Горячий ветер 2022

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2022 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Получение и использование банковской карты «Мир» для пенсионеров. Банковские карты для пенсионеров


На какую карту можно получать пенсию

За последние несколько лет финансовый мир и современные технологии сделали практически неограниченным и мгновенным перевод денег в любую точку планеты. Стало намного проще расплачиваться банковскими карточками в магазинах, супермаркетах, в онлайн-магазинах, на автозаправках или в парикмахерских, которые стали вполне привычным атрибутом современного человека. Чего не скажешь о наших представителях старшего поколения, которые привыкли получать свою пенсию непосредственно из рук почтальона (почтовых работников) в виде столь привычных и надежных, как им кажется, бумажных купюр.

Но технический прогресс добрался и до самой консервативной части общества, и многие пенсионеры постепенно перестали бояться банковских карточек. Если верить данным Росстата, порядка 30% российских пенсионеров получают регулярно свои пенсии и другие социальные выплаты на банковские карты.

В этой статье будет рассказано не только о том, в чем достоинства и недостатки получения пенсии на банковскую карту, но и о том, на какую карту можно получать пенсию, какой банк лучше всего для этого подойдет, о том, какие дополнительные преимущества можно получить, используя банковские карты для получения пенсии.

Зачем нужна банковская карта пенсионеру

Прежде чем приступить к окончательному выбору того, какую карту, какого именно банка следует приобрести для получения пенсии, необходимо иметь представление о том, какого типа кары существуют и что нужно принять в расчет.

банковская карта для получения пенсии

Карты, выпускаемые банками, бывают двух основных типов — кредитные и дебетовые.

Кредитные карты дают ее владельцу возможность получать кредит, если, например, не хватает денег на текущем балансе карты для покупки или оплаты чего-либо. Такой кредит называется еще овердрафт. Проценты по таким кредитам у разных банков могут варьироваться в пределах от 5 до 20% годовых.

Здесь надо отметить, что есть немало банков, которые стараются предложить всеми правдами и неправдами именно этот тип карты. И нередко бывает так, что человек, мало разбирающийся в этих банковских нюансах, особенно представители старшего поколения, оказывается перед фактом, что ему нужно оплачивать кредит, о котором он даже не подозревал.

По дебетовым картам, в отличие от кредитных банковских карт, пенсионер может совершать только приходные и расходные операции, и при достижении на карте нулевого баланса никакого кредита не предоставляется.

Кроме этих двух основных моментов, также неплохо иметь в виду, что по многим банковским картам, в том числе и пенсионным, многими банками предусмотрена такая опция, как кешбэк. По сути, это является бонусной программой банка, когда при израсходовании определенной суммы средств, часть от потраченной суммы возвращается владельцу карты. Такой кешбэк может доходить в относительном выражении до 30% (у разных банков). Правда, такой возврат денег определяется некоторыми условиями, например:

  • покупка товаров на сумму не ниже определенного лимита;
  • израсходование средств в определенные периоды месяца, квартала;
  • покупка товаров или пользование услугами в определенной банком сети магазинов или организаций.

Условия кешбэка, как правило, должны быть четко оговорены при получении карточки и прописаны в подписываемом договоре на оказание банковских услуг.

Таким образом, при выборе того, на какую карту лучше получать пенсию, следует определиться, нужен ли пенсионеру кредит или нет. Как правило, для пенсионеров предпочтительнее дебетовые карты, так как любой кредит – это, прежде всего, проценты. Зачем человеку, получающему пенсию, пусть даже относительно большую, переплачивать за взятые в долг деньги?

Другими не менее важными моментами, сопутствующие выбору банковской карты для получения пенсии, являются факторы, прямо или косвенно влияющие на то, насколько удобно пенсионеру будет пользоваться картой того или иного банка.

При выборе банка, в котором планируется получить банковскую карточку, нужно принимать в расчет, прежде всего, такие факторы, как:

  1. Количество, удобство расположения банкоматов выбранного банка. Не всегда и не везде пенсионер даже в крупном городе, может расплатиться карточкой и на каком-нибудь местном овощном рынке потребуются наличные деньги. Конечно, можно воспользоваться услугами других банкоматов, принадлежащим другим банкам, но зачем пенсионеру переплачивать за снятие наличных в другом банке лишние 5, а то и 10%.
  2. Удобство оплаты за коммунальные услуги. Многие коммунальные организации, управляющие компании переходят постепенно на прием безналичных платежей за услуги ЖКХ. Обычно эти компании стараются сотрудничать с одним крупным банком, расположенным в данном городе или местности. Поэтому, выбирая банк, в котором предполагается иметь карточный счет, также будет вполне разумным принять в расчет то, с какими карточками и из каких банков работают местные коммунальные организации.
  3. Насколько распространен в местных магазинах или компаниях прием безналичных платежей, в том числе и с помощью банковских карт. Если в городе или поселке большинство магазинов и даже лавок работает с карточками, то, конечно, намного удобней будет расплачиваться с помощью банковской карточки, чем носить с собой наличные деньги и довольно тяжелую мелочь в виде металлических денег.

Еще одним фактором, который может быть принят во внимание, — это насколько часто пользуется пенсионер безналичными расчетами. Нередко банковские карты, по которым получаются пенсии, используются только для снятия наличных. В этом случае пенсионеру будет в принципе неважно, в каком банке открыть карточный счет. Все те опции, которые предусмотрены банками, могут не иметь для него решающего значения.

Банковская карта для получения пенсии – выбираем лучшее

В настоящий момент в России существует порядка 1300 кредитных организаций, банков, которые выпускают свои банковские карты, в том числе, ориентированные на социальную группу пенсионеров. Условно, все эти банки, с точки зрения удобства пользования карточными счетами для пенсионеров, можно разделить на три группы.

Первая группа или банки первого эшелона. В эту группу банков входят кредитные организации, имеющие федеральное значение и их услугами охвачены все регионы страны. В число таких банков входят:

  1. ПАО «Сбербанк». Этот банк еще с советских времен занимает лидирующее значение в банковской системе страны и в его почти 100000 отделениях можно оформить любую банковскую карту. Для пенсионных карт, которые выпускается этим банком, предусмотрена опция, когда на остаток средств на карте начисляется процент – 3.5% годовых. Выплата этих процентов происходит ежеквартально и присоединяется к общей сумме, находящейся на карте.банковская карта для получения пенсии
  2. ВТБ 24 (с 2022 года ВТБ), второй по значимости и охвату клиентской базы банк страны. Для пенсионеров предусмотрено начисление процента на остаток средств на карте в размере до 10% годовых. Также для пенсионеров предусмотрена бесплатная рассылка СМС-оповещений по приходным и расходным операциям на карточном счете.
  3. ПАО «Россельхозбанк». Этот банк, который фактически полностью контролируется государством, предлагает пенсионерам опцию начисления процента на остаток денег на карте в размере 7% годовых (начисление и выплата процентов производится ежеквартально). Также имеется опция по бесплатному СМС-оповещению. Срок действия такой карты — 3 года.

Все эти банки отличаются той особенностью, что именно с ними предпочитают работать большинство официальных учреждений страны, включая и предприятия коммунального хозяйства, аптеки. Кроме этого, все эти банки начали работать с картой МИР, по которой в ближайшем будущем будут полностью совершаться все финансовые операции пенсионеров и всех тех, кто получает зарплату в государственных или муниципальных организациях (бюджетные организации).

Все эти карты можно оформить онлайн. Достаточно перейти на сайт банка, выбрать нужную вам карту и перейти к оформлению.

на какую карту можно получать пенсию

Сравнительные характеристики условий по пенсионным банковским картам.

Вторая группа банков. В эту группу входит большинство российских частных (коммерческих банков). Среди банков этой группы оптимальные условия для пенсионеров предоставляют такие кредитные организации, как, например:

  1. ПАО « Бинбанк». В этом банке имеются следующие опции для пенсионеров. Срок действия карты – 3 года. Карты выпускаются как международного стандарта Visa, так и отечественные карты «МИР». Начисление бонуса на остаток на карте — в размере не менее 7% годовых (начисляется и выплачивается раз в квартал). Размер возврата средств за покупки (кешбэк) – 5% от общей суммы покупки. Предусмотрено отсутствие комиссии за снятие наличных при максимальном лимите снимаемой сумы не более 30 000 рублей (за один раз). на какую карту лучше получать пенсию

    Некоторые условия предоставления карты в Бинбанке

  2. ПАО КБ «Открытие». Этот банк предлагает следующие пенсионные программы – кешбэк 5% на покупки в месяц и 3% возмещения расходов, связанных с приобретением лекарственных средств в аптеках. Здесь нужно сделать оговорку, что под аптеками понимаются те, которые являются муниципальными или работающие по государственным программам льготного лекарственного обеспечения граждан. Процент начисления бонуса на остаток денежных средств на карте – 4% (начисляется ежеквартально). Также предусмотрен бесплатный сервис СМС-оповещений, что экономит 70 рублей в месяц.на какую карту можно получать пенсию

Третья группа. В третью группу входят все остальные банки, которые имеют либо свои специальные программы по обслуживанию карточных счетов пенсионеров, в том числе и особых категорий (такие группы, как военные пенсионеры или ветераны ВОВ), либо ограничены каким-то регионом. Из этой довольно обширной группы банков можно отметить такие банки, как:

  1. ПАО «Ак Барс». Для пенсионеров предусмотрена «Карта долголетия». В число опций входят такие: бесплатное СМС-обслуживание, кэшбек 0.5% . Хорошая опция — можно бесплатно снимать наличные в любых банкоматах Республики Татарстан. Процент начисления на остаток денежных средств на карте — 6%, который начисляется и выплачивается ежеквартально.
  2. Банк «Уралсиб». Начисление процента на остаток средств на карте — 7.5% годовых, что сопоставимо с банковским срочным депозитом. Бесплатное обслуживание карты (экономия — 300 рублей в год).
  3. ПАО «Совкомбанк». При перечислении пенсии на карточный счет (имеет название «Мой доход») клиент получает статус «Почетный клиент» и дается кешбэк на покупки, в том числе и в аптеках, не менее 6.5% в месяц. На остаток денег на карте начисляется бонус в размере 6% годовых – выплачивается ежеквартально.
  4. ПАО «Банк Тинькофф». Несмотря на то что это полноценный интернет-банк, без каких-либо офисов в стране, все же и у него имеются привлекательные условия, в том числе и для пенсионеров. Начисление процентов на остаток счета на карте – 8.5% в годовом выражении (начисление производится – ежеквартально). Кешбэк начисляется ежемесячно, если сумма покупок не менее 3000 рублей в месяц, но правда, не более 300 000 рублей. Бесплатное СМС-оповещение, а также обслуживание карты для всех категорий пенсионеров.

Приведенные примеры банков, которые больше всего подходят для получения денег пенсионерами, естественно, не ограничиваются этим списком. Тем не менее, даже этого перечня наиболее популярных среди пенсионеров банков, вполне достаточно, чтобы выбрать подходящий вариант практически любому пенсионеру, где бы он ни проживал в России.

 Здесь также нужно иметь в виду такой момент, что региональные отделения Пенсионного фонда очень часто рекомендуют пенсионерам открыть карточный счет в том или ином банке. Однако такие рекомендации не являются обязательными, что прямо указано на сайте самого ПФР. И пенсионер вправе выбрать тот банк, который наиболее для него удобен как с точки зрения обслуживания карточного счета, так и совершения различных финансовых операций.

И в качестве заключения следует подсказать, что для того, чтобы сделать оптимальный выбор того банка, через который пенсионер будет получать свою пенсию и оплачивать различные услуги, то неплохим вариантом будет получение дополнительной информации о банковских продуктах. Эту информацию можно получить из разных источников (включая и сайты самих банков), но не следует пренебрегать такими ресурсами, как www.banki.ru. Здесь, кроме детальной информации по банковским картам и условиям обслуживания, можно посмотреть отзывы многочисленных клиентов, которые помогут сделать свой правильный выбор того, в каком банке получать свою пенсию.

znatokdeneg.ru

Кредитные карты для пенсионеров - самые выгодные предложения

Возраст кредитной карте не помеха. Если начать поиски банка с такого лозунга, то можно найти с десяток крупных эмитентов, готовых работать с заемщиками старшего поколения. Все конечно относительно, и есть ограничения. Но получить кредитную карту пенсионеру в возрасте до 80 лет вполне реально. Главное, знать где искать.

В этом обзоре собраны предложения российский банков, которые выдают кредитные карты пенсионерам и, стоит отметить, не на худших условиях.

Пенсионер желает оформить кредитную карту

Банки всегда смотрят на несколько критериев, которые характеризуют потенциального заемщика. Одним из таких критериев является социальный статус. На трудоспособное население в возрасте от 24 до 60 лет ориентировано большинство банковских продуктов. А вот лицам, не попадающим в этот возрастной диапазон, сложнее. Молодые еще не добились того, чтобы вызывать доверие кредитора, людям постарше приходится доказывать, что они еще могут справиться с кредитной нагрузкой.

Что ждать от кредитной карты пенсионеру

Формально, для пенсионера, условия кредитования по картам такие же, как и для других заемщиков. Ни один банк не устанавливает завышенные ставки или пониженные лимиты для тех кому за 60-65 лет. Окончательные условия кредитования для конкретного заемщика зависят от нескольких, характеризующих его факторов (впрочем, как и для всех остальных):

Реклама дебетовых карт

Тинькофф Black

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 5%
  • Кэшбэк у партнеров - до 30%
  • Max кэшбэк в месяц - 3000р
  • Ежемесячное обслуживание - 99р
  • Проценты на остаток - 6%

Польза Home Credit

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 5%
  • Кэшбэк у партнеров - до 30%
  • Max кэшбэк в месяц - 2000р
  • Ежемесячное обслуживание - 99р
  • Проценты на остаток - 7%

Cashback Альфа-банк

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк бары, рестораны, кафе - 5%
  • Кэшбэк на АЗС - 10%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 166р
  • Проценты на остаток - 6%

Сверхкарта+ Росбанк

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк на всё первые 3 месяца - 7%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 7%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 500р
  • Проценты на остаток - 5,5%

Смарт-карта Открытие

  • Кэшбэк на всё - 1.5%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 10%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 299р
  • Проценты на остаток - 5%
  • наличие, источник и суммы ежемесячного дохода. Банки принимают во внимание все легальные источники. Для пенсионеров зачастую это: пенсия (подтвердить которую можно справкой из ПФ, выпиской по счету, справкой по форме банка), заработная плата (подтверждается справкой 2-НДФЛ). Наличие документально подтверждения необязательно, так как с 2022 года ряд банков получили доступ к данным ПФР, а с 2022 такая возможность должна стать доступной всем банкам РФ;
  • кредитная история. Запросы в БКИ – это неотъемлемая часть проверки заемщика. Естественно, наличие положительной КИ ( а особенно в том банке, куда подана заявка на новую кредитную карту) станет плюсом;
  • вклад в банке-кредиторе или наличие пенсионного/зарплатного проектов. Деньги заемщика, хранящиеся или поступающие на счет в банк, где оформляется кредитная карта – это дополнительная гарантия. Пенсионеру проще получить одобрение и добиться лучших условий кредитования, если он «свой»;
  • залог. Кредитные карты редко выдаются под обеспечение. Но такие предложения для пенсионеров есть, в частности, в Восточном Банке.

Учитывая эти критерии, банк определяет кредитный лимит по карте, зачастую он не превышает 200%-300% от ежемесячного дохода. И ставку, которая будет тем ниже, чем выше платежеспособность и надежность заемщика.

При этом банки не выдвигают для пожилых каких-то завышенных или даже особых требований. Кредиторы либо просто ограничивают возраст 60-65 годами, отрезая возможность получить кредитную карту пенсионеру, либо устанавливают требованию по размеру ежемесячного дохода.

И все же оставить без внимания такою когорту потенциальных заемщиков банки не решаются. Пенсионеры остаются самыми ответственными клиентами, которые приучены погашать свои долговые обязательства, даже если у них есть финансовые трудности.

Поэтому, крупные банки, такие как Альфа-Банк, ВТБ Банк Москвы, Тинькофф и другие предлагают кредитные карты пенсионерам. При этом возрастное ограничение для заемщика устанавливается до 70 лет или даже 80 лет, как в Совкомбанке. А некоторые кредиторы и вовсе не афишируют предельный допустимый возраст клиента, что потенциально дает возможность каждому обратиться за картой.

Обзор предложений по кредитным картам для пенсионеров

ВТБ Банк Москвы

В этом банке пенсионерам в возрасте до 70 лет доступны два продукта: «Карта+», которая является спутницей потребительского кредита наличными и «Дар Святыне», являющейся картой благотворительного проекта.

Для оформления кредиток:

  • с лимитом до 150 000 рублей, следует предоставить паспорт гражданина России, СНИЛС, еще один документ на выбор клиента: загранпаспорт, водительское удостоверение, выписку по счету (при условии, что поступления не менее суммы ежемесячного дохода), подтверждение наличия вкладов в банке на общую сумму не менее 200% от запрашиваемого кредитного лимита, справку о доходе;
  • с лимитом свыше 150 000 рублей дополнительно к паспорту и СНИЛС необходимо предоставить справку о заработной плате и копию трудовой.

Оформление карт проводится в офисе ВТБ Банка Москвы, есть предварительная подача заявки через интернет или по телефону. Сроки изготовления от 3 до 7 дней.

«Карта +»

Эта карта идет дополнением к нецелевому потребительскому кредиту наличными, ее можно получить в офисе за 15-20 минут. Выпуск бесплатный, годовое обслуживание также может быть бесплатным, но при условии безналичного годового оборота за счет покупок на сумму от 120 000 рублей.

Условия кредитования позволяют получить:

  • кредитный лимит до 150 000 рублей;
  • по ставке от 25,9% годовых;
  • льготный период, который действует и на получение наличных длиться до 50 дней.

Карта участвует в программе «Мой Бонус», что приносит 5% кэшбэка при расчетах в определенных категориях, которые меняются банком раз в квартал. На первые три месяца 2022 года это: «авиа и железнодорожные билеты», «косметика и парфюмерия», «цветы и флористика», «подарки и сувениры».

Есть возможность использования собственных средств, но проценты на них не насчитываются.

Карта «Дар Святыне»

Благотворительная карта, выпущенная совместно с РПЦ. Ее суть в том, что банк перечисляет полученную им комиссию на строительство православных храмов в Москве. Выпуск карты бесплатный, обслуживание со второго года – 900 рублей.

Условия кредитования:

  • лимит до 350 000 рублей;
  • по ставке от 24,9% годовых;
  • льготный период до 50 дней.

Бонусной программы или начисления на остаток собственных средств по карте не предусмотрено. Но зато можно без комиссии оплачивать коммунальные услуги.

Альфа-Банк

В этом банке вовсе не установили граничный возраст заемщика. Здесь придерживаются других критериев выбора заемщика.

Пенсионеру, который хочет оформить кредитную карту, необходимо иметь постоянный доход:

  • в столичном регионе от 9 000 рублей;
  • в остальных регионах от 5 000 рублей за вычетом налогов.

Для большинства пенсионеров – это вполне преодолимый барьер платежеспособности. Еще понадобится предоставить номер мобильного телефона. Пакет документов также не отличается сложностью, понадобится паспорт гражданина России и один дополнительный документ, это может быть: СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, водительское удостоверение, полис ОМС. Этого достаточно для оформления карты с небольшим кредитным лимитом. Улучшить условия можно предоставив справку за последний квартал по форме 2-НДФЛ или справку по форме банка (для работающих пенсионеров). Оформление происходит в офисе банка, можно подать заявку онлайн.

Такие лояльные требования к заемщикам позволяет пенсионеру оформить любую кредитную карту Альфа-Банка, при условии, что клиент получит одобрение. Эмитент выпускает 19 кредиток, здесь есть кобрендовые продукты с РЖД, торговым центром «Перекресток», Аэрофлотом и другие. Но наиболее востребованные – это карты с длительным льготным периодом «100 дней без %» и карта «Cash Back» с выгодной системой возврата средств с покупок.

Карта «100 дней без %»

Карты «100 дней без %» выпускают в трех категориях: Стандарт, Золото и Платина. Пенсионеры чаше оформляют стандартный вариант, так как он бюджетный в обслуживании, но при этом имеет достаточный набор преимуществ, позволяющий выгодно пользоваться кредитной картой.

Условия кредитования:

  • кредитный лимит от 10 800 до 300 000 рублей;
  • ставка от 23,99% в год. К сожалению, банк не раскрывает предельной ставки;
  • льготный период 100 дней на покупки и на снятие наличных.
Карта «Cash Back»

Подробный обзор карты Cashback Альфа-банка. Карты с кэшбэком выгодны для тех, кто регулярно совершает покупки. Для того, чтобы было возмещение нужно тратить в месяц не менее 20 000 рублей. Это по силам не всем пенсионерам. Но те, кто сможет осилить требуемый оборот получит кэшбэк: 1% от покупок, 5% при оплате в кафе и ресторанах, 10% при оплате на АЗС.

Условия кредитования:

  • кредитный лимит от 10 800 до 300 000 рублей;
  • со ставкой от 25,99% годовых;
  • льготный период 60 дней.
Карта «Близнецы»

Уникальная карта, которую можно использовать одновременно как дебетовую и кредитную, поскольку пластик оснащен двумя магнитными лентами. Выпуск бесплатный, комиссия за обслуживание зависит от того подключил ли заемщик пакет услуг банка.

Условия кредитования:

  • кредитный лимит до 300 000 рублей;
  • ставка от 23,99% в год;
  • льготный период до 100 дней.

Совкомбанк

Совкомбанк – кредитор, проявляющий к пенсионерам максимальную лояльность. Кредитные продукты здесь можно оформить до возраста 75-80 лет. Для этого необходимо обратится в офис банка с паспортом. Доход подтверждать не обязательно.

Карта «Бумеранг»

Карта с кэшбэком, получить которую может пенсионер в возрасте до 75 лет. Выдача моментальная, обслуживание 1499 рублей в год.

Условия кредитования:

  • кредитный лимит до 45 000 рублей;
  • ставка от 24,9% в год;
  • льготный период до 56 дней.

На картсчете можно хранить свои средства и получать по ним доход в размере 5% годовых.

Условия кэшбэка:

  • 10% в течение первого месяца за любые покупки по карте;
  • 5% в праздники: Новый год, День рождения, 8 марта или 23 февраля для женщин и мужчин, соответственно;
  • 3% в выбранной заемщиком бонусной категории;
  • 0,5% на все покупки, начиная со второго месяца после активации карты.

Карта Покупок

Кредитная карта для ежедневных покупок, которую можно использовать для рассрочки, сроком до 3 месяцев или для кредитования с льготным периодом до 46 дней. Кредитный лимит до 350 000 рублей, ставка после окончания беспроцентного периода 29,9% годовых. Есть возможность хранить свои средства и получать доход в размере 7% годовых, который может быть увеличен до 8,25% годовых при соблюдении ряда условий. В частности, достаточно не допускать просрочек по действующему кредитному договору.

Тинькофф Банк

Первый онлайн-банк в России Тинькофф также проявляет лояльность к пенсионерам и установил возрастной диапазон своих заемщиков до 70 лет.

Здесь лучшей кредитной картой является Тинькофф «Платинум», ее оформление проходит без посещения офиса и без подтверждения дохода. Доставка осуществляется в течение 2-7 дней.

Условия кредитования:

  • лимит кредитных средств до 300 000 рублей. Банк проверяет платежеспособность заемщика и кредитную историю и только после этого определяет доступную для заемщика сумму, которою можно увеличить в большую сторону, при условии регулярного использования карты;
  • беспроцентный период до 55 дней, действует только на операции безналичной оплаты;
  • процентная ставка после действия льготного периода от 12,9 до 29,9%;
  • на операции снятия наличных от 30% до 49,9%.

Восточный Банк

В этом банке линейка кредитных карт, доступных для пенсионеров, включает 9 предложений: «Карта под залог недвижимости с кредитной линией», карты линейки «Просто», «Стандарт» и другие.

Среди которых карты для лиц в возрасте до 71 года.

«Сезонная»

Карта мгновенной выдачи по паспорту без подтверждения дохода

Типовая кредитная карта со стандартным набором функций: кредитным лимитом до 300 000 рублей и льготным периодом до 55 дней. Преимущество в низкой процентной ставке на первые 3 месяца – 12,0% годовых на наличные операции. Но зато после ставка взлетает до 51,9%. Есть начисление на остаток собственных средств, но нет ни бонусов ни кэшбэка;

«Сash Back»

Кредитка с функцией кэшбэк. Оформление карты быстрой выдачи Visa Instant Issue обойдется в 1000 рублей, для остальных карт – бесплатно. Комиссия за обслуживание не взимается.

Основной плюс «Сash Back» – это возмещение за безналичные покупки. Кэшбэк составляет:

  • 1% от безналичных расчетов за покупки;
  • 5% за покупки в специальных категориях, которые раз в квартал устанавливает банк.

Условия кредитования:

  • лимит до 300 000 рублей;
  • льготный период до 56 дней;
  • ставка по операциям покупок после окончания льготы – 29,9%;
  • ставка за операции снятия наличных до 78,9% годовых.

В Восточном Банке есть карты и для более старших пенсионеров в возрасте до 76лет.

Карта «Тепло»

Бонусная кредитка с возмещением в 5% за оплату ЖКХ и 1% за покупки. Для оформления карты нужен паспорт, подтверждать доход понадобится лишь по требованию банка.

Условия кредитования:

  • лимит до 300 000 рублей;
  • ставка от 29,9%-78,9%;
  • льготный период на оплату товаров до 55 дней.
Карта «Стартовая»

Еще одна кредитная карта для пенсионера, которую можно получить за 30 минут без подтверждения дохода. Кредитный лимит, льготный период такой же, как и в предыдущих вариантах. Но на получение наличных более щадящая – до 46,9% годовых.

Таблица условий кредитования по картам для пенсионеров:

Банк Карта Платежная система Категория карты Возраст заемщика Выпуск Комиссия за обслуживание Кредитный лимит Годовая ставка, % годовых Льготный период Бонусная программа/кэшбэк Начисление процентов на остаток, % годовых Комиссия за получение наличных за счет кредитных средств в банкоматах кредитора Подтверждение дохода СМС-банк
от до
ВТБ Банк Москвы Карта + MasterCard Standard 21 70 без комиссии 0-900 руб. от 10 000 до 150 000 рублей от 24,9% до 50 дней программа «Мой Бонус» нет 4,9 % (от суммы операции) + 299 руб. требуется при оформлении потребительского кредита без комиссии первый квартал, далее 59 рублей
Дар святыне VISA Classic/Infinite 900 рублей от 10 000 до 350 000 руб. 30,90% благотворительность  требуется
Альфа-Банк 100 дней без процентов Visa/MasterCard Classic/Standard 18 не указан без комиссии от 1190 руб. от 10 800 до 300 000 руб. от 23,99% до 100 дней нет нет 5,9%, мин. 500 руб. не требуется 59 руб.
Cash Back MasterCard World 3 990 руб. от 25,99% до 60 дней 1% от покупок, 5% кафе и рестораны, 10% АЗС 4,9%, мин. 400 руб.
Близнецы Visa Gold от 1 689 до 3 878 руб. от 23,99% до 100 дней нет
Совкомбанк «Бумеранг» MasterCard Gold 20 70 0 руб. 1499 руб. до 45 000 руб. 24,90% до 56 дней 10% в первый месяц, 5% на определенные праздники, 3% в выбранной категории, 0,5% на все покупки. 5% 4,90% не требуется бесплатно
Карта покупок MasterCard Unembossed 20 80 0 руб. до 350 000 руб. 0%-29,9 % до 46 дней нет 7% наличные за счет кредита не выдаются
Тинькофф Платинум MasterCard World 18 70 0 руб. 590 рублей в год до 300 000 от 12,9% до 49,9% до 55 дней баллы «Браво» 1% от покупок, от 3% до 30% от покупок у Партнеров нет 2,9% + 290 руб. не требуется урезанный вариант бесплатно, полный — 59 рублей в месяц
Восточный Банк Сезонная Visa Instant Issue/Classic 21 71 1000 руб./0 руб. 0 рублей 55 000 — 300 000 руб. от 12% до 51,1% до 56 дней нет 2%, 5% 4,9 % от суммы плюс 399 руб. не требуется 89 рублей в месяц
Сash Back Visa Instant Issue/Classic/Gold/Platinum 1000 руб./0 руб. 29,9%-78,9% 1% от покупок, 5% от покупок в специальных категориях
Тепло МИР Instant Issue/Классическая 21 76 800 руб./0 руб. бонусы: 5% за оплату ЖКХ, 1% от покупок
Стартовая Visa Instant Issue/Classic 76 1000 руб./0 руб. 29,9%-46,9% нет

Кроме рассмотренных карт, кредитки для пенсионеров есть в Почта Банке. Здесь три доступных предложения – это карты:

  • «Пятерочка» с бонусной программой по возврату средств с покупок в одноименной сети магазинов;
  • «Элемент 120» с длительным, в 120 дней, беспроцентным периодом;
  • «Почтовый Экспресс» кредитная карта моментальной выдачи, с 0% годовых и льготным периодом до 2 лет.

В МТС Банке пенсионерам до 70 лет доступна карта МТС «Деньги Weekend», которая приносит 1% кэшбэка на любые покупки и 5% в установленных категориях. Русский Стандарт выдает кредитки клиентам до 70 лет, а Уральский Банк Реконструкции и Развития до 75 лет.

Рейтинг кредитных карт для пенсионеров

Таблица оценки условий кредитования по картам для пенсионеров:

Банк Карта Выпуск Комиссия за обслуживание Кредитный лимит Годовая ставка, % годовых Льготный период Бонусная программа/кэшбэк Начисление процентов на остаток, % годовых Итог
ВТБ Банк Москвы Карта + 5 4 4 5 4 5 0 27
Дар святыне 5 4 5 4 4 4 0 26
Альфа-Банк 100 дней без процентов 5 3 5 5 5 0 0 23
Cash Back 5 2 5 5 4 5 0 26
Близнецы 5 2 5 5 5 0 0 22
Совкомбанк «Бумеранг» 5 3 3 5 4 5 5 30
Карта покупок 5 5 5 4 3 0 5 27
Тинькофф Платинум 5 4 5 3 4 5 0 26
Восточный Банк Сезонная 4 5 5 3 4 0 5 26
Сash Back 4 5 5 2 4 5 5 30
Тепло 4 5 5 2 4 5 5 30
Стартовая 4 5 5 3 4 0 5 26

Обзор кредитных карт для пенсионеров в возрасте до 80 лет показал, что лучшими стали предложения Совкомбанка «Бумеранг» и Восточного Банка «Сash Back» и «Тепло».

«Бумеранг» хорош по всем показателям, кроме стоимости годового обслуживания. Даже относительно небольшой кредитный лимит является плюсом, так как такую сумму легче обслуживать. А доходность карты и выгодная бонусная программа позволят пенсионеру сэкономить больше денег.

Карты «Сash Back» и «Тепло» проигрывают только из-за повышенных ставок на снятие наличных. В остальном, они также доходные и имеют выгодную бонусную программу.

Немного уступают кредитки «Карта+» ВТБ Банк Москвы и «Карта Покупок» Совкомбанка. И все потому, что первая не является доходной, а вторая не имеет бонусной программы и кэшбэка. Зато ставки по обеим картам невысокие и есть льготный период.

Итог

За прошедший год доля клиентов банков пенсионного возраста, которые получили кредиты возросла. В то же время доля трудоспособных заемщиков снизилась. О такой статистике свидетельствует анализ от Бюро кредитных историй «Эквифакс». Причиной подобной тенденции стало изменение подхода банков к кредитованию лиц старше 60 лет.

Если ранее пожилые люди были ограничены в возможности получения кредитных карт и потребительских кредитов, то сегодня все больше банков сделали свои продукты доступнее. Пенсионеры являются той категорией заемщиков, которые отличаются высокой платежной дисциплиной.

В тоже время многие из них владеют ликвидным имуществом: квартирой, машиной, дачей. По мнению экспертов, ситуация вокруг кредитования лиц старшего поколения будет меняться в лучшую сторону, и доля заемщиков старше 65 лет вырастет на 20%. Но уже сегодня крупнейшие банки страны ждут пенсионеров и выдают им кредитные карты.

Кредитные карты для пенсионеров

Проголосуйте!

bitvakart.ru

5 выгодных банковских карт для пенсионеров

Чтобы получать пенсию по возрасту, необходима банковская карта для пенсионеров. Наш обзор помимо «кошельков» для выплат из ПФР посвящен бесплатным пластиковым инструментам для выгодных трат и сбережений, которые предлагают пожилым людям банки.

Особенности дебетовых карт для пенсионеров

Пенсионный фонд России с 1 июля 2022 года делает выплаты только на счета пластиковых карт национальной платежной системы МИР.

Доходный пластик: 5 дебетовых карт для пенсионеров 0

Важные отличия этого пластика от относящегося к международным системам Visa и MasterCard / Maestro:

  • пользоваться карточкой возможно только на территории РФ;
  • пластик МИР нельзя пополнять «стягиванием» с других карточек;
  • ограничения по переводам Card2Card вплоть до отсутствия возможности производить эти операции;
  • карты МИР многих банков не участвуют в их бонусных программах.

Но банки-эмитенты предоставляют пожилым людям дополнительные возможности, смягчающие либо сводящие на нет часть ограничений.

Одни банковские организации предлагают пенсионерам бесплатно открыть дополнительную MasterCard или Visa с бонусной программой, процентами на остаток и полным набором важных опций. Другие оформляют бесплатные карточки международных платежных систем с привлекательными условиями даже тем клиентам, которые пенсию получают в стороннем банке.

Рассмотрим и сравним пять банковских карт для пенсионеров с кэшбэком, включая возврат части расходов бонусами, и процентами на остаток.

Пенсионная карта Бинбанка

Особенности карты Бинбанка «Пенсионная»:

  • клиенту доступны пенсионная банковская карта МИР для перечислений из ПФР и второй бесплатный пластик Visa;
  • 7% на фактический остаток средств ежедневно;
  • карточка Виза участвует в программе «Бинбонус», позволяющей получать кэшбэк 5% от суммы покупок в любимой категории и 1% от суммы прочих покупок.

Выпуск и обслуживание карты бесплатные. SMS-информирование также бесплатное, если эмитентом является «Бинбанк Кредитные Карты», чей пластик доступен только в ряде регионов страны. Если эмитент Бинбанк, с третьего месяца взимается 50 руб. / мес.

Клиент может снять без комиссии до 30 тыс. руб. в банкоматах сторонних банков, до 300 тыс. — в ATM эмитента и его банков-партнеров (далее все суммы указываются в рублях).

Плюсы бинбанковской карточки:

  • высокий процент на остаток без ограничений по сумме;
  • возможность снимать наличные без комиссии в любых банкоматах;
  • неплохая бонусная программа.

Минусов как таковых у продукта нет (разве что платное СМС-инфо), есть опции менее привлекательные по сравнению с предложениями конкурентов.

Карта МИР Почетного клиента Совкомбанка

Получая пенсию на банковскую карту МИР Совкомбанка, пенсионер обретает статус Почетного клиента финорганизации. Заявление в отделении ПФР писать не нужно, достаточно прийти в банк с паспортом и пенсионным удостоверением.

Особенные привилегии:

  • бесплатное обслуживание пластика;
  • бесплатное SMS-информирование;
  • 5,5% на остаток;
  • льготная ставка по кредиту наличными.

Снятие наличных с карты Совкомбанка в устройствах любых банков бесплатное без ограничений по сумме в пределах отличного месячного лимита — 999 тыс.

Совкомбанк предоставляет держателям карточек возможность получать 5% кэшбэк (не более 1000 / мес.) от суммы коммунальных платежей при условии оплаты через интернет-банк по специально созданному шаблону.

Основные плюсы продукта — именно высокий кэшбэк по коммуналке и полностью бесплатное обслуживание.

Минус — меньший процент на остаток по сравнению с некоторыми конкурентами.

Пенсионная Мир Классическая Россельхозбанка

Крупный государственный банк предлагает две пенсионные банковские карты:

  • Мир — пластик моментальной выдачи;
  • Мир Классическая — именная.

Рекомендуется открывать именную карточку, участвующую в бонусной программе «Урожай», тем более она такая же бесплатная, как и моментальная.

Кэшбэк 1,5% на всё по программе «Урожай» начисляется баллами (max 10 тыс. / мес.), которые можно тратить на оплату частичной или полной стоимости товаров с бонусной витрины.

При сумме остатка от 100 руб. до 100 тыс. начисляется 5% на фактический остаток, при минимальном остатке в течение месяца от 100 тыс. — 7% на минимальный остаток.

Плюсы продукта:

  • наличие кэшбэка на всё;
  • большая сеть отделений и банкоматов эмитента.

Минусы:

  • не наилучший процент на остаток;
  • дорогое SMS-информирование — 59 / мес.;
  • комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах (1%, min 100).

«Карта пенсионера» Банка «Открытие»

Особенности предложения крупнейшего частного банка РФ:

  • простое оформление — нужен только визит в банк;
  • от 3,5% до 4% на остаток;
  • кэшбэк 3% от суммы расходов в аптеках, де-факто равный 2,61%, так как удерживается НДФЛ.

Плюсы:

  • бесплатное обслуживание и СМС-инфо;
  • бесплатное снятие наличных в любых ATM;
  • высокий кэшбэк на покупки в аптеках.

Минус — сравнительно низкий процент на остаток, который к тому же не начисляется при балансе меньше 3001 руб.

Пенсионная карта Транскапиталбанка

Особенности:

  • простое оформление;
  • 7% на остаток до 200 тыс., 4% — свыше 200 тыс.;
  • на Пенсионную Мир можно получать пенсию, Пенсионная Visa Classic участвует в программе «ТКБ.Клуб» — кэшбэк бонусами 5% расходов в любимой категории, 1% на всё, лимит — 2 тыс. баллов в месяц.

Обслуживание пенсионных карточек ТКБ бесплатное, снятие наличных в сторонних банкоматах (до 200 тыс. / мес.) — без комиссии.

Плюсы:

  • выгодный процент на остаток;
  • есть бесплатное снятие наличных в любых ATM.

Минусы:

  • стоимость СМС-инфо 60 / мес.;
  • неудобно тратить накопленные бонусные баллы.

Итоги

В заключение называем банки-лидеры по важнейшим условиям обслуживания карточек для пенсионеров:

  • процент на остаток — Бинбанк;
  • кэшбэк — Совкомбанк;
  • стоимость обслуживания — Совкомбанк, Банк «Открытие».

Бесплатное снятие наличных без ограничений предлагают большинство эмитентов.

debetcardsinfo.ru

Дебетовые карты для пенсионеров: помогаем определиться

В последнее время дебетовые карты стали довольно популярны у нас в стране, и ими пользуются практически все от старшего поколения до младшего. Совсем недавно стало довольно популярно хранить свои деньги именно на банковских картах. Люди старшего поколения все чаще стали пользоваться пластиком и получать свою пенсию именно на свой банковский счет. Дебетовые карты для пенсионеров: какие есть преимущества, как получить и условия использования?

Дебетовые карты для пенсионеров: делаем сложный выборПенсионные дебетовые карты

Что такое дебетовая карта для пенсионера?

Пенсионная банковская карта – это все та же дебетовая карта со всеми типами защиты пластика, которая привязана к вашему счету в банке. Многие пенсионеры поняли, что получать пенсию через кассу не так удобно и что лучше оформить любую дебетовую карту для получения на нее пенсии.

Сам принцип дебетовой карты для пенсионеров в том, что люди пожилого возраста теперь по договору будут получить пенсию на свою карту, что довольно быстро, оперативно и самое главное безопасно для самого клиента.

 

Плюсы и преимущества дебетовой карты для пенсионеров

Пенсионная дебетовая карта – это удобный инструмент по манипуляции ваших средств на счете, а также быстрый способ получить вашу пенсию. Давайте постараемся разобрать все преимущества и плюсы пенсионной дебетовой карты:

  • Пенсионная дебетовая карта – является неким хранилищем ваших средств, на которую ежемесячно автоматически переводится ваша пенсия. Теперь вам не нужно ходить и стоять в очереди в кассу, тратить деньги на автобус или метро, чтобы добраться туда
  • Все пенсионный банковские карты имеют бесплатное обслуживание в отличии от обычных дебетовых карт. Поэтому вам не придется платить ежегодную сумму для функционирования вашей карты.
  • Все банковские предприятия предоставляют полный перечень услуг для пенсионеров абсолютно бесплатно.
  • Пенсионная дебетовая карта зачастую имеет также накопительный процент на остаток по средствам. Именно поэтому при определенной сумме на счете вы будете приумножать ваши средства на карте.
  • Использование пластикового носителя, гораздо безопаснее чем наличных средств.

 

Как получить пенсионную дебетовую карту?

Для начала вам нужно выбрать банк, который предоставляет наиболее выгодные условия по оформлению пенсионных дебетовых карт. Еще одним из хороших условий будет наличие рядом с вашим домом банкоматов данного банка. Так вам не придется далеко ходить или ездить, чтобы снять наличные.

После того как выбрали банк, с которым хотите сотрудничать вам нужно посетить любое отделение или офис данного банка:

  • Тарифов по получению пенсии могут быть несколько так, что попытайтесь выбрать наиболее привлекательный для вас.
  • Вам нужно посетить отделение банка вместе с паспортом, а также пенсионным удостоверением и заполнить вместе с менеджером банка заявление на выпуск пенсионной дебетовой карты.
  • Далее через 7 календарных дней ваша карта будет готова. Не переживайте вас оповестят о ее готовности и вам останется только забрать ее в отделении данного банка.
  • Далее вам нужно посетить пенсионный фонд с паспортом и удостоверением. После чего вам нужно будет заполнить заявление на перечисление пенсии на данную карту. Обязательно нужно взять с собой реквизиты вашего счета в банке, которые были указаны в документах при оформлении в банке.

 

Услуги, которые идут к пенсионной карте

Обычно банк старается более лояльно относится к пожилому населению нашей страны и подключает услуги абсолютно бесплатно. Данный услуги помогут вам более точно контролировать ваш счет в банке.

СМС-банкинг или СМС-банк – данная услуга является одной из самых полезных, так как вы всегда будете в курсе сколько именно на вашем счету осталось денег. После каждой покупки либо пополнения счет вы будете получать СМС-сообщение на ваш телефон с подробной информацией о балансе, а также о сумме списания или пополнения.

Также вы всегда будете знать, когда к вам на карту пришла пенсия.

Интернет-банкинг – данная услуга более детально может показать вам все, что происходило и происходит с вашим счетом в банке. При оформлении вы можете получить логин и пароль от вашего личного кабинета на сайте. После того как вы зашли туда, вы с легкостью сможете делать различные денежные переводы, оплату коммунальных услуг, квартиры, телефона, интернета, не выходя из дома.

Онлайн-банк – данная услуга позволяет пользоваться специальным приложением вашего банка и аналогично отслеживать ваши транзакции по вашим счетам. Это довольно удобно и интерфейс у программ банков понятный на интуитивном уровне.

 

Безопаснее ли использовать пенсионную дебетовую карту?

К сожалению, остается еще много пожилых людей, которые консервативно относятся к использованию средств и думают, что хранить их по подушкой или в кошельке – это безопасно. Но на самом деле это не так.

Современные пластиковые карты обладают всеми типами защиты и поэтому они гораздо безопаснее чем использование обычных бумажных денег. Банковская дебетовая карта для пенсии – позволяет вам сохранить ваши средства на счете в целости и сохранности.

Дело в том, что при утере денежных средств вы теряете все, также и украсть бумажные деньги проще.

Но если вы потеряете или у вас украдут пластиковую карту, то злоумышленнику очень сложно будет воспользоваться денежными средствами у вас на карте. Во-первых, он не сможет снять средства с банкомата, не зная пин-код. Введя его три раза, карта сразу же будет заблокирована и съедена банкоматом, дабы защитить ваши деньги.

Также практически на всех пенсионных картах существует современная защита 3D-Secure, которая дополнительно оберегает ваши средства при онлайн покупках или переводах. Так что если злоумышленник попытается перевести ваши деньги к себе на счет, то он не сможет сделать этого без специального кода, который придет к вам на телефон, и вы сразу поймете, что карту у вас украли.

 

Дебетовая карта для пенсионеров от Сбербанка

Отличная карта с бесплатным обслуживанием и накопительным процентом на остаток в размере 3,5 %. Также вы получаете различные скидки и льготы при оплате в определенных местах. Есть возможность оформить дополнительный пластик.

 

Московский Индустриальный Банк – пенсионная дебетовая карта

Также имеет бесплатное годовое обслуживание и 4% средств на остаток по накопительной программе. Бесплатная услуга СМС-банкинга. Довольно высокий лимит по снятию средств в месяц – 200 000 рублей.

 

Пенсионная карта от БинБинка

Отличная дебетовая карта для пенсионеров, которая имеет уже весомы накопительный процент на остаток – 7 %. Поэтому теперь ваша пенсия будет не только храниться в надежном месте, но и расти с довольно высокой скоростью. При оформлении карты вы сразу же автоматически подключаетесь к бонусной программе лояльности «Бин бонус».

 

Пенсионная дебетовая карта от «Россельхозбанка»

Это один из лучших банков для пенсионеров. Данная карта обладает рядом плюсов, в которые входит большой накопительный процент в размере 7% годовых и все дополнительные услуги, которые подключаются абсолютно бесплатно, в том числе и СМС-банкинг. При снятии наличных в банкоматах «Россельхозбанка» комиссия не взымается.

 

Вывод

Финансовый прогресс не стоит на месте и теперь пенсионеры, могут с легкостью получать свою пенсию, с помощью обычной пластиковой карты. Также она дает ряд других плюсов и преимуществ, которые в дальнейшем помогут пожилым людям более спокойно использовать свои средства.

Пластиковая карта не только помогает легко и быстро получить пенсию, но также сохранить ее для клиента. Пенсионная дебетовая карта – это удобный инструмент, который позволяет упростить жизнь нашим пожилым согражданам.

Загрузка...

cartoved.ru

Какие пластиковые карты банки выпускают для пенсионеров

Существуют ли банки для пенсионеров?

На самом деле многие банки разработали специальные программы для определенных категорий граждан, в которых учли их потребности. Пенсионеры тоже не остались в стороне.

В нашей статье разберем, какие финансовые учреждения работают для пенсионеров.

Преимущества и недостатки

1455698455Мнение, что пожилые люди далеки от новинок и современных изобретений, давно устарело.

Сегодня большинство пенсионеров предпочитают получать пенсии на банковские карты и расплачиваться ими же.

Это позволило некоторым банкам создать отдельные программы, условия которых соответствуют потребностям владельцев.

К ним относятся:

    1. Получение пенсий и других выплат на карту. Это особенно удобно людям, не имеющим возможности регулярно выходить из дома.
    2. Полностью бесплатное обслуживание, выпуск карты и СМС-оповещения. За использование обычных карт банки нередко берут определенную сумму: она может составлять от 150 рублей до нескольких тысяч. Также некоторая сумма берется за перевыпуск карты. Пенсионерам же придется платить только за выпуск дополнительной карты и перевыпуск в случае потери.

Обратите внимание: если карту необходимо перевыпустить из-за закончившегося срока действия, платить за это не потребуется.

  1. Возможность пользоваться всеми другими функциями карты: снимать деньги, переводить их на другие счета, оплачивать покупки или хранить деньги на счете.
  2. Возможность завещать деньги на счету. Как и любые наличные средства, сумму на счете можно оставить своим наследникам. Оформить ее можно как у нотариуса, так и в самом банке.

Эти функции доступны на всех картах для пенсионеров. Также многие банки предлагают специальные условия:

805168-830d7bfe46

  1. Возможность возвращать некоторый процент за оплату покупок у партнеров банка – в среднем можно вернуть 3-7% стоимости покупки. У многих банков партнерами являются сети аптек.
  2. Возможность получать дополнительные деньги в зависимости от остатка на счете – от 4% до 7% годовых.
  3. Возможность бесплатно снимать наличные в терминалах других банков.

Стоит отметить и некоторые недостатки подобных карт:

  1. В большинстве случаев банки предлагают пенсионерам исключительно платежную систему MasterCard. Если владельцу необходимо получить именно систему Visa, придется поискать подходящий банк.
  2. Многие карты не подходят для оплаты покупок через интернет, так как не имеют защитных кодов CVV2 или CVC2.
  3. В основном для пенсионеров предлагают только рублевые дебетовые карты. Оформление кредитной карты будет происходить на других условиях и без возможности получать на нее пенсию.

Выбор продукта

Среди наиболее популярных организаций выделяются следующие банки:

    1. 485485«Сбербанк»: карта «Социальная» выпускается и обслуживается бесплатно и имеет все указанные выше преимущества.

      При безналичной оплате товаров у партнеров «Сбербанка» на счет возвращается некоторый процент, также начисляются 3,5% годовых на остаток по счету. Дополнительно можно подключить программу «Спасибо»: она позволит копить бонусные баллы и расплачиваться ими.

    2. «Бинбанк»: предлагает бесплатное обслуживание и выпуск, а также дополнительное перечисление 7% ежегодно, при этом постоянный остаток на счету должен быть более 500 рублей.
    3. «Открытие»: обслуживание и выпуск карты будут полностью бесплатными, процент за снятие наличных в любом банкомате полностью бесплатный. Однако банк установил лимит на снятие денег – не более 250 тысяч рублей в месяц. При превышении суммы удерживается до 10% от суммы.

      Также начисляется определенный процент на остаток на счете: 4% годовых, если на карте постоянно имеются от 3 до 10 тысяч рублей, и 3,5%, если сумма больше. Указанная сумма должна быть на банковском счете постоянно – если хоть один день на карте окажется меньше 3 тысяч рублей, процент за месяц начислен не будет.

  1. 09-04-2016-18-41-13-1378070920rosselhoz-290x185«Россельхозбанк»: программа предполагает платное годовое обслуживание (200 рублей) и СМС-оповещения (60 рублей в месяц), выпуск полностью бесплатный.

    Также есть ограничения в снятии наличных – до 150 тысяч рублей в день и до 1 миллиона рублей в месяц. В качестве значительного плюса стоит указать процент на остаток по счету: он составляет 7% и не зависит от самой суммы.

Получить карту пенсионера можно только лично, придя в отделение банка. При себе необходимо иметь паспорт и пенсионное удостоверение. Без этих документов оформление специальной карты будет невозможно. По этой же причине в большинстве случаев отсутствует возможность оставить онлайн-заявку на сайте.

Полезно знать: чтобы пенсия начислялась на карту, необходимо написать заявление в Пенсионный фонд и приложить к нему номер счета.

Пенсионные карты – это специально разработанные для пожилых людей карты, созданные с учетом их потребностей. (Кстати, о том, какие вклады для пенсионеров предлагают банки, Вы можете прочитать в этой статье).

Несмотря на некоторые ограничения, которые могут оказаться важными для молодых людей, эти программы позволяют не только получать выплаты и хранить деньги на счетах, но и получать дополнительную прибавку к суммам.

Для того, чтобы не попасть на удочку преступников, советуем Вам посмотреть видео, в котором раскрывается вид мошенничества, связанный с банковскими картами пенсионеров:

finansist.guru

Льготные кредитные карты пенсионерам без отказа до 70 лет: условия, перечень банков

Многие банки с удовольствием предлагают кредитные карты молодым людям или рабочему классу. Но как показывает практика, не все финансовые организации спешат предоставить льготные кредитные карты пенсионерам. Почему это происходит, вероятно, понимают все, но что именно за условия ставят банки и какие из них наиболее подходящие, читайте в рамках этой статьи.

Карта АэрофлотВиртуальная банковская карта: что это, преимущества, как создать.

Как использовать карту Тройка для проезда в общественном транспорте и какие у нее условия?

Условия для пенсионеров

Финансовые учреждения в целом согласны предоставить пенсионерам потребительский кредит, но вот с кредитными картами дело обстоит несколько иначе. В большинстве случаев, банки устанавливают ограничение по возрасту для своих клиентов. Оно может варьироваться в пределах 65-70 лет. Такие условия ставят банки по двум причинам:

  1. Слабое здоровья заемщика в связи с возрастом.
  2. Невысокий доход.

В некоторых банках бывают еще более жесткие условия. Например, в Райффайзенбанке можно получить кредитку, если:

  1. Доход после уплаты всех налогов составляет минимум 15 тысяч рублей (для жителей Москвы 20 тысяч рублей).
  2. Вы работающий человек, которому осталось до пенсии не менее 3-х месяцев.

Но не все так плохо, как может показаться с первого взгляда. Статистика показывает, что именно пенсионеры — самые ответственные клиенты. Хотя они редко берут в кредит большие суммы, но практически всегда выплачивают задолженность вовремя.

Почта Банк РоссииКак создать QIWI кошелек в Казахстане: регистрация, пополнение, вывод, комиссия.

Инструкция пополнения PayPal через Яндекс.Деньги.

Как перевести деньги из России в Украину после запрета?

Кто готов сотрудничать?

К сотрудничеству с пенсионерами-заемщиками готовы сотрудничать некоторые банки. Рассмотрим детали в таблице.

В целом, для оформления кредита, финансовые организации требуют два документа: паспорт гражданина РФ и справку, подтверждающую доходы (например 2НДФЛ, ПФР или выписка с пенсионной карты).

Для получение актуальной информации по кредитным продуктам на сегодняшний день, обращайтесь непосредственно к сотруднику конкретного финансового учреждения.

epayinfo.ru

Банковская карта «Мир» для пенсионеров. Достоинства и недостатки

Что представляет собой банковская карат МИР для пенсионеровВ последние годы практически все товарно-денежные отношения строятся на основе безналичного расчета. Выплата заработной платы, оплата коммунальных платежей, совершение покупок в магазинах и на интернет-сервисах происходит с помощью банковских карт. Это касается всех категорий граждан, включая людей пенсионного возраста. Банковская карта для пенсионеров уже давно стала неотъемлемой частью их повседневной жизни.

После официального присоединения Крыма и последовавших вслед за этим санкционных действий со стороны западных государств, включавших в себя отказ в обслуживании жителей полуострова по картам Visa и MasterCard, правительство всерьез озадачилось созданием платежной системы, независимой от иностранных контрагентов. На фоне этих событий в России была создана и запущена в тестовом режиме национальная система платежных карт (НСПК) «Мир».

В этом году срок апробации программы на ограниченной территории подошел к концу. Постановлением правительства РФ от 21.04 2022 г. пенсионные и зарплатные счета по всем категориям бюджетных выплат должны быть переведены в новую платежную систему, вследствие чего их привязка станет осуществляться исключительно к пластиковым картам «Мир». Это требование активно внедряется как работодателями, так и пенсионным фондом РФ.

Внедрение платежной системы «Мир» в обязательном порядке проводится во всех сферах, связанных с использованием бюджетных средств. То есть, все категории граждан, получающие выплаты из Федерального, областного, муниципального бюджетов (студенты, работники бюджетных организаций, пенсионеры, граждане, которым осуществляются другие виды социальных выплат: пособия по уходу за ребенком, по инвалидности и т.д.) должны присоединиться к НПС в безальтернативном порядке.

В наличии у всех работников бюджетной сферы должна быть банковская карта «Мир». Сбербанк для пенсионеров подготовил специальное предложение по обслуживанию социальной карты. В связи с необходимостью ее приобретения первоочередной задачей владельцев будет внимательное изучение характеристик, условий обслуживания, плюсов и минусов использования карты.

Банковская карта «Мир»

Одним из первых к программе по поддержке НПС подключился Сбербанк России, осуществивший выпуск банковской карты «Мир» для пенсионеров. Схема использования ее стандартна: перечисление пенсионного пособия государством в адрес пенсионера, обналичивание и внесение средств без комиссии, дистанционное управление счетом через Сбербанк-онлайн, функция мобильного банка. Внешне данная карта отличается от заокеанских аналогов только дизайном. Однако, далеко не столь функциональна.

Возможности

  • Карта автономна от зарубежных платежных систем, ее безопасность и функционирование полностью обеспечивается программным обеспечением Российского производства. Благодаря этому, по сведениям разработчиков, достигается конфиденциальность и защита денежных переводов от влияния извне. Пока функционирует ЦБ РФ и АО НСПК, сбоев в работе системы быть не должно.
  • Пенсионная карта выпускается в качестве дебетовой, для начисления и хранения средств, поступающих на счет пенсионера из ПФ РФ. Наличие дополнительной, кредитной, в данном формате пока не предусмотрено. На остаток по счету начисляется процент в размере 3,5 % от его величины. Зачисление процентов происходит ежеквартально.
  • Расчетной валютой является рубль, что логично для Российской национальной системы.
  • Обналичивание средств производится через терминалы и кассы Сбербанка без комиссии, при использовании банкоматов других кредитных организаций, комиссия составит 1,25% от суммы, но не менее 100 рублей.
  • Суточный лимит снятия средств без комиссии – 50 000 руб., поэтому, используя карту в качестве накопительной, стоит учитывать данный пункт. В случае получения денежных средств через кассу, лимит можно превысить, но тогда комиссия составит 0,5% от суммы превышения.
  • Выпуск пенсионной карты производится бесплатно (цена перевыпуска до истечения срока действия – 150 рублей), оплата годового обслуживания отсутствует.
  • При подключении мобильного банка (СМС-сообщений о приходе/расходе по счету) стоимость его услуг составит 30 рублей в месяц, как и в социальной MasterCard, причем первые 2 месяца обслуживание бесплатно. В случае отказа от этой услуги, можно посылать запросы оператору для контроля остатка на счету, но каждый такой запрос будет стоить порядка 15 руб.

Недостатки

Как уже было сказано ранее, НСПК «Мир» является альтернативой действующих на данный момент платежных систем Visa и MasterCard. В идеале, с течением времени, она должна полностью заменить заокеанские аналоги, но на данный момент экономических или других преимуществ перед ними не имеет. В отличие от социальной MasterCard, пенсионная карта «Мир» имеет ряд недостатков.

К ним, по отзывам пользователей, можно отнести следующие:

  • Карта «Мир» действует исключительно на территории РФ. Выезд за пределы России, даже в страны ближнего зарубежья (Белоруссию, Грузию и т.д.) возможен только при имеющейся карте другой платежной системы, либо при использовании наличного расчета. В настоящее время активно ведутся переговоры с представителями зарубежных платежных систем о проведении платежей с использованием Российской карты, однако, учитывая текущую политическую ситуацию, надеяться на быстрое решение проблемы не стоит.
  • Отсутствует возможность проводить операции в иностранной валюте. Зачисление на нее средств в других валютах невозможно, что особенно неудобно для пенсионеров, получающих материальную поддержку от детей, проживающих в других государствах.
  • Недостаточно развита инфраструктура для применения карты в повседневном обиходе. То есть, не во всех организациях сферы торговли или услуг, можно расплатиться пластиком НСПК, многие платежные терминалы не считывают информацию с этой банковской карточки.
  • До сих пор не везде имеются банкоматы, в которых можно произвести обналичивание средств с карты. Поиск подобного устройства может затянуться, хотя сейчас ФЗ № 2300-1 обязывает кредитные организации оказывать всестороннюю поддержку внедрению карт НПС «Мир» и обеспечить их бесперебойную работу во всех торговых и финансовых учреждениях государства.
  • Оплата онлайн-покупок не поддерживается. Активные пользователи интернета, совершающие сделки на «AliExpress» или других сайтах, отмечают, что, несмотря на заявления работников банка о возможности совершения покупок через интернет, перевод средств блокируется (причем это касается не только клиентов Сбербанка, но и других кредитных организаций). Поэтому, при желании продолжать пользование интернет-магазинами, активным пенсионерам придется изыскивать альтернативные способы оплаты.
  • Бесконтактная система оплаты PayPass в данной карте не предусмотрена.

Как оформить карту

Никаких усилий со стороны клиентов Сбербанка в данном случае не требуется. Его служащие настойчиво предлагают услуги по замене социальных карт, обзванивая как действующих пенсионеров, так и потенциальных. С июля 2022 года выбора по предпочтению платежных систем не предоставляется: все бюджетники, включая пенсионеров, будут переведены на НПС «Мир».

По истечении срока действия предыдущей карточки системы Visa или MasterCard, в Сбербанке автоматически будет выпущена пластиковая карта «Мир», о чем придет смс-оповещение клиенту. Останется только получить ее в отделении банка.

Если у пенсионера возникнет желание сменить действующую социальную карту на «Мир» досрочно, достаточно написать заявление в Пенсионном Фонде или ближайшем отделении Сбербанка. Через 2 недели карта будет готова. Сотрудники банка, при оформлении карты могут предложить страховку в размере 750-800 рублей от несанкционированного списания средств с карты. Важно помнить, что делать это не обязательно, навязывать эту услугу незаконно.

Можно ли отказаться от получения карты «Мир»

Для людей пенсионного возраста, в отличие от работников бюджетной сферы, такая возможность пока предусмотрена. Окончательный переход на банковские карты «Мир» для пенсионеров пролонгирован до 2020 года. Поэтому на данный момент сохраняется возможность альтернативных методов доставки пенсионных выплат адресату: через Почту России или непосредственно на дом. Для их оформления достаточно предоставить заявление в отделение ПФ по месту жительства.

Как показывает практика, в полной мере заменить существующие платежные системы карта «Мир» на данном этапе не в состоянии, поэтому пользователям продукта придется приспосабливаться и искать выход из создавшейся ситуации самостоятельно. Уже сейчас рекламируется выпуск нового совместного с MasterCard продукта «Мир-Maestro», имеющего возможность применения как на территории РФ, так и за рубежом. Возможно, в скором времени функциональность национальной платежной системы сравняется с международными аналогами и имеющиеся проблемы останутся в прошлом.

promikrozaim.com


.