Как увеличить собственные активы: экономическая теория. Капитализация банка это

Понятие капитализации в банковском секторе

Процесс капитализации банков — один из главных факторов устойчивого развития банковской системы, е надежности и стабильности. Поэтому в условиях капитализации банковского сектора любой экономической системы, особенно важным и актуальным является исследование экономической сущности, понятия и особенности термина «капитализация» как экономической категории.

Необходимо найти такое определение понятия капитализации, которое обеспечит основу для дальнейшей ее конкретизации в зависимости от уровня и сферы проявления этого сложного явления. Заметим, что обеспечение капитала банков на уровне, адекватном потребностям экономики — главная задача для любой банковской системы в условиях глобализационных изменений.

Наращивание капитализации банков — один из главных параметров, обеспечивающих стабильность и надежность банковского сектора в целом.

Рассмотрим подходы к определению понятия капитализации, которые подаются в различных словарях экономической теории.

Во-первых, капитализация рассматривается как использование ее на расширение производства.

Во-вторых, отмечается, что капитализация — это процесс формирования фиктивного капитала в виде акций, облигаций, закладных листов ипотечных банков, других ценных бумаг.

В-третьих, капитализация — это процесс реализации имущества предприятия с целью увеличения денежного капитала.

В условиях постоянной трансформации экономических отношений, нужно выделить такое понятие, как рыночная капитализация, которая представляет собой стоимость ценных бумаг, которая установлена котировками на фондовом рынке. Рыночная капитализация коммерческих банков характеризуется их рыночной стоимостью или стоимостью пакетов акций, долей, паев. Часто под капитализацией банковского сектора понимаются собственные средства банков и их достаточность для покрытия принятых рисков.

Толковый словарь по банковскому делу предлагает следующие подходы к определению понятия капитализации:

— Оценка стоимости имущества за счет вычисления доказанной суммы доходов, за период его использования;— Структура капитала банковского учреждения;— Реинвестирование полученной прибыли.

Среди основных проявлений капитализации можно выделить:

— Наращивание банковского капитала путем увеличения банком собственного капитала и активного привлечения долгосрочных вкладов населения;— Консолидация и концентрация банковского капитала путем слияния и поглощения банков;— Эмиссия ценных бумаг, в частности выпуск привилегированных акций, и выход банков на фондовом рынке;— Привлечение инвесторов, в том числе привлечение иностранного капитала в банковскую сферу и другие.

Общей чертой большинства вышеуказанных определений капитализации является то, что они определяют стоимостную оценку капитала, во-первых, с точки зрения затрат на его создание (восстановление), а во-вторых, с точки зрения его способности создавать добавленную стоимость. Исходя из этого, предлагаются такие общие определения капитализации: 1) стоимостная оценка капитала с точки зрения затрат на его создание (восстановление) или его способности создавать добавленную стоимость, 2) комплекс действий, связанных с увеличением объема капитала банка и улучшением качества его формирования и использование для максимизации банковской прибыли. Эти общие определения приобретают более конкретный смысл в зависимости от контекста, в котором они рассматриваются.

Понятие капитализации в банковском секторе

4.5 (90%) 6 votes

infinancial.ru

Докапитализация банков - что это такое простыми словами

Контролирующие органы государства регулярно обязаны производить проверки в банках с целью получения информации об их финансовых показателях. Доминирующее положение в таких вопросах занимает понятие уровня капитала. Если такой показатель падает, то есть реальная угроза того, что финансовое учреждение просто не сможет нести ответственность по своим обязательствам, в результате чего произойдет удар по вкладчикам и прочим клиентам.

Чтобы этого не произошло, возможно применение такого варианта, как докапитализация. Оно может производиться государством или более крупным банком.

Докапитализация банков: что это и почему столь важно для вкладчиков? Ответы на вопросы читайте в нашей статье.

Как происходит процесс докапитализации?

Если проверки показали, что уровень капитала продолжает падать, то банку дается испытательный период, на протяжении которого он пытается урегулировать проблемы самостоятельно.

Если это не получилось, то Центральный банк имеет право временно ввести в банк свою администрацию, которая будет бороться с кризисом и одновременно вложить в банк дополнительный капитал.

В большинстве случаев оперативность применения таких мер помогает избежать финансового краха, а вместе с ним и потери кредиторов финансового учреждения.

Что делать вкладчику

По большому счету, опасности падение капитала на ранней стадии не представляет. Но с ней нужно бороться как экономическими, так и административными методами. При этом процесс упадка может идти годами.

Поэтому, каждый вкладчик должен интересоваться судьбой банка, которому он доверил деньги и регулярно получать публичные данные об уровне его доходности, показателе активов и капитала.

При постоянном усугублении ситуации вклад лучше забрать.

finanzy.ru

Капитализация банка или компании - что это такое и как расчитывается

О том, что такое рыночная капитализация, мы могли понять в рамках страны, когда нефть стремительно росла в цене, отечественные рынки продолжали наращивать собственные темпы роста, а компании выигрывали, выпуская акции и другие ценные бумаги.

В данной статье, рассмотрим, как такой экономический принцип влияет на обычные предприятия и можно ли с его помощью заработать?

Как расшифровывается понятие

Сказать о том, что означает капитализация, односложно нельзя. Дело в том, что такая процедура может быть связана с различными отраслями. Например, ее применение распространено:

• На фондовых биржах;

• В банках и других финансовых учреждениях;

• На обычных предприятиях, если речь идет о такой организационно-правовой форме, как акционерное общество.

В любом случае, речь будет идти об определенном преобразовании. Например, частный капитал, который принес прибыль, может быть увеличен. Это к вопросу о том, что такое тонкая капитализация банка. Легче всего это описать так: прибыль в виде процентов от вклада, может частично присоединяться к самому вкладу. То, что показывает коэффициент прироста счета – и есть итоговая разница после проведенного процесса.

Проведение увеличения активов предприятия

В масштабах даже маленького бизнеса также можно провести процедуру изменения активов и оборотных средств. Что она представляет собой:

• Осуществление действий по увеличению прибыли;

• Часть дивидендов идет в фонд развития;

• Оборотные средства увеличиваются, в результате процесса увеличения инвестиций в проекте.

Более подробно о том, что такое капитализация предприятия или компании, можно узнать из профессиональной экономической литературы.

Процесс капитализации можно провести и через выпуск ценных бумаг. В большинстве случаев ими становятся акции и облигации. Однако здесь стоит посоветоваться с профессионалом, так как ценные бумаги, должны иметь выгоду для предприятия и отображать реальное финансовое положение компании.

В данном вопросе особое внимание необходимо уделить такому понятию, как спрос. То есть речь идет о востребованности ценных бумаг того или иного предприятия, счет итогового процесса. В любом случае, если вы решите провести процесс капитализации таким способом, то помните о специальной правовой процедуре.

Как провести расчеты, связанные с капитализацией

Чем выше ставка – тем выше риски. В бизнесе же и риски должны быть просчитаны, поэтому просто из чувства азарта к процедуре капитализации прибегать не следует. Лучше для начала детально проанализировать, что такое ежемесячная капитализация, как она рассчитывается, и можете ли вы пожертвовать частью заработанных денег на увеличение активов.

В мире науки неоднократно разрабатывались формулы, которые должны помочь в исчислении капитализации.

Конкретный алгоритм рассчета вы можете увидеть на рисунке.

P – вложение,

Z – проценты или прибыль,

I –процентная ставка,

j – количество дней в периоде,

k – количество дней в году

Как найти и рассчитать коэффициент капитализации формула рассказывает вполне ясно.

В принципе, о том, как посчитать внедрение новых средств, можно и другими способами, при этом стоит учитывать и категорию убытков, иначе вы можете некорректно вывести итоговый баланс предприятия.

Если вы не сразу поняли, как считать итоговый баланс после проведения процесса капитализации – лучше обратитесь к профессионалу.

Более того, вы сможете узнать о том, как считается ставка с капитализацией, что это, как можно рассчитать коэффициент конкретных действий.

finanzy.ru

Докапитализация банка: что нужно знать вкладчику

Десятки украинских банков нуждаются в увеличении их капиталов – показали предварительные стресс-тесты регулятора осенью-2014. Что означает рыночная капитализация, что она дает неплатежеспособному банку, как проходит, и становится ли после нее финучреждение надежнее – рассказывает Prostobank.ua

Банк и его капитал

По закону Украины, у каждого банка должен быть капитал – специально созданные резервы и фонды, которые обеспечили бы учреждению финансовую устойчивость и исполнение обязательств перед акционерами и кредиторами в случае возникновения каких-либо проблем, и помогли бы возместить возможные убытки. Минимальный капитал для создания банка в нашей стране – 500 миллионов гривен.

Не углубляясь в виды капитала, достаточно знать, что на деле капитал банков – ресурс банка, который предназначен для защиты интересов кредиторов и акционеров банка от финансовых потерь. Наличие достаточного капитала – своеобразная страховка для клиентов учреждения, свидетельство того, что банк заинтересован в нормальной деятельности на рынке. Ведь чем больше часть самого банка в финансировании его деятельности (вложении в кредиты, ценные бумаги, другие операции), тем больше гарантий, что эти вложения произойдут с должной осторожностью и анализом.

На деле же капитал украинских банков уменьшается из-за необходимости формирования резервов под потери от кредитов, девальвации и убытков. Кроме этого, случается, что часть капитала формируется лишь на бумаге, включая в себя переоцененные основные фонды, технику, здания и прочие материальные ценности, которые на самом деле не могут исполнять защитные функции капитала.

Важная роль банковского капитала (регулятивного) – давать возможность НБУ как регулятору отслеживать состояние дел в конкретном банке. Для этого существует ряд норм, по которым можно определить, отвечает ли деятельность банка возможностям его капитала.

Например, один из нормативов определяет, что капитал банка должен быть такого объема, чтобы на каждую одну гривну привлеченных ресурсов (в том числе, депозитов) приходилось 10 копеек капитала.

Если учреждение не соблюдает нормативы по капиталу, НБУ может применить к нему санкции вплоть от отзыва банковской лицензии.

Стресс-тесты

Чтобы оценить способность банка выполнять нормативы регулятора в случае неблагоприятных событий, в том числе для проверки адекватности капитала, учреждение регулярно проводит стресс-тесты основных направлений собственной деятельности. Для этого специалисты банка по анализу рисков просчитывают, как различные сложные ситуации в экономике повлияют на учреждение – например, резкое падение гривны, отток депозитов, увеличение доли проблемных кредитов и т.д. В идеале такая проверка должна происходить каждый квартал.

Помимо этого, тестирование может инициировать Национальный банк Украины – например, по требованию МВФ, как произошло в 2022 году. Такой стресс-тест проводит одна из авторитетных аудиторских компаний. В данном случае специалисты высчитывали, как отреагируют капитал и нормативные показатели учреждения, если продолжится отток вкладов населения из банка одновременно с ростом проблемной задолженности по кредитам и скачком курса гривны. По результатам проверки, аудиторы подсчитывают сумму, на которую необходимо докапитализировать банк, чтобы он не нарушал нормативы и не обанкротился.

Докапитализация учреждения

Чтобы докапитализировать банк, нужно внести средства в его уставный фонд либо привлечь субординированный долг. Последний вариант не приведет к росту балансового капитала банка, но увеличит регулятивный капитал, который НБУ использует в расчетах многих нормативов.

Докапитализация, в которой, как показал последний стресс-тест, массово нуждаются украинские банки, должна защитить кредиторов банка.

«Докапитализация позволяет в указанных случаях выполнять нормативы НБУ, например, «нормативы адекватности капитала». С помощью этих нормативов НБУ защищает вкладчиков банка, требуя от акционеров создавать запас на случай неожиданных проблем. В случае проблем, которые приводят к банкротству банка, акционеры не могут вернуть назад свой капитал, пока обязательства вкладчиков не будут удовлетворены», - поясняет Максим Жук, начальник управления менеджмент-контроля департамента финансов УкрСиббанка BNP Paribas Group.

По словам эксперта, на практике докапитализация требуется, как правило, в двух случаях:

• для увеличения активов – например, выдачи новых кредитов;
• для покрытия убытков.

Главная причина потребности в капитале у многих украинских банков в 2022 году – именно их убытки. Впрочем, наличие проблем совсем не означает, что банк обязательно должен привлекать дополнительный капитал.

«Докапитализация может не потребоваться даже при убытках и росте активов в случае, если у банка был значительный капитал до указанных изменений (т.е. он выполнял нормативы с запасом за счет ранее внесенного капитала или накопленной прибыли в предыдущих годах)», - отмечает Максим Жук.

Если акционеры не могут предоставить средства для увеличения капитала банка, и поиски новых инвесторов не увенчались успехом, ему остается надеяться на национализацию или слияние с другим учреждением. Если и этого не произойдет, то банку остается только сокращать масштаб деятельности (что крайне сложно осуществить) либо – отправляться на ликвидацию.

Докапитализация и надежность банка

Если банку увеличили капитал, это не обязательно означает, что он стал стрессоустойчив и надежен для вкладчиков. И дело не только в возможных проблемах в финансовой системе страны, но и в порядочности руководства учреждения.

«Увеличение капитала при условии порядочности менеджмента банка является значительным положительным моментом для вкладчика и значит, что банк стал надёжнее, - поясняет Максим Жук. – Если же акционеры и менеджмент непорядочны, то средства от размещения капитала могут пойти на значительное увеличение кредитов компаниям акционеров. Нормативы НБУ существенно ограничивают объемы таких кредитов, но махинации возможны и иногда случаются. При этом, конечно, в случае возникновения новых проблем у банка или в случае планируемого роста активов докапитализация может потребоваться снова».

Полезное видео о личных финансах

Опубликовано на сайте: 07.11.2014

Автор: Олеся Шелевер

Источник: http://www.prostobank.ua/

Видео дня

2-х летний малыш любит бросать. Смотрите, что случилось, когда родители купили ему баскетбольное кольцо!

www.prostobank.ua

Что такое капитализация

Капитализация вклада – это начисление процентов на ту сумму, которая была вложена первоначально, с их дальнейшей аккумуляцией и последующим начислением процентов на всю полученную сумму. Иногда такую процедуру называют сложными процентами.

Давайте подробнее разбираться в вопросе, что такое капитализация. Данный метод применяется банковскими структурами для разного рода вкладов, а также для целого ряда кредитных продуктов. В качестве особенностей капитализации можно выделить повышенную выгоду, складывающуюся при этом. Обычно проценты по данному методу начисляются ежемесячно или ежеквартально, однако периоды могут быть и иными. Эти пункты должны быть учтены при открытии счета, то есть при принятии решения о том, что вы желаете доверить банку свои финансовые накопления. В договоре в этом случае отмечается размер ставки процента, периоды начисления и сроки капитализации в том числе. Проценты начисляются лишь за то количество дней, что средства присутствовали на банковском счете, а также обязательно прописываются условия выплаты промежуточных процентов по вкладу посредством их причисления к сумме средств, уже имеющейся на счете.

О том, что такое капитализация, вы уже узнали, теперь можно сказать о сроках. Обычно они представляют собой периоды времени, в которые осуществляется начисление процентов на вложенные средства для сбережения, с причислением дополнительных процентов. Банки устанавливают периоды капитализации самостоятельно, беря в расчет принятую политику ведения операций со счетами клиентов.

Важно отметить, что существуют разные виды сроков и периодов капитализации процентов. В первую очередь мы говорим о разовой капитализации процентов. В этом случае осуществляется начисление процентов на конец срока вложения, кроме того, предусматривается возможность пролонгации вклада и дополнительных процентных начислений. Если речь идет о ежегодной капитализации процентов, то обычно можно говорить о вкладах, рассчитанных на два и более лет. А проценты начисляются в конце каждого периода. Капитализация может быть даже ежедневной.

Вы уже понимаете, что такое капитализация вклада, осталось теперь выбрать тот или иной вид, опираясь при этом на период вложений. Получается, что если вкладчик точно убежден, что ему не понадобятся средства длительное время, то он может выбрать для себя вклад с ежегодной капитализацией. В случае, когда нет такой уверенности, стоит выбирать вклады с периодами капитализации значительно короче.

Если с вопросом, что такое капитализация, все понятно, то давайте выделим основные правила, которые стоит знать, если вы столкнулись с банковским депозитом с подобной особенностью. При изучении предложений банков стоит обращать внимание на капитализацию, так как такие депозиты оказываются более доходными при меньшей процентной ставке, чем те, у которых процент изначально более высокий. Однако глупо будет полагать, что сложные проценты всегда являются более выгодными. Может оказаться так, что депозит с капитализацией будет давать меньший доход, - все зависит от политики банка и предлагаемых продуктов. Необходимо учесть, что итоговая ставка по депозиту может оказаться заметно выше, если капитализированные проценты будут выплачены в конце срока, а не по желанию клиента. В некоторых предложениях ставка депозита может зависеть от начисления процентов и способа выплаты. Многие российские и зарубежные банки уже давно предлагают депозиты с возможностью капитализации, поэтому не должно появиться каких-либо проблем с выбором подходящей организации.

Теперь вы знаете, что такое капитализация и какие преимущества она дает.

fb.ru

• 
  Как работает россельхозбанк
• 
  Оздоровление бинбанка
• 
  Вуз банк ru
• 
  Адрес центрального банка россии в москве куда можно послать письмо
• 
  Как узнать брал ли кредит человек в банке
• 
  Почта банк как оплатить кредит без комиссий
• 
  Для чего нужна банковская гарантия
• 
  Справка по форме банка о зарплате
• 
  Как отключить смс оповещение приорбанк
• 
  Банковская ячейка что такое
• 
  Банки кредитки