Как не платить кредит законно? Что будет, если не платить кредит? Как можно не платить кредит банку законно

Нечем платить кредит - что делать? Законные пути решения проблемы

Ситуация, когда нечем платить кредит, как правило, является следствием того, что заёмщик неправильно оценил свои финансовые возможности – поверил, что белая полоса в его жизни уже никогда не сменится чёрной – и набрал кредитов «по самые помидоры». А далее знакомая всем россиянам песня: кризис, массовые сокращения и долги, растущие, будто снежный ком.

Специалисты по кредитованию уже давно определили идеальное соотношение совокупной величины кредитных выплат и ежемесячного дохода – первое значение должно составлять не более 30% от второго. Также эксперты советуют заёмщикам заботиться о финансовой «подушке безопасности», которая позволит продержаться 2-3 месяца в случае внезапного увольнения. Однако большинство заёмщиков, увы, думает только о том, как обзавестись новой вещью «здесь и сейчас», и предпочитает не строить планов на случай наступления жизненного форс-мажора.

Можно ли не платить кредит и жить спокойно?

Есть такая вероятность, что банкиры забудут подать судебный иск на заёмщика, который перестал платить по кредиту – однако вероятность эта уж очень мала. Никто не станет прощать заёмщику долг просто от нежелания вступать в судебное разбирательство и сотрудничать с приставами.

Сам нерасторопный заёмщик сможет прожить полгода или, возможно, даже год спокойно, не внося платежей по кредиту – если он сменит номер телефона и место жительства, банковским служащим и коллекторам не удастся его отыскать. Но рано или поздно банк обратится в суд, выиграет разбирательство, получит исполнительный лист, в котором будет отражена конечная сумма долга гражданина, и передаст документ судебным приставам. Заёмщик после этого обнаружит, что за границу вылететь он не может и что из его заработной платы изымается солидная доля – это в лучшем случае. В худшем приставы отберут у него имущество, которое пустят «с молотка» за грошовую цену.

Исковая давность по кредиту составляет 3 года – за это время между заемщиком и кредитной организацией не должно быть никаких встреч, звонков, переговоров. Именно поэтому должник уклоняется от любых взаимоотношений с банком, ведь разговор становится новой точкой отсчета исковой давности.

В ситуации, когда нечем платить кредит, придерживаться выжидательной стратегии точно не стоит – это прямой путь к потере собственности.

Важно! Если банкирам удастся доказать, что заемщик намеренно уклоняется от своих обязательств, ответственности в рамках Уголовного кодекса избежать не удастся.

Законные пути решения проблемы

Что делать, если нечем платить кредит Сбербанку или любому другому банку? Есть несколько способов решения этой проблемы.

Реструктуризация

Прежде всего стоит поделиться своей проблемой с кредитором – едва ли он проявит равнодушие. Дело вовсе не человеческом сочувствии, а в деловом интересе: банкам вовсе не выгодно «плодить» неплательщиков, ведь это негативно отражается на их репутации – потенциально доходные клиенты не захотят сотрудничать с кредитором, который «рубит с плеча», не проявляет гибкость и не готов идти на компромиссы.

В рамках реструктуризации кредитор корректирует условия соглашения таким образом, чтобы они стали более лояльными для заёмщика. Должник вправе претендовать на следующую помощь.

Увеличение продолжительности срока займа.
«Кредитные каникулы». Благодаря «каникулам» должник может в течение некоторого времени не платить кредит совсем или выплачивать только проценты.
Уменьшение величины аннуитетного платежа.
Снижение процентной ставки. На такую коррективу банки идут крайне редко и неохотно.

Стоит заметить, что, какие бы изменения ни предлагал кредитор в рамках реструктуризации, все они, как правило, ведут к увеличению итоговой суммы задолженности заёмщика.

Предложить реструктуризацию – это право, а не обязанность кредитора. Если займодавец считает, что причина неспособности заёмщика выплачивать кредит не является уважительной (например, когда должник уволился с работы сам), он наверняка откажет в изменении условий соглашения.

Рефинансирование

Брать новый кредит для погашения действующего – безусловно, не лучший метод решения проблемы. Однако рефинансирование сейчас предлагается многими банками и пользуется высокой популярностью среди населения.

Новый заём предоставляется на более выгодных условиях – как правило, это означает, что размер ежемесячного платежа ниже. Должник тратит всю сумму, предоставленную в рамках нового займа, на досрочное погашение старого кредита, после чего начинает погашать новый заём, но уже меньшими траншами.

Рефинансирование не поможет, если заёмщик лишился дохода совсем – в данном случае не имеет значения, какой кредит не платить. Чтобы получить новый заём для погашения старого, должнику нужно убедить кредитора, что его материальные трудности временные. Если же у заёмщика нет никакого плана выхода из финансового кризиса, рефинансирование для него не вариант.

Погашение за счёт страховой выплаты

При оформлении кредитов банковские специалисты добавляют к основным продуктам услуги страхования – причём часто делают это без ведома заёмщиков. Общая сумма долга из-за страховки возрастает, и заёмщики негодуют – не подозревая, что страхование может очень помочь им.

Должнику, который столкнулся с финансовыми затруднениями и оказался неспособен вносить платежи по кредиту, стоит просмотреть свой кредитный договор. Вполне возможно, что гражданин при оформлении был застрахован от потери работы или трудоспособности. Тогда он сможет получить страховую выплату, погасить за счёт неё кредит полностью и сосредоточиться на решении других жизненных проблем.

Банкротство физического лица

Банкротство – единственный способ, как законно списать кредит, если платить нечем. Понятие «банкротство физических лиц» появилось в законодательстве в 2015 году; судебная практика по данном вопросу только вырабатывается, однако к 2022 году многим людям уже удалось официально избавиться от кредитного бремени, доказав неспособность платить в суде.

Инициировать банкротство физлица можно, если сумма всех задолженностей гражданина превосходит 500 тыс. рублей.

Банкротство физического лица – процедура не из дешёвых. Человеку, которые желает знать, как избавиться от кредитов, если платить нечем, рекомендуется прежде всего «поскрести по сусекам» и аккумулировать все финансовые резервы. Должнику придётся оплатить несколько месяцев работы конкурсного управляющего плюс уплатить государственную пошлину – общая сумма расходов может достигнуть 60 тыс. рублей. Кроме того, он будет вынужден попрощаться со значительной долей своего имущества, которое управляющий «пустит с молотка», чтобы компенсировать потери кредитора хотя бы частично.

Как не нужно действовать?

Есть несколько вещей, которые точно не следует делать, если должен банку, но платить кредит нечем.

Пытаться «залечь на дно». Об этом уже говорилось – прятаться бессмысленно, да и самому заёмщику едва ли будет комфортно, если ему придётся с тревогой реагировать на каждый звонок в дверь.
Продавать имущество, находящееся в залоге. Сделку по продаже суд признает недействительной, а самого заёмщика заподозрят в мошенничестве – а это уголовная статья.
Выводить активы или передавать имущество родственникам. Такие действия УК называет умышленным уклонением от погашения долга.
Брать «криминальные» деньги. Занимать деньги у частных лиц с сомнительной репутацией - себе дороже. Уж лучше предпочесть официальное рефинансирование.
Сразу вступать в конфронтацию с кредитором. Должнику стоит помнить о следующем: в неспособности платить по кредиту только он сам виноват - но никак не займодавец. Следовательно, займодавец и не обязан идти на какие-либо уступки заёмщику. В интересах самого должника сохранить доверительные отношения с кредитором - поэтому важно следить за те, что отвечаешь банку, если нечем платить кредит.

Людям, которые ума не приложат, что делать, если нечем платить кредит, эксперты строго не рекомендуют говорить по ходу общения с банковскими представителями, что они отказываются от уплаты. Все подобные разговоры, как правило, записываются – записи банк может использовать в суде как доказательство упрямства нерадивого заёмщика.

Неважно, трудоустроен ты по ТК или официально не работаешь – если нечем платить кредит, единственным способом списать долг является банкротство, процедура с негативными последствиями для заёмщика. Однако о банкротстве можно говорить, когда долг уж очень велик – если же речь идёт о небольшой сумме, куда проще забыть о гордости, пойти в банк, выпросить «кредитные каникулы» и приложить максимум усилий для скорейшего преодоления финансовых затруднений.

Как не платить коллекторам?

Банк может передать долги по договору цессии коллекторскому агентству. Весомой становится одна оговорка: право на переуступку должно быть зафиксировано в кредитном договоре. В противном случае у коллекторов нет законных оснований взыскивать задолженность.

Ужесточение законодательства в отношении работы коллекторов позволяет также жаловаться на неправомерность их действий – при нарушении личного пространства, ночных звонках по телефону, угрозах жизни или имуществу.

Если удастся доказать незаконные действия коллекторов, то можно заработать небольшую «передышку» – на решение вопросов о правомерности взыскания долга у банкиров и коллекторов уйдет время. Эта отсрочка поможет собраться с силами. Возможно, получится найти новую работу и начать постепенно гасить долг.

subsidii.net

возможные причины, законные основания, последствия неуплаты за кредит

Как известно, огромное количество крупных покупок в нашей стране совершается при помощи полученного кредита в банке. Сначала все хорошо: на руках есть определенная сумма, человек приобретает то, о чем давно мечтал, однако, приходит время и нужно платить кредит банку. Сегодня мы поговорим о том, существуют ли законные основания для того, чтобы не платить кредит банкам и чем чреваты последствия уклонения от уплаты долга.

Риски банка при выдаче кредита и причины уклонений

Выдавая человеку кредит, банк никогда не может быть застрахован от того, что человек в один прекрасный день не сможет по нему платить. Как правило, должники банка появляются по следующим причинам:

банкиры с самого начала неправильно оценивают платежеспособность своего клиента. Также это возможно при подаче неверных сведений о доходах, которые не были проверены;
в силу тех или иных причин ухудшилось материальное состояние клиента и ему нечем платить банку по кредиту;
клиент забыл о долге и вынужден платить дополнительную пеню по санкциям, которые были наложены на него на законных основаниях вследствие просрочки платежа по кредиту.

Клиент может сознательно уклоняться от уплаты кредита в банк при наличии финансовых проблем или психологических, когда он просто не хочет возвращать деньги кому-то, даже на законных основаниях.

В уголовном законодательстве все это называется уклонением от необходимости уплаты задолженности по кредиту и означает, что должник так или иначе отказывается его платить банку.

Как решить вопрос с погашением долга до суда?

Если есть задолженность перед банком и эта структура еще не подала исковое заявление на нарушителя, есть несколько вариантов мирного урегулирования ситуации, которые наиболее приемлемы для обеих сторон:

реструктуризация кредитного долга – таким образом можно увеличить срок кредита, в течение которого должник должен его заплатить;
рефинансирование – выдача банком нового кредита с целью погасить предыдущий;
отсрочка платежа на подходящий период.

Кроме того, если наладить диалог с представителями банка и подробно объяснить все причины, при этом не уклоняться от общения с ними.

Также при невозможности платить по кредиту банку в установленные ранее на законных основаниях сроки, можно использовать еще такие способы отсрочки:

попросить в банке снизить годовую процентную ставку по кредиту, если это возможно;
не уклоняться от ситуации, выйти на прямой диалог с банковскими сотрудниками;
если нет возможности провести процедуру реструктуризации кредита в этом же банке, можно ее сделать в другом банке, который предлагает более низкие ставки по процентам;
применение страховки в случаях, когда ухудшилось здоровье человека или же он потерял работу.

Способы не платить кредит банку на законных основаниях

Несмотря на то что в большинстве случаев сотрудники банка готовы идти навстречу и без необходимости не будут применять штрафные санкции по отношению к своим должникам, все равно находятся те, кто не хочет платить кредит вовсе, причем хочет найти для неуплаты законные основания. Наиболее распространенные способы законного уклонения от уплаты кредита:

применение срока исковой давности;
помощь антиколлеккоров.

Срок по кредитной задолженности составляет три года после появления первой просрочки. При этом за эти три года не должно быть между клиентом и банком никаких контактов. Любой звонок или письмо являются новой точкой отчета для трехгодичного срока. Если заемщик при этом хочет действительно уклониться от уплаты долга, ему следует не только не отвечать на звонки, но и доказать отсутствие контактов с банком при помощи юриста. Однако, воспользоваться сроком исковой давности на практике крайне тяжело, поскольку задачей уклониста будет не выходить на контакт не только с банком, но и с коллекторской фирмой в течение трех лет.

Также должник может обратиться в антиколлекторское агентство, которое будет противостоять агрессивным действиям коллекторов, которые, как правило, используют все средства по взысканию долга с клиента банка, начиная от угроз ему и его родным и заканчивая визитами на работу. Кроме того, антиколлекторы помогают заемщику при судебном разбирательстве с коллекторами, действия которых по взысканию долга по кредиту не всегда бывают законными.

Чем чревато уклонение от уплаты долга банку?

Разбирательство в суде происходит тогда, когда в судебную инстанцию обращается банк с целью взыскания средств по кредиту с должника, который уклоняется от их уплаты на законных основаниях. Как правило, тут большинство аргументов будет на стороне банка и результатом разбирательстве станет взыскание средств за счет списания из официальных доходов или за счет конфискации имущества.

При этом, если есть необходимость продать имущество должника банка, устраивается аукцион открытого типа, где имущество продается по заниженной от рыночной стоимости и за счет полученных средств должник гасит свой кредит банку.

Но конфискация имущества должника банка не может быть осуществлена в таких случаях, как:

когда рассматриваемая недвижимость является единственной во владении должника и в нем проживает он сам вместе с семьей;
не подлежат конфискации личные вещи и утварь, которые не представляют особой ценности;
не подлежат конфискации вещи профессионального назначения стоимостью до 100 тысяч рублей;
не изымаются деньги и продукты общей стоимостью ниже прожиточного минимума на человека и его членов семьи;
не подлежат конфискации средства в виде социальных выплат.

А вот если речь идет о списании долга банку с ежемесячных доходов должника, то долг списывается частями каждый месяц с его официальной зарплаты. Обязательство по кредиту, утвержденное в судебной инстанции, проверяется судебными приставами.

Также для уклонистов уплаты кредита банку предусмотрены следующие виды наказаний:

он не может покинуть пределы страны;
на него накладываются санкции кредитной компании;
он не сможет получить новый кредит в любом банке страны;
начисление штрафов и пени;
общение с коллекторским агентством.

Возможности договоренностей с банком и судебными приставами на законных основаниях

Если же ситуация с неуплатой кредита дошла до суда, то урегулировать ее мирным путем можно в следующих случаях:

попробуйте уговорить банковских сотрудников пойти вам навстречу, расписать сумму долга на более длительный срок и чтобы они при этом отозвали заявление. В таких случаях следует дополнительно платить государственный сбор в размере 7% от суммы кредита;
предоставьте документальные доказательства, подтверждающее ваше тяжелое материальное положение и напишите заявление с просьбой предоставления отсрочки по судебному решению. В некоторых случаях суд может пойти навстречу и перенести сроки уплаты кредита банку, поменять конечные даты и условия уплаты суммы;
после получения исполнительного листа судебными приставами назначается крайний срок погашения долга, до которого должник обязуется целиком погасить его. Если деньги до указанной даты не внесены в полном объеме, судебная инстанция имеет право на законных основаниях взыскивать долг в принудительном порядке. Поэтому следует написать заявление на имя представителей суда о своем трудном финансовом положении и приложить к нему подтверждающие документы;
оцените свои финансовые возможности и предложите банку и суду свой вариант расчета уплаты суммы кредита вместе с графиком, возможно, он устроит все стороны конфликта.

Как быть, чтобы не иметь проблем с банком и судом при взятии долга?

Как вы можете убедиться, на законных основаниях не платить кредит банку практически нереально. Поэтому не стоит рисковать и попадать в долговую яму и испытывать судьбу. Прежде чем брать кредит в банке, обязательно учитывайте следующие обстоятельства и последствия:

адекватно воспринимайте свои финансовые возможности и не берите кредит на заведомо невыгодных для себя условиях;
если вы взяли кредит и не можете вовремя внести взнос, непременно поставьте сотрудников банка об этом в известность;
попробуйте попросить отсрочить платеж, снизить ставку по процентам, увеличить срок или сменить график платежей;
оформите кредитный договор в другом банке с целью реструктуризации долга. Благодаря льготному периоду при ожидании финансовых вливаний так можно погасить долг;
при подаче дела в суд до вынесения приговора перепишите свое имущество на родственников, так как взыскать его банк и суд имеют право только в случае, когда должник является его собственником.

А вот уголовную ответственность за неуплату долга должник несет в случае, когда он отклоняется от уплаты умышленно и подает при оформлении кредита заведомо ложные данные о себе.

Поэтому, когда берете в банке долг под покупкой чего-либо, думайте сразу же о том, как вы будете его погашать, а не о том, какими способами можно от уплаты уклоняться и насколько это законно. Как вы уже поняли, законно допустимые варианты уклонения от кредита на практике редко применяются, а должник лишь наживет себе проблем, поэтому лучше платить вовремя по своим банковским долгам.

Оцените статью: Поделитесь с друзьями!

urhelp.guru

как не платить :: SYL.ru

Оформляя очередную мебель, дорогостоящую недвижимость или автомобиль в кредит, многие заемщики живут одним днем. Это означает, что, находясь под действием кредитной эйфории, никто даже и не задумывается о том, что будет завтра. А вдруг вас уволят с работы, вы лишитесь жилья или не останется денег для оплаты займа? Что делать тогда? Вот в этот момент и приходят на ум разнообразные варианты насчет того, как законно не платить кредит. Что это за варианты и настолько ли они законны, как о них говорят?

Просто объявить о своей финансовой несостоятельности

Например, рассказать банку о том, что нечем платить кредит. Этот совет можно часто услышать от знакомых и коллег по работе. Что это означает и как можно применить этот способ должнику, чтобы не выйти за рамки закона?

Для начала предположим, что вы не просто решили вдруг не погашать задолженности по банковским счетам, а уже какое-то время их не платите. При этом вы неоднократно обращались к представителям кредитной организации, у которой ранее и оформляли ссуду, с доказательствами трудного материального положения. Следовательно, вы можете сослаться на «новомодный» в клиентской среде закон «О несостоятельности физических лиц».

Когда можно сослаться на закон о банкротстве физлиц?

Это возможно выполнить при следующих условиях:

если ваш наличный кредит не выплачивается в течение полугода;
если сумма займа составляет от 500 000 рублей;
если ваша платежная несостоятельность будет доказана в суде.

Однако стоит понимать, что каждый закон имеет свои «подводные камни». Поэтому, даже если через суд вам удастся убедить банк в собственной неплатежеспособности, это вовсе не означает, что вы не потратите больше ни копейки.

Напомним, что с момента подачи судебного иска на предъявление претензий должнику отводится 31 день. А это означает, если у вас были долги не только перед этим банком, то все ваши кредиторы смогут в течение упомянутого срока «вспомнить» о неоплаченных долгах. Конечно, если они не успеют этого сделать, их претензии после суда рассматриваться не будут.

Негативные моменты объявления банкротства

Кроме того, в процессе судебного разбирательства сумма вашего долга будет увеличиваться (по мере обращения кредиторов). В конечном итоге (после суда) у вас будет ровно 5 лет, в течение которых необходимо будет погасить все задолженности. Если же этого не произойдет, вас объявят банкротом.

Также стоит уяснить, что, если банк поймет, что в реальности взять с вас нечего, он будет настаивать на продаже вашего имущества и всех имеющихся у вас ценных вещей. Поэтому, если вы уже перепробовали все законные способы не платить кредит и выбрали именно этот, готовьтесь расстаться со своими активами на законных основаниях.

«Не плати и игнорируй обращения банка»

Второй вариант, по мнению многих заемщиков, относительно того, как законно не платить кредит, - это попросту игнорировать работников банка. К примеру, взяли вы ссуду, деньги потратили, а погашать долг не собираетесь в принципе. В данном случае не стоит «спускать все на тормозах», так как уход от проблемы не является реальным ее устранением.

К тому же если будет доказано в суде ваше изначальное желание не возвращать займ (по статье «Мошенничество с целью наживы»), то это чревато наложением административного штрафа, исправительными работами и в запущенных случаях – лишением свободы на срок до двух лет. Другими словами, взять кредит и не платить - нельзя. Это незаконно. И чревато судебными разбирательствами, явно не в пользу заемщика.

Срок исковой давности: решение всех кредитных проблем

Еще одним шатким вариантом считается упование на срок исковой давности. Согласно данному закону, если в течение трех лет (с момента образования задолженности) должник не встречался с представителями банка, и они не подавали на него в суд, то кредит можно не платить. Иными словами, срок кредитных обязательств истек, а банк вовремя не спохватился, следовательно, платить долги не нужно. Но это не совсем так.

Во-первых, ожидать того, что кредитная организация попросту о вас забудет и простит наличный кредит, не стоит. Это что-то из области фантастики. Напомним, что после возникновения у заемщика просрочки, представители кредитора сначала направляют письменное уведомление, затем звонят по телефону с напоминаниями, а после – продают ваш долг коллекторам.

На какие ухищрения идет банк?

Каждый банк знает об этом законе (имеется в виду срок исковой давности) и поэтому часто идет на хитрости. Например, старается доставить вам письменное уведомление не почтой, а при личном визите. Беззаботный заемщик открывает дверь и общается с банковским представителем. Следовательно, правило об отсутствии контактов с финансовым учреждением здесь не действует.

Другое дело, например, если вы вообще уехали из страны и в течение трех лет не появляетесь дома. Но здесь, опять-таки, палка о двух концах. Банк может подать на вас в суд и привлечь по статье «Мошенничество в сфере кредитования», а это уже совсем другая история. И, конечно, если вас не будет дома, весь удар на себя примут ваши близкие и родственники, а также поручители и созаемщики (если таковые были задействованы при получении займа). Это тоже нужно понимать.

Можно ли не платить банку вообще?

Некоторые любители «легкой наживы» считают, что могут не возвращать заемные средства кредитору. Потому на юридических форумах часто встречаются вопросы о том, можно ли не платить кредит?

Но не все так просто. Напомним, что умышленная неуплата уголовно наказуема. Однако в этом случае есть и исключения, в частности, к таковым можно отнести, во-первых, ситуацию по кредитам, сложившуюся на Крымском полуострове (после 16 марта 2022 года), а во-вторых, проблему с займами на Донбассе и Луганщине. При этом и тех и других интересовал вопрос о том, платить ли кредит «Приватбанку» и прочим кредиторам или нет. В данном случае и те и другие столкнулись с дилеммой. А уж решать её или нет - дело выбора каждого.

Когда можно не платить кредит банку?

Кроме того, бывают ситуации, когда на ваше имя был оформлен кредит без вашего ведома. Например, у вас украли паспорт. Другими словами, вы лично не присутствовали при оформлении займа. Но даже и это необходимо доказать. А значит, будет суд и правовое разбирательство. Также кредитный договор может быть расторгнут и по другой причине, например, когда он был заключен с психически неуравновешенным заемщиком, не отдающим отчета своим действиям. Однако и этот факт необходимо будет доказывать через суд.

Еще одним исключением считается смерть заемщика. В данной ситуации кредитный договор будет расторгнут (если в нем не говорится о переносе суммы долга на родственников усопшего).

В других же ситуациях, например, когда вам просто не хочется платить по счетам, возвращать деньги банку все же придется.

Не плачу кредиты: последствия

Если вы вдруг решили не платить кредит, к чему вам следует готовиться? Во-первых, к регулярным звонкам и письмам от представителей кредитора. Во-вторых, к судебному разбирательству. В этом случае могут быть и положительные моменты, например, вам могут сократить сумму процентов (как правило, банки злоупотребляют начислением штрафов и процентов). Из негативного – по постановлению суда, у вас могут изъять имущество (с последующей его продажей «с молотка»), запрет на выезд за рубеж, испорченная кредитная история.

В-третьих, банк может продать ваш долг коллекторам. Тогда помимо стандартных звонков в ваш адрес (и ваших родственников) могут поступать угрозы. Процесс возврата средств затянется на годы и в конечном итоге также может закончиться судом.

Ну и, конечно, все это время работники коллекторского агентства будут мотать вам нервы. Такое давление обычно оказывает большую психологическую нагрузку.

Поэтому не стоит допускать просрочек и портить отношения с кредитной организацией. А чтобы не было проблем в дальнейшем, внимательно изучайте кредитный договор перед его подписанием.

Можно ли доверять фирмам, которые обещают заплатить за вас кредит?

Информация о том, как законно не платить кредит, часто мелькает в рекламных объявлениях некоторых сомнительных компаний. Так, одни из них обещают взять на себя оплату вашего займа перед банком. Суть работы таких организаций сводится к следующему: сначала вы передаете представителям фирмы всю информацию, касающуюся вашего долга; затем они (за определенное вознаграждение) обещают заплатить за вас кредит. Стоит ли им верить?

Начнем с того, что переоформление любых документов, включая кредитный договор, без непосредственно участия банка - незаконно. В этой ситуации вы не только не избавляетесь от своего «кредитного ига», но и теряете энную сумму денег (плата за услуги фирмы).

К тому же, будучи обманутыми сладкими обещаниями "благодетеля", вы перестаете платить кредит (в надежде, что его за вас оплатит компания), а в результате приобретаете долг перед банком. Так что, как говорится, возврат кредита – дело чести. Отсюда следует вывод: нельзя доверять свой кредитный долг сторонним лицам.

Что же можно сделать с долгом, если платить по кредиту нет возможности?

Если у вас в силу определенных обстоятельств нет возможности оплачивать банковскую ссуду, не стоит сразу искать обходные пути и законные способы не платить кредит: сразу идите в банк. Там необходимо изложить суть проблемы, а также попытаться найти из сложившейся ситуации выход вместе с представителем финучреждения. Например, кредитный менеджер может предложить вам:

провести реструктуризацию долга;
пересмотреть график кредитных платежей;
предоставить «кредитные каникулы».

Так, банк может составить новый график платежей с учетом вашего уровня дохода на текущий момент (к примеру, если вы лишились работы и размер вашего ежемесячного дохода резко сократился). Также может быть принято решение о продаже вашего залогового имущества. Например, вы оставляли в залог машину, если это предусматривали условия кредита.

Как вариант, можно рассмотреть рефинансирование кредита. Это означает, что вам есть смысл обратиться в другую кредитную организацию (отличную от вашей) и взять новый займ, но на более выгодных условиях. Такие ссуды выдает Сбербанк России, «Райффайзенбанк», ВТБ 24 и другие. Иногда банки могут кредитовать как своих клиентов, так и чужих. Так, «Райффайзен» предлагает кредитные программы по рефинансированию дорогих кредитов своих же клиентов. Довольно удобно, не правда ли? А «Юниаструм Банк» дает возможность «чужим клиентам» получить новые займы по беззалоговым кредитам.

Здесь также стоит оговориться, что перекредитование равноценно новому долгу. Следовательно, вас ждет повторная процедура оформления ссуды.

Вот только в банк необходимо обращаться лишь при наличии реальных проблем с оплатой, наступивших вследствие болезни, утери кормильца, потери работы и т. п. И, конечно, в таком случае у вас на руках должны быть все необходимые справки и документы, подтверждающие причину неуплаты. Повторимся: здесь не нужно думать о том, как законно не платить кредит, наоборот, постарайтесь найти способы, чтобы как можно быстрее его погасить.

www.syl.ru

Как законно не платить кредит и начать спокойно жить?

Часто бывает так, что без банковского кредита тяжело сделать какую-либо покупку, особенно если человек живет, как говорится, не по средствам. Желание жить красиво, «не отставать» от друзей и придерживаться навязанных нам жизненных «ценностей» из глянцевых журналов и кинофильмов, приводит к необоснованным и незапланированным тратам и к увеличению кредитной нагрузки (стоит крепко задуматься, если сумма погашения кредита равна или превышает сумму месячного дохода).

Бывает и другая ситуация, когда кредит был взят на срочное и необходимое дело: лечение, обучение или решение жилищных проблем. Но по воле обстоятельств уменьшение дохода также приводит к резкому увеличению кредитной нагрузки на заёмщика. И та и другая ситуация всё ближе приближает человека к скользкому краю долговой ямы, выкарабкаться из которой, как правило, не просто.

Полная потеря дохода и вовсе выбивает человека «из колеи». А жить надо и одно из первых решений становиться отказ от платежей по кредиту. Люди прекращают платить, нарушая подписанный ими кредитный договор (а, значит, закон), и зачастую уклоняются от контактов с банком, и делают большую ошибку! Ведь ещё перед тем как вы поняли, что наступают финансовые проблемы и уменьшается доход, необходимо действовать – кредит можно не платить на законных основаниях, по крайней мере, временно. В этой статье мы поговорим о том, как законно не платить кредит и начать спокойно жить. Очевидно, что с законом не поспоришь, иначе жизнь в своей родной стране будет сплошной мукой и проблемой.

Своевременно обращаемся в банк

Оформляя кредит в банке, заемщик должен понимать, что деньги нужно будет вернуть вместе с процентами в установленные сроки, но у него могут возникнуть финансовые проблемы (все мы люди). В таком случае сразу начинаем решать проблему невозможности погашения займа, о чем мы подробно раскали в статье: «Что делать, если нечем платить кредит?».

Необходимо в письменной или в устной форме обратиться в банк, описать проблему и предложить (или ожидать предложения от банка) возможные варианты решений.

Вот только некоторые из них:

Кредитные организации, как правило, всегда за мирное решение проблемы. Важно не избегать их, а идти им навстречу. Тогда будет свет в конце тоннеля, и проблема не будет нарастать как снежный ком, грозя накрыть вас с головой.

Используем срок исковой давности

Не все заёмщики предпочитают решать проблемы с задолженностью очевидным путём – они любыми путями уходят от общения с банком. Любопытно, но и в этом случае есть возможность законно не платить кредит.

Освободиться от оплаты долга не нарушая закон можно, хотя и очень тяжело. Дело в том, что есть срок исковой давности по кредиту, который составляет 3 года. Если с момента первой просрочки платежа прошло 3 года, то банки и коллекторы должны по идее отстать от должника и простить ему долг – закон есть закон. Но важно, чтобы за эти 3 года у заемщика не было никаких контактов с сотрудниками банка. Например, он не должен принимать звонки и письма. Если, допустим, через год после просрочки должник общался с сотрудниками банка по телефону, то точка отчета срока исковой давности пойдет заново с этого момента (срок обнулится).

Задача должника заключается в том, чтобы вообще изолировать себя от контакта с банком. Лучше будет, если помощь окажет опытный юрист, который легко докажет, что контакта с банков не было. Например, он может доказать, что по телефону с сотрудником банка общался не заемщик, а его друг или еще кто-то.

В реальности всё это сделать непросто. Но, предположим, что вам удалось законно уйти от ответственности по кредиту, и перед законом вы чисты, т.е. банки не вправе у вас требовать погашения долга через суд. Но не надо думать, что проблема вот так рассосётся. Вас могут донимать и без суда письмами и звонками, а самое неприятное, что ваша кредитная история будет основательно подпорчена, т.е. никаких кредитов вам никто теперь не даст. К тому же банк может уступить право требования вашего долга коллекторам (продать вас с «потрохами»), а здесь уже не так всё прозрачно.

Если дело дойдет до коллекторов?

Выкупить долг заемщика у банка могут коллекторские агентства по договору цессии. Тогда именно они будут требовать возврат денег должника. Они могут (только не пугайтесь заранее):

круглые сутки названивать заемщику;
наносить регулярные визиты домой или на работу;
угрожать физической расправой;
оскорблять и т.д.

Некоторые их действия, несомненно, противозаконны, но закон в том числе и на стороне должника. Коллекторы не имеют права угрожать, распространять негативную информацию о заемщике среди людей, звонить более 2 раза в день (днем и вечером). Принятый в 2022 году закон о коллекторской деятельности загнал официальных коллекторов в рамки приличия, но кто же знает, чего от них ожидать. Вы, как пострадавший от действия коллекторов, можете обратиться в полицию, а можете в антиколлекторское агентство, где опытные юристы объяснят, как именно вести себя с коллекторами и помогут в общении с ними. Антиколлекторы будут защищать ваши права, правда, не бесплатно.

Кстати, если коллекторы донимают звонками, вы имеете полное право поставить на свой смартфон приложение «Антиколлектор» , тогда эти бравые требовальщики не смогут до вас дозвониться.

Попробуйте стать банкротом

С 2015 года физическое лицо при определённых условиях может стать банкротом на законных основаниях, при условии просроченных платежей в течение 3 месяцев и сумме долга не менее 500 тысяч рублей (в ряде случаев сумма может быть меньше). Подробности в статье о банкротстве физ. лиц.

Процедура эта довольно сложная и потребует моральных и финансовых издержек, в частности, надо будет платить финансовому управляющему, занимающемуся вашими активами (имуществом или другими ценностями). Часть вашего имущества будет конфискована и распродана для покрытия долга, если вы не сумеете договориться с банком о реструктуризации долга по кредиту (было бы чем реструктуризировать!). В течение 3-х лет с момента объявления вас банкротом тело кредита должно быть погашено и после этого вы будете чисты перед законом и банком.

Как только вы становитесь официальным банкротом, сразу перестают начисляться пени, штрафы и прочие неустойки – сумма долга фиксируется, её вам и придётся выплатить за 3 года.

Так действительно можно избавиться от притязаний банка, но сухим выйти из воды не удастся, так как во-первых, с чем-то ценным всё равно расстаться придётся, ну а во-вторых, с момента признания вас неплатёжеспособным придётся 5 лет потерпеть ограничения в правах, накладываемое на вас законом (подробности по ссылке выше).

Стоит ли уклоняться от уплаты долга?

Если заемщик должен приличную сумму банку, то последний просто так все не оставит. Судебное разбирательство почти неизбежно. Если сумма небольшая, то теоретически законно не платить кредит можно. Но это большие траты нервных клеток и денег на услуги юриста. Целесообразно ли это делать, если сумма маленькая? Ведь проще ее погасить и жить спокойно.

Если дело дойдет до суда, то уклониться от возврата долга будет тяжело, так как факт неоплаты налицо. В большинстве случаев банк становится на сторону кредитной организации, и заемщика обяжут вернуть долг. В противном случае должник может потерять имущество и часть ежемесячной заработной платы. Имущество будет изыматься и выставляться на аукцион. Если имущества нет, то каждый месяц автоматически будет списываться часть зарплаты заемщика в пользу погашения долга.

Если заемщик не имеет имущества и официально не трудоустроен, то это означает, что он при оформлении кредита мог дать банку ложную информацию. А это может в суде расцениваться как мошенничество (ст. 159.1 УК РФ), только банк должен доказать, что должник платить и не собирался. Статью 177 УК РФ можно схлопотать за злостное уклонение от неуплаты задолженности (сумма долга не менее 1,5 млн рублей).

По сути, не платить кредит можно. Если продержать глухую оборону (залечь на дно) в течение 3 лет, причём с изменённой фамилией (и такие случаи бывали). Но лучше не идти «на ножи» с банком, так как для них подобные финты не являются новостью, они ко всему готовы. Для банков и коллекторов это работа, а вот ваша жизнь может измениться очень сильно и далеко не в лучшую сторону. Всё-таки, чтобы спокойно жить, то кредит рано или поздно нужно оплатить, и пусть это будет поздно, но на законных основаниях!

www.privatbankrf.ru

Как не платить кредит законно

При оформлении любого кредита между кредитором и заёмщиком заключается договор, согласно которому устанавливается порядок возврата средств, а также права и обязанности каждой из сторон сделки. К договору прикладывается график ежемесячных платежей, который заёмщик должен соблюдать. При несоблюдении графика оплаты банк применяет штрафные санкции, которые также прописаны в договоре, и начинает процесс взыскания задолженности (подробнее о том, как банк проводит взыскание кредитной задолженности).

Как не платить кредит законно

Сейчас многие заёмщики оказались в сложной ситуации: размер доходов стоит на месте или сокращается, а цены везде растут, расходная часть бюджета становится более объёмной. И если ранее гражданин мог без проблем гасить кредит, то сейчас делать это становится всё сложнее. Именно поэтому на кредитном рынке наблюдается огромный рост просроченных кредитов, а заёмщики интересуются о том, как законно не платить кредит. И действительно, заёмщик может избавиться от кредитной задолженности законным путём, но путь этот будет весьма не простым.

Если вы перестали платить кредит

Будем рассматривать ситуацию с той стороны, что заёмщик просто перестаёт платить по кредиту, не делая никаких частичных погашений просроченного долга. Если у вас уже образовалась приличная задолженность, то в большинстве случаев частичное внесение средств — дело бесполезное. Коллекторы или служба взыскания банка будут настаивать на том, чтобы заёмщик внёс на счёт хоть что-то. Но в итоге, всё равно на оставшуюся сумму будут начисляться пени и проценты, вскоре долг снова достигнет прежнего размера. Ваши платежи будут падать в бездонную бочку.

Кстати, рекомендуем прочитать каждому заёмщику, что делать, если нечем платить кредит hbon.ru/chto-delat-esli-nechem-platit-kredit, ведь ситуации в жизни бывают разные.

Если перестать платить по кредиту вообще, то все банки применяют примерно один алгоритм действий, они пытаются сначала поставить должника в график платежей, а потом хоть как-то взыскать выданный ранее кредит. Все действия имеют чёткий алгоритм, который заканчивается в итоге тем, что банк подаёт в суд, а взысканием долга будет заниматься служба судебных приставов. И вот именно на этом окончательном этапе можно законно избавиться от долгов, но на пути к этому заёмщику придётся долго терпеть сотрудников банка и коллекторов. Так что, путь к списанию задолженности будет не близким.

Начало пути: банк пробует вернуть долг

Когда заёмщик только просрочил первый ежемесячный платёж, ему начинают названивать из банка. Интересуются причинами просрочки, спрашивают когда поступит оплата. Если в обещанный срок платёж так и не наступил, звонки начинаются всё чаще. Многие граждане в таком случае принимают решение сменить номер или просто не отвечать на звонки незнакомых номеров. Но это чревато тем, что банк начнёт звонить на рабочий телефон или телефоны контактных лиц, которые указывал заёмщик при подаче анкеты на получение кредита.

Вскоре представитель банка может приехать на дом к должнику для проведения беседы, урегулирования вопроса. Если ничего не помогает, то через 3-6 месяцев дело может быть передано на взыскание коллекторскому агентству. Здесь уже начинается более жёсткий процесс взыскания, который может продлиться около полугода.

Только преодолев напор сначала службы взыскания банка, а затем и коллекторского агентства, заёмщик будет находиться на пути списания кредитной задолженности, то есть методом на законных основаниях уйти от обязанности платить по кредитным счетам. Если на этих этапах вы под напором взыскателей начнёте делать частичное закрытие задолженности, то вся процедура затягивается.

Ваша задача — довести дело до суда

, сделать так, чтобы дело перешло в работу судебным приставам. Но с момента первой просрочки платежа до подачи банком в суд может пройти около года, поэтому должнику нужно иметь железные нервы, чтобы выдержать напор.

Организация судебного процесса

Лучше так сразу и заявляйте взыскателям, чтобы они направляли дело в суд, что платить вы будете только по решению суда. Вскоре банку действительно ничего другого не останется — он направит в суд исковое заявление, согласно которому заёмщику присудят возвращение долга. Как правило, сумму долга по решению суда значительно уменьшается, убираются полностью или частично пени и штрафы.

После вступления решения суда в законную силу долг будет зафиксирован и чётко обозначен. Теперь кредитная задолженность не будет расти, а взыканием долга займётся служба судебных приставов. А приставы имеют чётко обозначенные законом инструменты по взаимодействию с должником и взысканием долга. За указанные законом рамки они выходить не будут, чем и можно воспользоваться, чтобы не платить кредит законно.

Как будут работать приставы

Можно выделить три метода воздействия на должников, которые обычно применяются поэтапно. Не стоит ждать от приставов рвения в процессе взыскания и оперативных действий. Данный орган просто завален различными делами, поэтому может пройти 1-2 месяца, прежде чем должник увидит какие-то действия. А действия в итоге будут следующими:

Взыскание 50% от заработной платы должника

в счёт погашения кредитной задолженности. Пристав через налоговую службу выясняет, где работает гражданин и направляет по месту работы исполнительный лист. На его основании накладывается удержание на часть заработной платы.

Арест счетов и средств

, находящихся на них. Пристав направляет запросы в различные банки с целью найти счета должника. Если таковые будут обнаружены, они арестовываются, все средства переводятся банку. Если в дальнейшем на эти счета что-то поступает, что эти деньги также передаются банку.

Арест имущества должника

и продажа его с торгов. Вырученные средства идут на погашение кредитной задолженности. Перед непосредственной продажей пристав даёт должнику время на самостоятельное погашение задолженности, просто проведя опись имущества. Если долг не погашен, тогда имущество и забирают.

Это три метода, которые применяют на практике судебные приставы. Более ничего закон им не позволяет, если только запрет на выезд за границу установить.

Как уйти от уплаты кредита

Так как мы уже знаем какие методы взыскать долга предпримут приставы, вам нужно к ним предварительно подготовиться. Важный момент для тех, кто имеет в собственности автомобиль, — пристав ещё в начале вашего с ним взаимодействия на всякий случай наложит запрет на регистрационные действия на ваше транспортное средство. Вы не сможете его продать. Это делается на всякий случай. Если дойдёт дело до взыскания имущества, пристав наложит на автомобиль арест и может забрать его у должника (подробнее о том могут ли забрать машину за долги по кредиту и сам процесс взыскания). Так что, если у вас есть автомобиль в собственности, перепишите его на кого-нибудь ещё до вынесения судебного решения.

Если вы будете работать неофициально, то пристав не сможет наложить арест на часть вашей заработной платы. Если у вас нет банковских счетов или они не действующие, то этот метод взыскания к вам тоже не применим. Если у должника нет ни заработной платы, ни счетов, то приставу ничего другого не остаётся кроме как попытаться найти и продать имущество гражданина.

Но тут тоже не всё так просто. Ту же квартиру могут забрать, если её цена соответствует кредитной задолженности, но если в ней прописаны несовершеннолетние или она является единственным имуществом должника, то никто квартиру не заберёт.С описью имущества также не всё просто, если должник не проживает по прописке. Забрать могут только то имущество, которое находится по месту проживания гражданина. А это место еще нужно найти. При желании заёмщик сделает так, что о его местонахождении пристав не узнает. Или же нужно будет как-то доказать, что обнаруженное ценное имущество принадлежит не заёмщику, а другим лицам.

Списание задолженности

Если счетов у должника нет, официальной зарплаты нет, имущество не обнаруживается, то что остаётся приставу? Он больше никак не может подействовать на должника, поэтому он направляет в банк документ, в котором указывается, что взыскание долга невозможно, так как у должника нет имущества и средств, которые могли бы пойти на покрытие долга. Банк может снова организовать процесс взыскания, вернув судебному приставу решение. Но это будет напоминать замкнутый круг, в итоге пристав всё равно не сможет ничего сделать. Он будет раз за разом возвращать банку исполнительный лист.

Спустя определённое время банк придёт к тому, что он будет вынужден просто списать кредитную задолженность. На самом деле ежегодно банки суммарно списывают миллиарды кредитных долгов. Это долги, которые называются безнадёжными. Но до этого момента с даты первой просрочки может уйти несколько лет.

hbon.ru

Как законно не платить кредит банку и спокойно жить?

Банк В наше время цены растут с астрономической скоростью. Поэтому редко можно совершить покупку без кредита. Бытовая техника, автомобили, мебель и, конечно же, квартиры не обходятся без такой полезной для среднестатистического человека операции. Взять кредит очень просто, но вот когда дело доходит до выплат, начинаются большие трудности. Задолженность становится неприятным камнем преткновения как для плательщиков, так и для организаций, которые средства выдали.

Некоторые люди начинают искать причины, как не выплачивать долг законно, еще до того, как идут в банк. Конечно, бывают различные ситуации в жизни, после которых платить внушительные суммы просто нечем. И что будет, если отдельно взятый гражданин по каким-то причинам отказывается выплачивать положенные деньги? Стоит разобраться в этом вопросе подробнее.

Причины, по которым не выполняется выплата кредитов

Существует очень много причин, по которым в России происходит уклонение от выплат задолженностей. Если перечислить основные, то список будет выглядеть так:

Финансовые проблемы, которые делают выплаты невозможными (потеря работы или работоспособности, снижение заработной платы).
Психологические, когда человек просто отказывается выплачивать положенную сумму, мотивируя это тем, что он изменил свое решение (передумал, нашел более приемлемые условия).
Не соответствующая действительности оценка платежеспособности. В этом случае клиент мог подать неправильные данные или банк сам сделал ошибку в расчете.
Несвоевременные выплаты, которые влекут за собой начисление штрафов, которые заемщик не может выплатить.

Печальная новость для всех, кто хочет уклониться от выплаты задолженностей, заключается в том, что в Уголовном кодексе России существует отдельная статья по этому пункту, а значит, последствия могут быть очень серьезными. Именно вследствие этого у людей возникает мысль, как не платить кредит?

В случае возникновения препятствий для выплат вопрос решается следующим образом: посредством рефинансирования задолженности и при получении отсрочки. Кредитные организации чаще всего выступают за мирное решение конфликта, но некоторые дебиторы ищут лазейки, чтобы вовсе не выплачивать свои средства. Как ни странно, такие способы есть.

Способы не выплачивать деньги

К ним можно отнести:

использование срока давности иска;
мирная договоренность с банком или организацией;
обращение за помощью в антиколлекторские организации;
судебное разбирательство.

Рассмотрим подробнее все эти способы. Первый из них – использование срока.

Исковый срок

Срок давности с момента первой просрочки составляет от трех лет. В течение этого времени для разрешения конфликта не должно быть никаких попыток контактов между банком и дебитором. Любой звонок или письмо, уведомляющее о просроченной плате, становятся точкой отчета для этого периода.

Читайте также: Какой НФП выбрать в России?

В подобной ситуации должник может игнорировать всяческие попытки банка выйти на связь. То есть человек просто не принимает письма, не отвечает на телефонные звонки. Если нанять опытного юриста, есть большая вероятность возможности доказательства, что подобных уведомлений за три года вовсе не было. Простонародным языком: не пойман – не вор. Например, юрист вправе сделать поправку, что должник не брал трубку телефона или не он отвечал на звонок, ведь определить, что именно конкретный человек участвовал в диалоге весьма сложно. Можно делать упор на то, что по телефону с банком общался родственник с похожим голосом. В случае с письмом, даже при наличии подписи дебитора, еще не факт, что он ознакомился с содержимым послания.

Иной выход может быть связан с передачей долга в агентство коллекторов. В таком случае банк уже не занимается работой и решением вопросов с неплательщиком, а напрямую ведет диалог с фирмой. В этом случае, если агентство в срочном порядке не выйдет на связь с должником, то задолженность считается списанной. Конечно, на практике три года уклоняться от попыток банка выйти на связь довольно тяжело, но теоретически и при большом желании можно.

Мирное урегулирование через банк

Другая возможность, как не платить кредит, заключается в мирном урегулировании вопроса с банком. В таком случае должнику необходимо обратиться в отделение, где он оформлял бумаги. Стоит помнить, что сотрудники банка всегда заинтересованы в погашении долга, даже если он просрочен, а поэтому тоже будут искать законные пути обхода срока выплат. Наиболее частый вариант в таком случае является реструктуризация долга, то есть пролонгации сроков на более длительное время. Еще один путь – рефинансирование. Здесь плательщик получает дополнительный кредит для того, чтобы иметь возможность погасить старый. Третий вариант – отсрочка выплат. Она дается сроком всего на год. За этот период должник выплачивает только проценты, но не всю сумму долга.

Минус данного метода заключается в том, что он хорош только на начальных этапах просрочки, когда банк еще не сильно давит на клиента и видит перспективу в погашении в силу реальных трудностей в подаче средств от благонадежного человека.

Антиколлекторские организации

При возникновении задолженности кредитная организация может передать вопрос коллекторской фирме. Эта процедура несет ряд неприятных последствий для должника:

звонки от агента-коллектора, которые могут происходить в любое время суток;
его визиты на рабочее место и домой;
допущение угроз, оскорблений, психологического давления;
требования продать имущество для погашения.

Конечно, некоторые действия кажутся незаконными и являются превышением обязанностей. В таком случае коллекторская фирма может рассмотреть жалобу на конкретных агентов (вплоть до судебного разбирательства). Сотрудники фирмы могут доступно объяснить должнику, как реагировать на агрессивное поведение агентов и как избежать их преследования. Антиколлекторы выступают в суде на стороне дебитора и доказывают неправомерные действия агентов. Антиколлекторы помогают решить сложные вопросы, предоставляют консультации. Но даже без их деятельности в Интернете можно найти видео, статьи, которые просвещают ситуацию.

Судебное разбирательство

Когда терпение банка заканчивается, он передает дело о неуплате в суд. И в этом случае плательщику сложнее уйти от ответственности. Ведь все основные аргументы находятся на стороне кредиторов.

Решение суда обычно предполагает погашение долга через взыскание имущества или заработной платы. Если необходимо продавать имущество и личные вещи дебитора, устраивается открытый аукцион, где стоимость данных товаров окажется значительно ниже рыночной. Что касается заработной платы, то тут погашение происходит путем списания части зарплаты каждый месяц до полной выплаты долга. Условия выплаты контролируются и обеспечиваются судебными приставами.

Невыплата и что будет, если не погашать задолженность

Конечно, искать лазейки и уклоняться от уплаты – это способ не тратить свои деньги. Но не стоит забывать, чем грозят такие действия, и, что так или иначе, они влекут за собой нарушение закона. Так, человек, который имеет задолженность, ни в коем порядке не имеет права покидать пределы страны. Ни серьезные причины, ни отпуска тут роли не играют. Из-за плохой кредитной истории у дебитора, скорее всего, не будет возможности взять кредит.

Читайте также: Плюсы и минусы депозитов в московских банках

Причем даже после того как задолженность погашена, банки дважды подумают, стоит ли давать еще один кредит тому клиенту, который уже раз не смог вложиться в срок выплат. Каждый гражданин, который не выплачивает долг, получает довольно внушительные штрафы и пени. На него накладываются ощутимые санкции государством. Кроме того, общение с коллекторами сложно назвать приятным, даже когда агенты не превышают своих полномочий. Мало кого обрадует круглосуточный надзор, визиты на работу (где все коллеги сразу узнают о сложившейся ситуации) и звонки даже ночью.

Когда происходит злостное уклонение, уже вступает в силу уголовное законодательство. Кроме того, намеренное уклонение от выплаты долга считается еще и мошенничеством. Таким может считаться подача ложной документации в банк с тем, чтобы получить кредит.

Таким образом, становится ясно, что способы не платить по счетам есть, но все они трудновыполнимы, а иногда просто невозможны. Удачные исходы бывают редко и чаще всего не оправдывают никакой цели. Перед тем как брать кредит в банке, стоит задумываться не о возможностях уклонения, а реально рассчитывать свои силы и платежеспособность.

На нашем сайте вы можете получить совершенно бесплатно консультацию профессионального юриста!

Самое популярное:

finbazis.ru

Как не платить кредит законно? Что будет, если не платить кредит? :: BusinessMan.ru

На сегодняшний день закредитованность населения находится на самом пике. Это связано с акциями и заинтересованностью кредитных организаций в предоставлении услуг по займам. Многих интересует ответ на вопрос: «Я не плачу кредит, что будет?»

Большинство россиян среди кредитных продуктов используют кредитные карты, ссуды под залог имущества и без него, предложения для малого и среднего бизнеса, ипотечное кредитование, автокредиты. Многих интересует вопрос: «Как не платить кредит законно?»

Вы не справляетесь с финансовой нагрузкой? Все можно исправить, решения лежат на поверхности, и вы легко с ними справитесь. Существует несколько способов, которые покажут вам, как не платить кредит весь период, оговоренный в договоре, а расквитаться с ним раньше срока.

3 способа избавиться от кредита

Способ № 1. Минимум и еще чуть-чуть. Итак, у вас существует ежемесячное бремя в виде платы по нескольким кредитам. Определите для себя, какую сумму вы сможете отдавать сверх нормируемых платежей и от какого из ваших кредитов вы хотели бы избавиться в первую очередь.

Естественно, правильнее будет выбрать самый невыгодный для вас кредит, по которому процентная ставка выше, чем по остальным. Например, из вашего бюджета вы сможете ежемесячно выделять по 2 000 рублей на погашение кредитных обязательств дополнительно. Закрыв таким образом один кредит, теперь вы сможете направлять на оставшиеся кредиты те же 2000 рублей плюс платеж по погашенному договору.

Способ № 2. Этот способ подойдет для кредитов, для которых предусмотрена дифференцированная система погашения. Для нее характерно постепенное уменьшение планового платежа по займу. Если у вас нет денег платить кредит, то этот вариант вам не подойдет. Суть этого решения кредитных проблем заключается в том, что вы выплачиваете каждый месяц одну и ту же сумму, несмотря на то что согласно графику погашения задолженности сумма ежемесячного бремени уменьшается.

Таким образом, вы прилично сэкономите на процентах по кредиту. Уточнить, какая схема выплат имеет место быть в вашем конкретном случае, можно в своем кредитном договоре или в отделении банка, в котором вы брали деньги. А как можно сэкономить на кредитной карте? По обычному кредиту никто не станет у вас принимать деньги по несколько раз в месяц, а вот что касается кредитной карты, тут вы хозяин барин, сколько хотите, столько и ходите к банкомату.

Если гасить платеж по такому виду займа несколько раз в месяц, вы будете экономить на процентах больше, нежели закидывая на карту те же деньги, но уже раз в месяц. Это происходит за счет того, что платеж по кредитной карте рассчитывается ежемесячно исходя из суммы долга на момент расчета. Соответственно, если дата внесения платежа приходится на конец месяца, то, положив на карту часть денег в начале того же периода, вам не придется платить проценты с внесенной ранее суммы.

Способ № 3. Если вам нечем платить кредит, если ваше кредитное бремя доставляет вам кучу хлопот или же вы с ним просто не справляетесь, тогда пришло время взять новый кредит. Например, всем известно, что процентная ставка по потребительскому займу ниже, чем ставки по кредитным картам. А это значит, что, взяв новый кредит и погасив им кредитную карту, вы уменьшите ежемесячное бремя и сэкономите на процентах.

Но, к сожалению, не каждый потребитель кредитного продукта исполняет свои обязанности, обговоренные договором с банком или другой кредитной организацией. Причины неуплаты платежей по договору могут быть разнообразны: кто-то может взять кредит и не платить его осознанно, у кого-то форс-мажорные ситуации. Есть категория заемщиков, которые попросту не догадываются о займе. Например, обманутые мошенниками граждане, которые узнают об оформлении кредита только после звонка с просьбой погашения задолженности.

Ответственность за непогашение задолженности по кредиту

О том, как не платить кредит законно, думают многие, однако все не так просто. Клиентов банка, игнорирующих условия кредитования и уклоняющихся от регулярных платежей по кредиту, может ждать и уголовная ответственность.

Но, как правило, банк или кредитная организация предварительно сообщает неплательщику об его обязанностях по кредиту во время телефонных звонков и извещений, отправленных по почте. Если просрочка произошла по рассеянности плательщика, то это средство действует.

Но если заемщику нечем платить кредит, что делать банку? Если на любые призывы сотрудников финансовой организации нет ответа, банк применяет более жесткие меры. Например, некоторые организации используют особый пункт договора, в котором обговариваются штрафные санкции или обязательство немедленного погашения оставшейся суммы по кредиту.

В случае, если клиент не реагирует на просьбы погашения задолженности, кредитор вправе направить дело уклонителя в суд и по решению суда взыскать полную сумму долга и затраты на иск. Как следствие, банк может добиться конфискации имущества в счет уплаты займа. В том случае, если у заемщика в собственности имущества не имеется, то суд может вынести решение о лишении свободы.

Как не платить кредит и что за это будет? В последнее время банки практикуют передачу «кредитного дела» в коллекторские организации. Методы работы таких агенств не всегда вписываются в законодательство нашей страны. Следует отметить, что существует два вида коллекторов: «черные» и «белые» - так называемые раздолжнители.

Способы работы у них, конечно, различные, но цель одна. Так что не стоит удивляться не очень корректной лексике на другом конце телефонного провода при разговоре с представителем такой организации. Телефонные звонки с угрозами в адрес заемщика – еще не предел. Коллекторы могут посетить нерадивого клиента и лично и совсем не в дружеской обстановке объяснить, «почем в Саратове петрушка». При этом ответственность за ущерб здоровью и собственности никто не несет.

Дело дошло до суда

В случае если банк через суд добился выплаты задолженности по кредиту, то можно ожидать санкций другого плана: судебные приставы вправе арестовать все имущество – недвижимость, бытовую технику, ювелирные изделия и другие ваши ценности, включая ваш носовой платок. В принципе, ничем не отличающаяся от коллекторского нашествия ситуация.

Еще одним ответом на вопрос: «Я не плачу кредит, что будет?», является ограничение свободы передвижения. При наличии непогашенной задолженности по кредиту гражданин России рискует не выехать за границу, так как у таможни есть полномочия не выпускать неплательщика. Только после полной выплаты по долгу вы имеете право пересечь границу нашей родины.

Если заемщик не платит кредит, аналогичные санкции могут коснуться и поручителей по кредиту, так как любой участник кредитного договора несет определенную ответственность. Поэтому перед оформлением подобного договора подумайте. Может, стоит найти другой источник займа?

Если же, взяв кредит, заемщик и не намерен был возвращать средства, то при грамотном обвинении суд может квалифицировать дело как мошенничество. Мошеннику грозит до 2 лет лишения свободы, в зависимости от отягчающих обстоятельств и суммы задолженности, а также поведения в процессе.

В принципе не существует верного способа, как не платить кредит законно, поэтому, если вы немного задолжали банку или не имеете возможности погасить текущий платеж, не стоит скрываться от представителей кредитного учреждения. Всегда есть способ решить проблему по-доброму. Тем более что договором предусмотрен перечень ситуаций, когда банк идет навстречу. Можно попросить у банка отсрочку или изменить график платежей, изменить условия кредита.

Причины просрочек по кредиту

В штате любого банка имеется отдел по работе с просроченными кредитами и проблемными заемщиками. В обязанности его сотрудников входит выявление и борьба с неплательщиками.

Как могут возникнуть просрочки по займу? Причин несколько:

При оформлении договора кредитования заемщик сообщил банку неверные сведения о своей платежеспособности.

Изменение дохода клиента. К этому разделу можно отнести: внезапная болезнь, потеря рабочего места, изменение зарплаты не в пользу заемщика, появление новых иждивенцев и другие социальные причины.

Нестабильный доход.

Как правило, банк идет на уступки. И если у вас нет возможности платить кредит, то некоторые моменты "хромающей" его оплаты вполне решаемы полюбовно.

Как рассчитать стратегию переговоров с банком, если кредит платить нечем?

Иногда возникают форс-мажорные ситуации, например, вы заболели или потеряли работу. Оплата кредита приостановилась, и нет возможности платить. А долг в тандеме с процентами и штрафами растет в геометрической прогрессии, и вы задаетесь вопросом: «Я не плачу кредит, что будет?». Вот несколько советов, которые помогут выбраться из долговой ямы и предоставят возможность законно не платить по счету.

Есть три варианта поведения с представителями банка:

Позвонить в банк и попытаться договориться об отсрочке платежей;

Добиться быстрой процедуры взыскания, и в результате решения суда закрепить сумму долга, которая больше не подвергается процентной ставке;

Добиться процедуры взыскания долга на выгодных для вас условиях. В этот пункт входят такие мероприятия, как, например, продажа залогового имущества по оптимальной стоимости;

После того как вы определились со стратегией поведения, стоит тщательно подготовиться к процедуре. Для этого необходимо:

Подготовить документацию для обработки. Обязательно иметь на руках справки-подтверждения о полной задолженности по кредиту и дубликаты платежных документов (чеки, квитанции).

Сообщить кредитной организации об уменьшении своих платежей и указать причину. Продолжать платить минимально возможные суммы. В результате вполне законно вы не являетесь злостным неплательщиком.

Не стоит избегать прямого общения с представителями банка. При этом откажитесь от общения с отделом безопасности банка. Попробуйте позвонить сами и предупредить, что платеж вы выплатить не сможете по причине неплатежеспособности. Лучше указать уважительную причину.

Изучить договор кредитования. Для этого лучше обратиться за помощью к специалисту. Это значительно сэкономит время, силы и средства. А также гарантирует нужный исход дела.

Как не платить кредит? Итак, четыре шага: тактика, подготовка документов, изучение проблемы и переговоры. И запомните главную аксиому: неуплата кредита не является преступлением. Это ваше право, ваша позиция в споре с банком.

Несколько советов, как себя вести во время переговоров с банком

Ваше право не платить кредит. И это вовсе не нарушение закона. Каждый субъект в этом случае защищает свои права и интересы. Заемщик заинтересован в минимальных затратах и последствиях. А кредитор надеется взыскать долговой лимит в тандеме с максимальной накруткой. Как не платить кредит? Юрист поможет ориентироваться в этой сфере и адекватно определить позицию, которой стоит придерживаться в процессе.
Чем больше времени вы тратите на процесс, тем выгоднее для вас. Но при приглашении юриста помните, что выгода его двойная. Ведь чем дольше разбирательство, тем крупнее сумма его гонорара.
Не бойтесь идти на переговоры с банком. Организации нужны деньги, а не проблемы, связанные с процессом. Поэтому банк заинтересован пойти на уступки.
Не стоит поддаваться эмоциям и впадать в истерику. Такие номера не только не вызовут сожаления, но и, наоборот, сыграют с вами злую шутку.
Не стоит доверять никому, даже юристу. Поэтому фиксируйте все записи.
Как правило, суд принимают сторону заемщика. Именно поэтому кредитные организации предпочитают решать проблему с заемщиком или его представителем.

Как не платить кредит законно? Что предложить банку в качестве альтернативы долга?

Один из основных вариантов расплаты в счет долга – это залоговое имущество. Главной задачей является оценить его по максимуму или же попытаться продать самому на более выгодных условиях.

Можно обговорить с банком возможность реструктуризации. То есть оплачивать только проценты по кредиту, а тело кредита на время заморозить. Многие банки идут на этот шаг, при условии повышения процентной ставки.

Также иногда рассматривается принятие заемщика в качестве сотрудника банка. При этом весь доход его направляется на погашение задолженности. Или можно предложить свои услуги, если, например, вы по специальности программист, водитель или т. д.

Предоставить банку в аренду машину или недвижимость.

В том случае, если сумма долга менее ста тысяч рублей, то переговоры можно проводить лично с представителем банка. Но если сумма займа превышает этот лимит, то целесообразно обратиться к юристам.

Гарантии, которые вы получите в случае обращения к юристу

Возможность уменьшения штрафных санкций по кредиту.

Диалог с банком будет намного конструктивнее и плодотворнее.

Гарантия правовой защиты. Так как многие обыватели недостаточно знают свои права, их легко ввести в заблуждение.

Вы минуете стадию общения с коллекторами. А дельные советы специалиста помогут чувствовать себя увереннее.

Поведение с судебными приставами

Разговаривать с представителями власти необходимо вежливо.

Постарайтесь привести веские доказательства, того, что вы сделали все возможное для соблюдения договора.

И, конечно же, личный контакт. Приставы тоже люди. И порой им совсем не нравится то, что они делают.

Моральные факторы

Моральная сторона вопроса: «Как не платить кредит банку?», также имеет место быть. Стоит учитывать, что специалисты банка – тонкие психологи. И во время переговоров вы можете подвергнуться некому давлению, например, сотрудник банка может хамить, угрожать, стыдить вас.

Не стоит идти на поводу своего характера, если вы не конфликтный человек. Это не тот случай, когда нужно уступать. В этом и заключается стратегия банка – сломить вас и вынудить на крайние меры. Будьте спокойны!

И не забывайте, что для банка – это не проблема, а его работа, бизнес. И кредиты – основной вид деятельности. К тому же невозврат долга или его части предусмотрен при расчете ставки по кредиту. Банк уже учел все погрешности и ситуации, подстраховав себя дополнительными гарантиями. И ваша задолженность уже сполна окупилась другими клиентами банка.

Чтобы не ломать голову, можно ли не платить кредит или нельзя, необходимо еще до подписания кредитного договора оценивать свои финансовые возможности, по силам ли вам будет такой платеж. Но в жизни бывает всякое. И если вы столкнулись с ситуацией, когда вам нечем платить кредит, хорошо продумайте тактику поведения и запаситесь терпением.

businessman.ru