Банк подал в суд на меня на возврат кредита по кредитному договору. Банк подал в суд на взыскание задолженности но договор не расторгает

Может ли должник подать в суд на расторжение кредитного договора

Судебное решение вопросов по кредитной задолженности интересует в последнее время многих должников. Если еще совсем недавно каждый должник боялся суда и старался всеми силами и средствами платить кредиты, даже влезая в новые долги, то сейчас, ввиду массового распространения информации для должников, уже ни для кого не является секретом то, что банки лишь пугают должников судом, на самом деле идти туда вовсе не торопятся. Недавно мы рассмотрели вопрос о том, можно ли заставить банк обратиться в суд и выяснили, что сделать это

практически невозможно. Сегодня предлагаю поговорить о том, может ли сам должник обратиться в суд и расторгнуть кредитный договор с банком.

Прежде чем перейти к основной теме сегодняшней статьи, давайте попытаемся понять, на самом ли деле суд выгоден для должника. Как показывает практика, в суде должник может ходатайствовать и получить удовлетворение своих требований по полному или частичному списанию штрафов, завышенных штрафов и иных необоснованных комиссий. Также в суде можно получить рассрочку платежа и при этом остановить начисление процентов по кредиту. Но! Для того, чтобы добиться всех перечисленных привилегий, необходимо расторгнуть кредитный договор с банком. Вот об этом и поговорим с вами далее. Как можно расторгнуть кредитный договор с банком.

Возьмем за основание статью 450 ГК РФ, в которой говорится о том, что договор можно изменить или расторгнуть в одностороннем порядке по решению суда исключительно в следующих случаях:

•  необходимо существенное нарушение договора второй стороной;
•  иные случаи, предусмотренные Гражданским Кодексом, другими законами или договором.

Стоит учесть, что существенным нарушением условий договора признается такое нарушение, которое может повлечь для другой стороны ущерб, в результате которого сторона лишается в значительной степени того, на что могла рассчитывать при заключении договора.

Если законом или соглашением обеих сторон односторонний отказ от исполнения договора полностью или частично допускается, то такой договор, соответственно, расторгнуть проще всего.

На основании вышеизложенного делаем вывод: так как договором кредитования односторонний отказ от исполнения договора не допускается, следовательно остается единственное основание для расторжения договора в судебном порядке заемщиком: существенное нарушение договора банком. Но и это не примет суд во внимание, ведь по факуи банк исполнил свое основное обязательство - выдал деньги заемщику. Следовательно, и этот пункт закона нам не подойдет.Пойдем далее и рассмотрим статью 451 ГК РФ.

1. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

•  в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;
•  изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;
•  исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;
•  из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

3. При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.4. Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.Здесь можно бы было взять за основание для обращение в суд изменение финансового положения должника. Ведь вроде бы все понятно. Брал кредит - были деньги на выплату, но обстоятельства изменились в худшую сторону, в результате чего заемщик лишился платежеспособности и мог бы смело требовать расторжения договора с банком. Однако, на основании судебной практики можно смело заверить вас в том, что суд такое обстоятельство никогда не признает объективной причиной и не расторгнет договор с банком по иску заемщика.

На основании вышеприведенных доводов, можно сделать точный вывод о том, что обращение должника в суд для расторжения кредитного договора с банком, изначально обречено на провал. Суд вряд ли когда нибудь удовлетворит такой иск, а значит, для заемщика более выгодно, что именно банк обратился в суд и не для того, чтобы взыскать текущую задолженность, а именно для расторжения кредитного договора и полного погашения суммы долга. Только в этом случае сумма долга будет зафиксирована и начисление процентов будет прекращено. Читатйте также: можно ли заставить банк подать в суд на должника.

ssdolg.ru

Может ли заемщик расторгнуть кредитный договор в суде по своей инициативе?

Приветствую Вас снова, читатели блога www.rostovjurist.ru.

Сегодня будет статья из рубрики «Часто задаваемые вопросы». Не спешите искать эту рубрику на блоге, ее тут нет. Пока в ней нет необходимости, поскольку все вопросы, задаваемые Вами в комментариях, так или иначе, находят отражение в моих статьях. Но. Есть некоторые неоднозначные темы и, как следствие, вопросы, о которых, я считаю, мы должны поговорить отдельно, так сказать, уделить им особое внимание.

Ответом на один из таких вопросов я сегодня и займусь. Вы уже поняли, о чем пойдет речь, ведь название статьи не предполагает двойного толкования. Итак, вопрос в студию.

Могу ли я сам расторгнуть кредитный договор с банком?

Понятно, что речь идет не обо мне, юристе, а о среднестатистическом заемщике. Но, в первую очередь, предлагаю определить, для чего заемщику самостоятельно расторгать кредитный договор с банком. И тут уже у меня возникают вопросы к заемщику.

1. Если Вы подписали кредитный договор, и получили деньги, значит, Вы договор прочитали, и ВСЕ его условия Вас устроили. Тогда зачем Вам расторгать договор?
2. Если Вы подписали кредитный договор, не читая, а после усмотрели в нем какие-либо незаконные условия, то зачем расторгать договор полностью? Ведь достаточно признать часть условий договора незаконными, и исключить их из договора в судебном порядке. При этом, в остальной части такой договор продолжит действовать.
3. Досрочное расторжение договора предполагает досрочный возврат кредита, а потому, если Вы хотите просто погасить кредит досрочно, что мешает Вам сделать это без судебного разбирательства? Я думаю, таких препятствий нет.

В связи с этим, у меня остается только одно основание, по которому заемщик может захотеть досрочно расторгнуть кредитный договор с банком по своей инициативе:  когда погашать кредит дальше он не имеет возможности, но не хочет, чтобы банк продолжал начислять проценты и штрафы на его долг.

В нормальной ситуации, когда просрочка достигает 3-х и более месяцев, банк приобретает право взыскания долга в судебном порядке. Но, теоретически, банк может реализовать свое право на протяжении всего срока действия кредитного договора плюс три года с даты окончания срока его действия (срок исковой давности).

На практике, бывали случаи, когда банк подавал в суд на должника спустя 2 -3 года с момента последнего платежа. А Вы, должно быть, понимаете, что за эти годы размер процентов вырастает очень существенно, и я не говорю о неустойке и повышенных процентах. И если заемщик попросту «забыл» о своем долге, и рассчитывает на такую же забывчивость со стороны банка, то это он делает напрасно. Все придется вернуть в десятикратном размере, ведь долг нужно отдавать. Это закон жизни.

Многие заемщики, допускающие просрочки, или окончательно осознавшие, что погашать кредит дальше уже не в состоянии, знают цену своего поступка. Общение с такими должниками показало, что это, в большинстве случаев, адекватные и разумные люди. Они прекрасно понимают, что банк не спешит подавать в суд на должников, и что страдает от этого только должник, ведь проценты продолжают начисляться ежемесячно, а неустойка — ежедневно. И продолжаться этот безумный рост будет до момента подачи банком искового заявления в суд.

Да, как ни крути, а заемщики становятся умнее, и уже реже позволяют банкам себя обманывать. И это меня не может не радовать. Ведь я тоже вношу некоторый вклад в развитие и формирование правильного правосознания у граждан.

Но хорошо, причины мы выяснили. Давайте перейдем к сути и ответим, наконец, на вопрос: может ли заемщик расторгнуть кредитный договор с банком досрочно. Даю вводную. Вы оформили кредит в банке, деньги благополучно потратили, и какое-то время даже погашали кредит. Но, внезапно возникла ситуация (смена работы, снижение заработной платы, увольнение, долгая болезнь и так далее), при которой дальнейшее погашение кредита сделалось невозможным. Как быть в такой ситуации: ждать пока банк сам подаст на Вас в суд и досрочно взыщет остаток долга, либо же самостоятельно пытаться расторгнуть кредитный договор с банком, чтобы прекратить начисление процентов и штрафов?

В первом случае — понятно. Вы не платите, и банк рано или поздно подает на Вас в суд. Да, с Вас взыскивают остаток основного долга и проценты, рассчитанные на дату подачи иска. Все остальные составляющие Вашего долга банк тоже посчитает и укажет в иске, но, Вы можете уменьшить все «лишние» суммы практически до 0. На эту тему я уже писал. В конце статьи будет ссылка.

Во втором случае, и этот как раз тема сегодняшней статьи, Вы не хотите ждать действий от банка, и Вы не хотите, чтобы проценты по Вашему долгу росли.

Обратимся к Закону. И я буду сразу комментировать каждый пункт. Кстати, надо сказать, Гражданский кодекс в этом вопросе однозначен. Итак, по требованию одной из сторон, то есть, в одностороннем порядке, расторгнуть кредитный договор в судебном порядке можно только:

• при существенном нарушении договора другой стороной, то есть Банком (п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ). Как я уже говорил ранее в статье Обязанности банка, основное обязательство у банка перед заемщиком заключается в предоставлении последнему кредита. То есть, если банк Вам деньги выдал (перевел на карту, на счет, наличкой — не важно), он со своей стороны условия договора исполнил. Значит, это основание для расторжения договора Вам не подойдет.
• в иных случаях, предусмотренных Законом или Договором (п. 2 ч. 2 ст. 450 ГК РФ). Тут будет сложнее, поэтому давайте стразу отметем ненужный элемент. Так, в кредитном договоре могут быть указаны иные случаи его досрочного расторжения, но поверьте (и, кстати, проверьте в своем договоре), все эти случаи будут выступать в пользу Банка. Например, основаниями для досрочного расторжения кредитного договора по инициативе банка может служить: утрата залога, порча залога, просрочка погашения долга, частичная просрочка, систематическая частичная просрочка (это когда Вы платите ежемесячно, но суммами, меньшими, чем Ваш ежемесячный платеж), и так далее.

Каждый отдельный банк может выдумать свои основания. Главное, чтобы они не противоречили Закону и были существенными. Например, если Вы смените место жительства или место работы и не сообщите об этом банку, как того требует Ваш договор, это не будет являться существенным нарушением условий кредитного договора. И на таком основании суд его никогда не расторгнет по инициативе банка.

А какие такие иные основания для расторжения договора предусмотрены Законом? Давайте смотреть.

На этот счет в Гражданском кодексе есть только статья 451, которая позволяет в ряде случаев изменить или расторгнуть договор в связи с существенными изменениями обстоятельств. Относится ли такая возможность к кредитному договору? Смотрим.

Для того, чтобы расторгнуть кредитный договор по основаниям, предусмотренным статьей 451 ГК РФ, у Вас должны совпасть одновременно все 4 условия:

• в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет. И первое же условие проходит мимо. Почему? Да потому, что Вы не можете утверждать, что никогда не заболеете, или  Вас не уволят с работы.
• изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения и так далее… Тут тоже мимо, поскольку болезнь можно вылечить, а работу сменить, либо устроиться на вторую, третью и так далее.  Я понимаю, что для заемщика такая постановка вопроса может выглядеть дикой, но, объективно, потеря работы – это не конец света.

Третий и четвертый пункты я даже приводить не буду, поскольку они к нашему вопросу вовсе не имеют отношения. К слову, практически все заемщики и должники, подававшие иски о расторжении кредитного договора в суд, руководствовались именно первыми двумя условиями.

И, наконец, самое интересное. Мое мнение и судебная практика по вопросу расторжения кредитного договора в суде по инициативе заемщика.

Согласен, я уже много написал, и, если Вы дошли до этих строк, значит, Вам действительно интересна и важна эта информация. И я не случайно так подробно описал на примерах реальные ситуации с кредитами. Дело в том, что ко мне обращается множество должников, которые видят единственным выходом из своего личного финансового кризиса именно судебный спор с банком. И каждому из них я не перестаю говорить, что это дело не стоит свеч, что судебный процесс в такой ситуации – это не только зря потраченное время, финансовые расходы и разочарование. Это еще и уход от реальности – от реальной проблемы кредитного долга.

Многочисленная судебная практика по таким спорам однозначно складывается в пользу банков. Ну не может должник расторгнуть кредитный договор с банком только лишь потому, что не хочет платить проценты. Ваши эмоции к делу не пришьешь, и, подавая иск в суд, заемщик должен быть уверен в своей правоте, основанной, прежде всего, на нормах Закона. А таких норм попросту не существует.

Первый же вопрос, который задает судья в таких спорах: Если Вы хотите расторгнуть кредитный договор, почему Вы просто не погасите досрочно весь свой долг? И ответ Вам прекрасно известен – у Вас попросту нет такой возможности.

А потому, мой Вам совет – не занимайтесь этими бессмысленными спорами. Сосредоточьтесь на том, что когда банк подаст на Вас в суд, Вы должны будете принять все меры по снижению своего долга, а затем, по получению рассрочки исполнения решения суда. Эти способы гораздо эффективнее, и уж они-то основаны на Законе на 100 %.

Вопросы, замечания, предложения? Я открыт для диалога, как всегда, впрочем. 

www.rostovjurist.ru

Банк подал в суд на меня на возврат кредита по кредитному договору.

Евгения, здесь нельзя сказать на 100% что банк не прав. В любом случае необходимо читать решение суда по Вашему делу. Если банк подал иск до момента истечения срока действия договора, а также в одностороннем порядке отказался от договора, либо решением суда зафиксирован факт расторжения договора, то банк не имеет права начислять договорные проценты за пользование кредитом. Право банка на досрочное взыскание кредита - реализация его субъективного права на отказ от исполнения договора, предусмотренный законом (п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ), который действует как расторжение договора (п. 3 ст. 450 ГК РФ).В соответствии с пунктом 2 статьи 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. Расторжение договора влечет прекращение обязательств на будущее время и не лишает кредитора права требовать с должника образовавшиеся до момента расторжения договора суммы основного долга и имущественных санкций в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора. Отсюда следует, что банк вправе взыскать с заемщика сумму задолженности по кредитному договору, которая образовалась до момента расторжения договора. В нее включается сумма выданного кредита, проценты за пользование кредитом и суммы штрафных санкций, начисленные до даты расторжения договора. Следовательно, процентная ставка, установленная кредитным договором за пользование кредитом, должна начисляться на сумму задолженности до момента расторжения договора. таким образом, банк вправе только индексировать сумму долга, начислив на нее % по 395ГК РФ. Что касается штрафных санкций, то по моему мнению при любом варианте, даже если предположить, что договор не расторгнут, требования банка по взысканию штр санкций необоснованно, т.к. у Вас есть не оспоренный банком акт суда о рассрочке исполнения решения суда.Вывод: после получения иска банка о взыскании с Вас  сумм по договору (при условии что он расторгнут) пишите возражения на иск примерно такого содержания:Доводы _____________________________ Банка, приведенные в Заявлении , в части взыскания текущих процентов и неустойки, начисляемых с ___________г. по дату фактического исполнения решения суда включительно, считаю не обоснованными по следующим причинам.

Банком было предъявлено требование о досрочном погашении всей суммы кредита , оформленное первоначальным исковым заявлением ____________ банка. Это означает, что банк по собственной инициативе расторг в одностороннем порядке Кредитный договор № ____ от __.__.2006 г., следовательно срок исполнения обязательства по данному договору наступил досрочно. А именно с момента подачи искового заявления банком. Соответственно, с этого момента прекращается начисление процентов, неустоек (штрафов, пеней) и иных санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств.

На основании изложенного

Прошу:

В удовлетворении требований ________________ банка в части удержания текущих процентов и неустойки, начисляемых с _____________________. по дату фактического исполнения решения суда включительно, отказать.

дата  /Ф.И.О./

Ну и соответстенно, в устной форме обязательно обоснуйте это в суде.

www.guruprava.ru

Заемщик добился расторжения кредитного договора, по которому Банк уже взыскал сумму задолженности

Расторжение кредитного договора после взыскания всей суммы задолженности теперь стало возможным.

Дзержинский районный суд города Волгограда вынес решение согласно которому следует, что если Банк взыскал всю сумму, выданного кредита с учетом начисленных пеней и штрафов, то заемщик вправе расторгнуть договор, как фактически исполненный.

Разъяснения по данной ситуации нам дал юрист общественной организации «Кредитный правозащитник» Колтырин Вадим:

«Согласно п. 3 ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным.

Банк, предъявляя исковые требования о взыскании всей суммы задолженности по кредиту, которые судом удовлетворяются, фактически заявил односторонний отказ от исполнения договора, поэтому согласно п. 3 ст. 450 ГК РФ кредитный договор также подлежит расторжению. При удовлетворении иска банка о взыскании полной суммы кредита, но отказе в иске о расторжении договора суд предоставил бы истцу (банку) право на повторное обращение с иском о взыскании процентов по договору, что противоречило бы общеправовому принципу недопустимости злоупотребления правом, закрепленному в ст. 17 Конституции Российской Федерации и ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации».

Распространение норм Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» только на эту категорию граждан связано именно с необходимостью их защиты как экономически более слабой и зависимой стороны в гражданско – правовых отношениях с организациями и индивидуальными предпринимателями.

Таким образом,  в скором времени, возможно, изменится судебная практика в вопросе расторжения кредитных договоров, в том числе и фактически исполненных.

Решение на данный момент не вступило в законную силу.

nucentr.ru

Суд с банком по кредиту, банк подал в суд

Итак, банк подал в суд. Какие перспективы?Есть положительные и отрицательные стороны в суде с банком по кредиту.

Минусы

Плюсы

Чем грозит тот факт, что банк подал в суд?

• Исполнительное производство.
• Арест имущества уже в процессе рассмотрения дела.
• Взыскание значительно большей суммы.

Устранение любой проблемы начинается с диагностики. Только имея все документы на руках можно анализировать ситуацию.

Необходимые документы

1. Кредитный договор. Обычно есть у заемщика, однако имеет свойство теряться. Договор можно запросить у кредитора, или, если уже банк подал в суд – сфотографировать в деле.
2. Выписка по счету. При заключении договора обычно клиенту открывается текущий счет для зачисления кредитных средств и последующего погашения задолженности. Выписка по счету – документ, отражающий все приходные и расходные операции по счету.
3. Приложения к кредитному договору. Как правило они есть. Это могут быть заявления на страхование, открытие счета, график платежей, расчет полной стоимости кредита.
4. Договор счета. Если у клиента уже открыт счет банк может использовать его для выдачи и погашения кредита.
5. Общие условия кредитования. Редкие договоры содержат абсолютно все условия кредитования. Как правило есть общие условия.
6. Исковое заявление, приложения. Эффективный суд с банком просто невозможен без ознакомления с исковым заявлением и приложениями. Последние – это расчет задолженности, копия кредитного досье, выписка по счету, иные документы.
7. Фотографии дела. Всегда надо понимать, какие документы имеются в деле, а каких нет. Фотографировать нужно абсолютно все листы дела.

После сбора всех документов мы анализируем ситуацию и в зависимости от результатов подписываем договор об оказании услуг.

Как мы работаем, когда банк подал в суд

• Изучаем судебную практику по конкретной ситуации.
• Подбираем исполнителей.
• Составляем все необходимые процессуальные документы.
• Делаем правильный расчет задолженности.
• Предъявляем встречное исковое заявление.
• Максимально снижаем сумму долга.
• Добиваемся рассрочки выплат.

Что Вы получаете?

• Рассрочку.
• Снижение суммы долга.
• Понятную стратегию.

Суд без юриста?

Можно. Есть очевидные плюсы и минусы.

Бесплатно. Тратить придется лишь свое время.

Дорого. Судебный процесс складывается из сотен эпизодов, каждый из которых по-своему уникален. Любое неверное действие может обеспечить итоговый финансовый результат не отвечающий ожиданиям.

Проблемы работы в суде с банком по кредиту

Судебная практика

1. Неадекватный судья. Такое случается к сожалению. Может быть плохое настроение, или еще что-то личное. Крайними оказываются стороны, которые не понимают сути происходящего.
2. Аппарат суда. Сюрпризом будут обычаи работы канцелярии, приемной, помощников, секретарей, судей. Если не понимать специфику их работы порой очень трудно быстро получить нужный результат.
3. Давление. Суду хочется рассмотреть дело как можно быстрее, зачастую он давит на ответчика. Иногда это принимает совершенно неприемлемые формы. Положительный ответ на вопрос судьи "Иск признаете" может окончить разбирательство раз и навсегда. Таких примеров можно привести десяток.
4. Время. Судебные заседания всегда занимают много времени. Практически никогда рассмотрение дела не начинается вовремя. Бывают задержки на два-три часа.
5. Незнание процесса. Гражданский процесс – это сложная наука, на изучение которой юристы тратят сотни часов. И не напрасно. Важно знать, когда, как, в какой форме заявить ходатайство, когда это сделать, какой результат от этого ожидать.
6. Отсутствие специальных познаний бухгалтерского учета банка и расчетов.

Решение суда. Принудительное исполнение

Если банк подал в суд за неуплату кредита, то решение обычно принимается в пользу кредитора. По общему правилу исполнить решение суда должник обязан в течение пяти дней после вступления в законную силу.

После взыскания задолженности можно обратиться к судье с заявлением о рассрочке исполнения решения суда. На заседание надо предоставить график погашения задолженности, желательно иметь доказательства того, что он будет должником исполнен. Часто суды идут навстречу заемщикам, делают рассрочку на срок от полугода до полутора лет.

Если этого не случилось – кредитор обращается к приставам для принудительного исполнения. Судебный пристав может:

1. Наложить арест на имущество, реализовать его на публичных торгах.
2. Ограничить выезд за пределы территории РФ.
3. Арестовать все банковские счета.
4. Направить исполнительный лист по месту работы (официальной, конечно же).

Принципиально важная часть судебного акта касается расторжения кредитного договора.

Если кредитный договор расторгнут по решению суда, в итоге остается только денежное обязательство, сумма которого указана в судебном акте. Но часто бывает, что расторжения договора не требует ни банк, ни заемщик. Такой сценарий приводит к тому, что на сумму основного долга продолжают начисляться проценты, которые банк может взыскивать отдельно позднее. Такое развитие событий нежелательно.

Твое право работать с надежными юристами.

Что мы делаем для Вас:

1. Контролируем ход процесса на всех этапах.
2. Снижаем общую задолженность.
3. Предъявляем встречный иск.
4. Расторгаем кредитный договор.
5. Договариваемся с банком о порядке выплаты задолженности.
6. Добиваемся рассрочки исполнения решения суда.
7. Полностью сопровождаем исполнительное производство.
8. Исключаем возможность обращения взыскания на имущество.
9. Консультируем по вопросам проведения банковских операций при наличии исполнительного производства.

Доверяйте профессионалам.

Запись на консультацию по телефонам: +7 (963) 346-67-48, +7 (812) 981-51-34г. Санкт-Петербург, ул. Галерная д 22, офис. 37, 3 этаж.

Мы сможем Вам помочь.

Запишитесь на первую бесплатную консультацию.

zashhitaprav.ru

Как банк взыскивает задолженность по кредитному договору в суде

К чему готовиться заемщику, когда банк грозит взыскать задолженность по кредитному договору через суд. В этой статье я хочу показать Вам, на каких нормах права строится позиция банка. Я думаю, это поможет Вам в суде, ведь Вы будете готовы к любым неожиданностям. А это позволит Вам более тщательно и взвешенно подойти к спору, и обнаружить все банковские уловки.

Итак, сегодня я говорю именно о кредитном договоре и о тех судебных правах и возможностях банка, которые вытекают из него. В следующих статьях мы непременно, разберем взыскание задолженности по анкете-заявлению и по овердрафту. Все они имеют свои нюансы.

Так. Первое, что Вы должны знать – это статья 309 Гражданского кодекса РФ. Согласно этой норме права, все обязательства (в том числе и кредитные), должны исполняться надлежащим образом. Это значит, что заемщик должен исполнять свои обязательства по погашению кредита в соответствии с условиями кредитного договора, и ни за что от них не отступать. Иными словами, заемщик не должен нарушать сроки погашения, а также вовсе отказываться от погашения кредита. Кстати, отказ от исполнения обязательств не допускается еще и статьей 310 Гражданского кодекса РФ. Так что, на стороне банка выступает не только кредитный договор, но и Закон.

Второе. В силу положений статей 809, 810 и 819 Гражданского кодекса РФ, должник (то есть, заемщик) обязан возвратить кредитору (то есть, банку) сумму кредита и проценты на сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором. Соответственно, если заемщик кредит не погасит в положенный срок, значит, он нарушил не только кредитный договор, но и Закон. А это уже серьезно, ведь вспомните пункт первый – Закон в таком случае на стороне банка.

Третье. Абсолютно во всех кредитных договорах существует такое понятие как неустойка. Это такие штрафные санкции, которые банк применяет к заемщикам-нарушителям. Такая неустойка может выражаться в процентном соотношении к сумме долга и составлять от 0,1 до 0,5 процентов за каждый день просрочки. При этом, неустойка не зависит от обязанности уплаты процентов за пользование кредитом. Иными словами, эти платежи суммируются, и долг заемщика складывается из суммы основного долга, процентов, просроченных процентов, неустойки на сумму основного долга, и неустойки на сумму процентов. Кстати, в статье «Из чего складывается долг по кредиту», Вы можете подробно увидеть все Ваши платежи.

Банк имеет право взыскать с заемщика все эти суммы на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ. Эта норма гласит, что, банк имеет право потребовать у заемщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных условиями договора.

Четвертое. Кроме основного требования банка о взыскании задолженности, банк вправе выставить должнику отдельное требование о расторжении кредитного договора. Делается это в том случае, когда просрочка по кредиту уже возникла, но срок действия кредитного договора еще не истек. Требование о расторжении договора позволяет банку взыскивать с должника всю сумму кредита досрочно.

Обоснование требования следующее. Согласно подпункту 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию банка договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора заемщиком. При этом, нарушение договора заемщиком, которое влечет для банка значительный ущерб, признается существенным. И это понятно, ведь банк, выдавая заемщику кредит, рассчитывал получить прибыль в виде процентов. Если заемщик не платит, банк теряет свои деньги, и не может выдавать новые кредиты. По этой причине банк несет ущерб от того, что заемщик ему не возвращает деньги.

Пятое. В том случае, если при заключении кредитного договора заемщик передал в залог банку свое имущество, банк также вправе обратить на него взыскание. Позволяет это сделать статья 349 Гражданского кодекса РФ.

Кстати, реализация (то есть, принудительная продажа) заложенного имущества, предусмотренная статьей 350 Гражданского кодекса, осуществляется на основании ФЗ «О залоге». Так, в соответствии с пунктом 10 статьи 28.1 ФЗ «О залоге» начальная продажная стоимость заложенного движимого имущества определяется решением суда в случае обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.

А это означает, что лишиться залога должник может на крайне невыгодных для себя условиях. И чтобы отдать банку свое имущество, и, при этом, не остаться должным, заемщику придется доказать в суде реальную стоимость этого имущества. Суть в том, что банк больше заинтересован не в быстрой реализации залога, а потому он будет просить назначить наименьшую его стоимость. Но, залоговые отношения – это отдельная большая тема, к которой мы вернемся с Вами позже. Здесь я лишь упомянул про такую возможность банка как обращение взыскания на залог. А вот как этот залог возникает, когда прекращается, и как происходит его реализация, мы разберем с Вами в отдельном разделе. Уже скоро.

Итого, что мы имеем. Пять основных моментов, на которые Вам стоит обратить внимание, если банк подал на Вас в суд, и хочет взыскать задолженность по кредитному договору. Внимательно читайте исковое заявление, приложенные к нему документы. Я не исключаю, что банковские юристы могут ошибаться. И связанно это не столько с их квалификацией, сколько с большим объемом работы и конвейерным подходом к судебной работе. Как говориться: предупрежден – значит, вооружен.

www.rostovjurist.ru

Мои действия если банк подал в суд на взыскание кредита чо делать

Некоторые заемщики наивно полагают, что если перестать оплачивать взносы по кредиту, банк не будет предпринимать никаких действий. Когда материальное положение наладится, кредитор надеется погасить просроченную сумму.

Однако продолжительная невыплата кредита приводит к тому, что финансовое учреждение начинает начислять штрафные проценты, и даже может прибегнуть к радикальным мерам — передать либо перепродать долг коллекторам или обратиться в суд для взыскания задолженности.

Банки не стремятся к затяжному судебному процессу, т.к. это хлопотное дело. В большинстве случаев, они идут на встречу клиенту и предоставляют рассрочку, ну на худой конец, имеют дело с коллекторским бюро.

Однако, вероятность разрешения конфликта в судебном порядке возможна. Давайте рассмотрим этот вариант, что делать если банк подал иск, т.е., к примеру, мои действия в такой ситуации.

Мои действия если банк подал в суд на взыскание кредита — что делать

Банк подал иск за неуплату, мои действия могут пойти по одной из двух моделей поведения:

• Отнекиваться от участия в районном судебном заседании — лучше не рассматривать этот вариант вообще. Такая позиция плохо отразится на принимаемом судьей постановлении.
• Ознакомиться с претензиями финансового учреждения. Попробовать договориться на счет рассрочки задолженности и отзыва иска.

Если банк не идет на компромисс, нужно подготовиться к районному судебному заседанию и добиться максимального сокращения суммы выплат; договориться об удобном графике, снижении процентов.

Если банк производил неправомерные действия, попытаться выиграть разбирательство.

Мои пожелания будут максимально воплощены, если прибегнуть к услугам юриста. Но если банк подал в суд на взыскание кредита, а я не работаю мои действия будут заключаться в самостоятельной защите.

А именно:

• Ознакомиться со всеми материалами дела по невыплате кредита, не избегая общения с представителями банка, поговорить с юристами фин.учреждения.

• Оформить документально причины, спровоцировавшие невыплату задолженности (сокращение штатов, уменьшение зарплаты, мои серьезные заболевания либо тяжелая болезнь близких, рождение ребенка и пр).

• Подготовить квитанции, чеки о предыдущей оплате части суммы.

• Нужно иметь копию заявления с обращением в банк, если клиенту отказали в пересмотре условий договора и реструктуризации невыплаты по задолженности.

Что делать если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту

После постановления районного суда в отношении неуплаты долга, заемщики имеют право составить апелляционную жалобу, которая будет рассмотрена мировым судьей.

И только после его решения, пристав в течение 3-х рабочих суток со дня поступления соответствующего постановления, откроет производство.

Если клиент не исполняет добровольное постановление в отношении неуплаты, то через 7 суток после начала исполнительного производства, начинается принудительное взыскание имущества, а с заемщика будет удержана сумма в 10 процентов от задолженности на исполнительные действия.

+7 (499) 703-46-28 - Москва, Московская область +7 (812) 309-76-23 - Санкт-Петербург, Ленинградская область

• Если суд вынесет решение о взыскании долга по кредиту без моего участия, мои действия будут заключаться в следующем: оперативная подача апелляционной жалобы. Обжаловать решение, нужно обязательно, т.к. банк подаст на взыскание сумму, включающую все штрафные проценты и она превысит 2-3 раза тело займа.

Апелляционная жалоба на решение суда о взыскании долга по кредиту

Истец вправе подать апелляционную жалобу, просить судью отменить постановление и принять новый акт по делу, основанный на апелляционной жалобе. В нем изменить исковые требования истца по невыплате задолженности.

Ответчику же отказано в изменении пунктов кредитного договора, в рассрочке, а взыскание невыплаты будет произведено в полном объеме, также будут взысканы начисленные штрафные проценты и судебные расходы.

Образец апелляционной жалобы можно скачать здесь.

Сколько действует решение суда о взыскании задолженности по кредиту

После вынесения судебного постановления исполнительное производство направляется приставам, которые уведомляют должника.

Заемщику лучше взять дело в свои руки, и предпринять активные действия для разрешения проблемы.

В течение семи календарных суток подать апелляционную жалобу по делу мировому судье, чтобы отсрочить исполнение предыдущего решения. Попросить о рассрочке платежей.

Если есть нестыковки в договоре, следует указать на это. Суд идет навстречу должнику, если должник не руководствуется корыстными целями.

В ГК РФ установлен срок исковой давности — три года. Если банк подал иск о неуплате позже, в суде его не рассматривают.

Заявление о рассрочке исполнения решения суда о взыскании кредита

В рамках законодательства присутствует лазейка с помощью которой суд может предоставить рассрочку исполнения постановления по кредиту.

Это означает, что условия по делу, установленные в исполнительном листе, выполняются ответчиком в сроки обозначенные судьей, поэтапно.

Образец заявления о рассрочке исполнения решения суда о взыскании кредита можно скачать здесь.

Форма ходатайства — произвольная. В документе о рассрочке указывается:

• ФИО, адрес, место и дату рождения.
• Номер производства.
• Сведения, послужившие началу судебного производства.
• Просьбу заявителя.
• Перечень документов, доказывающих затрудненное материального положения.

Если ответчик подал заявление о рассрочке, он должен быть уверен, что имеет возможность соблюсти все условия, т.е. сможет ежемесячно погашать неуплату, внося соответствующие денежные суммы.

Закон о взыскании задолженности по кредитам без суда

Кредитным учреждениям предоставлена возможность взыскивать имущество неплательщиков без обращения к судебным инстанциям.

Если банк подал напрямую запрос к судебным приставам с учетом того, что заемщик не погашает кредит более двух месяцев, в подобной ситуации основанием для взыскания является запись нотариуса.

Если банк подал заявление в районный суд и получил судебный приказ без участия клиента, необходимо за 10 суток составить заявление мировому судье. Где указать, почему приказ неправомерен.

На основании апелляционной жалобы от клиента мировой судья отменит его действие.

Однако банк вправе подать новое обращение и потребовать рассмотрения иска на районном судебном заседании.

Задать вопрос юристу

По любым вопросам обращайтесь к нашим юристам через данную форму!

pfgfx.ru

• 
  Как позвонить в банк
• 
  Как найти банковские реквизиты по инн организации
• 
  Как договориться с банком если нечем платить кредит
• 
  Россельхозбанк снизил ставки по ипотеке
• 
  Выгодно вклад сделать в банк
• 
  Системно значимые банки рф
• 
  Как взять реквизиты в банкомате
• 
  Образец заполнения справки по форме банка россельхозбанк
• 
  Как узнать инн банка
• 
  Втб 24 банк как работает
• 
  Размер ключевой ставки банка россии 2022