Как должнику, задолжавшему по кредиту банку, защитить свои права. В банке долг
Проверить себя: должник вы или нет? (онлайн)
Обновлено 31 июля 2022
Как проверить себя, в списке должников вы или нет?
А точнее — подал ли банк на вас в суд за долги и выиграл ли?
А может быть и хуже того — вы уже в розыске и вам запрещено покидать страну?
Сразу скажу, что это Вы сделать можете на сайте Службы Судебных Приставов (ссылка) или ниже.
Вся информация уходит ТОЛЬКО И ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО на сайт Службы Судебных Приставов и на данном сайте не проверяется, не перехватывается и никаким другим образом не сохраняется.
Если ниже указанная форма по какой-то причине не видна или если вы ей не доверяете, то вот прямая ссылка.
Кстати, тем, кто уже был должниками и хочет узнать — сняли с него ограничение на выезд за границу, то эта информация так же будет полезна.
Итак, прежде чем вы введете сюда всю информацию, я скажу вам: будьте внимательны, эта система работает в режиме ОНЛАЙН и выдает результаты запроса СРАЗУ ЖЕ.
Если кажется, что система ничего не пишет, то внимательно смотрите в окне фразу «По вашему запросу ничего не найдено«, примерно вот так:
Это будет означать, что на вас нет дел у Судебных Приставов, с чем вас и поздравляю!
Что начать проверять себя совершенно официально и бесплатно, пройдите по ЭТОЙ ССЫЛКЕ или нажмите на картинку ниже:
www.upyourcredits.com
Как должнику, задолжавшему по кредиту банку, защитить свои права
Опубликовано 5 октября 2022 года
Практически любой человек, который взял кредит в банке, может оказаться должником. И дело отнюдь не в пренебрежительном отношении к исполнению взятых обязательств, а в жизненных перипетиях, столкнуться с которыми может каждый клиент финансового учреждения. Потеря работы, серьезная болезнь, затопление соседей, крупное ДТП и много других ситуаций могут привести к дефициту финансов и невозможности своевременно осуществлять платежи по кредиту.
Оказавшись должником, человек часто чувствует себя маленьким и беззащитным существом, оставшимся один на один с крупной финансовой организацией, желающей «выжать» с него деньги и имущество в счет погашения накопившихся долгов.
Имея такое мироощущение, должник готов мириться с любыми действиями и словами банковских работников (в том числе с угрозами, хамством и т.п.) и не способен активно отстаивать свои права.
Двигаясь в рамках обозначенного вектора, человек совершат ошибку.
Наличие долга перед банком это не конец жизни и не повод позволять банку своевольничать. У должника есть права и ему следует ими пользоваться. Только так можно найти выход даже из самой запутанной долговой ситуации и решить имеющиеся проблемы с банком.
Узнать о том, как должник может защитить свои права при общении с банком «HotDolg» решил выяснить у Дмитрия Гурьева, являющегося руководителем компании «Анти-Банкиръ». Дмитрий не только руководит компанией, специализирующейся на защите интересов банковских должников, но и активно ведет персональный блог http://d-gurev.ru/, на страницах которого делится советами о том, как можно грамотно решать долговые проблемы с банками.
Hotdolg
— Дмитрий, здравствуйте!
Расскажите, какие права есть у каждого клиента банка, пусть даже допустившего просрочку внесения платежей по кредитному договору и ставшего в результате этого должником?
Дмитрий Гурьев
— Здравствуйте, Алексей!
На самом деле, прав предостаточно! И все они прописаны в кредитном договоре. В любом договоре есть специальный раздел, он так и называется – «ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН». Вот там и надо читать и применять то, что написано.
Кроме того есть общие права, которые предусмотрены в законодательстве абсолютно для любого человека – возможность защищать свои нарушенные права, возможность обращаться в суд и т.п.
Также, когда возникает вопрос о правах, я всегда напоминаю заемщикам и должникам об их праве признавать подписанные пункты договора недействительными, в случае, если они противоречат действующему законодательству. Об этом говорит статья 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Таким образом, если в законе написано одно, а в пункте договора – прямо противоположное – знайте, Ваше право нарушено и надо требовать его восстановления.
Hotdolg
— С начала июля 2022 года (за исключением ряда положений) в России стал действовать Федеральный закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Какие три самые важных момента, на Ваш взгляд, из данного закона следует знать абсолютно каждому банковскому должнику?
Дмитрий Гурьев
— Право должника отказаться от устных переговоров со своим кредитором. Это единственное, что впервые было закреплено в указанном выше законе.
Все остальное – звонки в определенное время, определенное количество раз, обязанность представиться, и так далее ранее было закреплено в различных нормативно-правовых актах.
Вышеуказанный закон, по моему мнению, только собрал нормы действующего законодательства и закрепил их по принципу «Все в одном».
Hotdolg
— Столкнувшись с невозможностью выплаты платежей по кредиту, как следует поступать человеку: предпринимать попытки решить совместно с банком возникшую проблему или же ничего не делать и сидеть, как говорится, ровно и спокойно?
Дмитрий Гурьев
— Банк – это система. И чтобы противостоять системе, необходимо строить свою, более совершенную систему. В противном случае, Вы в лучшем случае сможете выиграть сражение, но в любом случае проиграете битву. Помните об этом!
Как следует поступать человеку? Необходимо начинать действовать. И начинать надо именно с анализа Вашего договора.
Hotdolg
— Если говорить о поиске путей решения возникшей проблемы, то с каких действий должнику следует начинать данный процесс, чтобы защитить свои права и интересы максимально возможным образом?
Дмитрий Гурьев
— Повторюсь – первое действие должника – провести правовую экспертизу документов (правовой анализ кредитного договора). Разумеется, лучше и правильней это делать с юристом. Все нарушения – заложены в Вашем договоре. И пока пункты, нарушающие Ваши прав, и договор действуют, действия банка носят абсолютно законный характер. Как только пункты будут признаны недействительными – то соответственно и действия банкиров будут являться незаконными.
Поэтому, основываясь на результатах правовой экспертизы кредитного договора, надо определить, что проводить, зачем проводить, как проводить и в какой последовательности. А самое главное понять, что то или иное действие несет должнику, т.е. какой результат наступит.
Таким образом, появляется картина, которая состоит из выявленных нарушений Ваших прав и конкретных действий, которые надо проводить.
Так Ваши действия будут носить системный характер, они не будут выглядеть хаотично! И, следовательно, эффективность защиты прав существенно возрастет.
Hotdolg
— Если должнику удалось достичь договоренности с банком о порядке и сроках погашения накопившегося долга и/или об изменении графика будущих платежей по кредиту, то нужно ли это зафиксировать найденный консенсус письменно, и если да, то в каком виде Вы рекомендовали бы это сделать для надлежащей защиты прав должника?
Дмитрий Гурьев
— Ну что тут говорить? Согласно положениям статей 450 и 451 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможно по обоюдному согласию сторон, либо по решению суда (при существенном нарушении договора другой стороной, а также при существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора).
Соответственно, если имеется существенное нарушение договора, либо имеет место существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, то нужно в обязательном порядке оформлять дополнительное соглашение - в случае обоюдного согласия сторон. А при его отсутствии (в данном случае при отсутствии согласия банка) должнику необходимо инициировать судебный процесс, направленный на получение судебного решения об изменении или о расторжении договора (в зависимости от того, что должнику в сложившейся ситуации более выгодно).
Однако, я не рекомендую проводить реструктуризацию или рефинансирование по кредиту. Это, с моей точки зрения, прошлый век. В настоящее время действующее законодательство знает более совершенные методы выхода из кредитной задолженности.
Hotdolg
— Если банк отказывается идти на встречу должнику по вопросам изменения графика платежей, отсрочки или рассрочки погашения уже накопившегося долга, снижения неустойки и при этом не обращается в суд за взысканием задолженности (возможно ожидая ее накопления до определенной величины), может ли должник обратиться за защитой своих прав в суд, и если да, то в какой форме и с какими требованиями?
Дмитрий Гурьев
— Конечно же, может. В какой форме? В письменной форме, путем подачи соответствующего искового заявления в судебный орган.
С какими требованиями? Все просто. Все нарушения прав заемщика выявляет правовая экспертиза документов. Выявили нарушение – пишем претензию в банк, потом, если банк не удовлетворяет предъявленных к нему требований в добровольном порядке, обращаемся в суд (требуем признать соответствующий пункт договора недействительным).
В суд за защитой своих прав может обратиться любой, чьи права были нарушены. Поэтому, я всегда говорю всем заемщикам и должникам - не возмущайтесь действиями банка, сидя дома, а защищайте свои права грамотно!
Hotdolg
— Что делать если сотрудники или представители банка, в процессе телефонного общения или в ходе личной встречи, начинают откровенно хамить и угрожать должнику и/или членам его семьи?
Дмитрий Гурьев
— Необходимо зафиксировать факт общения с сотрудниками кредитора и неправомерность их поведения. Это помогут сделать распечатка телефонных переговоров, аудиозапись, тетрадь учета входящих звонков, сохраненные смс-оповещения, е-мэйл письма и так далее.
Ну, а далее необходимо направить жалобы по соответствующему инциденту в контрольно-надзорные органы. В зависимости от характера правонарушения это могут быть:
- Прокуратура;
- Полиция;
- Роскомнадзор;
- Роспотребнадзор;
- Центробанк РФ.
Hotdolg
— А кстати, имеют ли сотрудники или представители банка вообще право общаться с членами семьи должника? Или они должны общаться только с самим должником?
Дмитрий Гурьев
— Нет, не имеют. Так как в состав банковской тайны входят сведения о наличии или отсутствии задолженности по банковским счетам. В результате общения, сотрудники банка упоминают, что имеется задолженность перед банком.
К тому же, третьи лица, которые не подписывали договора и не являются поручителями или залогодателями не отвечают по обязательствам заемщика. Смысла таким людям звонить нет никакого.
Hotdolg
— Что делать должнику, если придя домой, он увидел во всю дверь надпись краской из баллончика «Погаси долг!», но при этом он не располагает сведениями о том, кто именно сделал эту надпись?
Дмитрий Гурьев
— Зафиксировать правонарушение (вызвать участкового инспектора, опросить соседей, сфотографировать наконец…). И потом написать жалобу в Роскомнадзор и Центробанк РФ. Даже если должник не располагает достоверными сведениями о том, кто именно сделал эту надпись, он может в своей жалобе написать, что имеет просроченную задолженность только перед таким-то банком, в связи с чем, предполагает, что появление указанной надписи связано именно с данной задолженностью. Если до этого момента со стороны сотрудников или представителей банка уже были факты нарушения прав должника, по которым он обращался в правоохранительные органы, то к жалобе нужно приложить копии документов о предыдущих обращениях в контрольно-надзорные органы.
Hotdolg
— Если банк инициировал процедуру взыскания задолженности в судебном порядке, то какие действия должнику нужно совершить в обязательном порядке для защиты своих прав и интересов?
Дмитрий Гурьев
— Запросить выписку по счету у банка, а также сделать свой расчет суммы задолженности. Это обязательно, что делается по любому виду кредитных обязательств, от ипотеки до кредитных карт. Если банком заявлены требования о взыскании неустойки, то важно оценить ее размер и в случае несоразмерно большого размера неустойки подготовить ходатайство в адрес суда о ее снижении.
Hotdolg
— А как следует защищать должнику свои права на этапе исполнительного производства, т.е. когда банк взыскал задолженность в судебном порядке и затем предъявил исполнительный лист в службу судебных приставов?
Дмитрий Гурьев
— Тут идет борьба со службой судебных приставов. Заявляйте ходатайства, обжалуйте действия пристава в порядке Кодекса административного судопроизводства РФ.
Многое зависит от ситуации, но Вашим результатом, к которому нужно стремиться, должно быть – исполнение судебного решения теми платежами, которые Вы способны оплачивать – например, процент с заработной платы.
Так и пристав будет «доволен», ведь исполнительное производство хоть частично, но исполняется, и Вам не надо будет «ломать голову», где взять деньги к определенному числу в непомерно большом размере. И кредитор тоже будет получать причитающиеся ему деньги (пусть даже в меньшем размере, чем ему хотелось бы, но, тем не менее, будет получать).
В общем, при такой ситуации все будут относительно довольны и счастливы.
Hotdolg
— Ну и напоследок, давайте поговорим о банкротстве физических лиц. Насколько, по Вашему мнению, процедура банкротства эффективна для решения долговой проблемы по невыплаченному перед банком кредиту? Стоит ли должнику ее инициировать и если да, то при каких условиях? Какие важные аспекты и возможные «подводные камни» следует учесть должнику, чтобы процедура банкротства обеспечивала защиту его прав и интересов?
Дмитрий Гурьев
— С моей точки зрения, совсем неэффективна. И есть много тому примеров. Первый негатив – процедура слишком дорогостоящая. Она непосильна для должника. И при этом, малооплачиваема для арбитражных управляющих. По крайней мере, они так говорят. Кстати, из-за этого некоторые арбитражные управляющие просто напросто отказываются участвовать в процедуре банкротства физических лиц.
Второй негатив – несовершенство действующего законодательства и сложность его восприятия для непрофессионала. Людям в районном суде тяжело справиться с участием в судебном разбирательстве, но, подгоняемые тяжестью долговой проблемы, они кое-как уясняются общие правила процесса. Когда возникает вопрос о банкротстве, ранее полученные в районном суде знания не работают. Ведь тут нужно обращаться в арбитраж. И у человека возникает ступор. Сами понимаете – иные правила рассмотрения дел очень тяжело усваивается.
Третий негатив в последствиях, которые наступают для должника.
И этот список можно продолжать и продолжать. Я не рекомендую и не подаю заявлений о признании банкротами своих клиентов, всегда действуя, в строго классическом варианте выхода из долгов.
Hotdolg
— Дмитрий, спасибо, что согласились пообщаться и ответить на заданные Вам вопросы. Освещенные, в ходе нашей беседы, моменты полезно знать всем посетителям HotDolg.ru, которые столкнулись с невозможностью своевременного внесения платежей по банковскому кредиту.
Беседовал Алексей Дудин
www.hotdolg.ru
Задолженность перед банком: способы урегулирования вопроса
Сфера кредитования в России развивается семимильными шагами. Сегодня только ленивый не воспользовался услугами какого-нибудь банка и не опробовал на себе все «прелести» кредитного продукта. Тысячи форм и видов кредитов, с помощью которых можно получить желаемое здесь и сейчас, предлагаются банками абсолютно всем категориям людей, независимо от возраста и достатка. Конечно же, условия у всех разные, от очень выгодных до явно грабительских, но не каждый способен вовремя остановиться и внимательно изучить оформляемые документы, когда появляется возможность получить средства на долгожданную покупку в режиме реального времени.
Естественно, не стоит ждать, что при оформлении кредита любому обывателю будут понятны все пункты подписываемого договора, ведь большинство кредитных организаций как раз рассчитывают на недоступность юридического языка широким массам. Но, зная сумму своего постоянного дохода и помня о необходимых ежемесячных расходах на жилье и питание, совсем несложно понять, стоит ли связываться с кредитными обязательствами. Многие абсолютно не думают об этом, неуемное желание приобрести что-то, о чем давно мечталось, перекрывает разумные мысли о целесообразности поступка. И уже через месяц, когда чувство эйфории проходит, остается печальный итог — задолженность перед банком.
Участники кредитных правоотношений
О существовании кредитования и о том, что такое заем, в России стало известно сравнительно недавно. Сейчас же каждый знает, где и как получить денежные средства в долг.
Банковская ссуда на лечение, образование, отдых, кредиты на покупку бытовой техники, на приобретение автомобиля и даже недвижимости прочно вошли в жизнь людей.
В зависимости от финансовых возможностей и социального положения заемщика банковские учреждения готовы предложить огромное количество программ кредитования каждому. Кредит наличными довольно быстро можно получить непосредственно в магазине при покупке товаров и услуг. Широкое распространение получило кредитование посредством кредитных карт, которые в самом начале зарождения этого банковского сегмента рассылались по почте абсолютно всем. С развитием торговли во всемирной паутине определенную популярность набирают и интернет-займы. Таким способом сейчас можно купить что угодно, за исключением, пожалуй, квартиры. Во всех этих случаях задолженность перед банком возникает у лица, взявшего кредит. Но обязанность погашать задолжность может возникнуть и у того, кто не брал денег взаймы и даже не просил их.
Участником кредитных взаимоотношений можно стать и без получения займа. Например, достаточно просто перестать пользоваться обычной дебетовой картой для получения заработной платы или иных сумм, но забыть закрыть лицевой счет. В этом случае банковским долгом станет платеж за годовое обслуживание карты, который по-прежнему нужно вносить, пока клиент не закроет счет. Должником можно стать в случае кражи или утери паспорта — слишком велик процент мошеннических способов получения кредитных средств по чужим документам. Ну и, наверное, самый неприятный способ получить статус должника — стать чьим-то поручителем по договору займа с банком. Груз ответственности по погашению задолженности ляжет на плечи поручителя, как только заемщик перестанет самостоятельно платить по счетам.
Чтобы разобраться во всех хитросплетениях кредитных услуг и не попасть в невыгодную ситуацию, нужно четко понимать, сколько, для чего и насколько необходимы занимаемые денежные средства, тщательно планировать свой бюджет и не увлекаться пустой тратой заемных средств.
Способы получения информации о состоянии кредитных обязательств
Сегодня все информационные источники указывают на чрезмерную закредитованность граждан и на увеличение процента просроченных кредитов. На слуху у всех и меры, применяемые к должникам, от ареста имущества до запрета на выезд из страны. Средства массовой информации так много уделяют внимания этой теме, что у каждого невольно возникает желание убедиться в отсутствии таких проблем в собственной жизни.
Самым простым способом узнать свой долг перед банком является личное посещение кредитной организации. Имея на руках документы, удостоверяющие личность, можно узнать все интересующие вопросы непосредственно у консультанта. Состояние своей задолженности можно уточнить и по «горячей линии» финансового учреждения. Такая услуга бесплатна, доступна в круглосуточном режиме и предоставляется абсолютно всеми банками.
Еще одним способом получения информации является наличие доступа к своему счету через интернет. Система «интернет-банкинг» — современный метод контроля финансовых операций, позволяющий клиентам экономить свое время на визитах в банк и иметь круглосуточный доступ к своим счетам в любой стране мира, где есть интернет. Сегодня такую услугу можно подключить практически в каждом кредитном учреждении.
Следующий вариант — это проверить свою кредитную историю, запросив информацию в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Один раз в год это можно сделать бесплатно. Нужно составить письменный запрос, образец которого размещен на сайте НБКИ, заверить свою подпись на нем у нотариуса и отправить в бюро.
Убедиться, что задолженности перед банками нет, можно и на сайте Федеральной службы судебных приставов России, для этого достаточно будет ввести свои анкетные данные и выбрать территориальный орган. Но следует учитывать, что в эту базу попадают только те лица, в отношении которых уже рассмотрены иски в суде и вынесено окончательное решение.
Безусловно, заемщик должен владеть информацией по своим кредитам, ведь в случае просрочки платежа на сумму долга начисляются штрафы и пени, что в конечном итоге выливается в солидную сумму.
А наличие просроченной задолженности в течение длительного периода дает кредитной организации право начать судебный процесс.
Способы урегулирования вопроса задолженности банку
Своевременное погашение кредита — залог доброжелательных взаимоотношений между банком и заемщиком. Когда график платежей нарушается, банк начинает воздействовать на клиента всеми доступными способами. И не важно, по какой причине у заемщика образовался банковский долг, его в любом случае ждут неприятности. Сначала должнику напомнят о пропущенном платеже по телефону, затем последует письменное обращение — досудебная претензия, следующим шагом будет подача иска в суд. И если никак не реагировать, то шанс увидеть у себя дома судебного исполнителя станет вполне реальным.
О неблагоприятном изменении своего финансового положения следует сообщить банку заранее. В этом случае шансы договориться очень высоки. В случае небольшой задержки выполнения обязательств заемщик будет иметь дело только с представителями банка. Но уже на этой стадии урегулирования вопроса придется заплатить за каждый день просрочки. Традиционными санкциями, прописываемыми в договоре, являются штраф и пени в процентах от просроченной задолженности. Такие санкции могут стать суммой с несколькими нулями, даже если речь идет о небольшом потребительском кредите. Но если удастся доказать, что неплатежеспособность — временное явление, то можно добиться отсрочки или снизить размер платежа на определенный срок.
Если нет возможности оплатить долг банку, имеет смысл вносить хотя бы какую-то часть платежей, пусть даже это будет пара сотен. Это будет доказательством добросовестности клиента и даст уверенность в его честности и намерении продолжать погашать долг перед банком любыми путями. Такие действия в дальнейшем будут доказательством проявления доброй воли заемщика к погашению задолженности, и договориться об изменении графика погашения будет проще. Когда возможности платить нет, можно начать переговоры о продаже залогового имущества, если такое средство обеспечения имелось при заключении банковского договора, либо договариваться о длительной отсрочке.
Застраховаться от неприятностей невозможно, но в любом случае для урегулирования вопроса задолженности следует незамедлительно обратиться в банк. К заемщикам, которые попали в трудную ситуацию, банки, как правило, относятся лояльно, а у злостного неплательщика шансов оправдаться практически нет.
Положительная кредитная история — гарант получения быстрой финансовой помощи
В России кредитными услугами пользуется огромное количество людей. Самые распространенные статьи расходов касаются организации отдыха, торжественных мероприятий и приобретения подарков. Часто к услугам финансовых учреждений прибегают для покупки бытовой техники, автомобиля и ремонта жилья. Обороты набирает ипотечное кредитование.
Доступность кредитных продуктов существенно расширило список нужд, на которые россияне берут кредит. Это уже не только удовлетворение своих потребностей в быту, но и самообразование. Все чаще в банки обращаются за деньгами для оплаты курсов и обучения в различных образовательных учреждениях. Одним из самых популярных направлений кредитования является медицина.
Каждый потенциальный заемщик знает, что для получения положительного решения банка огромное значение имеет кредитная история. Вероятность выдачи кредита лицам, не имеющим кредитной истории, достаточно высока лишь в сфере мелкого кредитования. Тем же, кто решил сделать дорогостоящую покупку с использованием заемных средств, стоит заранее позаботиться о появлении положительной кредитной характеристики.
Планируя крупную покупку, для начала стоит воспользоваться несколькими мелкими потребительскими кредитами. Даже если имеются собственные средства, целесообразно будет получить кредит, а через пару недель погасить его в полном объеме. Несколько таких недорогих по затратам операций лучше произвести с участием двух-трех разных кредитных учреждений, поскольку два мнения всегда лучше одного.
Тем, кто уже пользовался кредитными продуктами и по какой-то причине допустил просрочку, не стоит отчаиваться. Спасти кредитную репутацию можно, главное, как можно раньше обратиться в банк для мирного урегулирования вопроса. Заемщики, добровольно идущие на контакт, не только получают возможность погашать свой долг банку по более длительному графику, но и с наименьшими штрафными санкциями, а зачастую, и вовсе без них.
После восстановления своего финансового положения таким клиентам также стоит оформить несколько небольших кредитов с целью их досрочного погашения. Это позволит восстановить свою репутацию и даст хорошие шансы в будущем оперативно получить финансовую помощь.
1bankrot.ru
