Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Выгодные карты с начислением процентов на остаток собственных средств. 3 5 годовых на остаток по карте


Выбираем дебетовую карту с начислением процентов на остаток

Лучшие карты с начислением процентовСегодня практически у каждого человека имеется по меньшей мере одна дебетовая карта. Кто-то использует ее исключительно для получения зарплаты или пенсии, другие предпочитают рассчитываться по карте в магазинах. А между тем, пластиковая карта может оказаться не просто удобным способом расчета, но и источником постоянного стабильного дохода. Речь идет о дебетовых картах с процентами на остаток.

Как расходовать деньги с выгодой

Как показывают опросы, многие люди попросту не знают о такой полезной возможности обыкновенной пластиковой карты. Другие уверены, что получаемый таким образом дополнительный доход окажется, мягко говоря, небольшим. Попробуем объяснить первым, что дебетовые карты с начислением процентов на остаток – чрезвычайно выгодный банковский продукт, а вторым покажем, что доход может оказаться ничуть не меньше, чем от стандартного банковского вклада.

Итак, современные банковские депозитные карты могут предложить своим держателям массу удобных функций и полезных возможностей. Среди них можно выделить:

  • Получение дополнительного пассивного дохода.
  • Использование интернет-банкинга. Позволяет осуществлять любые банковские операции (платежи, переводы и т.п.) в любом удобном месте. Все что необходимо иметь для этого – подключенный к сети интернет гаджет (смартфон, ноутбук, компьютер, планшет) и привязанное к карте приложение.
  • Различные бонусные программы. Чаще всего это могут быть баллы или мили, которые будут начисляться владельцу карты при совершении безналичных расчетов. Впоследствии бонусы могут быть потрачены при покупке авиа- или железнодорожных билетов, совершении покупок в магазинах.
  • Начисление кэшбэка. Заранее определенная часть денег, потраченных на покупку товара, будет возвращена банком обратно на карту. Процент возврата зависит от ряда условий и может составлять от 1% до 30%. Возврат может производиться сразу же после покупки, либо раз в месяц по общей сумме всех затрат за этот период.

Учитывая постоянно возрастающий интерес со стороны населения, практически каждый крупный банк считает себя обязанным иметь один или несколько вариантов пластика с начислением процентов на остаток. А жесткая конкуренция в банковском секторе вынуждает их делать свои предложения все более выгодными и интересными для потенциальных клиентов.

Что предлагают отечественные банки

Мы попытались собрать наиболее интересные предложения от крупнейших российских банков. Условия и проценты в этих предложениях могут различаться, но каждая из представленных пластиковых карт будет приносить своему владельцу дополнительный пассивный доход в виде начисления процентов на остаток.

Банк Тинькофф

Первый отечественный банк, который полностью перешел на удаленное обслуживание клиентов. Отказ от офисов и отделений позволяет финансовой организации экономить немало средств и дает возможность предоставлять клиентам более выгодные чем у конкурентов предложения.

Начисление процентов на Тинькофф Блэк

Популярная дебетовая карта Tinkoff Black считается одной из самых выгодных, позволяя своему владельцу получать солидный ежемесячный доход в виде начисления процентов на остаток в размере 6% годовых. Впрочем, не все так просто, и такой высокий процент будет применяться лишь к тем счетам, остаток на которых не будет превышать 300 000 рублей.

На средства, превышающие эту сумму, проценты начисляться не будут. Если клиент предпочитает хранить свои сбережения в валюте (доллары или евро), то начисления на остаток не превышающий 10 000 будут составлять 0,1% годовых. На большую сумму начисления от банка не предусмотрены.

Непременным условием для начисления ежемесячных процентов по карте Tinkoff Black будет совершение за расчетный период каких-либо покупок с использованием карточного счета на сумму не менее 3 000 руб..

Карта считается условно-бесплатной. Владельцу не придется платить банку за обслуживание пластика, если на нем будет поддерживаться положительный остаток более 30 000 рублей (1 000 долларов или евро). В иных случаях месячная стоимость будет составлять 99 рублей (1 доллар или евро).

Карты Сбербанка

Крупнейший отечественный банк располагает широкой линейкой пластиковых карт с самым разнообразным набором возможностей. Среди них имеются и интересные варианты с функцией начисления процентов на остаток:

  • Социальная карта. Предназначена для лиц пенсионного возраста и матерей в декрете. Выдается при условии, что клиент будет получать пенсию или иное государственное пособие на данную карту. Пластик выдается бесплатно, срок действия – три года, стоимость годового обслуживания отсутствует. Размер начислений на остаток производится по ставке 3,5% годовых, капитализация производится один раз в квартал.
  • Молодежные карты. Дают возможность совершать безналичные расчеты с начислением 10% кэшбэка. Пластик можно оформить с индивидуальным дизайном, что несомненно является интересным дополнением для креативной молодежи. Есть возможность совершать покупки в кредит с беспроцентным периодом возврата 50 дней. Процент начислений на остаток по этой карте Сбербанка не очень велик – всего 1,5% годовых.

Ко всем пластиковым счетам Сбербанка можно подключить популярную бонусную программу «Спасибо», позволяющую получать бонусные баллы за покупки в магазинах-партнерах банка. Баллы можно тратить при совершении последующих покупок.

Социальная карта Сбербанка

МТС деньги

Компания МТС уже давно переросла статус одного из крупнейших операторов сотовой связи и успешно осваивает другие ниши бизнеса. Одним из успешных продуктов компании является дебетовая карта «МТС Деньги», которую может оформить каждый клиент компании в любом из ее многочисленных офисов.

Среди прочих полезных опций к пластику может быть подключена услуга ежемесячного начисления процентов. Опция называется «Накопительная» и обеспечивает держателю карты 7,5% годовых. Обязательное условие – неснижаемый остаток в размере 300 000 рублей.

Карта МТС Деньги

Платежное средство будет обходиться владельцу в 590 рублей в год. Бесплатного обслуживания данный продукт не предусматривает.

«Хорошие новости» объявляет банк Хоум Кредит

Крупный российский банк начал выпуск карточного продукта с многообещающим названием «Хорошие новости» и достаточно неплохим набором полезных опций:

  • Карта выпускается абсолютно бесплатно.
  • При поддержании ежедневного остатка не менее 10 000 рублей – ежемесячное обслуживание отсутствует, в противном случае клиенту придется отдавать по 59 рублей в месяц.
  • Если размер остатка на карте составляет менее 500 000 рублей – банк будет начислять 7,5% годовых.
  • На остаток свыше 500 000 рублей начисление производится по ставке 3% годовых.

В каком банке взять карту с процентами

Карты от банка Русский Стандарт

При оформлении будущий владелец получает в свое распоряжение сразу два счета – «Текущий» и «Накопительный».

«Текущий» будет удобен для совершения любых покупок и получения дополнительного дохода. Размер дохода будет составлять 7% годовых на любую сумму, хранящуюся на карточном счету и находящуюся в пределах от 30 000 до 500 000 рублей. Важное условие – для начисления процентов за расчетный период владелец обязан совершить с использованием данного платежного инструмента по меньшей мере одну покупку.

Карты с процентами Русский Стандарт

На средства по «Накопительному» счету начисления процентов на остаток производятся вне зависимости от того, пользовался владелец картой ежедневно, либо она пролежала целый месяц в кошельке без дела.

Стоимость обслуживания карты составляет 900 рублей в год.

«Копилка» от банка Уралсиб

Еще один крупный российский банк, который не смог остаться в стороне от выпуска собственной карты с функцией начисления процентов.

Платежный продукт получил оригинальное название «Копилка» и довольно впечатляющий набор опций: бесплатный выпуск пластика, сравнительно невысокую стоимость годового обслуживания – 299 рублей.

Карта Копилка

Начисление процентов производится по прогрессивной шкале и напрямую зависит от суммы неснижаемого месячного остатка на карте:

  • От 15 000 до 50 000 рублей – 4% годовых.
  • От 50 000 до 100 000 рублей – 5% годовых.
  • От 100 000 до 300 000 рублей – 6% годовых.
  • Свыше 300 000 рублей – 7% годовых.

Карта «Кукуруза»

Популярный платежный продукт с ярким дизайном, который можно совершенно бесплатно оформить в любом отделении Евросети, либо посредством сети интернет.

Начисление процентов по карте Кукуруза

Держателям карты среди прочих бонусов доступна опция «Проценты на остаток». Сумма начислений зависит от суммы остатка и для значений свыше 30 000 рублей будет составлять 5% годовых. Если в течение месяца остаток по карте опускался ниже 30 000 рублей, процентная ставка будет несколько меньше – 4% годовых.

Для подключения опции клиенту достаточно иметь на карточном счету свободную сумму в размере 259 рублей.

Карта «Капитал» от Россельхозбанка

Срок действия пластика – 3 года. Процент на остаток, как и у многих других банков, зависит от суммы на счете. Если там лежит более 30 000 рублей начисления производятся из расчета 5% годовых, меньше 30 000 рублей – лишь 1%.

Как выбрать карту с начислением процентов

Любопытный механизм капитализации, практически не встречающийся у конкурентов. Начисление процентов на остаток производится ежедневно, т.е. клиент начнет получать доход уже с первого дня пользования платежным средством.

А теперь несколько ложек дегтя, которые могут слегка остудить пыл потенциальных клиентов:

  • При оформлении пластика держатель должен внести на счет обязательный взнос в размере не менее 34 500 рублей.
  • Стоимость годового обслуживания – одна из самых высоких в данном сегменте и составляет 4 500 рублей в год.

«Карта номер один» от Восточного банка

Пластик с таким амбициозным названием уже по определению должен иметь более чем солидный функционал.

Стоимость оформления карты составляет 150 рублей, а сумма годового обслуживания не является постоянной величиной и напрямую зависит от остатка средств на конец месяца. Для карт с остатком менее 30 000 рублей со счета будет сниматься 99 рублей в месяц, для превышающих 30 000 рублей счетов обслуживание становится бесплатным.

Восточный банк карта с процентами

Процент на остаток также зависит от суммы, хранящейся на счету. Если сумма на конец месяца оказывается в диапазоне 10 000 – 500 000 рублей, банк начислит дополнительный доход по ставке 7,5% годовых. Для счетов, размер которых превышает 500 000 рублей, ставка существенно ниже – 2% годовых.

Несколько советов по выбору карты

Казалось бы, какие тут могут быть советы – выбираем ту, где проценты на остаток по карте повыше, и дело в шляпе. Однако, на деле все оказывается немного сложнее. Помимо процента на остаток, каждая карта имеет много других важных параметров:

  • Стоимость годового обслуживания. Карта может быть как полностью бесплатной, так и обходиться своему владельцу в несколько сотен или даже тысяч рублей в год.
  • Цена за выпуск карты. Взимается однократно, при оформлении пластика. Многие крупные банки предлагают свои платежные продукты бесплатно, другим придется отдать в среднем 100-400 рублей.
  • Дополнительные бонусы. Это могут быть баллы, мили или просто возврат части потраченных денег обратно на счет владельца. Последняя операция больше известна как кэшбэк.

Учитывать все эти факторы лучше всего в совокупности. Так, если карта имеет более высокий процент начислений на остаток и привлекательные условия по кэшбэку, но за ее выпуск банк просит, к примеру, 500 рублей, то ее стоит предпочесть бесплатному продукту, имеющему низкий процент начислений и не имеющему кэшбэка вовсе.

Немалую роль может играть и репутация банка. Мелкий и никому не известный банк может предлагать самые выгодные в своем сегменте условия, но финансово грамотный клиент скорее отдаст предпочтение чуть менее выгодному предложению от крупного банка с государственной поддержкой и безупречной репутацией.

svoedelo-kak.ru

10 лучших дебетовых карт с процентами на остаток начала 2018 года

 Мультикарта дебетовая (ВТБ) - Visa, MasterCard, МИР 1 место Мультикарта дебетовая (ВТБ) - Visa, MasterCard, МИР  Дебетовая (Ренессанс Кредит) - MasterCard 3 место Дебетовая (Ренессанс Кредит) - MasterCard  Карта номер один (Восточный Банк) - Visa 4 место Карта номер один (Восточный Банк) - Visa  Тинькофф Блэк - Visa, MasterCard, МИР 6 место Тинькофф Блэк - Visa, MasterCard, МИР  Сберегательный счет (Почта Банк) - МИР 7 место Сберегательный счет (Почта Банк) - МИР  Копилка (Уралсиб) - Visa, MasterCard 8 место Копилка (Уралсиб) - Visa, MasterCard  Дебетовая (Эксперт Банк) - MasterCard 9 место Дебетовая (Эксперт Банк) - MasterCard  Банк в кармане (Русский Стандарт) - Visa, MasterCard 10 место Банк в кармане (Русский Стандарт) - Visa, MasterCard

Дебетовую карту удобно использовать как для оплаты различных покупок безналичным способом, так и для хранения собственных средств. Для второй цели банки предлагают карты, на остаток у которых начисляются проценты каждый месяц или год. Чтобы выбрать такую карту, нужно учитывать стоимость выпуска, обслуживания и подключения к пакету услуг.

#ВсеЗаймыОнлайн изучил предложения по доходным дебетовым картам на российском рынке и выбрал из них самые лучшие для этого рейтинга. Основное внимание мы уделяли картам с бесплатным обслуживанием.

Бесплатными могут быть самые разные карты - от электронных до премиальных. Обычно банк не берет комиссию за обслуживание при выполнении определенных условия - например, минимальной суммы на остатке. Полностью бесплатные предложения встречаются очень редко, и они не всегда выгодны для держателя.

При выборе карт для нашего рейтинге мы учитывали не только размер процентов, но и условия бесплатного обслуживания карт. Чем более лояльны к держателю эти условия, тем выгоднее будет предложение. Несколько платных карточек расположены в конце для сравнения.

 

1 место. Победитель. Мультикарта дебетовая (ВТБ) - Visa, MasterCard, МИР

1 место Подробнее

Мультикарта ВТБ заняла в нашем рейтинге первое место. Карта этого банка предлагает высокий процент при подключении соответствующего пакета опций и досаоточно большом обороте по счету. Однако, другие ее особенности при этом становятся недоступны. Банк ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков.

Условия

Мультикарта предлагает высокие проценты в зависимости от подключенной опции.

Использование

Универсальная карта, которая подойдет для любых целей.

Бонусы

На выбор доступно несколько бонусных программ.

Надежность

ВТБ - один из самых надежных банков в стране.

Доступность

Оформить карту можно в любом регионе присутствия банка.
  • Размер процентов на остатокдо 8,5% годовых
  • Условия начисления процентовпри подключении опции «Сбережения» — до 8,5%, иначе — до 6%, ставка зависит от оборота и срока использования карты
  • Снятие наличныхВ банкоматах ВТБ - бесплатно
  • Бонусы за покупкина выбор — кэшбэк до 10% в категории «Авто» или «Рестораны», кэшбэк до 2% за все покупки, бонусные балы или мили до 4% за все покупки
  • Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
  • Стоимость открытиябесплатно
  • Стоимость обслуживаниябесплатно при сумме трат от 5 000 рублей, иначе - 249 рублей в месяц
  • Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления3-5 дней

 

Преимущества

  • Бесплатные SMS-уведомления
  • Разнообразные бонусные опции
  • Можно менять бонусы каждый месяц

Недостатки

  • Высокая ставка - только при подключении опции
  • Можно подключить только одну опцию одновременно
  • Ставка зависит от оборота по счету

2 место. Польза (Хоум Кредит) - Visa

2 место Подробнее

Хоум Кредит - один из лидеров на рынке потребительского кредитования в России. Он считает своей задачей сделать эту услугу максимально удобной. Кроме кредитов, Хоум Кредит предлагает кредитные и дебетовые карты. Польза предлагает высокие проценты, которые начисляются при наличии трат по карте. Она не подойдет для пассивного хранения денег.

Условия

Проценты по карте начисляются только при наличии трат по ней.

Использование

Польза предназначена для активной оплаты покупок.

Бонусы

За покупки начисляются баллы, которыми можно компенсировать карты.

Надежность

Банк поддерживает достаточный уровень надежности.

Доступность

Отделения банка есть только в крупных городах.
  • Размер процентов на остатокдо 7,5% годовых
  • Условия начисления процентовналичие более 5 операций оплаты в месяц, иначе - 3% годовых
  • Снятие наличныхв банкоматах Хоум Кредит и партнеров — бесплатно, в других банкоматах — бесплатно 5 раз в месяц
  • Бонусы за покупкибонусные баллы — 3% в категориях «Путешествия», «АЗС» и «Кафе и рестораны», 1% за остальные покупки, можно компенсировать любые покупки по карте
  • Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay и Samsung Pay
  • Стоимость открытиябесплатно
  • Стоимость обслуживаниябесплатно при остатке от 10 000 рублей или сумме трат от 5 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц
  • Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления5-7 дней

 

Преимущества

  • Можно выпустить как зарплатную
  • Простые условия бесплатного обслуживания
  • Бонусные баллы можно вернуть на счет карты

Недостатки

  • Снятие наличных без комиссии ограничено
  • Проценты начисляются только при тратах по карте

3 место. Дебетовая (Ренессанс Кредит) - MasterCard

3 место Подробнее

Этот банк специализируется на потребительских кредитах. Также он выдает кредитные карты, открывает вклады и проводит операции на рынке валют. Дебетовая карта банка Ренессанс Кредит занимает второе место. Она предлагает большие проценты при остатке до 500 000 рублей. Если вы будете оплачивать покупки или держать большую сумму на остатке, то обслуживание будет бесплатным.

Условия

Карта Ренессанс Кредита подойдет для любых сумм денег.

Использование

Карту вполне можно использовать как доходную.

Бонусы

За покупки начисляются баллы, которые можно вернуть на счет.

Надежность

Ренессанс Кредит - достаточно надежный банк.

Доступность

Карта выпускается за один визит в банк.
  • Размер процентов на остатокдо 7,25% годовых
  • Условия начисления процентовостаток до 500 000 рублей, иначе - 6% годовых
  • Снятие наличныхв любых банкоматах - бесплатно при снятии до 25 000 рублей в месяц
  • Бонусы за покупкибонусные баллы - до 10% в специальных категориях, 1% за все покупки, можно вывести на счет
  • Дополнительные возможностибесконтактная оплата
  • Стоимость открытия99 рублей
  • Стоимость обслуживаниябесплатно при остатке от 30 000 рублей или сумме трат от 5 000 рублей, иначе - 59 рублей в месяц
  • Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформлениямоментально

 

Преимущества

  • Выпуск в день обращения в банк
  • Простые условия начисления процентов
  • Удобные условия бесплатного обслуживания

Недостатки

  • Снятие наличных без комиссии ограничено

4 место. Карта номер один (Восточный Банк) - Visa

4 место Подробнее

Восточный Банк позиционирует себя как региональный банк, который предлагает свои услуги не только в крупных, но и в небольших городах и районных центрах. Он широко распространен в Сибири и на Дальнем Востоке, однако имеет свои представительства и в европейской части России. Карта номер один подойдет для хранения любых сумм денег – этому помогают условия бесплатного обслуживания. Однако, для начисления процентов нужно оплачивать картой покупки.

Условия

Для начисления процентов необходимо оплачивать картой покупки.

Использование

Универсальная карта, которая подойдет для оплаты покупок.

Бонусы

Бонусными баллами можно компенсировать любые покупки.

Надежность

Банк поддерживает достаточный уровень надежности.

Доступность

У банка широкая сеть отделений по всей стране.
  • Размер процентов на остатокдо 7% годовых
  • Условия начисления процентовналичие трат на сумму до 5 000 рублей в месяц, иначе - 2% годовых
  • Снятие наличныхв любых банкоматах - бесплатно при снятии от 3 000 рублей
  • Бонусы за покупкибонусные баллы - до 5% в избранных категориях, 1% за все покупки, можно компенсировать любые покупки по карте
  • Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Samsung Pay и Google Pay
  • Стоимость открытия99 рублей
  • Стоимость обслуживаниябесплатно при остатке от 30 000 рублей или отсутствии операций по счету, иначе - 99 рублей в месяц
  • Способ оформленияонлайн с доставкой на руки или в отделение банка
  • Сроки оформления3-5 дней

 

Преимущества

  • Доставка на дом курьером или почтой
  • Дополнительные карты для детей
  • Снятие наличных в любых банкоматах

Недостатки

  • Платный выпуск карты
  • Проценты начисляются только при тратах по карте

5 место. Максимум (Уральский банк реконструкции и развития) - Visa

5 место Подробнее

Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он специализируется на оказании банковских услуг населению. Карта Максимум предназначена для активной оплаты покупок. Проценты начисляются только при наличии трат по ней.

Условия

Максимум предлагает сложные условия начисления процентов.

Использование

Карта УБРиР требует активного использования.

Бонусы

На все покупки по карте действует кэшбэк.

Надежность

Крупный и надежный уральский банк.

Доступность

УБРиР сосредоточил свою деятельность на Урале и в Сибири.
  • Размер процентов на остатокдо 6,75% годовых
  • Условия начисления процентовналичие трат на сумму от 12 000 рублей
  • Снятие наличныхв банкоматах УБРиР и партнеров - бесплатно
  • Бонусы за покупкикэшбэк до 10% в избранных категориях (меняются каждый квартал), 1% за остальные покупки
  • Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
  • Стоимость открытиябесплатно
  • Стоимость обслуживаниябесплатно при ежемесячных тратах от 12 000 рублей, иначе - 120 рублей в месяц
  • Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления3-5 дней

 

Преимущества

  • Простые условия бесплатного обслуживания
  • Высокий кэшбэк в бонусных категориях
  • Классические и золотые карты

Недостатки

  • Проценты начисляются только при тратах по карте

6 место. Тинькофф Блэк - Visa, MasterCard, МИР

6 место Подробнее

Особенность банка Тинькофф в том, что он работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов и банкоматов. Оформить карточку в этом банке можно в любом месте, куда может приехать специалист. Дебетовую карту Тинькофф удобно использовать для безналичной оплаты – для пассивного хранения денег она не подойдет.

Условия

Проценты начисляются, если тратить деньги по карте.

Использование

Карта Тинькофф предназначена для активного использования.

Бонусы

На все покупки по карте действует кэшбэк.

Надежность

Тинькофф поддерживает достаточный уровень надежности.

Доступность

Карта доставляется на дом во многих регионах России.
  • Размер процентов на остатокдо 6% годовых
  • Условия начисления процентовналичие трат на сумму от 3 000 рублей
  • Снятие наличныхв любых банкоматах - бесплатно при сумме снятия от 3 000 рублей
  • Бонусы за покупкикэшбэк до 5% в избранных категориях (меняются каждый квартал), 1% за остальные покупки
  • Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
  • Стоимость открытиябесплатно
  • Стоимость обслуживаниябесплатно при остатке от 30 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц
  • Способ оформленияонлайн с доставкой на руки
  • Сроки оформления1-2 дня

 

Преимущества

  • Быстрое оформление с доставкой на дом
  • Снятие наличных в любых банкоматах
  • Можно оформить как мультивалютную

Недостатки

  • Проценты начисляются только при тратах по карте

7 место. Сберегательный счет (Почта Банк) - МИР

7 место Подробнее

Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Карта Почта Банка больше подойдет бюджетникам, пенсионерам и зарплатным клиентам - тогда процентная ставка будет выше.

Условия

Повышенная ставка предлагается бюджетникам и пенсионерам.

Использование

Карта Почта Банка подойдет для хранения денег.

Бонусы

Своим держателям карта предлагает небольшой кэшбэк.

Надежность

Банк входит в группу ВТБ - одну из самых надежных в стране.

Доступность

Карта доставляется на дом во многих регионах России.
  • Размер процентов на остатокдо 6% годовых
  • Условия начисления процентовв зависимости от типа клиента: стандартным - 5% годовых, зарплатным и пенсионерам - 6% годовых
  • Снятие наличныхв банкоматах группы ВТБ и почтовых отделениях — бесплатно
  • Бонусы за покупкикэшбэк до 3% в аптеках, в общественном транспорте, в такси и на АЗС
  • Дополнительные возможностипакет услуг для покупок в интернете (оформляется отдельно)
  • Стоимость открытиябесплатно, выпуск именной карты — 700 рублей, доставка в почтовое отделение — 100 рублей
  • Стоимость обслуживаниябесплатно
  • Способ оформленияонлайн с доставкой в отделение банка или Почты России
  • Сроки оформления2-3 дня

 

Преимущества

  • Можно оформить с 14 лет
  • Доставка в любое почтовое отделение
  • Дополнительные услуги для покупок в интернете

Недостатки

  • Повышенная ставка недоступна стандартным клиентам
  • Кэшбэк — только для пенсионеров и зарплатных клиентов
  • Платный выпуск именной карты

8 место. Копилка (Уралсиб) - Visa, MasterCard

8 место Подробнее

Один из крупнейших российских банков. Входит в объединенную сеть банкоматов ATLAS, которая включает в себя более 5 000 устройств по всей стране. Карта Копилка от банка Уралсиб предназначена для хранения денег. Чем больше остаток, тем выше ставка.

Условия

Для получения высокой ставки нужно держать на счету большую сумму.

Использование

Копилку вполне можно использовать для хранения денег.

Бонусы

Своим держателям карта предлагает небольшой кэшбэк.

Надежность

Уралсиб поддерживает высокий уровень надежности.

Доступность

Можно заказать моментальную версию карты.
  • Размер процентов на остатокдо 6% годовых
  • Условия начисления процентовналичие остатка от 1 000 000 рублей, иначе - 3-5% годовых
  • Снятие наличныхв любых банкоматах — бесплатно при сумме снятия от 3 000 рублей
  • Бонусы за покупкибонусные баллы - 1 балл за каждые 50 рублей трат, можно обменять на подарочные сертификаты партнеров
  • Дополнительные возможностибесконтактная оплата
  • Стоимость открытиябесплатно
  • Стоимость обслуживаниябесплатно при месячном остатке от 30 000 рублей или сумме покупок от 10 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц
  • Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления2-3 дня

 

Преимущества

  • Снятие наличных в любых банкоматах
  • Бонусная программа с простыми условиями
  • Можно оформить с благотворительной программой

Недостатки

  • Необходим большой остаток по карте

9 место. Дебетовая (Эксперт Банк) - MasterCard

9 место Подробнее

Активно развивающийся банк из Омска, работает во многих регионах страны. Предлагает клиентам все необходимые услуги и поддерживает высокое качество обслуживания. Эксперт Банк предлагает универсальную карту, которая подойдет как для оплаты покупок в России и за границей, так и для хранения денег.

Условия

Проценты начисляются при поддержании остатка и оплате покупок.

Использование

Карта предназначена для активной оплаты покупок.

Бонусы

Бонусы за покупки не предусмотрены.

Надежность

Эксперт Банк - достаточно стабильный банк.

Доступность

Можно заказать моментальную версию карты.
  • Размер процентов на остатокдо 6% годовых
  • Условия начисления процентовв зависимости от остатка и суммы покупок по карте
  • Снятие наличныхв любых банкоматах — бесплатно в пределах 300 000 рублей в месяц
  • Бонусы за покупкинет
  • Дополнительные возможностивозврат НДС с покупок в Европе (tax free)
  • Стоимость открытиябесплатно
  • Стоимость обслуживаниябесплатно
  • Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления3-5 дней

 

Преимущества

  • Снятие наличных в любых банкоматах
  • Бесплатные SMS-уведомления
  • Обмен валюты по курсу ЦБ
  • Полностью бесплатное обслуживание

Недостатки

  • Сложные условия начисления процентов
  • Отсутствуют бонусы за покупки

10 место. Банк в кармане (Русский Стандарт) - Visa, MasterCard

10 место Подробнее

Русский Стандарт – это крупный банк, один из лидеров по выпуску кредитных карт в России. Имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей стране. Его Банк в кармане - универсальная карта, которая подойдет как для хранения денег, так и для оплаты покупок. Вместе с картой оформляется накопительный счет, на который начисляются проценты независимо от условий.

Условия

Проценты начисляются при наличии трат по карте.

Использование

Универсальная карта, которая подойдет для любых целей.

Бонусы

За покупки начисляются баллы, которые можно потратить в бонусном каталоге.

Надежность

Рейтинги надежности банка резко снизились.

Доступность

Можно заказать доставку карты на дом.
  • Размер процентов на остатокдо 5% годовых
  • Условия начисления процентовналичие трат на сумму от 3 000 рублей в предыдущем месяце
  • Снятие наличныхв банкоматах Русского Стандарта и партнеров - бесплатно
  • Бонусы за покупкибонусные баллы - 5% в избранных категориях, 1% за остальные покупки, можно потратить в каталоге программы или вывести на счет
  • Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
  • Стоимость открытиябесплатно
  • Стоимость обслуживаниябесплатно при сумме остатков на счетах от 30 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц
  • Способ оформленияонлайн с доставкой на руки или в отделение банка
  • Сроки оформления2-3 дня

 

Преимущества

  • Быстрое оформление с доставкой на дом
  • Скидки от партнеров банка
  • Бонусная программа с гибкими условиями
  • Дополнительные проценты на накопительный счет

Недостатки

  • Проценты начисляются только при тратах по карте

Обычно для того, чтобы на счет начислялись проценты, нужно выполнить определенные условия. Чаще всего, это минимальный размер ежемесячного остатка. Разные условия у карт позволяют хранить небольшие, средние или крупные суммы денег. Также обратите внимание на стоимость обслуживания карточек – она также влияет на возможность хранения денег на ней.

Как видно из рейтинга, карты с большими процентами на остаток иногда предлагают не самые удобные условия использования. Из представленных в этом рейтинге карточек для хранения денег лучше всего подойдут предложения от Хоум Кредита, Ренессанса и Восточного. Можно также отметить Мультикарту от ВТБ24, так как она предлагает очень высокий процент при выполнении простых условий и подключении соответствующей услуги.

В процессе выбора дебетовой карты для хранения денег учитывайте следующие условия:

Название, банк, платежная система Размер процентов на остаток Условия начисления процентов Стоимость обслуживания
Мультикарта дебетовая (ВТБ) - Visa, MasterCard, МИР до 8,5% годовых при подключении опции «Сбережения» — до 8,5%, иначе — до 6%, ставка зависит от оборота и срока использования карты бесплатно при сумме трат от 5 000 рублей, иначе - 249 рублей в месяц
Польза (Хоум Кредит) - Visa до 7,5% годовых наличие более 5 операций оплаты в месяц, иначе - 3% годовых бесплатно при остатке от 10 000 рублей или сумме трат от 5 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц
Дебетовая (Ренессанс Кредит) - MasterCard до 7,25% годовых остаток до 500 000 рублей, иначе - 6% годовых бесплатно при остатке от 30 000 рублей или сумме трат от 5 000 рублей, иначе - 59 рублей в месяц
Карта номер один (Восточный Банк) - Visa до 7% годовых наличие трат на сумму до 5 000 рублей в месяц, иначе - 2% годовых бесплатно при остатке от 30 000 рублей или отсутствии операций по счету, иначе - 99 рублей в месяц
Максимум (УБРиР) - Visa до 6,75% годовых наличие трат на сумму до 12 000 рублей бесплатно при ежемесячных тратах от 12 000 рублей, иначе - 120 рублей в месяц
Тинькофф Блэк - Visa, MasterCard, МИР до 6% годовых наличие трат на сумму от 3 000 рублей бесплатно при остатке от 30 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц
Сберегательный счет (Почта Банк) - МИР до 6% годовых в зависимости от типа клиента: стандартным - 5% годовых, зарплатным и пенсионерам - 6% годовых бесплатно
Копилка (Уралсиб) - Visa, MasterCard до 6% годовых наличие остатка от 1 000 000 рублей, иначе - 3-5% годовых бесплатно при месячном остатке от 30 000 рублей или сумме покупок от 10 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц
Дебетовая (Эксперт Банк) - MasterCard до 6% годовых в зависимости от остатка и суммы покупок по карте бесплатно
Банк в кармане (Русский Стандарт) - Visa, MasterCard до 5% годовых наличие трат на сумму от 3 000 рублей в предыдущем месяце бесплатно при сумме остатков на счетах от 30 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц

Лучшие карты с процентами на остаток

Валерия Черкасова Валерия Черкасова

Наш финансовый аналитик, следит за рынком банковских продуктов и изучает их предложения. До этого работала в крупной консалтинговой фирме. Ей мы доверяем ведение раздела рейтингов. Валерия знает многое о финансовых продуктах и их особенностях

[email protected]

vsezaimyonline.ru

Как начисляются проценты на остаток по дебетовой карте?

Большинство банков начисляют проценты на остаток суммы на счете дебетовой карты по ставке «До востребования», то есть 0,01% годовых. Такую ставку принято считать стандартной. Однако существуют и нестандартные банковские предложения, позволяющие не просто пользоваться удобным «пластиком», но и получать с его помощью ощутимый доход. Такие программы носят название «Доходная дебетовая карта» (доходными могут быть и кредитные карты, но это тема другой статьи). Они являются прекрасной альтернативой вкладам, поскольку подразумевают сопоставимое с ними ежемесячное начисление процентов на остаток по карте. При этом деньги на «пластике» можно снимать и пополнять в любое время, к тому же сумма на счете так же подпадает под государственную программу страхования вкладов.

накопительная дебетовая карта начисление процентов на остаток

Главное условие, при котором дебетовая карта с процентами на остаток работает — на ней всегда должна находиться определенная сумма (неснижаемый остаток). Если хотя бы  один день в месяце на счете было меньше денег, проценты за весь месяц не начисляются. Как правило, ставка зависит от размера неснижаемого остатка – чем он больше, тем больше проценты. В остальном схемы в разных банках могут существенно различаться. Где-то проценты рассчитываются по ежедневному остатку, где-то – по минимальному в течение месяца. В любом случае, чем больше средств на счете, тем выше доходность по карте. В некоторых финансовых организациях ставки по карте с начислением процентов на остаток могут пересматриваться в одностороннем порядке.

Накопительная дебетовая карта

Существует схема начисления процентов, когда на размер ставки существенно влияет сумма затрат в месяц. То есть карта приносит больший доход, если вы активно ей пользуетесь, снимая деньги, а затем обеспечивая своевременные поступления.

Чтобы гарантированно получать доход, при выборе дебетовой карты с начислением процентов на остаток следует внимательно ознакомиться со всеми условиями, поинтересоваться размером неснижаемой суммы, а также сравнить выбранную программу с программами по обычным дебетовым картам. Дело в том, что доходный «пластик» гораздо дороже в обслуживании, к тому же многие банки берут комиссию за обналичивание средств по таким картам даже в собственных банкоматах.

www.vbr.ru

8% годовых на остаток по счету. Как рассчитывается? Примерно сумма 150000 руб на карте лежит. Как начисляется?

Начисляется по дням, каждый день остаток на карте может быть разный, вы же пользуетесь картой, пополняете ее.

150 000*8%=12 000 рублей зачислят всего в течение календарного года, при условии, что сумма в 150 тысяч рублей останется на счете

Начисляется часто на "неиспользуемый остаток". Тоесть на ту сумму, которой ты вообще не пользовался

(150 000*8%)/365=это процент в день. далее умножаем на количество дней сколько сумма пролежит на счете

touch.otvet.mail.ru

Банковские карты с начислением процентов на остаток

Здравствуйте, уважаемые читатели. С вами автор блога Руслан Мифтахов.

Сегодня я решил затронуть вопрос – какие банковские карты с начислением процентов на остаток наиболее выгодны.

Ведь среди множество банковских продуктов и услуг, порой, достаточно сложно разобраться и проще вообще отказаться от хорошего предложения, чем тратить время на поиски приемлемого варианта.

Поэтому я взял на себя смелость сделать некий анализ и структурировать информацию.

Содержание статьи:

Характеристика карты с дополнительным доходом

Итак, что вообще из себя представляет карта с начислением процентов на остаток и какой это процент?

Наверняка, многие из вас хранят свои сбережения на депозитных счетах финансовых организаций, и за это банк выплачивает ежемесячно или в конце срока определенную прибыль.

С картами принцип схож – например, вы получаете заработную плату на пластик, но расходуете ее не всю сразу, а постепенно.

Так вот, если ваш доход поступает на карту с функцией начисления процентов на остаток, то в следующем месяце кредитная организация, где оформлен такой продукт, обеспечивает дивиденды, при условии, что баланс в течение расчетного периода был отличным от нуля.

Однако, в отличие от вклада, вы вправе распоряжаться собственными денежными средствами на карточном счете в любой момент времени – как снимать, когда это необходимо, так и пополнять.  Все очень просто!

Способы пополнения

Также следует знать — если ваша зарплатная карта не имеет таких привилегий, то вы можете предоставить в бухгалтерию реквизиты карты абсолютно любого банка или же самостоятельно переводить личные средства на нужный счет.

Как это сделать?

  1. Безналичным переводом в личном кабинете, зарегистрированном на сайте того банка, где обслуживается ваш зарплатный проект.
  2. Безналичным переводом в отделении банка, в котором открыта зарплатная карта. Также на такую операцию можно оформить заявление на периодическое перечисление денежных средств, правда, не во всех кредитных организациях такая услуга доступна.
  3. Внесением наличных средств в банкоматах или через кассу банка, где вы оформили карточный продукт с начислением % на остаток.

Первые два пункта подразумевают под собой комиссию, так как операция совершается между счетами разных кредитных организаций, однако за транзакцию, проведенную в интернете, она будет, как правило, меньше.

«Зачем такие трудности?» – спросите вы – «Ведь прибыль получается все равно несущественной». Предлагаю посчитать, сколько можно заработать, если открыть карту с дополнительным доходом на остаток.

Примеры карт

Польза от Хоум кредит

С картой Польза от Home Credit Bank можно получать до 7% годовых на остаток средств лежащих на карте и получать следующие выгоды:

  1. Кэшбэк 1% за все покупки.
  2. 3% возврата в путешествиях, кафе и на АЗС за топливо.
  3. 10% если покупать у партнеров банка.

Банк Таврический «Купил-Накопил»

Рассмотрим карточный продукт «Купил-Накопил» от банка Таврический. Ее преимущества:

  1. 8% годовых на остаток, если он составляет не менее 10000 рублей в месяц.
  2. Бесплатное годовое обслуживание
  3. Выдача наличных в АТМ сторонних организаций без комиссии, если общая сумма операций до 10000 рублей в месяц

Таким образом, если у вас на карте хранится хотя бы 50000 рублей, то гарантированный доход в год составит 4000 рублей. Мало? А если остаток будет в 10 раз больше?

По сравнению с депозитными ставками, описанные выше условия явно лучше, так как средняя доходность вкладов на сегодняшний день не превышает 7,5 %

Ренессанс кредит

Еще один банковский продукт, на который стоит обратить внимание, — это дебетовка от Ренессанс-Кредит, тарифы здесь такие:

  1. 7% годовых начисляется на сумму от 5001 до 500000 рублей
  2. Кэшбэк составляет от 1% до 10%, в зависимости от категории товаров.
  3. Годовое обслуживание не предусматривает комиссию, если баланс по карте не ниже 30000 рублей или если безналичные покупки совершаются от 5000 рублей в месяц.
  4. Снятие наличных денег в любых банкоматах осуществляется без комиссии, если суммарно транзакции не превышают 25000 рублей в месяц.

Интересует пластик с бесплатным обслуживанием, то читайте эту статью

Альфа банк

В рейтинге самых востребованных предложений на рынке банковских услуг фигурирует карта с начислением % на остаток, выпускаемая Альфа-банком. Ее главными отличительными чертами являются:

  1. Ставка на остаток своих средств – до 6% годовых
  2. Высокий процент по кэшбеку – до 10% от стоимости покупки
  3. Постоянный розыгрыш ценных призов и подарков

<< УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ И ОФОРМИТЬ CASHBACK ОТ АЛЬФА БАНКА >>

Для пенсионеров особенно актуальна прибавка к пенсии, ведь, к сожалению, ее размеры оставляют желать лучшего. Многие по старинке пользуются услугами Сбербанка, хотя он уже давно сдал свои позиции, предлагая клиентам не самые выгодные продукты на фоне остальных кредитных организаций.

Бинбанк

Специально для людей старшего поколения Бинбанк разработал уникальную карту с прекрасным функционалом:

  1. Начисляется 7% годовых на остаток по счету.
  2. Не взимается комиссия за выпуск и обслуживание карты.
  3. Снятие наличных допускается без дополнительной оплаты в банкоматах сторонних кредитных организаций при условии, что сумма снятия за месяц не превышает 30000 рублей.

Траст банк

Если вы заядлый путешественник, то рынок банковских услуг и для вас предусмотрел выгодные предложения. Одним из таких оказалась карта «максимум возможностей» от Траст-банка. Ее характеристики следующие:

  1. На оставшиеся денежные средства — 7% годовых.
  2. Бесплатное страхование для выезжающих за рубеж.
  3. Мили начисляются в размере 5 — 20,5 % от стоимости покупок и оплаты услуг. Их можно использовать для расчетов с отелями, а также обменивать на авиабилеты.
  4. Бесплатное снятие в банкоматах любых банков.

Но, несмотря на значительные преимущества, есть существенный минус у данной карты – платное обслуживание счета в размере 3500 рублей в год. Тем не менее выгода вполне будет ощутимой для клиентов, род деятельности которых связан с разъездами.

Это далеко не полный перечень финансовых инструментов, где условия позволяют получать дополнительную прибыль, а также экономить на покупках.

Рекомендую обратить внимание на банковские продукты с кэшбэком

В некоторых крупных городах, таких как Красноярск, Новосибирск, Екатеринбург и многих других уровень дохода у населения гораздо ниже столичных, и было бы непростительной роскошью упускать шанс привлечь лишнюю копеечку.

Да и в Москве мало, кто откажется от возможности приумножить свой капитал.

Надеюсь, данным обзором я сумел раскрыть кое-какие секреты пластиковых карт, и вы теперь без труда сможете определиться с наиболее выгодным для вас предложением.

Если статья вам понравилась, сохраняйте в соц сетях и делитесь со своими друзьями, подписывайтесь на мой блог, вместе мы легко освоим финансовую грамотность.

С уважением, Руслан Мифтахов

ruslantrader.ru

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток

Как начисляются проценты на остаток по карте? Как получить банковскую карту с начислением процентов? Кто предлагает самые выгодные дебетовые карты?

У многих россиян есть дебетовые карты. Чаще — зарплатные, реже просто расчётные. Оформляя такой пластик, мало кто задумывается о выгодах, которые он может принести своему держателю. Заявителя, прежде всего, интересует удобство использования и возможность с помощью карты провести ту или иную операцию.

Общаясь по долгу службы с клиентами нашего Банка, я всегда интересуюсь, почему они не просят оформить им дебетовые карты, приносящие доход?

Получаю я, как правило, 2 ответа:

  • не знаем о таких видах;
  • доход, который можно получить, невелик.

В своей сегодняшней статье, я, Алла Просюкова — банковский специалист-практик, расскажу о дебетовых картах с начислением процентов на остаток и покажу, что доход может быть приличным, всё зависит только от возможностей держателя.

Читайте, применяйте полученные знания на практике, становитесь богаче!

Дебетовые карты с начислением процентов

1. Карты с начислением процентов на остаток — трать деньги экономно

Денег много не бывает, а значит, мы всегда ищем способы дополнительного заработка. Да непросто допдоход, а пассивный.

Пассивный заработок — доход, не требующий от своего получателя личного участия в его получении.

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток как раз можно отнести к такому виду дохода. Карта зарабатывает своему держателю деньги за счёт причисляемых %.

Условия разных банков предусматривают различную процентную ставку. Например, у Тинькофф Банка она составляет в среднем 7% годовых. Многие кредитные организации при исчислении процентов применяют дифференцированный подход.

Например, у держателя на остатке 30 тыс.руб. По условиям до этой суммы банк начисляет 1%. У другого клиента остаток 100 тыс.руб., а это уже 5%. При остатке в 1 млн руб. процент составит 7%.То есть, чем больше остаток, тем больший доход получаете.

У некоторых банков процент зависит от суммы ежемесячных покупок. Чем больше покупаете, тем больше зарабатываете.

2. 5 главных возможности дебетовой карты

Если вы держатель дебетового пластика, то наверняка знаете о некоторых его возможностях. Например, об оплате с его помощью товаров в торговой сети и интернет-магазинах, снятии наличных в банкоматах.

Но карта карте рознь! Если у вас дебетовая карта с начислением процентов на остаток, то это весьма выгодно.

В случае, когда пластик ещё и с бонусной программой, то возможности для держателя значительно расширяются. Предлагаю познакомиться поближе с пятью наиболее важными.

Возможность 1. Дополнительный доход

Получение дополнительного дохода, а тем более, пассивного, интересно всем!

На современном банковском рынке РФ существуют виды банковских карт, позволяющие получать процент на остаток средств на дебетовом пластике и возвращать обратно на карту часть затраченных на покупки денег.

Возможность 2. Доступ к интернет-банкингу

Ритм современной жизни заставляет нас экономить своё время. Поэтому особую популярность приобрели различные инновационные технологии, позволяющие, в частности, совершать банковские операции в удобное время, в любом месте. Делается это с помощью интернет-банкинга.

Интернет-банкинг — это дистанционная банковская система, предоставляющая своим пользователям возможность совершать денежные переводы и платежи без посещения банковского офиса.

Чтобы использовать систему, необходимо иметь карточный продукт выбранного банка и пройти простейшую регистрации на его сайте. После этого вам не придётся больше тратить время на посещение финучреждения и стояние в очередях. Пополнение телефона, оплата коммунальных услуг, переводы на другие карты, налоговые платежи теперь для вас не проблема!

С помощью интернет-банка клиент сможет подавать заявки на кредиты, банковские карты и открытие депозитов.

Возможность 3. Использование бонусов

У некоторых видов дебетового пластика имеются бонусные программы. Наиболее популярные бонусы к банковским картам: мили и баллы. Начисляются они кредитной организацией за покупки, оплаченные с помощью карты.

Накопленные бонусы тратьте на своё усмотрение: меняйте на авиа или ж/д билеты (мили), оплачивайте покупки (баллы).

Возможность 4. Проведение операций со средствами

Имея дебетовую карту, легко и просто провести любой безналичный платёж. Конечно, если на карте достаточно денег.

Потребовалась наличка поздно вечером? Не беда! Дойдите до ближайшего банкомата и проблема решена.

Любите интернет-шоппинг? Отлично, оплачивайте покупки прямо из дома!

Возможность 5. Получение кэшбэка

По статистике банков карты с кэшбэком пользуются наибольшим спросом среди россиян.

Кэшбэк — возврат части стоимости товаров, приобретенных с помощью карты.

Выплачивается он путём причисления денежных средств к остатку на карте в размерах, оговоренных карточными условиями. Делается это обычно 2 способами: сразу же, либо один раз в месяц. Второй способ более распространен. Использование полученного кэшбэка никак банком не ограничивается.

3. Как получить карту с начислением процентов на остаток — пошаговая инструкция

Тому, кто хоть раз оформлял любую банковскую карту, получить дебетовую карту с начислением процентов на остаток, не составит труда.

Однако рекомендации профессионала, уверена, не повредят никому.

Шаг 1. Определяемся с банком

Первое, что следует сделать — выбрать банк, в котором затем закажем карту. Банковских учреждений, предлагающих доходные дебетовые карты, в РФ предостаточно.

Как выбрать банкВыбирайте известные банки и сравнивайте их предложения

Для эффективного поиска рекомендую воспользоваться всемирной паутиной.

Обращайте внимание на рейтинги кредитных организаций и их финансовые показатели. Это важно, так как на пластике будут храниться ваши деньги. Конечно, они застрахованы по закону, но лучше уменьшить риски с самого начала.

Изучите отзывы бывалых клиентов, имеющих опыт сотрудничества с банком-кандидатом. Из них можно почерпнуть много полезного.

Шаг 2. Выбираем карту

Казалось бы, чего там выбирать? Дебетовые карты с начислением процентов на остаток. Всё как обычно.

Ан нет! У каждого банка, предлагающего подобный пластик, имеется, как правило, несколько его вариантов. Кроме начисляемых на остаток %, такая доходная карта бывает прикреплена к какой-либо бонусной программе, а это уже дополнительное преимущество.

Перед подачей заявки внимательно ознакомьтесь с условиями. Обращайте внимание на схемы начисления процентов.

Они могут быть:

  • с ежемесячным начислением и причислением в последний день каждого месяца;
  • с ежедневным начислением и причислением в конце месяца.

Процентная ставка и порядок начисления зависят иногда от дополнительных условий. Например, у некоторых банков прописана величина неснижаемого остатка. Если это условие держателем не выполняется, то % не начисляется.

Пример

Елена оформила в одном из банков Казани дебетовую карту с начислением процентов на остаток. При оформлении девушка внимательно изучила % ставки. Они дифференцировались в зависимости от остатка на карте.

Весь месяц девушка пользовалась пластиком по полной. Всё было удобно, радовали различные дополнительные бонусы — к примеру, скидки в магазинах-партнерах банка.

В предвкушении Елена ждала последнего дня месяца, чтобы узнать сумму процентного дохода, который принесла ей её дебетовая карта. Однако месяц закончился, а долгожданная сумма так и не поступила.

Девушка обратилась с вопросом в Банк. Оказалось, что условиями предусмотрен обязательный неснижаемый остаток по карте — 30 тыс.руб. У Елены же остаток на конец расчётного периода составил всего 18 тыс.руб.

Елена невнимательно прочла этот пункт в условиях при оформлении карточного продукта, за что и поплатилась.

Читайте внимательно все пункты. Только так вы сможете получить максимальную выгоду.

Шаг 3. Заполняем анкету

Разобравшись с условиями, выбрав наиболее подходящий именно вам вариант карточного продукта, приступайте к заполнению и подаче заявки.

Сделать это можно 2 способами:

  • лично посетив офис банка;
  • на сайте финучреждения через онлайн-заявку.

Онлайн заявка на картуПодать заявку можно прямо из дома, онлайн

Заполнение формы займет 5-15 мин. Потребуется только паспорт заявителя.

Шаг 4. Забираем карту

Через несколько дней (обычно 5-7) пластик будет выпущен. Это стандартный срок. Если у вашего банка свой процессинговый центр, то изготовление пластиковых карт произойдёт быстрее.

На номер мобильного телефона, указанного в заявке, кредитная организация пришлет СМС о поступлении карты в отделение. Остаётся только посетить банковский офис и получить её.

Не забудьте взять с собой паспорт.

Шаг 5. Проводим операции по карте и получаем доход

Получив дебетовую карту, активируйте её.

Это можно сделать несколькими способами:

  • в офисе,
  • через банкомат,
  • на сайте посредством интернет-банка.

После всех необходимых манипуляций приступайте к полноценному использованию карточного продукта. При соблюдении условий по карте вы гарантировано получите процентный доход.

Не забудьте поставить свой автограф на оборотной стороне вашего пластика. Без него рискуете получить отказ по операциям в оффлайн торговле.

4. Кто предлагает выгодные карты — обзор ТОП-3 банков

Банков, которые предлагают дебетовые карты с начислением процентов на остаток, немало. Но, нам же с вами нужны самые лучшие!

Знакомьтесь с моей подборкой, выбирайте наиболее выгодные условия.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф БанкТинькофф Банк — первый банк в РФ, полностью ведущий свою деятельность удаленно. У Банка нет оффлайн офисов и отделений, что позволяет предлагать клиентам более выгодные условия.

Сегодня клиентская база финучреждения насчитывает более 6 млн. организаций и физлиц.

Услуги Тинькофф Банка имеют неоспоримые преимущества:

  • выгодные условия по всей продуктовой линейке;
  • быстрая и доброжелательная поддержка;
  • многообразие предложений для юридических и физических лиц.

Кредитные карты Банка известны на всей территории РФ. Одной из самых популярных стала кредитка Тинькофф Платинум.

Кэшбэк, процент на остаток по карте, низкая % ставка, немалый кредитный лимит, бесплатное оформление пластика, бескомиссионное снятие налички — это основные плюсы данной кредитной карты.

Не уступают по популярности кредиткам дебетовые карты от Тинькофф Банка.

Бесплатное оформление, низкая стоимость обслуживания, кэшбэк, % на остаток — это лишь некоторые их преимущества. Подробнее с условиями можно ознакомиться на корпоративном интернет-портале финучреждения.

2) Совкомбанк

СовкомбанкСовкомбанк — банковское учреждение, созданное в 1990 году в небольшом городе Буй, что в Костромской области. Изначально оно получило название «Буйкомбанк», затем (в 2003) финучреждение было переименовано в «Совкомбанк».

Благодаря планомерному развитию в 2015 Банк становится универсальным и на сегодняшний день входит в ТОП-50 российских банковских организаций.

Самым популярным его продуктом стала карта рассрочки «Халва», позволяющая её обладателям делать выгодные покупки в рассрочку в 49 тыс. магазинах-партнерах.

Условия продукта:

  • 0% за пользование рассрочкой;
  • льготный период до 12 мес.;
  • бесплатное обслуживание и выпуск.

3) Альфа-Банк

Альфа-БанкАльфа-Банк — универсальная кредитная организация, обслуживающая представителей бизнеса и физлиц.

Клиентам финучреждения предлагается широкая линейка банковских продуктов и услуг: кредиты, карты (кредитные и дебетовые), переводы, платежи, вклады, инвестиции, РКО, ВЭД.

Банк постоянно работает над её расширением и усовершенствованием. Именно Альфа-Банк выпустил на банковский рынок РФ кредитную карту с 100 дневным беспроцентным периодом.

Для удобства анализа банковских карт воспользуйтесь таблицами.

Основные характеристики дебетовых карт:

Сравнение кредитных карточных продуктов:

5. Как выбрать самую выгодную дебетовую карту с начислением процентов — 3 полезных совета

Карты, выгодной для всех, в природе не существует.

Одним больше подходит дебетовая карта с мильными бонусами. Другим выгоднее карта с кэшбэком «живыми» деньгами. Каждому своё!

Но независимо от личных предпочтений есть универсальные советы по выбору пластика.

Совет 1. Изучите предложения всех банков

Выбирая карточный продукт, не торопитесь! Посетите сайты наиболее приглянувшихся банковских учреждений. Внимательно проанализируйте предлагаемые виды банковских карт. Изучите подробно все условия по ним.

Если вам интересны, например, дебетовые карты с бесплатным обслуживанием, то обратите особое внимание на период бесплатности (только первый год или весь период действия карты), наличие/отсутствие ограничивающих условий.

Часто путешествуете за рубеж? Присмотритесь к мультивалютной карте: управление счетами через интернет-банкинг, удобная конвертация, беспроблемное использование пластика по всему миру.

Совет 2. Выбирайте карту в банке, через который получаете зарплату

Любой банковский продукт выбрать и оформить быстрее и проще в банке, где вы получаете зарплату. Банковская карта, дебетовая или кредитная, не исключение.

Этому есть целый ряд объяснений:

  1. Вам не нужно будет предоставлять никаких дополнительных документов. Всё, что нужно, у кредитной организации уже есть.
  2. Банк постоянно оповещает своих действующих клиентов обо всех наиболее выгодных предложениях по имеющимся продуктам и услугам, а значит, вы всегда будете в курсе всех новинок, сможете оперативно принять решение, выбрав лучший вариант.
  3. Для зарплатных клиентов банки очень часто предлагают более выгодные условия: повышенные лимиты, бесплатное обслуживание, лучшие ставки и т.п.

Совет 3. Оформляйте карту с бонусной программой, которой будете пользоваться

Мало кого бонусы по дебетовым картам оставляют равнодушными. Правда, подходим к их подбору мы чаще всего спонтанно: берём всё, что предлагается. Я же рекомендую выбирать бонусную программу, которая подходит именно вам.

Любите компьютерные игры — выбирайте специальные пластиковые карты для геймеров, а накопленные бонусы меняйте на новые игры.

Родители-дети живут в другом городе, приходится часто пользоваться авиа-услугами — карта с милями подойдёт лучше всего.

Мечтаете о пассивном доходе: дебетовые карты с начислением процента на остаток — ваш выбор.

Только такой подход позволит использование пластика сделать максимально выгодным!

В дополнение полезное видео по теме.

6. Заключение

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток — верный способ получения стабильного дополнительного дохода.

При этом держатель такой карты пользуется всем функционалом дебетового пластика: производит расчёты за товары и услуги, снимает наличку, получает бонусы, скидки, кэшбэк.

Вопрос к читателям

Оказывает ли влияние на ваш выбор дебетового пластика возможность получения % на остаток по карте?

Желаем удачи и финансовой стабильности! Ждём ваших комментариев и отзывов! Делитесь впечатлениями от статьи в соцсетях!

hiterbober.ru

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток

Здравствуйте дорогие читатели. Сегодня мы с вами поговори о дебетовых картах с начислением процентов на остаток – очень полезное дополнение к стандартному набору функциональных возможностей карт, которое к тому же может приносить неплохую прибыль.

В последнее время многими экономистами отмечена интересная тенденция – финансово-кредитные организации начали устанавливать очень высокие проценты на остаток по своим дебетовым картам, сравнимый с годовыми процентными ставками по депозитам. Поэтому грех человеку не воспользоваться открывшимися возможностями.

Итак, теперь давайте перейдем непосредственно к рассмотрению банковских предложений по открытию столь выгодных дебетовых карт.

Дебетовые карты с хорошим процентом на остаток и кэшбэком

Чтобы уж совсем заинтересовать вас я решил сделать подборку банковских карт, которые кроме начисления на остаток на балансе также предоставляют и кэшбэк при безналичном расчете за покупки.

«Карта номер один» от Восточного Банка

Кэшбэк по данной карте составляет 1% - 40% от стоимости покупки. Самый большой возврат денежных средств можно получить при приобретении товаров в некоторых интернет-магазинах, которые являются партнерами банка «Восточный». Подробнее с их списком можно ознакомиться на официальном сайте финансово-кредитной организации. 1% вы получите стабильно, в любом магазине или сервисом центе, при оплате за товары или услуги картой.

Что касаемо процентов на остаток, то данный показатель у «Карты номер один» составляет от 2% до 7,5%. Обслуживание же карты обойдется вам: за первый год - 1789 рублей (учитывая, что её выпуск стоит 700 рублей, а если вы закажите дебетовую карту через сайт банка, то цена упадет до 150 рублей, поэтому лучше сэкономить), второй и все последующие - 1188 рублей.

«Зарплатная» от Бинбанк Диджитал

Еще одна дебетовая карта с начислением процентов на остаток и кэшбэком. Последний, кстати, равен одному проценту на любые покупки и + множество разнообразных бонусов при бронировании отелей, покупки ж/д билетов, авибилетов и т.д.

Процентная ставка по остатку на счете составляет от 2% до 5% годовых, причем банк обязательно требует от клиента ежемесячно расплачиваться за покупки или услуги в безналичной форму на сумму не менее 1000 рублей.

Выпуск данной дебетовой карты абсолютно бесплатен, да и платить за её ежегодное обслуживание не нужно будет в том случае, если на неё будут поступать стабильно, каждый месяц, деньги.

«Мультикарта» от ВТБ 24

В первый месяц пользования данной картой владелец будет получать Сash back в размере 2% от любых покупок, а во все последующие месяцы – по 1%. Также клиенту предоставляется еще огромное множество разнообразных бонусов за покупки по карте.

Но самое привлекательное в «Мультикарте» - это достаточно высокий процент на остаток, который может составлять от 0,01% до 10% годовых. Выпуск самой карты абсолютно бесплатен, а также плата с вас не будет изыматься в том случае, если каждый месяц остаток на счете будет составлять не менее 15 тысяч рублей.

«Tinkoff Black» от Тинькофф Банка

Пожалуй, это самая «раскрученная» дебетовая карта. Её рекламу можно встретить по всему интернету и в большинстве своем отзывы о ней только положительные. Годовой процент по остатку на счете у Тинькофф Блэк составляет от 3% до 7%, но обязательным условием является то, что владелец карты должен совершить в месяц покупок как минимум на 3 тысячи рублей (расплатиться за них через терминал).

Выпускается она совершенно бесплатно, а за первый и все последующие годы обслуживание придется платить всего по 1188 рублей. Но зато вы сможете быстро окупить данную сумму, воспользовавшись различными бонусами и скидками при покупке товаров из различных категорий. К тому же кэшбэк в размере 1% на любые покупки станет еще одним приятным дополнением.

«Космос» от Хоум Кредит Банка

Абсолютно бесплатная дебетовая карта, за выпуск и обслуживание которой вам никогда не придется платить. Годовая процентная ставка по остатку на счете по карте «Космос» составляет от 3% до 7,5%, но на конец месяца нужно оставлять на карте как минимум 10 тысяч рублей.

Что касаемо бонусов, так вот их вам предоставят огромное множество – это бальная система с возможностью обменивать последние на скидку при покупке товаров или оплате коммунальных услуг; 1% кэшбэк на покупки в интернет-магазинах; 3% кэшбэк на АЗС и т.д.

«Смарт карта» от банка «ФК Открытие»

Это также достаточно интересная карта с выгодными условиями. Cash Back, в размере 1%, по ней начисляется лишь в том случае, если владельцем было совершено покупок за месяц на сумму до 30 тысяч рублей. А вот значение годовой процентной ставки на остаток денежных средств на счете варьируется в переделах от 4% до 8%.

«Пенсионная» от Бинбанк Диджитал

Одна из не многих карт, которая имеет очень приличный процент на остаток на счете, который составляет фиксированные 7%, а сами денежные средства начисляются ежемесячно. Выпускается она абсолютно бесплатно и моментально – в день обращения клиента в банк. Также она не требует никаких ежегодных плат за обслуживание.

Вот только открыть данную карту имеют возможность лишь пенсионеры, которые получают социальные выплаты из Пенсионного Фонда.

«Активный возраст» от Сбербанка России

Данную дебетовую карту можно получить абсолютно бесплатно в любом банковском отделении. Но её владельцем может стать физическое лицо, достигшее определенного возраста: для мужчин от 59 лет, а для женщин – от 54 лет.

Процент на остаточный баланс по этой карте составляет 3,5%, но по сравнению с другими банками, Сбербанк ввел «временное» ограничение, а именно: денежные средства с годовой процентной ставки начисляются один раз в три месяца, а отсчет времени настает с того момента, как была заведена сама карта.

Владелец карты «Активный возраст» принимает участие в бонусной программе Спасибо, благодаря которой все дальнейшие товары или заказ услуг можно будет производить со скидкой. Также этой дебетовой картой предусмотрен гарантированный кэшбэк в размере 0,5%.

idco.ru


Карта Сайта