Гризли: юридическое агентство, помощь дольщикам, арбитражный суд, банкротство. Размер учетной ставки банковского процента на сегодня

Учетная ставка банковского процента ЦБ РФ на 2015 год

Учетная ставка банковского процента ЦБ РФ по-другому называется ставкой рефинансирования. Она выступает в качестве базовой величины, которая позволяет производить расчеты убытков, причиненные участниками гражданского оборота. Ей присущ универсальный характер, поэтому она может с одинаковым успехом использоваться в проведении подсчетов убытков к любым обязательствам. Например, за частичное или полное невыполнение условий договора мены или страхования.

Ставка банковского процента при проведении расчетов не нуждается в доказывании и обосновании. Для суда этот инструмент не является обязательным, из которого он исходит, присуждая заинтересованному лицу возмещение понесенных им убытков.

Учетная ставка широко используется в налогообложении и сфере кредитовании. В последнем случае она выполняет ключевую задачу.

Особенности использования ставки банковского процента

Применение ставки банковского процента ЦБ РФ имеет целый спектр своих индивидуальных особенностей и определенных норм, при расчете убытков.

1. Размер процентов, которые подлежат взысканию, определяются на базе ставки банковского процента добровольно по месту нахождения взыскателя. В случае судебного разбирательства на момент принятия решения или подачи заявления.

2. При подборе определенной учетной ставки банковского процента, учитывается длительность невыполнения обязательств и ее изменение на протяжении всего периода. Например, если она менялась, то выбирается процент, который близок по значению к учетной ставке, на момент просрочки.

Как определяется величина банковского процента?

Ставку банковского процента устанавливает Центральный Банк России. Все представлено как телеграмма (указ) ЦБ РФ. Следует учесть, что установленный размер, который подлежат взысканию в качестве покрытия убытков, рассчитывается на каждый день невыполнения взятых обязательств. Поэтому ставка будет кратна 360, что соответствует всем календарным дням в году.

Если просрочке присущ очень затяжной характер, за который ЦБ РФ не раз менялась процентное соотношение, то очень важно правильно определить, какая ставка будет использоваться. В этом случае будут актуальны следующие рекомендации для проведения корректных расчетов:

1. Следует обязательно принять во внимание ставку банковского процента, который был действителен на момент обращения с исковым заявлением в судебную инстанцию.

2. Для защиты интересов взыскателя препятствие еще большим потерям, может использоваться показатель, который соответствует каждому периоду действия установленного коэффициента.

Хотя заинтересованное лицо может выразить подходящий для него порядок, но последнее слово всегда остается за судом.

Где используется ставка?

Главной задачей учетной ставки является экономическое регулирование, но также она используется и в налогообложении, например, в отношении вкладов в банках, которые облагаются НДФЛ. Когда обложению подлежат проценты, со значением выше ставки рефинансирования, которая является актуальной на протяжении конкретного отрезка времени, когда осуществляется начисление и плюс 5 пунктов.

Без этого показателя также не обходится начисление пени, так как она будет равна 1/3000 от действующего коэффициента за каждый день задержки платежа.

В случае отсутствия договора на заем, процент определяется именно учетной ставкой банковского процента, на момент внесения части кредита или полной его суммы.

Какой будет ключевой коэффициент в 2015 году?

В 2022 году учетная ставка банковского процента существенно возросла. Если до этого она составляла 10,5 %, то уже на 2015 год была определена -17%. На такие меры ЦБ РФ пришлось пойти в связи с последними событиями в финансовом секторе и резким падением рубля, особенно по отношению к другим валютам на мировом рынке.

Именно с помощью повышения учетной ставки в 2015 году планируется уменьшить количество банковских учреждений и различных кредитных организаций, спешащих оформить кредит в Центрбанке. По мнению экспертов, только так можно упрочнить позиции рубля и отбить желание спекулировать на валютном рынке между банками.

Изменение ставки рефинансирования в 2015 году

Ставка рефинансирования является ключевой, поэтому мегарегулятор устанавливает ее на год. В декабре прошлого года в планы не входило изменять учетную ставку, протяжении трех лет показатель отлично справлялся с поставленной задачей. Но, в связи, с последними событиями, а именно девальвация рубля стала причиной ее существенного увеличения. На 2015 год она стала составлять 17%.

Этот показатель является важным инструментом и служит неким индикатором. Сегодня его значение зависит от фактических ставок, которые устанавливает Банк России для отдельных разновидностей финансовых операций. Впервые учетная ставка была установлен в 1992 году, как единое процентное соотношение, которое ЦБ РФ использовал во время выдачи займов коммерческим банкам.

krepoteka.ru

Средние ставки банковского процента по вкладам физ. лиц в рублях для применения ст.395 ГК РФ (Центральный фед.округ)



Сведения о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц в рубляхдля целей применения ст. 395 ГК РФ *

Центральный федеральный округ

* С 01.08.2022 года указана ключевая ставка Банка России.

Здесь размещены сведения ЦБ РФ о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц в рублях для целей применения ст. 395 ГК РФ по Центральному федеральному округу (ЦФО).

В Центральный федеральный округ входят следующие Субъекты РФ: - Белгородская область (г.Белгород) - Брянская область (г.Брянск) - Владимирская область (г.Владимир) - Воронежская область (г.Воронеж) - Ивановская область (г.Иваново) - Калужская область (г.Калуга) - Костромская область (г.Кострома) - Курская область (г.Курск) - Липецкая область (г.Липецк) - Город Москва - Московская область (г.Москва) - Орловская область (г.Орёл) - Рязанская область (г.Рязань) - Смоленская область (г.Смоленск) - Тамбовская область (г.Тамбов) - Тверская область (г.Тверь) - Тульская область (г.Тула) - Ярославская область (г.Ярославль)

См. также: - Онлайн-калькулятор для расчета процентов по новым правилам ст. 395 ГК РФ - Статья 395 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ, вст. в силу с 01.06.2015)

395gk.ru

Учетная ставка ЦБ РФ

gri2zly.ru

Учетная ставка банковского процента

Учетная ставка является важнейшим показателем, который формирует главные аспекты деятельности кредитных учреждений. Итак, она представляет собой процентную ставку, устанавливаемую национальным банком страны для остальных коммерческих банков. Ее размер зависит от кредитно-денежной политики, проводимой государством, и целей, которые оно преследует.

Например, при высоких темпах роста инфляции учетная ставка повышается. Следствием этого становится подорожание кредитов, выдаваемых национальным банком. Соответственно, заемные средства коммерческих банков становятся значительно дороже, снижается спрос на предоставление кредитных услуг. Таким нехитрым способом правительство способствует уменьшению объемов денежной массы, а затем и изъятию части наличности из обращения. Это помогает остановить инфляционный рост и сдержать его в определенной границе.

Учетная ставка – это инструмент центрального банка, с помощью которого он регулирует главные процессы экономики, например, поддерживает курс национальной валюты на необходимом уровне, контролирует объем денег в обращении, формирует золотовалютный резерв страны. На практике достаточно редко наблюдается резкое увеличение или уменьшение процентной ставки, как правило, допускаются незначительные, но не менее эффективные корректировки.

Когда учетная ставка возрастает, курс национальной валюты стабилизируется. Кроме того, коммерческие банки испытывают недостаток кредитных ресурсов, ведь ссуды центрального банка становятся дорогим удовольствием. Именно в это время повышается учетная ставка банковского процента по депозитным операциям. В предложенных условиях населению выгоднее перевести имеющийся капитал на депозитный счет, чем инвестировать в производственную или финансовую деятельность. Таким образом, происходит изъятие средств из обращения на некоторый период, а значит, и снижение уровня инфляции. Данный метод используется при проведении политики, называемой «дорогими» деньгами.

А политика «дешевых» денег предполагает наличие сниженной ставки рефинансирования. Она вводится, когда наблюдается спад производственной деятельности в стране. Правительство понимает необходимость поддержания определенной отрасли и создает такие условия для кредитных организаций, которые позволяют снизить процентные ставки по кредитам и займам, особенно для юридических лиц. Так происходит перелив капитала в промышленность или в сферу конкретных услуг и стимулируется развитие индустрии.

Стоит отметить, что вышеперечисленные меры считаются эффективными, но действуют лишь в определенный промежуток времени. Дальнейшее увеличение или уменьшение ставки приводит к негативным последствиям. К сожалению, каждое мероприятие обладает некоторыми недостатками. Регулирование ставки рефинансирования также имеет «обратную сторону медали», которая заключается в следующем:

• Повышенная учетная ставка провоцирует снижение заработной платы, руководители предприятий вынуждены сокращать количество рабочих мест. Все это естественным образом увеличивает нагрузку на биржи труда и создает напряжение в обществе.
• Понижение ставки, конечно, постепенно выводит страну из кризисного состояния, так как способствует развитию промышленной сферы. К тому же, государство, таким образом, поддерживает малое и среднее предпринимательство, позволяя оставаться им на плаву даже в самых сложных ситуациях. Но лишь на некоторое время, затем наблюдается быстрый инфляционный рост, что ставит под угрозу всю экономику страны.

Можно сделать вывод о том, что учетная ставка является хорошим инструментом, служащим для достижения основных задач денежно-кредитной политики государства, но управлять им следует грамотно.

fb.ru

Учетная ставка НБУ в 2022 году: размер и примеры расчета

Что такое учетная ставка НБУ и для чего она применяется?

Учетная ставка (ставка рефинансирования НБУ, дисконтная ставка, как ее еще называют экономисты, на українській мові "Облікова ставка НБУ") имеет несколько функций в финансовой системе конкретной страны:

• влияет на величину процентов по кредитам, выдаваемым коммерческими банками;
• стабилизирует инфляцию;
• выступает индикатором общего состояния экономических процессов в стране.

Видео: Во что на практике выльется снижение учетной ставки НБУ

Как это выражается на практике? Национальный банк выдает кредиты коммерческим банкам, а процентом по этим кредитам является именно учетная ставка. Получив деньги от НБУ, коммерческие банки выдают кредиты гораздо меньших размеров конечным потребителям – организациям, предприятиям и частным лицам, устанавливая при этом более высокий процент по сравнению с учетной ставкой. Разница между ставкой Нацбанка и ставкой по кредиту для потребителя составляет собственный заработок банка.

Снабжая деньгами частные банки, НБУ продает свои средства на рынке, получая взамен обозначенный процент. Чем ниже процентная ставка НБУ по кредитам, тем более низкий процент коммерческие банки могут взимать с организаций и физических лиц. Падение процентов по кредитам побуждает потребителей брать их активнее, вырастает покупательная способность населения. На фоне этого цены начинают расти – возникает инфляция.

При высокой кредитной ставке НБУ банки вынуждены также повышать свои процентные ставки. Кредиты, соответственно, дорожают, и их берут меньше. Способность приобретать товары у населения падает, что заставляет поставщиков снижать цены и уменьшать инфляцию. Так учетная ставка по кредитам выступает регулятором инфляции на рынке.

Банковские проценты по депозитам устанавливаются в размере, слегка отличающемся от учетной ставки Нацбанка в большую или меньшую сторону.

На что влияет кредитная ставка НБУ?

Национальный банк Украины владеет наиболее полной информацией по состоянию дел на внутреннем рынке страны. Решение об изменении процентной ставки рефинансирования принимается с учетом многих факторов на внутреннем и внешнем рынке. Кредитная ставка НБУ в масштабе страны регулирует:

• уровень инфляции – здесь она становится индикатором состояния дел и способом регуляции;
• курс валюты – от уровня кредитных ставок зависит приток инвестиций в страну. Чем выше кредитная ставка в стране, тем выше в ней проценты по депозитам, и тем более привлекательны денежные вложения. С притоком инвестиций на фоне высокой установленной учетной ставки валюта страны начинает укрепляться и расти в цене;
• темп экономического роста – при снижении учетной ставки снижаются проценты по кредитам для населения, повышается покупательная способность, что дает возможности для роста производства.

При расчете новой ставки рефинансирования Нацбанк принимает во внимание и анализирует несколько факторов:

• ожидания уровня инфляции в ближайшем периоде;
• изменения в динамике внешней торговли;
• состояние рынка труда;
• положение дел в индустриальном и сельскохозяйственном секторах;
• величину спроса на услуги банков и виды этих услуг;
• общие перспективы экономического развития;
• наличие внешних кредитов.

При суммарной оценке всех этих факторов принимается решение об изменении учетной ставки в большую или меньшую сторону. Ключевым моментом для повышения или понижения учетной ставки в Украине в последние годы становится стремление к уменьшению инфляции и притоку инвестиций.

Актуальная учетная ставка НБУ на сегодня

Ставка рефинансирования НБУ – постоянно изменяющаяся величина. На протяжении нескольких предыдущих лет она составляла:

На примере данных из таблицы можно увидеть насколько ярко учетная ставка отражает состояние общих экономических процессов в Украине. Ставка НБУ на сегодня, установленная в размере 17,0%, демонстрирует тенденцию к увеличению, что говорит о намерениях Национального Банка обуздать инфляцию. На это решение повлияла деятельность правительства и поднятие социальных стандартов. НБУ рассчитывает, что увеличение процентной ставки свяжет излишки гривневой массы на рынке и не позволит инфляционным процессам нивелировать повышение соцстандартов.

Применение учетной ставки НБУ в исчислении суммы пени

Еще одна функция учетной ставки – служить отправной точкой для вычисления сумм штрафов, пени или дополнительных процентов при несоблюдении юридическими и физическими лицами финансовых или налоговых обязательств. С помощью учетной ставки рассчитываются:

• проценты по отсрочке/рассрочке уплаты налогов и таможенных пошлин;
• размеры пени и штрафов при нарушениях трудового, земельного, водного, жилищного и др. кодексов;
• проценты годовых по инвестиционным налоговым кредитам;
• неустойки по договорам;
• компенсационные выплаты малому бизнесу;
• налоговые базы.

Часто на практике применяется двойная ставка НБУ, т.е. установленный Нацбанком годовой процент, умноженный на 2. Например, на сегодня расчет двойной учетной ставки НБУ выглядит так:

17,5% × 2 = 35% годовых.

Двойную учетную ставку применяют для расчета пени или неустойки за невыполнение условий договора или нарушение определенных законов. На законодательном уровне обозначено, что максимальный размер пени за просрочку в выполнении денежных обязательств ограничивается размером двойной учетной ставки НБУ, действовавшей на протяжении срока, за который взыскивается пеня.

Формулу расчета пени за просрочку платежа по договору можно представить так:

Пеня = S × 2 УС / 365 × Д,

где S – это сумма, в отношении которой нарушены обязательства (не произведен платеж, не осуществлена поставка и т.д.), 2 УС – двойная учетная ставка, Д – количество дней просрочки. Если период просрочки приходится на високосный год, то расчет производится на 366 дней.

Если за время просрочки платежа или невыполнения обязательства учетная ставка НБУ менялась, то расчет нужно делать, исходя из установленных учетных ставок, отдельно для каждого периода.

Пример. Между двумя субъектами хозяйственных отношений возникла задолженность по платежу на сумму 200 000 грн. в период с 15 января 2022 г. до 24 февраля 2022 г. Какая будет начислена пеня?

Учетная ставка НБУ в эти периоды равнялась:

1. с 15.12.2022 по 25.01.2022 – 14,5% годовых;
2. с 26.01.2022 по 01.03.2022 – 16,0% годовых.

Длительность периода задолженности с дисконтной ставкой 14,5% составила 10 дней, период со ставкой 16% - 29 дней.

Расчет пени за два периода в данном случае выглядит так:

200 000 грн × 2 × 14,5% / 365 дн. × 10 дн. = 1589,04 грн.;

200 000 грн × 2 × 16,0% / 365 дн. × 29 дн. = 5084,93 грн.

Общая сумма пени составляет:

1589,04 + 5084,93 = 6673,97 грн.

maanimo.com

• 
  Регистрация телебанк
• 
  Справка по форме банка втб 24 образец для ипотеки
• 
  Андроид пей какие банки поддерживают
• 
  Как законно не возвращать кредит банку
• 
  Андроид пей банки партнеры
• 
  Как узнать кодовое слово промсвязьбанк
• 
  Дистанционное обслуживание отп банка
• 
  Пополнить баланс с банковской
• 
  Что значит статус заявки обрабатывается банком
• 
  Как на мобильном банке проверить баланс
• 
  Что означает iban в банковских реквизитах