Карта МИР vs Visa и Mastercard — подробное сравнение. Чем отличается карта виза от карты мир

Карта МИР vs Visa и Mastercard

Созданием собственной платежной системы МИР государство озаботилось после санкций со стороны самых крупных на российском рынке платежных систем VISA и Mastercard. Тогда были заблокированы платежи и переводы, любые другие транзакции сотен тысяч россиян, которые пользовались картами банков, попавших под санкции Запада.

С тех пор была создана и введена собственная платежная система, получившая название МИР. Она нужна государству и различным компаниям для минимизации расходов на оплачиваемой комиссии, а владельцев банковских карт МИР убережет от возможных повторных несанкционированных действий по блокировке транзакций со стороны гигантов VISA и Mastercard.

С 1 июля 2022 года заработная плата бюджетникам, а также социальные выплаты (пособия, государственные стипендии и др.) могут быть зачислены только на карту МИР. К 2020 году планируется перевести на карточки МИР всех пенсионеров, которые получают пенсию переводом на карточку.

Это делается для популяризации платежной системы МИР в России. Здесь более 30 млн граждан задействованы в бюджетной сфере, столько же в России пенсионеров. К концу 2020 года пользоваться картами МИР на постоянной основе будет чуть меньше половины страны.

Это хорошо по нескольким причинам. Простые граждане получат финансовую безопасность, а государство, банки и крупные компании сэкономят деньги на комиссиях.

Существенный минус у этой системы только один — она работает исключительно на территории России. Конечно, для большинства россиян это сложно назвать минусом, ведь многие бывают за границей не чаще 1 раза в год. Для таких случаев можно завести карту другой популярной платежной системы и пользоваться ей только в поездах.

Еще одной недоработкой, которая постепенно улучшается, является то, что расплатиться картой МИР можно далеко не за все услуги, возникают сложности с подключением карт МИР к PayPal, невозможно оплатить услуги ЖКХ без комиссии и т.д.

Читайте также:  Инвестиции в МФО в 2022 году. Куда вложить деньги надежнее всего?

Кто изготавливает карты МИР, VISA и MS?

На самом деле изготовлением банковских карт занимается банк-эмитент. Здесь совершенно не играет роли тип платежной системы, потому что изготовлением карточки занимается кредитная организация, которая обслуживает пластик, а не сами платежные системы.

Если у вас есть карта МИР или VISA Сбербанка, то это значит, что ее изготовил Сбербанк России, а не платежная система МИР или Виза.

Разница технологий использования заключается в том, что Виза и Мастеркард более распространены, чем карточка МИР. Их принимают по всему миру, в каждой организации. Кары Мир работают только в России и пока система не до конца доработана.

Технологии оплаты

Банковские карты платежной системы МИР поддерживают основные технологии, доступные другим карточкам.

В ближайшее время ожидается подключение карты МИР к платежам ApplePay.

Лимиты на снятие наличных с карт МИР

Лимиты на снятие наличных по платежным картам МИР устанавливают банки-эмитенты. Например, Сбербанк, который является самым крупным эмитентом платежной системы, предлагает следующие тарифы по классической карте МИР:

• Снятие наличных — до 150 тыс. руб. в день наличными
• 150 тыс. руб. — снятие в день в банкоматах
• 1500000 руб. — снятие в месяц
• Переводы — до 500 тыс. руб. в день

Бонусные программы МИР, VISA, Mastercard

У каждой из платежных систем есть собственные бонусные программы, привилегии и постоянно меняющиеся акции.

Читайте также:  Что будет с дебетовой картой при отзыве лицензии у банка?

Явные недостатки карты МИР

1. Не работает за границей (за исключением некоторых стран СНГ), но есть возможность оформить ко-бейджинговые карты МИР и пользоваться ими в любой стране
2. Стоимость обслуживания для обычных клиентов аналогична стоимости карт других платежных систем, а недостатков больше, чем у них. Многие сетуют, что карта МИР должна стоить дешевле по обслуживанию
3. Не до конца задействована в инфраструктуру платежей. Кто-то жалуется, что картой МИР невозможно оплатить услуги ЖКХ в разных регионах без комиссии, кому-то не нравится, что карта МИР не подключается к PayPal и таких мелких недочетов масса.
4. Пока нельзя оплачивать картой МИР в GooglePlay и ApplePay
5. Бюджетников, госслужащих и пенсионеров буквально принудительно переводят на выплаты по картам МИР, не предоставляя права выбора. Многим это не нравится.

Основные преимущества карты МИР

1. Финансовая защита и безопасность владельцев от возможных санкций крупнейших платежных систем
2. Картой можно расплачиваться по всей России, в том числе, в Крыму
3. Высокие лимиты на снятие и переводы
4. Хорошая программа лояльность в виде кэшбека до 20% реальными деньгами. Другие платежные системы не предлагают возврат денег реальными средствами. Максимум, чего там можно добиться — скидка или возврат бонусами на отдельный счет.

Материалы по теме

Оцените нас

Примите участие в жизни нашего проекта. Оцените статью(продукт). Поставьте лайк, если вам была полезна статья. Ваши комментарии нужны нам!

investor100.ru

VISA, MasterCard или МИР: карту какой платежной системы выбрать?

В мире существует много систем для проведения расчетов, отличающихся функционалом и территориальной принадлежностью. Будущий владелец карты всегда встает перед вопросом, пластик какой платежной системы выбрать: VISA, MasterCard или МИР. Далее рассмотрим нюансы и достоинства каждой из указанных систем.

Чем отличаются VISA, MasterCard или МИР

Виза и Мастеркард являются системами, которые могут быть применены практически в любой стране, а значит, пользоваться картами можно и за рубежом. Банкоматы располагаются в 200 странах мира, но безграничными пользователями являются 29 стран. Представим параметры каждой из систем.

Виза (Visa)

Виза — международная организация, имеющая следующие особенности: 

• основная валюта счета – Доллар США;
• на планете более 1 млн. банкоматов обслуживают данный пластик;
• данные карты чаще всего выбирают в качестве платежных инструментов;
• карточки являются именными, а значит, имеют повышенный функционал. По ним можно совершать операции в Интернете без ограничений;
• поскольку карта является интернациональной, то практически в любой точке планеты в любое время суток можно получить доступ к средствам.

Карты различаются по уровню: Стандарт, Золотой, Платиновый и т.д. Чем выше статус пластика, тем больше привилегий получает его владелец.

Так, для пользователей золотых и платиновых инструментов предусмотрено бесплатное круглосуточное обслуживание по юридическим и медицинским вопросам.

MasterCard

Мастеркард также является международной платежной системой.

Основными параметрами являются: 

• наличие социальной разновидности пластика – Maestro;
• около 40% клиентов пользуются картами Мастеркард;
• валюта счета – в основном – евро;
• для организаций-партнеров у данной платежной системы более лояльные условия, поэтому организации выпускают собственный пластик на базе МастерКард. Например, МастерКард Kari Club.

Сегодня карты практически не разделяются по валютам, и счет может быть мультивалютным. Другими словами, пополнив счет в российской валюте, оплатить покупки за рубежом можно в долларах и евро. Расчет будет произведена по текущему курсу.

Социальная карта Маэстро – не именная, поэтому имеет ограниченный функционал. В частности, ей невозможно расплатиться в некоторых интернет-магазинах. Также у пластика низкая стоимость обслуживания.

 Платежная система МИР

МИР являются национальными инструментами, то есть могут быть использованы только в одной стране. На сегодняшний день инструмент применим по всей России, включая Крым. Основным эмитентом является Сбербанк.

Представим основные условия выпуска пластика МИР: 

• существуют карты социального, классического и золотого уровня;
• стоимость обслуживания социальной разновидности – 0 руб., а золотой – 3000 руб.;
• МИР в отличие от Визы и Мастеркарда выпускаются только именными и не могут быть выданы моментально. Срок изготовления составляет около двух недель;
• в основном пластик предназначен для получения социальных выплат.

Таким образом, условия системы МИР достаточно привлекательны. Любая карта может быть использована для операций в интернет-магазинах и совершения платежей с помощью онлайн-банкинга. Отдельной особенностью является то, что МИР могут быть только дебетовыми. Кредитный пластик не выпускается.

В 2022 году планируется перевести всех пенсионеров на платежную систему МИР. При этом, если требуется пластик другого уровня, то можно оформить дополнительную карту. Законодательство не запрещает иметь клиенту несколько платежных инструментов.

Как осуществить выбор

Особенности карт позволяют партнерам банков осуществить выбор в пользу того или иного пластика. Рассмотрим, на что нужно обратить внимание.

Шаг 1. Нужно ли обслуживание за границей? Если да, то лучше оформить Визу или Мастеркард.

Шаг 2. Определить уровень пластика. МИР не могут быть выше золотого уровня, поэтому если требуется карты Платинового и выше уровней, то лучше рассмотреть прочие платежные системы.

Шаг 3. В каком населенном пункте будет использоваться карта? Платежная система МИР была введена с 2022 года, поэтому не все терминалы позволяют расплачиваться пластиком данного типа.

Шаг 4. В каком учреждении ее оформить? Банк нужно выбирать исходя из удобства сотрудничества и стоимости обслуживания пластика.

Таким образом, зная особенности различных платежных систем можно с легкостью выбрать пластик.

Как оформить карту определенной платежной системы: Виза, Мастеркард или МИР?

Пластик оформляется по стандартному алгоритму вне зависимости от разновидности: 

• необходимо обратиться в банк с паспортом и заказать карточку;
• по истечении 10 дней банковский специалист пригласит на выдачу пластика;
• специалист выдаст договор на подписание. Необходимо внимательно изучить индивидуальные условия бланка и подписать документ;
• после подписания клиенту на руки выдается платежный инструмент и конверт с ПИН-кодом;
• для активации карты достаточно вставить пластик в банкомат и ввести ПИН-код.

Индивидуальные условия содержат данные о тарифах, процентных ставках, если карта кредитная. Срок действия любой дебетовой карты вне зависимости от системы – 3 года, а кредитной – 2 года.

Вывод: Размышляя о том, карту какой платежной системы выбрать: МИР, МастерКард или Виза, стоит в первую очередь определить для каких целей нужен пластик.

Сегодня банки строго проверяют источники поступления средств, поэтому лучше использовать карты по назначению: социальные – только для социальных выплат.

В противном случае, те источники, чье существование не может быть подтверждено документально, будут подвергаться налогообложению.

Платежную систему стоит выбирать внимательно. Если у вас был опыт работы с различными типами пластика, то поделитесь им в комментариях.

Теперь вы знаете, карту какой платежной системы выбрать — VISA, MasterCard или МИР.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

100druzey.net

Платежные системы Visa, Mastercard, МИР: отличия, история, сегодня

В Российской Федерации кредитными организациями используются три основные платежные системы: Visa, Mastercard, МИР. Первые две платежные системы являются старейшими и одновременно крупнейшими в мире. В 2015 году была создана альтернативная российская система под наименованием МИР. Пока она используется только российскими кредитными организациями и некоторыми банками, действующими в ближнем зарубежье.

При оформлении кредитной карты клиенту, как правило, не предоставляется право выбора платежной системы. Назначается она по умолчанию, так как по абсолютному большинству направлений использования карты предусматривается практически идентичный механизм.

Держатели карт на основе систем Виза и МастерКард пользуются одними и теми же инструментами с некоторыми ограничениями. Что касается системы МИР, то ввиду ее относительно недавнего запуска, ограничений в процессе использования намного больше, чем в первых двух случаях.

Платежная система Visa

Первые предпосылки создания инновационной системы совершения платежей появились еще в 1958 году. Тогда «Бэнк оф Америка» выпустил первую пластиковую карту под наименованием «БанкАмерикард». Название «Visa» было придумано позже — в 1976 году.

С указанной даты корпорация Виза по своим масштабам неуклонно растет. Сегодня это транснациональная система, обслуживающая крупные предприятия, финансовые институты, держателей пластиковых карт в более чем 200 странах мира. Компания обеспечивает быстрый и безопасный доступ к совершению безналичных операций, а также проведение транзакций в наличном виде.

Проведение электронных операций обеспечивается с помощью современной процессинговой системы платежей VisaNet. При помощи указанной процессинговой системе по всему миру производится более 70 000 финансовых операций в секунду.

Держателям карт компания гарантирует современную защиту от всех типов мошенничества, удобное проведение всех операций, оперативную поддержку. Официальный сайт компании, где пользователи могут подчерпнуть всю необходимую информацию, располагается по адресу — https://www.visa.com.ru/.

Visa не является кредитной организацией. Компания не выдает кредиты и ссуды, не устанавливает процентные ставки и не выпускает собственные пластиковые карты. Вместо этого компания предлагает набор современных инструментов для разработки банками кредитных и дебетовых карт, оптимизации совершения платежей, совершенствование мер безопасности.

В СССР корпорация запустила деятельность в 1988 году. Первым оператором, использующим данную платежную систему, стала финансовая организация «Интурист», выдававшая первые пластиковые карты спортсменам, участвующим в Олимпийских играх в Сеуле. Первой кредитной организацией, начавшей работать с платежной системой, является Сбербанк СССР. Первые банкоматы были установлены в Москве еще в 1992 году.

Российская Федерация входит в члены организации СЕМЕА, состоящей из стран Центральной и Восточной Европы, всей Африки, Ближнего Востока. Всего 82 страны-участника. Наша страна покрывает примерно 48% от всех операций, производящихся в регионе СЕМЕА. В денежном выражении сумма всех транзакций составляет более 220 млрд долларов США.

К сегодняшнему дню количество банкоматов, принимающих карты Visa, насчитывает более 36 000 устройств. Общее количество торговых точек, работающих с системой, составляет более 165 000 по всей стране. Компания выпускает более 25 видов макетов для создания пластиковых карт, отличающихся набором инструментов, мерами идентификации и безопасности средств держателя.

Платежная система Mastercard

Годом основания этой платежной системы считается 1966 год. Первые пластиковые карты стали выпускаться компанией в 1969 году под наименованием «The Interbank Card». Как и в первом случае, основным видом деятельности здесь является обработка операций между кредитными организациями-эквайерами, торговыми кооперативами, торговыми точками, финансовыми предприятиями и организациями.

Наименованием «Mastercard» используется с 1979 года и по настоящее время. Официальный сайт корпорации располагается по адресу — https://www.mastercard.ru/ru-ru.html.

По объемам совершаемых транзакций во всем мире и обороту средств МастерКард значительно уступает компании Visa: 20% против 28,5% (по данным за 2015 год). Компания не выпускает карты, и не является игроком в кредитно-финансовом сегменте. Основная задача — обеспечение надежного, безопасного и быстрого проведения платежей 24 в сутки.

В СССР первые карты, выпущенные на основе этой платежной системы, появились в 1990 году. Первым банком, который начал выпускать карты Mastercard является Сбербанк СССР.

Используемые технологии

В части разработки инновационных технологий, компания заметно опережает конкурентов:

• 1980-е годы — выпускается первая в мире пластиковая карта с лазерной голограммой;
• 1990-е годы — компания выпускает первую в мире дебетовую интернет-программу «Maestro»;
• 1997 год — запускается рекламная программа «Бесценно»;
• 2001 год — разрабатывается система Mastercard Консультант;
• 2008 год — Mastercard Europe и корпорация Europay France объединяют свои транзакции;
• 2010 год — создается Центр инноваций, задачей которого является разработка новых идей и проектов;
• 2015 год — компания представляет систему MasterPass;
• 2022 год — система MasterPass после 9-месячного тестирования запускается в массовое использование.

Известная многим удобная система бесконтактного проведения платежей — PayPass разработана именно компанией Mastercard. Пока система успешно используется владельцами смартфонов от компаний Samsung и Apple. К 2020 году планируется внедрить систему бесконтактного проведения платежей и во все мобильные телефоны. Над этим проектом компания Mastercard работает совместно с крупнейшим в мире производителем мобильных телефонов — Nokia.

В сравнении сети Mastercard с Visa можно также отметить, что в первом варианте используется одноранговая схема — когда все транзакции передаются во все конечные точки, расположенные по типу «ячеек», действующих независимо друг от друга. Это намного безопаснее, чем метод, используемый компанией Visa, представляющий собой что-то вроде звезды («метод звездной топологии»), когда все операции сходятся в одной точке. Следовательно, при единичном сбое здесь может нарушиться работа всей системы.

Платежная система МИР

Официальной датой запуска национальной платежной системы считается 23 июля 2022 года. Создавалась система с целью обеспечения бесперебойного совершения финансовых операций в период наличия разногласий между РФ и США. По инициативе властей США платежные системы Visa и Mastercard отказали в операционном обслуживании нескольким российским кредитным организациям.

Первая карта, которой можно расплачиваться на территории России и за рубежом, была выпущена Газпромбанком. В 2022 году было объявлено, что с начала 2022 года начнется «массовый выпуск пластиковых карт на основе платежной системы МИР». С 1 июля 2022 года Банком России была введена обязанность принятия карт МИР абсолютно всеми кредитными организациями, действующими на территории РФ.

В отличие от крупнейших мировых система Visa и Mastercard, по картам МИР не предусматриваются дополнительные комиссии при снятии наличных средств. В дальнейшем это правило пересматриваться не будет. Эта мера направлена на стимулирование развития национальной платежной системы и на повышение лояльности со стороны российских пользователей. Официальный сайт платежной системы располагается по адресу — http://mironline.ru/.

Ключевое преимущество

Преимуществом карт МИР является независимость от мировых платежных систем, политических отношений с западными странами, санкций, и прочих неблагоприятных обстоятельств. К началу 2022 года на территории РФ было эмитировано более 10 000 000 карт МИР. Общее количество транзакций по картам превысило 14 000 000 только за июль 2022 года.

Еще в конце 2022 года в Парламент РФ инициативной группой был внесен на рассмотрение проект, согласно которому использование карт МИР стало обязательным для всех государственных и бюджетных учреждений. Проект был дополнен соответствующими поправками и одобрен без длительных дебатов.

С января 2022 года все бюджетные и государственные организации перешли на использование карт МИР. Это означает, что правоохранители, учителя, медики, работники прочих структур, получают заработную плату только на карты МИР. К 2020 году всех пенсионеров планируется перевести на карты МИР, выпускаться которые будут совершенно бесплатно.

Опять же с 1 января 2022 года Сбербанк России и платежная система МИР запустили специальную акцию, участники которой могут выиграть автомобиль или денежный приз. Суть этой акции заключатся в том, что владельцы карты МИР Сбербанка оплачивают покупки на сумму более 500 рублей (достаточно один раз в месяц), после чего банк в случайном порядке выбирает победителей 30/31 числа каждого месяца. Главный приз — деньги на покупку автомобиля.

Помимо этого, разыгрываются и утешительные призы — 1111 участников акции ежемесячно получают по 1000 рублей в подарок. Для участия в акции пользователи не должны проходить регистрацию, так как все владельца карты МИР Сбербанка становятся участниками розыгрыша автоматически. Потенциальными получателями призов владельцы карт из любых регионов страны.

Brobank.ru: Некоторые граждане пока скептически относятся к национальной платежной системе, считая ее «сырой» и неудобной. Поэтому большинство пластиковых карт по-прежнему выпускается на основе систем Visa и Mastercard. Через несколько лет тенденция может наблюдаться уже в обратном направлении.

Платежные системы Visa, Mastercard, МИР

Читайте также:

brobank.ru

Национальная платежная карта «Мир»

Национальные платежные карты «Мир» поступили в оборот в конце прошлого года. Оператором платёжной системы «Мир» является НСПК (Национальная система платёжных карт), созданная в РФ 2 года назад.

Предложения по кредитам и займам от 0% на карту летом 2022

Займы до 100 тыс

Кредиты от 11.3%

Карты под 0%

Карты рассрочки

Кредитные карты

На карточный счёт или наличными

Мгновенные микрозаймы на карту

Национальная платежная карта «Мир»: предназначение, возможности и эмитенты

Платёжная система «Мир» была запущена в декабре 2015 года для того, чтобы частично заменить, а впоследствии и существенно «потеснить» пластиковые карты VISA и MasterCard. Национальный «пластик» будет в обязательном порядке предоставляться всем бюджетникам в качестве замены карт ПС VISA и MasterCard.

Существуют только дебетовые национальные карты – кредитки «Мир» банки на данный момент не выпускают. Клиентам доступны обычные дебетовые, классические и премиальные карты «Мир», которые отличаются лимитом на снятие наличных и комиссией за обслуживание. Стоимость обслуживания национального «пластика» определяется банком-эмитентом.

Возможности карты «Мир»

Владельцам национальных платежных карт «Мир» доступны все стандартные операции: пополнение счёта и обналичивание денег через банкоматы, расчёты в отечественных магазинах, где уже установлены соответствующие терминалы, переводы с карты, оплата коммунальных услуг. Кроме того, картой можно пополнять электронные кошельки Webmoney и Яндекс.Деньги.

С июля пластик «Мир» снабдят дополнительной защитой, как у международных платёжных инструментов VISA и MasterCard – технологией 3DSecure, которая позволит без опаски рассчитываться данной картой в Сети. С осени планируется возможность свободных расчётов «пластиком» на торговой площадке AliExpress.

Национальная карта, выпущенная ОАО Газпромбанк, подходит даже для расчётов за рубежом, так как является кобейджинговой (работающей с двумя платёжными системами) – совместным «пластиком» ПС «Мир» и MasterCard Maestro. В будущем перечень финучреждений, выпускающих такие платёжные инструменты будет расширен – существуют определённые договорённости как о выпуске карт «Мир» – Maestro, так и «Мир» – JCB и «Мир» – AmEx.

Сейчас национальная платежная карта «Мир принимается более чем в 100 тыс. терминалов и 27,25 тыс. банкоматов РФ.

Банки-эмитенты национального «пластика»

По плану ЦБ РФ, к массовой эмиссии национальных платежных карт «Мир» банки должны приступить с 1 июля. Сейчас участниками ПС «Мир» числятся 96 отечественных финучреждений, хотя не все из них уже перешли от тестирования к реальному обслуживанию национального «пластика».

Национальная платежная карта «Мир» уже появилась в линейке ОАО Газпромбанк, МДМ-Банка, АКБ Связьбанк, АО «СМП Банк» и ещё 10 российских кредитных организаций. В обязательном порядке массовой эмиссией «пластика» придётся заняться всем финучреждениям, работающим с бюджетными платежами, а также 51 финучреждению, входящему в перечень значимых банков на отечественном рынке платёжных услуг.

Кроме того, до следующего года к национальной платёжной системе должны будут подключиться все банки России.

Отправьте заявку сейчас

Получите предложения банков сегодня!

visa-mastercard.ru

• 
  Сбербанк положить деньги на карту
• 
  Как оплатить с карты сбербанка на карту сбербанка
• 
  Положить деньги на телефон билайн с карты
• 
  Как перевести деньги с карты стрелка на карту стрелка
• 
  Как на кредитной карте сбербанка повысить лимит
• 
  Как перевести с карты на баланс телефона деньги с
• 
  Карта рассрочки совесть отзывы клиентов
• 
  Бесконтактные пластиковые карты
• 
  Кредитный лимит по карте голд
• 
  Сбербанк сколько стоит обслуживание карты в год
• 
  Пластиковая карта сбербанк