Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Все о платежных системах банковских карт. Платежная система мир какие банки


Банковская карта "МиР" обзор платежной системы. За и против.

Создание Национальной системы платежных карт впервые начала рассматриваться при активном распространении аналогичных решений от стран-конкурентов. Присоединение Крымского полуострова к территории России и последующее введение финансовых санкций со стороны Европейского Союза и США стало основным толчком для начала активной подготовке проекта НСПК.

В 2014 году впервые была представлена банковская карта «Мир», преимущества и недостатки которой мы рассмотрим в данном материале. Особое внимание требует изучение особенности распространения такого решения, возможностям оплаты, интеграции со сторонними сервисами и возможностями работы за границей.

платежная карта «Мир»

Содержание статьи

Национальная платежная карта «Мир»: что это

 

«МИР» – полноценный аналог популярных зарубежных платежных сервисов PayPal и MasterCard, выполняющий идентичные функции. Главным преимуществом системы является полная государственная поддержка, что делает выгодным хранение российской валюты и предоставляет выгодные условия для обслуживания. Оплата картой доступна как на территории России, так и заграницей.

Официальные законопроекты гарантируют стабильность и долгосрочную поддержку работы такой системы. Первым из банков свои решения на новой платформе представил Сбербанк. Первые модели дебетовых и кредитных пластиковых карт были выпущены в 2015 году, а официальная программа по замене зарубежных решений на отечественное для сотрудников бюджетных сфер способствовала активному росту клиентской базы.

платежная карта «Мир»

Оформить такую карту может любое физическое и юридическое лицо. Подробнее рассмотрим категории выпускаемых решений, способы получения, дальнейшей активации и реальные пользовательские отзывы.

На какие категории делятся дебетовые карты «Мир»

 

«Мир» – основная ниша работы с бюджетниками и другими клиентами крупнейших частных и коммерческих банков страны. Согласно официальному постановлению, все сотрудники бюджетной сферы и пенсионеры должны быть в обязательном порядке переведены на работу с современным решением, исходя из чего было разработано несколько типов дебетовых карт:

  • зарплатная;
  • пенсионная.

Все зарплатные карты сотрудников государственных учреждений переводятся на платежную систему «Мир» с 1 июля 2017 года. Процесс должен быть выполнен в течение года, после чего перевод зарплаты, авансов и премий на сторонние системы станет недоступным. Официальный график выдачи новых пластиковых карт опубликован на сайте обслуживающего банка.

К преимуществам таких карт можно отнести:

 

  • бесплатный выпуск и льготное дальнейшее обслуживания, согласно программе государственной поддержки;
  • применение в производстве последних технических и программных технологий, повышающих надежность и защищенность таких решений. Карты надежно защищены от удаленного считывания и перехвата сигнала. Возможность бесконтактной оплаты ускоряет процесс оплаты товаров и услуг;
  • поддержка работы с электронными панелями управления, что позволяет удаленно оплачивать товары и услуги партнеров. Из-за новизны такого решения, еще не все частные и государственные компании успели добавить в список возможных для оплаты способов «Мир», данная проблема активно решается;
  • возможность участия во множестве акций, что позволяет приобретать товары и услуги со значительной скидкой.

платежная карта «Мир»

Пенсионеры вправе отказаться от замены пластиковой карты в пользу выдачи средств наличными. Сделать это можно только в том случае, если банковский клиент не может самостоятельно обналичить средства по состоянию здоровья или в связи с отсутствием центра обслуживания или банкомата в регионе жительства. Получить новое решение можно в ближайшем офисе обслуживания, но также меняют карты и почтальоны при составлении соответствующего письменного заявления.

Пенсионная карта «Мир» – усовершенствованный вид дебетового решения, который бесплатно обслуживается и предлагает обязательный накопительный процент по наименьшему месячному остатку. Стоимость годового обслуживания карты мир включена в льготную программу. Данный параметр может изменяться в зависимости от обслуживающего банка.

Таким образом, вы не только экономите на обслуживании, но и получаете возможность пассивного заработка.

Воспользоваться дебетовой картой сможет и сторонний клиент банка, не относящийся к бюджетной сфере. Выпуск карты будет произведен со скидкой, но дальнейшее обслуживание придется оплатить в полной степени.

Кредитные карточки

 

Кредитные карты НСПК выдаются аналогично своим зарубежным конкурентом. Банки самостоятельно разрабатывают актуальные и конкурентоспособные тарифные планы, позволяющие привлечь новых клиентов. Единственное крупное отличие в работе таких решений – невозможность выдачи кредита зарубежной валютой. Пополнить карту «Мир» можно в любом подключенном к программе банке или банкомате без комиссионного взноса по номеру карты. Посмотреть, какие банки подключены к национальной платежной системе можно на официальном сайте «Мир» в интернете, где размещена последняя актуальная информация о нововведениях и акциях.

платежная карта «Мир»

Как и где получить и активировать карту MIR

 

Первым массовым производителем карт системы «Мир» стал Сбербанк, после чего к нему активно стали подключаться другие банки-эмитенты. В настоящее время, с НСПК работают практически все находящиеся на территории России отечественные и частные банки. Переход на новое решение может быть произведен путем написания официального заявления в офис обслуживания, после чего за вами будет закреплена карта с выбранным тарифом обслуживания. Данный процесс активно контролируется государственными органами, что делает выгодными условия использования таких банковских предложений. Пользоваться картой можно сразу с момента ее активации.

Как будет выглядеть ваше уникальное платежное решение и другие параметры настраиваются самостоятельно. Подробная информация может быть получена по горячему номеру службы поддержки вашего обслуживающего банка.

Отзывы о карте Мир от пользователей в 2018 году

 

Активное распространение современного решения с уникальными возможностями способствовало написанию разнообразных клиентских отзывов. Платежная система «Мир», плюсы и минусы говорят о перспективности разработки данного направления. Выгодные условия обслуживания, бесплатное производство, многочисленные партнерские акции и выгодные проценты по кредиту могут стать хорошим поводом для оформления такой карты. Негативные комментарии направлены преимущественно к возможностям использования карты в некоторых частных магазинах и заграницей.

НСПК увидела свет сравнительно недавно, список поддерживаемых для оплаты ресурсов активно обновляется. Успешно ведутся переговоры с зарубежными компаниями о возможности комфортной оплаты товаров и услуг в других странах. Данные проблемы должны быть урегулированы в скором времени. Узнав, зачем нужна  карта «Мир», вы можете уже сегодня приступить к активному и комфортному использованию предложения.

Видео Обзор платежной карты МИР

 

webplatezhi.ru

Платежная система «Мир» — наш ответ Visa и Mastercard — Prospect

Кусочек пластика с чипом. Вот, что такое банковская карта без платежной системы, которая за ней стоит? 

Пока Visa и Mastercard официально работают в России, волноваться нам не о чем. Однако, вспоминая о Крыме, становится понятно, зачем нам своя платежная система.

Сегодня рассказываем вам об отечественной платежной системе «Мир»

Что это?

Данная система является полностью российским аналогам Visa и Mastercard. Владельцам национальных платежных карт «Мир» доступны все стандартные операции:

  • пополнение счёта и обналичивание денег через банкоматы,
  • расчёты в отечественных магазинах, где уже установлены соответствующие терминалы, переводы с карты,
  • оплата коммунальных услуг.

Кроме того, картой можно пополнять электронные кошельки Webmoney и Яндекс.Деньги.

Какие банки поддерживают платежную систему «Мир» ?

На апрель 2016 года, карту выпускают уже 62 банка. Среди самых известных находятся следующие:

  • АБ Россия
  • Авангард
  • Ак Барс
  • Банк Открытие
  • Банк Санкт-Петербург
  • Банк Уралсиб
  • Возрождение
  • ВТБ 24
  • Газпромбанк
  • Промсвязьбанк
  • Райффайзенбанк
  • Россельхозбанк
  • Саровбизнесбанк
  • Сбербанк России
  • Связь-Банк
  • СДМ-Банк
  • Западно-Сибирский коммерческий банк
  • УралТрансБанк

Какие типы карт предусматривает система «Мир»?

  1. Классическая. Позволяет работать в офлайн-режиме и осуществлять операции в интернете. Допускается использование собственных средств, а также заемных средств банка
  2. Премиальная. Включает полный спектр преимуществ держателя карты. Доступ к кредитным и собственным средствам, расчеты в реальных и виртуальных магазинах, программа бонусов и привилегий, персональная поддержка, СМС-оповещения и кэшбэк
  3. Дебетовая. Подобный тип карт может быть дебетовым и предоплаченным. Операции с их помощью могут совершаться только в онлайн-режиме. При желании держателя выпускается обезличенная карта

В чем отличие карты «Мир» от карт других платежных систем?

Во-первых, платежная карта «Мир» — это карта национальной банковской системы, которая была создана государством с учетом особенностей российского финансового рынка.

Наличие национальной платежной системы позволит обеспечить жителей России современным платежным инструментом, работа которого не зависит от внешних экономических и политических факторов. АО «НСПК», оператор платежной системы «Мир», на 100% принадлежит Банку России, что гарантирует наивысшие стандарты безопасности при проведении платежей.

Во-вторых, основная миссия данной инновации состоит в следующем: платежная система призвана гарантировать безопасность и бесперебойность проведение российских транзакция во всех банках страны.

Как защищены платежи по карте «Мир»?

Надежно, и вот почему: 1) При создании платежной системы «Мир» вопрос безопасности являлся приоритетным. 2)Карта «Мир» полностью соответствует всем самым современным стандартам безопасности и ничем не уступает иностранным аналогам. 3) При построении платежной системы «Мир» специалисты НСПК — оператора проекта — тщательно изучили опыт международных платежных систем и предусмотрели весь комплекс мер защиты платежного процесса.

Выбирая между картами «Мир», VISA и Mastercard, стоит обратить внимание на следующую информацию.

Карта «Мир» не будет работать за пределами России, в случае поездки за границу выбирайте VISA или Mastercard. Однако, если вы собрались в Крым, где большинство западных компаний прекратили свою деятельность, карта «Мир» окажется как никогда к месту.

 

Хотите увеличить свой доход, но не знаете, с чего начать? Получите персональную инвестиционную стратегию за 2 минуты:

Научить ребенка грамотно обращаться с деньгами:

 

teamprospect.ru

Платежные системы банковских карт (Visa, Mastercard, МИР): отличия, как выбрать?

Платежная система – важный параметр банковской карты, она определяет, где и как она будет использоваться. На нее указывает логотип, обычно расположенный в правом нижнем углу карты. В этой статье #ВсеЗаймыОнлайн расскажет вам о том, как работают платежные системы банковских карт, и об особенностях наиболее популярных в России систем.

На то, как вы будете использовать карту, могут повлиять многие особенности платежной системы, такие как техническое устройство или регионы присутствия. Зачастую система предлагает своим клиентам различные дополнительные возможности и бонусы. От работы системы зависит надежность и безопасность ваших платежей.

Что такое платежная система

Если говорить в целом, то платежная система – комплекс правил, процессов и оборудования, через который проводится обращение денег между людьми и организациями. Платежная система должна обеспечивать бесперебойные, безопасные, надежные и эффективные процессы передачи денег на общих для всех участников условиях. Чаще всего такая система является независимой – не принадлежит никаким финансовым организациям – и занимается только организацией проведения денежных операций.

В более узком смысле под платежной системой часто понимается система оборота банковских карт. В эту систему входят сами карты различных видов, инструменты для их выпуска и обслуживания, и правила их использования. Платежная система может работать независимо от других организаций или через посредников – чаще всего, в их роли выступают банки.

Что такое платежная система

По объему распространения платежные системы делятся на международные и местные. Международная охватывает сразу несколько стран и сотрудничает со многими организациями внутри этих стран. Местная обычно не выходит за пределы одной страны или одной организации.

Кроме банковских карт, платежная система может использовать и другие инструменты, такие как бумажные чеки, электронные кошельки, блокчейн или опционы.

Из истории платежных систем банковских карт

Первой системой платежных карт стала Diners Club, которая появилась в 1950 году в США. В том же году система выпустила первые в истории кредитные карты. При этом компания являлась не банком, а своего рода клубом, куда входили люди, заинтересованные идеей оплачивать свои траты в любое время без наличности на руках.

Первые кредитки Diners Club предназначались для оплаты обедов в ресторанах. Они были бумажными и являлись, по сути, документом, подтверждающим платежеспособность владельца. Раз в месяц члены клуба получали выписки по оплаченным такой картой счетам, по которым затем нужно было внести платежи.

Собственно банковские карты появились позднее, и изначально единой системы для их выпуска и обслуживания не было. Каждый банк выпускал собственные карточки, которые могли использоваться только внутри этого банка. Первым свои банковские карты начал выпускать Long Island Bank, небольшой банк из Нью-Йорка, в 1951 году.

Первой межбанковской платежной системой стала Interbank Card Association (будущая MasterCard), которая появилась в 1966 году. В то же время активно развиваются American Express в США, Eurocard в Европе и JCB в Японии.

Параллельно развивались и технологии платежных систем. Сами карты из бумажных стали пластиковыми, на них появились магнитные полосы, а позднее – электронные чипы, которые хранят информацию о счете. Для обработки операций стали использоваться компьютерные системы. Развитие Интернета позволило проводить все операции в реальном времени в режиме онлайн.

В СССР собственные платежные системы, основанные на банковских картах, почти не развивались. Иностранные системы были доступны только очень узкому кругу лиц и использовались далеко не везде. Приемом и обслуживанием карточек занимались ВАО «Интурист» и Внешэкономбанк. В 1988 году Внешэкономбанк стал первым советским банком, который выпустил карту в иностранной платежной системе. К концу XX века на нашем рынке наиболее активно действовали Visa и Europay (впоследствии войдет в MasterCard).

Первой отечественной платежной системой банковских карт стала СТБ, которую создал банк Столичный в 1992 году. Однако, она не получила большого распространения и сейчас уже не используется. В 1994 году появилась Золотая Корона, которая стала более популярной. Сейчас она больше известна благодаря денежным переводам, а банковские карты в ней встречаются реже.

В 2012 году появилась система ПРО100, которую разработал Сбербанк на базе технологий MasterCard. Карточки этой системы должны были объединять платежный инструмент и документ, подтверждающий личность. Попытка создать такой инструмент оказалось не слишком удачной, и, несмотря на определенную распространенность, к 2017 году работа системы была свернута. Ей на смену пришла система МИР.

Как работает платежная система банковских карт

Участники системы

В основе любой платежной системы лежит процессинговый центр – организация или ее подразделение, которое обеспечивает техническое взаимодействие между участниками этой системы. Обычно такие центры создаются при крупных банках. Например, они есть у Сбербанка и ВТБ. Чтобы процессинговый центр мог работать в системе, он должен получить разрешение и лицензию от этой системы. В России центр также должен пройти дополнительную проверку у ФСБ.

Другими важными участниками системы являются эмитенты – организации, которые выпускают и обслуживают карты, и эквайеры, которые организуют прием карт к оплате. В нашей стране эмитентами и эквайерами обычно становятся банки. Эмитент обязан выпускать карты, открывать и обслуживать привязанные к ним счета. Эквайер организует прием платежей по картам и обслуживание в банкоматах.

Как работает платежная система банковских карт

Один и тот же банк может быть одновременно и эмитентом, и эквайером. Для взаимодействия между разными банками создаются расчетно-клиринговые центры. Для ведения соответствующих операций всем этим организациям нужны оборудование и разрешения от платежной системы.

Наконец, в систему входят держатели банковских карт – физические и юридические лица, которые пользуются ими. Владельцем банковской карты всегда остается выпустивший ее эмитент. Частью системы являются организации, которые пользуются услугами эквайеров для приема оплаты своих товаров и услуг с помощью банковских карт.

Контролем над всеми участниками платежной системы занимается головной офис. Он устанавливает общие правила участия в системе, организует разработку используемых в ней технологий, владеет правами на торговую марку.

Работу платежных систем в России определяет Федеральный закон №161-ФЗ «О национальной платежной системе». Надзор за работой платежных систем ведет Центробанк. Вся информация о действующих в стране системах заносится в отдельный реестр.

Принцип работы

При использовании карты – например, при оплате покупок – держатель подтверждает операцию, а эквайер считывает информацию карты и отправляет запрос в процессинговый центр. Центр обрабатывает запрос, и, если находит такую карту в системе, передает информацию эмитенту. Эмитент проверяет состояние счета карты и, если на этом счету достаточно денег, блокирует на счету нужную сумму и передает соответствующий запрос через процессинговый центр эквайеру. Он подтверждает факт оплаты, сообщает об этом держателю карты и магазину, в котором была оформлена покупка.

Позднее создается список проведенных платежных операций, который передается через эквайера в процессинговый центр. Он формирует реестр платежей и передает сообщения для эмитентов, эквайеров и клирингового центра. На основании сообщения клиринговый центр отправляет запрос эмитенту, который списывает сумму платежа и через процессинг передает ее эквайеру, а эквайер – организации, в которой была совершена покупка. Эквайер и эмитент сообщают своим клиентам об успешно проведенных операциях.

Похожим образом организованы и другие операции, такие как переводы денег между держателями карт и снятие наличных в банкомате. Сейчас все эти операции работают в режиме реального времени и полностью автоматически. От запроса об оплате до списания денег может пройти от нескольких секунд до одного дня.

Внутри платежной системы все операции осуществляются в одной валюте. Эмитент и эквайер же могут использовать любые валюты. Если эмитент и эквайер работают в одной валюте, то дополнительно обменивать деньги не нужно. Если же они используют разные валюты, то сумма платежа или перевода конвертируется из валюты эмитента сначала в валюту системы, а потом – в валюту эквайера.

Например, держатель карты в системе Visa с рублевым счетом хочет оплатить покупку в Таиланде. В процессе оплаты сумма, которая списывается со счета, обменивается сначала в доллары – основную валюту в Visa – а затем в таиландские баты. Курс обмена зависит от условий эмитента и эквайера.

Для каждой карты в системе создается отдельная запись, в которой прописывается название выпустившего ее эмитента, тип и статус в системе, информация о держателе и другие сведения. Каждой карте присваивается уникальный номер, по которому она сопоставляется с записью. Номер всегда печатается или выдавливается (эмбоссируется) на лицевой стороне.

Системы постоянно работают над скоростью, надежностью и безопасностью проведения всех операций

Платежные системы банковских карт в России и их особенности

Самыми распространенными в нашей стране являются международные платежные системы Visa и MasterCard. Карточки этих систем выпускают почти все банки, их чаще всего оформляют и принимают почти везде. Менее распространена национальная платежная система МИР – в основном, за счет перевода на нее пенсионеров и бюджетников. Прочие системы – American Express, UnionPay, JCB и другие – встречаются и обслуживаются гораздо реже.

Рассмотрим особенности каждой платежной системы по отдельности.

Visa

Visa – крупнейшая международная платежная система, она действует в более чем 200 странах мира.

Система была создана в 1958 году крупным американским банком Bank of America. Тогда она носила название BankAmericard. К началу 80х годов прошлого века она поглотила ряд других американских платежных систем и вышла на мировой рынок. Тогда же она сменила название на Visa. К концу 80х годов система пришла в СССР. Первым советским банком, вступившим в нее, стал Сбербанк. В конце XX века Виза одной из первых среди международных систем ввела чиповые карты (изначально они назывались смарт-картами).

Visa совместно с другими системами разработала международный стандарт EMV, который устанавливает единый порядок проведения операций по картам.

В начале XXI века Виза стала самой популярной платежной системой в нашей стране. Кроме того, долгое время именно российские обороты в ней составляли почти половину от общего объема в восточноевропейском регионе влияния системы.

Платежная система Visa предоставляет все основные виды и категории банковских карт и использует разнообразные инструменты для проведения платежей по ним. Основная валюта в системе – доллар США. Все карты – чиповые или магнитно-чиповые. Для них часто доступна бесконтактная оплата по технологии PayWave. Для защиты платежей используются код безопасности CVV2 и подтверждение оплаты PIN-кодом или SMS-паролем 3D Secure. 

Штаб-квартира Visa расположена в США, в городе Фостер-Сити, Калифорния. Генеральный директор компании с 2016 года - Альфред Ф. Келли-младший. Основной расчетный центр платежной системы в России — Банк ВТБ.

В России почти все банки выпускают кредитные и дебетовые карты разных статусных категорий в системе Виза. Их принимают к оплате во всех торговых точках, где действует безналичный расчет, в том числе в интернете. В таблице представлены основные виды карт в системе Visa и примеры на российском рынке:

Название

Статус карты

Примеры

Visa Electron

Электронная

Экспресс (Авангард) — дебетовая, Моментальная (Пойдем!) — кредитная

Visa Classic

Классическая

Карта номер один (Востояный Банк) — дебетовая, Классическая (Сбербанк) — дебетовая и кредитная, 100 дней без процентов (Альфа-Банк) — кредитная

Visa Gold

Золотая

Золотая (СКБ Банк) — дебетовая, Все сразу (Райффайзенбанк) — дебетовая и кредитная, Card Credit Gold (Кредит Европа Банк) — кредитная

Visa Platinum

Платиновая

С большими бонусами (Сбербанк) — дебетовая, All Inclusive (Промсвязьбанк) - дебетовая, Элемент 120 (Почта Банк) — кредитная

Visa Infinite

Премиальная, элитная

Премиальная (Транскапиталбанк) — дебетовая, Infinite (Авангард) — кредитная

Visa Signature

Премиальная, элитная

Универсальная Премиум (Открытие) — дебетовая, Привилегия (ВТБ) — дебетовая и кредитная, Премиальная (Сбербанк) — кредитная

В системе есть и другие категории карт – виртуальные Virtuon, Payroll с включенной в нее программой страховки, Cash, которая предназначена только для снятия наличных и мелких трат, и некоторые другие. Однако, в России они не распространены.

В собственной иерархии системы карты Infinite имеют больший статус, чем Signature. Российские банки, напротив, позиционируют Signature как более статусный продукт. Поэтому, если вам нужно получить больше дополнительных привилегий, то оформляйте карточку Infinite.

MasterCard

Вторая по размеру и популярности, как в мире, так и в России, платежная система.

Система появилась в 1966 году как альтернатива и конкурент BankAmericard. До 1979 года она называлась Interbank Card Association и Master Charge. В 1968 году система объединилась с европейской Eurocard и рядом других систем. В 1990 году компания организовала сервис Maestro – отдельную систему, в которой выпускаются простые дебетовые карты. В 2002 году в состав MasterCard вошла Europay, которая присутствовала в России. В нашей стране система набирает популярность в середине 00х годов нашего века.

MasterCard первым ввел статусные категории банковских карт и заложил для них основные уровни – классический, золотой, платиновый. Также он первым выпустил карты с поддержкой бесконтактной оплаты – пробный запуск состоялся в 2003 году, а массовый выпуск начался в 2006 году.

Как и Виза, МастерКард располагает всеми необходимыми средствами для организации проведения безналичных платежей. В ней доступны кредитные и дебетовые карты разных статусных категорий. Система выпускает чиповые и магнитно-чиповые карты, в том числе и с поддержкой бесконтактной технологии PayPass. Платежи защищаются кодом CVC, PIN-кодом и SMS-паролями 3D Secure. Основные валюты в MasterCard – доллары США и евро. Владельцам премиальных карт доступна программа скидок «Бесценные города», в которую входят магазины и заведения по всему миру.

Центральный офис платежной системы МастерКард расположен в Харрисоне, штат Нью-Йорк. Президентом компании с 2010 года является Аджайпал Сингх Банга. Расчетным центром системы в России является Сбербанк

Кредитные и дебетовые карты MasterCard выпускают многие российские банки, их почти везде принимают к оплате. Примеры предложений по таким картам приведены в таблице:

Название

Статус карты

Примеры

MasterCard Maestro

Электронная

Экспресс (Авангард) — дебетовая, Платежная (Связь-Банк) — дебетовая

MasterCard Standard

Классическая

Зарплатная (Связь-Банк) — дебетовая, Классическая (Сбербанк) — дебетовая и кредитная, Классическая (Локо-Банк) — кредитная

MasterCard Gold

Золотая

Твой ПСБ (Промсвязьбанк) — дебетовая, Золотая (Сбербанк) — дебетовая и кредитная, Золотая (ЮниКредит Банк) — кредитная

MasterCard Platinum

Платиновая

Капитал Платинум (Россельхозбанк) — дебетовая, Классическая (Росбанк) — кредитная, Платинум (Русский Стандарт) — кредитная

MasterCard World

Премиальная

Тинькофф Блэк — дебетовая, Уютный космос (Рокетбанк) — дебетовая, Тинькофф Платинум — кредитная

MasterCard World Black Edition

Премиальная, элитная

Привилегия (ВТБ) — дебетовая и кредитная, Премиальная (Сбербанк) — кредитная, Автокарта Black Edition (ЮниКредит) — кредитная

МИР

Российская национальная платежная система, которая появилась не так давно и к настоящему времени только набирает обороты.

Система была основана в 2015 году. Поводом для этого стали санкции со стороны международных платежных систем, которые прекратили сотрудничество с некоторыми российскими банками и перестали работать в Крыму. Работа над МИРом началась в 2014 году, первая карта в ней была выпущена зимой 2015 года.

К второй половине 2017 года почти все банки России выпускают и обслуживают карты в системе МИР. Система активно работает почти во всех регионах и городах страны. Летом того же года на эту систему начали массово переводить пенсионеров, бюджетников и госслужащих. Система заключила договоры с MasterCard, UnionPay и JCB для выпуска кобейджинговых карт – такие карты могут действовать сразу внутри двух систем, поэтому принимаются и за границей.

Для работы национальной платежной системы используются как собственные разработки, так и опыт иностранных аналогов. Основная валюта в системе – рубли. Все карты чиповые или магнитно-чиповые, у некоторых доступна бесконтактная оплата. За безопасность в интернете отвечает технология MirAccept. Осенью 2017 года состоялся запуск собственной бонусной программы. Зимой поддержка карт МИР некоторых банков появилась в Samsung Pay

МИР принадлежит АО «Национальная система платежных карт» (НСПК), она же является расчетным центром системы. Штаб-квартира НСПК расположена в Москве. Генеральный директор — Владимир Комлев.

В основном, в этой системе выпускаются дебетовые карты разных статусных категорий. Примеры предложений от разных российских банков собраны в этой таблице.

Название

Статус карты

Примеры

МИР

Электронная, классическая

Почетный пенсионер (Уралсиб) — дебетовая, Роснефть (Россельхозбанк) — кредитная

МИР Классическая

Классическая

Пенсионная (Росгосстрах Банк) — дебетовая, Мир (Зенит) — дебетовая и кредитная, Тепло (Восточный Банк) — кредитная

МИР Премиальная

Премиальная

Тинькофф Блэк — дебетовая, Мультикарта (ВТБ) — дебетовая, Золотая с льготным периодом (Россельхозбанк) — кредитная

МИР-Maestro

Классическая кобейджинговая

Мир (МТС Банк) — дебетовая, Мир (Газпромбанк) — дебетовая,

МИР-UnionPay

Классическая кобейджинговая

Кобейджинговая (Россельхозбанк) — дебетовая

МИР-JCB

Классическая кобейджинговая

Мир (Газпромбанк) — дебетовая

Об опыте использования карты МИР вы можете прочитать в этой статье.

American Express

Одна из старейших платежных систем в мире, она широко распространена в США.

American Express основана в 1850 году, изначально она занималась перевозкой ценных грузов. Позднее она перешла на денежные переводы и дорожные чеки. Первую платежную карту система выпустила в 1958 году, с этого времени она начала очень активно заниматься финансовыми услугами.

В Россию Американ Экспресс пришла еще в 1887 году, тогда она предлагала жителям нашей страны денежные переводы. В 1969 году в СССР начали принимать к оплате карты этой системе – в основном, в магазинах и заведениях, обслуживающих иностранных туристов. В настоящее время ключевым партнером American Express в России является банк Русский Стандарт.

Система делает упор на качество своих услуг, а не на популярность. Поэтому ее карты распространены среди достаточно ограниченного круга лиц, в основном – путешественников и состоятельных людей. Для всех ее клиентов действуют такие привилегии, как программа страхования в поездках, программа скидок и служба по организации путешествий.

В основном, AmEx выпускает кредитные карты разных статусных категорий. Основная валюта в системе – доллар США. Система также имеет свою технологию бесконтактной оплаты ExpressPay, но в нашей стране карты с ней не выпускаются.

Головной офис Американ Экспресс расположен в Нью-Йорке. Генеральный директор системы — Кеннет Шено, в своей должности работает с 2001 года. Расчетный центр платежной системы в России принадлежит банку Русский Стандарт.

В таблице представлены примеры карт American Express, которые можно оформить в России:

Название

Статус карты

Примеры

American Express

Классическая

American Express (Русский Стандарт) — кредитная, Весь мир (Уралсиб) — кредитная

American Express Gold

Золотая

American Express Gold (Русский Стандарт) — кредитная

American Express Platinum

Платиновая

American Express Platinum (Русский Стандарт) — дебетовая и кредитная

UnionPay

Крупная платежная система из Китая, действует в 157 странах мира.

Система появилась в 2002 году, ее создал Народный банк Китая. Впоследствии она начала распространяться в странах Восточной Азии, а в 2007 году она пришла в Россию. В 2013 году некоторые банки в нашей стране начали выпускать карточки в этой системе — одними из первых стали Газпромбанк, Лайтбанк и Русский Стандарт. К 2016 году по уровню оборотов система вышла на один уровень с Visa и MasterCard.

Юнион Пэй использует те же технологии, что и международные платежные системы. В системе доступны кредитные и дебетовые карты всех основных статусных категорий. Основные валюты – юань на территории КНР и доллар США в других странах. Бесконтактная технология UnionPay называется QuickPass, но карты с ней редко выпускаются за пределами Китая.

Китайская платежная система не участвует в международных санкциях и поэтому может работать в Крыму. Но торговых точек, где такие карты принимают к оплате, в России очень мало.

Штаб-квартира UnionPay расположена в Шанхае. Генеральный директор компнаии - Ши Вэньчао, работает в ней с момента ее основания. Расчетный центр UnionPay в России — АКБ «Банк Китая (Элос)».

В таблице ниже представлены примеры карточек в Юнион Пэй, которые выпускают в России:

Название

Статус карты

Примеры

UnionPay Classic

Классическая

Персональная (Россельхозбанк) — дебетовая, Расчетная (Газпромбанк) — дебетовая

UnionPay Gold

Золотая

Золотая (Газпромбанк) — дебетовая

UnionPay Platinum

Платиновая

Платинум (Зенит) — дебетовая и кредитная

Какую платежную систему выбрать?

От того, какую платежную систему вы выберете, будет зависеть то, где и как вы сможете использовать вашу карту. У каждой системы есть свои особенности, такие как бесконтактная оплата или собственные программы скидок, свои плюсы и минусы. Система определяет основную валюту, в которой будут проводиться некоторые операции – например, оплата покупок за границей.

Обычно системы, в которых выпускается карта, всегда указывается на странице предложения в банке. Если карта доступна сразу в нескольких системах, то нужную можно выбрать в процессе оформления. Если же вы не нашли информацию о системе, то вы можете уточнить этот вопрос в службе поддержки банка.

Рассмотрим, в каких ситуациях будут полезны те или иные карты.

  • Золотая середина – карточка в системе Visa или MasterCard. Она достаточно универсальна, ее можно использовать для оплаты покупок в любых магазинах или для снятия наличных. Ее примут к оплате не только в России, но и за границей. При этом Visa больше подойдет для США, а MasterCard – для Европы.
  • МИР больше подойдет тем, кто редко выезжает за пределы России. Для комфортного использования внутри страны у нее есть все необходимое. Также вы можете оформить карточку МИР, если вы живете или часто отдыхаете в Крыму – там работает только национальная платежная система
  • Карты других систем подойдут для более узкого использования. American Express пригодится путешественникам, а UnionPay – тем, кто работает или отдыхает в Китае. Их можно оформлять как основные и как дополнительные

Все основные условия карты – выпуск, обслуживание, размер лимита у кредитки или проценты на остаток у дебетовой, а также возможные бонусы и кэшбэк зависят, в большей степени, от банка, который эту карту выпустил. Выбрать кредитную или дебетовую карту с подходящими условиями в заинтересовавшей вас системе вы сможете на нашем сайте.

Вопросы и ответы

Чем карта Visa отличается от MasterCard?

И Visa, и MasterCard предоставляют кредитные и дебетовые карты различных статусов. Ими можно оплачивать покупки в любых магазинах и в интернете. Системы поддерживают высокий уровень безопасности операций. Технологии PayWave и PayPass для бесконтактной оплаты совместимы между собой. 

Различия проявляются только при поездках в другие страны и оформлении премиум-карты. В России и Visa и MasterCard сохраняют примерно равное влияние. За границей Visa активнее работает в США, Австралии, странах Америки и Юго-Восточной Азии, MasterCard — в Европе и Африке. Visa ведет расчеты в долларах, MasterCard — в долларах и евро.

Обе платежные системы предлагают разные программы привилегий для держателей статусных карт. У MasterCard это программы скидок и спецпредложения от партнеров в крупных городах мира. У Visa — медицинская и юридическая поддержка, консьерж-сервис, защита покупок и другие. Чем выше статус карты (золотая, платиновая, премиальная или элитная), тем больше доступно привилегий.

Что такое код безопасности у карт Visa или MasterCard?

Код безопасности помещается на обратной стороне банковской карты. Он трехзначный у карт Visa, MasterCard и МИР, и четырехзначный у American Express. Этот код служит для подтверждения подлинности карты при оплате покупок через интернет. Код безопасности не записывается в чипе или на полосе карты, не отображается в чеке, его нельзя изменить, как PIN-код.

Чем МИР отличается от других платежных систем?

При использовании внутри России карта МИР не отличается от Visa или MasterCard. Ее принимают во многих торговых точках по всей стране, в том числе в Крыму. Многие карты МИР от крупных банков поддерживают бесконтактную оплату. Система поддерживает свою программу лояльности с кэшбэком за покупки у партнеров.

МИР не зависит от внешних факторов — при возможном ужесточении санкций система продолжит работать.

За границей работают только кобейджинговые карты МИР, которые выпускаются совместно с международными платежными системами. Также у системы пока нет своей программы привилегий для держателей премиум-карт.

Может ли карта работать сразу в двух платежных системах?

Может. Существуют карты, которые выпускаются в двух платежных системах — обычно в международной и местной. Такие карты называются кобейджинговыми. Процессинговый центр каждой системы, которая участвует в выпуске, определяет карту внутри системы как «свою». Кобейджинговую карту можно отличить по значкам двух платежных систем на лицевой стороне.

Например, кобейджинговыми являются карты, которые выпускает платежная система МИР совместно с MasterCard Maestro, UnionPay и JCB.

Может ли бюджетник или пенсионер отказаться от карты МИР?

С 1 июля 2017 года все бюджетные выплаты (в том числе пенсии и зарплаты бюджетных работников) выплачиваются только на карты МИР. Однако, вы можете оформить дополнительную карточку в иностранной платежной системе (например, Visa) и переводить деньги на нее. У карт МИР для пенсионеров и бюджетников обычно бесплатное или недорогое обслуживание, поэтому можно держать на карточке любую сумму денег.

Зачем на чиповой карте нужна магнитная полоса?

И чип, и полоса нужны для хранения информации на карте и взаимодействия с терминалами и банкоматами. Чип более надежен, чем полоса, и может хранить на себе больше информации. Чиповые карты могут поддерживать бесконтактную оплату.

Платежные системы постепенно отказываются от магнитных полос и заменяют их чипами — этот процесс очень активно идет за границей. Но в России почти все карты до сих пор являются магнитно-чиповыми. Здесь полоса нужна для работы с банкоматами старых моделей, которых много в регионах. Также без чипа часто выпускаются моментальные и подарочные карты.

Документы

Инфографика

Все о платежных системах банковских карт

Заключение

Во многих ситуациях правильно выбрать платежную систему у банковской карты так же важно, как и удобные условия или бонусную программу. Одни системы подойдут всем, кому нужна карточка, а другие будут удобны только в некоторых ситуациях. Поэтому перед оформлением карты узнайте подробнее о работе системы и о том, что она предлагает своим клиентам.

В любом случае, мы посоветуем вам завести хотя бы одну карточку Visa или MasterCard, кредитную или дебетовую, основную или дополнительную. Кроме нее, можно оформить карту МИР, желательно с бесплатным обслуживанием – на случай, если международные системы введут новые санкции.

Максим Захаров Максим Захаров

Основатель проекта #ВсеЗаймыОнлайн. Долгое время работал в банковской сфере, поэтому хорошо знает, как она устроена снаружи и изнутри. Разбирается во всех банковских продуктах и правилах их работы. В свободное время изучает новые банковские продукты и технологии.

[email protected]

vsezaimyonline.ru

Платежная банковская карта Мир | Обзор

Платежная банковская карта Мир | Обзор | Суть и функционал

Национальная система платежных карт (НСПК) создана по указу президента РФ в 2014 году. Это первая российская платежная система, разработанная для обеспечения транзакций по платежным банковским картам Мир. Государство возлагает серьезные задачи на НПСК, одна из основных — бесперебойная, безопасная обработка операций по банковским картам, которая будет проводиться беспрерывно. Банковская карта Мир ориентирована на обслуживание клиентов на территории России, при этом ведется работа по расширению пунктов приема карт Мир за границей. Также создана специальная социальная карта Мир для пенсионеров от Сбербанка.

НСПК

О создании Национальной платежной системы разговоры ходили давно, но события 2014 года послужили поводом для оперативной разработки системы. После присоединения Крыма к РФ США ввели санкции в отношении России, в результате были отключены транзакции по платежным карточкам всех видов, выпускаемых некоторыми крупными банками. Под удар попали банк Россия, Собинбанк, Инвесткапиталбанк  и Банк СМП, карты которых перестали обслуживаться.

Чтобы защитить внутренний рынок от возможных подобных санкций, которые могли бы возникнуть в будущем, правительством РФ было принято решение о разработке НСПК. В результате создания НСПК создана карта МИР, которая обслуживается российской системой. Она стала альтернативной международных платежных систем Мастеркард и Visa.

Создание и применение карты МИР

Новая платежная банковская карта Мир была протестирована в банках, которые в 2014 году попали под санкции США и были отключены от международных платежных систем. Первые карточки были выданы гражданам уже в 2015 году. За два года система значительно расширилась: по итогу первой половины 2017 года уже боле ста банков выпускают карты, обслуживаемые системой МИР. Число партнеров НСПК достигло 350 — это компании, уже запустившие выпуск карточек МИР или собираются это сделать в ближайшее время.

Банковские учреждения РФ выпускают несколько видов карт МИР: премиальные, дебетовые, можно также открыть и кредитную карту. Каждая карта Мир обладает своим функционалом, набором привилегий, индивидуальными параметрами обслуживания. Все точно так же, как и в случае с картами Виза и MasterCard.

Банковская карта Мир, обслуживаемая НСПК, активно используются в Крыму. Все банкоматы и терминалы крупнейшего в регионе банка РНКБ переведены на работу с платежной системой МИР. До конца года на полуострове будет выдано примерно два миллиона платежных карт Мир.

Преимущества карты

Платежная карта МИР постепенно занимает свою нишу на российском рынке, сегодня она принимается для оплаты в многочисленных интернет-магазинах и в различных торговых сетях. При заказе товаров с площадки AliExpress также можно использовать карту МИР для оплаты. Перечень партнеров принимающих карту Мир постоянно растет. Все идет к тому, что ближайшее время, почти 100% торгово-сервисных учреждений будут принимать к оплате платежные карты Мир от НСПК.

Другие важные параметры карты

  • безопасные транзакции: технология 3D-Secure для безопасных платежей в интернете, чип для защиты карты Мир от копирования;
  • низкая цена обслуживания;
  • некоторые банки выпускающие карту МИР, не берут плату за ее выдачу.

Более подробно про плюсы и минусы карты Мир смотрите:

Планы, связанные с картами МИР

Банковская карта Мир в ближайшее время будет подключена к различным бонусным программам и программам лояльности. В конце 2017 года к платежным картам Мир будет применяться Кэшбэк, который позволит возвращать до 15% от покупок, совершенных с помощью банковской карты МИР. Это конкурентный Кешбек, по картам VISA и MasterCard он обычно не превышает 5-10%.

Кроме того, ведется разработка аналога PayPass и PayWave. Уже в 2017 году владельцы смартфонов смогут устанавливать специальное приложение и с помощью технологии NFC совершать безналичные операции.

Ведется активная работа в направлении сотрудничества с зарубежными ПС. Уже проводятся заключения партнерских договоров с Visa, Мастеркард, Японской системой JCB и системой Армении ArCa.

Какие банки выпускают карты МИР в 2017 году

Для получения платежной карты Мир необходимо обратиться в банк и написать соответствующее заявление на выдачу карты Мир. Некоторые банки принимают от граждан онлайн-заявки на выпуск банковской карты Мир. Сама платежная карта Мир изготавливается стандартным образом, ее выпуск занимает около недели. Полный перечень банков-эмитентов можно увидеть на сайте НСПК, он состоит из более 100 учреждений.

Банки, выпускающие карточки МИР:

  • Сбербанк;
  • Банк Москвы ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Банк СМП;
  • Райффайзенбанк;
  • Банк Россия;
  • МДМ банк;
  • Тинькофф;
  • УБРиР;
  • Альфа Банк;
  • многие другие.

Чем МИР отличается от Visa и MasterCard

Ключевое отличие карты Мир от других платежных карт — это основная валюта обслуживания счетов, которой является рубль. Для системы Мастеркард ключевыми валютами являются доллар или евро, для Виза — только доллар США.

Банковская карта МИР вместе с платежной системой Мир проигрывает в сравнении с международными банковскими платежными системами, которые можно использовать за границей, по всему миру. Российская платежная система Мир пока что развивается внутри страны, за пределами России география приема карт МИР к оплате довольно узкая. Развитие рынка в этой отрасли проходит постепенно: увеличивается количество точек обслуживания внутри страны, в планах организовать прием карт МИР на курортах, которые востребованы среди россиян.

Отзывы о банковской карте в интернете

Если проанализировать отзывы граждан, оставленные в интернете, то в целом можно говорить о позитивном настрое россиян. Граждане, которые уже пользуются карточками, обслуживаемыми НПС, в первую очередь выделяют более низкие тарифы. Карты МИР обходятся дешевле, чем карты, обслуживаемые Visa и MasterCard.

Рекомендуем также посмотреть видео про карту Мир:

karta-mirr.ru

Карта МИР национальная платежная система

Наверняка, до вас уже дошла информация о том, что к марту 2016 года все бюджетники будут получать заработную плату на карты Российской платежной системы МИР. Что это за новшество – расскажем в этой статье.

Самыми крупными платежными системами на сегодняшний день являются MasterCard и Visa. Именно они дали толчок России к созданию собственной платежной системы после двух случаев остановки обслуживания карт - в связи с санкциями США. Для нашей страны такой поворот был очень резок и ощутим, последствия могли быть очень существенными, но к счастью, отключение было кратковременным. И вот – в июле 2014 года наконец появилась она – платежная система МИР. До сих пор непонятно, почему мы не довели до ума её раньше? Ведь разработки начались ещё в 90-х годах. В чем был смысл все эти годы гонять деньги через иностранные процессинговые центры?

Система МИР или НПСК (Национальная система платежных карт) с 1 апреля 2015 года уже обслуживает все внутрироссийские операции (переводы и платежи внутри страны). Вот так – незаметно для простых пользователей все совершаемые транзакции перестали путешествовать и «отчитываться» перед США. Ведь можем же, когда захотим.

Теперь о наболевшем – неужели придется отказаться от привычных карт Виза и Мастеркард? Что будет с нашими счетами?

Только не нужно паники. Все наши счета открыты в банках, карты – это просто ключ доступа к ним. То есть, единственное неудобство, которое испытают россияне – это замена карточки. Так как нас вами очень много, работникам бюджетной сферы карты будут выпущены банком России и выданы в первую очередь. Это снизит нагрузку на банки.

Что касается использования старых карт – скорее всего, им дадут дожить своей жизнью до окончания срока годности и поменяют на МИР при перевыпуске.

Ходили слухи, что нашей картой нельзя будет пользоваться за рубежом – но этот вопрос уже решен: карта соответствует международным критериям и технически может обслуживаться иностранными банкоматами, благодаря подписанным соглашениям с Maestro, AmericanExpress, JCB.

Какими банками будет выпускаться карта МИР?

Национальная платежная система на конец 2015 уже приняла в партнеры 30 российских банков. В их числе банки группы ВТБ, ВТБ24, МКБ, Всероссийский банк развития регионов, Российский национальный кредитный банк, Связь банк, СМП Банк, Русский Стандарт, Газпромбанк, МДМ Банк, банк «Россия». На сегодняшний день карты МИР выпускают 36 банков.

Сайт платежной системы МИР регулярно обновляет список участников.

Тестирование было успешно пройдено, и в народ вошла платежная система МИР. Банки, уже к концу 2016 года перейдут полностью на выпуск национальных карт.

Какие будут тарифы?

До 1 апреля, банки, вошедшие в список эмитентов карт системы, обслуживаются по льготным тарифам и позволяют нам безболезненно перейти на новые карточки, не меняя стоимость обслуживания. Однако, учитывая данные о том, что чип новой карты стоит в разы дороже - скорее всего с 01.04.2016 на МИР будут установлены повышенные тарифы.

banks.is

Платежная система Мир

Национальная платежная система Мир

После всех санкций, введенных против России, возникла такая проблема, как отсутствие в России своей банковской платежной системы. Пришлось создавать свою. И она была создана с названием Национальная система платежных карт. Для работы с клиентами разработана пластиковая карта под названием «Мир», ставшая национальной альтернативой по отношению к таким картам, как Visa и MasterCard.

Карта Мир национальная платежная система

По тому, как ею пользоваться, она ничем особенно и не выделяется от своих зарубежных. По ней можно совершать точно такие же операции. То есть, вносить и снимать денежные средства, переводить с карты на карту, оплачивать картой в магазинах и интернете.

Карты подразделяются на стандартные дебетовые, кредитные, а также премиальные. Различие у них в привилегиях и в месячных лимитах на получение денег. Поэтому стоит обратить внимание на подобные условия особое внимание. На данный момент карта может быть привязана только к рублевому счету и выезжать с ней за границу пока невозможно.

Плюсы и минусы карты «Мир»

Плюсы:

  1. Главным отличающимся свойством этой карты, - это круглосуточный доступ к своим средствам. Притом независимо от того, какая будет обстановка во внешней политической и экономической сфере.
  2. Карта имеет свойство работать с несколькими системами одновременно и будет действовать как по всей территории России, так и за границей. Пока она действует только на территории РФ, но уже есть договоренность о выпусках карт с такими брендами как «Мир – Maestro», «Мир – AmEx» и «Мир – JCB».
  3. На карте установлен чип российского производства, который защищает ее от копирования, а также технологии для безопасных оплат через интернет.

Минусы:

  1. Нет программ начисления процентов на остаток, в банковском деле называется кэш-бэк. Если кто не знает, кэш-бэк (Cashback) является разновидностью бонусной программы поощрения покупателя за покупку товара с оплатой картой. И это не просто баллы, которые можно использовать в указанных магазинах, а реальные деньги, которые возвращаются обратно на карту спустя некоторый промежуток времени после покупки. Поэтому отсутствие этой функции является существенным минусом, особенно для тех, кто часто совершает безналичные покупки.
  2. На данный момент в редких магазинах принимается данная карта и идет больше, как сувенир.
  3. Стоимость выпуска карты намного больше стоимости выпуска зарубежных.

Отличие от зарубежных аналогов

В чем же тогда разница? У каждой системы своя основная валюта и это является основным отличием. У «Мир» – российский рубль. У «Visa» - доллар. У «MasterCard» – и евро, и доллар.

Банки и компании, работающие с картой «Мир»

Запуск системы проходил весьма проблематично. Ведь банки стали возмущаться, что выпуск этой карты затратнее, чем выпуск международной карты. Поэтому выпуск ее начался на несколько недель позже обозначенного срока, а количество банков, которые присоединились к этой системе, стало намного меньше.

Одними из первых банков, кто стал выпускать карты «Мир» - это ВТБ-24, Банк Россия, Газпромбанк, Альфа-Банк, МДМ Банк. Сбербанк приступил к выпуску в конце 2015 года и карта мир Сбербанк сегодня доступна всем клиентам банка.

Первой компанией, которая стала принимать данную карту, стал AliExpress. Утрясли вопрос только осенью 2016 года. Но в реальности пока оплатить покупки невозможно.

В итоге, карта «Мир» очень напоминает товар из советского времени: дороговато, не очень-то удобно и не так уж и безопасно. И выгоды нет ни для клиента, ни для банка. Поэтому пока необходимо ждать новых усовершенствований для карты и ввод их в действие, чтобы платежная система была полезной и для нас, и для банков.

credituy.ru