Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Банковская гарантия: что это такое и для чего она нужна. Для чего нужна банковская гарантия


Банковская гарантия: что это такое и для чего она нужна

Банковская гарантия – это разновидность поручительства, гарантом которого могут выступать банки, страховые организации и кредитные союзы. При заключении договора любое предприятие должно обеспечить выполнение своих обязательств гарантией от банка.Главным отличием от других способов обеспечения является возможность получения денежных средств контрагентом без обращения в суд, для чего необходимо предъявить гарантийный бланк в банк, который его выдал.

Получение обеспечения от банка подтверждает платежеспособность организации и повышает уровень доверия к ней со стороны партнеров и поставщиков. Данный вид обеспечения применяется во внешнеэкономической деятельности, но в последнее время все чаще используется во внутренних расчетах и оформлении сделок.

Банковская гарантия: понятие и характеристики

В основном, оформлением и выдачей занимаются банковские учреждения, причем клиент должен предоставить в залог определенный вид залогового имущества. Это может быть движимое и недвижимое имущество (дома, квартиры, транспортные средства), ценные бумаги и депозиты, а также оборудование и товары в обороте.

После предоставления необходимого пакета документов и залогового имущества, специалисты банка оценивают риски и снижают стоимость обеспечения до предельно возможного уровня. Это необходимо для того, чтобы в случае неуплаты долга банк реализовал имущество и покрыл расходы перед кредиторами и поставщиками.

После оформления сделки и подписания письменного договора между финансовым учреждением и клиентом, последнему выдается банковская гарантия, в которой указывается кому и в чью пользу она выдана, сумма и срок действия, а также тип обеспечения с учетом комиссионного вознаграждения.

Оформление такого договора обеспечения требуется компаниям, которые напрямую работают с государством и необходимо для сделок с государственными закупками, тендерами и таможенным сопровождением, а также с возможностью отсрочки платежа.Необходимость оформления и отличия от поручительства

Необходимость получения гарантийного бланка для любого предприятия объясняется стремлением минимизировать собственные риски, а подписанный договор характеризуется рядом преимуществ для организации, которая ее оформила.Такой фирме в первую очередь отдается предпочтение на тендерах и различных конкурсах, что позволяет заключить выгодные и прибыльные контракты для обеих сторон. Для партнеров этот вид обеспечения тоже важен, поскольку гарантирует получение долга в случае неуплаты компанией.

В этом случае он обращается в финансовое учреждение с требованием взыскать сумму задолженности, которую оно выплачивает из собственных средств, а затем выставляет счет должнику. Если последний не может его оплатить, то банк приступает к реализации и продаже залогового имущества. К преимуществам оформления контракта относится его невысокая стоимость по сравнению с кредитом, а для того чтобы его оформить необходимо иметь расчетный счет в финансовом учреждении и обладать хорошей деловой репутацией.

Основным отличием от поручительства является высокая степень надежности, для оформления которой требуется пакет документов и проводится тщательная проверка платежеспособности компании. Поручителями могут быть не только юридические, но и физические лица, а оформляется поручительство в течение одного дня при наличии минимального пакета документов.

Виды банковской гарантии

Современный рынок финансовых продуктов предлагает разные виды банковской гарантии, а именно:

  • обязательство платежа. На сегодняшний день является одним из самых популярных видов обеспечения, основным назначением которого считается выполнение платежных обязательств организацией;
  • возврат кредита. Суть этого обеспечения заключается в уплате суммы кредиторской задолженности с учетом начисленных процентов и неустойки банком другому банку кредитора, если клиент не выполнил свои денежные обязательства;
  • таможенное поручительство. Используется при пересечении границы и ввозе продукции на территорию другой страны;
  • гарантия в пользу органов налоговой службы. В данном случае банк гарантирует выполнение налоговых обязательств предприятия перед государством.

Исходя из этого, можно сделать вывод о том, что банковская гарантия является выгодным финансовым инструментом на рынке, для которой характерно большое число преимуществ для каждой из сторон. Контрагенты уверены в платежеспособности организации, а сами предприниматели осуществляют свою предпринимательскую деятельность без оформления залоговых кредитов и без вынужденного изъятия товаров из оборота. Это экономит материальные ресурсы, позволяя компании оставаться рентабельной и платежеспособной.

requesto.ru

Для чего нужна банковская гарантия

Что такое банковская гарантия?

В соответствии со ст. 368 Гражданского Кодекса РФ, банковская гарантия - это письменное обязательство банка-гаранта в пользу бенефициара. Иными словами, банковская гарантия является эквивалентом денежных средств, которые банк обязуется выплатить кредитору принципала (бенефициару) по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

В 44 ФЗ банковская гарантия упоминается как один из способов обеспечения обязательств участника закупки (обеспечение заявки на участие в закупке, обеспечения исполнения контракта).

Для победителя в аукционе/конкурсе, предоставление банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения государственного контракта – это разумный способ экономии денежных средств. Какие альтернативы имеет победитель конкурса или аукциона в плане предоставления обеспечения исполнения контракта? В качестве обеспечения исполнения контракта он может предоставить либо денежные средства, либо банковскую гарантию. Использование собственных денежных средств – крайне неэффективная мера, так как они понадобятся для исполнения контракта, а привлечение кредитных ресурсов в банках в настоящий момент обходится в 25 – 27% годовых, если это вообще возможно.

Банковская гарантия в таких условиях является единственным эффективным инструментом, так как затраты на гарантию составляют от 2% от суммы гарантии.

Важно иметь в виду, что банковская гарантия – это не возвратный инструмент, т.е. в случае если вам она «не понадобилась», ее невозможно вернуть и получить уплаченную банку сумму назад. Хотя это вполне понятно, вы же не можете потребовать у банка вернуть Вам уплаченные проценты по кредиту, если он вдруг Вам не понадобился и Вы его возвращаете? Вместе с тем, надо учитывать, что Гражданский кодекс установил порядок прекращения действия банковской гарантии (параграф 6, ст. 378), в соответствии с которым действие гарантии может быть прекращено по заявлению бенефициара. В таком случае банк имеет право снять выданную банковскую гарантию с баланса, что позволяет обнулить лимит на выдаваемые гарантии для Вашей компании и у Вас возникает право получать новые гарантии в рамках действующего лимита. Гражданский Кодекс при этом не устанавливает, что в случае досрочного окончания действия банковской гарантии банк обязан вернуть уплаченную Вами премию за ее предоставление.

www.gosgarant.ru

что это такое и для чего она нужна

Что такое банковская гарантия

С целью обеспечения обязательств между сторонами договора используется такой инструмент страхования, как банковская гарантия. Основная задача данного продукта заключается в гарантировании исполнения обязательств сторонами контракта. Этот механизм получил широкое распространение в системе госзакупок и участии в торгах по 44-ФЗ.

 

Что это такое

Заключение сделки несет в себе финансовые и имущественные риски. Если одна из сторон откажется от исполнения контрактных обязательств, по договору банковской гарантии гарантированную сумму выплатит финансовое учреждение. Таким образом, этот инструмент используется для гарантированного исполнения контрактных обязательств. При этом исключаются спекуляции с оформлением банковской гарантии, поскольку договор оформляется только с надежными учреждениями, а сама процедура оформления четко регламентирована и включает в себя детальную проверку заявителя.

Видео: банковская гарантия — что это такое и для чего она нужна:

По договору о предоставлении банковской гарантии на финансовое учреждение возлагается обязанность по выплате гарантированной суммы за неисполнение контрактных обязательств.

Для чего она нужна

Воспользоваться банковским страхованием могут компании, планирующие участие:• в системе государственных закупок;• в торгах с внесением аванса;• в сделках с товарами, перемещаемыми через таможенные пункты с уплатой таможенных пошлин.

Если для участия в торгах на выполнение государственного заказа требуется оформление банковской гарантии только в финансовом учреждении из специального списка Минфина, то для участия в любых других торгах можно оформить банковскую гарантию у любого другого коммерческого учреждения.

Виды банковских гарантий

В зависимости от существенных условий договора о предоставлении банковского гарантирования оно может подразумевать:• исполнение условий контракта;• перечисление уплаченного авансового платежа;• исполнение условий, с которыми согласился участник тендера.

Банковская гарантия является инструментом обеспечения. Следовательно, для участия в торгах и тендерах банковская гарантия оформляется на определенный срок. Победитель торгов с банковской гарантией создает условия для исполнения контрактных обязательств.

Как проверить банковскую гарантию в реестре банковских гарантий

Видео — о проверке БГ в реестре на сайте госзакупок:

Особенности оформления

Договор обеспечения действует на протяжении срока, установленного банком. Чаще всего он ограничивается сроком исполнения обязательств по контракту. При этом оформить договор о предоставлении гарантий со стороны банка могут юридические и физические лица.

Важно, что на протяжении срока действия договора о предоставлении банковского гарантирования его условия не могут быть изменены. Следовательно, контрактные обязательства будут исполнены либо исполнителем контракта, либо финансовым учреждением.

Получение гарантии в банке требует оформления заявления и включает в себя проверку компании, претендующей на заключение договора. После истечения срока действия договора о предоставлении гарантий со стороны банка документ теряет юридическую силу.

delat-delo.ru

Банковская гарантия РФ в 2018 году: суть, применение, содержание

Заключая финансовую сделку, мы всегда подвергаем риску свои финансы. Ведь любая из сторон может отказаться от выполнения взятых на себя обязательств – такова практика. Обезопасить свои финансы от неприятных обстоятельств позволит банковская гарантия РФ. О том, что собой представляет этот документ, и какие его виды особенно распространены в нашей стране, должен знать каждый бизнесмен.

Что это такое?

Банковская гарантия – это документ, который выдается кредитной организацией (банком). В этом документе банк обязуется выплатить кредитору определенную сумму денег, в случае, если должник не будет исполнять своих договорных обязательств. То есть суть банковской гарантии сводиться к тому, что банк письменно гарантирует выплату денежных средств за должника, в случае неисполнения обязательств по контракту.

Для чего нужна банковская гарантия? Заключая выгодный договор, компания зачастую обязана доказать свою платежеспособность. Одним из видов этого доказательства и является банковская гарантия. Об этом говорит статья 329 Гражданского кодекса РФ.

Гарантия банка

Гарантия банкаКроме банковской гарантии, она предлагает такие виды обеспечения обязательств организации, как:
  • неустойка;
  • удержание имущества должника;
  • поручительство;
  • задаток;
  • залог.

Среди названных способов обеспечения обязательств банковская гарантия наиболее выгодна. Компания, в пользу которой составлен такой документ, будет свободна от судебных разбирательств, продажи взятого в залог имущества и от другой излишней волокиты. Для другой стороны, которая его предоставляет, условия тоже достаточно выгодны: организация может приступать к выполнению своих обязательств без предварительной оплаты.

Неспроста организации, которые убедились в надежности такого способа обеспечения, указывают в контрактах наличие этого документа как обязательное условие.

Понятие и содержание

Многие высказывают сомнение, является ли банковская гарантия официальным документом. Да, она является официальным документом, который выдает банк. Для ее получения лучше выбирать надежное и стабильное учреждение. Так вы получите не только надежного партнера, но и высокую репутацию в бизнес-сообществе. Такая гарантия выдается только в письменном виде.

Документ может включать в себя различные пункты и разделы. Стандартное содержание, как правило, сводится к следующему:

  • наименование банка, который выступает гарантом;
  • наименование заемщика;
  • наименование кредитора;
  • указание договора, по которому выдается данный вид обеспечения;
  • сумма оплаты;
  • срок действия;
  • правила проведения расчетов;
  • положения, которые позволяют сократить указанные выплаты.

Разновидности

Гарантии могут иметь несколько разновидностей. Наиболее распространенными и востребованными на рынке являются следующие:

  1. Обеспечение заявки на принятие участия в аукционах, торгах и различных конкурсах. Здесь банк выступает гарантом исполнения обязательств победителя тендера при заключении с ним контракта. Ее стоимость составляет в среднем 4-6% от стоимости контракта. Срок действия этого обеспечения заканчивается с момента подписания договора.
  2. Обеспечение исполнения заключенного контракта. Этот документ обязана предоставить компания, которая выиграла тендер. После ее победы – для дальнейшего заключения контракта с заказчиком – она и предоставляет ему банковскую гарантию. В этом документе банк гарантирует (в случае неисполнения обязательств по контакту) выплатить за эту компанию все обязательства. Ее стоимость составляет в среднем 10-12% от стоимости договора.
  3. Обеспечение возврата авансового платежа. В случае, если в контракте предусмотрена уплата заказчиком авансового платежа, банк может выдать гарантию на обеспечение возврата этого платежа, в случае использования исполнителем полученных средств не по целевому назначению. Максимальный размер аванса составляет 30%.

Кроме указанных, существуют и другие виды:

  • обеспечение выданного кредита;
  • таможенная гарантия;
  • гарантия проведения платежа;
  • предоставление обязательного предложения;
  • применение гарантийного обслуживания и т.д.

Банковская гарантия (видео)

Как воспользоваться этим обеспечением?

Имея на руках такое обеспечение, кредитор по отношению к должнику может применить ряд мер. Поскольку эти требования являются внесудебными, то и предъявить их можно по окончании срока действия банковской гарантии. При этом сумма денег, которую требует возместить кредитор, не может превышать суммы, указанной в документе.

Свой запрос кредитор оформляет в письменном виде с обязательным приложением всех необходимых документов. Здесь же прописываются пункты, которые были нарушены в заключенном контракте. Назовем ряд ситуаций, в которых возникает необходимость требовать возврата своего платежа с использованием гарантийного документа:

  • если должник отзывает свое предложения до даты его окончания;
  • если должник выиграл тендер, но отказывается от подписания контракта и дальнейшего сотрудничества;
  • если должник отказывается предоставлять документы, которые подтверждают надлежащее исполнение им своих обязательств.

Применение банковской гарантии во всех указанных случаях позволяет кредитору защитить свои права и обезопасить себя от финансовых потерь.

Срок действия гарантии начинает исчисляться с момента ее выдачи банком, если не указано иное.

Преимущества применения такого вида обеспечения

  1. Это не платежный документ, а лишь дополнительное обеспечение исполнения договора. В случае добросовестного исполнения никакие платежи со стороны банка не осуществляются.
  2. Применение этого документа позволяет сохранять значительную часть денежных средств в обращении и выступает в качестве гаранта, если это необходимо.
  3. Это отличная альтернатива банковского кредита, а оплата процентов гораздо ниже.
  4. Необходимость в банковской гарантииНеобходимость в банковской гарантииПри наличии такого документа работы могут быть начаты без предварительной оплаты.
  5. Этот документ позволяет отсрочить проведение платежей и, соответственно, сначала приобретать товары (услуги), а уже потом производить их оплату.
  6. Появляется возможность участвовать в большем количестве сделок на большие суммы контрактов. При этом можно быть абсолютно спокойным за свои финансовые средства.
  7. Оформление и получение требует минимального количества документов, при этом срок выдачи гораздо меньше срока оформления кредита.

Становится понятно, что дает банковская гарантия для каждой из сторон. Использование этого вида обеспечения в современном мире является неотъемлемой частью любого бизнес-договора. Преимущества этого вида обеспечения неоспоримы, поэтому все чаще гарантия становится обязательным условием договора и результатом успешного и взаимовыгодного сотрудничества в бизнесе. При этом стоит отметить, что оформление гарантии может происходить не только в банке, но и через посредника. Это позволит потратить время на заключение еще одного выгодного контракта.

Новые требования к банкам, выдающим банковские гарантии по 44-ФЗ (с 01.06.2018 г.)

Что такое БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ и ЗАЧЕМ ОНА НУЖНА? [НЕЗАПИЛЕНО] Финансовое обеспечение контракта

Ключевые изменения в госзакупках / Изменения в 2018 год в сфере госзаказов / 44 ФЗ

Как выбрать банк для получения БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ? [НЕЗАПИЛЕНО]

Поделитесь материалом в соц сетях:

otendere.com

что такое банковская гарантия?

 

Автор: Д. Устинов14.07.2015

Развитие законодательства в области закупок товаров, работ и услуг диктует применение различных мер, которые побуждают контрагентов исполнять принятые на себя обязательства надлежащим образом.

Одной из таких мер является предоставление банковской гарантии. Институт банковской гарантии имеет широкое применение не только в российском, но и в международном коммерческом обороте. Унифицированные правила Международной торговой палаты содержат ряд положений о банковских гарантиях, в частности в них сказано, что тексты самих банковских гарантий, как и другие документы, связанные с ней, должны быть ясными, точными и исключать спорные моменты.

Статья 368 ГК РФ дает такое определение банковской гарантии: «В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате».

Иными словами, банковская гарантия – это обязательство одного лица (гаранта) заплатить другому лицу (бенефициару) сумму штрафных санкций или неустойку в случае неисполнения третьим лицом (принципалом) своих обязательств по договору, заключенному между принципалом и бенефициаром за определенное вознаграждение. Выдача банковской гарантии является результатом удовлетворения гарантом просьбы принципала о выдаче банковской гарантии (ст. 368 ГК). Основанием для выдачи банковской гарантии служит именно просьба принципала.

Принципалом и бенефициаром могут выступать любые физические или юридические лица, обладающие в соответствии с действующим законодательством гражданской правоспособностью, которые являются участниками гражданско-правовых отношений.

Гарантом может быть только банк, иное кредитное учреждение или страховая организация, как правило, коммерческая структура, осуществляющая свою деятельность для получения прибыли. Для организаций, выступающих в роли гаранта, банковская гарантия является одним из наиболее конкурентоспособных продуктов на рынке финансовых услуг. Не смотря на то, что банковская гарантия выдается в интересах бенефициара, обязанность оплатить вознаграждение гаранту лежит на принципале.

Возможность предоставления банковской гарантии закреплена и за страховыми компаниями. Но в настоящее время страховые компании из-за отсутствия соответствующей правовой базы практически не предоставляют подобных услуг и даже название «банковская гарантия» вполне обоснованно и логично адресует потребителя не к страховщикам, а к банкирам.

При этом для получения банковской гарантии можно обращаться к посредникам.

Ознакомьтесь с особенностями применения банковской гарантии в контрактной системе и при осуществлении закупок в соответствии с законом №223-ФЗ.

Банковская гарантия имеет сходство с такими институтами гражданского права, как поручительство, кредитование и страхование, но вместе с тем существуют и отличия, отводя институту банковской гарантии отдельное место в системе гражданско-правовых отношений.

Поручительство и банковская гарантия по своей сути не очень сильно отличаются друг от друга как меры обеспечения исполнения обязательств. Их основная разница состоит в том, что в результате заключения договора поручительства кредитор может потребовать исполнения обязательств по договору и от должника, и от поручителя, причем исполнение этих обязательств может быть потребовано как в натуре, так и в денежном эквиваленте.

Банковская гарантия предусматривает только денежный эквивалент обеспечения обязательств по договору. При поручительстве не возникает отношений между поручителем и должником, в то время как с кредитором они оба находятся в обязательных отношениях, поручитель берет на себя обязанность отвечать за исполнение обязательств порученного (должника) перед кредитором.

После заключения договора поручительства должник и поручитель будут выступать как солидарные должники, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность. В случае с банковской гарантией гарантом не принимается во внимание состояние первичного обязательства, но проверяется формальное соответствие фактов, изложенных в условиях банковской гарантии. При оформлении отношений по банковской гарантии участие бенефициара совсем не обязательно, хотя чаще всего данное условие является одним из его требований. Принципал не принимает участия в гарантийных отношениях, однако банковская гарантия выдается по его заявлению и за его счет.

При распределении ответственности обязательство гаранта напрямую не зависит от первичного обязательства. Ответственность финансового учреждения ограничивается суммой, оговоренной в гарантии (ч. 1 ст. 377 ГК РФ). Выплата денежных средств в объеме, предусмотренном гарантией, означает прекращение её действия независимо от того, удовлетворены ли все требования бенефициара и компенсированы ли все понесенные им в первичном обязательстве убытки.

Отказ гаранта от выплаты может быть аргументирован только следующими обстоятельствами:

  • требование поступило по окончании срока действия банковской гарантии;
  • обстоятельства, на которые ссылается бенефициар либо приложенный им пакет документов, не удовлетворяют условиям гарантии.

 

Банк может отозвать банковскую гарантию, если договор прямо это предусматривает. В других случаях отзыв или уменьшение суммы обеспечения невозможны. Принадлежащее бенефициару право требования может передаваться третьим лицам только если банковской гарантией это предусмотрено. Выплата гарантом средств бенефициару по вине принципала согласно ст. 379 ГК РФ предполагает появление у него права регрессного требования к последнему.

Банковская гарантия носит в себе признаки кредита, но в отличие от него не предполагает выдачу денежных средств как таковых, а представляет собой обязательство о выплате средств по законному требованию бенефициара и в этом состоит главное их отличие. При этом принципал не выступает стороной такой сделки как при кредитовании, но его действия (бездействие) могут быть условием для наступления права бенефициара потребовать от гаранта уплату денежной суммы, оговоренной банковской гарантией.

В зависимости от целей использования и разновидности гражданско-правовых отношений существует достаточно большое количество видов банковских гарантий.

Банковская гарантия является письменным обязательством. Письменная форма сделки предполагает составление одного документа, подписанного сторонами. В силу того, что гарантами являются юридические лица, имеющие в своем штате юридические аппараты, все их соглашения с принципалами совершаются в простой письменной форме в соответствии со ст. 161 ГК РФ.

otc.ru

Банковская гарантия. Что дает банковская гарантия? - Статьи

Банковская гарантия. Что дает банковская гарантия?

Сегодня стремление застраховать сделку является условием для установления успешных деловых отношений. И как раз банковская гарантия выступает одной из главных возможностей для снижения рисков (финансовых, имущественных и т.п.) при заключении сделки.

Что представляет собой банковская гарантия?

Банковская гарантия, по-иному - поручительство банка – это один из видов обеспечения выполнения обязательств, которые прописаны в договоре, одной стороны перед другой, то есть между исполнителем и заказчиком.

Когда разговор заходит о банковской гарантии, как правило, применяется три основных понятия:

Принципал, то есть исполнитель (заемщик), бенефициар – кредитор и гарант – в рассматриваемой статье – банк.

Поручительство отличается от банковской гарантии тем, что последняя является самостоятельным договором, не зависящим от основной сделки. Проще говоря, в договоре, заключаемом двумя сторонами, банк не упоминается. По завершении сделки банковская гарантия может быть сохранена. Ее действие не аннулируется гарантом, если с этим не согласен бенефициар (кредитор).

Когда нужна банковская гарантия и в чем заключается её роль?

БГ является обязательным условием для любого участника государственных тендеров/конкурсов. Имея банковскую гарантию, кредитор уверен, что заемщик (принципал), если он выиграет тендер, выполнит данные им обязательства.

Преимущества банковской гарантии для заемщиков

Заемщики, имея БГ, имеют право на участие в тендерах на государственные заказы. Принципалам может быть предоставлен товарный кредит или отсрочка платежа за полученные товары/услуги на то время, пока действует гарантия.

Стоит отметить, что банковская гарантия дешевле классического кредита, на её стоимость влияет сумма контракта, ориентировочная цена одной банковской гарантии - 2-5%.

Преимущества банковской гарантии для кредиторов

Главное преимущество состоит в снижении риска невыполнения заемщиком взятых на себя обязательств и в тоже время БГ является надежным инструментом, обеспечивающим обязательства. Если есть банковская гарантия, исполнитель/принципал уже не сможет безответственно относиться к своим обязательствам, и они будут выполнены вовремя. Вместе с тем, наличие БГ способствует снижению рисков, если между сторонами действует авансовая система расчета.

Какими бывают банковские гарантии?

Гарантии предложения, или тендерные гарантии Суть такой гарантии сводится к тому, чтобы организатор тендера был защищен от невыполнения победителем взятых на себя обязательств (отказ от тендера, отказ выполнить оговоренные в тендере условия, предоставить дополнительные гарантии, указанные в условиях тендера).

Платежные гарантииБанковская гарантия

Как правило, их наличие снижает риски продавца. Приобретают еще большую актуальность, если за товар рассчитываются в рассрочку. Эти гарантии – безусловные – они должны быть выполнена сразу, на основании первого требования бенефициара.

Гарантии по таможенным платежам Предоставляются таможенным органам для того чтобы гарантировать выполнение законодательства во время экспортно-импортных операций.

Гарантии выполнения Выгодны и покупателю, и заказчику, если продавец нарушает какие-либо условия договора.

Гарантии возврата кредита Выступают в качестве инструмента, снижающего риски при кредитных обязательствах.

Оформление гарантии

1. Принципал отправляет гаранту письмо с просьбой об оформлении банковской гарантии. Банк-гарант, в свою очередь, делает запрос по следующим документам бухгалтерской отчетности:

  • форма №1 и форма №2 за последние 4 месяца, с пометкой о том, что отчетность сдана в налоговые органы. Если отчетность имеет электронный вид, необходимо предоставление квитанции о её сдаче;
  • копия устава;
  • копия ИНН;
  • справка из органов статистики;
  • копия решения учредителей о том, что они не против проведения сделки.

2. Банк выносит решение о том, возможно ли выдать гарантию принципалу (на это может уйти от 3-х дней до 3-х месяцев).

3. В случае положительного решения заключается договор банковской гарантии.

4. Принципалом фиксируется в договоре плата за предоставление гарантии.

5. Банк предоставляет заемщику гарантию, в которой указывается ее сумма, срок действия, перечень документов, которые, наряду с требованием, следует предоставить бенефициару (кредитору).

6. Гарантия передается заемщиком бенефициару.

Стоит отметить особо, что для того чтобы быстро получить банковскую гарантию, можно воспользоваться услугами посредников – специальных консалтинговых или юридических компаний-операторов. Но следует помнить о том, что «посредники», как правило, работают за определенное вознаграждение.

www.incred.ru

Для чего нужна банковская гарантия

При заключении крупных контрактов и договоров заказчик зачастую требует гарантий их выполнения. Наиболее надежной гарантией считается гарантия предоставленная банком. В случае банковской гарантии банк берет на себя обязанность выплатить заказчику сумму, предусмотренную контрактом, в случае нарушений условий контракта исполнителем. По сути, банк гарантирует выполнения всех финансовых обязательств по контракту, а также обязательств по предоставлению товаров и услуг.

Для чего нужна банковская гарантия

Типы гарантий от банка

Гарантии, предоставляемые банками, могут быть предоставлены в различных случаях, и в зависимости от этого будут отличаться их типы. Следовательно, банковская гарантия может обеспечивать:

1. Выплату заказчику авансового платежа, то есть своеобразная гарантия возврата аванса.

2. Выплаты заказчику фиксированной суммы в случае нарушения или невыполнения условий контракта. Тем самым гарантируется выполнение условий контракта.

3. Подтверждение выполнения всех финансовых аспектов, прописанных в контракте.

4. Гарантия выполнения контрактов госзакупок. В таком случае банк гарантирует, что поставщик (исполнитель) предоставит государственному предприятию полный спектр товаров и услуг, предусмотренный договором между сторонами.

Чаще всего предоставление гарантий банка требуется при проведении импортерами сделок внешнеторгового плана и тендеров, как государственных, так и коммерческих. Очевидно, что для получения такой гарантии, заказчику или исполнителю необходимо обратиться в банк. Банковские работники тщательно изучают бухгалтерские услуги и проверяют всю предоставленную финансово-бухгалтерскую документацию и оценивают возможные риски.

Для банка может потребоваться залоговый взнос или другие поручения в платежеспособности компании. Поскольку банковская гарантия один из видов кредитования. Условия предоставления гарантии банка согласовываются между банком, обратившейся к нему стороной и третьей стороной заключающей контракт с фирмой оформляющей банковскую гарантию. Договор банковской гарантии предоставляется клиенту, а он уже при заключении контракта предоставляет ее своим партнерам.

Договор банковской гарантии намного выгоднее обычного кредитного договора, кредитная ставка составит всего один процент от всей суммы контракта. К тому же при предоставлении гарантии на сделку покупателю нет необходимости вносить залог, а продавец уверен, что его услуги и предоставленные товары будут в полной мере оплачены.

probusiness.biz