Горячий ветер 2022

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2022 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Как правильно оформить банкротство физического лица по кредитам. Как объявить физическое лицо банкротом


Как признать и объявить себя банкротом физическому лицу

Когда платить по кредитам, в силу действия тех или иных обстоятельств, невозможно, на помощь приходит процедура банкротства.

Признание несостоятельности – это судебное решение, подтверждающее неспособность дебитора обслуживать свои финансовые обязательства.

Может ли физическое лицо объявить себя банкротом?

Да, может.

Гражданин вправе получить соответствующий статус через суд, если его финансовое положение удовлетворяет требованиям, прописанным в законе.

Еще несколько лет назад о несостоятельности имели право заявлять только юридические лица. Однако с осени прошлого года эта возможность стала доступна индивидуальным предпринимателям и обычным гражданам.

Как физическому лицу объявить себя банкротом

Детальная регламентация процедуры произошла после принятия соответствующих изменений летом 2015 года. Закон о признании физ лица банкротом устанавливает, что претендовать на статус несостоятельности вправе лица, которые не могут обслуживать свои долги, накопленные в ходе осуществления экономической деятельности. Разумеется, под это определение может попасть далеко не каждый. Чтобы начать рассмотрение дела о банкротстве в рамках исполнительного процесса (в суде), требуется наличие двух условий:

  • совокупного объема задолженности не менее чем в полмиллиона рублей;
  • отсутствие исполнения финансовых обязательств в течение трех месяцев.

Чтобы гражданин был признан банкротом, обратиться в суд с соответствующим заявлением может сам человек, его кредитор или государственный орган, который обладает должной юрисдикцией.

Как физическому лицу объявить себя неплатежеспособным для банка или других кредитных организаций?

Несмотря на то, что поэтапный расклад всего процесса выглядит просто, на деле он требует предельной внимательности, юридической грамотности и терпения – зачастую дела тянутся в течение трех и более лет.

Чек лист действий, чтобы признать себя банкротом физическому лицу:

Постановление о признании дебитора банкротом выносится арбитражным судом. Чтобы ходатайствовать о присвоении соответствующего статуса, необходимо подать заявление, подкрепленное пакетом документов, которые подтверждают правомочность основания обращения.

В обязательном порядке к заявлению прилагают:

  1. Сведения о задолженности. Напомним, что общая сумма долга не может быть меньше полумиллиона рублей, при этом выплаты не производились в течение трех месяцев.
  2. Список кредиторов. Пока форма документа произвольная – нужно лишь перечислить кому и сколько гражданин должен, отметить обязательные и необязательные платежи, а также характер долга (кредит, просрочка по оплате услуг и т.д.).
  3. Выписка из ЕГРИП для установления факта наличия или отсутствия статуса индивидуального предпринимателя.
  4. Информация о сделках, размер которых превышал 300 тысяч рублей, за последние три года.
  5. Опись собственности физического лица, в том числе той, которая находится в залоге.
  6. Справка об участии в акционерном обществе (если таковое имело место быть).
  7. Сведения о наличии доходов за последние три года.
  8. Выписка из лицевых счетов в банках о наличии средств и проводимых операциях.
  9. Свидетельства, относящиеся к личности физического лица (страховое, о заключении или расторжении брака, идентификационный номер налогоплательщика и другие, указанные в законе).
  10. Иные документы, которые могут подтвердить необходимость начала процедуры банкротства.

Подробный список документов приведен в законе о банкротстве. Если процедура будет запущена, суд может затребовать дополнительные документы.

Когда все бумаги собраны, их нужно приложить к заявлению и подать в Арбитражный суд по месту фактического проживания или регистрации.

После этого уполномоченный орган проверит обоснованность обращения. Если ходатайство было подано с соблюдением всех требований закона, оно признается обоснованным, и в отношении долга физического лица запускают процесс реструктуризации, назначив финансового управляющего.

Реструктуризация долга

Прежде чем гражданин будет признан банкротом, дело постараются уладить иным путем – долги попробуют расписать так, чтобы заемщик мог погасить их в течение определенного времени. Как правило, составляется план погашения обязательств. Его предлагает сам должник, кредитор или финансовый управляющий.

Возможно несколько сценариев реструктуризации:

  1. Позитивный: план принят и стабильно исполняется
  2. Негативный: план принят, но исполняется с нарушениями или не исполняется
  3. Отказ: реструктуризация невозможна

Третий вариант – распространенное явление. Дело в том, что планирование схемы выплат основано на текущих доходах физлица. Если их едва хватает на покрытие расходов по содержанию семьи, расплата с кредиторами из собственных средств становится невозможной.

Реализация имущества

Итак, разработать схему удовлетворения претензий кредиторов не получилось. Суд признает должника банкротом и переходит к оценке и продаже имущества.

Самый главный страх заемщика – лишение собственности. Закон предельно лоялен: не может быть продано имущество, являющееся местом постоянного проживания дебитора и его семьи, участок земли, на котором расположено такое имущество, предметы личного обихода, имущество, необходимое для профессиональной деятельности и другая собственность, установленная законом.

По стандартной схеме оценку осуществляет финансовый управляющий. Но если одна из сторон – должник или кредитор – не согласна с результатами оценки, она может привлечь независимого оценщика.

Имущество продается в ходе торгов в течение полугода.

Процедура объявления физического лица банкротом: подводные камни

Подаваемая в виде спасительной соломинки, процедура банкротства является таковой далеко не для всех. Чтобы приобрести статус «банкрота» и в рамках закона разобраться со всеми кредиторами, придется приготовиться к значительным тратам и ограничению в правах.

 

Обратите внимание:

банкротство – это не только списание долгов, но и определенные финансовые и юридические последствия, в числе которых возможность реализации имущества должника, ограничение в правах и приобретение дополнительных обязанностей.

На что придется приготовить деньги?

СУД

Дела о неплатежеспособности рассматриваются в рамках арбитражного процесса. Первые траты, с которыми сталкивается дебитор – подача искового заявления.

Заявление – это не письмо, адресованное судье, а пакет официальных документов, подтверждающий имущественное положение и статус заявителя. В совокупности необходимо собрать порядка 20 разных документов. Сделать это правильно с первого раза – задача практически невыполнимая для человека без специальных знаний и опыта. При этом нельзя забывать, что от юридической грамотности составленного заявления будет зависеть итоговое решение. Как избежать бесконечных хождений по судебным коридорам? С помощью грамотной консультации и поддержки. Ведение дела в суде от подготовки бумаг и до вынесения итогового решения лучше доверить людям, которые сталкиваются с подобными задачами ежедневно – специализирующимся в этой области права юристам.

Если услуги адвоката относятся к статье необязательных расходов, то государственная пошлина и плата за почтовую пересылку должнику гарантированы (порядка 7 – 8 тыс. рублей).

ФИНАНСОВЫЙ УПРАВЛЯЮЩИЙ

Эта статья расходов тоже является обязательной. Человек, ответственный за проведение анализа финансового состояния должника, а также за выявление и обеспечение сохранности его имущества, назначается судом.

Стоимость услуги арбитражного управляющего складывается из двух частей – зафиксированной суммы и процентов. Все выплаты производятся за счет средств должника.

Проценты управляющего зависят от хода дела, и могут составить 2% от требований кредиторов, которые суд удовлетворил, или то же число, но и от размера выручки, полученной при продаже имущества. Стоит ли упоминать, что сумма расходов по этой статье зависит от величины долга и может быть достаточно высокой.

Привлекая финансового управляющего нужно знать, что придется не только оплатить его услуги, но и возместить в полном объеме понесенные им по ходу банкротства расходы.

ИНЫЕ РАСХОДЫ

Это достаточно широкая категория, зависящая от конкретных обстоятельств дела. Сюда входят вознаграждения экспертов, свидетелей и прочие траты.

Что получается?

Даже при самом оптимистичном взгляде на объявление физического лица банкротом, расходы составят не менее 20 тыс. рублей за счет оплаты обязательных взносов и сопутствующих расходов. В сумму не включены услуги юриста и финансового управляющего, а также траты на судебные процессы по встречным искам от кредиторов. При участии адвоката и арбитражного управляющего «стоимость» банкротства может превысить 100 тысяч рублей.

Объявление физического лица банкротом: плюсы и минусы

В то время как одни боятся признания неплатёжеспособными, другие видят в новом статусе единственную возможность обезопасить себя от притязаний кредиторов в рамках закона. Стоит ли вступать в процедуру? Правильного ответа не существует, он индивидуален для каждого случая. Но прежде чем оказаться втянутым в необратимый процесс, нужно взвесить все «за» и «против».

О преимуществах. В их число очевидно входит законное урегулирование ситуации с кредиторами. Можно не бояться судебных исков, коллекторов или находящихся за рамками права способов «выбивания» кредитных денег. После продажи имущества «с молотка», по истечении полугода все долги перед кредиторами будут признаны недействительными, то есть спишутся.

Недостатков больше, но их суммарный вес может оказаться менее значительным. В частности, речь идет об ограничении человека в правах на период действия статуса (следующих пяти лет).

В первую очередь, это касается кредитов. Если гражданин обращается в финансовое учреждение с целью получения займа, он обязан сообщить о своем текущем положении. По сути, это ограничение означает невозможность получения нового кредита – большинство организаций не захочет иметь дело с потенциальной задолженностью.

Кроме того, банкрот ограничен в праве на выезд за границу (если это не рабочие поездки), не может являться учредителем юридического лица, не может занимать руководящие должности в государственных или коммерческих органах.

Через пять лет статус снимается, и гражданин полностью восстанавливается в своих правах.

 

banki-dolgi.ru

Как объявить себя банкротом, признать или стать банкротом по кредитам?

Неподъемные кредиты? Испробовали многие варианты решения финансовых проблем, но результатов нет. Пришли к вопросу: как признать себя банкротом и списать все долги?  Вы на верном пути. Банкротство – единственно разумный и законный способ разорвать замкнутый круг долговых обязательств. В нашей статье мы сориентируем, как физическому лицу стать банкротом.

Как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу?

Существует лишь одно условие для наступления банкротства. С 2015 года объявить себя банкротом может любой гражданин, если сумма его долга превышает 500 тысяч рублей и выплаты просрочены более чем на три месяца. «Гражданин также вправе подать заявление о признании себя банкротом и в случае, если он предвидит свою неплатежеспособность по имеющимся кредитным обязательствам. Более того, должник обязан инициировать свою несостоятельность, если у него есть долги по кредитам, ЖКХ, налогам или другим обязательствам» - пояснил руководитель НЦБ Дмитрий Токарев.

Инициировать и объявить банкротство физического лица вправе и кредитор, если заподозрит заемщика в платежеспособности, но нежелании выплачивать долг.

Банкротом может стать даже умерший гражданин. Это важно для тех, кому родственник оставил в наследство большие долги.

Итак, разберёмся в том, как признать себя банкротом. Общий алгоритм действий таков:

  1. Необходимо подать заявление о признании себя банкротом в Арбитражный суд по месту жительства. К заявлению обязательно должен быть прикреплен пакет следующих документов:
  • информация о сумме задолженности и просрочках платежей;
  • список кредиторов;
  • перечень имущества должника;
  • наличие ценных бумаг;
  • состояние банковских счетов;
  • прочие данные, отражающие финансовое состояние физического лица.
  1. Суд проверяет обоснованность желания гражданина стать банкротом. 
  2. Если дело принято к производству, то суд накладывает арест на имущество гражданина и назначает ему арбитражного управляющего. В обязанности последнего входит:
  • контроль финансового состояния должника;

    Так, в ведение финансового управляющего переходят все счета банкротящегося гражданина. Однако это не означает лишение всех доходов на период процедуры несостоятельности. Неприкосновенной остается прожиточный минимум на должника и членов его семьи. 

  • общение с кредиторами;
  • составление плана реструктуризации;
  • проведение оценки и реализации имущества.
 В деле о банкротстве возможны два исхода:
  1. Введение реструктуризации долгов, что подразумевает пересмотр условий их выплаты.
  2. Признание несостоятельности, неплатежеспособности гражданина.

Стать банкротом физическое лицо может только по решению суда. Суд также вправе вынести решение о продаже на торгах имущества должника в пользу кредиторов. Речь о процедуре реализации имущества. Возможный остаток долга аннулируется. Ошибочно полагать, что при отсутствии собственности, зарегистрированной на гражданине, войти сразу в реализацию невозможно. О том, как стать банкротом по кредитам должнику без  имущества, мы описывали в отдельном материале.

«Реструктуризация задолженности невыгодна должнику. Процедура затягивает судопроизводство по делу и не избавляет неплатежеспособного гражданина от необходимости погашать долги перед кредиторами. Двухлетняя судебная практика по банкротству физлиц демонстрирует ее нецелесообразность. В последнее время реструктуризация становится больше исключением, чем правилом», - сообщил глава НЦБ Дмитрий Токарев.

Как объявить себя банкротом перед банком?

Часто несостоятельные заемщики боятся выступать против всесильных, на их взгляд, банков. Как физическому лицу объявить себя банкротом перед банком, еще и крупнейшим представителем финансовой сферы?  Как можно рассчитывать на решение в свою пользу, когда против одного должника будет выступать команда юристов и экономистов? Под натиском привычного восприятия того, кто будет «сильной», а кто - «слабой» стороной, многие люди начинают сомневаться.

«Как показывает практика, банки-кредиторы в деле о банкротстве физических лиц ведут себя пассивно. Это связано прежде всего с необходимостью списывать безнадежные долги перед ЦБ, чтобы в дальнейшем перекредитовываться. С другой стороны, в штате банков недостаточно юристов для того, чтобы для каждого такого дела выделить одного сотрудника. Максимум что сейчас успевают сделать банки – встать в реестр требований кредиторов. Поэтому беспокоиться о том, как признать себя банкротом перед банком, особенно если дело сопровождает компетентная компания, не стоит», - подчеркнул гендиректор Национального центра банкротств Дмитрий Токарев. 

Не менее волнующий вопрос для должника – последствия банкротства. Их всего три:

  • в течение последующих пяти лет запрещается повторно инициировать банкротство;

  • на протяжении пяти лет после процедуры гражданин должен сообщать кредиторам о статусе банкрота;

  • три года нельзя занимать руководящие должности в организациях.
 Как признать себя банкротом с 2015 года своими силами  Самостоятельно провести процедуру банкротства невозможно, так как закон предписывает назначение судом арбитражного управляющего. Гражданин, желающий объявить себя банкротом без посторонней помощи, может осуществить подготовку документов и защищать свои интересы в суде. Тем не менее, по мнению юристов, выбрать правильную стратегию и выиграть дело, не обладая профессиональными юридическими навыками, практически невозможно. Как стать банкротом с помощью профессионалов Просто позвоните нам или закажите обратный звонок. Мы детально проконсультируем Вас, как объявить себя банкротом и не платить кредит.

bankrotstvo-476.ru

Как объявить себя банкротом перед физическим лицом? |

Граждане активно берут в долг не только у банков и микрофинансовых организаций. Часто кредиторами выступают просто знакомые, друзья, коллеги, родственники. И если заемщик в один прекрасный день не сможет платить по своим долгам, то у него есть возможность пройти процедуру банкротства. Расскажем, как объявить себя банкротом перед физическим лицом.

С 1 октября 2015 года вступил в силу долгожданный закон о банкротстве, позволивший гражданам со статусом банкрота освободиться от долгов и начать новую жизнь. Воспользоваться законом поспешили не только банковские должники, но и те, кто не смог выплатить частные долги. И в этом нет ничего удивительного, ведь объявить себя банкротом перед физическим лицом можно так же, как и перед банком или МФО.

Рынок частного кредитования в России активно развивается. Граждане с плохой кредитной истории, которым закрыт доступ к банковским кредитам и займам МФО, вынуждены обращаться за помощью к физлицам.

Свои отношения граждане обычно фиксируют с помощью договора займа. Согласно ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами обязательно должен быть заключен в письменной форме, если его сумма в 10 раз превышает минимальный размер оплаты труда. Иными словами, при сумме от 1000 рублей письменная форма договора займа обязательна.

Про договор займа мы вспомнили не просто так. Если должник хочет объявить себя банкротом перед физическим лицом, то ему придется собрать ряд документов и договор займа будет в этом списке.

Как объявить себя банкротом перед физическим лицомДокументыНо обо всем по порядку. Первым делом будущий банкрот готовит заявление, с которым обращается в арбитражный суд по месту своего жительства. Заявление примут, если у гражданина накопились долги на сумму более 500 тыс. рублей и если погашение данных долгов просрочено уже, как минимум на 3 месяца.

К заявлению гражданин прикладывает документы, которые подтверждают наличие долга. В нашем случае, это будет договор займа. Если у заемщика есть на руках копия расписки, которая подтверждает условия договора займа, то ее также можно приложить. Оригинал расписки, скорее всего, будет находиться у кредитора.

Кроме того, должнику нужно составить списки всех кредиторов с указанием их наименования или ФИО, сумм задолженности, предоставить опись всего имущества, прикрепить копии документов, которые подтверждают право собственности на имущество, а также копии документов о всех совершенных за последние 3 года сделках с имуществом на сумму более 300 тыс. рублей. Есть риск, что некоторые сделки могут признать недействительными. Подробно об этом мы говорили в материале «Чем опасна покупка квартиры, автомобиля у банкрота?»

Также важным документом, который нужно приложить к заявлению, являются справки о полученных физлицом доходах и удержанных налогах за последние 3 года.

Как объявить себя банкротом перед физическим лицом?Признать банкротомВнушительный пакет документов в течение некоторого время будет изучаться судом, после чего назначат заседание. В ходе процедуры суд рассматривает возможность применения реструктуризации долгов с учетом наличия доходов у должника и их размера.

Если должник нигде не работает или работает, но имеет такой доход, что погасить задолженность в ближайшее время не представляется возможным, то суд признает должника банкротом и вводит процедуру реализации имущества.

В этом случае все ценное имущество должника продается с торгов. Вырученные средства направляются на погашение долгов. От дальнейшего исполнения обязательств банкрот освобождается, то есть все оставшиеся долги просто списываются. Хотя бывают и исключения. Читайте здесь, когда банкротство не освобождает от долгов?

Почему банкротство не стало популярным?Пока большого наплыва желающих объявить себя банкротом перед физическим лицом, банком или МФО не зафиксировано. Из общего количества потенциальных банкротов в России, то есть граждан с просроченными на 3 месяца долгами на сумму более 500 тыс. рублей, лишь 5% подали заявления в суд. При этом далеко не все из них смогли пройти всю процедуру от начала до конца и получить заветный статус.

Многим не по карману услуги арбитражного управляющего. Если заявитель не может отыскать нужную сумму, то производство по его делу приостанавливается. Также возникают сложности со сбором документов, справок. Чтобы все собрать и подготовить, возможно, придется обратиться за помощью к специалистам, а это снова дополнительные расходы.

Loading ... Loading ...

Товарищи, поделитесь статьей с друзьями, спасибо!

Читайте также:

www.kubdeneg.ru

как оформить банкротство физического лица по кредитам

После внесения в 2015 году поправок в Федеральный закон «О банкротстве» каждый клиент банка имеет право объявить себя несостоятельным в целях реструктуризации кредита. Как объявить себя банкротом перед банком, как оформить банкротство физического лица по кредитам и что включает в себя эта процедура и какие возможности предоставляет?

как объявить себя банкротом физическому лицу

Из этой статьи вы узнаете:

Что это за процедура и каковая ее цель

Признание банкротства физлица осуществляется в том случае, если человек не в состоянии платить по кредиту и другим накопившимся счетам. Обстоятельства могут сложиться так, что общий доход человека не способен покрыть все долги, отчего они постепенно увеличиваются в результате начислений пеней, процентов и штрафов.

Банкротом может признать себя физическое лицо, неспособное выплачивать задолженность банку или другим финансовым организациям.

В результате признание банкротом позволяет должнику отсрочить выплаты по счетам или расплатиться с кредиторами имуществом, находящимся в личной собственности.

Кто подходит под эту процедуру

Что нужно, чтобы объявить себя банкротом и кто может им стать? Во-первых, необходимо подходить под требования, которые установлены Федеральным законом 2015 года «О несостоятельности». А именно:

  • банкротом может быть признан гражданин РФ, имеющий долг более полумиллиона руб.;
  • право на эту процедуру имеют лица, имеющие просрочку платежей более 3 месяцев.

Как признать себя банкротом перед банком тем, кто не может выплачивать кредит, но в то же время не подходит под вышеуказанные требования? Несостоятельным лицом признается человек, оказавшийся при следующих обстоятельствах:

  • сгоревшая квартира или дом;
  • признание инвалидности;
  • лишение большей части собственности в результате развода;
  • задолженность составляет большую стоимость, чем все его имущество.

Как объявить себя банкротом физическому лицу, если долг меньше трехсот тысяч рублей? В этом случае в суде необходимо предъявить как можно больше доказательств своей неплатежеспособности. В качестве них могут быть справки медицинского освидетельствования об инвалидности, документы об утрате в результате несчастного случая жилья и прочие, в зависимости от обстоятельств.

Этапы процедуры

Как правильно оформить банкротство физического лица по кредитам? Этот вопрос волнует многих граждан, имеющих долги перед банками. Процедура состоит нескольких этапов.

Первый этап – сбор документов и написание заявления

Как стать банкротом и где оформляется процедура? Приказ о признании физического лица банкротом выносится в Арбитражном суде по месту жительства. Заявление имеет право подать сам должник. Сделать это может и организация, которая предоставляла заем. В случае смерти заемщика объявить должника банкротом вправе его близкие родственники.

как оформить банкротство физического лица

Прежде чем решать, как подать на банкротство, потребуется собрать перечень документов:

  • список кредиторов и организаций, которым человек должен вернуть деньги;
  • справки о выплатах в налоговую, список всех банковских счетов и вкладов за последние три года;
  • опись собственности, которая оформлена на должника с предоставлением документов, подтверждающих владение;
  • описание всех финансовых операций и сделок за три года, относящихся к имуществу, размер которых превышает 300 000 руб.;
  • штрафы за три года;
  • квитанции по коммунальным платежам;
  • документы о доходах;
  • паспорт;
  • свидетельство браке или разводе;
  • свидетельства о рождении детей, если они имеются;
  • справка из налоговой о том, что должник не осуществляет предпринимательскую деятельность.

Как объявить физическому лицу объявить себя банкротом и потребовать пересмотра банком условия кредитного договора? Для этого потребуется доказать суду возможность поэтапно возвращать долг.

Второй этап – обращение в суд

На втором этапе банкротства физического лица выносится вердикт судьи с учетом всех доказательств и обстоятельств. Признать банкротом физическое лицо может только Арбитражный суд. В результате рассмотрения дела он в праве вынести следующие решения:

  1. необходимость проведения реструктуризации долгов;
  2. реализация собственности на аукционе в счет погашения задолженности;
  3. решение конфликта мирным соглашением.

Третий этап – реструктуризация

Мировое соглашение между должником и кредитором в судебной практике явление достаточно редкое. Как правило, суд принимает решение либо реструктуризировать сумму задолженности, либо конфисковать имущество с целью дальнейшей продажи.

Реструктуризация долга представляет собой внесение коррективов в график погашения займа. Иными словами, банк предлагает клиенту более выгодные для него условия по выплате, делая все возможное для восстановления его платежеспособности. При составлении новых условий возврата кредита суд должен учитывать следующие факторы:

  1. У заемщика и членов его семьи после внесения платежа должны оставаться деньги хотя бы в размере прожиточного минимума.
  2. Срок погашения задолженности может быть продлен до трех лет.
  3. Суммы ежемесячных платежей по решению суда могут быть снижены, чтобы физлицо могло погашать заем без ущерба для себя и своей семьи.
  4. В результате этой процедуры также возможна остановка начисления штрафов и пеней по кредиту.

Как объявить физическому лицу объявить себя банкротом и потребовать пересмотра банком условия кредитного договора? Для этого потребуется доказать суду возможность поэтапно возвращать долг.

Если должник сможет выплачивать сумму по новому плану, то его несостоятельность не признается судом, то есть банкротом он считаться не будет. Такое завершение процедуры самое выгодное для заемщика, так как в этом случае в дальнейшем у него будет возможность снова пользоваться услугами предоставления займов. Исходя из этого, становиться банкротом – значит признать свою неплатежеспособность и испортить репутацию надежного заемщика.

Четвертый этап – продажа имущества

Объявление себя банкротом может привести к конфискации собственности. Если Арбитражным судом было выявлено, что должник не в состоянии платить по счетам даже с учетом составления новых условий и отмены штрафов, то он подписывает приказ о конфискации имущества с целью продажи для возврата долга.

Судебные приставы конфискуют машины, недвижимость, драгоценности и вещи, стоимостью не менее ста тысяч рублей. Рассмотрим, что конкретно не могут забрать судебные приставы:

  • Единственная жилплощадь, где проживает заемщик.
  • Домашняя утварь, одежда и посуда.
  • Бытовая техника и мебель, рыночная стоимость которых меньше ста тысяч.
  • Животные.
  • Сумма в размере прожиточного минимума.
  • Еда.
  • Оборудование и ресурсы, необходимые для отопления дома или квартиры.
  • Награды, медали и ордена.

Таким образом, признаются банкротами только те лица, которые неспособны выплачивать долг, в результате чего их имущество распродается на торгах. Если после продажи имущества долг перед банком остался, то суд, как правило, закрывает дело. Оставшиеся долги прощаются заемщику.

Видео о том, как объявить себя банкротом

Последствия процедуры

Закон о неплатежеспособности стал для многих выходом из сложной ситуации, при которой нет возможностей отдавать заем. После обнародования закона, большинство стали наводить справки о том, как объявить себя банкротом и выйти тем самым из сложной финансовой ситуации.

Однако на деле оказалось, что после этой процедуры человек лишался многих возможностей. Если человек был признан банкротом, то это не проходит для него бесследно даже после закрытия дела судом. Последствия следующие:

  1. Если лицо, признанное неплатежеспособным, снова захочет объявить себя неплатежеспособным, то это станет возможным только через пять лет. то есть можно объявить себя банкротом раз в 5 лет.
  2. Если в ипотеку было куплено жилье, то его продадут в уплату задолженности.
  3. В течение 5 лет человек не сможет официально заниматься предпринимательской деятельностью, так как будет считаться ненадежным человеком с экономической точки зрения.
  4. В течение 5 лет ни одна финансовая организация не выдаст кредит. По завершению данного срока банки смогут предоставлять займы только на невыгодных условиях – с большими процентами.
  5. Заграничные поездки могут стать невозможными на срок 5 лет.

Если вы намерены проходить эту процедуру и будете подавать заявление в суд, помните о том, что в течение нескольких лет ваши финансовые возможности в совершении сделок и открытия бизнеса будут невозможными. Поэтому, прежде чем банкротиться как физическое лицо, подумайте, стоит ли игра свеч.

bankrotam.com

Как объявить себя банкротом физическому лицу: процедура, порядок, стадии, документы

Банкротство физического лицаОбъявить себя банкротом физическое лицо может с конца декабря 2022 года. Именно тогда был подписан новый федеральный закон.

О том что физ. лицо может объявить себя банкротом самостоятельно известно уже достаточно давно, но сам механизм процедуры стал известен только сейчас. Давайте разберемся в нем более подробно

С какой даты стало возможным объявить себя банкротом?

Разговоры о принятии такого закона ходили давно. Последний десяток лет закон разрабатывался, уточнялся. Он имел большое преимущество – люди, который попали в тяжелую материальную ситуацию могли рассчитться с долгами очень большого размера. Но с другой стороны это могло привести к халатному отношению и возможности списать все проблемы на банкротство. И вот, в конце 2022 года закон был принят.

Какие положения закона регулируют процедуру признания банкротом физического лица?

Банкротство физлица законФедеральный закон о банкротстве гласит, что ним имеет право воспользоваться любой гражданин страны, долг которого пересек границу в 500 000 рублей, а прибыли на его погашение нет. В таком случае физическое лицо должно обратится в суд с заявлением о признании его банкротом.

Как альтернатива решения суд может назначить реструктуризацию долга, разделение его на определенное количество платежей, которое устроит обоих, либо оформление мирового договора между должником и кредитором.

Этот закон действует так же на граждан страны, которые зарегистрированы как ИП. В таком случае обратиться с иском может и сам должник, и заемщик. Обязательное условие для подачи заявления в суд – просрочка обязательного платежа на 3 месяца и более.

Если же в силу обстоятельств вы решили огласить себя банкротом сами, то, во-первых, нужно определится с местом, куда вы подадите заявление. Согласно принятому закону, подобными делами занимается суд общей юрисдикции, но только если вы не являетесь ИП. Если же неплатежеспособный гражданин занимается предпринимательством, то с заявлением нужно обратиться в арбитражный суд.

По закону банкротство физического лица означает невозможность возвращения им долгов, по каким либо причинам. После признания банкротом кредиторы и заемщики должны прекратить преследования гражданина с требованием возвращения денежных средств после принятия судом мер для максимального возможного удовлетворения их требований.

С чего следует начинать процедуру объявления себя банкротом?

Банкротство, с чего начатьИтак, как было сказано, вас могут объявить банкротом только после подачи заявления. Так же есть возможность признать банкротом умершего человека. В таком случае прийти с заявлением в суд могут не только кредиторы, но и родственники умершего.

Новый закон регулирует очередность действий суда и всех участников процесса.

Процедура признания банкротства физического лица имеет такой порядок:

  1. Оценка платежеспособности должника. Судом проводится расследование, с целью определить, есть ли у должника какое либо имущество, которое можно продать с целью частичного или полного возмещения долга. Либо есть ли доход, который можно пустить на закрытия долга.
  2. Одновременно с расследованием принимаются меры по сохранности собственности должника. Для этого определяется управляющий на время.
  3. О принятии решения о банкротстве уведомляются все заемщики, которые могут выдвинуть должнику собственные требования в течении двух календарных месяцев.

Стадии банкротства

Существует 5 стадий банкротства:

  1. Наблюдение. На этом этапе наблюдения происходит с целью сберечь целостность собственности должника. Так же присходит оценка его материального состояния, составляется список кредиторов и выдвинутых требований, проводится собрание. Этап наблюдения может длиться не более чем 7 месяцев. За этот период арбитражный наблюдающий, который определяется судом, должен опубликовать полученный сведения в газете «Коммерсантъ» и на странице Единого Федерального Реестра Сведений о Банкротстве.
  2. Финансовое оздоровление проводится после определенного решения собрания заемщиков арбитражным судом. На этом этапе должник должен согласно графику начать расплачиваться с кредиторами, возвращая им оговоренную на собрании сумму денег. В это же время проходит финансовое оздоровление предприятия. В это время действия должника ограничены и четко регулируются административным управляющим.
  3. Внешнее управление. Еще на предыдущей стадии все руководство компании или организации устраняется, а полномочия передаются внешнему управляющему, который пытается всячески восстановить нормальную финансовую деятельность и оздоровить предприятие должника. Этот этап не может длиться дольше, чем 18 месяцев, и суммарно вместе с финансовым оздоровлением не больше 2-х лет.Стадии банкротства
  4. Конкурсное производство открывается исключительно в том случае, если невозможно восстановить платежеспособность должника, и если все предыдущие действия не дали результата. Именно с началом этого этапа должник признается банкротом официально. Главная цель этого этапа – распродать собственное имущество должника, и получить максимальную прибыль, за счет которой погасить часть задолженности. Конкурсное производство длиться до полугода, но в некоторых случаях продлевается еще на 6 мес.
  5. Последняя стадия – заключение мирового соглашения, которое стороны могут заключить на любом этапе проведения процедуры банкротства. Если заключается мировая, то производство по делу останавливается, а прежние обязательства нивелируются в его пользу. При расторжении мировой кредиторы имеют право обратится в суд с требованиями, которые не превышают оговоренные в предыдущем документе.

Как выглядит сама процедура банкротства?

Процедура признания банкротства физического лица – дело сложное и продолжительная. Давайте рассмотрим ее поэтапно:

Этап 1. Условия

Условия для признания самого себя банкротомПервое что вам нужно сделать – выполнить все необходимые для признания банкротом правила:

  1. Быть гражданином РФ. К сожаления, для граждан другой страны эта процедура пока недоступна, даже если вы прожили на территории нашей страны более десятка лет.
  2. Сумма долга должна составлять не менее пол миллиона рублей. Будьте предельно внимательны при составлении перечня кредиторов. Совет: вписывайте даже тех, кому должны денег лично. Помните, нужны документальные подтверждения, что действительно брали взаймы.
  3. Просрочка по проведению платежей должна быть более 3-х месяцев. Это свидетельствует о том, что вы неплатежеспособны уже четверть года.
  4. Нужно указать обстоятельства, которые препятствуют погашению задолженности. К этому пункту относятся травмы, из-за которых вы не можете больше работать, сокращение вас с работы из-за кризиса или валютная ипотека, которую стало невозможно выплачивать из-за резкого скачка валюты.

Помните, если вы решились на процедуру банкротства, то все ваше имущество, скорее всего, будет продано. Не п ытайтесь скрыть что-то от суда. В противном случае, возможно, вас признают фиктивным банкротом, а за это светит серьезное наказание.

Указывайте так же меру своей занятости. Вы должны показать суду что всячески пытаетесь погасить долг самостоятельно, но не можете этого сделать. Важно: если вы не можете делать выплаты из-за увольнения с работы предоставьте справку с биржи труда.

Важно! Перед началом процедуры взвесьте все за и против. Вполне возможно что после продажи жилья по решения суда вы сами и ваша семья останется без крыши над головой.

Система признания банкротом весьма спорна и опасна. С одной стороны вы можете избавится от тяжелого бремени давления кредиторов, но с другой стороны лишитесь собственных накопления, имущества и жилья.

Этап 2. Сбор документов

На этом этапе нужно собрать пакет документов, который потребуется для суда.

В суде вам нужно будет доказать собственную несостоятельность и наличие большой суммы долга, поэтому лучше подготовить все заранее.

При подаче заявления от вас потребуется оплатить немалую сумму – 16 000 рублей, 10 000 из которых уйдет на оплату работы временного управляющего. На этом затраты на его работу завершаться. Зарплаты или ежемесячного пособия управляющему не предусмотрено. 6 000 — это госпошлина, она также оплачивается единоразово.

Какие документы нужно собрать, чтобы стать банкротомПри подаче пакета документов обе квитанции должны быть приложены. Кроме этого в пакет документов должны входить:

  1. Личные документы;
  2. Справка о финансовом положении за 3 года;
  3. Справка об имуществе и денежных накоплениях;
  4. Сведения о кредиторах, их количестве и суммах долга;
  5. Документы,подтвердающие особые обстоятельства банкротства.

Этап 3. Заявление в суд.

Банкротство физического лица, подача заявления в судВ нем обязательно нужно указать причину банкротства, дать полный перечень заемщиков и сумму задолженности каждому отдельно, посчитайте итоговую сумму долга, укажите судебные дела, которые ведутся в отношении вас в настоящее время. Во второй части заявления подробно укажите собственное имущество и все ваши банковские счета, укажите, в какой именно суд вы подаете заявления и не забудьте про СРО, из которого и будет выбран ваш финансовый управляющий.

Этап 4. Подача заявления в суд.

Сама подача заявления. Сейчас можно сделать это тремя способами: по почте, онлайн и лично. Какой из них выбрать – решайте сами.

Можно ли признать физ. лицо банкротом без его на то желания?

Да, такое возможно. В этом случае заявление подает кредитор или группа кредиторов, которая не может получить выплаты уже более 3-х месяцев. Процедура подачи заявления такая же, как и при подаче самим физическим лицом.

Процедура банкротства на видео

Инструкция по признанию самого себя банкротом — в удобном формате.

Срочно нужны деньги? Возьми их в проверенных компаниях на льготных услоивиях:

votbankrot.ru

Как объявить себя банкротом | Статьи компании Правовые решения

МОЖЕТ ЛИ ФИЗИЧЕСКОЕ ЛИЦО ОБЪЯВИТЬ СЕБЯ БАНКРОТОМ

Многие люди, попавшие в трудное материальное положение на фоне больших долгов задумываются, что делать в сложившейся ситуации. Чтобы сбросить с себя бремя долгов с помощью суда, человек должен соответствовать формальным критериям неплатежеспособности, т.е. не выплачивать ни одному из кредиторов долги в течение более чем 90 дней, а также иметь общую задолженность в размере пятьсот тысяч, либо предвидеть невозможность расплатиться по своим долгам в ближайшем будущем.

Кроме этого банкротящийся гражданин должен быть признан неплатежеспособным. Причины неплатежеспособности могут быть разными: увольнение или сокращение на работе, получение травмы, болезнь, потеря источника получения средств, изменение размера кредита в связи с ростом валютных курсов и т.п.

ЧТО ЗНАЧИТ ОБЪЯВИТЬ СЕБЯ БАНКРОТОМ И ЗАЧЕМ ЭТО НУЖНО?

Любой гражданин РФ, имеющий трудности с выполнением кредитных обязательств, может подать иск о признании банкротства физического лица.

Конечно, для прохождения процедуры и признания несостоятельности придется доказать свою неплатежеспособность в суде, зато по завершении процедуры должник получит долгожданное избавление от долгов. Это не значит, что долги будут списаны сразу.

Вначале должника проверят на соответствие формальным признакам неплатежеспособности, убедятся в его неплатежеспособности, проверят сделки, совершенные за три года, на предмет их законности, рассмотрят финансовое положение должника, а при наличии регулярного дохода назначат реструктуризацию (изменение графика) долгов.

Проще говоря, суд пересмотрит старый график платежей и внесет в него коррективы, исходя из пожеланий кредиторов и ресурсов должника.

Адвокат по банкротству физических лиц Константин Логинов

Если за трехлетний период выплат по этому плану должник погасит свои долги перед кредиторами в заранее согласованной кредиторами и должником сумме, статус банкрота ему присвоен не будет. Это имеет ряд плюсов.

Константин Логинов, Адвокат

Если должник на момент подачи заявления о банкротстве не имеет постоянного источника дохода, либо по каким-то причинам не может выполнять план реструктуризации, будет введена процедура реализации имущества. Вырученные средства пойдут на погашение оставшейся части долга.

И если после этого долг не удастся выплатить полностью, его остаток будет списан с должника, а требования кредиторов (при их появлении) по его выплатам будут признаны незаконными.

КАК ОБЪЯВИТЬ СЕБЯ БАНКРОТОМ

Человек, находящийся в бедственном положении, в какой-то момент задается вопросом, как правильно объявить себя банкротом.

И действительно, практика показывает, что к решению этой проблемы надо подходить основательно, ведь банкротство имеет ряд последствий и ограничений, а сама реализация этого процесса требует от человека понимания, что от него нужно на каждом этапе, не говоря уже о минимальной юридической грамотности и умения работать с бумагами.

Мы разделили процедуру признания личной несостоятельности на этапы, чтобы было проще разобраться в том, как физическому лицу объявить себя банкротом.

  1. Подготовка

    Если вы интересуетесь тем, как объявить банкротство физического лица грамотно и правильно, отнеситесь серьезно к подготовительному этапу, ведь процедура не начинается с написания заявления или составления описи имущества. Для начала нужно четко осознать, что эта сложная процедура потребует достаточно много времени и повлечет за собой определенные последствия.

    Для начала нужно разобраться со своими доходами и финансами. Достать копии кредитных и финансовых документов, если их нет у вас на руках. Разобраться с суммой долга и своими доходами.

    Если вы не работаете, и у вас нет явных причин на это (инвалидность, болезнь и т.п.), обратитесь в службу занятости, попытайтесь найти свое дело. Это будет большим плюсом в суде, поскольку это послужит доказательством вашей адекватности и желания исполнять договорные обязательства даже в непростых условиях.

    Если у вас произошло что-то форс-мажорное, что повлияло на вашу платежеспособность, соберите доказательства этого факта (вы тяжело заболели – принесите справку от врача, вас сократили на работе – предъявите документы, доказывающие этот факт, вы платили кредит в валюте (доллар, евро и т.п.), а после скачка курса ваш доход стал меньше размера платежа – принесите соответствующие бумаги и напишите в заявлении об этом и т.п.)

    Если вы чувствуете, что ваши доходы снижаются, платить становится все труднее, а банкротство явно «не за горами», не совершайте никаких подозрительных сделок по отчуждению имущества, не пытайтесь его скрыть.

    Это касается и денежных сбережений в банках. Это один из факторов, которые влияют на то, как можно объявить себя банкротом в рамках закона.

    Ведь если финансовый управляющий, привлеченный к работе по вашему делу, заподозрит, что вы пытались скрыть свое настоящее материальное состояние, он сможет оспорить совершенные сделки. А при явном нарушении законодательства вам грозит отклонение дела и даже административное или уголовное преследование (в случае, когда гражданин пытается нажиться за счет банкротства).

    Еще один фактор, влияющий на то, как объявить себя физическим банкротом и не попасть впросак – ваше умение разговаривать с кредиторами и попытки найти с ними общий язык в досудебном порядке.

    Для этого вам следует не избегать общения с ними, а наоборот, всеми способами выходить на контакт, обсуждать свои проблемы и просить их найти компромиссное решение по смягчению графика выплат. Делать это нужно в письменном виде, сохраняя копии сообщений.

    И, конечно, вам изначально лучше вести прозрачную политику в своей кредитной истории – не пользоваться услугами брокеров, не предоставлять кредиторам купленные справки о доходах, не обманывать их. Имидж добропорядочного заемщика – один из наиболее важных факторов в вопросе о том, как объявить себя банкротом для банка и иных кредиторов.

  2. Сбор бумаг

    Одна из наиболее трудоемких в исполнении проблем банкротства – это вопрос о том, какие нужны документы, чтобы объявить себя банкротом. На этом этапе многие должники обращаются за юридической помощью, поскольку разобраться в многообразии требуемых бумаг бывает сложно, если у вас нет соответствующего опыта.

    Пакет документов включает в себя личные бумаги должника, сведения о его доходах за три года, сведения о кредитах и займах (учитывать нужно не только кредиты банкам, но и долги Пенсионному фонду РФ, штрафы ГИБДД, задолженности по оплате коммунальных услуг и т.п.), сведения о сделках, совершенных за три года, опись имущества и перечень банковских вкладов с указанием хранящихся денежных сумм, сведения о дополнительных факторах и обстоятельствах, влияющих на ухудшение материального положения, квитанции (госпошлина и оплата труда финансового управляющего).

    Банкротство физических лиц

    После завершения сбора бумаг необходимо составить заявление, где будут описаны причины банкротства, перечислены кредиторы с указанием контактных данных и суммы долга каждому из них, подсчитана итоговая сумма, описано семейное, финансовое положение должника, приведен перечень приложений к иску.

  3. Подача иска

    Следующий вопрос, который задает должник, — «куда обратиться, чтобы объявить себя банкротом?» Подавать исковое заявление и приложения к нему, следует в Арбитражный суд (либо по прописке, либо по месту жительства).

    Приходите в суд в рабочее время, занимайте очередь и ждите приема. Если это затруднительно, наймите за дополнительную плату доверенное лицо.

    А если по каким-либо причинам у вас не получается добраться до суда (живете в удаленных регионах, не можете выйти из дома по причине болезни и т.п.), можете подать документы через электронный сервис (my.arbitr.ru), но учтите, что для работы с ним вам нужно быть достаточно подготовленным пользователем. Еще один способ подачи документов – почта России.

    При использовании этого способа рекомендуем составлять подробный перечень входящих в пакет бумаг, чтобы в случае утери не попасть в неприятную ситуацию, когда вы не сможете доказать суду, что у вас все документы были в наличии на момент отправки.

  4. Ожидание судебных процедур

    Если ваш иск принят судом, назначается первое заседание. На нем принимается решение о признании вас неплатежеспособным.

    Если такое решение принято, в отношении вас прекращается начисление штрафов по долгам и кредитам, а сумма долга фиксируется.

    С этого момента ваши кредиторы и их представители лишаются права «выбивать» долги. Общение будет происходить через суд и вашего финансового управляющего.

    Кроме этого приостанавливаются судебные процессы и решения за исключением тех случаев, когда вы выплачиваете алименты и компенсации за причинение ущерба здоровью и жизни.

  5. Исполнение плана реструктуризации

    Следующий возможный этап – рассмотрение в суде альтернативного графика платежей.

    Адвокат по банкротству физических лиц Константин Логинов

    Суд учитывает при этом и интересы кредитных организаций, и возможности должника. План расписывается на 36 месяцев.

    Если за это время у должника получится выплатить утвержденную кредиторами и должником сумму, суд примет решение о том, чтобы не присваивать ему статус банкрота.

    Константин Логинов, Адвокат

    Если у должника нет источника доходов, либо их размер близок к прожиточному минимуму, этот этап может быть пропущен, а в отношении должника будет введена следующая процедура.

  6. Продажа имущества

    Если у должника есть имуществ, финансовый управляющий проведет оценку и организует торги для его распродажи. Не согласны с оценкой?

    Можете нанять стороннего эксперта-оценщика, правда, оплата его услуг ляжет на ваши плечи. Самое неприятное на этом этапе – это возможность потерять ипотечное жилье и большую часть дорогостоящих вещей (транспорт всех видов, драгоценности, антиквариат, дорогие предметы искусства и т.п.).

    Когда торги завершатся, финансовый управляющий распределит полученные деньги между кредиторами. Иногда на этом этапе удается погасить задолженность полностью. Если денег не хватило, а продавать больше нечего, суд объявит физлицо банкротом.

    Как действовать, если долг остался? В этой ситуации суд может списать остаток долга. Тогда вы будете избавлены от исполнения обязанностей перед кредитными организациями.

    Часто от должников можно услышать вопрос, а можно ли объявить себя банкротом, если нет имущества?

    Полное его отсутствие зачастую наоборот указывает на то, что должник сам продал все, чтобы справиться с долгами, поэтому если у вас нет материальных объектов, подлежащих продаже, это никак не отразится на итоговом решении.

  7. Ожидание признания банкротства

    После завершения всех процедур и выполнения нового плана исполнения обязательств (если он был назначен), суд выносит решение о присвоении должнику статуса банкрота. Этот статус накладывает ряд ограничений на дальнейшую деятельность гражданина.

ЕСЛИ ЧЕЛОВЕК ОБЪЯВИЛ СЕБЯ БАНКРОТОМ, ЧТО ЕГО ЖДЕТ?

«Банкрот» на трехлетний период лишается права становиться руководителем юрлица. В течение пятилетнего периода он будет обязан при заключении договора о кредите уведомлять своего кредитора или займодавца о проведенной судебной процедуре. И в течение того же периода он не сможет снова заводить дело о своей несостоятельности, даже если сложится очередная сложная ситуация в его жизни.

КТО МОЖЕТ ОБЪЯВИТЬ ДОЛЖНИКА БАНКРОТОМ

Хочется отметить один важный момент, касающийся банкротства. Объявить заемщика банкротом может не только он сам.

Уполномоченный госорган и кредитор тоже обладают таким правом. Почему стоит акцентировать на этом внимание?

Дело в том, что когда должник сам подает на банкротство, он имеет возможность подготовиться, взвесить все за и против, разобраться с юридическими вопросами, нанять специалиста-консультанта.

А если дело заводит не он сам, а недовольный отсутствием платежей кредитор, то у должника могут возникнуть проблемы из-за того, что он просто не успеет подготовиться к процедуре.

Еще одна проблема – это то, что кредитор имеет право привлечь к делу заинтересованного финансового управляющего, который будет стараться при любой возможности вставить палки в колеса незадачливому должнику, не позаботившемуся о том, чтобы принять решение о банкротстве самому.

МОЖЕТ ЛИ МОШЕННИК ОБЪЯВИТЬ СЕБЯ БАНКРОТОМ

На разных форумах о банкротстве можно часто встретить вопросы: «Можно ли объявить себя банкротом и не платить кредит?», «Можно ли незаконно объявить себя банкротом?» Последствия попыток нажиться на банкротстве могут быть весьма плачевны.

Банкротство физических лиц

И одно дело, когда вы совершаете ошибочные действия по незнанию, а другое – когда намеренно пытаетесь избавиться от долгов, «проворачивая» фиктивное или преднамеренное банкротство. При фиктивном банкротстве должник скрывает какие-то сведения, либо подменяет их на ложные, а при преднамеренном — создает условия для ухудшения материального благосостояния.

В обоих случаях наказание зависит только от одного показателя – суммы нанесенного ущерба. До полутора миллионов – это административное наказание в виде штрафа, а более полутора – уголовная ответственность и лишение свободы.

СКОЛЬКО СТОИТ ОБЪЯВИТЬ СЕБЯ БАНКРОТОМ

Последний вопрос, который является актуальным для тех, кто действительно испытывает большие материальные трудности – «как объявить себя банкротом перед кредиторами с минимальными денежными затратами?»

Денежная сумма, которую вам обязательно придется выделить на банкротство, составляет примерно 25 «с копейками» тысяч. 300 руб. – это госпошлина. 25 тысяч – оплата работы финансового управляющего.

Эти средства вносятся на депозитный счет суда перед подачей документов. Без этих взносов ваше заявление не будет принято. Кроме этого, вам нужно будет за свой счет отправить копии заявления кредитным организациям, а также отдать финансовому управляющему небольшие денежные суммы на публикацию сведений о ведущемся деле в специализированных изданиях.

Адвокат по банкротству физических лиц Константин Логинов

Мы рекомендуем вам обратиться за помощью к юристам, поскольку самостоятельное прохождение процедуры банкротства требует очень хорошей подготовки и понимания целого ряда законов и тонкостей подобных процессов.

Как показывает практика, справиться с банкротством самому очень трудно, а юристы могут оказать помощь на любом этапе.

Константин Логинов, Адвокат

В заключение хочется сказать, что хоть банкротство и сложный процесс, но на сегодняшний момент это единственная законная возможность скинуть с себя бремя долгов и построить свою жизнь заново.

И если вы осознаете, что справляться с платежами вам не удается, и вы решили «хочу объявить себя банкротом», не затягивайте с этим вопросом, иначе кредиторы вас опередят, и вам придется проходить процедуру без должной подготовки.

Работники могут объявлять банкротами своих работодателей.

® Статья охраняется авторским правом. Копирование, размножение, распространение, перепечатка (целиком или частично), или иное использование материала без письменного разрешения администрации сайта не допускается.

100.00% Уникальность

2lex.ru

Как объявить себя банкротом физическому лицу перед банком в 2022 году

Как правильно объявить себя банкротом физическому лицу перед банком в 2022 году. Для этих целей необходимо обращать внимание на имеющиеся нюансы и законодательное регулирование вопроса о несостоятельности.

Тяжеля экономическая ситуация, которая сложилась в последние несколько лет на территории России, вынуждает многих граждан обращаться в судебный орган с целью получения статуса банкрота.

Во многом это связано с невозможностью погашать долговые обязательства перед кредиторами.

Рассмотрим подробней, как правильно физическому лицу можно объявить себя банкротом перед финансовым учреждением.

Общие моменты

Перед рассмотрением основного вопроса, рекомендуется изучить сначала общие моменты, а также законодательные акты, регулирующие неплатежеспособность физических лиц.

Это позволит избежать многих недоразумений с различными инстанциями и непосредственными кредиторами.

Определения

Банкротство с юридической точки зрения подразумевает под собой официальный факт признания несостоятельности должника по вопросу удовлетворения требований непосредственных кредиторов в полном объеме.

Под определением “банкротство физических лиц” подразумевается комплекс мер и условий, по результатам которых граждане могут избавиться от непосильного долгового бремени на основании действующего законодательства “О банкротстве”.

Иными словами реализовать право на признание банкротства может каждый человек. Однако для этого необходимо соответствовать определенным законодательствам признакам.

Банкротства физических лиц подразумевает использование одной из следующих процедур, а именно:

  • возможная реструктуризация имеющейся задолженности ;
  • реализация имущества должника.

Решение относительно реструктуризации задолженности используется судом на основании из финансового положения должника и наличия/отсутствия у него стабильной прибыли.

Если граждане могут каждый месяц совершать уплату необходимых взносов, и при этом с легкостью содержать себя и семью на остальные денежные средства, то долг подлежит реструктуризации, а размер долга фиксируется.

Основные нюансы заключаются в том, что в большинстве случаев реструктуризация используется исключительно при наличии подтвержденной прибыли не меньше 25-35 тысяч рублей.

Продажа имущества должника подразумевает под собой тот факт, что все без исключения имущества должно быть продано, а полученная выручка идет на оплату долговых обязательств.

В том случае, если у граждан единственное жилье, то оно не подлежит продажа. Такое же правило распространяется и на жизненно важное имущество.

Продаже не подлежит:

Единственная жилплощадь Исключением является залоговое и ипотечное жилье
Транспортное средство Которое необходимо с целью ведения трудовой деятельности
Компьютерная техника Которая нужна для работы
Государственные премии и награды
Бытовые предметы Которые используется с целью обеспечения жизнедеятельности

Изъятое имущество продается на этапе конкурсного производства. Долговые обязательства подлежат погашению, а остаток финансовых средств подлежит возврату банкрота.

Если финансовых средств оказалось недостаточно, то непогашенные долговые обязательства будут аннулированы.

Иными словами, если после продажи имущества должника долги остались, то они будут аннулированы в полном объеме, тем самым кредитор недополучает свои средства.

С какой целью это делается

Основная цель несостоятельности заключается:

В удовлетворении требований Которые выдвигаются кредиторами за счет имущества должника
Возможная процедура Реструктуризация задолженности
Подписание мирового соглашения между сторонами Должником и кредитором

Иными словами, банкротство осуществляется с целью минимальных финансовых потерь для физического лица и непосредственного кредитора.

Действующие нормативы

Подтвердить свою несостоятельность могут физические лица на основании Федерального закона № 127 “О банкротстве”.

В законодательном акте четко дается само определение этой терминологии, а также:

  • права заемщиков/должников;
  • особенности процедуры несостоятельности;
  • и рассмотрены различные нюансы.

Основными положения указанного законодательного акта принято считать:

ст. 6 Отображает условие признания банкротства с помощью Арбитражного суда
ст. 8 Предусматривает добровольное и принудительное объявление неплатежеспособности
ст. 33 Отображает права непосредственных кредиторов обратиться в суд по определенным основаниям
ст. 158 Отображает имеющиеся нюансы в ходе рассмотрения факта неплатежеспособности в судебном органе
ст. 213.26 и 213.27 Влечет реализацию имущества должника с целью погашения долговых обязательств
ст. 213.30 Отображает порядок оповещения кредиторов в случае признания банкротства

Помимо этого, некоторые законодательные акты также упоминают процедуру банкротства физических лиц, однако в них информация поверхностная.

Ссылаясь на указанные законодательные акты моно признать физическое лицо несостоятельным.

Можно ли объявить банкротом физическое лицо в России

Законодательством РФ допускается возможность получить статус неплатежеспособного гражданина. Законодательством РФ в такой ситуации установлены определенные условия.

Помимо этого, Федеральным законом “О банкротстве” устанавливается четкий механизм оформления статуса банкрота на территории России. Рассмотрим все подробней.

Кто может получить статус

Объявить физическому лицу относительно своего факта неплатежеспособности может далеко не каждый гражданин России.

Во многом это связано с тем, что необходимо отвечать некоторым критериям. Все они указываются в статье 213.3 Федерального закона № 127.

В частности речь идет о таких требованиях, как:

Размер долговых обязательств Должен быть не меньше 500 тысяч рублей. Больше можно, меньше – нет
Прописанные в договоре финансовые обязательства Не исполняются в течении 3 и больше календарных месяцев

Важно помнить — объявить о признании своей несостоятельности физические лица могут и при наличии меньшего размера долговых обязательств.

Однако для этого необходимо собрать доказательную базу относительно своей неплатежеспособности. Под этим подразумевается наличие таких обстоятельств, как:

Физическое лицо перестало совершать предусмотренные договором платежи На счет кредитора
Свыше 10% обязательств не были выполнены В течении 1 календарного месяца
Долговые обязательства превышают себестоимость Имеющегося у физического лица имущества
На руках имеется Постановление Относительно завершения исполнительного производства из-за отсутствия личного имущества, которое могло бы подлежать аресту

Необходимо обращать внимание на то, что несостоятельность физических лиц не признается в том случае, если было доказано возможность погашения долговых обязательств в кратчайшие периоды за счет имеющейся прибыли.

Часто на практике судебный орган отказывает в начале искового производства при задолженности меньше 500 тысяч рублей.

Порядок проведения процедуры

Процедура несостоятельности физических лиц включает в себя несколько основных этапов, а именно:

Выявление факта наличия признаков Неплатежеспособности
Составление и передача соответствующего бланка заявления И сопровождающей документации в Арбитражный суд. Стоит отметить, что заявление составляется уже при обращении в судебный орган
На основании поданной документации Будет начато дело о неплатежеспособности и судебный органом утверждается кандидатура арбитражного управляющего
На следующем этапе сформировано специальный реестр Требований кредиторов
После этого подготавливается и утверждается план Реструктуризации задолженности с непосредственным участием кредиторов
В том случае, если кредиторы по каким-либо причинам отказываются давать свое разрешение На реструктуризацию задолженности либо же подобного рода план отсутствует, начинается объявление физического лица неплатежеспособным
На следующем этапе будет произведена распродажа Обнаруженных имущественных активов с целью погашения долговых обязательств перед кредиторами
Если же проданных имущественных активов оказалось недостаточным Для закрытия имеющихся долговых обязательств, то оставшаяся сумма задолженности подлежит полному списанию

Каждый указанный выше этап имеет свои определенные особенности и нюансы. Принятие участия в процедуре неплатежеспособности без привлечения квалифицированного юриста может нести за собой различные риски утраты своего имущества.

С помощью квалифицированного юриста в области банкротства физических лиц, можно будет заранее произвести анализ различных последствий в дальнейшем, и тем самым обезопасив себя.

Помимо этого, не стоит забывать о законодательстве РФ, которое крайне важно знать, чтобы избегать неправомерных действий со стороны кредиторов и иных учреждений.

Риски и последствия

Наиболее серьезные последствия имеет факт признания неплатежеспособности перед финансовым учреждением непосредственно для самого гражданина.

Безусловно, даже в том случае, ели для погашения долговых обязательств персональных денег не достаточно, то все долги подлежат аннулированию. Однако в таком случае можно говорит о более внушительных потерях.

Видео: как объявить себя банкротомНазначенный финансовый управляющий в обязательном порядке должен получить денежное вознаграждение, которое ложится на плечи самого физического лица банкрота. Размер выплаты составляет не меньше 10 тысяч рублей.

Стоит обращать внимание на то, что все имущество и ценности физического лица подлежит продаже, а активы реализуются. Финансовые средства обязательно должны быть направлены на погашение долгов.

Исключением является только:

  • единственное в собственности у должника жилье;
  • вещи личного пользования;
  • имущество, которое задействовано при осуществлении официальной трудовой деятельности.

Важно помнить: продаже может подвергаться даже часть в совместной с супругом/супругой недвижимости.

Права физического лица ограничиваются также на весь период действия полученного статуса неплатежеспособного, который составляет 5 лет.

Это правило распространяется и на возможную повторную процедуру несостоятельности, а также и на занимаемые руководящие должности в компании. Не стоит забывать и о серьезной утрате репутации.

Несмотря на то, что законодательство РФ не предусматривает каких-либо ограничений, доверие непосредственного работодателя и потенциальных партнеров по бизнесу будет наверняка утрачено, что автоматически влечет за собой определенные сложности.

Помимо этого, неплатежеспособное физическое лицо может быть освобождено не от всех обязательств. К примеру, за ним остается обязательство по уплате алиментов, компенсационных выплат за вред здоровью и так далее.

Напоследок хотелось бы отметить, что объявить себя банкротом могут все без исключения граждане России, у которых по каким-либо причинам пропала возможность погашать указанные в договоре долговые обязательства перед кредиторами. Для этого достаточно будет следовать четкому механизму действий.

jurist-protect.ru


.