О банках и финансах. Реквизит банковский это

Что такое корреспондентский счет банка

При формировании платежного поручения в пользу контрагента необходимо указать номер корреспондентского и расчётного счетов. Зачастую, при заполнении формуляра, необходимые цифры просто списываются с предоставленного образца, не интересуясь подробностями. Однако ответ на вопрос: «Р/с и к/с – что это в реквизитах банка?», многим будет интересен.

Расчётный или корреспондентский счет – в чём разница между ними

С понятием «расчётный счёт», так или иначе, сталкивается каждый гражданин, имеющий банковские депозиты, кредитные или дебетовые карты. Учетная запись закрепляется за юридическими и физическими лицами или малыми предпринимателями, которые пользуются услугами финансовых организаций. В ней содержаться сведения о средствах, которые поступают или снимаются. Служит расчётный счёт для текущих финансовых операций: перечислений, поступлений, платежей.

Банки для осуществления своей деятельности также имеют аналогичные учетные записи в расчетно-кассовом центре ЦБ или других коммерческих кредитных учреждениях. Что такое кор счет в реквизитах? Это и есть тот самый учетный номер, присвоенный финансово-кредитному учреждению для осуществления взаимодействия с другими банками и использования расчётно-кассовой системы ЦБ РФ.

что такое корреспондентский счет банка

Цифровые обозначения р/с и к/с необходимы для того, чтобы упорядочить финансовый оборот между банками и внутри них. Сначала денежные средства переводятся кредитно-финансовой организации на корреспондентский счёт. Далее они распределяются по назначению, то есть клиентам. Указание в реквизитах учётных данных помогает отправленным суммам быстрее доходить до адресатов. Корсчёт это своеобразный посредник при осуществлении транзакций между двумя или несколькими кредитными организациями.

Назначение корреспондентского счёта

После того, как мы разобрались, что такое корсчёт в реквизитах, поясним, для чего он предназначен. По своей сути, он не отличается от обычного депозита «до востребования», только принадлежит не частному лицу, а кредитно-финансовой организации. На таком счёте могут быть размещены как неиспользованные средства самого банка, так и заёмные средства, финансы клиентов. С его помощью осуществляется открытие депозитов в ЦБ РФ.

После прохождения процедуры регистрации корсчет позволяет финансовой организации вести учет собственных доходов и расходов, поскольку отображает финансовые операции, производимые его держателем. Подробное изучение документа позволит специалистам оценить положение кредитного учреждения. Если на счёте обнаруживается недостаточная минимальная сумма, это свидетельствует о том, что организация, являющаяся его держателем, испытывает финансовые сложности.

Что включает корреспондентский договор и для чего он необходим

Любая кредитно-финансовая организация подлежит строгому государственному учёту и контролю. В России данные функции возлагаются на ЦБ. Ранее мы рассказали, что такое корреспондентский счёт банка с точки зрения обычного клиента кредитного учреждения. Центробанку данная учетная запись позволяет осуществлять контроль за имуществом и движением средств, а также формировать резервные фонды банков. Именно поэтому первым шагом к началу финансовой деятельности служит заключение корреспондентского договора с ЦБ.

Процедура является обязательной для банков, желающих осуществлять свою деятельность на территории РФ легально. При осуществлении финансовых операций через ЦБ РФ помимо номера р/с указывается также значение корреспондентского счёта, обслуживающего кредитно-финансового учреждения.

Осуществление различных финансовых операций между двумя или несколькими кредитными учреждениями производится посредством безналичных расчётов. Корреспондентский счёт открывается одним банком для другого. Взаимодействие между кредитно-финансовыми учреждениями при проведении операций между корсчетами, определяется соответствующим договором.

Документ предусматривает:

круг юридических лиц, имеющих право зачислять или снимать денежные средства;
виды возможных банковских операций;
доступные функции контроля;
порядок обмена информацией;
условия совершения платежей.

Стороны договора обмениваются телексными ключами и SWIFT-кодами.

к/с что это в реквизитах

Представим наглядно, как происходят операции с использованием корреспондентского счёта. Клиент сообщает сотрудникам финансовой организации о своем желании осуществить перевод денег гражданину или юрлицу, которые обслуживаются в другом банке. Операция осуществляется посредством платежного поручения с указанием суммы, которое является уведомлением о проведении операции.

Банк-отправитель принимает у клиента средства, которые тот желает перевести. Они должны поступить на расчётный счёт адресата, зарегистрированный в другой финансовой организации. Для того чтобы осуществить данную операцию, второй банк пополняет счёт получателя на указанную сумму. Взаимодействие между банками регламентируется корреспондентским договором.

Как производятся взаиморасчёты между банками

Существует три общепринятых способа проведения межбанковских операций. В первом случае корреспондентский договор заключается на взаимовыгодных условиях между двумя кредитными организациями. Второй вариант предполагает участие в схеме третьей стороны, роль которой чаще всего играет ЦБ РФ. Третий способ – открытие клиринговых центров, в рамках взаимодействия между которыми будут осуществляться безналичные расчёты между банками.

Значение цифровой кодировки номера

Корреспондентский счёт – это учётный номер, состоящий из 20 цифр, каждая из которых несет определенную информацию. Первая пятерка отражает номера балансовых счетов 1-го и 2-го порядка. Начальные три цифры для кредитных организаций РФ это всегда число «301». Балансовые счёта 2-го порядка закреплены индивидуально за каждым банком и отражены в значениях 4-й и 5-й цифры.

Следующая тройка обозначает кодировку используемой валюты, для рубля это «810». Идущая за ней цифра предназначена для проверки, вычисляется она при помощи специального алгоритма. Далее, с 10-го по 17-й знаки следует обозначение, указывающее код счёта кредитной организации в банке-корреспонденте. Последняя тройка совпадает с конечными цифрами БИК банка.

Какими бывают корреспондентские счета

Большинство крупных кредитных организаций РФ имеют не только российские, но и зарубежные корсчета. Связано это с желанием клиентов держать свои сбережения в иностранных банках и иметь возможность управлять своими накоплениями. После открытия корсчёта в кредитной организации – нерезиденте, российское финансовое учреждение получает возможность осуществлять валютные денежные операции по поручению клиентов.

Кор счет банка может быть трех видов:

«Ностро», как правило, предназначается для осуществления расходных операций по оплате услуг различных компаний и частных лиц в России и за рубежом. При работе с ним используется межбанковский канал связи SWIFT.
«Лоро» − открывается по заявлению банка – респондента в банке – корреспондента. В процедуре могут принимать участие несколько кредитных организаций, а также ЦБ РФ. Расчеты осуществляются в иностранной валюте или рублях. Финансовые операции, производимые по поручению респондента, находят отражение в его пассиве.
Банк А считает этот счет счетом НОСТРО, а Банк Б считает его счетом ЛОРО.
«Востро» − счёт, открываемый иностранным банком в финансовой организации, являющейся резидентом России. Через них допускается осуществление операций, как в национальной, так и в иностранной валюте.

Надо отметить, что корсчёт банка обязательно указывается при оформлении переводов внутри России. При аналогичных операциях с финансовыми организациями нерезидентами, этот реквизит не является обязательным.

Где можно узнать корсчёт банка

Для осуществления перевода денежных средств через расчётную сеть ЦБ РФ необходимо указать в платежных документах ряд параметров, среди которых БИК организации, ИНН, код ОКАТО, КПП, номер к/с и расчётных счётов отправителя и получателя. В связи с этим часто возникает вопрос, как узнать корреспондентский счет? Уточнить реквизиты можно на официальном сайте финансового учреждения.

корреспондентский счет это

Если необходимой информации не отыщется в интернете, узнать необходимые данные можно у работников банка по телефону горячей линии. Когда оформление перевода производиться в отделении банка, сотрудники самостоятельно укажут необходимое значение в документе, а при необходимости распечатают необходимые данные. Цифры указывают и в договоре банковского обслуживания.

Надо отметить, что в практике международных переводов данный реквизит не используют. Он применим лишь при осуществлении расчётов между российскими банками.

Открытие счёта в Центробанке РФ

Открытие корсчёта – первый шаг в создании нового банка. После прохождения данного этапа кредитно-финансовое учреждение вносится в госреестр ЦБ. На основании этого организации выдается лицензия, и новый банк приступает к ведению деятельности на законных основаниях. Используя корсчёт, организация ведёт учёт доходов и расходов, а также осуществляет формирование резервного фонда.

Для использования единой расчётной системы финансовому учреждению необходимо подписать корреспондентский договор с ЦБ РФ. Для этого потребуется заявление, завизированное руководителем и главбухом, с печатью организации. В стандартный пакет бумаг входят копии лицензии и учредительных документов, свидетельства ОГРН, предварительно заверенные у нотариуса. Принадлежность сотрудников к должности руководителя и главбуха финансовой организации подтверждается письмом ЦБ РФ.

Образцы подписей лиц, уполномоченных производить операции с денежными средствами, предоставляются на карточке с печатью учреждения. К ним прилагают копии приказов о назначении на должности лиц, имеющих право визировать платежные документы, копии их паспортов (заверенные нотариусом). Помимо этого необходимо предъявить письмо из регистрирующей организации (Росреестра) с кодами статистики и выписку с временного накопительного счёта, используемого для перевода средств.

кор счет банка

Финансовая организация может открыть корреспондентский счёт не только в ЦБ, но и в любом коммерческом банке. Если счёт открывает ООО, требуется предоставить список фамилий учредителей. Если речь идет об открытых и закрытых АО, требуется список акционеров. В случаях, когда корреспондентский договор составляется для филиала организации, потребуется предъявить нотариальные копии учредительного положения и информационное письмо ЦБ, с указанием присвоенного порядкового номера. При открытии счёта руководство филиала действует на основании доверенности, выданной основной организацией.

Какие операции осуществляются через корреспондентские счета

Корреспондентский счёт отображает следующие операции:

расчётно-кассовые;
по покупке и продаже ценных бумаг;
с межбанковскими кредитами или депозитами.

Еще фиксируются бюджетные платежи и все виды расчётов с внебюджетными фондами, а также движение средств в рамках взаимодействия с ЦБ РФ.

Транзакции, осуществляемые посредством корсчетов, связаны с количеством денежных средств размещенных на них. Если кредитное учреждение не испытывает финансовых трудностей, на его счету размещена определенная сумма и кредитовое сальдо. Говоря более понятным языком, денег на корсчёт поступает больше, чем списывается с него. Если сумма расходных операций превышает объем имеющихся средств, компенсировать разницу позволяет межбанковский заём.

Списание средств с корсчёта банка производится только с согласия организации за исключением ситуаций, предусмотренных законами РФ. Закрытие производится по инициативе кредитного учреждения, если организация подлежит ликвидации, либо по заявлению комиссии, если прекращение работы связано с нарушением действующих норм закона.

znatokdeneg.ru

Реквизиты банковских документов

Реквизиты банковских документов (Bank Document Properties) — обязательные сведения, предусмотренные действующими правилами или законом для документов, без чего эти документы не могут служить основанием для осуществления банковских операций.

Основными реквизитами банковских документов являются:

характер и содержание операций, дата, сумма и наименование валюты (цифрами, а в отдельных документах и прописью), наименование, коды и номера счетов участников расчета;
наименования и коды учреждений банков, где открыты эти счета;
подписи лиц, уполномоченных подписывать расчетно-денежные документы;
печать;
для некоторых видов документов (акций, облигаций, векселей, сертификатов и т.д.) предусмотрены и другие реквизиты.

Реквизиты банковских документов бывают обязательные и дополнительные (установленные индивидуально для конкретного документа). К обязательным реквизитам банковских документов относятся:

название документа;
безусловный приказ или обязательство уплатить определенную сумму;
наименование и номера счетов плательщика;
срок и место платежа;
дата и место составления документа;
название и адрес предприятия, заполнявших документ;
указание сторон, участвующих в операции;
содержание операции;
основание для составления документа;
подписи уполномоченных лиц;
оттиск печати.

Каждый реквизит должен находиться в строго определенном месте. Для этого существуют общепринятые стандарты документов, позволяющие использовать мультипликационный метод, т.е. применение одних и тех же стандартных бланков документов для отражения в первичном учете как клиентов банка, так и в самом банке. Реквизиты банковских документов обеспечивают эффективность банковского контроля за осуществлением операций, определенный порядок обработки и прохождения документов, возможность их машинной обработки, внедрения электронных документов, кратчайший путь их прохождения.

К дополнительным реквизитам банковских документов могут относиться:

адрес и контактный телефон организации;
пункты отправки и получения платежа и т.п.

(См. Код банка, IBAN).

discovered.com.ua

Реквизиты — это самое важное при любой банковской операции!

Реквизиты - это самое важное при любой банковской операции!

Что же это такое? Само собой разумеется, обращение отправится о реквизитах банковских, а не о театральном реквизите. Не смотря на то, что общее у этих слов не только написание, но и частично значение.

Так как в разных словарях значение слова реквизиты — это совокупность чего-либо, что-то нужное, необходимое.

Банковские реквизиты. Для чего они?

Каждому по работе либо в каких-либо жизненных обстановках приходилось сталкиваться с этим понятием. Реквизиты — это эти банковского счета, каковые нужны чтобы совершить платеж. Кроме того не ведя какую-либо предпринимательскую деятельность и не совершая безналичных платежей и банковских переводов, любой человек показывает их, к примеру, оплачивая услуги ЖКХ либо какую-либо госпошлину.

Само собой разумеется, не всегда это приходится делать вручную, значительно чаще в банке либо в какой-либо организации вам выдают бланки с уже введенными в них данными. Часто случаются обстановке, в то время, когда вас смогут попросить указать собственные реквизиты для перечисления вам, к примеру, социального пособия.

Для юрлиц

Среди данных любой организации либо личного предпринимателя банковские реквизиты — один из необходимых пунктов. Так как юрлицо обязано иметь банковский счет, что обязательно регистрируется в налоговой администрации, а реквизиты этого счета, а если он несколько — то главного из имеющихся квитанций, в обязательном порядке указываются во многих документах.

К примеру, они в обязательном порядке фигурируют в произвольных соглашениях, и квитанциях, выставляемых организацией, накладных, квитанциях-прочих документах и фактурах. Без их наличия эти организации считаются неполными, и документ возможно лишен юридической силы.

Состав банковских реквизитов

Следующие эти необходимы, как раз ими заполняются поля в платежном поручении либо в квитанции, составляемых при осуществлении платежей:

Необходимо подчеркнуть, что при осуществлении платежа в госбюджет среди реквизитов будет отсутствовать номер корреспондентского счета. Вместо него в наименовании банка показывают номер отделения Столичного ГТУ Банка России — именно там распределяются налоговые и другие подобные платежи. Будьте внимательней с наименованием получателя платежа!

Часто в том месте, среди других реквизитов, указан нужный для верного направления средств номер лицевого счета.

Как определить банковские реквизиты

Последние три из перечисленных пунктов (наименование, корреспондентский счет, БИК) — это реквизиты банка. Они однообразны для всех получателей в пределах одного учреждения. Помимо этого, существуют особые электронные базы, которыми пользуются сотрудники бухгалтерий фирм, и прочие учреждения и банки, неизменно обновляющиеся и которые содержат нужные реквизиты для оплаты через все узнаваемые банки.

Их возможно определить, обратившись к сотрудникам банка, и посетив сайт нужного учреждения. Остальные реквизиты — это личные сведения для каждого получателя. Чтобы определить собственные банковские реквизиты, в частности номер расчетного счета, нужно обратиться к документации, оформляемой при заключении контракта открытия счета в банке, и к сотрудникам банка, каковые, удостоверившись в вашей личности, скажут вам нужную информацию.

Источник: www.syl.ru