Блог Александра ИЗОТОВА Основателя сервиса «ВЕЛЕС». Что может сделать банк если я не плачу кредит у меня нет имущества
Не плачу кредит имущества нет, что будет если не платить
Приходя в банк за каким-либо видом кредитного продукта, благонадёжный потенциальный заёмщик в большинстве случаев собирается исправно платить банку необходимые суммы. Но различные жизненные обстоятельства, плачевная экономическая ситуация в стране, массовые сокращения рабочих мест – всё это чаще всего стаёт причиной невозврата кредитных средств.
За неисполнение кредитных обязательств банки имеют право забирать имущество заёмщика, находящееся в его личной собственности (квартира, коммерческое помещение, автомобиль, дом, дача). Но, бывают случаи, когда заёмщик совсем не имеет никакой собственности.
Действия банков
Дело о неуплате долга передаётся судебным приставам, а они уже подают запросы во все возможные государственные организации и реестры. В ходе этого процесса и выясняется, действительно ли у заёмщика нет никакого движимого или недвижимого имущества.
Действия судебных приставов
- Приставы обязательно посещают место прописки и проживания и описываю находящиеся там предметы с целью их последующей реализации – это мебель, различная бытовая техника, ценные произведения искусства ( в этот список не входят предметы первой необходимости и еда).
- Подаётся запрос в налоговую инспекцию для установления места работы должника. В случае официального трудоустройства, работодателю приходит исполнительный лист. На его основании из зарплаты должника будет взиматься ежемесячно 50% от общей суммы заработной платы в пользу банка.
- Если заемщик не трудоустроен, тогда будут верифицированы все банковские счета во всех финансовых организациях. При обнаружении депозитных или текущих счетов у должника, на них будет наложен арест, а средства изъяты и переданы кредитной организации, за которой у него числится долг (исключением является социальные счета – детские выплаты и некоторые социальные льготы).
- Заёмщику запрещают выезд из страны до полной уплаты всех долгов. Соответствующие бумаги, приставы отправляют самому должнику, пограничникам и в миграционные службы.
- Если один из супругов является злостным неплательщиком, исполнители могут арестовать половину совместно нажитого имущества (жилья, автомобиля), записанного на другого супруга, за исключением имущества, которое приобретено или получено в дар до брака, что должно быть подтверждено документально.
Если платить по кредитам нет возможности
- В первую очередь стоит уведомить об этом банк, не дожидаясь предупредительных писем с его стороны. Иногда банк предоставляет кредитные каникулы сроком до 6 месяцев, чтобы у заёмщика было время поправить своё финансовое положение.
- Добиваться пролонгации или реструктуризации долга, пересмотров графика выплат. Во многих случаях банк идёт навстречу проблемному клиенту.
- Пытаться платить хоть какую-нибудь сумму, чтобы банк видел заинтересованность заёмщика в мирном разрешении сложной ситуации.
Если всё-таки дело уже дошло до судопроизводства и исполнительных служб, то советуется проконсультироваться у профессиональных адвокатов.
Недаром службы безопасности банков имеют громадный штат квалифицированных юристов. Правозащитники могут остановить решение суда, подготовить жалобы и административные иски и даже отменить арест залогового имущества, если оно было наложено с нарушением закона « Об исполнительном производстве» также пересмотреть условия кредитного договора.
Не стоит относиться легкомысленно к проблеме неуплаты кредита, даже если у должника нет в собственности никакого имущества. Тюремное заключение вряд ли возможно, а вот принудительные обязательные работы, штрафы, арест квартиры, взыскания из зарплаты, невозможность свободно передвигаться за пределы страны – всё это вполне реально по решению суда.
Внимание! Информация для граждан!Поделиться статьей:
-
Неуплата кредита не имея в наличии имущества
https://moepravo.pro/wp-content/uploads/2016/02/a3b814278a08155fa828fdea1f801bbf-150x150.jpg
Приходя в банк за каким-либо видом кредитного продукта, благонадёжный потенциальный заёмщик в большинстве случаев собирается исправно платить банку необходимые суммы. Но различные жизненные обстоятельства, плачевная экономическая ситуация в стране, массовые
- ВКонтакте
- Одноклассники
- Mail.ru
- Google+
- Livejournal
moepravo.pro
Что сделает пристав, если у должника нет имущества?
Итак, ситуация предельно ясна. Некий гражданин, взявший когда-то кредит в банке, не смог расплатиться по долгам. Звонки коллекторов его, судя по всему, не смущали, поскольку банк все-таки решил подать в суд на должника, а такое, как мы знаем, случается очень редко и только в крайних случаях. Суд, как водится, встал на сторону банка и это вполне логичное решение. Теперь начинается работа судебных приставов, которые должны будут вернуть банку средства с помощью имущества должника. Но что они будут делать в том случае, если у проигравшего судебное разбирательство этого имущества попросту нет?
Для начала взгляните на схему, по которой будет работать пристав:
- В первую очередь ему необходимо выждать срок по добровольной уплате задолженности. Вполне возможно, что гражданин одумается и заплатит все необходимые средства банку.
- Если некогда заемщик решил не выплачивать средства по долгу, тогда пристав первым делом отправляет запрос в ФНС, что бы узнать место работы должника. Почему именно ФНС? Потому, что федеральная налоговая служба владеет информацией о том, где работает гражданин, поскольку работодатель ежегодно отчитывается за него.
- Следующий запрос направляется в федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии с целью выяснить, имеется ли у гражданина земля или какая-либо недвижимость.
- Обязательно направляется запрос в ГИБДД — здесь можно выяснить, числится ли за человеком автомобиль.
- Зачастую погасить задолженность можно с помощью счета, открытого на должника. Но обнаружить его почти невозможно, а потому пристав может лишь направить запросы в определенные банки, чаще всего крупные, где у должника могут быть счета.
Теперь пристав ждет информацию, которую ему предоставляют структуры. Допустим, что у должника есть автомобиль. В таком случае происходит арест имущества, а затем его продажа. На счета в банках также накладывается арест, а если должник работает, тогда 50% его заработка пойдет на погашение долга. При этом арестовать квартиру, в которой проживает гражданин, нельзя, но только в том случае, если она у него одна. Если есть еще одна квартира или несколько, они будут выставлены на продажу.
Зато приставы могут смело приехать в квартиру и описать имущество, которое в дальнейшем будет продано. Примечательно, что сюда входит не только бытовая техника, за которую можно выручить больше всего средств, но и различные вещи, которые в глазах должника могут не представлять никакой ценности.
О том, что выезд за границу будет запрещен, в том числе по работе или на отдых, мы уже писали.
Допустим, что гражданин абсолютно «голый»: он нигде не работает, у него нет никаких счетов в банке, нет автомобиля, участка или дома, и проживает он в квартире, из которой по закону его нельзя выселить, причем в ней напрочь отсутствуют ценные вещи. Что делать приставу в этом случае?
За долги, пусть даже перед банком, отсутствует уголовное наказание, а это значит, что приставу ничего не останется сделать, кроме как составить документ о невозможности взыскания долга и отправить его банку
Неужели это победа? Дудки! Дело в том, что кредиторы имеют полное право на протяжении всей жизни должника открывать дело и обращаться к приставам исполнить решение суда. А вдруг гражданин, например, утаил часть своих средств или, скажем, спустя несколько лет нашел хорошо оплачиваемую работу?
Так что если решили прятаться от приставов, то запомните, что прятаться придется всю жизнь. Стоит ли оно того? Очень в этом сомневаемся. Лучше один раз заплатить долг и забыть о нем раз и навсегда.
nalichnykredit.com
Взыскание кредитного долга, если у заемщика нет имущества
Ни для кого не будет открытием, если сказать, что подписывая кредитный договор, заемщик берет на себя определенные обязательства, он обязывает постепенно возвращать банку сумму долга с начисленными процентами согласно графику платежей. И если вы не выплатили кредит, не выполнили своих обязательств, то кредитор после неудавшейся самостоятельной процедуры взыскания отправляется в суд.
Избавление от долгов!Бесплатная консультация!
Укажите сумму Вашей задолженности
100 000 ₽
А что будет дальше? Если при оформлении кредита присутствовал залог, то здесь все понятно, суд вынесет решение об изъятии залога у должника, банк его реализует и покроет долг. Другая ситуация, которая является более распространенной, - когда залога нет, то есть суд передаст решение судебным приставам, которые и будут взыскивать долг. А как на деле это будет происходить?
Что делать, если у должника нет имущества?
Вообще, в процессе взыскания долга наложение ареста на имущество и его последующая реализация будут крайней мерой, сначала судебные приставы будут пытаться вернуть долг иными путями и заведут исполнительное производство.
Исполнительное производство - это комплекс мер, который будут применять судебные приставы для принудительного взыскания задолженности с гражданина. Это процесс начинает судебный пристав в том случае, если должник добровольно не исполняет судебное решение, вступившее в законную силу.
Что сделает пристав, если у должника нет имущества?
Прежде чем признать тот факт, что у должника нет имущества, судебный пристав отправит
запросы в соответствующие органы, чтобы узнать имеется ли у гражданина движимое или недвижимое имущество. Если запросы показали, то у должника ничего нет, то пристав начинает взыскание другими методами.
Первое, что делает пристав в такой ситуации, - делает запрос в налоговую, где он узнает о месте работы должника. Конечно, это возможно только в том случае, если гражданин, на которого заведено судебное производство, работает официально. Обладая этой информацией, пристав направляет на юридический адрес работодателя официальное письмо с исполнительным листом, который попадает в бухгалтерию работодателя.
Теперь работодатель обязуется ежемесячно высчитывать с зарплаты гражданина определенную сумму в счет закрытия задолженности. Статья 138 Трудового кодекса РФ 
гласит, что при взыскании кредитной задолженности с должника не может взыскиваться более 50% от получаемой заработной платы.
Если у должника нет имущества, и он не работает
Если пристав подал запросы и остался ни с чем, выяснив, что должник нигде официальное не работает, да еще и имущества никакого не имеет, то, в принципе, возможности пристава - это всего несколько пунктов:
- запрос в банки о наличии счетов на имя заемщика. Во все банки запрос послать просто невозможно, поэтому приставы обращаются только в самые крупные федеральные и региональные банки. Если выясняется, что у должника есть счет, то его полностью арестовывают, все находящиеся на нем средства передают кредитору. Последующие поступления на этот счет также будут взысканы с заемщика, сам счет уходит в минус на размер долга. Не подлежат взысканию некоторые государственные субсидии и пособия, например, выплаты на ребенка;
- накладывается запрет на выезд должника за границу, запрет снимается только после того как долг будет закрыт в полном объеме;
- посещение службы судебных приставов места проживания или регистрации должника с целью описи находящегося там имущества: телевизоров, бытовой техники, компьютеров и прочего.
Если у должника есть только совместное имущество
При зарегистрированном браке заемщика приставы могут наложить арест на имущество, записанное на имя супруга-супруги. Но, так как все приобретенное в браке - это совместная собственность, то и изъятию может подлежать не все, а только доля должника, то есть 1/2 часть. К примеру, если на жену/мужа записана машина, то судебные приставы могут забрать только ее половину, то есть реализовать ее и забрать только причитающееся по исполнительному производству.
Как взыскать долг по алиментам, если у должника нет имущества?
Здесь ситуация будет аналогична, при отсутствии у должника имущества, есть несколько способов взыскать долг, которые применяются судебными приставами:
- удержания с заработной платы. По все той же статье 138 Трудового кодекса РФ
пристав направляет письмо в бухгалтерию работодателя должника, но в случае с алиментами с зарплаты может удерживаться уже 70% от получаемого заработка;
- арест счетов, если должник не работает.
Как же взыскать долг, если у должника нет имущества?
К сожалению, современное законодательство таково, что эффективных мер по взысканию задолженности просто нет. Должники переписывают имущество на родственников, работают неофициально, оформляют свой бизнес на третьих лиц, оформляют развод, ограничиваются отдыхом в пределах России, не думают как исправить кредитную историю. Кроме вышеизложенных мер судебные приставы применить не могу, поэтому остается только ждать и надеяться. А если учесть, что вскоре может появиться закон о банкротстве, то для взыскателей это может обернуться невозможностью забрать причитающееся.
На руках решение суда, но должник не платит долг
Здесь не так много вариантов действий. Остается только тормошить судебных приставов. Сейчас они очень загружены, поэтому просто физически не могут более тщательно относиться к каждому исполнительному производству. Поэтому пострадавшей стороне можно только посоветовать почаще навещать приставов и интересоваться о продвижении дела и о предпринятых мерах.
101.credit
Чем грозит неуплата кредита, если нет имущества
Во время подписания кредитного договора с финансовым учреждением, клиент банка, оформляющий займы на свое имя, обязуется постепенно вернуть кредитной организации свой долг вместе с начисленными по нему процентами. В кредитном договоре также указывается определенный график, по которому должны осуществляться платежи по выплате кредита. Если же заемщик не выполнил своих обязательств, указанных в кредитном договоре, это ему грозит взысканиями со стороны банка. Если же меры, предпринятые финансовым учреждением относительно своего недобросовестного клиента, не дали желаемого результата, банк подает иск в суд.
Банки страхуют себя от такого факта, как неуплата кредита, выдавая займы на крупные сумы под залог имущества клиента. В данном случае кредитная организация через суд сможет конфисковать имущество должника и доходом от его реализации погасить задолженный кредит. Но если у должника нет имущества, то суд передает дело по неуплате кредита судебным приставам, которые и должны взыскать долг с заемщика.
Как выяснить, действительно ли у должника нет имущества?
Судебные приставы признают тот факт, что у должника нет своего имущества только после отправления запроса в государственные органы, в которых граждане регистрируют свое движимое или недвижимое имущество. Если из соответствующих органов пришел ответ, подтверждающий, что у заемщика действительно нет имущества, судебные приставы начинают принимать комплекс мер, чтобы неуплата кредита была покрыта другими доступными методами:
- Для начала судебные исполнители подают запрос в налоговую службу страны, чтобы узнать о месте работы должника, за которым числится неуплата кредита. Если заемщик, за которым числится долг перед банком, трудоустроен официально, ему грозит ежемесячные отчисления в размере 50% от заработной платы для погашения задолженности по кредиту.
- Если же должник не работает, и у него нет имущества, судебный пристав подает запрос в финансовые учреждения страны чтобы узнать, не открыт ли в одном из них счет на имя заемщика, на котором хранятся финансовые средства. Если такой счет был обнаружен, то его арестовывают, а все денежные средства передают в кредитную организацию, где числится неуплата кредита, для полного ее погашения. Однако здесь есть некоторые исключения. Например, арестовать невозможно счет, на который приходят выплаты на ребенка, а также счета определенных в законодательстве государственных субсидий.
- Кроме того, должнику грозит ограничение возможности передвижения. В тюрьму, конечно, не посадят. А вот запрет на выезд за пределы страны наложить могут. Данные ограничения будут действовать до той поры, пока неуплата кредита не будет полностью аннулирована.
- Судебные приставы также обязательно посещают место жительства или регистрации должника, у которого нет имущества. В доме описывается все, что в нем находится – мебель, бытовая и электронная техника.
Какое имущество нельзя арестовать
Если за человеком числится неуплата кредита, не все его имущество может быть арестовано с целью его погашения. Арест имущества не грозит в таких случаях:
- Нельзя арестовать имущество за счет которого заемщик получает доход. Например, если за женщиной, которая зарабатывает на жизнь ремонтом одежды на дому, числится неуплата кредита, судебные приставы не могут арестовать ее швейную машинку.
- Продукты питания, в том числе и заготовки.
- Предметы быта (плита, ванна, одежда, обувь) и предметы первой необходимости.
- Жилое помещение или землю, на котором находится дом, если он является единственным местом для проживания должника. Этот пункт не распространяется на жилье или землю, которое было приобретено в ипотечный кредит, по которому наблюдается задолженность.
Если у должника есть только совместное имущество
Если заемщик, который не выплатил кредит, не имеет своего собственного имущества, но состоит в законном браке, судебные приставы могут наложить арест на имущество, которое числится на имени супруга (или супруги) должника. Арест накладывается на половину имущества, приобретенного в браке (совместного имущества). Так, если приставы арестовали транспортное средство, то после продажи автомобиля банком из вырученных денег забирается только половина суммы. Остальная часть возвращается жене (мужу) должника.
Исключением является то движимое или недвижимое имущество, которое было приобретено или получено в дар законной половинкой должника еще до регистрации брака. Однако этот факт должен быть подтвержден документально.
krepoteka.ru
Что делать если нет денег платить кредит и взять их неоткуда
Приветствую тебя, мой дорогой друг! Сегодня я хочу обсудить с тобой типичную ситуацию, которая может возникнуть у каждого из нас. Допустим, резко изменилась твоя жизненная ситуация и у тебя нет возможности вносить ежемесячный платеж по кредиту. Ты понимаешь, что в ближайшее время ты не сможешь найти выход. Что делать если нет денег платить кредит?
Оценить свое финансовое положение на ближайшие 3 месяца
При ситуации, когда у тебя уменьшился доход, тебе необходимо объективно проанализировать все твои доходы и возможность заработка в ближайшее время. Конечно правильнее найти работу и начать платить согласно графика. Однако ситуации бывают разные: болезнь, потеря работы, потеря кормильца, выход на пенсию, декрет. И в зависимости от твоей конкретной ситуации, тебе надо идти по своему личному пути.
Рефинансирование, реструктуризация
Если ты понимаешь, что твоя ситуация временная, то тебе необходимо обратиться в банк с заявлением о реструктуризации. Обязательно письменное обращение в банк. Многие банки идут на встречу: кто-то дает месяц отсрочки, так называемые кредитные каникулы, некоторые банки уменьшают сумму ежемесячного платежа, но увеличивают срок кредита, и вы в результате переплачиваете.
Или же вы можете сделать рефинансирование, то есть получить новый кредит уже в другом банке на более выгодных условиях с целью погасить старый кредит. Такие программы последнее время проводят многие известные банки.
Не хватает платить кредиты что делать
Если ты все-таки понял, что никак не сможешь платить кредит как минимум в ближайший год, то первая рекомендация: при первом просроченном платеже не перечисляй в банк на свой счет хоть какую-нибудь сумму. Любые суммы, которые ты будешь вносить частично, будут списываться на пени и штрафы, а сумма основного долга уменьшаться не будет, а будет только увеличиваться общая сумма задолженности за счет штрафов и пеней. Вам это надо? Уверен, что нет. А кому это выгодно? Только банку.
Узнать Способы Списания Долгов
Для чего нужна кредитная история
Если у тебя просрочка более месяца, то твоя кредитная история будет испорчена. И что это значит? Тебе больше большинство банков не выдадут кредит. И тебе решать нужна тебе хорошая кредитная история или ты сможешь прожить всю свою жизнь без займов. Конечно, сейчас помимо банков есть много предложений взять займы, но они под очень высокие проценты, просто фантастические и в них лучше точно не залезать.
Звонят с банка требуют погасить долг
Приготовься к тому, что первые три месяца с тобой будут активно пытаться связаться служба взыскания банка. И в этом нет ничего страшного.
- Во-первых, ты имеешь полное право с ними не общаться.
- Во-вторых, если ты и захочешь с ними поговорить, то весь разговор необходимо сводить к тому, что будешь общаться с ними только через суд.
- А как только у тебя будет 4 месяца задолженности, тебе достаточно написать в их адрес отказ от взаимодействия и после этого банк не имеет право тебе звонить до момента решения суда.
Суду быть или не быть – вот в чем вопрос?
Однозначно суду быть и это единственно верный выход. И чем быстрее будет суд, тем быстрее ты зафиксируешь сумму долга. Многие мои клиенты бояться суд. А зря! Ведь многие банки целенаправленно затягивают досудебный этап, и подают в суд на заемщика спустя год – полтора, когда штрафы и пени выросли в разы. Банку так выгоднее.
Самое главное написать на исковое заявление грамотное возражение с требованием минимизировать штрафы, пени и проследить за тем, чтоб кредитный договор был расторгнут.
Что происходит после суда?
Далее начинается работа с судебными приставами. На этапе исполнительного производства самое главное обезопасить свое имущество (второе жилье, автомобиль, дачу, гараж, ценные вещи). Как это сделать, ты сможешь всегда узнать это лично у меня.
Если у тебя есть официальный доход: пенсия, зарплата, то с него приставы смогут списывать до 50% от официального дохода. Конечно есть законные варианты уменьшения размера удержания, о которых ты сможешь узнать у меня на бесплатной консультации.
P.S. Так что если тебе нечем платить кредит, нет денег, и у тебя не получается решить вопрос рефинансированием или реструктуризацией, а тебя мучает вопрос что же делать, то я хочу тебе сказать смело – действуй, с холодной головой и спокойным сердцем, действуй пошагово.
Не бойся звонков коллекторов, от них реально избавиться; не бойся судиться, суд в твоем случае — это спасение; изучи свои права, почитай информацию, ее сейчас везде в изобилии; запишись ко мне на бесплатную консультацию и я расскажу что тебе именно сейчас надо делать и в каком направлении двигаться; а сам ты это будешь делать или поручишь ведение своих проблем кредитным юристам, определяться тебе.
Надеюсь статья была тебе интересной и полезной. Оставь свой комментарий ниже.
С уважением, Александр Изотов.
Сервис Велес.
Понравилась статья? Поделись с друзьями:
onfinanson.ru
