Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Виды банковской гарантии по способу обеспечения: покрытые, непокрытые. Виды банковской гарантии


Виды банковской гарантии по способу обеспечения: покрытые, непокрытые

Банковские гарантии различаются способом обеспечения. В этой связи бывают покрытые и непокрытые банковские гарантии.

виды банковских гарантийРазнообразие банковских услуг в сфере кредитования на сегодняшний день впечатляет. Также большое количество на рынке банковских гарантий. Из-за особенностей в оформлении принято разделять банковские гарантии на покрытые и непокрытые.

Чтобы оформить непокрытую банковскую гарантию клиент должен внести имущественное обеспечение. Это нужно на случай выплаты компенсации за вероятные риски. Банк, предоставляющий гарантию, или так называемый, банк-гарант, несет на себе материальную ответственность, и в случае невыполнения гарантийных условий, должен выплатить сумму, указанную в договоре. Таким образом, для банка существует риск потери денег. Заказчик банковской гарантии в случае недобросовестности исполнителя получит от банка компенсацию.

В случае уклонения от финансовых обязательств при невыполненных условиях, банк-гарант может вернуть свои средства, оценив заложенное имущество. Во время предоставления банковской гарантии банк должен в мельчайших подробностях обсудить условия, в том числе и те, которые касаются обеспечения с помощью заложенного имущества. Оно должно соответствовать требованиям банка, ведь его стоимость обязана покрывать компенсационные выплаты. Имущество должно также быть привлекательным и востребованным на рынке, чтобы можно было его беспроблемно продать.

Достаточно часто также выдается и покрытая банковская гарантия. Как уже было сказано, условия ее оформления несколько иные. Особенность данной сделки в том, что риски банка покрываются с помощью вложенных исполнителем средств в вексели банка. Также возможен вариант с оформлением на его имя депозита, сумма которого должна соответствовать указанной в договоре. Как и в первом случае, риск банка стремится к нулю, ведь в случае невыполнения условий исполнителем, все денежные средства будут обналичены с векселей или сняты с депозитного счета. Предоставление таких гарантий делает невозможной потерю банком денег. Но, стоит отметить, что финансовое состояние не всегда позволяет заказчику получать от банка гарантию.

Отличия  покрытой гарантии банка

Главное отличие покрытой банковской гарантии состоит в том, что ее выдача осуществляется только после предоставления денежного покрытия, которое, в определенных случаях, покроет гарантийную стоимость. В таком случае, банк автоматически блокирует сумму гарантии со счета. Эта сумма будет заблокирована, пока действительна гарантия. Существует два варианта покрытия:

  • с помощью векселей;
  • с помощью депозита.
Отличия покрытой гарантии банка

Заключение договора на гарантию банка

К положительным сторонам покрытой гарантии можно отнести то, что ее удобно использовать при обеспечении своих обязательств при заключении контрактов на государственные закупки или договоров на другие виды сделок. С помощью покрытой гарантии можно получить отсрочки на разные выплаты или выполнение обязанностей.

Главный плюс покрытой гарантии в меньшей процентной ставке, чем в случае с непокрытой гарантией. Возможно, поэтому все же большей популярностью пользуется именно покрытая банковская гарантия.

Покрытая гарантия не имеет никаких ограничений со стороны банков. То есть сумма может быть абсолютно любой. Заявка, поданная на оформление именно покрытой гарантии, рассматривается гораздо более оперативно. Гарантию можно получить сразу же после предоставления документации.

Покрытую банковскую гарантию оформляют преимущественно при получении серьезных контрактов, специальных заказов, при сотрудничестве с крупнейшими мировыми компаниями и предприятиями.

Существует также такой вид гарантии, как тендерная покрытая гарантия. Она предоставляется клиенту для его участия в торгах, тендерах.

Особенности непокрытой банковской гарантии

непокрытая банковская гарантияЧто касается непокрытой гарантии, то из самого названия понятно, что она осуществляется кредитным или иным финансовым учреждением без покрытия. Непокрытые гарантии делятся на залоговые и беззалоговые. Выдача этого вида гарантий больше относится к кредитной операции. Ведь перед ее осуществлением банк ради своей безопасности должен проверить материальное положение исполнителя и предъявить свои условия.

Чтобы получить подобную гарантию, не обязательно изымать деньги из оборота своей фирмы или предприятия на период действия гарантии. Совершить оплату гарантии намного сподручнее, чем брать в использование значительную сумму и делать взнос в качестве покрытия. К тому же, если имеется залоговое имущество, тогда вообще проблем с оформлением не будет. Тем более, что условия непокрытой гарантии абсолютно лояльны.

Предоставление имущества под залог лишь один из вариантов получения гарантии, но можно обойтись совершенно спокойно и без этого. Поскольку получение непокрытой гарантии возможно в беззалоговой форме.

банковские гарантии покрытые непокрытые К тому же, в качестве залогодателя может выступать и третье лицо. Отличительной чертой непокрытой гарантии от кредитной операции является ее оплата. Она намного меньше, чем кредиторские проценты, но значительнее, чем покрытая банковская гарантия.

Когда заказчик получает непокрытую гарантию, он имеет шанс получить также серьезные, масштабные и высокостоящие заказы на государственном, международном, муниципальном или ином уровне. Так как, получение гарантии показывают материальное соответствие юридического или физического лица.

В залоговой форме непокрытой гарантии есть достаточно много вариантов залогового имущества. Под залог можно вносить только имущество, на которое залогодатель имеет документально подтвержденное право собственности:

  • товар;
  • ценные бумаги;
  • недвижимость;
  • транспортные средства;
  • оборудование.

Ниже приведено видео о том для чего нужна банковская гарантия:

Оцените статью: Загрузка...

Сохраните ссылку чтобы не потерять, она Вам понадобиться:

garantiibanka.ru

Описание банковской гарантии

Банк предоставляет гарантию только крупным и надежным компаниям и для предоставления таких услуг должна быть соответствующая лицензия. Лицо, которое хочет заручиться банковской гарантией, направляет проект соглашения, в котором детально описаны детали операции. Указывается сумма займа или размер кредитной линии, сроки, проценты, цели, для которых берется кредит и прочая дополнительная информация.

Банк рассматривает всю информацию и принимает решение. Если решение положительное – банк станет гарантом, что фиксируется в договоре. Если принципал (заемщик) не выполняет свои обязательства перед кредитором (бенефициаром), тот обращается к гаранту с требованием покрыть убытки. Гарант рассматривает документы и, если срок обязательства не закончился, выплачивает оговоренную сумму. После этого выданная банком гарантия перестает действовать.

Виды банковской гарантии

Различают несколько видов банковской гарантии:

Тендерная гарантия предоставляется для обеспечения принципала при его участии в разнообразных торгах. Она гарантирует выполнение взятых на себя обязательств победителя торгов. Оценивается в 5% от стоимости заключенного контракта и заканчивает свое действие при его подписании.

Платежная гарантия – востребованный инструмент при купле-продаже товаров, особенно оптовых партий или дорогостоящих предметов с отсрочкой платежа. Продавец тогда может поставить свой товар, а в случае невыполнения покупателем условий договора и отказа производить оплату, обратиться к гаранту и потребовать возмещения убытков.

Договор по гарантии исполнения условий контракта заключается с победителем торгов. Оценивается в 10% от стоимости контракта. Если победитель торгов не выполняет взятые на себя обязательства, зафиксированные в договоре, он выплачивает неустойку.

Если по договору о выполнении работ предусматривается аванс, подрядчик может договориться  с банком о гарантировании возврата аванса в случае невыполнения условий договора. Это довольно актуальный продукт, так как размер аванса может достигать 30% от общей стоимости. Отличие гарантии от поручительства в том, что при нарушении условий договора банк выплачивает бенефициару компенсацию, а потом уже регулирует отношения с партнером. При поручительстве не всегда возможно для заказчика получит компенсацию.

Таможенная гарантия выдается на год, предназначена для органов таможенного контроля. Пригодится в случае таможенных санкций против принципала за нарушение правил экспортно-импортной деятельности, неуплату пошлин и прочее.

Стоит отметить, что отличие поручительства от банковской гарантии состоит и в том, что финансовое состояние поручителя проверяет кредитор. Для заключения договора о получении банковской гарантии, принципалу нужно обратиться в выбранный банк с заявлением и  полным пакетом документов. Банк проверит платежеспособность  и, если договор будет заключен, банк соглашается выполнять обязательства принципала перед третьим лицом. Эти обязательства фиксируются в отдельном договоре между принципалом и бенефициаром.

Поскольку банк, выдавая гарантию, рискует своими финансовыми средствами, клиент банка должен предоставить обеспечение гарантии. Это может быть недвижимое имущество, транспортные средства, ценные бумаги, драгоценные металлы и прочее.

Отличие гарантии от банковской гарантии состоит в том, что последняя – это отдельный частный случай гарантии. По договору независимой гарантии, гарантом может быть не только банк, но и любое финансовое учреждение и любая коммерческая организация. При этом  обязательства по гарантийному договору не зависят от основных обязательств, которые берет на себя принципал перед бенефициаром. Это означает, что даже если эти обязательства изменились или прекратились, гарантийный договор будет действовать. На этом отличия банковской гарантии от гарантии независимой заканчиваются.

Гарантийные обязательства прекращаются в одном из случаев:

  1. Выгодополучателю выплачивается оговоренная гарантийная сумма.

  2. Срок, на который заключен договор, истек.

  3. Заказчик подает письменное заявление об отказе от прав, оговоренных гарантийным обязательством.

  4. Гарант с бенефициаром заключают соглашение, которое прекращает действие гарантийного обязательства.

studfiles.net

Особенности и виды банковских гарантий.

Особенности и виды банковских гарантий.Банковская гарантия — один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об её уплате.

Основные звенья банковской гарантии: банк (гарант), бенефициар и принципал.

Банк (гарант) – банк, который принимает на себя обязательства осуществить платеж лицу, указанному в договоре гарантии, при поступлении от него платежного требования. Выдача гарантий может осуществляться не только банками, но и страховыми компаниями.

Бенефициар – участник сделки, который выставляет платежное требование, и которому банк перечисляет указанный платеж.

Принципал – это участник сделки, по инициативе которого оформляется банковская гарантия и производится банковский платеж (заемщик).

Зачастую под определением «гарантия» понимают поручительство. У этих понятий есть схожие черты, гарант и поручитель принимают на себя обязательства по погашению задолженности в случае неисполнения их должником.

Банковская гарантия – это обязательства банка по выплате денежных средств бенефициару, при предъявлении им платежного требования, в случае не выполнения их принципалом. Условия выполнения этих обязательств указываются в договоре между банком и принципалом (заемщиком).

В банковской гарантии должны указываться сведения о лицензии банка, позволяющей ему совершать данные операции. А подписывать ее должен уполномоченный на это сотрудник. К гарантии также должен прилагаться оригинал лицензии или нотариально заверенная копия. Это необходимо для того, чтобы бенефициар был уверен, что гарантия действительна.

Банковские гарантии пользуются большой популярностью, так как это очень удобно и клиентам и самим банкам. Но банковские гарантии это не только удобный финансовый инструмент, но еще очень надежный и быстрореализуемый. Для банков этот вид деятельности удобен тем, что он не требует немедленно отвлекать оборотные средства (основное преимущество перед кредитованием). Ведь платежа по гарантии может и не быть, или он может быть отсрочен, хотя за предоставление гарантии комиссии взимаются в полном объеме.

Существует несколько видов банковских гарантий:

Тендерная – это такая форма обеспечения, при которой банк, выступающий в роли гаранта, принимает на себя обязательство выплатить бенефициару гарантийную сумму, в случае, если принципал, выигравший тендер, в последующем откажется от заключения контракта. Целью данного вида банковской гарантии является возмещение затрат бенефициара, связанных с проведением нового тендера.

Исполнения госконтракта – на банк-гарант возлагается обязательство выплатить гарантийную сумму бенефициару (заказчику), в случае если принципал (подрядчик) не выполнит или выполнит не на должном уровне обязательства по госконтракту. Данный вид гарантии оформляется с целью возмещения убытков, понесенных бенефициаром в результате неисполнения принципалом основного обязательства по госконтракту.

Возврата платежа – банк-гарант обязуется выплатить гарантийную сумму бенефициару, если будет иметь место невыполнение, либо не должное выполнение принципалом своих обязательств по контракту и последующее расторжение договора бенефициаром. В данном случае гарантия компенсирует сумму, которую внёс в качестве аванса бенефициар, но не возвратил принципал.

Таможенная – вид банковской гарантии, который применяется при режиме временного ввоза (оборудования, товаров и т.д.) на территорию другого государства для участия в выставке или на период строительства и т.п. Таможенный режим временного ввоза, не предполагает обязанности выплаты пошлины на импорт. Только в том случае, если ввезенные на территорию страны товары или оборудование к установленному сроку не будут вывезены, освобождение от уплаты пошлин на импорт аннулируется и банк выплачивает гарантию.

Судебная– этот вид банковской гарантии применяется в судопроизводстве как один из способов обеспечения иска. В качестве меры обеспечения иска может применяться арест имущества или финансовых средств ответчика. Ответчик, в таком случае, вправе предложить судебную гарантию в качестве основания для отмены ареста. Банк обязуется выплатить гарантию по факту представления судебного решения или мирового соглашения, являющегося подтверждением права истца на взимание с ответчика определенных денежных сумм, с целью удовлетворения искового требования. Сумма компенсации равна сумме иска или общей стоимости арестованного имущества. Благодаря судебной гарантии, ответчику предоставляется возможность вести хозяйственную деятельность в прежнем режиме на всём протяжении срока рассмотрения судебного иска.

По условиям выплат бенефициару денежных сумм гарантии могут подразделяться на безусловные (по первому требованию) и условные. Безусловная гарантия подразумевает, что банк обязан выплатить определенную сумму бенефициару по первому его требованию, соблюдая все условия договора гарантии. Условная гарантия подразумевает, что банк также обязан выплатить бенефициару определенную сумму по его требованию, но только в том случае, если он предоставил документы, подтверждающие неуплату ее принципалом. Различают обеспеченные и необеспеченные гарантии. Обеспеченная гарантия от банка – это такая гарантия, обеспечение которой представляет некий ликвидный залог. В качестве него может быть засчитано любое имущество принципала: недвижимость, оборудование, ценные бумаги, товары в обороте и другое.

Необеспеченная гарантия не требует предоставления обеспечения и выдается на основании письменного обязательства банка-гаранта.

Еще одна разновидность банковских гарантий – это подтвержденная банковская гарантия. Смысл ее в том, что другой банк, который также несет солидарные обязательства перед бенефициаром, подтверждает данную гарантию в полном или частичном объеме.

Существует разновидность синдицированной банковской гарантии. Этот вид гарантии подразумевает, что гарантию выдают несколько банков, которые действуют через один главный банк. Такие гарантии обычно выдаются при осуществлении дорогостоящих сделок, включая и международные. Стоимость таких гарантий зависит от количества банков, принимающих в этом участие.

Гарантии могут быть как прямыми, так и контргарантиями. Прямые гарантии подразумевают, что обязательства по выплатам принимает на себя непосредственно сам банк. Контргарантия подразумевает, что банк, выдавая гарантию, будет требовать встречное обязательство с другого, участвующего в сделке банка по письменной просьбе принципала.

Большинство банков выдают гарантии под обеспечение. Но для постоянных клиентов банка, которые имеют положительную кредитную историю и хорошее финансовое положение, гарантия может выдаваться без обеспечения. В этих случаях обычно составляется договор без акцептного списания денежных средств со счета клиента, для погашения выплат, которые банк производит по договору гарантии. Залогом по договору гарантии обычно является недвижимость, оборудование, ценные бумаги, товары в обороте и т.д.

Хорошие банковские гарантии характеризуются, прежде всего, принципами срочности и безотзывности. Эти два принципа означают, что банк не имеет права в одностороннем порядке отказать в выплате бенефициару. Банковские гарантии, которые могут отзываться - крайне не популярны и практически не пользуются спросом, так как вызывают недоверие и опасения бенефициаров.

Что касается рынка госзаказа, то безотзывная банковская гарантия, оформляемая в кратчайшие сроки, является самым удобным и надёжным механизмом защиты интересов госзаказчика и поставщика.

www.kredituemall.ru

Виды банковских гарантий: все, что важно знать

Использование всевозможных финансовых инструментов дает возможность каждому человеку достичь определенного уровня материального достатка. Такая же ситуация имеет место и в случае с организациями, которые на всех циклах своего развития используют те или иные способы повышения уровня эффективности работы. Для того, чтобы обезопасить себя и своих контрагентов, участники деловых сделок используют разнообразные виды банковских гарантий.

Банковская гарантия – это…

Разновидность банковских гарантий

Разновидность банковских гарантийЛюбой бизнес основан на доброй воле и риске бизнесмена. Сделка, заключаемая между сторонами, может иметь положительное окончание, а может – отрицательное. Если стороны соблюдают ее пункты, то все в порядке.

Но бывают случаи, когда субъект хозяйствования преднамеренно или по другим причинам отказывается выполнять условия заключенного контракта. Для контрагента такой поворот имеет негативный характер, так как может принести значительные убытки. Поэтому для уменьшения вероятности появления форс-мажора деловые партнеры требуют друг от друга различные виды банковской гарантии.

Банковская гарантия – это письменное подтверждение права требования кредитора уплатить определенную сумму банковским учреждением в случае, если должник не выполнил свои обязанности по договору или сделал это ненадлежащим образом, тем самым нанеся кредитору материальный ущерб.

Разновидности

Можно с уверенностью сказать, что этот документ – это своеобразная страховка. Страхование применяется в различных сферах деятельности человека. То же самое происходит и с гарантией банка. В зависимости от видов субъектов, в отношении которых применяется этот финансовый инструмент, и от вида сферы его применения, банковские гарантии бывают такими:

  • Документ, который дает возможность финансового обеспечения заявки участника для участия в торгах, аукционах или тендерах. Предназначен для гарантии того, что победитель конкурса выполнит обязанности перед заказчиком. Размер достигает обычно 5% от общей контрактной стоимости договора.
  • Гарантия исполнения условий договора. Этот вид весьма схож с предыдущим. Однако в первом случае гарантия подается вместе с заявкой, а во втором – только после подписания контракта между победителем и заказчиком. Выглядит это так:
  1. объявляются результаты конкурса;
  2. представляется документ, подтверждающий наличие у исполнителя материальных гарантий;
  3. подписывается контракт между сторонами.

Исполнитель не сможет заключить договор с заказчиком до тех пор, пока не предоставит ему подтверждение своей надежности. Если фирма-подрядчик после подписания контракта не исполнит или исполнит не в полной мере указанные в договоре условия, то банк выплатит кредитору компенсацию. Этот вид банковской гарантии создан для покрытия всевозможных, штрафов и пени, которые придется уплатить заказчику по вине ненадежного исполнителя.

  • Гарантия обеспечения возврата авансовых платежей. Довольно часто крупные сделки не могут быть осуществлены до тех пор, пока сторона-исполнитель не получит сумму аванса. Она может достигать 30% от стоимости договора. Для того, чтобы заказчик был уверен в том, что эти средства будут использованы исключительно рационально и по делу, он получает от подрядчика документ подтверждающий то, что банк возместит ущерб в случае неисполнения последним своих обязательств относительно авансовых платежей.

Эти виды гарантий стали наиболее востребованными в деловом мире. Стоит отметить, что рынок банковских гарантий на территории РФ наполнен и другими видами гарантий, предоставляемых финансовыми учреждениями. Например, существует таможенная гарантия.

Как можно получить подтверждение обеспечения?

Чтобы получить банковскую гарантию любого вида, заявитель должен знать ее гарантийные условия, а именно:

  • срок выдачи такого документа;
  • размер комиссионных и т.д.

Обратите внимание на то, что банк не станет просто так выдавать столь важный документ кому угодно. Самым важным условием получения гарантии, как и кредита, является порядочность клиента в плане ведения бизнеса. Если фирма имеет положительную репутацию, то она – претендент на законное получение банковской гарантии. Размер ее суммы не превышает 30% от стоимости контракта, а комиссия за предоставление услуги компании-клиенту банком не выходит за рамки 3%. Получить гарантийный документ можно в срок от нескольких дней до трех недель. Все зависит от размера суммы контракта и условий выдачи гарантии.

Более подробно о видах банковской гарантии вы можете узнать в самом финучреждении, в котором планируете получить такой весомый гарант перед партнером.

Если вы решили стать победителем при проведении государственных закупок, доказать партнеру свою надежность, то настоятельно рекомендуется обратиться в надежное и проверенное финансовое учреждение за получением гарантии. Не только банкам стоит проверять своих потенциальных клиентов на добропорядочность, но и исполнителям также. В последние годы участились случаи выдачи незаконных гарантий фиктивными организациями, поэтому исполнителю стоит тщательно проверить банк перед заключением с ним договора о предоставлении такой специфической и важной услуги.

10 - Банковские гарантии

Плюсы и минусы банковской гарантии

Банковская гарантия - что это такое и для чего она нужна?

Банковские гарантии - Бизнес Просто от Валерия Овечкина

Поделитесь материалом в соц сетях:

otendere.com

Содержание, форма и виды банковской гарантии

Содержание гарантии составляют следующие условия:

1) наименование гаранта;

2) наименование принципала;

3) наименование бенефициара;

4) ссылка на основной договор, в котором предусмотрена необходимость выдачи гарантии;

5) максимальная денежная сумма, подлежащая выплате гарантом;

6) срок, на который выдана гарантия, или иной юридический факт, при наступлении которого прекращается гарантийное обязательство;

7) правила осуществления платежа;

8) перечень обстоятельств, при наступлении которых возможно сокращение суммы гарантийных выплат;

9) возможность или невозможность передачи бенефициаром права требования третьему лицу.

Объем и детали перечисленных условий, входящих в содержание банковской гарантии, должны соответствовать требованиям, содержащимся в соглашении между гарантом и принципалом о выдаче гарантии. Однако в тексте банковской гарантии всегда должны быть указаны: наименование гаранта; сумма, на которую выдана гарантия; срок, на который она выдана.

Объем обязательства гаранта по банковской гарантии определен ст. 377 ГК, согласно которой предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается уплатой суммы, на которую выдана гарантия. Порядок и способы исчисления суммы гарантийного обязательства могут быть различными и включать условия о начислении процентов на основную сумму.

Однако следует иметь в виду, что ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по гарантии не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное (п. 2 ст. 377 ГК). Иначе говоря, если в гарантии не предусмотрено иное, за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств перед бенефициаром гарант несет ответственность на общих основаниях. Нарушения гаранта могут выражаться в различных формах - задержке, необоснованном отказе в выплате денежных сумм по гарантии и пр. Поскольку обязательства по гарантии носят денежный характер, при просрочке выплаты суммы гарантийного обязательства на гаранта может быть возложена ответственность, предусмотренная ст. 395 ГК.

Из определения банковской гарантии, содержащегося в ст. 368 ГК, следует, что обязательства гаранта должны быть оформлены письменно. В отличие от норм, регулирующих отношения по поручительству, неустойке, залогу и указывающих, что несоблюдение письменной формы сделок о применении этих способов обеспечения влечет их недействительность, для банковской гарантии действующим законодательством такие последствия несоблюдения письменной формы прямо не предусмотрены. Однако сущность банковской гарантии состоит в том, что она представляет собой письменно оформленное обязательство, в силу которого кредитор принципала - бенефициар вправе требовать получения денег (ст. 368 ГК). То есть банковская гарантия - это всегда документ, совершенный в письменной форме (включая электронную документацию, телеграммы, телексы, телефаксы). В связи с этим в ст. 3 Унифицированных правил МТП для банковских гарантий по первому требованию 1992 г. подчеркивается, что тексты самих гарантий, равно как все другие связанные с ней документы, должны быть ясными, точными и исключать спорные моменты.

Банковские гарантии можно классифицировать по различным признакам. В зависимости от характера обязательств, исполнение которых обеспечивается выдачей банковской гарантии, выделяют: тендерные гарантии; гарантии исполнения; гарантии возврата платежа.

Гарантия возврата авансового платежа – служит для обеспечения обязательства продавца по возврату авансу в случае неисполнения продавцом обязательств, для которых аванс предназначался.

Гарантия исполнения контракта – банковская гарантия, в соответствии с которой банк принимает на себя обязательство выплатить покупателю определенную сумму, если продавец не выполнит свои обязательства по поставке или другие свои контрактные обязательства.

Гарантия платежа (на случай исполнения) – банковская гарантия, обеспечивающая надлежащее исполнение покупателем его платежных обязательств по контракту.

Тендерная гарантия (гарантия оферты) – банковская гарантия, целью которой является гарантирование исполнения участником торгов (тендера) предоставленной им оферты. Предоставление тендерной гарантии в пользу организаторов торгов часто является одним из условий рассмотрения предложения участника торгов. Тендерная гарантия обычно обеспечивает выполнение участником следующего обязательства:

В зависимости от того, имеет ли гарант право отозвать выданную гарантию или нет, банковские гарантии можно разделить на отзывные и безотзывные. По общему правилу надлежащим образом выданная банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное (ст. 371 ГК). Право на отзыв гарантии может быть безусловным или зависеть от наступления определенных условий (например, признания принципала неплатежеспособным, изменения содержания обеспечиваемого обязательства). Право на отзыв гарантии должно соответствовать условиям соглашения принципала и гаранта о выдаче банковской гарантии. Если гарант, обладающий правом отзыва, реализует свое право, то с момента получения бенефициаром письменного сообщения гаранта об отзыве гарантии обязательства гаранта, вытекающие из нее, прекращаются. Но если гарант не использовал право на отзыв гарантии, а бенефициар предъявил к нему требование об исполнении обязательства, вытекающего из банковской гарантии, то гарант не имеет права ее отозвать, так как его право на отзыв пресекается фактом предъявления требования бенефициаром. Отзыв гарантии, выданной гарантом на условиях безотзывности, юридически ничтожен и не прекращает обязательства гаранта по ней.

В зависимости от того, имеет или не имеет бенефициар право передавать другому лицу свои требования к гаранту, предусмотренные в банковской гарантии, банковские гарантии подразделяются на передаваемые и непередаваемые. По общему правилу право требования к гаранту, принадлежащее бенефициару по банковской гарантии, не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное (ст. 372 ГК). Передача права требования по банковской гарантии подчиняется нормам гл. 24 ГК об уступке права требования (цессии). Условия и порядок передачи бенефициаром права требования должны быть оговорены в самой банковской гарантии. Включение в банковскую гарантию условия о возможности передачи бенефициаром права требования третьему лицу должно быть оговорено в соглашении гаранта с принципалом. Если гарантия вопреки соглашению гаранта с принципалом выдается бенефициару с правом передачи требования из нее третьему лицу, то гарант теряет право регрессного требования к принципалу, а сама банковская гарантия приобретает абстрактный характер.

studfiles.net

Банковская гарантия

Понятие и виды банковской гарантии

 

Банковская гарантия - 1 из методов обеспечивания выполнения обязательств, при котором банк или же другое кредитное учреждение (гарант) дает по требованию должника (принципала) письменное обязательство оплатить кредитору (бенефициару) валютную сумму при предоставлении им притязании о ее уплате.

 

По собственной форме банковская гарантия считается односторонней возмездной сделкой, существенными критериями которой считаются срок, на который она выдана, и сумма, коей ограничивается ответственность гаранта. Главное различие от прочих методов обеспечивания обязательств то, что банковская гарантия не находится в зависимости от главного обязательства и обязана быть выполнена так или иначе по просьбе бенефициара. В случае если гаранту до удовлетворения притязаний бенефициара стало известно о выполнении или же ином прекращении обеспечиваемых обещаний, он незамедлительно уведомляет про это две стороны, и в случае предъявления повторных притязаний, обязан исполнить их.

 

Притязания бенефициара обязаны предъявляться в письменной форме, с указанием на несоблюдение главного обязательства и приложением требуемых документов в срок, отмеченный в гарантии. По выполнении гарантии банк приобретает право притязании оплаченной суммы от принципала. Суммы, оплаченные не в соответствии с критериями гарантии, не имеют возможности быть взысканы с принципала.

 

Плюсы банковских гарантий в сравнении с кредитами

 

  • Экономичность - банковские гарантии существенно дешевле обыкновенных коммерческих кредитов. При всем при этом, к примеру, многие поставщики готовы давать отсрочку платежей под обеспечивание банковской гарантией, не повышая при этом стоимость товара.

 

  • Уменьшение рисков по сделкам - производя предоплату генпоставщику Вы берете на себя на себя риск непоставки. В случае применения банковской гарантии и Вы, и Ваш контрагент сможете быть спокойными. Так же, если же Вы выполняете заказ клиента не получив аванса, Вы рискуете понести убытки в случае несоблюдения клиентом собственных платежных обязанностей.

 

Применение банковской гарантии даст возможность Вашему клиенту доверить Вам валютные средства авансом.

 

  • Вероятность сочетания с иными кредитными продуктами - к примеру, у вас есть возможность в одно и тоже время получить от Банка решение и о предоставлении Вам гарантии и о предоставлении кредита - при наступлении сроков оплаты за поставленное имущество (обеспеченное гарантией) предоставляются кредитные ресурсы.

 

 

Виды гарантий

 

 

  • Платежная гарантия - выставляется в виде обеспечивания платежных обязанностей клиента (принципала) перед продавцом (бенефициаром). Эти гарантии используются, основным образом, при осуществлении расчетов по факту получения товаров (услуг) Принципалом или же в случае использования товарного кредита. В большинстве случаев, они считаются безусловными, другими словами таковыми, что учитывают платеж по первому притязанию бенефициара.

 

  • Гарантия выполнения обязательств - обещание банка оплатить клиенту оговоренные суммы, штрафы по его притязанию в случае невыполнения или же неподобающего исполнения продавцом собственных обязательств по заключенному договору. Наличие этой гарантии значительно усиливает договорные отношения меж потребителем и продавцом. Потребитель страхует себя от риска срыва графиков поставки либо неподобающего исполнения работ.

 

  • Гарантия возврата платежа - обязательство банка вернуть необходимую сумму аванса (или же его неиспользованной доли) в случае невыполнения продавцом собственных обязанностей по поставке товаров, обусловленных контрактом.

 

  • Гарантия возврата кредита - использование гарантии в виде обеспечивания кредитных операций. Кредит нередко связан с определенными гарантиями, выдаваемыми лично получателем кредита или же 3 лицом. Гарантия банка выдает кредитору возможность обеспечить себе возврат кредита.

 

  • Тендерная гарантия - обеспечивание платежных притязаний стороны-организатора тендера относительно к стороне, которая предлагает (оферент) тогда, когда последний: отказывается от предложения, откладывает заказ в последствии торгов, не желает подписать договор или же дать доп гарантии его исполнения

 

  • Таможенная гарантия - применяется для обеспечивания оплаты таможенных тарифов. Эта гарантия выдается предприятиям-импортерам для обеспечивания таможенных платежей и нужных таможенным органам сумм затрат, штрафных наказаний за утрату, порчу, выдачу товаров в отсутствии разрешения таможенных органов в несоблюдение установленных сроков вывоза с таможенного склада.

 

  • Авансовая гарантия - преследует цель использования авансового платежа в смысле договора, заключенного меж потребителем и продавцом. Авансовый платеж обязан дать поставщику средства чтобы, например, закупить мат-лы и составные части, привезти машины на место производства, принять на работу персонал или же сделать другую предварительную работу. Так как данная гарантия учитывает возврат суммы авансового платежа, то в случае невыполнения торговцем собственных обязанностей она предотвращает несоблюдение договора.

 

  • Пролонгация. В случае если работа до истечения срока соответствующей гарантии исполнена не полностью, принципал имеет возможность продлить срок действия гарантии выполнения. В случае если он это не сделает, то бенефициар во многих случаях настоятельно просит пролонгации от гарантирующего банка. Это притязание наиболее часто будет сопровождаемым ссылкой на то, что в случае отказа гарантийная сумма обязана быть выплачена. Так принципалу часто не остается ничего другого, кроме согласия на пролонгацию.

 

  • Договорная гарантия. Она гарантирует платежи по договорам хоть какого рода (к примеру, договор о применении кредитных карточек, договор условно выплаты конвенционального штрафа).

 

  • Судебная гарантия. Она гарантирует потери процесса и сторон в процессе судебных производств, будь то в выгоду судебных инстанций или же сторон. Залог наложения ареста на имущество (либо залог обеспечивания иска) В случае если на имущественные ценности дебитора накладывается арест, то ему предоставляется возможность выставить гарантию обеспечивания иска (к примеру, солидарное поручительство) . После этого ему опять предоставляется право распоряжения этими ценностями.

 

  • Платежная гарантия. При помощи платежной гарантии экспортер имеет возможность обеспечить свое притязание оплаты покупной стоимости потребителем. Базой для таковой гарантии могут быть займы или же многие другие обязательства. Собственной функцией обеспечивания платежа платежная гарантия различается от классически, обеспечивающей договорное обязательство банковской гарантии.

 

Притягательность для клиентов - не отвлекает из обращения валютные ресурсы - присутствует вероятность получить от контрагента товарный кредит, обеспечиванием которого выступает банковская гарантия - плата суммы по договору за предоставление товаров/услуг имеет возможность исполняться с отсрочкой на срок, на который выдана гарантия - оплата за гарантию ниже платы по кредиту.

 

Банковская гарантия как кредитный инструмент

 

Банковские гарантии, вроде как, считаются инструментом, обеспечивающим обязательства принципала, и входят в сферу документарных операций, с другой - являют из себя кредитный продукт, который регулярно применяется на практике.

 

Банковские гарантии, в отличие от поручительств, представляющих из себя акцессорные обещания, считаются сначала абстрактными обещаниями, свободными от основной сделки, по которой они предоставляются, и традиционно регулируются правом страны присутствия банка-гаранта, в случае если в гарантии не указано другое.

 

Рассматривая гарантию как кредитный инструмент, банк-гарант при выдаче гарантии по поручению принципала в выгоду бенефициара практически дает принципалу кредит, хотя не в валютной форме, ну а в форме обещания произвести платеж по получении притязании бенефициара, надлежащего условиям гарантии.

 

При всем этом подход к обсуждению вопроса о предоставлении гарантии по поручению принципала подобен подходу к обсуждению кредитной заявки вероятного заемщика. Предоставляя кредит, банк заинтересован в его возвратности, а еще получении заработка в виде процентов за использование заемными средствами. При предоставлении гарантии на условиях платности (банковское вознаграждение за выдачу гарантии существенно ниже ставок по кредитам, что считается важным моментом, характеризующим экономическую соблазнительность этой операции для клиентов банка) банк заинтересован в том, чтоб обязательство, обеспеченное залогом, осуществлялось принципалом без помощи других согласно с критериями главного договора. В случае же получения банком притязании по гарантии, подходящего ее условиям, банк обязан иметь возможность получения от принципала возмещения выплаченных по гарантии сумм.

Предоставление банковской гарантии

 

Банк-гарант дает гарантию на основании просьбы/поручения принципала. Принципалу при обращении в банк с заявлением нужно будет предположить надлежащие документы, перечень которых очень сходен со перечнем документов, требуемых для рассмотрения кредитной заявки.

 

Единая информация

 

  • Утверждение / просьба на фирменном бланке компании (организации) за подписью управляющего и основного бухгалтера, в котором обязаны быть указаны:

 

- сумма, срок и цель гарантии, вид предполагаемого обеспечивания обязанностей заемщика / принципала гарантии перед банком, информаторы и методы закрытия принципалом обещаний, обеспечиваемых залогом банка;

 

- короткая информация о деятельности компании (организации), опыте работы, партнерах, перспективах становления.

 

  • Для возможных клиентов - учредительные документы (нотариально заверенные копии): устав, учредительный договор, аттестат о гос регистрации, карточка с образцами подписей и оттиском печати, удостоверенная нотариусом. Документы о назначении лиц, имеющих право подписи, и доказательстве их возможностей. Справки о постановке на налоговый учет, а еще из фондов - пенсионного, врачебного страхования, общественного страхования.

 

Виды обеспечивания гарантии:

 

  • денежные активы заемщика (залог имущественных прав на валютные депозиты)
  • недвижимое или же двигаемое имущество (залог целостных имущественных комплексов, домов, построек, квартир, оборудования, средств передвижения, товаров в обороте)
  • имущественные права по договорам (на получение валютной выручки или же на получение товара)
  • гарантии банков
  • экономическое (имущественное) поручительство 3 лиц.

 

Следовательно, при рассмотрении заявления / заявки на предоставление банковской гарантии, предыдущего принятию решения о предоставлении банковской гарантии, нужен полный расклад к обсуждению гарантийной сделки по последующим направлениям:

 

  1. 1. Анализ критерий ключевого договора, по коему потребуется обеспечивание обязанностей и определение размера ответственности банка по допускаемой банковской гарантии. Принимая во внимание, что банковские гарантии считаются обеспечительным инструментом, банк-гарант обязан конкретно представлять характер и размер обещания, подлежащего гарантированию отталкиваясь от критерий договора/уговора, заключаемого принципалом со собственным деловым партнером.
  2. При всем этом поддержка банка в охране денежных интересов собственных посетителей станет очень существенна еще на стадии обсуждения договора, учитывающего предоставление гарантии. Помимо всего этого, принимая во внимание автономию гарантийного обещания, согласие банка, обслуживающего принципала, на предоставление гарантии на конкретных условиях считается неотъемлемым.
  3. Банк, предоставляющий гарантию, со собственной стороны заинтересован в том, чтоб в тексте гарантии был конкретно сформулирован размер его ответственности перед бенефициаром по гарантии и условия осуществления платежа по гарантии. Следовательно, как для бенефициара и принципала, но и для банка очень существенно осознание нрава обещания и критерий гарантии, корректность применения гарантийной терминологии.
  1. 2. Анализ экономического состояния принципала. Анализ экономического состояния вероятного принципала на день обращения традиционно исполняется банком на базе предоставленной экономической отчетности за прошедшие 2 года работы принципала. Данный анализ ведется методом расчета характеристик и оценки их в динамике на основании работающих в банке методологий анализа экономического состояния юридических лиц. При всем при этом имеют все шансы использоваться специализированные программно-аналитические средства.

Банку имеет смысл помимо прочего на основании ТЭО принципала и заключенных договоров, инфы о валютных потоках, других представленных документов оформлять прогнозы экономического состояния на день выполнения обязанностей по главному договору, проверять источники выполнения принципалом личных обещаний по главному договору.

 

3.. Оценка образующихся для банка рисков связанным с предоставлением банковской гарантии.

 

  1. Решение договора о предоставлении банковской гарантии и обеспечительных договоров. Решение договора о предоставлении банковской гарантии. Остановимся на вероятных правовых последствиях, стимулированных неимением инструкций принципала на выдачу гарантии отталкиваясь от общепризнанных мерок отечественного гражданского права.

В последствии подписания договора о предоставлении банковской гарантии и выдачи гарантии в выгоду бенефициара на протяжении всего срока воздействия договора и гарантии целенаправлено осуществлять контроль за экономическим состоянием принципала, предоставленным обеспечиванием, как и при кредитной операции, также ходом исполнения обещаний по главному обещанию / договору. доносу.

 

Процедура реализации и остановки прав по банковской гарантии

 

Соглашение о выдаче (предоставлении) банковской гарантии

как проверить банковскую гарантию на подлинность?

 

Установление правоотношений сторон по банковской гарантии в литературе представляется в виде трудоемкого юридического состава, характеризуемого 2-мя составляющими - юридическими прецедентами. Первым составляющим является соглашение о предоставлении банковской гарантии, заключаемое меж принципалом и гарантом; вторым - одностороннее обещание гаранта, или же непосредственно банковская гарантия (в качестве договора).

В соглашении обязаны быть определены последующие вопросы:

 

  • главное обязательство, в обеспечивание выполнения которого должником выдается банковская гарантия;
  • срок, на протяжении которого обязана быть выдана банковская гарантия, и срок ее воздействия;
  • размер обещания гаранта;
  • объем вознаграждения гаранта, уплачиваемого бенефициаром;
  • порядок возмещения принципалом валютных сумм в случае выполнения гарантом принятого на себя обещания и др.

 

В этой связи в русской судебной практике образовался вопрос: способно ли воздействовать на обоснованность притязании бенефициара, предъявленного к гаранту, то обстоятельство, что меж гарантом и принципалом отсутствует письменное соглашение, характеризующее такое как объем и порядок выплаты вознаграждения гаранту? На данный вопрос сложившаяся судебная практика отвечает негативно.

 

ВАС РФ предписывает, что банковская гарантия отображает волеизъявление сторон на установление взаимоотношений по банковской гарантии и имеет предусмотренные законом показатели. Вопрос ведь о возмездности (безвозмездности) банковской гарантии, по правосудному решению суда, касается лишь взаимоотношений гаранта и принципала не имеет возможность рассматриваться в виде причины для отказа гаранту в удовлетворении притязаний бенефициара.

 

По соглашению о предоставлении банковской гарантии 1 сторона (продавец) обязуется передать вещь (банковскую гарантию) в собственность иной стороне (принципалу), а принципал обязуется принять банковскую гарантию и оплатить за нее конкретную валютную необходимую сумму. Принципал, получив банковскую гарантию, сможет обладать, воспользоваться и давать указания ею, то есть покупает право принадлежности на гарантию. Ответственность торговца передать товар клиенту считается исполненной в момент: а) вручения товара потребителю или же указанному им лицу; б) предоставления товара в управление клиента или же указанного им лица; в) сдачи товара перевозчику либо организации взаимосвязи. Ответственность гаранта по передаче банковской гарантии кроме того считается исполненной в подобные моменты.

 

Значимо то, что банковская гарантия, в конце концов, подлежит передаче принципалом бенефициару и применяется заключительным, хотя принципал как собственник гарантии имеет возможность никому ее не передавать. Банковская гарантия учитывает обещание гаранта не перед приобретающим ее принципалом, а конкретно перед бенефициаром. Это дает предлог для ложной трактовки соглашения как договора комиссии.

 

Выполнение по банковской гарантии

 

С пришествием предусмотренного банковской гарантией гарантийного случая (несоблюдения либо ненадлежащего выполнения принципалом главного обещания) бенефициар покупает право притязании относительно к гаранту. Исходя из событий, при которых выдается гарантия, и от отношений сторон по главному договору, ее условия имеют все шансы учитывать право бенефициара безотлагательно по пришествии гарантийного случая получить возмещение, хотя могут поставить выплату в зависимость от какого-нибудь условия. В соответствии с этим, как выше упоминалась, распознают гарантии по требованию (безусловные гарантии) и относительные гарантии.

 

Гарантия по требованию, имеющая вместе с определением гарантийного случая (невыполнение поставки, неоплата переводного векселя и так далее) обещание "оплатить по первому притязанию", выдает бенефициару вероятность односторонне решить вопрос о реализации гарантии, и, следовательно, формальное право обрести выплату по гарантии, вне зависимости от присутствия надлежащего материального права (невыполнения принципалом обещания и происхождения у бенефициара в этой связи трат своих средств). В следствии этого платеж банка по гарантии по просьбе не классифицируется свидетельством признания гарантом материального права бенефициара на получение этого платежа, хотя считается только исполнением формального обещания. При этих критериях не исключается вероятность злоупотребления бенефициаром предоставленным ему правом притязании относительно к гаранту.

 

При относительной гарантии гарант имеет возможность поставить свое выполнение в зависимость от исполнения бенефициаром какого-нибудь условия либо условий методом подключения их в текст гарантии. По собственной характеристике данные условия имеют все шансы быть подразделены на 2 категории: затрагивающие порядка выставления жалобы и затрагивающие конкретно ее создания.

 

Не взирая, что по созданию из условий гарантии бесспорно наступление обещания гаранта только при несоблюдении обещания со стороны главного должника, бенефициар при недоступности в тексте относительной гарантии подходящей ремарки имеет законное право показать гаранту притязание, вне зависимости от обращения к главному должнику. Значит, эта ремарка в значительной степени уменьшает риск бездоказательных выплат бенефициару.

 

Выплаты по гарантии имеют все шансы быть и еще обусловлены исполнением какого-нибудь точного требования, к примеру предоставления документов, подтверждающих прецедент несоблюдения должником ключевого обещания, прецедент причинения бенефициару ущербов. При наличии таковой ремарки банк-гарант получает возможность при явных жизненных обстоятельствах отказать бенефициару в выплате по гарантии, да и сам несет риск отказа в возмещении выплаченной по гарантии суммы принципалом при обращении к нему в порядке спада (в случае если банк произвел выплаты в несоблюдение предусмотренных в гарантии критерий). Также, в случае подключения в текст гарантии подходящей ремарки, банк-гарант рискует быть втянутым в спор меж бенефициаром и принципалом по вопросу главным обещанием.

 

Прекращение обязанностей из банковской гарантии

 

В ст.378 ГК РФ отнесены случаи, как скоро обещания перед бенефициаром прекращаются. Ними считаются:

 

1) уплата бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;

2) завершение конкретного в гарантии срока, на который она выдана;

3) отказ бенефициара от собственных прав по гарантии и возвращение ее гаранту;

4) отказ бенефициара от личных прав по гарантии методом письменного заявления о освобождении гаранта от его обещаний.

 

При уплате бенефициару суммы гарантии обещания гаранта прекращаются самостоятельно от того, возвращена ли ему гарантия или же нет. Но для предупреждения повторной ошибочной оплаты показанного требования по уже исполненной гарантии гаранту имеет смысл истребовать у бенефициара отмеченный документ с отметкой о выполнении. Надо отметить, собственно закрепление данного условия в законе разрешило бы гаранту принять меры действия к бенефициару, не исполняющему данное актуальное положение.

 

Бенефициар имеет право отрешиться от собственных прав по гарантии и или вернуть гаранту гарантийное обещание, или подтолкнуть гаранту письменное утверждение о освобождении его от обязанностей. Деяния бенефициара в такой ситуации считаются односторонней сделкой, направленной на прекращение обязанностей по гарантии. Согласия гаранта при таком варианте не потребуется.

 

Гарант, коему стало известно о прекращении гарантии, должен в отсутствии промедления уведомить про это принципала.

utmagazine.ru

Основные виды банковских гарантий, их особенности и правила получения

bankgarВесьма удобной услугой для лиц, заключающих между собой финансовые сделки, является банковская гарантия. Суть этого документа состоит в том, что по обеспеченным ею сделкам банк обязуется погасить обязательства должника перед кредитором, в том случае если он не способен будет сделать это самостоятельно. Существует несколько видов банковских гарантий. Имеет смысл более подробно рассмотреть каждую из них. 

Основные виды банковских гарантий в современной финансовой практике

В первую очередь все банковские гарантии можно разделить на условные и безусловные. При условной гарантии банк осуществит выплаты кредитору только после предъявления последним бумаг, свидетельствующих об отказе должника в исполнении его обязательств. При безусловной же – банк обязан оплатить долги по первому требованию кредитора. Такой вариант услуги представляется весьма рисковым для финансового учреждения и потому редко применяется на практике.

Во-вторых, гарантии банка можно классифицировать на надежные и отзывные. Отличие первых от вторых состоит в срочности и невозможности быть отозванными в одностороннем порядке.

В-третьих, банковские гарантии могут быть обеспеченными и необеспеченными. Обеспеченный их вариант предусматривает представление должником залога в виде движимого или недвижимого имущества ещё на стадии оформления документа.

4

И, наконец, существуют также синдицированные и подтвержденные банковские гарантии. Первые – выдаются сразу группой коммерческих банков и обеспечивают крупные сделки на международном уровне, в то время как вторые – предполагают, что по обязательствам заемщика солидарную ответственность несет и некий сторонний банк.

Основное же деление банковских гарантий на виды основано на видах обслуживаемых ими операций. Обзор данной классификации более подробно приведен ниже.

Тендерная

Эта бумага закрепляет обязательства участника тендера, торгов или аукциона выполнить свои обязательства в случае победы в соревновании. Так, участвуя в государственных тендерах, коммерческие организации вместе с пакетом документов предоставляют и банковскую гарантию. Если выбранный комиссией поставщик откажется исполнять свои обязательства, то возмещением нанесенного им ущерба займется обслуживающий его банк. Следует отметить, что комиссионные составят 5% от стоимости сделки.

tender_guarant

На обеспечение исполнения контракта

При заключении контракта между двумя компаниями также может потребоваться банковская гарантия. Данный документ будет закреплять обязательство банка выплатить основную сумму сделки, пени, штрафы и неустойки, в том случае, если контрагент окажется не в состоянии или откажется это делать. Комиссионные, как правило, устанавливаются не ниже 10% от цены контракта.

Для обеспечения возврата авансового платежа

По отдельным видам сделок предусматривается уплата авансового платежа, который должен возвращаться в случае, если договоренность так и не была достигнута. Для того чтобы получатель аванса не отказался в будущем от возвращения данной суммы, которая может составить до 30% цены контракта, его обязуют предоставить гарантийный документ от банка. Следовательно, в случае его отказа авансовый платеж будет возвращен банком.

polovinkina2

Таможенная гарантия

Компании, которые осуществляют внешнеэкономическую деятельность, имеют обязательства по уплате пошлин и взносов перед таможенными органами. Перед вывозом товаров за рубеж они оставляют им банковскую гарантию и обязуются внести все платежи после окончания продажи товаров. Если этого не происходит, то все выплаты осуществляет обслуживающий банк. Комиссионные по такой бумаге зависят от суммы таможенных пошлин.

slide_12

Гарантия на кредит

В случае привлечения крупного займа в том или ином финансово-кредитном учреждении можно вместо поручительства оформить банковскую гарантию в том банке, где находятся счета заемщика. Соответственно, в случае неплатежеспособности должника его кредит будет погашать обслуживающий банк.

Базовые условия получения

Банковские учреждения весьма строго подходят к вопросу отбора компаний, которые подают заявки на получение гарантийного документа. Ключевую роль в этом вопросе играют:

  • Кредитная история клиента;
  • Результаты его хозяйственной деятельности на протяжении 3-5 лет;
  • Репутация фирмы на рынке: исполнение ею обязательств перед покупателями и поставщиками.

Гарантия оформляется банком в течение 3-20 дней, а комиссионные по ней составляют от 3 до 30% в зависимости от характера сделки и уровня рисков по ней.

Стоит отметить, что документ вступает в законную силу в том случае, если кредитор может предоставить банку бумаги, подтверждающие факт неисполнения обязательств должником в срок. К их числу относится письмо-уведомление кредитора к должнику, а также непосредственно копия самой гарантии. Если все бумаги подготовлены и оформлены правильно, то в течение 3-7 рабочих дней банк осуществит все выплаты перед кредитором. Следует помнить, что сумма платежа не может превышать суммарной стоимости самой гарантии.

Поскольку получение средств кредитором по банковской гарантии – процесс сложный и ответственный, то для его правильной реализации можно обратиться к кредитному брокеру, который окажет квалифицированную финансовую помощь по данному вопросу.

Таким образом, банковская гарантия являет собой одну из форм обеспечения важных экономических сделок. Они уберегают стороны от риска неплатежа их контрагентов. Банковские гарантии распространяются на стандартные договоры купли-продажи, тендерные сделки, уплату таможенных пошлин, кредитные линии и авансовые платежи.

111999.ru