Какой банк лучше выбрать для ИП — Тинькофф, Авангард, Модульбанк, Альфа. Какой банк выбрать для ип

Пять лучших банков для ИП в 2022 году

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать счёт и вправе проводить только наличные платежи, соблюдая установленный лимит в 100 тысяч рублей. Однако, работая таким образом, вы лишаете покупателей и клиентов возможности расплатиться картой или онлайн, а себя – удобства распоряжения своими деньгами. Предложений на финансовом рынке избыток, и мы решили разобраться, в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП в 2022 году.

Критерии выбора банка для ИП

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:

1. Входить в систему страхования вкладов. С 2022 года предпринимателей приравняли к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
2. Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты. Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
3. Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету. Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты – это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.

К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.

Наш рейтинг лучших банков для ИП в 2022 году

Международные и российские рейтинговые агентства составляют рейтинги на основе финансовых показателей: активы, прибыль, кредитоспособность. Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости. Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.

Из топ-30 банков по версии портала banki.ru (рейтинг составляется с использованием публичной отчётности сайта ЦБ) мы выбрали пять учреждений, в которых рекомендуем открывать счёт ИП в 2022 году.

«Тинькофф Банк». Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2022 по стоимости обслуживания Индивидуальных предпринимателей и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса. Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих предпринимателей и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание.

Тинькофф Банк готов в рамках программы лояльности предложить пользователям нашего сайта 7 месяцев бесплатного обслуживания для новых ИП (регистрация менее, чем полгода назад). 

​

Альфа-Банк. Основные направления: полный комплекс РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Наши пользователи, открыв здесь счёт, получают дополнительные бонусы: промо-код на рекламу в Яндекс.Директе, бесплатный месяц связи Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter.

Банк Открытие. Банк работает на финансовом рынке с 1993 года, входит в список системно значимых кредитных организаций России. Обслуживает 2,7 млн физических лиц и около 190 тысяч юридических лиц. Присутствует в 61 регионе РФ, имеет 442 офиса. Поддерживает начинающих и опытных участников внешнеэкономической деятельности, сопровождает и финансирует контракты ВЭД на выгодных условиях.

Сбербанк. Крупнейшее кредитно

www.regberry.ru

Какой банк выбрать для ИП в России: сравнение и отзывы

Несмотря на экономический кризис, возможностей для заработка в последнее время становится все больше. Многие решают покинуть привычное место работы и стать индивидуальным предпринимателем. Однако чтобы выгодно вести бизнес, необходимо знать все нюансы. Обязательно стоит решить вопрос, где выгоднее открыть расчетный счет, какой лучший банк для ИП. Далее будут описаны лучшие финансовые учреждения, с которыми можно сотрудничать в вопросах ведения собственного бизнеса.

«Модульбанк»

Работа этого финансового учреждения специально направлена на частных предпринимателей. Эквайринг, бухгалтерия, зарплатные проекты – все эти услуги можно получить в одном месте. Открыть расчетный счет здесь можно без сложностей и бюрократии всего за 10 минут. При этом платить при заключении договора не нужно. Платными будут лишь дополнительные услуги, такие как платежное поручение, ведение бухгалтерии. По мнению многих клиентов, это лучший банк для ИП. Радует удобный интерфейс в онлайн-приложении к личному кабинету. Предприниматель может управлять счетом, находясь в командировке или на отдыхе.

Актуальным на сегодняшний день является также эквайринг для ИП. Какой банк выбрать? «Модульбанк» в этом вопросе также может помочь. Стоимость подключения наиболее простого торгового оборудования составит 24 тысячи рублей. За 30 тысяч рублей можно подключить беспроводное устройство для обслуживания карт. Особенно это актуально для кафе и ресторанов. Актуальным на сегодняшний день является также интернет-эквайринг. Без этого невозможно обойтись тем предпринимателям, которые планируют открытие собственного онлайн-магазина. Стоимость подключения услуги в «Модульбанке» - всего 1000 рублей.

«Модульбанк» также предлагает приобрести качественное торговое оборудование – модульные кассы. Это качественная аппаратура, с помощью которой сможет легко вести бухгалтерию даже начинающий предприниматель. Стоимость стационарной кассы – 33 тысячи рублей.

Отзывы клиентов показывают, что «Модульбанк» предлагает действительно много возможностей для владельцев бизнеса. Неслучайно у многих и не возникает вопроса, какой банк выбрать для ИП. По этой причине финансовое учреждение занимает первое место в списке.

«Точка»

Отличные тарифы для предпринимателей предлагает также этот банк. За открытие расчетного счета финансовое учреждение денег не берет. Однако стоит учитывать, что ежемесячно придется платить за услуги абонплату в размере 950 рублей. Первые 5 платежных поручений экономисты выполнят бесплатно. За каждое последующее придется платить по 50 рублей. Хорошие отзывы можно услышать об онлайн-кабинете банка «Точка», который защищен двойным паролем. Чтобы зайти, недостаточно ввести логин и пароль. Сайт запросит еще вести цифры из СМС-сообщения.

Финансовое учреждение также предлагает торговый эквайринг для ИП. Какой банк выбрать? Все зависит от оборота. Платить придется 2,5 % от суммы, которая прошла через терминал в течение отчетного месяца. После того как клиент расплачивается картой, деньги на расчетный счет предпринимателя поступают на следующий рабочий день.

Интернет-эквайринг от банка «Точка стоит немного дороже. Придется платить 3,5% от оборота. При этом сумма покупки будет поступать на счет лишь по прошествии двух рабочих дней.

Какой выбрать банк для ИП, если на фирме будет работать сразу несколько сотрудников? В этом случае также отлично подойдет банк «Точка». Финансовое учреждение реализует зарплатные проекты. Сотрудники могут получать финансовое вознаграждение за свой труд на карты «Рокетбанка».

Банк «Тинькофф»

Какой банк выбрать для ИП в Москве? По мнению многих предпринимателей, это финансовое учреждение подходит больше всего. В первую очередь потому, что оно имеет достаточно отделений. В любой момент можно получить консультацию квалифицированного специалиста, кроме того, банк «Тинькофф» предлагает выгодные тарифы для ведения бизнеса. Как и в предыдущих случаях, платить за открытие расчетного счета не придется. Более того, абонплату первые 3 месяца также вносить нет необходимости. В дальнейшем месячная стоимость обслуживания счета составит 490 рублей.

Немало хороших отзывов можно услышать про график работы финансового учреждения. Платежи заходят на счет регулярно – без праздничных дней и выходных, с 7:00 до 21:00. Лишь в редких случаях бывают исключения. Больше возможностей получат те, кто скачает бесплатное мобильное приложения для контроля счета. Программа имеет встроенную бухгалтерию, что значительно облегчает ведение отчетности для налоговой. Отправить декларацию можно прямо из личного кабинета. О необходимости сдачи отчета в налоговую банк напомнит за несколько дней с помощью СМС-уведомления.

Если возникает вопрос, какой банк лучше выбрать для ИП, если необходимо оплачивать труд работникам фирмы, также можно обратить внимание на «Тинькофф». Финансовое учреждение предлагает выгодные зарплатные проекты. За перечисление денег сотрудникам комиссия не берется. Выпускаются пластиковые карты также бесплатно. Отзывы показывают, что снимать деньги можно бесплатно в любой точке мира.

«Альфа-Банк»

Какой банк выбрать для ИП в России тем, кто только планирует начать свой бизнес? Стоит обратить внимание на тариф от «Альфа-Банка» под названием «Стартап». Расчетный счет открывается бесплатно, ежемесячно придется платить за обслуживание 890 рублей. Плюс в том, что можно ежемесячно создавать до 5 бесплатных платежных поручений. Отзывы показывают, что этого вполне достаточно для начинающего предпринимателя.

Как и другие финансовые учреждения «Альфа-Банк» предлагает воспользоваться услугой личного кабинета. Минус в том, что за подключение придется заплатить 990 рублей единоразово. Вместе с этим интернет-банкинг отличается повышенной надежностью и удобством в использовании. В свой кабинет частный предприниматель может зайти из любого браузера. Имеется также приложение для планшетов и смартфонов.

Для начинающих предпринимателей «Альфа-Банк» удобен еще и тем, что предлагает воспользоваться бесплатной юридической консультацией. Есть возможность получить помощь квалифицированного специалиста, который подскажет как правильно открыть счет в конкретном случае, на какие документы обратить внимание.

«Уральский банк реконструкции и развития»

Финансовое учреждение предлагает выгодные услуги для малого и среднего бизнеса. Здесь также можно открыть счет для ИП. Какой банк выбрать? Решение стоит принимать после оценки предложений нескольких организаций. Для начинающих бизнесменов стоит обратить внимание на тариф «Эконом». При открытии счета оплачивать услуги банка не придется, а вот ежемесячная абонентская плата составит 650 рублей. Стоимость платежного поручения – 25 рублей.

Хорошие отзывы можно услышать об интернет-банкинге финансового учреждения. Данные в личном кабинете надежно защищены. Управлять счетом каждый частный предприниматель может удаленно.

Многие выбирают «Уральский банк реконструкции и развития» благодаря выгодному эквайрингу. Предлагается как торговый вариант, так и ресурс для интернет-магазинов. При этом клиенту придется оплачивать всего 1,8% от оборота денежных средств, проходящих через терминал. Если оборудование (торговый терминал) частный предприниматель предоставляет собственное, за услуги банка придется платить 1,7%.

Банк «Авангард»

Благодаря низкой стоимости обслуживания это финансовое учреждение пользуется популярностью у частных предпринимателей, которые ведут свою деятельность в небольших городах. Минусом является тот момент, что за открытие счета придется заплатить 1000 рублей. Ежемесячная абонентская плата – 900 рублей. За каждое платежное поручение придется внести дополнительно 30 рублей. Финансовое учреждение также предлагает удобный интернет-банкинг. СМС-уведомления по вопросам работы счета клиенту приходят бесплатно.

Банк «Авангард» предлагает простые и безопасные расчеты по банковским картам. Какой банк выбрать для ИП, если планируется работа через интернет? Отзывы показывают, что в этом случае вполне может оказаться выгодным сотрудничество с этим финансовым учреждением. Банк «Авангард» предлагает как классический торговый, так и интернет-эквайринг. Стоимость услуги будет зависеть от оборота средств. Если за месяц через терминал будет проходить более 300 тысяч рублей, придется заплатить комиссию на уровне 2,9%.

Предлагаются также выгодные условия по зарплатным проектам. Есть возможность получить целевую кредитную линию на оплату труда сотрудникам. Таким образом, существенно снижаются риски, касающиеся производительности фирмы.

«Промсвязьбанк»

Финансовое учреждение предлагает полный комплекс услуг, касающихся расчетно-кассового обслуживания. Достаточно быстро здесь проходит открытие счета для ИП. Какой банк выбрать? «Промсвязьбанк» вполне подойдет для ведения малого и среднего бизнеса. При заключении договора с финансовым учреждением ничего платить не придется. Ежемесячный взнос – 1050 рублей. Стоимость платежного поручения – 45 рублей. Работает качественный интернет-банкинг, позволяющий в любой точке мира отслеживать движение по счету.

В 2022 году банк внедрил новую услугу. Клиентам, которые только зарегистрировались как частные предприниматели, финансовое учреждение предлагает бесплатно открыть счет и вести его на протяжении трех месяцев. Воспользоваться такой возможностью смогут клиенты, которые заключат договор с банком до 31 декабря 2022 года.

Отзывы показывают, что выгодные акции проводятся в «Промсвязьбанке» регулярно. Так, к примеру, каждый может получить два месяца бухгалтерских услуг по цене одного. Кроме того, есть возможность пройти бесплатно одну юридическую консультацию. Это особенно актуально для начинающих бизнесменов.

Банк «Интеза»

Финансовое учреждение работает с частными предпринимателями и юридическими лицами. Предлагается целый спектр услуг в сфере расчетно-кассового обслуживания. Отзывы показывают, что для начинающих бизнесменов лучше всего выбирать тарифный план «Мое дело», согласно которому за открытие счета платить не нужно. При этом стоимость обслуживания в месяц составит 1700 рублей. За платежное поручение придется платить гораздо меньше, нежели в других банках – всего 22 рубля.

Тем, кто задумывается, какой банк выбрать для ИП, вполне можно обратить внимание на финансовое учреждение «Интеза». Но для торговых организаций это не самый подходящий вариант. Здесь отсутствует эквайринг. Вместе с этим предлагаются зарплатные проекты на выгодных условиях. Форма перечисления оплаты труда сотрудникам является полностью безопасной. Полностью сохраняется конфиденциальность доходов работников ИП.

«Райффайзенбанк»

Хорошо отзываются владельцы бизнеса и об этом финансовом учреждении. Банк предлагает целый спектр услуг для частных предпринимателей. Сюда можно отнести: открытие расчетного счета, валютный контроль, эквайринг, инкассации зарплатные проекты и т. д. Здесь, как и во многих других финансовых учреждениях, бесплатным будет открытие счета для ИП. Какой банк выбрать? Решение можно принять после оценки предлагаемых условий. Частному предпринимателю, который откроет счет в «Райффайзенбанке», придется ежемесячно вносить по 990 рублей. Стоимость одного платежного поручения – 25 рублей.

Финансовое учреждение является иностранным, поэтому вызывает доверие со стороны бизнесменов. Об этом свидетельствуют многочисленные положительные отзывы.

«Веста-Банк»

Это финансовое учреждение мало пользуется популярностью, так как существует на рынке те так давно. Вместе с этим «Веста-Банк» достаточно выгодные условия для владельцев бизнеса. Как и в других банках за открытие расчетного счета здесь платить не придется, а ежемесячный взнос составит всего 300 рублей. Платежное поручение будет стоить немного дороже, нежели у конкурентов – 50 рублей.

В этом финансовом учреждении можно попробовать открыть расчетный счет для ИП. Какой банк выбрать для долгосрочного сотрудничества? На этот вопрос сможет ответить сам предприниматель после того, как поработает с несколькими финансовыми учреждениями.

Какой банк выбрать для ИП?

Описание 10 наиболее популярных банков поможет сделать правильный выбор. Но народный рейтинг – это не единственное, на что стоит обращать внимание. Отзывы специалистов показывают, что стоит оценить также финансовый рейтинг конкретного учреждения, его кредитный портфель, наличие заключенного договора с фондом гарантирования вкладов и т. д.

Открытие расчетного счета – серьезное мероприятие. Какой банк выбрать для ИП? Лучше выбрать то финансовое учреждение, которое большей степени вызывает доверие у предпринимателя. Внутреннее чувство подскажет, с кем можно иметь дело, а с каким банком связываться нежелательно. Не стоит обращать внимание на советы знакомых и коллег, а также выбирать учреждение по близости расположения к дому главного офиса.

fb.ru

Какой банк выбрать для ИП, лучший банк в 2022 и сравнение тарифов

Так как я когда-то зарегистрировал ИП (моя подробная инструкция), то мне приходится еще пользоваться и отдельным банковским счетом для предпринимательской деятельности. Я уже писал общую информацию про открытие расчетного счета, а в этом посте хотел бы выложить небольшое сравнение тарифов различных банков, в том числе и тех, которые посоветовали в комментариях.

В основном речь будет про московские банки, но часто они представлены и в регионах, причем их тарифы будут ниже.

Содержание статьи

Мой отзыв о Тинькофф Бизнес

Признаюсь честно, изначально хотел именно в Тинькофф Бизнес, так как пользуюсь их дебетовыми картами уже много лет. Но мне отказали без объяснений причин. Я предполагаю, технические косяки какие-то были, ведь все это было в самом начале, когда они только предложили обслуживание юр лиц и ИП. Тогда я открыл счет в Модульбанке (о нем ниже), но спустя полгода я еще раз подал заявку на открытие счета в Тинькофф, и они дали добро! Так что учтите, что если вам хочется в Тинькофф, но вам отказали, то можно еще через некоторое количество месяцев попробовать.

У меня небольшое ИП и не так много операций в месяц, поэтому мне не хотелось платить каждый месяц приличные суммы за обслуживание, как-то глупо за это переплачивать. Собственно, по этой причине я не рассматривал топовые банки, там нет недорогих тарифов.

Счет в Тинькофф + 2 мес в подарок →

У Тинькофф простой интернет-банк, интуитивно-понятный. Не помню, чтобы хоть раз возникали с ним какие-то проблемы. Все работает четко! В последнее время я все чаще пользуюсь их мобильным приложением, там можно делать все тоже самое. Как-то даже с телефона удобнее стало. Тех-поддержка отвечает в чате с небольшой задержкой, но всегда по существу. Реально им доволен и с чистой совестью могу посоветовать всем своим друзьям и подписчикам.

Открытие счета было бесплатным, представитель приехал ко мне домой через 3 дня после того, как оставил заявку. Мы заполнили бумаги минут за 10 и он уехал. Это здорово, конечно, когда не нужно никто ехать, как это часто бывает в других банках.

Интернет-банк у Тинькофф Бизнес

Про валютные счета ничего не могу сказать, у меня валютные счета пока в Модульбанке. Возможно я потом полностью перейду в Тинькофф Бизнес, но пока лень этим всем заниматься, пользуюсь двумя банками.

Мой отзыв о Модульбанке

Честно говоря, когда я открыл счет в Модульбанк, то я не ждал чего-то особенного. Можно сказать, от безысходности открывал же (см. отзыв про Тинькофф). Однако, банк оказался очень удобным.

Пока меня все устраивает, никаких проблем не возникало, вообще ни одного косяка. Процедура открытия счета заняла минут 30, правда, пришлось ехать к ним в офис в Москва-Сити (сейчас приезжают уже домой или в офис). Не заплатил ничего за открытие счета, заверение подписей, подключение к Интернет-банку. Если взять тариф Стартовый, то и за обслуживание счета не придется платить.

Cчет в Модульбанке + 1 мес в подарок →

У Модуля довольно удобный и интуитивно-понятный Интернет-банк, где всегда можно задать вопрос в онлайн-чате. Отвечают иногда прям сразу, иногда нужно подождать минут 10-20. Ночью частенько отвечают, что специалист ответит в рабочие часы на следующий день. Но это я переписывался много с валютным контролем, они только днем работают. Нравится, что все очень просто, и нет такой замороченности на безопасности, как было в почившем Интерактивном банке. Там, помню, замучаешься подтверждать операцию различными кодами и паролями, а тут просто смска и все.

Как выглядит Интернет-банк у Модульбанка

Также очень просто проходят все валютные поступления. Я еще ни разу такого не видел. В онлайн-чат просто загружаю скриншоты, например, из личного кабинета Google Adsense (только в самый первый раз нужно еще оферту выслать). И далее мне не нужно заполнять кучу полей в справке о валютной операции, не нужно создавать распоряжение на перевод с транзитного счета на обычный, все это делается автоматически, мне лишь надо ввести пароль из смс. Получение валютных платежей сильно упростилось! Опять же помню, как раньше было в других банках, чуть где ошибся (полей-то много), так звонят и просят все заново переделать. Кстати, в Модульбанке валютные счета (доллар, евро, юань) открываются без посещения офиса, также через онлайн-чат.

Банки для тех, кто использует Мое Дело

Удобный сервис Мое Дело, который я уже 5 лет использую для ведения своей бухгалтерии и сдачи отчетности в налоговую, существенно расширил список интегрированных банков, где можно открыть счет. Как вариант, посмотрите Эльбу, некоторым она больше нравится.

Если вы еще не знаете, зачем нужны сервисы интернет-бухгалтерии, то прочитайте мой пост. Мне лично жизнь очень упрощает. Хотя да, можно делать все самостоятельно, не спорю. У кого, сколько времени, я в последнее время по максимуму пытаюсь с себя переложить, а то работать некогда.

Расценки Мое Дело →

Про тарифы рассказывать не буду, пользователи сервиса могут сами попасть на эту страницу и все выяснить. Не все банки я бы стал рассматривать, но если открывать счет только в крупном банке, то я бы открывал в Альфе. Ну, а свой выбор я уже сделал — Тинькофф/Модульбанк (у меня 2 счета).

Открытие расчетного счет для ИП

Сравнение тарифов банков для ИП

В связи с нестабильной экономической ситуацией в стране и отзывов лицензий у банков, некоторые скажут, что нужно выбирать топовые и крупные банки, чтобы потом не пришлось вытаскивать из них деньги через АСВ. Но я бы не сказал, что это так уж сложно, я проходил через это. Счета ИП страхуются до 1.4 млн рублей и просто не нужно держать там большие суммы. И, если уж на то пошло, то, чтобы прям уж совсем не беспокоится, то нужно открывать счет в Сбербанке, с ним уж точно ничего не случится. Но я лично туда совсем не хочу, меня не устраивают ни тарифы на обслуживание, ни само обслуживание, по любому поводу в отделение пешком ходить, а я часто заграницей бываю.

За года предпринимательской деятельности мне удалось неплохо сэкономить на банковском обслуживания, используя недорогие тарифы. При этом, я ничего не потерял. Один раз съездил в АСВ и потом в новый банк за новым счетом, вот и все потери. Поэтому, какой выбрать банк, решать только вам. Просто нужно понимать, чем крупнее и типа надежнее банк, тем больше будут ваши затраты.

Уведомлять Налоговую и Пенсионный фонд о закрытии-открытии счета ИП, не надо.

Модульбанк vs Тинькофф

Но согласитесь, я бы не мог сравнивать эти два банка, если бы не попользовался и Тинькофф тоже, это было бы не честно :)

В итоге теперь у меня 2 расчетных счета (Модуль и Тинькофф), никак не могу выбрать, какой оставить, поэтому пользуюсь пока двумя. Попробую сравнить.

• У Тинькофф тариф 490 руб/месяц. У Модульбанка есть бесплатный тариф, но там комиссия за переводы 0,75% физ лицам, поэтому более корректно будет сравнивать с тарифом Оптимальный 490 руб/мес. Таким образом, одинаково выходит за обслуживание.
• Тинькофф берет за смски еще 99 руб/мес, у Модуля они бесплатные. Но смс в принципе необязатальная функция.
• Валютные счета Тинькофф начал открывать с января 2022, но я не открывал, ничего не могу сказать. Валютный контроль у Тинькофф 0,2% от суммы (минимум 490 руб), у Модульбанка фиксированно 300 руб за небольшие суммы.
• В обоих банках есть удаленная поддержка и выяснить можно любой вопрос через чат, а также выполнить какие-то действия.
• Тинькофф более крупный банк и по финансовым показателям он впереди. Входит в народный ТОП, а Модульбанк не входит.

Модульбанк

Модульбанк подходит многим категориям предпринимателей.

Открытие счета, подключение Интернет-банка, заверение карточки с подписями, смс по всем операциям — бесплатно.

Тариф «Стартовый» — 0 руб/мес, платежка юр лицам 90 руб, платежка физ лицам 0,75% (но не меньше 90 руб) в пределах 300 тыс руб (далее 1%). Ранее платежка физ лицам была фиксированно 90 руб, но с 1.02.2022 это изменили. Подходит тем, у кого вообще почти нет операций.

Тариф «Оптимальный» — 490 руб/мес, 3% на остаток, платежка юр лицам и ИП — 19 руб, платежка физ лицам — 19 руб в пределах 500 тыс руб/мес (далее 1%). У меня этот тариф, имхо он самый удачный. Есть еще тариф «Безлимитный».

Дают бесплатную карту для снятие и внесения наличности. У нее свой отдельный счет. Есть лимиты и комиссия за снятие в зависимости от тарифа и суммы снятия. Внесение в определенных банкоматах бесплатное. Но я картой не пользуюсь, привык выводить на счет физлица в другом банке.

Обслуживание валютного счета — бесплатно. Паспорт сделки для тарифов Оптимальный и Безлимитный — бесплатно. За валютный контроль берут 300 руб за платеж в пределах 500 тыс руб (в эквиваленте) для моего тарифа Оптимальный, что очень хорошо. Если сумма платежа больше, то комиссия чуть побольше, но у меня нет таких переводов. Валютный перевод физлицу в другой банк 30 долларов, 30 евро или 150 юаней (да, есть счета в юанях). Так как физиков они не обслуживают, то получается валюту только в другой банк выводить. Но если валюта не нужна, то проще всего конвертировать в рубли внутри Модуля, у них очень неплохой курс обмена валюты.

Также писал уже неоднократно, что у Модуля есть минус в плане валютный платежей, что их банк посредник берет 25$ с каждого платежа. Но с конца 2022 для моих платежей комиссия стала всего 5$, что уже очень даже хорошо. Не узнавал, изменилась ли комиссия в целом, или же платежи стали идти по другой схеме. Ведь зависит еще от того, как именно контрагент-нерезидент их отправляет, например, перекладывая всю комиссию на получателя или часть оплачивая на своей стороне.

Тинькофф

После того как Модуль ухудшил тарифы, Тинькофф Бизнес (по ссылке 3 месяца бесплатно) стал смотреться более привлекательно, к тому же все-таки намного крупнее банк.

Открытие счета, подключение Интернет-банка, выезд представителя в офис/квартиру — бесплатно. Очень длинный операционный день, с 4 утра до 21 вечера. Мне это удобно, я порой вечером переводы делаю.

У меня тариф «Простой» — 490 руб/мес, дают 1 бесплатную карту со своим отдельным счетом, 3 платежки юр лицам и ИП бесплатно (далее по 49 руб), смс-информирование по счету — 99 руб/мес, до 6% на остаток. А вот с платежами физ лицам есть некоторая засада — 1.5% от суммы (минимум 99 руб) в пределах 400 тыс руб. Но если у вас есть дебетовая карта Тинькофф Блек, то вы можете себе перевести до 150 тыс руб/мес бесплатно. Снятие наличных с карты — 1.5% в пределах 400 тыс руб/мес.

Таким образом, если вы зарабатываете больше 150 тыс руб/мес, или у вас нет дебетовой карты Тинькофф, или у вас есть физики на зарплате, то вам больше подойдет тариф «Продвинутый» за 990 руб/мес.

Точка банк

По ссылке скидка 70% на тариф Эконом на 3 месяца. Имхо очень неплохой вариант для ИП, потому что в тарифы включены многие услуги и не нужно платить ничего дополнительно. Входит в группу «Открытие», то есть ТОПовый банк. Рекомендую о нем подумать, если хочется именно в крупном банке счет открыть.

Открытие счета, подключение Интернет-банка, выезд представителя в офис/квартиру — бесплатно. Тариф «Лоукост» 1250 руб/мес, входит 5 платежей в пользу ИП и юр лиц, бесплатные переводы на счет физлица в пределах 100000 руб (далее 0.5%). Тариф «Эконом» — 2500 руб/мес, входит 100 платежей в пользу ИП и юр лиц, бесплатные переводы на счет физлица в пределах 200000 руб (далее 0.5%). Многим будет достаточно тарифа «Лоукост».

Открытие валютного счета бесплатно, ведение тоже бесплатно. Валютный контроль 0,15% от суммы перевода, но не менее 350 рублей. Есть платный тариф, там чуть поменьше процент. Платеж 30 уе.

Райффайзен

Минимальный пакет «Старт» стоит 990 руб/мес, есть скидка за при оплате за год. В пакет входит бесплатное открытие и ведение счета. Платежки по 25 руб, переводы физлицам в пределах 100000 руб без комиссии, далее 1%. Выдают бесплатную карту к счету, обслуживание карты «Бизнес 24/7 Базовая» — 90 руб/мес. СМС-оповещение — 199 руб/мес.

Без пакета: открытие рублевого/валютного счета 1700 руб, ведение рублевого/валютного счета 950 руб/25$ в мес. Перевод физлицу в Райфайзене без комиссии, перевод физлицу в другом банке 0.1%, но минимум $ 40.

Альфабанк

Разовая плата за подключение Интернет-банка 990 руб, открытие счета бесплатно. За заверение карточки с подписями берут 500 руб. Минимальный тариф «СтартАП» 1090 руб/мес, куда входит 5 исходящих платежек ИП и юрлица. Но! Вывод на свой счет физлица в Альфе до 150000 руб бесплатно, далее 0.5%. Вывод на свой счет физлица в другой банк до 50000 руб бесплатно, далее аж 1%. Грабеж! За смс-оповещение хотят еще 200 руб/мес.

При оплате 9 месяцев сразу дают еще 3 месяца в подарок. Для снятия наличности дают бесплатно карту «Альфа-Cash Ультра», но она совсем невыгодная, так как обслуживание карты 299 руб/мес и комиссия 2.25% за снятие. За валютный контроль хотят 708 руб за каждый платеж в пределах 400 тыс руб (в эквиваленте).

Сбербанк

Открытие счета 2400 руб, но если у вас выручка до 1.8 млн/год и вы хотите кредит, то 700 руб. Подключение интернет-банка 960 руб. Это все были разовые траты, переходим к ежемесячным. Ведение счета 700 руб/мес, плата за использование Сбербанк Бизнес Онлайн 650 руб/мес, 30 руб платежка.

Открытие валютного счета 2400 руб, ведение валютного счета 600 руб/мес. Валютный контроль 0.15% от суммы, минимум 10 уе.

Это были общие тарифы на РКО. Но есть еще и пакеты услуг. Например, «Минимальный» 1500 руб/мес — рублевый счет + Интернет-банк + 5 платежей. Не трудно подсчитать, что все примерно тоже самое будет и без пакета. Если заплатить за несколько месяцев, то будет небольшая скидка.

Промсвязьбанк

Usb-ключ 1500 руб, только с ним можно пользоваться Интернет-банком «PSB On-Line». Минимальный тариф «Бизнес Лайт» — 1050 руб/мес, открытие счета 590 руб, платежка 45 руб. Тариф «Мое Дело» — 1250 руб/мес, в него входят сразу и услуги банка, платежка 45 руб, открытие счета бесплатное. Дают скидку, если оплатить несколько месяцев. Валютный контроль 0,15%, но не менее 750 руб. Смс-информирование 199 руб/мес.

Зачем они эту заморочку придумали с USB-ключом… Для меня сразу это невозможность пользоваться, таскать по разным странам флешку, не дай бог потеряешь.

Авангард

Открытие счета 1000 руб (если заявка через сайт), ведение рублевого счета 900 руб/мес, ведение валютного счета 500 руб/мес, платежка 25 руб или 30$ для баксов, валютный контроль 0,075% (мин 400 руб).

В Авангарде один момент стоит знать — пришедшие деньги не нужно выводить к себе на лицевой счет в тот же день, иначе будет комиссия. Просто стоит взять за правило — делать задержку минимум в один день перед выводом.

УБРиР

Бесплатное открытие счета, Интернет-банк и выезд менеджера. Минимальный тариф «Эконом» — 500 руб/мес, платежка 25 руб, но за подключение пакета нужно выложить еще 750 руб разово. Тариф «Online» — 800 руб/мес, платежка 25 руб, подключение бесплатно. Разница между этими тарифами — в «Online» платежи круглосуточные.

P.S. Пост по возможности обновляю, но тарифы могут меняться довольно быстро, поэтому обязательно уточняйте все на сайте банков, и пишите мне комментарии, чтобы я тоже исправил у себя.

life-trip.ru

Рейтинг банков для ИП: где лучше открыть счет

Хоть законом и разрешена предпринимательская деятельность без расчетного счета, но многие россияне все же решают подключить эту услугу. Это связано с несколькими причинами. Наличный расчет в нашей стране разрешен только до 100 тыс. рублей. Если у организации будет счет, то это повышает к ней доверие. Куда лучше обратиться для его открытия? В этом поможет рейтинг банков для ИП. Каждое учреждение предлагает свои условия сотрудничества.

Зачем необходим счет для ИП?

При открытом расчетном счете есть право на несколько операций:

• оформление гражданско-правовых документов;
• выполнение операций на крупные суммы;
• возможность отправления средств юридическим лицам;
• заключение договоров с сотрудниками и их оплата.

Счет необходим, если предприниматель берет не менее 100 тыс. рублей. При его отсутствии нужно заключать договор по каждой поставке. В результате это будет дороже и дольше по времени. Тем более что с помощью банком заключение документов выполняется удобней. Организацией предоставляется личный менеджер, который в любой момент ответит на вопросы по использованию счета.

Открытие счета

Для процедуры не потребуется много времени. Нужно лишь обратиться в банк. Во время этого процесса нужно соблюдать все правила, так как он является юридически значимым.

Открывать или нет счет, все предприниматели решают самостоятельно. Закон РФ разрешает основывать ИП без него физическому лицу. Но тогда многие процедуры будут недоступными, так как крупные торговые и остальные дети функционируют только по безналичному расчету.

Выбор банка

Рейтинг банков по обслуживанию ИП позволит выбрать выгодную программу. Специалисты советуют ориентироваться на:

• удобство;
• выгодность;
• высокую ориентацию на клиента.

Удобство предполагает использование современных технологий в работе. Это означает, что кредитное учреждение выполняет платежи по проверенным каналам. Часто для ускорения процесса между крупными компаниями заключаются договора о взаиморасчетах. Клиентам предлагается пользоваться интернет-программами для управления счетом. При этом не нужно посещать офис банка.

Выгода подразумевает сбор небольших комиссий по обслуживанию счета. Часто банки взимают средства за:

• открытие счета;
• его ведение;
• подключение к услугам для удаленного обслуживания;
• онлайн-обслуживание;
• снятие средств.

Некоторыми банками устанавливаются комиссии за перечисление денег. Перед открытием счета важно ознакомиться с тарифами, выполнив их сравнение.

Особенности

Лучшие банки ориентируются на клиентов. Ими делается все, чтобы работа ИП была удобной. К клиентоориентированности относят:

• наличие телефона для консультаций;
• быстрота обслуживания;
• положительные отзывы о работе компании;
• наличие филиалов;
• редкость программных сбоев;
• удлиненный операционный день;
• наличие качественных каналов шифрования для безопасности.

В России множество учреждений готово работать с предпринимателями. Рейтинг банков для ИП составлен на основе выгоды клиентов. Ознакомившись со всеми программами, получится выбрать подходящий вариант.

«Тинькофф Банк»

Это учреждение начинает рейтинг банков для ИП. Клиентам предоставляются следующие преимущества:

• бесплатное открытие счета;
• 2 месяца бесплатного обслуживания;
• начинающим ИП предлагается оформить тариф «Простой», по которому действует полгода бесплатного обслуживания;
• бесплатное осуществление до 10 платежей;
• если нет оборотов, комиссию платить не нужно;
• интеграция в онлайн-бухгалтериях «Мое дело» и «Контур».

Многие полагают, что «Тинькофф Банк» является самым подходящим для бизнеса, поскольку он начисляет процент на остаток, который может быть равен 7%. Онлайн доступны услуги – сдача отчетности в ИФНС, оформление страховок и зарплатных карт. Платежи проводятся до 21:00. «Тинькофф Банк» выполняет все операции через интернет, что экономит время.

Банк «Точка» (группа «Открытие»)

Организация продолжает рейтинг банков для ИП. Она тоже выгодна для развития своей деятельности. За первые 3 месяца обслуживания дается скидка в 70%. На остаток начисляется 7% годовых.

Открыть счет очень просто. Специалисты приезжают в офис, заключают договор, настраивают банк-клиент для деятельности с помощью интернета. Открытие выполняется бесплатно. К преимуществам относят длинный операционный день. Внутренние переводы проводятся на протяжении суток, а внешние – с 0:00 до 21:00 мск.

«Модульбанк»

В рейтинг банков для открытия ИП входит «Модульбанк». Оформление счета осуществляется бесплатно. Выполняется это за 1 день. По желанию можно заказать приезд специалиста в офис, где и будут оформлены документы. К преимуществам «Модульбанка» относят:

• использование реквизитов спустя 5 минут после открытия счета;
• бесплатный сервис для пользования счетом онлайн;
• поддержка клиентов через онлайн чат, социальные сети;
• есть мобильные приложения;
• операционный день длится с 9 ч. до 23;
• синхронизация с бухгалтерскими системами.

Подтверждаются платежи облачной подписью и SMS.

УБРиР

В рейтинг банков для открытия расчетного счета ИП входит Уральский Банк Реконструкции и Развития. Необходимо только посетить офис. Спустя день клиент будет иметь реквизиты. Можно заполнить заявку через сайт. Сотрудники звонят и договариваются о сделке в удобное время. Тогда счет открывается за 1 час.

УБРиР предлагает тарифы, по которым отсутствует плата по ведению счета. Нужно лишь оплачивать за выполняемые операции. Бесплатно предоставляется интернет-банк. При подключенном тарифе Light за пользование счетом тоже не придется платить. Для улучшения безопасности можно подключить услугу информирования о выполненных действиях. Тогда будет удобно контролировать движения по счету, ведь отчеты будут поступать на электронную почту.

Сбербанк

Учреждение тоже входит в рейтинг банков для ИП. Расчетный счет оформляется на выгодных условиях. В Сбербанке действует проект «Деловая среда», созданный для поддержки предпринимателей. С ним можно открыть счет. В течение 1 дня оформляется договор по обслуживанию. Реквизиты будут предоставлены спустя 5 минут.

Открытие счета бесплатное. Есть возможность выбора одной из 50 валют. Преимуществом является длительный операционный день. Платежи осуществляются с 6 до 23 часов без выходных.

«Промсвязьбанк»

Для ИП в нем действуют выгодные тарифы. Счет открывается бесплатно, можно пользоваться мобильным и интернет-банком. К плюсам такого сотрудничества относят:

• круглосуточное и онлайн выполнение платежей;
• быстрота и бесплатность проверки контрагентов;
• синхронизация с бухгалтерами в 1с и «Мое дело».

С таким счетом получится экономить время и деньги.

«Авангард»

Для открытия счета нужно посетить офис или оформить заявку на сайте. Во втором случае у ИП будет номер счета, который получится сразу использовать в работе. «Авангард» круглосуточно и без выходных выполняет следующие действия:

• Проверка счета.
• Начисление денег.
• Получение и внесение наличных.
• Перевод зарплаты на карты.

Каждый предприниматель должен сам определить, какой счет для него будет самый выгодный. Рейтинг банков для ИП служит лишь помощью в этом деле. Желательно, чтобы офисы организации находились недалеко, поскольку для выполнения многих процедур потребуется личное посещение.

Также важно наличие профессиональной поддержки по телефону. Перечисленные учреждения предлагают выгодные условия, и поэтому сотрудничество с ними будет эффективным.

fb.ru

Какой банк выбрать для ИП?

• Юридические вопросы

В этой статье я расскажу по каким параметрам МОЖНО и НЕЛЬЗЯ выбирать банк для обслуживания расчетного счета. И даже не имеет значения ИП у вас или ООО.

Кстати, недавно мой банк чуть не лишился лицензии. А всё началось с того, что в декабре 2015 года мне позвонили из бизнес-центра, где я арендую офис и сообщили, что офис до сих пор не оплачен.

Я был, мягко говоря, удивлен, так как платеж был отправлен несколько дней назад и обычно на следующий день уже поступал на расчетный счёт бизнес-центра.

Не успев зайти в онлайн банк-клиент, мне снова перезвонили из бизнес-центра и сообщили, что все их арендаторы со счетами в моем банке имеют задолженность по оплате аренды.

В итоге все свелось к тому, что мой банк перестал проводить платежи. Позвенел тревожный звоночек…

О чём я расскажу:

1. Как я чуть не лишился денег?
2. Какой банк выбрать для ИП?
3. По каким параметрам НЕЛЬЗЯ выбирать?
4. По каким параметрам НУЖНО выбирать?
5. 3 важнейших совета!

Какой банк выбрать для ИП?

Нет ничего «приятнее» ощущения, что твой основной банк в одном шаге от банкротства. Расскажу как это было.

Как я чуть не лишился денег?

Кстати, ничто не предвещало беды. Я более 5 лет с момента открытия первого магазина обслуживался в этом банке и все проблемы решались мгновенно.

Узнав, что банк перестал проводить платежи, я тут же с ними связался и предпринял все возможные действия для того, чтобы вернуть хотя бы часть оборотных денег.

К сожалению, ничего из этого не вышло:

 Наличка не выдавалась; Безналичные платежи не проходили; И даже личное давнее знакомство с главным специалистом по ИП’шникам в этом банке не помогло вытащить свои деньги.

Не вдаваясь в подробности, скажу, что через 3 месяца деньги были разблокированы и банк продолжил свою работу, поэтому даже не имеет смысла упоминать название этого банка. Но, имея такой негативный опыт за плечами, я уже начал полноценную работу по поиску нового банка для ведения расчетного счёта.

И тут я вспомнил, а как я вообще делал свой первоначальный выбор? Мне кажется, я собрал все возможные ошибки на этом этапе :)

Как НЕЛЬЗЯ выбирать банк для ИП?

Вдоволь пообщавшись с теми, кто открывал ИП в последние несколько лет, я составил хит-парад самых основных ошибок. По каким критериям только не делают этого!

 По расстоянию к дому

«Всего в трёх кварталах от моего дома, ведь туда придется так часто ездить!» — думал я.

На самом деле вам только в начале нужно будет посетить банковское отделение 3-4 раза, а потом вы туда особо ездить и не будете. Максимум — для снятия наличных с чековой книжкой. Но, поверьте, проще перевести деньги на вашу личную карту.

А вот курьерскую службу уже лучше выбирать поближе к вашему дому/складу.

Резюме:Нет смысла выбирать банк, исходя из близости к дому, т.к. в банк вы будете ездить крайне редко.

 По рекламным предложениям

Я оформлял ИП не сам и в компании, которая за меня носила документы, сразу предложили 2 банка на выбор. В обоих я сходу попадал под какие-то акции с бесплатным обслуживанием и прочими приятными мелочами.

Дали на выбор два банка: один уже обанкротился давно, второй чуть было не повторил его судьбу в 2015 году.

Резюме:Да, порой условия весьма заманчивы и интересны, но обратите внимание на то какие обычно банки предлагают эти условия. Крайне редко чересчур заманчивые условия предлагаются от крупных банков.

 По советам коллег

Еще осенью 2015 года я готов был каждому рассказать:

1. Какой у меня отличный банк!
2. Как быстро он проводит платежи!
3. Какой там прекрасный банк-клиент!

Да, личные рекомендации, безусловно, играют весомую роль в принятии вами решения. Я вот тоже всем рекомендовал свой банк, где я раньше обслуживался.

Резюме:Что в итоге? Банк чуть не лишился лицензии. Поэтому следуйте принципу «доверять, но проверять». Или просто сразу выбирать надежный банк для ваших денег.

 Не вестись на «банк для малого бизнеса»

Нынче некоторое количество банков позиционируют себя как «банк для малого бизнеса«. И, казалось бы, их условия крайне привлекательны.

Так когда-то себя позиционировал и банк24.ру, у которого, к сожалению, была отозвана лицензия. А ведь банк был весьма неплох.

Чаще всего подобные банки не входят в топ-100 банков и доверяться им я бы также не следовал, так как вероятность отзыва лицензий у небольших банков (даже если они являются дочками крупных банков) весьма высока.

Резюме:Нет, я не хочу вас запугать, просто знаю некоторые инсайты от руководителей небольших банков. Все сводится к тому, что они не в состоянии полноценно контролировать действия своих клиентов и активно противодействовать их не совсем легальным действиям. А контролирующие органы на это реагируют уже полноценно и постфактум. Результат может быть печален.

Как правильно выбрать банк для ИП?

А в этом блоке я подготовил для вас конкретные советы, которые и помогут вам выбрать наиболее удобный и надёжный банк для обслуживания.

 Смотреть топ 30 банков

Есть прекрасный ресурс, который формирует достоверные рейтинги банков. Порекомендую обратить ваше внимание на два рейтинга:

Финансовый рейтинг банков.Этот рейтинг рассчитывается по методике banki.ru с использованием отчетности кредитных организаций РФ, публикуемой на сайте Банка России.

Народный рейтинг банков.Рейтинг строится на основе отзывов посетителей Banki.ru об уровне обслуживания и качестве услуг банков. Таким образом в топ 30 могут попасть банки с небольшими активами, но с отличной клиентской службой, которая с радостью отвечает на ваши вопросы и решает проблемы.

Этих двух рейтингов достаточно, другие вряд ли имеет смысл изучать.

 Читать отзывы исключительно от ИП или ООО

Обслуживание физлиц в корне отличается от обслуживания предпринимателей, поэтому, изучая отзывы банков, в первую очередь обращайте внимание именно на отзывы от ИП или ООО.

Как это сделать быстро?

Шаг №1. Выбираете банк на banki.ru. Например, я сейчас в Промсвязьбанке.

Шаг №2.В блоке с отзывами выбираете отзывы по услуге «Обслуживание юрлиц»:Теперь перед вами будут отзывы только от ИП или ООО.

Не обращайте внимания на плохие отзывы. Куда важнее изучать ответы банка на негативные отзывы. Если проблемы решаются — это хороший знак и банки умеют работать с отзывами.

 Считать стоимость обслуживания в банке

Из чего складывается ежемесячная стоимость обслуживания:

Ведение самого счёта.Это оплата за сам факт наличия у вас расчётного счета в банке. Варьируется от 0 до 2000 рублей в месяц. В среднем около 600-800 р./мес.

Работа в онлайн банк-клиенте.Если вы не хотите ножками ходить в банк и отправлять платежные поручения через операциониста, то обязательно подключите себе банк-клиент и вы сможете делать все операции через компьютер. В единичных случаях через мобильное приложение.

Стоимость использования банк-клиента часто входит в стоимость обслуживания. Если отдельно, то 500-1000 рублей.

SMS информирование.Хотите быть в курсе поступлений и списаний с вашего р/с? Извольте заплатить и тут. В среднем 50-150 рублей в месяц.

Стоимость исполнения платёжных поручений.А именно сколько вы заплатите за обработку вашего платёжного поручения (это когда вы кому-то отправляете деньги). До 59 рублей за платёжку. Средняя стоимость 20-35 рублей.

Как выбрать правильный тариф обслуживания?

Очень часто стоимость сильно зависит от количества отправляемых вами платежных поручений. Если вы, например, планируете активно работать с российскими поставщиками и часто отправлять платёжки, то сразу выбирайте тариф с нужным вам количеством платёжек в месяц.

Если же исходящих платежей будет мало, то можно взять тариф подешевле, но с более дорогой стоимостью платёжек. Надо считать :)

Расходы на открытие и ведение счёта в первые месяцы можно внести в таблицу подсчета стоимости открытия интернет магазина.

 Есть ли интеграция с Моим делом или Эльбой?

Я уже неоднократно говорил, что веду свою бухгалтерию в Моём Деле, чем очень доволен (тут ещё 22 полезных сервиса для тех, кто открывает магазин). И до перехода в Промсвязьбанк мне приходилось ручками вносить все свои доходы и расходы.

Теперь:

1. Выписки с расчётного счёта подгружаются автоматически.
2. Документы формируются автоматически.
3. Платежки сами улетают в банк.
4. В налоговую тоже ездить не надо.

Красота!

На момент написания статьи (июль 2022) Мое Дело интегрировано со следующими банками:

Советую с самого начала автоматизировать подобные рутинные процессы и смело отдавать бухгалтерию на аутсорс. Ну и чтобы выбранный вами банк для вашего ИП поддерживал интеграцию.

 Работает ли банк клиент на нужных вам операционных системах?

Сразу уточните у вашего банка на каких операционных системах работает банк-клиент.

1. С Windows XP/7/8/10 обычно проблем не возникает.
2. Mac OSX уже иногда под вопросом. Например у меня банк-клиент вроде и работает, но с подвисаниями и вылетами. Не раздражает, но порой нестабильность в работе есть.
3. Linux и схожие операционки обычно «в пролёте».

Имейте это ввиду.

 Какие системы безопасности предлагает банк для своих клиентов?

К безопасности счетов ИП и ООО предъявляются куда более высокие требования и единственный совет, который я могу вам дать на этом этапе: не поскупитесь на eToken или схожую систему защиты, которую предлагает ваш банк.

Суть её в том, что платежи будут проводиться только в том случае, если в USB порт вашего компьютера вставлена специальная флешка. Без неё можно максимум посмотреть выписку (не всегда), но платежи проводить возможности нет.

Внешний вид eToken:

Не забудьте её заказать!

 Есть ли sms обслуживание?

SMS обслуживание удобно тем, что в момент поступления/списания средств вам тут же приходит уведомление на телефон.

Стоит в пределах 150 рублей в месяц.

Выбирать или нет — на ваше усмотрение. Я — пользуюсь, удобно.

 Сколько стоит перевод денег на карту?

Это, пожалуй, один из ключевых вопросов для ИП, так как ИП имеет полное право выводить все заработанные средства на свою же карту.

Большинство банков взимают комиссию за вывод денег на вашу пластиковую карту. Обычно за вывод до 100 000 рублей в месяц комиссии нет. Далее уже по нарастающей.

Для некоторых — это ключевой момент в выборе банка для своего ИП, поэтому сразу уточняйте размер комиссий.

Еще один способ снятия наличных с р/с ИП — чековая книжка. Выглядит она обычно так:

Заполняете чек, идёте в кассу, получаете наличные. Комиссия будет в любом случае, обычно около 1% от суммы.

А если отняли лицензию?

Всякое бывает. Я был на грани отзыва лицензии в своем банке, но мне повезло, поэтому я вам не смогу рассказать алгоритм действий при отзыве лицензии.

Но дам 3 важных совета по выбору банка для ИП

Совет №1. Всем индивидуальным предпринимателям: не держите на своих счетах более 1 400 000 рублей, так как именно эта сумма покрывается Агентством по Страхованию Вкладов (АСВ) при отзыве лицензии (на 2022 год). ООО под это правило не попадают, они рискуют всеми деньгами.

Совет №2.Выбирайте крупные банки, которые уверенно стоят на ногах.После случившейся ситуации я принципиально рассматривал только топ-30 банков. Хотя и это не панацея.

Совет №3.Выбирайте банки с интеграцией с Моим Делом. Вы этим очень упростите свою жизнь. Поверьте мне на слово :)

И помните, что правильный выбор банка для вашего ИП гарантирует вам спокойную работу, быстрые переводы и удобный сервис. Кстати, тут вы можете почитать про другие 13 ошибок, которые вы можете совершить :)

Если у вас есть еще какие-нибудь идеи или советы — пишите в комментариях, я буду постепенно обновлять статью.

По всем вопросам тоже буду рад подсказать.Спасибо! :)

Похожие статьи:

Метки: банк, создание интернет-магазина

Понравилась статья? Расскажите друзьям:

idivpered.ru

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП/ООО в 2022 году

Здравствуйте, уважаемые читатели! На связи предприниматель и автор ресурса СлоноДром.Ру Игорь Ерёменко. Сегодня мы поговорим о том, где выгоднее открыть расчетный счет для ИП или ООО в 2022 году.

Несколько лет назад, в первый раз открывая ИП, я встал перед вопросом: в каком банке открыть расчетный счет. Если вы уже открыли или только планируете открыть ИП или ООО, то скорее всего вы тоже задались таким вопросом.

В данной статья я представлю вашему вниманию подробный обзор тарифов надежных банков на открытие и обслуживание расчетного счета.

Прочитав статью вы узнаете:

1. Какие важные критерии нужно предъявлять банкам при открытии расчетного счета?
2. Какие комиссии и тарифы установлены за банковское обслуживание расчетного счета?
3. В каком банке лучше открыть расчетный счет?

Итак, давайте разбираться — какой банк предоставляет самые лучшие условия для владельцев бизнеса! 🙂

1. Критерии при выборе банка для открытия расчетного счета

1. Надежность банка
2. Стоимость обслуживания (тарифы и комиссии)
3. Наличие и функциональность интернет-банкинга
4. Стоимость открытия
5. Проценты на остаток

 I. Надежность банка — один из важных критериев, который необходимо учитывать. Так как денежные средства юридических лиц на банковских счетах не страхуются, то в случае банкротства банка вы можете безвозвратно потерять все деньги. В последнее время уже не редкость — отзыв Центральным банком лицензии у коммерческих банков.

Важно!Один  мой знакомый потерял более 3 млн. руб. в одном из банке в результате его банкротства. Ни государство, ни банк эти деньги не вернул.

II. Стоимость обслуживания — включает в себя комиссии, ежемесячный и дополнительные платежи за обслуживание расчетного счета. Один из важных критериев наряду с надежностью банка.

Личный опыт:В первый раз открывая расчетный счет, я заметил, что у большинства банков функционал р/с практически не отличается, за то цена за обслуживания отличается в несколько раз. Поэтому переплачивать за обслуживания расчетного счета не имеет смысла (особенно, когда бизнес еще не приносит деньги)!

III. Наличие и функциональность интернет-банкинга. Так как в современное время любую платежную операцию можно провести через интернет без посещения банка и ожидания в очередях, то наличие интернет-банкинга — очень важное дополнение к расчетному счету.

Так же важен и функционал интернет-банкинга, чтобы он был понятен и прост в использовании.

IV. Стоимость открытия — это единоразово уплачиваемая сумма денег за открытие расчетного счета. В среднем стоимость открытия расчетного счета колеблется в рамках 500 — 2 000 рублей. Некоторые же банки и вовсе не берут деньги за открытие р/с. Не самый важный критерий, но его тоже стоит учитывать.

V. Процент на остаток — это ежемесячно начисляемая сумма на остаток средств по счету согласно действующей процентной ставке. Неплохое дополнение к расчетному счету, чтобы ваши деньги работали всегда.

Даже 2-8% процентов годовых могут давать неплохой дополнительный доход!

2. В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП или ООО в 2022 году: ТОП 8 банков — обзор тарифов

В сегодняшнем обзоре банков я постарался выбрать исключительно те, которые одновременно являются надежными, популярными и имеют привлекательные условия (тарифы) обслуживания.

В первую очередь я сделаю обзор 3 банков, в которых возможно бесплатно открыть расчетный счет и не платить ежемесячную плату за его обслуживание.

Далее проанализируем предложения крупнейших и старейших банков России: Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк.

1.1 Бесплатный расчетный счет для ИП и ООО — ТОП 3 банка

Конечно, полностью бесплатное обслуживание ни один банк предлагать не будет, есть ограничения по платежным операциям, снятием и зачислением денежных средств на счет, периоду бесплатного обслуживания и т.п.

1. Тинькофф Банк

I. Надежность — 4 из 5 баллов. Вышесреднего.Банк на сегодняшний день достаточно крупный и популярный. Показывает хорошие темпы роста. Полностью коммерческий банк, без участия государственного капитала.

II. Стоимость обслуживания. Ниже среднего.Первые 2 месяца бесплатно. Если не будет оборотов по р/с, то также обслуживание — бесплатное. По истечению 2 месяцев на выбор есть три тарифных плана (❗️выгоднее всего выбирать из первых 2-х, особенно начинающим предпринимателям):

1. Простой — 490 руб. в месяц: ⭐️+ для недавно зарегистрированных ИП бесплатно 6 месяцев!— 3 первых платежные операции бесплатно, каждые дополнительные — 49 рублей.— Снятие наличных — 1,5% плюс 99 руб (при снятии до 400 т. р), если же переводить на дебетовую и кредитную карту Тинькофф — бесплатно до 400 тыс. руб. в месяц. Комиссия за внесение денежных средств (вне зависимости от суммы) — 0,3% (мин. 290 руб.).-На карты/счета банка Тинькоф деньги можно переводить без комиссии. На карты/счета стороних банков предусмотрена комиссия.

2. Продвинутый — 990 руб. в месяц:— 10 первых платежей бесплатны, каждый следующий — 29 руб. Если у вас много платежных операций, то есть возможность подключить безлимит за дополнительные 990 руб. в месяц.—  Снятие на карту Тинькофф до 650 000 рублей в месяц бесплатно! Снятие наличных на карты других банков — 1% +79 руб. при снятии до 400 000 рублей в месяц.— Внесение от физ и юр лиц — бесплатное. Взимается комиссия 0,25% (мин. 290 р), если переводят физ лица — клиенты банка Тинькофф.— При переводе на карты/счета физлиц в других банках взимается комиссия. На карты/счета в банке Тинькофф — бесплатно.

3. Профессиональный — 4990 руб. в месяц:

— Каждый платеж всего — 19 рублей. Можно подключить безлимитные платежи — они обойдутся в дополнительную сумму 1990 рублей.— Снимать можно бесплатно до 1 млн. рублей на банковские карты Тинькофф (500 т.р. на дебетовую и 500 т.р. на кредитную). При переводе на карты других банков — комиссия 1% плюс 59 руб. (при сумме до 800 000 руб).— За пополнение предусмотрена комиссия — 0,15% (мин. 290 р).

Для всех тарифных планов.

Бесплатно: мобильный и интернет-банкинг, СМС-инфо, зарплатные и корпоративные карты.

Операционный день составляет чуть ли не сутки: с 1 до 20 часа по мск.

Расчетный счет открывается онлайн за 3 минуты, все необходимые документы вам бесплатно привезут на дом или в офис.

+ есть встроенная бесплатная бухгалтерия!

III. Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Отличный.

Один из лучших интернет-банков в России. Понятный и простой интерфейс. Быстрая обработка операций. Полностью бесплатный. Предусмотрены дополнительные партнерские бонусы: на рекламу, онлайн бухгалтерию, корпоративную связь…

IV. Стоимость открытия. Бесплатно.

V. Проценты на остаток. Есть. Высокий.

Тариф «Простой» — до 4% на остаток. Тариф «Продвинутый» и «Профессиональный» до 6% на остаток.

Перейти на сайт банка и узнать все преимущества расчетного счета можно по ссылке

2. Модульбанк

I. Надежность — 4 из 5 баллов. Вышесреднего.

Банк существует уже с 1992 года. Стабильный банк. С 2022 году работает только с малым бизнесом. Коммерческий банк, без участия государственного капитала. 24% акций владеет Совкомбанк.

II. Стоимость обслуживания. Низкая.

Есть 3 тарифа на выбор:

1. Стартовый — 0 руб.— Бесплатные платежи не предусмотрены. Проведение 1 платежной операции обойдется в 90 руб.— На снятие денежных средств действует комиссия зависит от суммы снятия: 1% (до 100 тыс. руб), 3% (от 100 001 до 300 000 руб.) и т.д. Внесение денежных средств в офисах и банкоматах «Модульбанка» — бесплатно, через другие банки — соответственно комиссии стороннего банка.— Перевод на карты/счета физлиц — 90 руб.— Одна бесплатная корпоративная карта.

2. Оптимальный — 490 руб.— Проведение 1 платежа будет стоить  19 руб.— При снятии денежных до 50 000 руб/мес. комиссия отсутствует, до 300 000 — комиссия 1%, до 500 000 — комиссия 3% и т.д. Внесение денег на расчетный счет в офисах и банкоматах «Модульбанка» — бесплатно, через другие банки и банкоматы взимается комиссии стороннего банка.— Перевод на карты/счета физических лиц — 19 руб.— Корпоративные карты — 2 бесплатно.

3. Безлимитный — 3 000 руб.— Безлимитное количество безналичных платежей.— На снятие до 100 000 комиссия не взимается, до 500 000 — комиссия 1%, до 1 млн. руб — комиссия 5%, свыше 20%. На внесение денежных средств также комиссии нет, при условии что пополнение производится в офисах и терминалах Модульбанка и его партнеров.— Бесплатные переводы на карты/счета физлиц.— 5 бесплатных корпоративных карт.

Для всех тарифных планов.

Бесплатный интернет-банк, мобильный банк, смс оповещение.

Операционный день: с 9 до 20:30 ч. Зачисление платежей за 10 минут.

Расчетный счет также возможно открыть через интернет и сразу получить его номер. Договор доставят вам в любое удобное время.

III. Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Отличный.

Современный, понятный и простой интернет-банк. Один из самых лучших.

IV. Стоимость открытия. Бесплатно.

V. Проценты на остаток. Есть. Средние.

По тарифу «Стартовый» проценты не начисляются, по тарифу «Оптимальный» — 3% на остаток, по тарифу «Безлимитный» — 5%.

Узнать подробнее о расчетном счете в МодульБанке можно вот по этой ссылке!

3. Уральский банк реконструкции и развития

I. Надежность — 4 из 5 баллов. Вышесреднего.

Банк основан еще в 1990 году, один из самых крупных банков Урала. Входит в ТОП-50 кредитных учреждений России. Без участия государственного капитала.

II. Стоимость обслуживания. Ниже среднего — Средняя.

Тарифов в банке представлено очень много, мы рассмотрим 2 самых оптимальных.

1.Тариф «Все просто» — 0 руб. (от 300 руб./мес в крупных городах)— Стоимость одного платежа 55 руб (без абонентской платы) и от 22 руб. (при наличии абонплаты).— Снятие наличных через банкоматы УБРиР — 1%, через банкоматы сторонних банков — 3%. Внесение наличных в некоторых городах — бесплатно, в остальных от 0,1%.— 1 бесплатная корпоративная карта.— Смс оповещение — 39 руб/мес.

2. Тариф «Онлайн» — от 350 руб./мес

— Проведение 1 платежа стоит от 19 руб. в зависимости от города.— Комиссия на снятие наличных такая же: 1% в банкоматах УБРиР, в остальных — 3%. Комиссия на внесение денежных средств на счет зависит от города, в большинстве случаях — бесплатно, в остальных от 0,1%.— Одна корпоративная карта — бесплатно.— Смс информирование — 39 руб./мес.

Для всех тарифов.

Бесплатный интернет-банкинг, мобильный банк (просмотр операций). 

Операционный день: с 9 до 18:30. 

Заявку на открытие расчетного счета возможно оставить через интернет, специалист банка приедет к вам в удобное время для оформления документов.

III. Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Средний уровень.

Средний по уровню функциональности интернет-банк.

Огромный недостаток в практически отсутствии мобильного банка. Через него есть возможность только просматривать операции по счету, а вот, чтобы сформировать платежную операцию придется пользоваться полной версией интернет-банка.

IV. Стоимость открытия. Бесплатно. В некоторых городах и тарифах — от 700 руб.

V. Проценты на остаток. Нет.

Проценты на остаток не начисляются.

Подробнее узнать о РКО можно на официальном сайте банка!

1.2 Расчетный счет в крупнейших банках России — ТОП 5 банков

Сейчас же перейдем к обзору всем известных и крупнейших банков страны: Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк.

Надежность этих банков самая высокая, так как они по большей части являются ключевыми в финансовой системе России, а их банкротство будет означать, что существуют очень серьезные проблемы во все экономике. При этом даже в условиях глубокого кризиса они будут финансово поддерживаться государством.

Как вы сами уже поняли, риски банкротства таких банков крайне малы. Однако, что касается стоимости обслуживания, то цена, как правило, на порядок выше, чем у банков «второго» эшелона.

1. Сбербанк

Сбербанк — один из самый крупный и надежных банков в России.

I. Надежность — 5 из 5 баллов. Высокая.

Старейший и надежный банк. Более 50% уставного капитала принадлежит Центральному Банку России.

II. Стоимость обслуживания. Средняя.

Для разных городов действуют свои тарифы на обслуживание.

Стоимость обслуживания — от 1000 руб/мес (зависит от города: Москва — 1700 р, средняя — 1500 р.)— Стоимость проведения платежа от 30 руб.— Снятие наличных — от 1%. Зачисление денежных средств на счет бесплатно.— Перевод на карты/счета физических лиц — от 1%.

Бесплатно: смс информирование, интернет-банкинг.

Операционный день: с 9:30 до 20 ч.

Открытие расчетного счета за 1 день. Получение реквизитов расчетного счета за 5 минут.

III. Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Выше среднего.

Единственный минус — отсутствие мобильного банка.

IV. Стоимость открытия. Зависит от города — от 900 руб. (в среднем от 1600 до 3000 рублей).

V. Проценты на остаток. Нет.

Еще один небольшой минус — отсутствие начисления процентов на остаток по счету.

2. ВТБ 24

ВТБ24 входит в состав Внешнего Торгового банка (ВТБ) — крупного системообразующего банка финансовой системы России.

I. Надежность — 5 из 5 баллов. Высокая.

Надежный коммерческий банк с участием государственного капитала (более 60% уставного капитала). Занимает второе место в стране по величине активов.

II. Стоимость обслуживания. Средняя — Выше среднего.

Банк предоставляет 6 тарифов на выбор: от 1100 руб/мес до 10 300 руб/мес. Мы рассмотрим 2 самых популярных тарифа. Тарифы в зависимости от региона отличаются.

1. Тариф «Бизнес старт» — 1100 руб/мес.— Бесплатные платежи, включенные в тарифный план — 5 шт. в месяц. Каждый новый платеж свыше 5 шт. — от 39 руб./шт.— Выдача наличных средств — комиссия от 0,5%. Прием денежных средств до 50 000 руб/месяц бесплатно, свыше -комиссия 0,2%.— Перевод на карты/счета физлиц — 1 % (мин. 100 рублей)

2. Тариф «Бизнес касса» — 2200 руб/мес.— Бесплатных ежемесячных платежей — 25 шт. Дополнительный платеж от 39 руб/шт.— Снятие наличных — комиссия от 0,5%. Зачисление денежных средств до 250 000 руб. в месяц без комиссии, свыше — комиссия 0,15% (мин. 100 руб).— Переводы на карты и счета физических лиц — комиссия 1% (минимум 100 рублей)

На все тарифные планы.

Подключение к интернет-банкингу — 500 руб. (сейчас действует скидка 50%).

Операционный день: с 9:30 до 17:30.

Открыть расчетный счет возможно в офисах банка ВТБ 24 в течение 1 дня.

III. Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Выше среднего.

Недостаток — платное подключение к интернет-банку «ВТБ24 Бизнес Онлайн».

IV. Стоимость открытия. Платно — 2000 руб.

V. Проценты на остаток. Нет.

3. Альфа банк

Альфа Банк — еще один крупнейший банк России, входит в первые 10 банков по размеру активов. С 2022 года тарифы на обслуживание р/с обновились и нужно сказать в лучшую сторону.

I. Надежность — 4,5 из 5 баллов. Высокая.

Основан в 1990 году. Один из крупнейших коммерческих банков. Государство не участвует в формировании уставного капитала банка.

II. Стоимость обслуживания. Средняя — Выше среднего.

Стоимость обслуживания может меняться от города к городу. Ниже приведены 3 наиболее распространенных (бюджетных) тарифа:

Рассмотрим 2 популярных тарифных плана:

1. Тариф «На Старт» — от 490 руб/мес (если нет оборотов — бесплатно)— 3 платежных операций бесплатно, каждая следующая операция — 50 руб.—  Снятие наличных — от 1,25%. Зачисление денежных средств — бесплатно по картам Альфа-Кеш.— Мобильный банк — 0 руб. в месяц.

2. Тариф «Электронный» — от 1 290 руб/мес— 16 руб. одна платежная операция— Снятие денежных средств — от 1%. Пополнение расчетного счета — комиссия 0,18% (мин. 300 руб.).— Бесплатный мобильный банк.

3. Тариф «Успех» — от 2100 руб/мес— 10 бесплатных платежей— При снятии до 50 тыс. руб. комиссия не взимается. Пополнять возможно бесплатно с карт Альфа-Кеш.— Мобильный банк — бесплатный.

Для всех тарифов.

Бесплатно: смс оповещение, интернет-банкинг.

Операционный день: с 9 до 19:30 ч.

Открытие расчетного счета — 1-2 дня. Есть возможность забронировать счет за 10 мин. онлайн.

III. Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Выше среднего.

Бесплатное подключение. Еще один минус — платный мобильный банк на тарифе «СтартАп».

IV. Стоимость открытия. Бесплатно. 

С недавнего времени по всем тарифам открытие расчетного счета бесплатное.

V. Проценты на остаток. Есть.

На остаток начисляют немного немало — 3% годовых.

Подробнее об условиях открытия расчетного счета можете узнать на официальном сайте Альфа банка.

4. Банк Точка (Открытие)

Банк Точка филиал крупного частного банка Открытие. Специализируется на оказании услуг предпринимателям.

I. Надежность — 4,5 из 5 баллов. Высокая.

Банк занимает 4 место в рейтинге в России по объему активов. Коммерческий банк, без участия государственного капитала.

II. Стоимость обслуживания. Средняя.

На выбор есть 3 тарифа:

1. Лоукост — 750 руб/мес— Бесплатные платежи — 5 шт. Каждый следующий платеж — 50 рублей.— Снятие наличных без комиссии — до 100 000 руб/мес. Пополнение в банках и банкоматах «Открытие» без комиссии.— Перевод на счет/карту физ. лиц без комиссии:  до 100 тыс. руб.

2. Эконом — 1900 руб/мес (для новых клиентов 570 руб/мес первые 3 месяца)— Бесплатные платежи — 100 шт. Свыше — 40 руб/платеж.— Снятие наличных без комиссии — до 200 000 рублей/месяц. Внесение денежных средств в банкоматах и офисах банка Открытие без комиссии.— Перевод на счет/карту физических лиц без комиссии: до 200 тыс. руб.

3. Бизнес — 7500 руб/мес— Бесплатные платежи — 500 шт. Свыше — 30 руб за платеж.— Бесплатное снятие наличности — до 300 000 руб/мес. Внесение денежных средств в банкоматах и офисах банка Открытие без комиссии.— Перечисления на счеты и карты физлиц: до — 300 000 руб.

Для всех тарифных планов

Бесплатно: безлимитное количество корпоративных карт, интернет-банкинг, мобильный банк, смс оповещение.

Длинный операционный день: с 00 до 21 ч.

Открытие за 1 день. 

III. Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Отличный.

Современный, понятный и бесплатный интернет-банк.

IV. Стоимость открытия. Бесплатно.

V. Проценты на остаток. Есть. Высокий.

Банк ежемесячно начисляет до 8% годовых.

Перейти на сайт и открыть расчетный счет на бесплатных условиях в течение 3-х месяцев можно по ссылке: Банк Точка

5. Райффайзен банк

Райфайзен банк — филиал крупного австрийского банка «Райфайзен банк Интернешнл».

I. Надежность — 4,5 из 5 баллов. Высокая.

В России появился в 1996 году. Популярный коммерческий банк, обслуживающий более 12 000 предпринимателей и бизнесменов. Без участия государственного капитала.

II. Стоимость обслуживания. Средняя.

В зависимости от города действуют различные расценки на тарифные планы.

Банк предоставляет на выбор 4 тарифных пакета. Рассмотрим 2 популярных для начинающих предпринимателей:

1. Пакет «Старт» — от 590 руб.— Входит до 3 бесплатных платежей, все что свыше — от 30 руб/платеж.— Перевод на счета и карты — без комиссии до 100 000 руб. Снятие — 1% до 500 000 руб. Комиссия за пополнение счета в офисах банка не взимается.— Обслуживание корпоративной карты от 290 руб/мес— Мобильный банк — от 190 руб/мес.— SMS информирование — от 190 руб.

2. Пакет «Базовый» — от 1 050 руб.— До 20 платежей бесплатно, свыше — от 25 руб/платеж.— Перевод на счета/карты — до 200 000 бесплатно. Снятие — 1% до 500 000 руб. Зачисление денежных средств на счет в банке «Райфайзен» без комиссии.— Обслуживание корпоративной карты от 290 руб/мес.— Бесплатный мобильный банк.— Бесплатное смс информирование.

Для всех тарифных пакетов

Бесплатный интернет-банкинг.

Операционный день: с 9 до 17 ч. Зависит от платежа.

Открытие за 1 день. При оплате обслуживания расчетного счета за 1 год, можно существенно сэкономить.

III. Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Выше среднего.

Единственный минус: платный мобильный банк на тарифе «Старт».

IV. Стоимость открытия. Бесплатно.

V. Проценты на остаток. Нет.

3. Сравнение расчетных счетов в банках — таблица

Для более легкого восприятия информации по тарифам банков решил сделать сравнительную таблицу. Так как тарифы значительно отличаются друг от друга, сложно было уместить всю информацию в таблицу, поэтому я брал минимальные значения по тарифам.

Очень надеюсь таблица поможет определиться с выбором банка! Внимание: таблица двигается в право!👇

4. Выводы и рекомендации

Подведем некоторые выводы. Так все таки в каком банке выгоднее и дешевле открыть расчетный счет?

Все банки приведенные в обзоре имеют высокий уровень надежности и риск банкротства или отзыва лицензии у всех крайне низок. Думаю, поэтому не стоит переплачивать и открывать расчетный счет в Сбербанке или ВТБ 24, так как есть более лучшие варианты.

Конечно, если вы хотите быть уверенным на 1000% в надежности банка и готовы платить больше, тогда пожалуйста!

Но все же начинающим бизнесменам рекомендую присмотреться к следующим банкам:

У меня, к примеру, открыт расчетный счет в банке Тинькофф. Пользуюсь больше года, очень доволен обслуживанием. Деньги без комиссии вывожу на дебетовую карту Тинькофф. На данный момент можно без комиссий выводить до 400 000 рублей рублей в месяц!

Если у вашего бизнеса уже есть хорошие обороты, то возможно лучше вам подойдет Альфа-банк.

5. Заключение

В любом случае, при выборе банка исходите из собственный предпочтений и потребностей. Если у вас уже был опыт работы с банками и есть чем поделится, оставляйте свое мнение и отзывы в комментариях ниже.

Также если вы нашли более выгодные условия в других банках, напишите об этом, я обязательно сделаю обзор и добавлю его в статью.

На этом у меня все! Желаю вам удачного бизнеса!

P.S. Если вам понравилась статья, буду очень благодарен, если вы поделитесь ею в социальных сетях:

slonodrom.ru

Какой банк выбрать для ИП

В реальной жизни сейчас каждый желающий может организовать приносящий ему доход и не противоречащий законам РФ бизнес. Всегда на первых шагах возникает вопрос, какой банк выбрать для ИП и зачем нужен расчетный счет? Индивидуальное предпринимательство (ИП) ─ самая популярная форма хозяйствования. Работая ИП в небольших объемах и по оказанию конкретных услуг, сначала кажется, что расчетный счет открывать нет смысла, но предпринимательство не терпит замедлений, а желание расширения и увеличение оказания услуг или проведения продаж требует открытия р/с.

 Какой банк выбрать для открытия расчетного счет для ИП

Работая ИП на первых порах без р/с, предприниматель не может в полной мере оценить достоинства безналичного взаимодействия с партнерами. Рассмотрим, по каким параметрам лучше выбирать банк индивидуальному предпринимателю. Если Вы ещё не зарегистрировались как частный предприниматель, Вам наверняка будет интересен этот материал  — «как стать частным предпринимателем онлайн».

Какой банк выбрать для ИП при необходимости открытия расчетного счета? Рассмотрим когда предпринимателю, работающему по форме индивидуальной деятельности, нужно открыть р/с, и что он дает, а именно:

• счет текущий предпринимательской деятельности открывается для финансовых операций, от которых не предполагается получить доход;

• бюджетный счет для юридического лица необходим, когда его деятельность соприкасается с бюджетными деньгами;

• счет расчетный, это один из важных счетов, когда с его помощью происходит безналичный расчет с партнерами по бизнесу;

• если ИП ведет кредитную деятельность, то ему необходим корреспондентский счет;

• депозитный счет нужен для накоплений денег.

Часто в начале работы по выбранному направлению у предпринимателя ведущего индивидуальную форму деятельности возникают вопросы о необходимости открытия р/с, но как рекомендуют специалисты, это надо сделать для полноценной работы. Предприниматель, занимающийся индивидуальной формой деятельности, может открывать по законам России р/с в любом банке страны. В законодательных документах существует обязательство для предпринимателя открыть р/с, если суммы по сделкам с партнерами превышают больше 100 тысяч руб.

А можно ли Ип вообще не открывать счет в банке, на этот вопрос специалисты дают однозначный ответ, может, но когда взаиморасчеты между поставщиками проходят через банк, а прибыль поступает наличными в кассу предпринимателя и не превышен установленный денежный лимит взаиморасчетов.

Любая деятельность в бизнесе предполагает получение прибыли и чем больше, тем лучше, и, начиная собственное дело лучше открыть счет в банке, но где найти нужную информацию о региональных банках, этот вопрос иногда ставит в тупик предпринимателя. Решение вопроса простое, практически все региональные банки представлены в интернете, а если нет, то они и внимания не заслуживают. Важным фактором при выборе банка, является показатель стоимости обслуживания открытого счета.

Печать для ИП

Какой банк выбрать для ИП, 2022 год, также как и в прошедшие года, предлагает много финансовых учреждений, в которых можно открыть счет, взять кредитные средства для развития. Важным моментом, тонкостью для открытия р/с является печать предпринимателя ведущего индивидуальную деятельность. Печать это необходимый атрибут предпринимательской деятельности, но ИП может его проигнорировать. С апреля 2015 года ФЗ №82, допускает хозяйственную деятельность без печати и юр. лицам.

Специалистами также отмечено, что ведущие банки с большей охотой открываю счета предпринимателям, имеющим собственную печать, кроме этого имея печать, ИП получает дополнительные преимущества, это:

1. Респектабельность собственного дела. Клиенты, получающие платежки с печатью проникаются большим доверием к выполненной работе.

2. Защита документов от стороннего использования. Ваши накладные защищены только тогда, когда на них есть печать.

К недостаткам применения предпринимателем в своей деятельности печати можно отнести только наполнение чернилами подушки для получения оттисков.

Критерии выбора банковских учреждений

Решая вопрос, какой банк выбрать для ИП, надо регионально провести некоторые действия. Это обуславливается разными условиями в открытии и обслуживании счета.

Специалисты рекомендуют обратить внимание на такие действия, это:

• создать перечень всех представленных в регионе банков;

• провести анализ и выбрать наиболее подходящие финансовые учреждения;

• у выбранных отделений банков запросить стоимость услуг по расчетно-кассовому обслуживанию;

• сравнить представленные данные из банка и выбрать подходящий банк.

Специалист рекомендуют обратить внимание, когда проводится анализ на такие параметры в документах, как:

• сколько стоит открытие р/с;
• стоимость годового обслуживания счета;
• есть ли услуга удаленного доступа к счету, интернет-банкинг;
• с какой валютой работает банк;
• какие проценты взимаются за операции по вводу и выводу наличных средств;
• сколько берет банк за внутренние операции со счетом;
• другие услуги.

Еще один показатель, который во многих случаях перевешивает другие, это репутация финансового учреждения, его история деятельности.

Рекомендуется начинающим предпринимателям провести и следующие действия, это:

1. Использовать ресурсы интернета в поиске нужного банка. На страничке Яндекс. Карты надо задать вопрос: «банки (ваш город, или крупный ближайший населенный пункт)». У вас на странице появится перечень всех работающих представителей финансовых учреждений.

2. Можно использовать известный ресурс banki.ru, где можно выбрать свой населенный пункт и нажать поиск. В итоге получите перечень работающих представительств банков России в вашем городе.

Такие простые действия помогут в выборе нужного банка, прочитать, что о нем пишут пользователи. Вам надо только на странице нажать на первый банк и так по порядку и начать с ними знакомство. Каждый банк имеет свою страницу, на которую можно перейти и получить, не выходя из дома много полезной информации о стоимости предоставляемых услуг.

Нельзя исключать личное посещение отделений банка, которым вы можете отдать предпочтение, существуют много форумов по регионам работы отделений банков, на них есть откровенные отзывы о работе сотрудников и как проводится обслуживание.

Всегда обращайте внимание на дополнительные услуги, которые предлагает финансовое учреждение, какие акции они проводят для клиентов желающих открыть счет.

Специалисты рекомендуют выбрать тот банк, в котором вы можете получить кредитные средства для развития своего предпринимательства.

Дополнительные критерии выбора банка

Решая вопрос, какой банк выбрать, для ИП немаловажным фактором в отдании предпочтений могут служить и субъективные параметры, это:

• наличие в городе отделений банка, их количество;
• сколько и где размещено банкоматов этого финансового учреждения;
• как далеко от вас расположено ближайшее отделение банка;
• какой график работы банка.

Для предпринимателей занимающихся индивидуальной деятельностью эти факторы важны, так как часто надо работать с наличными деньгами и снимать их в банкоматах. Возможна ситуация, что в вашем регионе представлен лучше банк, не занимающий ТОП 10 в рейтинге финансовых учреждений России, но его история деятельности надежна и у него максимально подходящие условия, а у рейтингового банка, обладающего высоким статусом, только 1-3 отделения по городу. Обычно они обслуживают более крупный бизнес. Специалисты советуют не всегда доверяться статусу банка при выборе, где открыть р/с.

Критерий расположения банка

Параметр, влияющий на выбор банка в котором вы откроете счет, является его удаленность от вашего дома или офиса. Всегда учитывается интуитивно, где находится ближайший банкомат или отделение выбранного банка. Нет ни какой выгоды, выбирать банк, у которого всего два банкомата и в разных концах города.

Когда предприниматель сделал свой выбор, рекомендуется сразу с открытием счета открыть и банковскую карту (для банкомата). Это даст вам возможность пользоваться счетом вне зависимости от режима работы банка, вы можете положить деньги или снять деньги со счета.

Удаленное обслуживание (интернет-банкинг, клиент-банк), дает дополнительные возможности в работе со счетом клиенту, а получение средств осуществить в банкомате.

Дополнительные услуги

Какой банк выбрать для ИП, 2022 год не внес значительных изменений в основные показатели предоставления услуг в открытии р/с предпринимателю, но существует множество мероприятий проводимых финансовыми учреждениями, которые часто прописываются в дополнительных услугах.

Очень важно знакомиться с этой формой общения с банком, так как часто учреждение предлагает предпринимателю открыть счет бесплатно, в рамках проводимых мероприятий.

Всегда внимательно читайте все документы, даже те, что пишутся специально мелким шрифтом для неудобства чтения. Каждый банк имеет скрытые комиссии.

Предприниматель может открывать несколько р/с, разница по их применению и по работе с валютой (рубли, $ условные единицы, другие валюты).

Что делать после окончательного выбора банка

Первое что надо сделать предпринимателю, ведущему индивидуальный вид деятельности, это сделать в выбранный банк письменный запрос. В нем указывается ваш реальный адрес, на который банк пришлет документы необходимые для регистрации и перечень документов который потребуется от вас.

В перечне будет отмечено, какие документы представляются в оригинале, какие нотариально заверенные копии, регионально список может отличаться, но практика показывает, что требует обычно банк, это:

• заявление ИП на открытие р/с, вами подписанное и с установленной печатью;

• предоставление выписки из Гос. Реестра о регистрации вашей деятельности;

• свидетельство, которое вы получили от Росстата о постановке на учет как объекта предпринимательской деятельности;

• при необходимости доверенность для открытия р/с.

Последний пункт этого списка дает право оформить счет при вашей занятости другому лицу, которому вы доверяете.

Надо ли уведомлять налоговую инспекцию о р/с

После решения всех вопросов связанных с одним, какой банк выбрать, для ИП, возникает еще один, а надо ли сообщать о счете в налоговую службу? До мая 2022 года эта норма была обязательной для предпринимателя, и еще указывалось в какой срок надо это сделать. Сейчас этой нормы для ИП нет, это было ранее, когда предприниматель получал уведомление от банка об открытии счета и относил его в налоговую инспекцию, с мая этого года норма отменена.

Сейчас банковское учреждение самостоятельно информирует налоговую инспекцию о том, что у предпринимателя есть р/с. Теперь если вы решили прекратить деятельность или сменить адрес организации, поменять банк ─ возможно только когда все старые счета закрыты. Процедура закрытия счета у каждого банка по времени разная, но может занять до семи рабочих дней, в конце процесса закрытия счетов предприниматель получает документ подтверждающий, что у него нет ни каких обязательств перед банком.

Дополнительные требования

Кроме перечня, присланного из банка желательно лично посетить его отделение и поговорить с менеджером, часто потребуются дополнительные документы, это:

• представленная доверенность если счет открывает другое лицо;

• заполненная карта подписи ИП и оттиска печати подтвержденные нотариально;

• заверенную копию ИНН;

• копии страниц паспорта;

• заверенные копии лицензий и разрешительных документов, если этого требует ваша деятельность.

Предпринимателю предложат еще к заполнению банковские формы, бланки, процесс открытия займет некоторое время.

Занимаясь индивидуальной деятельностью вам необходимо тщательно продумать все шаги по выбору банка, а именно:

• сделать анализ всех финансовых представительств в вашем регионе деятельности;

• выбрать надежное учреждение, где вы будете хранить свои деньги;

• подать документы на регистрацию р/с;

• подписать договор о сотрудничестве с банком.

Регионально выбор банка зависит от вас, учитывайте такой важный параметр, как скорость проведения финансовых операций.

Читать так же:

business-ideal.ru

• 
  Клавиатура банкомата
• 
  Татфондбанк официальный сайт
• 
  Санация банков что это
• 
  Санация банка что это такое для вкладчиков
• 
  Что значит санация банка для вкладчиков
• 
  Кредит для пенсионеров в россельхозбанке
• 
  Кредит для пенсионеров в россельхозбанке условия
• 
  Кредит в россельхозбанке для пенсионеров
• 
  Заявка на кредит в хоум кредит банке
• 
  Магазины партнеры хоум кредит банка список
• 
  Банк открытие личный