Как получить кредит. Образец справки для получения кредита. Что такое справка по форме банка

Что такое справка о доходах по форме банка

Что такое справка по форме банка

Любой заёмщик при обращении в банк за финансовой помощью может столкнуться с необходимостью предоставить справку по форме 2-НДФЛ. Таким образом, кредитная организация обязывает клиента подтвердить свою платежеспособность. Ведь суммы к выдаче в банках достаточно крупные и кредитор заинтересован в безопасности сотрудничества. Правда в последнее время, многие из финансовых учреждений стали использовать альтернативу - справку о доходах по форме банка, которая имеет такой же официальный статус.

Содержание бланка справки

Несмотря на отличия в бланках справок в различных банках, существует стандартный шаблон, состоящий из пунктов, обязательных для заполнения.

ФИО заёмщика и его занимаемая должность.
Трудовой стаж на последнем месте работы.
Номер трудового соглашения и срок на которое он заключен.
Полное наименование организации.
Реквизиты для перевода займа.
Выписка доходов за последние 6-12 месяцев (точный срок устанавливает банк).

Образец бланка можно найти на любом официальном сайте финансовой организации или непосредственно в офисе. Заполнение документа осуществляет бухгалтерия предприятия или фирмы. Справка по форме банка должна быть заверена подписью начальника и его печатью.

«Подводные камни» оформления

Если вы решили взять кредит, то справка о доходах по форме банка поможет вам осуществить свою мечту. Благодаря этому документу вероятность одобрения повышается в разы. Но есть и определенные нюансы, о которых стоит знать. Например, это срок действия справки. Для Сбербанка - это 1 месяц до даты подачи заявки, для Альфа Банка - 15 дней, а «Ренессанс Кредит» - 14 суток. Другой важный момент – согласие руководителя предприятия подтвердить такой документ. На этом остановимся подробнее.

Дело в том, что в условиях договора кредитования может стоять минимальный размер заработной платы, который является обязательным для выдачи денежных средств. Часто он выше уровня дохода заёмщика. Поэтому обращаясь к руководству компании за справкой по форме банка вы должны убедить его подписать документ, где будет прописан доход, не соответствующий бухгалтерской отчетности. На это пойдет не каждый директор, так как если справка попадет в налоговую инспекцию, у работников бухгалтерии могут возникнуть неприятности – штраф или даже увольнение. Подтвердить доход своего сотрудника работодатель согласится в том случае, если будет уверен в нем на все 100%.

Стоит отметить, что справка по форме банка – это дополнительный риск и для самого кредитного учреждения, ведь подделать такой документ достаточно просто. Чтобы перестраховаться, клиенту будут предложены не совсем выгодные условия – высокая процентная ставка и минимальный срок кредитования.

Стадии проверки документа

Удалось получить справку? Отлично, но это только полдела. Чтобы этот документ получил одобрение в кредитной организации, он должен пройти проверку службы безопасности банка. Первая стадия – проверка правильности заполнения формуляра. Вторая - проверка достоверности информации, изложенной в документе. Поэтому в 99% обязательно поступит звонок в бухгалтерию, чтобы убедиться действительно ли вы работает на этом предприятии, какую должность занимаете и каков размер вашего постоянного дохода. Третья стадия – проверка кредитного статуса - запрос в БКИ об отсутствии просрочек и долгов в других финансовых учреждениях. В редких случаях могут попросить предоставить информацию о наличии находящейся в собственности недвижимости (дом, квартира, земельный участок) или автомобиля.

Образцы справок в разных банках

В качестве примера предлагает посмотреть, как выглядит такой документ для Сбербанка, ВТБ 24 и Альфа Банка.

Что такое справка по форме банка

credits-on-line.ru

Что такое справка по форме банка

Все банковские организации при выдаче кредитов обращают внимание в первую очередь на платежеспособность потенциального клиента. При этом, для её подтверждения могут использоваться различные типы документов. Выяснив, что такое справка по форме банка, потребитель сможет корректно заполнить этот важный документ, повысив свои шансы на получение нужного займа.

Разновидности подтверждающих доход документов

Когда требуется подтверждение дохода, банк может запросить у клиента два основных вида справок. К ним относится документ по форме финансовой организации, а также справка формата 2-НДФЛ. Последняя относится к категории официальных и значительно чаще используется организацией при рассмотрении перспективности сотрудничества с заемщиком.

Отличия между этими двумя бумагами заключаются в данных о доходах потребителя, которые указываются:

2 ндфл содержит информацию об официальной зарплате сотрудника, а также отчет о его налоговых выплатах, что представляется довольно серьезным препятствием для потребителей с неофициальным или смешанным доходом.
справка о зарплате по форме банка позволяет финансовому учреждению учитывать неофициальный доход потребителя, что значительно увеличивает доступную сумму и улучшает общие условия кредитования.

Справки о доходах необходимы при получении кредита

Для получения кредита, многие банки требуют документальное подтверждение доходов

Особенности 2-НДФЛ

Рассматривая справку 2-НДФЛ, целесообразно отметить наличие очевидных преимуществ как для заемщика, так и для финансовой организации. Разбираясь, что это такое, следует учесть официальный статус этого документа. Он является надежным подтверждением доходов, что значительно повышает вероятность положительного решения.

Данный вариант больше всего подходит для тех заемщиков, которые получают высокий официальный доход. С него уплачиваются соответствующие налоги. К отрицательным особенностям справки следует отнести те случаи, когда потребитель получает комбинированную зарплату, у которой «белая» часть заметно меньше «серой».

Использование 2-НДФЛ становится невозможным при неофициальном трудоустройстве.

Недобросовестные заемщики нередко подделывают данную справку с помощью бухгалтерии, где в справку вписывают более высокие доходы. Подобное решение позволяет увеличить вероятность получения кредита, так как далеко не все предоставленные документы данного образца тщательно проверяются банками. Однако, при просрочке или других проблемах с выданным займом, финансовая организация проверит документы и выявит нарушение.

Последствия такого решения будут весьма серьезными, так как подобные действия, согласно законодательству РФ, расцениваются как мошенничество. Это означает, что недобросовестного заемщика будут ожидать уголовное наказание после обращения банка к полиции.

легальный доход отражает справка по форме 2 НДФЛ

Справка по форме 2 НДФЛ отражает легальный заработок физического лица

Специфика справки по форме банка

В последнее время, работодатели заметно чаще практикуют выплату серых зарплат, официальная часть которых, сравнительно мала. Это позволяет им сократить размер платежей налоговым органам, однако, несет для работника определенные неудобства. Ведь с низким официальным доходом получение крупного займа представляется неразрешимой задачей.

Для обеспечения возможности пользоваться банковскими услугами потребителям со смешанным доходом, финансовые организации используют справку по форме банка. Она представляет собой альтернативный документ, подтверждающий наличие неофициального дохода у заемщика.

Особенно широко практикуется выдача кредитов по подобным справкам у коммерческих учреждений. Однако, с 2010 года государственные организации, например, Сбербанк России, предусмотрел возможность использования подобного документа даже для ипотечного кредитования.

Изучая, что значит справка по форме банка, необходимо принять во внимание несколько нюансов, касающихся использования документации этого типа:

Повышенная процентная ставка, обусловленная возможным риском для банка.
Максимальные сроки кредитного договора будут заметно меньше.
Сумма дохода, учитываемая банком, будет составлять около 30-40% от общей суммы дохода, указываемой в справке.

Таким образом, справка по форме банка представляется оптимальным и единственным решением для тех потребителей, которые желают получить крупный заем, но не имеют высокого официального дохода.

Подтвердить нефициальный заработок можно справкой по форме банка

Справка о доходах по форме банка заполняется при получении неофициального заработка

Сведения, которые указываются в документе

Перечень данных, которые будут указываться в справке по форме банка, могут варьироваться, в зависимости от конкретной финансовой организации. Тем не менее существует ряд пунктов, которые представляются обязательными во всех случаях. Рассматривая, как выглядит справка по форме банка, следует выделить ряд сведений, указываемых в ней:

ФИО работника, претендующего на кредит;
его должность и место работы;
размер трудового стажа в этой компании;
сроки действия заключенного с сотрудником трудового договора;
размеры доходов за последние полгода или год;
ежемесячный доход работника за нужный период;
ФИО бухгалтера, руководителя, а также их подписи.

При этом финансовую организацию не волнует факт оплаты работодателем налоговых отчислений, что сделало данную справку невероятно популярной.

Несмотря на все свое удобство, оформление справки сопряжено с определенными трудностями. Прежде всего, они связаны с работодателем, который далеко не всегда стремится выдать её сотруднику, опасаясь последствий.

Ведь в случае каких-либо проверок, бухгалтеры организации могут уволены и оштрафованы по инициативе налоговых органов. В связи с этим, подобный документ выдается только проверенным и надежным работникам, длительное время проработавшим в компании.

Поскольку этот документ заполняется в свободной форме, образец справки может существенно отличаться, в зависимости от конкретного банковского учреждения.

Также необходимо помнить о том, что срок действия справки, которая предоставляется в свободной форме, как правило, не превышает 30 календарных дней.

В течение всего этого периода, потребитель может воспользоваться ей для получения нужных ему услуг. Примерный образец справки можно изучить на нашем сайте, однако, перечень указываемых в ней данных, может варьироваться, так как устанавливается непосредственно банком.

Справка по форме банка отражает серую зарплату

Работодатели относятся недоверительно к справке о доходах по форме банка

Другие способы подтверждения неофициального дохода

Поскольку далеко не всегда имеется возможность оформить подобный документ, имеет смысл изучить альтернативные методы, позволяющие подтвердить наличие у потенциального заемщика дохода. Ведь доходы могут быть получены от сдачи недвижимости, неофициального трудоустройства или фриланса.

Самым надежным методом, позволяющим получить кредит, представляется предоставление одного или нескольких поручителей. Если у них довольно высокий официальный доход, заемщик вправе рассчитывать на внушительную сумму, а банк будет уверен в его платежеспособности.

Другой метод больше подойдет для тех случаев, когда потенциальный клиент банка занят свободной трудовой деятельностью — фрилансом. Для его реализации, потребуется:

Открыть в финансовом учреждении, услугами которого планируется воспользоваться, специальный счет.
Самостоятельно вносить на него полученные во время работы доходы.
При необходимости, представить вещественные или иные доказательства трудовой деятельности банку.

Необходимо помнить о том, что финансовые организации никогда не учитывают полученные неофициальным путем доходы в полном объеме, а это негативно сказывается на максимальной сумме кредита и прочих его условиях. Во-вторых, потребуется обеспечить стабильный ежемесячный приток средств на счет за полгода или более, что значительно увеличит вероятность получения положительного решения.

Важно, чтобы объемы вносимых средств были сравнительно идентичны, что поможет подтвердить банку стабильность дохода и платежеспособность заемщика.

fintolk.ru

Как получить кредит. Образец справки для получения кредита :: BusinessMan.ru

Практически каждый человек рано или поздно сталкивается с необходимостью получения кредита на те или иные цели. Для официально трудоустроенного человека эта процедура чаще всего не представляет затруднений. Ведь подтвердить свою платежеспособность он может достаточно легко.

А что делать тем, кто получает заработную плату «в конверте»? Для таких соискателей многие финансовые структуры предлагают другой вариант — справку по форме банка. Кстати, такой документ значительно увеличивает шансы на то, что кредит будет одобрен. Ведь при заполнении тут можно указать любой вид полученного дохода: серую и белую зарплату, разовые выплаты, бонусы и другие финансовые поступления.

Где взять образец справки для получения кредита и как правильно ее заполнить? Об этом и поговорим.

Требования к справке для получения займа

Как уже говорилось, практически не существует финансового учреждения, которое не потребовало бы подтверждения платежеспособности клиента в той или иной форме. Исключение могут составлять лишь микрофинансовые организации. Тут вам выдадут небольшую сумму под баснословные проценты и не станут слишком подробно интересоваться, из каких средств вы станете погашать задолженность.

Прежде чем рассматривать образец справки для получения кредита, стоит сказать, что такой документ бывает трех вариаций:

2–НДФЛ;
по разработке банковского учреждения;
в свободной форме.

Какую именно информацию и в каком случае требовать, финансовая организация решает самостоятельно. Чаще всего это зависит от той суммы, на которую претендует клиент. Каждая из форм имеет как свои достоинства, так и недостатки. Поэтому далее мы более подробно поговорим о том, какие справки нужны для получения кредита и где их взять.

Документ 2-НДФЛ

Эта форма является, собственно, отчетом работодателя перед фискальными органами. В нем содержится информация о том, какие именно суммы были перечислены сотруднику предприятием и за какие месяцы.

Бланк справки для получения кредита 2–НДФЛ нигде брать не нужно. С таким документом абсолютно точно знаком даже рядовой бухгалтер любого предприятия. Поэтому все, что нужно сделать человеку для получения такого документа, – это обратиться в бухгалтерский отдел организации, в которой он трудоустроен. Сотрудник бухгалтерии подготовит ее за несколько дней. В редких случаях процедура может затянуться примерно на неделю.

Сам образец справки для получения кредита можно легко посмотреть в этой статье. В ней содержатся такие сведения:

Наименование и реквизиты организации, ее выдавшей.
Данные о физическом лице, которому выдается документ. Его фамилия, ИНН, год, число и месяц рождения, номер и серия паспорта и адрес места регистрации.
Помесячные суммы начислений за конкретный период и бухгалтерские коды.
Коды и суммы налоговых вычетов.
Действующая печать предприятия и подпись должностного лица, завизировавшего документ.

Справка с места работы для получения кредита не имеет какого-то определенного срока давности, ведь в ней содержатся сведения о событии, которое уже имело место и не может быть изменено. Но некоторые финансовые учреждения требуют предоставления «свежего» документа. Не стоит спорить и отказываться. Тем более что заказывать такой документ в своей фирме вы можете хоть каждый день. Предприятие, в котором вы трудоустроены, не может отказать вам выдаче такой справки.

Справка по форме банка

Чтобы облегчить процедуру кредитования и привлечь как можно больше клиентов, многие банки отказываются от работы с 2–НДФЛ. В таких случаях финансовые организации самостоятельно разрабатывают бланк справки для получения кредита. Ее преимущество заключается в том, что туда можно внести сведения о любых доходах клиента, в том числе и не вполне официальных.

Как правило, человеку просто выдается образец справки для получения кредита и называется срок, в течение которого она будет считаться действительной. В документ вносят такие сведения:

Наименование предприятия, его реквизиты.
Фамилия, имя работника (соискателя кредита).
Должность, занимаемая сотрудником.
Срок работы в организации.
Срок истечения трудового договора и вероятность его продления.
Среднемесячный размер заработка за последние полгода.
Наличие премиальных, бонусов и других привилегий.
Некоторые другие сведения (по требованию).

Справка должна быть непременно заверена подписью руководителя или главного бухгалтера фирмы, где трудоустроен претендент на ссуду. Также требуется и наличие печати.

Свободная форма документа

В том случае, когда потенциальный заемщик претендует на достаточно небольшую сумму, заполнение справки для получения кредита может вообще сводиться просто к формальности. Например, вас попросят принести любую справку с места работы, напечатанную на бланке организации. Документ может быть подан в свободной форме и содержать, к примеру, такие данные:

размер среднемесячной заработной платы;
сумму годового (полугодового) заработка за предыдущий период;
размер фактической задолженности по зарплате перед сотрудником;
другие сведения.

Конечно, доверие финучреждений к такому документу будет гораздо ниже, но иногда это может стать неплохим выходом из ситуации, когда других вариантов подтвердить доход просто нет.

Как еще подтвердить свою платежеспособность

Иногда бывают ситуации, когда работодатель не только не оформляет ваши трудовые отношения официально, но и полностью отказывается предоставить вам какой-либо документ, подтверждающий ваши доходы. Что делать? Как подтвердить свою платежеспособность в этом случае?

Тут может быть несколько вариантов. Например, вы можете предоставить в банк выписку вашего банковского счета, на который время от времени поступает та или иная сумма. В качестве подтверждения платежеспособности подойдет документ, свидетельствующий о наличии депозита или праве собственности на какое-либо ценное имущество.

Стоит помнить, что чем меньше подтвержденных сведений вы предоставите о себе банку, тем тщательнее вас будет проверять служба безопасности. Существует множество методов проверить состоятельность потенциального клиента. Так что если вы не планируете получить отказ, лучше всего сообщать о себе лишь достоверные сведения.

Что будет, если справка окажется поддельной

Самое малое, что может случиться в случае предоставления недостоверных сведений, вам просто откажут в предоставлении ссуды. Кроме того, работники финансовой организации могут внести сведения о таком факте во внутренние базы банка и сделать запись о попытке мошенничества в вашей кредитной истории. Чревато это тем, что вам будет отказано в кредите в любом месте, куда бы вы впоследствии ни обратились.

Но все может оказаться и намного хуже. Многие банки не ленятся наказывать таких «клиентов» в соответствии с буквой закона. Предоставление поддельной справки о доходах «тянет» на ст. 159 или 327 УК РФ, что означает мошенничество или использование заведомо недостоверного документа соответственно. А это уже совсем другая история...

businessman.ru

Справка по форме банка: особенности оформления

Многие организации-кредиторы, перед тем как выдать заем, особенно в случаях, когда речь идет о крупном капитале, всегда проверяют финансовые возможности подателя кредитной заявки. Обычно при этом требуется справка 2-НДФЛ или справка по форме банка.

Исключением могут быть лишь экспресс ссуды и кредитки . Данные продукты чаще всего оформляются без подтверждения дохода заявителя, однако стоит отметить, что и условия обслуживания по таким программам более жесткие.Без подтверждения доходов можно взять также ссуду в микрофинансовой организации . Это прекрасный вариант для тех, кому срочно нужна небольшая сумма на короткий срок. При этом есть возможность взять деньги без процентов , что выгодно выделяет такой займ из всех остальных, имеющих довольно высокие процентные ставки.

Документ о заработке по банковской форме

Как правило, кредитно-платежная способность клиента, решившего взять ссуду, оценивается на основании предъявления кредитной организации соответствующего документа, который чаще всего предоставляется в виде справки 2-НДФЛ . В связи с тем, что процедура выдачи и оформления кредита стала в большинстве кредитных учреждений более упрощенной, изменились и требования к доходу потенциального кредитополучателя, а также способе его подтверждения.

Сегодня существуют лишь несколько банковских организации, которые предоставляют своим клиентам возможность подтверждать заработок посредством предъявления в отдел кредитования справки, утверждаемой непосредственно самим кредитным учреждением. Безусловно, такая справка упрощает кредитную сделку, ведь для ее заключения потенциальному заемщику нужно обратиться с бланком документа, выданным банком-кредитором, в бухгалтерию своего работодателя и попросить его заполнить.

Особенности выдачи справки

Всем известно, что практически все работодатели в целях уменьшения налоговых удержаний в официальных документах стараются прописывать лишь минимальные размеры заработной платы своих работников. Остальная же нелегальная (не обложенная налогом) сумма выдается в конвертах. Естественно, налоговые органы крайне негативно относятся к такой практике и к тому, что большинство организаций функционирует в обход закону. Однако бороться с данным явлением они устали и решили просто смириться.

Данный фактор учли и многие финансовые учреждения, принявшие решение пойти навстречу потенциальным кредитополучателям. Они стали рассматривать заявки и оценивать доходы заявителей на ссуды, принимая во внимание не белую заработную плату, а реальный заработок «в конверте». Ведь довольно часто серая зарплата позволяет клиенту выплачивать сразу несколько ссудных долгов. После упрощения процесса выдачи займа и введения в качестве документа о заработке справки о доходе, выдаваемой по форме кредитной организации, ссуды на нужды стали доступны практически каждому россиянину. Даже тем из них, кто раньше в силу недостаточной официальной зарплаты не мог взять кредит.

образец справки

Специалисты отмечают, что банковская справка заполняется, как правило, бухгалтерским сотрудником предприятия, где работает кредитный заявитель. Бланк справки потенциальный ссудополучатель должен взять в отделении финансовой организации, где он планирует кредитоваться. После заполнения документа о доходе достоверность данных справки подтверждает руководитель предприятия (работодатель клиента) своей подписью и печатью.

Документ считается действительным лишь в течение двух недель после его выдачи работодателем.

По истечении данного срока, если потенциальный кредитополучатель так и не воспользуется справкой и не предъявит ее кредитору, клиенту придется снова идти в бухгалтерию предприятия. Новая справка будет действительна также лишь в течение 15 дней.

Риски работодателя

Невзирая на достаточно простую процедуру предоставления банковской справки, далеко не каждый руководитель предприятия соглашается удостоверить такую бумагу. Ведь, так же как и сотрудник бухгалтерского отдела, он, доверяясь кредитору своего работника, сильно рискует. Естественно, финансовая организация попытается заверить руководство компании, что информация, предоставленная в справке, сохранит свою конфиденциальность.

Однако на практике никаких гарантий, что данные сведения не станут известны налоговой и другим компетентным органам, нет. Если случится так, что справка окажется в руках органов налогообложения, то руководство организации будут ожидать серьезные проблемы и неприятности.

За уклонение от уплаты части налоговых отчислений ответственность несет главный бухгалтер предприятия и руководитель. Конкретное наказание может выражаться как в форме уплаты штрафной санкции, так и в лишении свободы. Все зависит, прежде всего, от размера убытков, понесенных государством от уменьшения величины налоговых отчислений.

Именно боязнь ответственности за уклонение от внесения налоговых удержаний заставляет работников бухгалтерского отдела и владельца организации отказывать работнику при его запросе о заверении данного документа.

Как правило, такого рода привилегии чаще всего используют непосредственно руководители организации, что вполне справедливо: подписал документ – неси ответственность.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

credovik.ru

Что такое справка по форме банка — Славянская культура

Что он она постоянно работает с г. Что такое справка по форме банка? Справки по форме банка. Иначе они потеряют клиентов, не говоря уже о том, что такие действия раскрывают банковскую тайну и являются нарушением нескольких федеральных. Что такое академическая справка. Разумеется, каждый банк заинтересован в том, чтобы выдавать кредитные средства только платежеспособным заемщикам. Общался с ипотечными консультантами 1 девушка говорит, что могут учитываться доходы по совместительству справкой по форме банка, 2ая что кроме справки по форме банка надо обязательно иметь справку 2НДФЛ хотя бы на минимальную сумму. Что такое справка по форме банка. Справка по форме банка что это такое? Закон Что такое справка о доходах по форме банка? Банки, работающие с ними принимают такие справки вместо 2НДФЛ, однако это не означает, что 2НДФЛ Вам не понадобится. Если потенциальный заемщик не может предоставить банку справку по форме 2НДФЛ, можно, в случае разрешения самого банка, подтвердить свой доход по форме банка. Существует еще один вариант получить банковский кредит без подтверждения дохода необходимо предложить банку чтолибо в качестве залогового. В любом случае, предоставляя справку о доходах в банк, стоит понимать, что банк обязательно постарается. Финансы и кредиты Ответы на вопросы Что такое справка о доходах по форме банка? Судьи пришли к выводу, что налоговый орган не вправе выставить налоговому агенту требование на перечисление в бюджет удержанного НДС на основании камеральной проверки представленных налоговым агентом справок по форме 2НДФЛ. Справка по форме банка что она из себя представляет и кем заверяется? Справка по форме банка, примеры заполнения. Предлагаем Вашему вниманию услугу по оформлению медицинских. Банки гарантируют, что такие бумаги, подтверждающие доход клиентов, являются исключительно внутренними документами и никогда не покидают стены кредитных организаций. Условия оклад рублей, больничный лист с 1 августа по 19 декабря. Справка о доходах по форме Промсвязьбанка. Что такое Справка по форме банка

. В справке по форме банка обычно указывается следующее ФИО работника, наименование и адрес работодателя, контактная информация, должность работника, среднемесячный доход, доход за последние несколько месяцев. Вполне может стать, что такого работника будут ставить перед выбором белая зп за минусом налогов либо обычная схема, но без возможности в случае чего взять справку по форме банка. Договор вклада Сбербанка РФ. Всем известно, что для получения банковского кредита в большинстве случаев требуется куча документов и обязательное подтверждение дохода. Справка по форме банка заполняется в соответствии с шаблоном, предоставленным банком в отличие от не справка по форме работодателя заполняется в соответствии с установленным форматом организации. Любой замщик при обращении в банк за финансовой помощью может столкнуться с необходимостью предоставить справку по форме 2НДФЛ. HONDA VTX18F28 TYPE F SPEC2. Справку по форме банка намного проще оформлять работодателю, поскольку не требуется заполнять лишних данных, к тому же мало интересных банку. Но большая часть предложений подразумевает обязательно подтверждение дохода

ИП Паспорт Серия Номер Дата. Кстати, если вы официально работаете на двух работах, то скорее всего вам необходимо две такие справки, а не одна. Справка о доходах, является одним из документов, который необходим при получении кредита в банке или другой кредитной организации. Справки по форме банка.

0 просмотров0 комментариев

slavyanskaya-kultura.ru

Для чего нужна справка о доходах в свободной форме. Как правильно ее заполнить :: BusinessMan.ru

Что такое справка о доходах в свободной форме и в каких случаях она может потребоваться? Обычно это справка, которая содержит информацию о совокупности всех доходов, заверяемая работодателем, то есть компанией или предприятием, в котором человек работал (продолжает работать) в штате или на основе трудового договора. Чаще всего подобную справку запрашивают кредитные учреждения (банки, микрофинансовые организации) перед рассмотрением заявки на предоставление кредита или микрозайма, в том случае, когда подавший заявку на получение займа затрудняется подтвердить все свои денежные поступления доходы документами установленного образца налоговой службы. Известно, что часть работодателей предпочитает уходить от выплаты налогов, связанных со своими работниками, скрывая часть их зарплаты, уводя данные в «тень».

Обычно в такую справку включаются данные о начислении денежных средств по месяцам.

Свободная форма - справка о доходах может быть заполнена произвольно - тем не менее предполагает обязательное наличие в документе определенных критериев. Она должна быть представлена на официальном цветном бланке организации с ее реквизитами, при возможности должен стоять оригинал печати. В конце документ подписывается руководством и главным бухгалтером компании, проставляется время ее выдачи. Цифры доходов отражаются в рублях, даже если получены в иной валюте. Достаточно информации за последние полгода, хотя стандартно рабодатель предоставляет данные за последние 12 месяцев (отчетный год).

Как заполняется справка

Образец справки о доходах в свободной форме представлен ниже.

В случае отсутствия главного бухгалтера по штату или исполнения его обязанностей руководителем компании, вместо подписи главбуха размещается информация об этом, или за главного бухгалтера подписывается старшее должностное лицо в организации работодателя.

Где требуется справка о доходах в свободной форме

Востребованность подобного документа в настоящее время значительно возросла не только в связи с тем, что банки, лишившись значительного количества клиентов-заемщиков из-за резкого ухудшения их материального положения и невозможности по критериям регулятора предоставить им кредит, идут на многие послабления, пытаясь не упустить клиентов и все-таки продолжать операции по розничному кредитованию. Таким образом, справка о доходах в свободной форме включается в пакет документов заемщика, обязательных для прохождения его андеррайтинга. Так называется процесс рассмотрения кредитной заявки с целью анализа кредитоспособности клиента для принципиального решения и определения его условий для клиента.

Кроме того, свободная форма справки о доходах приемлема для работодателя в случае принятия на работу нового сотрудника, также информацию о доходах на бланках организаций с оригиналом гербовой печати и подписей руководства возьмут и консульства иностранных государств, которые анализируют информацию о доходах перед тем, как выдать визу гражданину России. Недавно подобные справки стали принимать и государственные учреждения. Так, например, Собесы для решения вопроса о начислении пособий всегда просили предоставить справку по форме 2НДФЛ. Но сейчас их удовлетворяет и менее формализированный тип документа.

Для образца можно использовать справку, представленную в первом разделе настоящей статьи, или найти официальные сайты российских кредитных организаций, работающих с населением, и скачать образцы справок там.

Трудности для работодателей

Обычно технически заполнить такую справку для работодателя не представляет никаких трудностей, однако часто руководитель или владелец компании отказывает работнику выписать подобную справку, поскольку опасается раскрыть данные, которые не совпадают с официальной информацией, предоставленной в налоговую инспекцию. Часто цифры номинальной (для налоговой инспекции) и реальной (выданной на руки сотруднику) заработной платы, включая бонусы, поощрительные и пр. надбавки, отличаются в разы, а иногда в десятки раз. Этим и объясняется нелюбовь работодателей к справке о доходах в свободной форме.

Нюансы для индивидуальных предпринимателей

Для индивидуальных предпринимателей дело обстоит немного по-другому. Для них документом, подтверждающим доход, является форма 3НДФЛ (налоговая декларация), это касается как упрощенной, так и обычной системы налогообложения. К данному документу предъявляются все требования, аналогичные налоговой декларации. Уточнить их можно в Налоговом кодексе.

В российской правовой системе, кроме данного документа, не предусмотрено иной формы, которая может подтвердить финансовое положение индивидуального предпринимателя. Правда, если одновременно он и является сотрудником какой-то организации или работает по трудовому договору, то его наниматель может предоставить на сумму его доходов в рамках данных трудовых соглашений отдельный документ (справка о доходах в свободной форме) на бланке организации.

Подобные же справки для своих сотрудников может выдавать и сам индивидуальный предприниматель, но себе он такой документ выписать не может, в случае же появления такого документа он будет признан недействительным и не будет принят ни одной инстанцией. Иногда только кредитные учреждения могут взять такой документ, но чаще всего - когда индивидуальный предприниматель имеет все свои счета в этом банке и финансовый институт знает всю его подноготную.

Советуем людям, занимающимся индивидуальным бизнесом, заранее изготовить больше двух экземпляров налоговой отчетности, для того чтобы, сдав 2 экземпляра в налоговую инспекцию, после проверки зарегистрировать у них остальные экземпляры и использовать готовые свидетельства своей кредитоспособности в случае надобности.

businessman.ru

Подтверждение доходов для банка

В данной статье описаны различные формы подтверждения дохода банку при подаче заявки на кредит для заёмщиков, работающих по найму, т.е. не являющимися владельцами (совладельцами) бизнеса или генеральными директорами. Хотя в определённых банках и собственники бизнеса могут быть рассмотрены без анализа показателей бизнеса.

Если Вы по каким-то причинам хотите "купить" подтверждения дохода, то Вам имеет смысл дочитать эту статью до конца: быть может Вам это ни к чему. И уж точно не спешите покупать пакет документов, подтверждающий занятость и доход у лиц, не имеющих никакого отношения к организации. В большинстве случаев это филькина грамота, и шансы получить одобрение по кредиту с такими документами сопоставимы с шансами встретить динозавра на улице из известно анекдота - 50 на 50.

Если Ваш вопрос касается подтверждения занятости и дохода для получения ипотечного кредита, то Вы можете позвонить нам на номер +7 (495) 369-12-00 или заполните форму обратной связи, и наши специалисты подробно Вас проконсультируют по всем тонкостям подачи заявки на ипотеку.

Если вы планируете взять кредит в банке, то главный вопрос, который будет волновать банк - это подтверждение ваших доходов.

Существует четыре способа подтвердить ваши доходы:

Справка по форме 2 НДФЛ, которая выдается работодателем;
Справка по форме банка;
Справка по форме работодателя;
Справка о заявленном доходе.

Разберём все варианты подтверждения дохода для банка более подробно.

Справка по форме 2-НДФЛ

Данная справка является официальным документом, который подтверждает доходы и налоговые отчисления заемщика за определенный временной период. Такую справку может выдать бухгалтерия, либо руководитель компании, в том случае, если в компании исправно платится «белая» заработная плата, с которой работодатель осуществляет налоговые отчисления и взносы в фонды. С данной справкой намного проще добиться получения кредита в банке при отсутствии прочих негативных факторов.

Если в справке 2-НДФЛ указана не очень большая или недостаточная заработная плата для требуемой кредитной суммы, то это еще не повод бить тревогу. В банках тоже работают люди, и они прекрасно осведомлены о российских подходах ведения бизнеса.

Если заработная плата по 2-НДФЛ небольшая, как получить ипотечный или любой другой кредит?

В принципе вы можете договориться с бухгалтером или руководителем, чтобы он подделал справку о доходах, указав в ней реальную заработную плату с учетом «черных» выплат или даже завысив ваши доходы. Вот только на сегодняшний день банкам предоставлена возможность проверять пенсионные отчисления по заёмщикам, но пока не все банки пользуются этим в процессе рассмотрения заявок на кредит.

Так или иначе такой справкой шансы получить ипотеку намного выше, чем без оной, так как банки не всегда проверяют 2 НДФЛ заемщика в налоговой инспекции, особенно если компания существует давно и хорошо зарекомендовала себя на рынке.

Но если вы просрочите оплату кредита или у вас будет недоплата и ваше дело дойдет до службы безопасности банка, то это будет самый подходящий момент, чтобы начать волноваться и собирать чемоданы.

Банк может проверить информацию о ваших доходах в налоговой инспекции, и если они не будут совпадать с указанной в документе суммой, то банк имеет полное право написать заявление в правоохранительные органы, так как подобные действия расцениваются как мошеннические и есть риск попасть под уголовную ответственность. Впрочем, это относится к любому виду справки о доходах, описанной в данной статье.

Справка по форме банка

Заемщики имеющие «черные» или «серые» источники доходов, которые желают получить ипотеку, автокредит или потребительский кредит, должны понимать, что справка 2-НДФЛ с указанным минимальным окладом никоим образом не поможет им подтвердить требуемый доход и получить кредит.

Заемщики, у которых реальный доход отличается от официального, подтверждаемого справкой по форме 2-НДФЛ, должны понимать, что для получения крупных потребительских кредитов, автокредитов или ипотеки желательно подтвердить заявленный доход в полном объеме.

В данном случае заемщик может подтвердить свои доходы по форме банка или справкой по форме организации. Данная справка подтверждает неофициальные доходы человека, то есть те доходы, с которых не платятся налоги. Конечно же такая справка должна быть подписана руководителем и главным бухгалтером организации. Глупо и нелепо, однако эта справка по сути является вашим подтверждением того, что вы нарушаете Закон, а банк соглашается с подобным положением дел. Хотелось бы верить, что банк будет хранить такую информацию в формате "банковская тайна".

Банкам нужны клиенты, а многие компании уходят от налогов и платят по «серым» и «черным» схемам.

Справка по форме банка заполняется в соответствии с шаблоном, предоставленным банком; в отличие от неё справка по форме работодателя заполняется в соответствии с установленным форматом организации для такого рода документов. В любом случае каждая из этих справок должна содержать реквизиты организации (включая информацию о расчётном счёте), в которой работает заемщик, дату принятия сотрудника на работу, должность и данные о заработной плате сотрудника за последние 6 или 12 месяцев, а также дату оформления такой справки. Не редко в таких справках просят указать размер налоговых отчислений, вот тут то и начинаются ошибки при заполнении справки о доходах.

Не спешите радоваться, так как заемщик с подобной справкой расценивается банком как более рискованный, и поэтому банки зачастую увеличивают процентную ставку по кредиту на несколько процентов годовых.

Более того, служба безопасности банка зачастую скурпулёзно по косвенным признакам пытается оценить правдоподобие представленной в такой справке информации о доходах: вплоть до проверки состояния расчётного счёта организации.

Если хотите избежать всевозможных ошибок при подтверждении занятости и сэкономить время при рассмотрении заявки на кредит просто позвоните нам на номер +7 (495) 369-12-00 или заполните форму обратной связи, и наши специалисты подробно Вас проконсультируют по всем тонкостям подачи заявки на кредит.