Как погасить кредитную карту, если у банка отозвали лицензию? Что происходит с кредитом если у банка отозвали лицензию

Что происходит с кредитами при отзыве лицензии у банка - Все, что нужно знать

В 2022 году Центробанк России продолжает проверки банковской системы. Объявления в СМИ об отзыве лицензии стали привычными, многие не уделяют им внимания. Все меняется, если закрывается структура, с которой клиента связывают договорные отношения. Именно тогда люди задают вопрос, что происходит с кредитами при отзыве лицензии у банка. Мы расскажем об этом в статье.

Что происходит после закрытия банка

Центробанк отзывает лицензию у банка и операционная деятельность прекращается. Не будут проводиться расчеты, приостанавливается выплата денег со счетов клиентов.

На следующий день после закрытия банка, назначается временная администрация. Именно она проводит анализ деятельности и выявляет признаки банкротства.

На основании обращения временной администрации, Банк России принимает решение и направляет соответствующее заявление в арбитраж. Арбитражным судом может быть принято постановление о банкротстве.

Рекомендуем обратить внимание на видео по теме:

Из этого можно сделать выводы, что процесс не быстрый. Процедура признания банкротом может занять несколько недель. Что делать клиентам в этот период?

Действия заемщиков банка с отозванной лицензией

Сразу скажем, что обязательства по возврату долга никто не отменял. Отзыв лицензии у банка – это прекращение его деятельности, но не отмена всех обязанностей заемщиков. Поэтому, владельцам кредитных договоров нужно вносить регулярные платежи в определенные даты, без просрочек.

Что касается реквизитов, то они могут измениться. Новые данные для внесения платежей заемщики могут получить в самом отделении банка и на сайте Агентства по страхованию вкладов. Там публикуется информация о способах внесения денег, приводятся адреса пунктов приема наличных.

Заемщикам стоит обратить внимание на сроки и выбрать удобный и безопасный для себя порядок расчетов. Если нет возможности обратиться в пункт приема денег, то почтовый перевод должен быть отправлен заблаговременно, чтобы избежать просрочки. Конечно же, все квитанции о приеме средств нужно сохранить .

Итак, после закрытия банка заемщикам нужно:

получить у временной администрации информацию о реквизитах для оплаты долга;
выбрать оптимальный способ расчетов и вносить платежи без задержек;
сохранять все документы о произведенных оплатах.

К сожалению, затраты заемщика возрастают: при отзыве лицензии придется оплачивать комиссию за перевод денег через почту или счет в другом банке. Но эти расходы не критичны, по сравнению с проблемами, которые возникнут в случае не погашенного вовремя кредита.

Что будет дальше?

Если банк закрылся и Арбитражный суд признает его банкротом, то назначается конкурсный управляющий. Под его прямым руководством производится удовлетворение требований кредиторов, вкладчиков.

На этом этапе происходит реализация имущества банка-банкрота и кредитных обязательств. Вот здесь у заемщиков есть риск оказаться должником другой структуры и изменения условий договора .

Долги могут быть переданы кредиторам в счет прав уступки требований или же проданы на торгах. Заемщику направляется письменное уведомление о смене кредитора.

Рекомендуем почитать по теме:

Как расторгнуть кредитный договор с банком

Банк, выкупивший кредитный долг, уведомляет заемщиков о реквизитах, способах погашения и новых условиях кредитования. Это могут быть:

новые даты погашения долга;
новые процентные ставки по договору:
требование досрочно погасить остаток долга.

Любое из этих условий заемщик может принять либо оспорить в суде. Компромиссным решением станет рефинансирование кредита.

Если у банка была отозвана лицензия, то это неприятный факт, как для вкладчиков, так и для заемщиков. Выбирая структуру для кредитования, каждый руководствуется своими предпочтениями.

Сложно предсказать судьбу небольших кредитных организаций в России, поэтому риск стать клиентом «проблемного» банка есть сейчас у многих. Наши советы помогут заемщикам грамотно действовать в непредвиденных ситуациях.

infozaimi.ru

Что происходит с кредитом, если у банка отозвали лицензию в 2022 году |

Опубликовал: admin в Кредиты 25.03.2022 88 Просмотров

Одним из частых заблуждений является то, что в случае ликвидации или лишения банка лицензии заемщикам больше не нужно выполнять свои обязательства.

Однако долги перед банковским учреждением не исчезают при отзыве лицензии, и должникам придется выполнить свои обязательства в полной мере.

В данной статье рассмотрим, что происходит с кредитом, если у банка отозвали лицензию в РФ в 2022 году, какие последствия ожидают заемщиков в случае отказа от оплаты, какими законодательными актами регулируется вопрос погашения задолженности и какими правами обладают клиенты в такой ситуации.

Если у банка, в котором у гражданина невыплачен кредит, отозвали лицензию на ведение банковской деятельности, тогда возникает множество вопросов, кому вносить платежи и как погасить кредит полностью без дополнительных комиссий и штрафов.

В данном разделе ознакомим вас с основными понятиями, законодательным регулированием и потенциальными последствиями для заемщиков в случае ликвидации банка.

В ситуации ликвидации банка прежнее соглашение между банком и заемщиком расторгается.

Затем оформляется новый договор по уступке права истребования задолженности новому кредитору, вследствие чего право требовать погашение всей суммы кредита переходит к третьему лицу.

Если банковское учреждение подлежит санации, тогда обеспечивается управление банком во главе с санатором.

При лишении банка лицензии и удаления его из перечня кредитных учреждений, тогда все кредиты и прочие сделки банка переходят в Агентство страхования депозитов.

То есть при лишении банка лицензии и его ликвидации все заемщики уже должны третьему лицу или государству. Все кредиты могут продаваться на торгах сторонним учреждениям.

Большинство заемщиков ожидают официального уведомления из банка об изменении реквизитов для оплаты, и не вносят платежи по своим ссудам.

Однако в основном такие уведомления присылают заемщикам после процедуры признания банковской организации банкротом, то есть через несколько месяцев или даже год-два.

Причем за весь этот период начисляется пеня и штрафы за просрочки. Рассмотрим, чем чревато непогашение своего долга.

В первую очередь, начислением пени, вследствие чего вы должны выплачивать дополнительные средства банку.

Также заемщику может быть предъявлено требование о досрочном погашении кредита полностью вместе с процентами и штрафами.

В случае отказа от уплаты управляющий банковского учреждения направит иск в суд по вашему делу. В итоге вас могут ожидать:

проблемы с судебными приставами;
негативные отметки в кредитной истории;
удержания сумм для погашения из заработной платы;
арест имущества или запрет на выезд за границу.

В случае отзыва у банка лицензии алгоритм поведения четко регламентируется законодательными нормами.

В соответствии с положениями ГК РФ, договор с банком-банкротом разрывается и оформляется новая сделка.

Если Центральный банк в случае санации вводит временную администрацию, тогда таким новым лицом становится управляющий. В случае отзыва лицензии новым кредитором становится АСВ.

Можно ли купить комнату на материнский капитал, читайте здесь.

Банковскую деятельность, в том числе ликвидацию и лишению лицензии, регулирует ФЗ N 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности».

Что делать с кредитом, если у банка забрали лицензию

В последние годы наблюдается тенденция отзыва лицензий у банков Банком России, вследствие чего страдают граждане, имеющие кредиты и вклады.

Основаниями для этого являются серьезные неразрешимые проблемы банка или потеря доверия.

Однако часто заемщики, которые еще не выплатили свои кредиты таким банкам, попадают в затруднительную ситуацию и не знают, как грамотно поступать, чем чреваты последствия отказа от уплаты долга.

Первым делом нужно понять, что даже при ликвидации банка граждане должны погасить свою задолженность.

Ведь в случае неуплаты долга вы испортите себе кредитную историю и можете спровоцировать передачу дела в суд.

Рассмотрим пошаговую инструкцию, как следует действовать клиенту обанкротившегося банка:

Отметим, что в случае отзыва лицензии новый банк может предложить вам более выгодные условия кредитования, к примеру, реструктуризацию задолженности или погашение всей суммы без комиссий и штрафов.

Рассмотрим, какие действия нового банка стоит ожидать, что будет происходить в дальнейшем с займами в случае отзыва лицензии у банка:

Часто граждане сталкиваются с тем, что с них требуют оплачивать кредиты обанкротившихся банков с комиссией.

Однако в соответствии с ФЗ «О потребительском займе» кредитор должен уведомить заемщика о доступном методе погашения задолженности бесплатно без дополнительных комиссий.

Видео: что будет с кредитом если банк обанкротиться — долги по кредиту спишут

В большинстве случаев даже в случае предоставления способов оплаты без комиссии, все же первые несколько оплат придется осуществить с комиссией доступными методами погашения.

Также предусмотрен еще один метод внесения платежа по кредиту лишенного лицензии банка, если еще не назначен новый кредитор.

В случае, когда подходит срок платежа, при этом вы не знаете, по каким правильным реквизитам нужно его вносить, тогда оптимальным вариантом станет внесение депозита нотариусу.

То есть финансы, которые вы не имеете возможности заплатить по займу ввиду отсутствия кредитора и реквизитов, вы можете предоставить на хранение нотариальной конторе, это приравнивается к выполнению своих обязательств по погашению задолженности.

В нотариальной конторе необходимо написать заявление с четким указанием всех обязательств, размера задолженности, наименования кредитора и оснований, по которым вы не имеете возможности внести погашение займа непосредственно кредитору.

Дальнейшая задача об уведомлении кредитора возлагается на нотариуса. В случае продажи долгов ликвидированного банка на торгах или переуступки другому банку, каждый заемщик должен быть уведомлен о новой процедуре и реквизитах выплат.

Клиенты обанкротившихся банков имеют не обязанности, но и права:

своевременное уведомление от банка о новых реквизитах;
донесение информации о текущей сумме задолженности, штрафах и пенях;
получение справки от кредитора о погашенной сумме задолженности и о сумме к погашению;
в случае существенного увеличения долга вследствие начисления штрафов и пеней заемщик вправе обратиться в суд с иском.

В соответствии с нормами законодательства, заемщик имеет право выплачивать оставшуюся сумму задолженности на прежних условиях кредитного соглашения.

Новый кредитор не вправе приписывать значительные штрафы и существенно увеличивать сумму долга по необъективным причинам.

Также кредитор не вправе требовать досрочного погашения всей суммы, если такой пункт не был приписан в договоре.

Заемщик вправе отказаться от требования нового кредитора заключать новое кредитное соглашение на невыгодных условиях. В таком случае заемщик вправе обратиться в суд и требовать защиты своих прав.

Адреса Росстата в ДФО для ИП, читайте здесь.

Про использование материнского капитала на покупку жилья до 3 лет, смотрите здесь.

Заемщикам банков, которые обанкротились или были ликвидированы, рекомендуется при наличии возможности выплатить всю сумму задолженности в досрочном порядке, чтобы избежать негативных последствий.

Причем лучше это выполнить на протяжении первых нескольких месяцев после отзыва банковской лицензии.

Тогда вы сможете предотвратить возникновение споров касательно кредитной задолженности, а также возможности продажи вашего займа стороннему учреждению.

Итак, мы разобрались, как стоит действовать заемщикам в случае банкротства или лишения лицензии банка, в котором у них оформлен кредит.

Рекомендуем четко следовать пошаговому алгоритму действий, тогда вы сможете обезопасить себя от коллекторских компаний и прочих организаций, которые могут требовать значительно увеличенную сумму долга.

mari-a.ru

Как погасить кредитную карту, если у банка отозвали лицензию?

Не стоит думать, что если у банка отозвана лицензия, то можно без последствий выкинуть кредитную карту и забыть о своей задолженности.

На самом деле это не избавляет заемщика от обязательства своевременно вносить платежи. Так как прекращение деятельности банка не отменяет действие ранее заключенного кредитного договора. Единственный нюанс, который стоит учитывать при погашении карточного кредита – это по каким реквизитам совершать платеж и кому платить? Это оградит заемщика от того, чтобы не оказаться в неприятной ситуации. Как погасить кредитную карту, если у банка отозвали лицензию

Что происходит с кредитным портфелем банка, который по каким-то причинам прекратил свое существование?

Он продается либо коллекторской компании (это характерно для просроченных кредитов), либо другому коммерческому банку. Но даже если у него отозвана лицензия, это не будет означать, что он моментально прекратит свое «физическое» существование! Первое время некоторые отделения даже могут продолжать работать в штатном режиме, а сотрудники будут оказывать преимущественно информационные услуги. Обычно такой режим существует до ожидая того момента, когда будет назначен конкурсный управляющий и временная администрация.

Как правило, сразу после прекращения деятельности банка совершить очередной платеж по карте можно непосредственно в его отделении.

При этом следует хранить квитанции об оплате, чтобы избежать разногласий с будущим кредитором в плане общей суммы задолженности по договору. Но это не означает, что по такой схеме можно выплачивать кредит, пока не закроется банковское отделение. Тем более полагая, что потом «все зачтется» и будет осуществлен пересчет! Если в этот момент долг был продан другому кредитору, то вряд ли заемщику удастся вернуть ранее внесенные средства. Не говоря уже о том, чтобы добиться перерасчета выставленной суммы. И, чтобы не допустить такой ситуации, лучше постоянно мониторить, как обстоит ситуация с банком. Это позволит не упустить тот момент, когда произойдет фактическая смена кредитора.

Добросовестные банки и коллекторские агентства предпочитают сразу же информировать заемщиков о переходе права требования долга.

С этой целью они рассылают соответствующие уведомления, подкрепляя их пакетом обязательных документов (например, выписка из договора цессии). Получив подтверждение и реквизиты для перечисления, заемщик может смело погашать кредитную карту, оплачивая платежи в том объеме, который обозначен ранее заключенным договором. Но так как покупка кредитного портфеля подразумевает приобретение нескольких тысяч действующих кредитов, не всегда сотрудники банков и коллекторских агентств могут «потянуть» такой объем работы, быстро разослав заемщикам уведомления о смене кредитора.

Так как в своевременном погашении кредитной карты заинтересован в первую очередь ее владелец, то он может самостоятельно узнать, кто приобрел его задолженность, тем более что сделать это совсем несложно.

Достаточно обратиться в Агентство по страхованию вкладов, где по первому требованию предоставят актуальную информацию о новом кредиторе или подтвердят факт продажи кредита. Для этого необходимо будет составить запрос (в свободной форме), указав персональные данные, номер действующего договора, кредитный счет и контактный телефон. А уже после получения ответа можно будет обратиться непосредственно в «свой» банк или коллекторское агентство, чтобы получить реквизиты для погашения карточного кредита.

zaimitut.ru

Что делать заемщику после отзыва лицензии у банка

Жителям Крыма, имеющим кредиты в украинских банках, Владимир Владимирович разрешил не платить :), а как быть гражданам материковой части России, платить или не платить по оформленным ссудам, если у банка-кредитора отозвали лицензию.

Как себя вести заемщику при ликвидации банка? Правила погашения займа при отзыве у кредитора лицензии. Нюансы выплаты кредита при передаче права требования другому финансовому учреждению.

Примерно понятно, что делать вкладчикам банков, попавшим под «большую чистку» регулятора (Центробанка) – забирать свои деньги с помощью Агентства страхования вкладов. А вот как быть счастливчикам, которые взяли кредит в банке незадолго до того, как тот был лишен лицензии? Нельзя же считать, что долг прощен, раз кредитора больше нет?

Порядок действий заемщика при ликвидации банка

Как только вы услышали сообщение о том, что банк, где вы получали кредит, приказал долго жить, не нужно принимать участие в шумных пикетах и штурмовать отделения наравне с вкладчиками, потерявшими свои средства. И уж тем более не стоит планировать захвата заложников или других противоправных действий. Достаточно платить по своим обязательствам без нарушений, но с учетом вновь открывшихся обстоятельств.

Разберем правильное поведение заемщика, банк которого неожиданно исчез с финансовой арены.

Марина забежала после работы оплатить очередной платеж по ипотеке, взятой всего полгода назад, но знакомое уже отделение встретило объявлением о прекращении всех операций по обслуживанию клиентов из-за отзыва лицензии. Домой она пришла в приподнятом настроении в надежде на передышку для семейного бюджета. Пока пройдет вся эта неразбериха с закрытием банка, про нее, может, совсем забудут и долг возвращать не придется. Когда она поделилась своими радужными мечтами с братом, он вместо того, чтобы также обрадоваться тому, что кредитор ушел в небытие, полез искать информацию в Интернете.

Оказалось, что никаких оснований для того, чтобы праздновать избавление от долговой кабалы, нет. Ответ на запрос «Нужно ли возвращать кредит банку при отзыве лицензии?» был однозначен – надо. Не стоит уповать на то, что просрочку никто не заметит. Поэтому пришлось платить и дальше. Брат нашел на официальном сайте банка сообщение о том, что платежи пока нужно производить по текущим реквизитам, куда назавтра деньги безналичным переводом и были уплачены – изменился лишь номер ссудного счета – его заменил номер кредитного договора.

Рисунок 1. Пример объявления о порядке приема платежей (Сберинвестбанк).

В течение 2-3 дней после объявления о лишении банка лицензии чаще всего конкурсный управляющий * сообщает всем клиентам реквизиты нового временного счета, где будут аккумулироваться все средства до начала процедуры банкротства и учитываться обязательства заемщиков. Производится это сразу по нескольким каналам:

Объявление размещается во всех отделениях банка, который потерял лицензию;
Сообщение с указанием новых реквизитов появляется на официальном сайте ликвидируемого банка;
В течение 10 дней после принятия Арбитражным Судом решения о запуске процедуры ликвидации банка, информация о реквизитах для перечисления платежей по кредитам размещается на сайте Агентства страхования вкладов;
Уведомление приходит клиентам заказным письмом от имени временного управляющего.

* Конкурсным управляющим (временной администрацией) является комиссия из сотрудников Центробанка и представителей АСВ.

Кстати, погашать кредит наличными через кассу в первые несколько дней еще возможно, только потребуется предварительно выяснить, какие из дополнительных офисов прогоревшего банка продолжают производить эти операции. Уточнить это можно по телефону горячей линии банка или на его сайте.

Получив соответствующие сведения заемщику нужно просто продолжать возвращать долг по существующему графику. И до тех пор, пока временной администрацией не принято никаких решений по передаче кредитного портфеля, платить нужно по указанным реквизитам. Даже если вы пропустили информацию о каких-либо изменениях, ничего страшного не произойдет – платеж попадет в «невыясненные», откуда его можно будет списать по «адресу».

Ситуация №2

О возможных проблемах с погашением займа в «переходный период» Максим был наслышан. Например, Мастер-банк закрыл все свои отделения и перестал обслуживать банкоматы, но вот в «Западном» через кассы принимают погашения кредитов главном отделении на Профсоюзной в Москве и внутренние структурные подразделения за пределами столицы.

Когда же его настигло известие о кончине банка «Навигатор», где у него оставался потребкредит, оказалось, что внести очередной платеж можно двумя способами: наличкой в головном офисе по ул. Новаторов только в будние дни с 9 до 15 часов или безналичным переводом почтой по специальным реквизитам, которые размещены на сайте учреждения. Очередь и неудобное время работы кассы вынудило сделать выбор в пользу безналичного перечисления средств, но Максим вполне справедливо опасается, что из-за технических проблем вполне возможна просрочка – в следующий раз он решил заплатить на несколько дней раньше даты по графику.

Важно сохранять все квитанции и платежные документы о внесении очередных сумм в погашение кредита вплоть до его полного возврата. Такая скрупулёзность позволит избежать всевозможных проблем в дальнейшем – ни один платеж точно не потеряется бесследно.

Ситуация №3

Если вы опасаетесь, что пропустили информацию или просто платеж не проходит на новые реквизиты, есть выход – обращение к нотариусу. Наиболее подходит этот вариант для тех клиентов, дата очередного платежа у которых приходится на первые несколько дней после новости об отзыве лицензии. Для того, чтобы в суматохе деньги не потерялись, можно посетить нотариальную контору и, предъявив кредитный договор, внести очередной платеж по графику на специальный депозит. Сам нотариус известит правопреемника банка-кредитора о наличии этих средств и отдаст их по первому требованию.

Игорь никогда не смотрел новости, но вечером зашел к другу, который внимательно отслеживает все события в стране. Тот поприветствовал его и уточнил, успел ли Игорь погасить свою ипотеку? Игорь махнул рукой – по договору оставалось выплачивать банку долг еще пару лет, если не поторопиться с досрочным погашением. Друг огорошил его новостью о том, что кредитор – банк Огни Москвы под конец рабочей недели приказал долго жить – ЦБ РФ отобрал у него лицензию.

У Игоря лихорадочно в голове пронеслись мысли о ближайшем платеже – когда и куда теперь его вносить? Он всегда оплачивал свои обязательства в 20-х числах – сразу после зарплаты. Что делать теперь? Понедельник не принес никаких прояснений – на сайте и банка, и АСВ информации для кредиторов не появилось, там излагался лишь порядок действий вкладчиков. Дозвониться до главного офиса банка Огни Москвы он тоже не смог, да и времени совсем не было на все эти расследования – рабочий день, как ни как.

Выход подсказал все тот же всезнающий приятель – он пояснил, что вполне возможно создать специальный депозит в нотариальной конторе и сам нотариус будет общаться с представителем кредитора. Игорь просто утром зашел в ближайшую контору и заполнил соответствующие бумаги, а также внес обычную сумму платежа по ипотеке ,которую нотариус тут же убрал в сейф, выдав приходный кассовый ордер. Он пояснил, что действительно сам передаст эти деньги в банк в счет погашения долга по договора Игоря, а квиток ему стоит сохранить, чтобы впоследствии доказать своевременное внесение средств.

Это норма закона предусмотрена статьей 327 Гражданского кодекса РФ

Рисунок 2. Выдержка из Гражданского кодекса Р.Ф.

Существует и другой вариант развития ситуации

В ходе процедуры ликвидации долги продаются другому кредитору и он уже самостоятельно решает как быть с должником. АСВ отправляет письмо с уведомлением об изменении кредитора, а новоиспеченный кредитор уже сам направляет информацию о новых реквизитах для погашения задолженности. В этом случае условия пользования заемными средствами могут быть пересмотрены. Об этом клиент исчезнувшего банка будет также оповещен официальным письмом и приглашен на заключение нового кредитного договора.

Иногда, если параметры самого заемщика кажутся новому кредитору неподходящими, а условия займа – рискованными, он может потребовать даже досрочного погашения остатка задолженности, но чаще всего просто повышает ставку и запрашивает дополнительное обеспечение. Отказ переоформить кредит на новых условиях может привести к возникновению просроченной задолженности и судебным разбирательствам.

Однако свое право возвращать долг на привычных условиях вполне можно отстоять с грамотным юристом, особенно если аппетиты правопреемника вашего родного банка беспричинно завышены. На время суда нужно обязательно вносить деньги на специальный депозит у нотариуса в соответствии с условиями старого договора, чтобы сумма долга не копилась.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Автор: Александр. Специалист по бизнесу. 23 мая 2014.

Вопросы и ответы по материалу

yakapitalist.ru

Нужно ли платить кредит если у банка отозвали лицензию.

platuit kredit Прекратить или нет выплату по договору кредитования, если у банка, с которым данный договор заключен отозвана лицензия?

Деятельность Центробанка сделала данный вопрос в последнее время весьма актуальным. Число банков, оставшихся без права на ведение деятельности неумолимо растет, а значит, и число заемщиков, столкнувшихся с данной проблемой становится больше. И они вполне обоснованно задаются следующим вопросом: «Что делать дальше? Платить или нет?»

Нет банка – не платим

На это надеяться не стоит. Ведь что происходит в ситуации, когда «ваш» банк лишается лицензии? Он фактически продается другой финансовой организации со всеми имеющимися на данный момент кредиторами. Поэтому для тех кто взял кредит практически ничего не изменится, разве что могут быть изменены реквизиты расчетного счета.

В случае изменения владельца кредитной организации заемщик, согласно действующему закону, должен быть письменно извещен. При этом никаких изменений в условиях кредитного договора возникать не должно. Если же правопреемник уведомляет вас, что условия выплаты займа изменились в связи с новыми обстоятельствами, то вы смело можете подавать на него в суд. Так как данное деяние с его стороны является превышением полномочий. Умейте отстаивать свои права.

Но мы немного отвлеклись от основного вопроса. Так вот, лишение лицензии не означает, что кредит не нужно платить. В данном случае, наоборот, нужно стараться не дать повода для претензий в свой адрес.

Поэтому обязательно знать следующее:

Необходимо продолжать выплату кредита согласно требованиям договора;
Согласно законодательству, банк после потери лицензии не имеет права вести какие-нибудь операции со счетами клиентов. Поэтому, как только появится информация, что банк лишен лицензии, необходимо связаться с его специалистами по поводу того, как в дальнейшем вносить платежи. Если последний платеж был внесен буквально перед самой процедурой отзыва, то также стоит узнать о том, засчитан ли он в сумму платежа. Желательно в этом случае даже взять письменное подтверждение, что последний платеж был учтен;
Как уже говорилось выше, к вам должна прийти бумага с указанием нового счета. Если же ее нет, то необходимо продолжить платить по старому счету, а все квитанции нужно сохранить для дальнейшего предъявления правопреемнику;
Пока длится процедура банкротства, вам не могут начислить никаких штрафов и пени, даже если вы не будете платить. Поэтому многие заемщики так и делают, но дело в том, что правопреемник может потом подать на вас в суд за просрочку платежей. А оно вам надо?

Платежи можно вносить как наличными, так и безналичным способом. Если при платежах безналом особых проблем не видится, то с оплатой наличными могут возникнуть проблемы, так как банк закрывается со всеми своими отделениями. Но все же в этом случае принято оставлять пару отделений именно для этих случаев, и вам придется их найти. Но гарантии того, что их оставят в вашем населенном пункте нет.

Из всего перечисленного можно сделать такой вывод. Несмотря на то что «ваш» банк потерял лицензию, выплаты по кредиту не стоит прекращать. Иначе против вас в последующем могут быть приняты меры финансового воздействия.

Статья прочитана раз(a).

finamer.ru

Отзыв лицензии у банка: что делать заемщику?

У меня взят потребительский кредит в одном банке. Платить еще 2 года. Плачу без просрочек. На днях Центробанк отозвал у моего банка лицензию. Что мне теперь делать? Может ли банк потребовать вернуть ему сразу весь кредит?

Отзыв лицензии у банка никак не влияет на ваши обязательства по кредитному договору. Потеря лицензии на банковские операции сама по себе не дает банку права потребовать от вас досрочного возврата всего кредита. Ваш кредитный договор будет продолжать действовать на прежних условиях. Это значит, что вам нужно продолжать гасить свой кредит четко по графику платежей.

Однако некоторые нюансы все-таки есть.

1) Прием платежей по кредиту.

При отзыве лицензии банку назначают временную администрацию и начинают процедуру ликвидации или банкротства. За эту процедуру отвечает государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов.

В большинстве случаев отзыв лицензии приводит к закрытию региональных офисов банков. То есть возможности вносить платежи по кредиту наличными в кассу банка скорее всего уже не будет.

До признания банка банкротом (первые 2-3 месяца после отзыва лицензии) оплата кредитов идет по-прежнему в пользу банка. Однако реквизиты меняются: раньше вы вносили кредитные платежи на свой личный счет в банке, а уже оттуда банк списывал деньги в счет погашения кредита. Теперь у банка остается лишь общий счет для приема платежей по кредитам от всех заемщиков. То есть на свои старые реквизиты из договора лучше не платить — деньги вернутся обратно.

Второй раз реквизиты меняются после признания банка банкротом. По закону с этого момента все кредитные платежи идут в пользу конкурсного управляющего банка — Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Новые реквизиты для оплаты кредитов нужно искать на сайте Агентства (смотрите раздел Ликвидация банков и ищите там свой банк).

Многие заемщики ждут официального письма от банка о смене реквизитов и не хотят платить кредит до его получения. Нужно помнить, что такие письма рассылают обычно уже после признания банка банкротом. То есть пройдет минимум 2-3 месяца. Некоторые заемщики также ждут передачи кредитов другому банку, но до этого момента может пройти еще больше времени — год — два. И все это время от вас не будет оплаты по кредиту.

Чем это чревато?

Начислением пени за просрочку. Вы хотите платить дополнительные деньги банку?
Предъявлением требования о досрочном возврате ВСЕЙ суммы кредита — не только просроченных платежей, а вообще всего кредита с причитающимися процентами и штрафами за просрочку. Если вы не вернете деньги по претензии, конкурсный управляющий банка будет обращаться в суд с иском. Для вас это означает проблемы с судебными приставами (удержания из зарплаты, арест имущества, запрет выезда и т.п.) и испорченную кредитную историю.

Поэтому оплату кредита лучше не прекращать! Не нужно ждать передачи кредитов другому банку и письма о смене реквизитов. Берите актуальные реквизиты для оплаты кредитов с сайта АСВ и платите на них. Обязательно сохраняйте все платежки на случай возможных вопросов.

По всем спорным вопросам вы можете обращаться на горячую линию Агентства по страхованию вкладов — 8 800 200-08-05.

2) Комиссия за оплату кредита.

Заемщики банка с отозванной лицензией также столкнутся с тем, что теперь им придется оплачивать кредит через сторонние банки с комиссией. С одной стороны, эти банки могут брать с вас комиссию за перевод, поскольку оказывают вам самостоятельную банковскую услугу. С другой стороны, в статье 5 федерального закона «О потребительском кредите (займе)» сказано:

Кредитор обязан предоставить заемщику информацию о способе бесплатного исполнения денежного обязательства по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по указанному в договоре потребительского кредита (займа) месту нахождения заемщика.

Кредитор — это ваш банкротящийся банк, которым сейчас управляет АСВ. Банк еще продолжает существовать как юридическое лицо. Соответственно, обязанность обеспечить бесплатный способ оплаты кредитов в городах, где находятся заемщики (или были заключены кредитные договоры), по-прежнему остается.

На самом деле АСВ постепенно добавляет по каждому банку-банкроту разные способы оплаты кредитов без комиссии. Проблема в том, что это происходит не сразу после отзыва лицензии. То есть пока АСВ договорится о бесплатном приеме платежей с банком, отделение которого есть в вашем городе, пройдет какое-то время, и вы неизбежно заплатите сколько-то платежей с комиссией.

Как же быть? Банкротящихся банков много, и у АСВ не до всех быстро доходят руки. Вы можете написать в АСВ обращение через официальный сайт. Выбираете вопрос по погашению кредита, в том числе ипотеки, соглашаетесь с обработкой персональных данных и пишете в произвольной форме жалобу на то, что в вашем городе нельзя оплатить кредит вашего банка-банкрота без комиссии со ссылкой на указанную выше статью.

3) Долги по кредиту.

При наличии просрочки по кредиту банк даже после отзыва лицензии сможет потребовать от вас досрочного погашения всего кредита с процентами и взыскать задолженность по кредиту по суду. С иском о взыскании долга по кредиту в пользу банка будет обращаться ликвидатор или конкурсный управляющий банка — Агентство по страхованию вкладов. Все вопросы, связанные с урегулированием задолженности по кредиту, вам придется решать с Агентством.

Читайте также:Суд защитил должника банка-банкротаЗаемщики Мастер-банка, у которого отозвали лицензию, получат отсрочку по кредитным платежам

4) Переуступка долга по кредиту.

Обратите внимание, что при ликвидации или банкротстве банка все его права требования по кредитным договорам могут быть переуступлены в пользу третьих лиц. Это касается не только должников по кредитам, но и добросовестных заемщиков. В данном случае переуступка прав требования по кредиту является вынужденной мерой, ведь банк при ликвидации или банкротстве прекращает свое существование. До этого момента ему нужно рассчитаться по всем долгам, а сделать это можно, в том числе, путем перепродажи имеющихся прав требования по кредитам.

Переуступка прав требования по кредитам банка-банкрота происходит по результатам открытых торгов. Торги назначает и проводит конкурсный управляющий банка — Агентство по страхованию вкладов. В законе нет обязательного требования о том, чтобы все долги по кредитам продавались только банкам, поэтому есть вероятность, что права требования по вашему кредиту будут проданы небанковской организации, в т.ч. коллекторам.

Совет:Мы настоятельно рекомендуем всем заемщикам банков, у которых была отозвана лицензия, по возможности погасить кредит досрочно. Постарайтесь погасить кредит в первые месяцы после отзыва лицензии. В таком случае вы убережете себя от споров по поводу оплаты кредита, а также перспективы «быть проданным» в пользу сторонней организации.

Читайте также:Как получить возмещение по вкладу, если у банка отозвали лицензию?Советы юриста: что делать, когда банк продал долг коллекторам?Отзыв лицензии у банка: что делать, если у вас вклад и кредит одновременно?

фото: twimg.com Новость с сайта Паритет — защита прав потребителей. Советы юриста должникам по кредитам.

Paritet.guru

Редактор сайта Paritet.guru - все о защите прав потребителей в России. Вы можете задать свой вопрос в комментариях в этой статье. Постараюсь ответить на него в течение суток. Также получить консультацию можно по телефону +7 (800) 511 09 56 (звонок по России бесплатный).