему могут заблокировать зарплатную карту.

Однако, возникает вопрос – законно ли это?

Имеет ли право банк заблокировать зарплатную карту за кредитные долги?Если кредит был оформлен в банке, где у заемщика числится зарплатная карта, то банк может временно заблокировать на зарплатной карте сумму, которая равна размеру ежемесячного пропущенного платежа.

Тут очень важно не спутать, ведь если кредит был оформлен в одном банке, а зарплатная карта числится в другом, то банк не имеет право получать доступ к зарплатной клиенте заемщика и блокировать ее. Как бы сотрудники банков не старались запугать своих клиентов тем, что заблокируют зарплатную карту, сделать это на законных основаниях банк не сможет.

Банк заблокировал зарплатную карту из-за долга по кредиту

Несколько лет назад взял кредиты в банке втб 24 и в сбербанке.

платить не смог из-за уменьшения зарплаты, ходил просил отсрочку — не дали, просил сделать реструктуризацию — отказали.

два года назад уехал в Москву, чтобы поправить финансовое положение. год назад развелся с женой. у меня двое детей 16-ти лет, и я снимаю жилье. живем на одну зарплату а в этом месяце заблокировали зарплатную карту, тоже втб 24 и оставили без средст к существованию, не предупреждали.

был ли суд, не знаю. подскажите, что предпринять, с чего начать. заранее спасибо

На сайте судебных приставов http://fssprus.ru/iss/ip/ заполните форму по физическим лицам, чтобы установить есть ли по вам в производстве дело.

Затем, обратитесь к судебному приставу, у которого ваше дело в производстве.

• коррупция
• финансы
• авторское право
• алименты
• армия
• выборы
• гражданство
• дети
• договоры
• документы
• доступ к информации
• жилье
• ЖКХ
• здоровье
• избирательные права
• имущество
• Конституционные права
• лишение прав
• налоги и кредит
• наследство
• недвижимость
• образование
• пенсии
• полиция
• права потребителей
• правосудие
• предпринимательство
• прокуратура
• свобода слова
• свобода совести
• семья
• собрания, митинги
• собственность
• субсидии и льготы
• транспорт
• трудовые отношения
• уголовное право
• частная жизнь
• штрафы
• экология

Автофорум Ростова-на-Дону

propuskspb.ru

Что делать если банк или судебные приставы заблокировали кредитную карту?

Блокировка кредитной карточки может быть выполнена не только по инициативе клиента. Есть целый ряд причин, которые могут повлечь за собой блокировку пластика банком в одностороннем порядке.

Мы рассмотрим причины блокировки кредитной карты и что делать, если внезапно использование этого платежного инструмента стало невозможным.

Содержание статьи

Просрочки по платежам – первая и главная причина

Многие люди к выплате долга по кредитке относятся менее серьёзно, чем к примеру, к долгу по обычному потребительскому кредиту. Но штрафы в обеих случаях будут серьезными, а самым главным наказанием станет блокировка. При этом от выплаты задолженности клиент не избавляется, вот только делать теперь ему это придется в большем размере.

Техническая блокировка может наступать автоматически, сохраняться на протяжении пары часов в случае невнесения ежемесячного платежа в установленные сроки и автоматически аннулироваться, если средства будут внесены.

Как правило банки не блокируют карты, если срок просрочки меньше месяца-двух и просто продолжают слать клиентам смс-сообщения с напоминанием погасить задолженность. Отсюда и миф о том, что долг по кредитке – это пустяк.

Давайте разбираться, что делать, если кредитную карту заблокировали за просрочку. Самое первое, что делать не нужно – это пытаться оспорить блокировку, которая наступила по вашей же вине.

Попытки обвинить кредитора в нарушении условий договора ни к чему не приведут, ведь в этой ситуации неправы именно вы. Нужно было внимательней читать договор, с условиями которого вы соглашались, оформляя кредитку на свое имя.

Разумнее всего будет признать свои вину и по возможности как можно быстрее закрыть кредит. Если при этом были насчитаны незаконные комиссии, с ними можно будет разобраться чуть позже, когда сумма долга уже не будет стремительно расти.

Практически сразу после выплаты карта будет вновь разблокирована или банк предложит оформить новый пластик. Если же расплатиться не получается, нужно как можно раньше начать с кредитором переговоры на тему реструктуризации долга.

Советуем статью: Заявление на перечисление зарплаты на карту.

Другие причины блокировки

Есть и ряд других причин, из-за которых банк может заблокировать кредитную карту:

1. выявлено, что при заполнении анкеты на ее получение клиент указал о себе недостоверные данные;
2. карта блокируется автоматически, если три раза подряд в банкомате клиент ввел неверный пин-код;
3. если в банк поступил исполнительный документ от судебного пристава о необходимости заморозить счет;
4. возможное нарушение безопасности и правил использования кредитки. По словам самих работников банков, это самая частая из причин. Если наблюдается подозрительная активность, к примеру, на протяжении одного дня в разных банкоматах снимали небольшие суммы денег – карта может быть блокирована.

В любом случае банк имеет право приостановить выполнение всех операции по кредитке в любой момент, ссылаясь на прописанное в большинстве кредитных договоров правило, а именно: «Банк в случае несоблюдения клиентом условий договора имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке».

Алгоритм действий при блокировке банком кредитной карты в любом случае будет одинаковым. Сперва необходимо позвонить на горячую линию банка или лично прийти в отделение и уточнить причину такого решения.

Если виной тому долг по кредитке, его необходимо погасить и только тогда карта будет разблокирована. Точно также необходимо поступить, если причиной стал арест карты судебным приставом. Если же клиент просто 3 раза неверно ввел пин-код, через сутки пластик будет разблокирован автоматически и его уже снова можно будет использовать.

Причиной блокировки стало решение пристава

По законам РФ приставы могут блокировать не только карточки, на которых человек хранит личные средства, но и кредитки. На практике такое решение можно назвать не совсем правомерным, ведь суммы на кредитной карточке принадлежат банку, а не клиенту.

Если приставы заблокировали кредитную карту, пострадавшему необходимо:

• обратиться в банк с просьбой дать сведения о размере задолженности и причине ее формирования;
• получить там справку о том, что карта выпущена на основании кредитного договора. Это значит, что банковский продукт не является расчетной картой, а значит и арест ее неправомерный;
• передать эту информацию судебному приставу. Если виной ареста стали просрочки по алиментам или подобным платежам, только после погашения долга можно подавать заявление на разблокировку.

Более подробную информацию можно получить у юриста, чтобы иметь понятия о своих правах, обязанностях и нюансах закона. Как только будет выявлена причина ареста (возможно, для этого придется не раз общаться с приставом). Как только задолженность будет погашена, можно подавать заявление на разблокировку счета.

Что в итоге?

Причин потенциальной блокировки может быть множество и в основной массе случаев сам держатель карты узнает об этом только постфактум. 100% гарантии положительного исхода в любом случае нет, все будет зависеть от причины такого решения и от того, какие меры предпримет сам держатель карточки.

Если погасить задолженность своими силами никак не получается, есть смысл обратиться к кредитору с просьбой о рефинансировании. Доводить ситуацию до крайности нельзя ни в коем случае, всегда необходимо контролировать свои расходы и не пропускать дату внесения ежемесячного платежа.

Необходимость потом обращаться в банк с просьбой разблокировать карточку – это еще не все. Долг придется гасить с накопившимися процентами и пеней, сумма которой может быть даже больше самого долга.

В ситуации, когда пластик был заблокирован по причине проведения держателем якобы несанкционированных операций, придется потратить время, чтобы доказать, что они были выполнены лично им. Если возникло подозрение на компрометацию данных, не стоит подавать запрос на разблокировку. В такой ситуации правильней перевыпустить пластик.

+7 (499) 653-60-72 доб. 184 (Москва) +7 (821) 426-14-07 доб. 431 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

bankiweb.ru

Как разблокировать кредитную карту Сбербанка

Как разблокировать кредитную карту Сбербанка? Эта информация  может заинтересовать каждого владельца кредитки, полученной в Сбербанке. Знать алгоритм действий в любой ситуации полезно, причем еще до того, как произошел этот досадный факт. Информация о причинах блокировки и способах разблокировки поможет в экстренных ситуациях.

Причины блокировки

Прежде чем искать способы восстановления «работоспособности» кредитки, стоит узнать о возможных причинах блокировки. Это важно, ведь для разных случаев в Сбербанке предусмотрен определенный порядок восстановления доступа к денежным средствам. Следует отметить, что от причины напрямую зависят сроки разблокировки.

Способ того, как разблокировать кредитную карту Сбербанка, если сам заблокировал, отличается от вариантов при принудительной блокировки. Кредитка блокируется:

• При неправильном/ошибочном указании пин-кода в банкоматах трижды подряд;
• Владельцем;
• Сбербанком.

Как разблокировать карту

Все зависит от причин ограничения доступа. Рассмотрим подробнее все варианты.

По телефону

Если Вы стали инициатором блокировки (в случае утери или при подозрении о несанкционированном списании денежных средств), единственным способом восстановления доступа к деньгам будет обращение в банк. Если причиной блокировки была кража (утрата), то карту необходимо перевыпускать, других способов решения данной проблемы не существует. Это стоит учитывать, когда потребуется указать причину при запросе на блокировку. Другой способ – восстановление работы карты в телефонном режиме.

В Сбербанке четко определены случаи, когда подобная операция может проводиться. Информация о том, как разблокировать кредитную карту Сбербанка по телефону, представлена на официальном сайте. Или проконсультируйтесь у специалистов Сбербанка (лично, в Call –центре). Если существует такая возможность, Вам помогут разблокировать кредитку в телефонном режиме после процедуры идентификации.

Перед звонком обязательно возьмите свой кредитный договор и приготовьтесь отвечать на вопросы сотрудников контактного центра.

В отделении банка

Если Вы сомневаетесь в правомерности ограничения доступа к деньгам, и уверены, что у Вас не может быть задолженности, то обращайтесь в банк любым удобным для Вас способом (лично, по телефону, через личный кабинет в интернет – банкинге). Если произошла ошибка и кредитка была заблокирована неправомерно, то сотрудники подскажут, как разблокировать кредитную карту Сбербанка онлайн, в телефонном режиме или сделают это во время вашего визита в банк.

Также причиной ограничения доступа может быть неправдивая информация, указанная заемщиком при заполнении документов при подаче заявления на получение кредитки. При обнаружении данного факта, Сбербанк оставляет за собой право блокировать или аннулировать выданную карточку. Поэтому выяснение причины блокировки – первый шаг к решению проблемы. Сотрудники подскажут, как разблокировать кредитную карту Сбербанка после просрочек и как действовать, если для ограничения доступа были другие причины.

Через интернет

Активное использование интернета в сфере банковских услуг порождает естественный вопрос: как разблокировать кредитную карту Сбербанка через интернет? В Сбербанке владельцам кредиток предоставляются услуги интернет – банкинга. Это дает возможность проводить многие операции в режиме онлайн, управлять финансами в любое удобное время и т.д.

Вариант разблокировки кредитной карты онлайн - не предусмотрен! Всех клиентов об этом информируют и неоднократно подчеркивают: способа, как разблокировать кредитную карту сбербанка через Сбербанк онлайн не существует.

Если Вы столкнулись с подобным предложением, то доступ к Вашим финансам пытаются получить мошенники. Не реагируйте на сообщения типа: «Ваша карта заблокирована, для разблокировки в режиме онлайн сообщите номер карты или пин-код»! Для начала свяжитесь с операторами консультационного центра или обратитесь в любое отделение Сбербанка, или проверьте наличие доступа к денежным средствам в банкомате. Вероятнее всего, что никакого блокирования вашего счета не было.

Разблокировать карту после просрочек

Если у Вас была просрочка по оплате, то результатом гарантированно будет блокировка кредитки. Как разблокировать кредитную карту Сбербанка, если были просрочки? Для начала необходимо погасить задолженность, только после восстановления баланса на карте и погашения долгов стоит обращаться в банк с целью возобновления доступа к денежным средствам.

Специалисты в банковской сфере рекомендуют в случае блокировки обратиться в Сбербанк, чтобы точно знать причину этого действия, прежде чем искать варианты того, как разблокировать кредитную карту Сбербанка. За просрочку платежей банк обязательно заблокирует карту, старайтесь не допускать этой ситуации. Если на счету не хватает средств в тот момент, когда приходит время оплаты за обслуживание карты, то ее действие также будет приостановлено. После внесения нужной суммы и ее списания в счет оплаты, можно будет восстановить доступ к финансам.

Вывод

Итак, Вы получили исчерпывающие ответы на вопрос: «как разблокировать кредитную карту Сбербанка?» Существует всего 2 варианта это сделать: обратиться в офис Сбербанка или позвонить в Call –центр. Автоматическое снятие ограничений возможно только при неправильно введенном пин-коде. Сроки восстановления доступа к деньгам (от одного дня до нескольких недель) зависят от причин блокировки.

kredit24tut.ru

Блокировка карт банком за неуплату кредита по решению суда

Пластиковые карты плотно вошли в нашу жизнь, даже в отдаленных поселках люди имеют возможность расплатиться за товар или услугу банковской картой. Что уж говорить о городах, где граждане видят наличность все реже и реже.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с долгами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»

Москва: 8 (499) 938-40-59

С-Петербург: 8 (812) 467-39-61

СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

Это и не удивительно, карта удобна и относительно безопасна. Даже если она потеряется, то снять с нее деньги не зная ПИН-кода практически невозможно. Но в отличие от наличности карты подвержены строгому контролю не только со стороны банков, но и государства.

Например, если у вас образовался долг, то в первую очередь, приставы обратят свое внимание на наличие карт. Деньги будут списаны автоматически и без предупреждения. Причем если суммы будет недостаточно для закрытия задолженности, то все последующие зачисления также будут блокированы и списаны.

Фактически должники становятся заложниками своих официальных доходов и многие не знают как избежать полного и систематического снятия средств. А ведь это их единственные деньги, на которые нужно жить целый месяц.

Важно! Приставы уменьшили нагрузку своих визитов к должникам для описи и ареста имущества и в большинстве случаев ограничиваются арестом счетов. Это очень удобная для НИХ позиция, особенно для таких долгов, как штрафы госорганов. Но она не всегда законна.

Давайте разберем что делать, если сотрудники ФССП с вашей карты увели все деньги и оставили без средств к существованию.

Может ли банк снять деньги с карты в счет долга?

Банки не только могут это сделать, но и успешно применяют в практике взыскания. Особенно часто, подобную схему использует Сбербанк. Все мы, так или иначе, связаны с этой организацией.

Наверное, половина людей в нашей стране получают какие-либо средства на его счета.

1. Зарплата.
2. Пенсия.
3. Детское пособие.
4. Денежные переводы.

Сбер не продает долги коллекторам, все проблемы решаются им самостоятельно либо с помощью суда. Также просроченная задолженность может быть передана третьим лицам, но только НА ВРЕМЯ, по агентскому договору (ст. 1005 ГК РФ).

Все деньги должников списываются с их доходов или вкладов. Так поступает ЛЮБАЯ кредитная организация, но у Сбербанка больше возможностей, за счет объемов клиентов. Поэтому данный пример, известен многим гражданам.

Что делать, если банк снимает всю зарплату или пенсию?

Если банк самостоятельно, без обращения в суд, взыскивает ваши деньги со своих счетов, то сумма ареста не должна превышать половину дохода.

Важно! Банк в отличие от приставов не может не знать, что на карту поступает именно зарплата. Если списание составляет более 50%, срочно обращайтесь в суд и прокуратуру.

С пенсией дела обстоят более серьезно чем с зарплатой. С пенсионеров не имеют права списывать более 50% от суммы превышающий минимальный прожиточный минимум (9 тыс. для МСК).

Например, пенсия 12 тыс. — 9 тыс. ПМ = 3 тыс. То есть списать половину могут от трех тысяч рублей, что составит 1,5 тыс., но ни как не 6 тысяч. Будьте внимательны и в случае нарушения ваших прав обращайтесь в суд (ст. 3 ГПК РФ).

Как правильно погасить кредит после суда?

Пристав обязан действовать в рамках Федерального закона №229. Для банковского долга необходимо судебное решение, только на его основании возбуждается исполнительное производство (ст. 30 ФЗ).

Долг может быть погашен в добровольном порядке в течение 10 календарных дней с момента ПИСЬМЕННОГО оповещения ответчика. При этом человек должен действительно получить уведомление и расписаться в его получении.

Чтобы не отдавать всю сумму с карты, необходимо написать заявление в службу приставов, что деньги зачисляемые на ее счет, это единственный доход. В данном случае списывать больше 50% не смогут.

Если карта кредитная, списать с нее что-либо нельзя. Пристав не имеет на это право и при письменном обращении обязан зачислить средства обратно.

При отмене судебного решения деньги должны быть возвращены обратно на счет ответчика.

Итог

Если вам необходима консультация по данному вопросу, оставляйте свой комментарий к статье или задавайте вопрос во всплывающем окне дежурному юристу. Мы обязательно поможем вам, причем абсолютно бесплатно.

Задать вопрос специалисту:

procollection.ru

Почему в банке заблокировали счет или карту, что делать и как избежать

Иногда человек может столкнуться с тем, что его счет или карта оказывается заблокированной. Неожиданная заморозка может доставить много неприятностей, особенно если деньги на счету нужны срочно. О том, почему банк может заблокировать ваш счет, и о том, как с этим можно справиться, вы узнаете в этой статье.

Чаще всего от блокировок счетов страдают предприниматели – ИП и юридические лица. Для бизнесмена это обстоятельство очень опасно – тогда он не сможет заключать сделки, принимать платежи от клиентов, платить налоги, сборы и зарплату. Однако, заблокировать счет или дебетовую карту могут и физическому лицу. Главное в такой ситуации – не паниковать, разобраться в причине и решить проблему мирным путем.

Почему банк может заморозить счет?

Самая частая причина блокировки счета – это подозрение в нарушении Федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов». Банки тщательно следят за тем, чтобы по открытым в них счетам не проводились незаконные денежные операции. Если он сочтет движение денег на вашем счету или карте подозрительным, то он может приостановить все операции по нему.

За исполнением закона №115-ФЗ следит отдельный государственный орган – Росфинмониторинг. Он ведет перечень людей и организаций, которые подозреваются и обвиняются в отмывании денег. Также на обязательный учет в Росфинмониторинге встают ИП и компании, которые занимаются приемом платежей, лизингом, посредничеством в сделках с недвижимостью и некоторыми другими видами деятельности.

Согласно закону, банк может заморозить счет и приостановить все операции по нему в следующих случаях:

• Если уровень наличных операций по отношению к безналичным превышает 30%
• Если обороты по счету резко увеличились, а остальные показатели (например, сумма уплаченных налогов) остались прежними
• Если один из участников транзакции подозревается или обвиняется в уголовных преступлениях (не обязательно в отмывании денег) или терроризме
• Если участники сделки действуют от имени лиц, объявленных в розыск
• Если вы проводите любые операции на сумму от 600 000 рублей (ими всегда интересуются Росфинмониторинг и налоговая служба)
• Если вы обналичиваете более миллиона рублей в течение месяца
• Если банк сомневается в подлинности документов, подтверждающих законность операции
• Если счет часто используется как транзитный – для перевода денег с одного счета на другой через третий
• Если ИП или компания часто отправляет переводы физическим лицам (кроме выплаты зарплаты)
• Если деньги часто снимаются со счета сразу после зачисления
• Если назначение платежей не прописано или не соответствует деятельности организации
• Если вы изменили паспортные данные (физическое лицо) или учредительные документы (юридическое лицо) и не уведомили об этом банк

Если ваш счет попадет под один или несколько из этих признаков, то банк может заблокировать его и все операции по нему, отключить онлайн-сервисы и отказать в открытии новых счетов и карт. Также он может передать информацию о подозрительных клиентах в другие банки, в некоторых случаях – сообщать о них в правоохранительные органы.

Также банк может блокировать счет по требованию налоговой службы – например, если клиент не выплачивает налоги, штрафы и пени. Чаще всего с таким поводом сталкиваются предприниматели. Налоговая накладывает свои санкции, когда предприниматель не выполняет ее требования – например, не сдает вовремя налоговые декларации. Блокировка по решению ФНС может быть не только полной, но и частичной – в пределах суммы налоговой задолженности.

Еще банк может заблокировать счет человека, если он нарушает правила использования его продуктов. Например, если заемщик имеет большие просрочки по кредитам. В этом случае клиент также вносится в черный список банка. Кроме того, счет может быть заморожен по решению суда (например, по причине банкротства или из-за задолженностей по алиментам).

Что делать при блокировке счета?

В первую очередь, определите причину блокировки счета – подозрение в  нарушении 115-ФЗ, невыплата налогов или другая. Ваши действия будут зависеть от этой причины. Если проблема в нарушении закона – свяжитесь с банком. Если все дело в неуплаченных налогах – решите вопрос с ФНС.

Далее представлены варианты действий при самых частых причинах блокировки:

Если счет заблокирован по подозрению в денежных махинациях

Обычно, если у банка возникают подозрения по поводу операции по счету, он обязательно сообщает об этом клиенту по телефону или в SMS. В таком случае он сразу попросит предоставить ему документы, которые могут подтвердить легальность денег на счету.

На это у вас есть 3-7 дней – если вы предоставите нужные сведения за этот срок, то банк снимет с вас подозрения.

Если счет заблокирован без предупреждения – немедленно свяжитесь с банком и узнайте причину. Желательно составить письменное заявление, чтобы у вас было доказательство факта обращения. В течение двух дней банк сообщит вам, какие документы и сведения ему нужны, чтобы снять блокировку. Четкого срока на их сдачу нет, но чем скорее вы их предоставите, тем будет лучше.

Список документов, которые необходимо предоставить для подтверждения операций, у каждого банка свой. Обычно в него входят:

• Чеки, квитанции, счета на оплату товаров и услуг (в том числе электронные)
• Договоры купли-продажи
• Договоры займа или долговые расписки
• Договоры аренды или найма помещений
• Справки об уплате налогов и штрафов
• И другие

У физического лица могут потребовать документы о доходах и занятости:

• Копию трудовой книжки или трудового договора
• Справку 2-НДФЛ

Для предпринимателей будут нужны документы о сделках и движении средств по счету:

• Платежные поручения и документы по сделкам, акты приемки или отправки
• Сведения о фактической численности персонала, расчетный лист о начислении зарплаты
• Бухгалтерская или финансовая отчетность
• Налоговая декларация за последний отчетный период

Все эти документы нужно направить в банк – лично, в электронном виде или по почте. Во втором случае их нужно подписать своей электронной подписью, а в третьем – заверить у нотариуса. В течение некоторого времени банк рассмотрит ваши документы. Если они будут достаточно убедительными, то он разморозит счет и отправит вам уведомление об этом.

На рассмотрение документов и снятие блокировки у банка может уйти от нескольких часов до нескольких дней. При более серьезных разбирательствах срок может затянуться до месяца.

Если даже после предоставления всех необходимых документов банк не разблокирует ваш счет, обратитесь в вышестоящий орган – Центробанк, ФАС, Роспотребадзор или прокуратуру. Потребуйте от банка четкого объяснения причины блокировки счета. Если оснований для нее действительно больше нет – обратитесь в суд.

Если счет заблокировала налоговая служба

Если счет заблокирован по требованию ФНС – уточните конкретную причину в отделении налоговой инспекции, в котором вы зарегистрированы. Здесь все намного проще: вам сразу сообщат конкретную причину блокировки. Ваши дальнейшие действия зависят от этой причины:

• Не уплачены налоги, сборы и штрафы – уплатите эти платежи и подтвердите этот факт платежкой
• Не сдана бухгалтерская отчетность или налоговая декларация – подготовьте и сдайте ее
• Не подтверждены официальные запросы налоговой – отправьте уведомления о подтверждении запросов
• Счет заблокирован до исполнения решений, принятых по итогам проверки – выполните эти решения

Важный момент – налоговая служба блокирует не сам счет, а деньги на нем. Проводить операции со счетом (например, отправлять платежи и выплачивать зарплату) вы все еще можете. В соответствии со статьей 855 Гражданского кодекса, платежи могут списываться только по исполнительным документам и в порядке очереди:

• Компенсация вреда жизни и здоровью
• Алименты
• Выходные пособия
• Зарплата и авторские вознаграждения
• Налоги, сборы и страховые взносы
• Другие платежи

После исправления причины блокировки налоговая служба размораживает счет. Обычно это происходит в течение одного-двух дней. Если налоговая служба заблокировала счет по ошибке или не сняла блокировку в срок, вы имеете право потребовать компенсацию через суд. Размер компенсации – 1/300 от ключевой ставки (можно уточнить на официальном сайте Центробанка) за каждый день блокировки.

Порядок блокировки счетов налоговой службой определяет статья 76 Налогового кодекса.

Как можно избежать блокировки счета?

Чтобы избежать подозрений в денежных махинациях и блокировки счета, следуйте нескольким простым правилам:

• Не соглашайтесь на переводы крупных сумм через вашу карту и на снятие их наличными. Такие операции часто имеют отношение к отмыванию денег
• Никому не отдавайте свои банковские карты другим людям на длительное время, даже близким родственникам и друзьям
• Внимательно проверяйте людей и организации, от которых вы получаете и которым вы отправляете деньги
• Старайтесь снимать наличные как можно реже – только если это действительно необходимо (прежде всего, это касается счетов для бизнеса). Не снимайте крупные суммы денег
• Всегда сохраняйте все документы об операциях по счетам – чеки, квитанции, платежки, договоры и другие. Так вы сможете в любой момент подтвердить факт проведения операции и ее законность. Особенно это касается операций на крупную сумму (несколько сотен тысяч рублей)
• Не используйте личные счета и карты для предпринимательской деятельности – всегда открывайте для этого расчетные счета и корпоративные карты. Также не используйте счета для бизнеса для оплаты личных нужд
• Если банк попросит вас отчитаться об операциях по счетам, как можно скорее отправьте ему все необходимые сведения
• Перед поездкой за границу заранее предупредите банк – так он не сочтет операции по карте в другой стране подозрительными
• Помните о правиле «Заплати налоги и спи спокойно» – всегда выплачивайте все обязательные платежи. Старайтесь не допускать крупных просрочек по кредитам и займам

Если вы физическое лицо, то к вам будет меньше претензий, если вы трудоустроены официально и получаете «белую» зарплату. Если вы собираетесь заняться предпринимательством, обязательно зарегистрируйтесь как ИП или ООО.

Что касается самозанятых людей, то с ними вопрос пока не решен до конца. Стоит подождать окончательного вступления в силу закона о самозанятых гражданах, который был принят в 2022 году.

Вопросы и ответы

Можно ли закрыть заблокированный счет?

Да, вы имеете право закрыть счет, даже если он заблокирован по решению банка или налоговой службы. Деньги, которые остались на счету, вы получите наличными или сможете перевести в другую организацию. Мы не советуем так поступать: банк и налоговая служба все еще будут считать вас нарушителем, что приведет к проблемам в будущем.

Если счет заморожен по требованию ФНС, то деньги при его закрытии вы получите только после отмены решения о блокировке.

Я получаю белую зарплату и не совершаю подозрительных операций, но мой счет все равно заблокировали. Почему?

Проверьте себя по другим причинам блокировки. Возможно, вы нарушали другие требования банка или имеете большое число долгов. Если счет заблокирован по ошибке – обжалуйте блокировку в банке или в вышестоящей инстанции. Если причина в решении суда, которое было принято заочно – узнайте об этом решении и постарайтесь выполнить требования.

У моей компании несколько счетов в разных банках, один из них заблокирован, так как с него не выплачиваются налоги. Что делать?

В этом случае подтвердите уплату налогов и сборов выписками по другим счетам, платежками и справкой из ФНС. Чтобы избежать подобной ситуации, платите налоги с каждого счета по очереди или распределяйте платежи между счетами.

Сколько времени будет заблокирован счет и есть ли срок давности?

Блокировка будет действовать до тех пор, пока вы не выполните требования по ее снятию. Какого-либо срока давности у нее пока нет. Сейчас ЦБ и Росфинмониторинг готовят законопроект, который позволяет при выполнении требований банка снять статус подозреваемого по 115-ФЗ и снова пользоваться его услугами. Если этот законопроект будет принят, вы сможете при определенных условиях снова обращаться за банковскими продуктами после восстановления счета.

Что будет с кредитами и кредитными картами банка, если основной счет заблокирован?

Это зависит от конкретного банка: он может заблокировать все счета сразу или только те, по которым есть подозрения (в том числе и счета кредитных карт). При этом вы все еще обязаны погашать задолженности – иначе к вам применят дополнительные санкции. Внести платеж по кредиту можно альтернативным способом – например, в кассе банка или денежным переводом. Реквизиты для оплаты остаются прежними.

Заключение

На самом деле, разморозить счет и доказать свою невиновность иногда достаточно сложно. Банки могут ставить различные препятствия перед клиентами – особенно, если дело касается нарушений ФЗ-115. Но если вы будете четко выполнять требования организаций, действовать оперативно и добиваться справедливости, вы всегда сможете вернуть себе свои счета и деньги на них.

Не забывайте и о том, что предотвратить проблему всегда проще, чем исправить ее. К законопослушным клиентам, которые не проводят подозрительных операций и вовремя платят налоги, у банков и государственных органов никогда не возникает претензий. Всегда помните о признаках, по которым определяют подозрительных клиентов, и старайтесь не попадать под них.

Работал юристом в крупной микрокредитной компании, из-за кризиса попал под сокращение. Он хорошо знает законы, которые регулируют кредитную сферу. Николай расскажет вам, как правильно пользоваться займами и что делать, если у вас появились долги.

vsezaimyonline.ru

Заблокировали кредитную карту Сбербанка за просрочку что делать

Действия при блокировке карт с просрочками

Пользуясь картой как и обычным кредитом, следует в срок вносить все положенные платежи, а если заблокировали кредитную карту Сбербанка за просрочки, что делать в таком случае? Об этом мы расскажем вам в статье ниже. А вообще рекомендуем быть внимательными к условиям договора, в котором чётко прописаны действия банка в случае непогашения клиентом задолженности в положенный срок, и следующие за этим штрафные санкции.

Что делать, если заблокировали кредитную карту Сбербанка за просрочку

1. Узнайте у сотрудников банка размер вашей задолженности, позвонив на телефон горячей линии
2. Внесите необходимую сумму любым из доступных способов
3. В случае, если не произошло автоматического снятия блокировки, необходимо посетить отделение банка, где нужно будет написать заявление
4. На рассмотрение заявки может уйти несколько дней, и клиент будет извещён о решении банка

При внесении очередного взноса желательно не затягивать до последнего. Ведь системе требуется некоторое время на обработку полученных данных. И может случиться такое, что вы внесли положенную сумму в последний день буквально за пару минут до закрытия банка, а платёжная система не успеет обработать ваш взнос сегодняшним днём, и у вас получится просроченный платёж. Желательно избегать таких ситуаций.

Таким образом, если у вас заблокировали кредитную карту Сбербанка за просрочки, и что делать вы не знаете, в первую очередь обращайтесь к сотрудникам банка за консультацией. Вам подробно разъяснят порядок действий в таких ситуациях.

Хотим предупредить вас также о вероятности того, что банк может не согласиться разблокировать вашу карту. И вместо этого с вас могут потребовать полностью погасить кредит. Однако, такое больше вероятно для злостных неплательщиков, кто регулярно нарушает условия договора.

Своевременно узнавать объём своей задолженности, а также необходимого к уплате взноса, вы можете либо через интернет-банк у себя на карте, или же позвонив сотрудникам банка. Так вы обезопасите себя и избежите блокировки. В любом случае, банком устанавливается объём минимального платежа таким, чтобы каждому было по силам его внести.

Если же у вас возникли какие-либо проблемы, то следует заранее оповестить об этом работников банка или менеджера, который работал с вами при оформлении карты. Вам подскажут оптимальный вариант выхода из сложившейся ситуации.

Также у вас есть возможность получить консультацию у независимого эксперта. Всё, что вам нужно, это подать заявку нам через форму на сайте. Это не отнимет много времени, и вы получите ответы на все интересующие вас вопросы в развёрнутом виде. Мы имеем достаточный опыт работы в данной сфере, чтобы удовлетворить потребности каждого обратившегося к нам клиента. А имея прямой контакт с сотрудниками ведущих банков и микрофинансовых организаций, мы владеем всегда актуальной информацией.

Так что если вам заблокировали кредитную карту Сбербанка за просрочку, и что делать в такой ситуации вы не знаете, не стоит паниковать. Просто задайте вопрос компетентным лицам, и вам подскажут выход из сложившейся ситуации.

Поделиться в соцсетях

credit-zdes.ru

• 
  Найдена карта сбербанка на имя
• 
  Как вставлять карту в терминал
• 
  Где посмотреть реквизиты карты в приложении сбербанк онлайн
• 
  Как пользоваться картой тройка в электричках и метро одновременно
• 
  Со скольки лет можно приобрести банковскую карту
• 
  Карта мир сбербанк плюсы
• 
  Как называется счет зарплатной карты
• 
  Как пополнить карту через киви
• 
  Карта рассрочка совесть подводные камни
• 
  Карта совесть киви отзывы пользователей
• 
  Сбербанк карта премиум класса преимущества