Как узнать свои долги перед банками через интернет? Долги в банках

Долги по кредитам по фамилии узнать бесплатно онлайн -Банки-Долги

Когда дело касается кредитов, нужно быть вдвойне осторожным: любая просрочка или неверная сумма платежа увеличит вашу задолженность перед банком на сумму штрафа, неустойки или пени. И если не разобраться с ними вовремя, финансовые обязательства серьезно вырастут и станут неподъемными. Ходить в вечных должниках не хочется никому, поэтому следует интересоваться положением дел как можно чаще и подробнее. В этой статье мы поговорим о том, как проверить долги по кредитам по фамилии. Эти знания помогут вам планировать бюджет и рассчитать срок погашения задолженности.

Основные способы

Сначала выясним, какими путями можно узнать размер своих долговых обязательств.

Через визит в отделение банка
С помощью SMS-рассылки от банка
В Бюро Кредитных Историй
По звонку в контакт-центр
По e-mail
В интернет-банке
Через банкомат или платежный терминал
В Службе Судебный Приставов

Если вы решили лично посетить отделение банка, чтобы проверить задолженность, потребуйте у служащего детализацию состояния счета и внесенных платежей. Также можно подключить услугу автоматического оповещения о его изменениях. Это что-то вроде смс-банка – перед окончанием расчетного периода вы получаете смс-ку или e-mail с необходимой информацией.

Как бесплатно посмотреть долги по кредиту по фамилии

Закон обязывает банки предоставлять сведения о заадолженностях по трбованию клиента и делать это бесплатно. Обязательное условие одно – между сторонами должен быть подписан договор, в котором содержатся: размер займа, установленный лимит (если таковой имеется), сроки выплат и полного погашения, детализация уже внесенных платежей и непогашенный долг.

Если все в порядке, кредитор ежемесячно и бесплатно присылает сведения о задолженности. Если вы хотите узнать долги по кредиту по фамилии, будьте готовы лично посетить отделение выбранной организации с паспортом или другим удостоверением личности – сделать это онлайн без регистрации в интернет-банке нельзя.

Информация

Хорошая новость в том, что такой сервис есть у каждого крупного банка, поэтому проверить задолженность можно в личном кабинете на сайте кредитора или через приложение для смартфонов, если таковое имеется.

Как проверить долги по кредитам по фамилии в БКИ

Аббревиатура «БКИ» расшифровывается как Бюро Кредитных Историй. Получить сведения о задолженности можно и там. Но сперва нужно определить, с каким бюро сотрудничает ваш банк. Сделать это проще всего через сайт Центробанка РФ в разделе «Кредитные истории». Ответ придет в течение 2-х недель с момента обращения. После этого направьте запрос в само БКИ. Раз в год это можно сделать бесплатно, а за повторные обращения придется платить. Из бюро вам пришлют выписку с полной кредитной историей. В ней содержатся сведения обо всех погашенных и текущих займах и сумме задолженности перед кредиторами.

Можно ли проверить долги по кредитам другого человека по фамилии

Нельзя – это строго конфиденциальная информация. Банки не выдают сведений о своих клиентах так же, как не выдают займы по чужим паспортам. Иначе все давно бы стали жертвой мошенников. Если вы сделаете такой запрос, вам, во-первых, откажут, а во-вторых, если особенно не повезет, возбудят уголовное дело по статье «Мошенничество».

Как узнать долги по кредитам по фамилии умершего человека

По закону финансовые обязательства усопшего ложатся на плечи наследников или страховой компании, если заключался соответствующий договор. Если заемщик умер, то сведения по задолженности можно получить предоставив в отделение свидетельство о смерти. В таком случае кредитная организация охотно пойдет навстречу.

Можно ли сохранить анонимность

Только в том случае, если в дело заемщика передано в исполнительное производство в Федеральной Службе Судебных Приставов. Как уже говорилось выше, никаких специальных данных для проверки этой информации не требуется – достаточно знать ФИО другого человека.

Как выяснить размер долга по номеру договора или карты

В этом случае достаточно воспользоваться банкоматом вашей кредитной организации. Поднесите штрих-код, отпечатанный на документе к специальному сканеру, и все данные выведутся на экран.

В случае с кредиткой все еще проще. Вставьте ее в приемник банкомата, введите пин-код и перейдите в нужный вам пункт меню. На дисплее появятся сведения о текущем балансе и размере долга.

Если нужно получить сведения по телефону, заранее вспомните проверочное слово, которое вы указали в договоре. Так сотрудник контакт-центра банка установит вашу личность.

Можно ли без риска узнать размер долга по просроченному кредиту по фамилии

Да, для этого воспользуйтесь любым описанным способом. Мы рекомендуем лично нанести визит в отделение кредитной организации, предварительно подготовив пакет оправдательных документов. Облегчить положение можно, предоставив банку следующие документы:

Напишите заявление с просьбой об отсрочке платежа или перезаключении кредитного договора;
Напишите заявление на реструктуризацию задолженности;
Подготовьте документы, подтверждающие потерю работы, пребывание на лечении или другие доказательства, подтверждающие, что вы не злостный неплательщик.

Информация

Важно объяснить кредитору, что вы не мошенник и готовы искать выход из сложившегося положения. А так как любой банк – это серьезная бюрократическая машина, доказать это можно только официальными бумагами. Поэтому и нужно заранее подготовить соответствующие документы.

Что делать, если банк подал в суд

Первым делом нужно проверить сумму долгов по кредитам на сайте Службы Судебных Приставов – достаточно ввести фамилию, имя, отчество и указать территориальный орган. Плюс этой системы в том, что рядом с каждым найденным исполнительным производством (задолженностью) выводится кнопка «Оплатить». С ее помощью выполнить обязательства можно не выходя из дома.

Что делать, если сумма задолженности не соответствует вашим ожиданиям

Если вы подозреваете, что банк неоправданно наложил на вас штраф или пеню, первым делом стоит узнать сумму долга по кредиту перед банком по фамилии, номеру договора или любым другим описанным в статье способом. При этом важно получить детализацию платежей, чтобы подтвердить добросовестность исполнения обязательств перед организацией. Если вы убедились, что ошибки быть не может и вы вовремя вносили платежи, обращайтесь в банк. Если кредитор не пойдет вам навстречу, можете брать квитанции, распечатки, копии договора и подавать иск в суд. Такие ситуации возникают по причине недобросовестности банка или отдельных его сотрудников или ошибок в системе. В последнем случае ситуация чаще всего разрешается в досудебном порядке.

Если вы подозреваете, что кто-то воспользовался вашим паспортом, нужно доказать, что в момент заключения договора вы не присутствовали в отделении банка или микрофинансовой организации – мы уже выяснили, что по закону кредиторы не имеют права выдавать займы по чужим документам.

Заключение

Мы выяснили, как можно узнать долги по кредиту по фамилии, онлайн, через личный визит в отделение и другими способами. Эти сведения помогут вам спланировать собственный бюджет, не оказаться застигнутым врасплох пенями, штрафами и неустойками и просто быть в курсе того, как долго придется выплачивать кредит.

banki-dolgi.ru

Как узнать долги по кредитам в банках через интернет

Оформляя кредит, заемщик планирует расходы на его погашение, учитывая свои возможности. Однако при возникновении непредвиденной ситуации (увольнение с работы, дорогостоящее лечение и т.п.) даже самый ответственный клиент банка иногда вовремя не может внести платеж. Такие просрочки увеличивают сумму выплат и формируют задолженность перед банком.

Способ, как узнать долги по кредитам в банках через интернет, поможет не испортить свою историю заемщика. Ведь ее состояние влияет на возможность в будущем воспользоваться услугами банков для получения необходимой суммы.

Как узнать задолженность по кредиту

Установить, какой у вас долг по кредиту в банке можно, выбрав из разных существующих способов удобный для себя:

обратиться к банку-кредитору – лично или по телефону, назвав номер заключенного договора и данные паспортна;

в специальных терминалах или банкоматах, выбрав опцию «узнать задолженность по кредиту» или «выписка из счета»;

отправить в банк письмо с запросом по почте;

проверить через интернет-банкинг баланс своего кредитного счета;

обратиться в БКИ за предоставлением выписки;

запросить сведения на сайте судебных приставов.

Выяснить задолженность по кредиту через интернет

Интернет – удобный способ, как узнать задолженность в банке, находясь дома. Не тратя лишнего времени, вы легко сможете выяснить интересующие сведения.

1.Интернет-банкинг. Нужно два условия: иметь выход в интернет и чтобы у банка, где брали ссуду, была такая услуга. Зайдите на официальный сайт своего банка-кредитора и авторизуйтесь, указав свои логин и пароль. Выбрав в меню необходимый пункт, вы сможете узнать нужную информацию.

2.БКИ. Гражданин Российской Федерации может получить выписку из БКИ один раз в год бесплатно, а кроме того сколько угодно раз на платной основе. Надо знать, в каком из множества бюро кредитных историй хранится именно ваша. Запросите эту информацию в Центральном каталоге КИ: на сайте Банка России заполните соответствующую форму. В ней укажите свой электронный адрес и код субъекта КИ (он был сформирован при оформлении кредитного договора). Получив на свой e-mail ответ из Центрального каталога КИ, зарегистрируйтесь на сайте нужного вам БКИ. После этого подтвердите свою личность: сходите в офис бюро или направьте на его адрес телеграмму. Кредитный отчет вы сможете получить в электронной форме.

3.Узнать долги у судебных приставов можно, запросив данные на их сайте. Способ удобен тем людям, которые знают, что их задолженность передана в ФССП или же тем, кто собрался за рубеж и хочет удостовериться, что долгов нет. Воспользоваться онлайн-услугой получения информации по базе ФССП можно бесплатно. Ее удобство также в том, что у заемщика есть возможность не только узнать нужные данные, но и погасить долг удобным ему способом: со счета сотового телефона, через интернет-сервисы или распечатав для оплаты квитанцию.

Вовремя узнав задолженность по кредиту, можно избежать сложностей при оформлении последующих займов, а также проблем при выезде за рубеж. При закрытии кредита надо получить в банке справку, подтверждающую, что задолженности по нему нет и тем самым уберечь себя от осложнений в будущем.

etrust.ru

Как проверить задолженность по кредитам и не нарваться на коллекторов?

Бенджамин Франклин однажды сказал: «Кредиторы отличаются лучшей памятью, чем должники». И хотя американский политик жил в XVIII веке, его высказывание не теряет своей актуальности в наше время: значительная доля заемщиков имеет непогашенную кредитную задолженность. Причины тому могут быть разные, а последствия – отнюдь не самые приятные. О том, как проверить, есть ли у вас долги по кредитам и как не допустить этого, читайте в данной статье.

Как проверить задолженность по кредитам

Существует несколько способов проверки задолженностей по кредитам, которые помогут избежать удручающих последствий:

Личный визит в отделение банка
Терминал/банкомат
Звонок в банк
SMS-сервис
Сайт Федеральной службы судебных приставов
Бюро кредитных историй
Мобильное приложение для смартфонов или личный кабинет клиента на сайте банка

Обращаемся в банк

Естественно, что узнать о своих долгах перед банком проще, если вы обратитесь в этот самый банк. Под обращением подразумевается не только посещение кредитного учреждения: сегодня существует немало других, не менее действенных способов.

Личный визит в отделение банка

Самым простым и проверенным методом узнать о своих долгах перед кредитором является посещение одного из отделений банка. Компетентные сотрудники предоставят вам сведения о вашем кредите, размере и сроках выплат, а также о задолженности, если таковая имеется. Для этого вам необходимо иметь при себе паспорт гражданина РФ и кредитное соглашение. Однако и у этого классического метода есть свои недостатки, главным из которых являются очереди. Кроме того, не каждый банк имеет достаточное количество филиалов, чтобы обеспечить их шаговую доступность для клиентов, поэтому стоит заранее узнать, где находится ближайшее к вам отделение.

Терминал/банкомат

В отличие от отделений банка терминалы и банкоматы найти легче – они расположены практически в каждом месте массового скопления людей. Помимо стандартной функции по выдаче наличных некоторые банкоматы давно «научились» оплачивать мобильную связь, услуги ЖКХ, налоги, предоставлять информацию о балансе лицевого счета и имеющихся задолженностях. Для того чтобы воспользоваться этим сервисом, необходимо:

Вставить кредитную карту в отверстие картоприемника. Обычно он находится справа или снизу от экрана.
Ввести пин-код.
Запросить выписку по кредиту или другой вид вывода данных о займе.

Звонок в банк

Если ближайшее отделение банка находится отнюдь не близко, а бегать в поисках нужного банкомата нет ни сил, ни времени, вам поможет старый добрый телефонный звонок. У каждого банка есть телефон «горячей линии», который бесплатен на территории России. Сотрудники контактного центра банка с готовностью выслушают описание вашей проблемы и после нескольких обязательных процедур идентификации предоставят вам необходимую информацию о просроченных выплатах по займу. Для того чтобы успешно пройти проверку на установление личности, вам понадобится сообщить специалисту следующие данные:

Фамилия, имя, отчество
Номер кредитки или договора
Кодовое слово

Существенным минусом этого, достаточно консервативного, метода может стать низкий уровень call-сервиса, с прелестями которого хотя бы раз сталкивался каждый из нас: от бесконечно долгой «беседы» с автоответчиком до ожидания из-за постоянной занятости линии. Однако стоит отметить, что у крупных банков работа контактного центра налажена на высоком уровне.

Несмотря на то, что, по мнению многих пользователей, Short Message Service теряет свою актуальность с течением времени и скоро его всецело заменят такие мессенджеры, как Viber, Whatsapp, Telegram, этот «архаичный» способ обмена сообщениями может помочь вам узнать, есть ли у вас долги по кредитам. Чтобы воспользоваться этой функцией, вам нужно отправить SMS-сообщение на короткий номер, указанный в кредитном договоре. К сожалению, не все банки располагают такой услугой, а в некоторых кредитных учреждениях эта функция может быть платной и рассчитываться согласно вашему тарифному плану.

Как узнать задолженность по кредитам через интернет

В современном мире информационные технологии позволяют нам получать практически любую информацию, не выходя из дома. Это позволяет сэкономить время, деньги и нервные клетки. Так, благодаря интернет сервисам можно и проверить долги по кредитам онлайн. Некоторые из них позволяют узнать ваши задолженности по фамилии, а другие – даже в случае неуверенности, в какой конкретно банковской организации оформлен кредит.

Узнаем свои долги с помощью сайта ФССП

Единый реестр должников Федеральной службы судебных приставов, содержит актуальную информацию не только по кредитным задолженностям, но и по всем долгам перед государством, муниципальными организациями, компаниями и частными лицами. Таким образом, на сайте ФССП для вас представлены сведения об имеющихся долгах всех типов: будь то алименты, плата за услуги ЖКХ, налоги или кредиты. Помимо этого, вы можете проверить наличие задолженности не только у себя, но и у членов своей семьи, да и абсолютно любого человека, зная его основные личные данные.

Однако рассматривать этот метод как гарантированный способ узнать свои долги не стоит: в реестр должников Федеральной службы судебных приставов включаются лишь данные о тех долгах, о которых осведомлены органы исполнительной власти. То есть сведения о непогашенной просрочке по кредиту появятся в «Банке данных исполнительных производств» лишь в том случае, если кредитор подаст иск в суд и он примет решение не в пользу заемщика.

Для того чтобы проверить задолженность по кредитам через сайт ФССП, нужно:

На сайте www.fssprus.ru зайти в раздел «Сервисы»
В перечне сервисов ФССП выбрать «Банк данных исполнительных производств»
Ввести фамилию, имя, отчество, дату рождения и нажать «Найти»

Проверяем свои задолженности через Бюро кредитных историй

Если у вас есть несколько займов в разных банковских учреждениях, если вы подозреваете, что на ваше имя оформили заем мошенники, но не уверены, в какой банковской организации, или хотите проверить свою кредитную репутацию в целом – вам поможет Бюро кредитных историй.

Данный способ уж точно не относится к самым простым и сопровождается рядом трудностей. Во-первых, в нашей стране отсутствует единое бюро кредитных историй, где каждый смог бы узнать о своих долгах перед всей банковской системой. На текущий момент в России насчитывается несколько десятков таких БКИ, каждая из которых сотрудничает только с несколькими банками. Поэтому использование сервиса БКИ все-таки проще для тех, кто знает, в каких банках оформлены кредиты, и может уточнить, с какой конкретно базой сотрудничает кредитное учреждение. Во-вторых, рядовой заемщик не имеет возможности проконтролировать, внес ли кредитор данные о выдаче займа или его погашении в базу.

Чтобы проверить вашу кредитную историю, зарегистрируйтесь в личном кабинете на сайте Бюро. Каждый клиент имеет право получить сведения о своей кредитной истории бесплатно раз в год.

Смотрим задолженность по кредиту через мобильное приложение или сайт банка

Официальный сайт, который сейчас есть у каждого банковского учреждения — отличный способ проверить, имеется ли у вас непогашенный долг, если вы точно знаете, в каком банке был выдан заем. Для проверки задолженности необходимо войти в Личный кабинет клиента банка. Логин и пароль обычно предоставляются при оформлении кредита.

Если вы являетесь владельцем смартфона (телефона на операционной базе Android, iOS, Windows и т.д.), то мобильное приложение банка также позволит посмотреть, есть ли у вас задолженность. Для этого вам необходимо скачать на смартфон приложение своего банка и войти в Личный кабинет клиента. Как правило, интерфейс таких приложений понятен и удобен в использовании и имеет ряд полезных функций, которые значительно упростят вашу жизнь.

Помимо этого, использование личного кабинета клиента и мобильного приложения банка помогут эффективно контролировать размеры и сроки выплат по кредиту.

Почему не стоит допускать накопления задолженности по кредиту

Последствия, которые влечет за собой как полное, так и частичное непогашение кредитной задолженности, приносят горе-заемщикам немало «приятных» эмоций. Даже просрочка одного или нескольких платежей, по сути, является нарушением условий кредитного договора. Меры, которые, согласно российскому законодательству, принимаются кредитором по отношению к заемщику, можно условно разделить на следующие группы:

Материальные: выплата неустойки по кредитному договору, конфискация и продажа имущества.
Моральные и репутационные: переуступка долга коллекторской организации, запрет выезда за пределы страны.
Юридическая ответственность: лишение свободы, арест, штраф.

Заключение (рекомендации и советы)

На основе всех данных можно сделать следующий вывод – не допускать образования задолженности, и, если таковая все же появляется, ни в коем случае не усугублять ситуацию.

Возьмите за правило время от времени проверять свои долги. Даже если у вас нет кредитов в банках, стоит мониторить несколько онлайн баз: например, сами того не зная, вы могли стать жертвой мошенничества и на ваше имя может быть оформлен кредит. В любом случае, всегда держите руку на пульсе, чтобы оперативно отреагировать на любое происшествие, ведь, как говорится, лучше перебдеть, чем недобдеть.
Если у вас имеется долг по кредиту, который вы не брали, не стоит закрывать на это глаза. Если вы узнаете, что на ваше имя оформлен заем, ни за что не игнорируйте это и не списывайте на ошибку! Вам следует срочно отправиться в банк и сообщить о сложившейся ситуации.
Не допустите накопления задолженности по кредиту. Кредитный долг растет как снежный ком за счет пеней и штрафов, если его систематично не погашать. Не позвольте одной просрочке повлечь за собой следующие, иначе плачевных последствий не избежать. А ведь намного легче не допустить образование задолженности, чем бороться с ее последствиями.
Не скрывайтесь от кредитора. Если заемщик не в состоянии выплачивать долги по кредиту из-за финансовых трудностей, ему следует обратиться в банк. Например, в случае, когда потеря заемщиком рабочего места является причиной его несостоятельности, банк может предоставить кредитные каникулы.

Кредиты имеют целый ряд достоинств, ведь зачастую именно заем является единственным способом достичь какой-либо цели: будь то покупка недвижимости или бытовой техники. Однако перед тем как взять на себя долговую ответственность, стоит трезво оценить свои финансовые возможности. А если вы все же решились на такой шаг, отнеситесь к этому со всей серьезностью, своевременно исполняйте свои обязательства. Ну и конечно, не забывайте следить за своими кредитами, используя способы, о которых мы рассказали выше.

gosindex.ru