Как взять ипотеку на земельный участок. Какие банки дают ипотеку на дом с земельным участком

особенности земельной ипотеки на покупку участка

Иметь свой дом за городом мечтают многие. В особенности это актуально для жителей мегаполисов, страдающих от суеты и загазованности крупного населенного пункта. В таком случае построить дом за чертой город становится оптимальным вариантом решения вопроса. Однако есть одна проблема. Широкий выбор предложений земельных участков сталкивается с отсутствием достаточной суммы денег на воплощение мечты в жизнь. Многие просто не могут себе позволить подобную роскошь. Ипотека на земельный участок способна выручить в сложившейся ситуации.

Такой вид финансовых услуг пока что не получил широкого распространения, хотя его популярность неуклонно растет. Особенности ипотеки земельных участков заключатся в большей сложности процесса оформления, если сравнивать с классическими вариантами такого кредита. Это обусловлено и «новизной» представленной услуги. Данная разновидность ипотеки в нашей стране появилась лишь несколько лет назад. Поэтому не слишком простая задача – поиск подходящей кредитной программы.

Среди финансовых учреждений, осуществляющих выдачу подобного займа в 2022 году, можно отметить Сбербанк, РосЕвробанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и пр. Многие из указанных организаций осуществляют предоставление ссуды на приобретение земельных участков лишь у своих фирм-партнеров.

Самыми лояльными условия получения ипотеки на землю характеризуется Сбербанк. Процентная ставка здесь минимальная, в то время как первоначальный взнос должен составлять 50% и выше от стоимости объекта при сроке кредитования десять лет. Возможные и другие варианты. Чем больше срок кредитования и меньше сумма первоначального взноса, тем больше будет ставка процента по выданному кредиту.

Условия предоставления ипотеки на земельный участок

Можно ли взять в ипотеку земельный участок – решает банк. Именно он устанавливает условия выдачи ссуды на приобретение земли. Чтобы повысить свои шансы на успех, следует уделить повышенное внимание некоторым аспектам вопроса.

Требования к объекту залога

объект залога Обеспеченность ссуды – важный момент. В этом случае в роли залогового имущества служит приобретаемый участок земли. В то же время, следует учитывать его ликвидность. Оценочная стоимость надела обусловлена рядом фактором.

Земля – весьма специфичный вид залогового имущества. По этой причине финансовые учреждения устанавливают достаточно жесткие требования для нее.

Ипотека на покупку земельного участка может быть выдана при условии соответствия объекта нижеперечисленным требованиям:

Надел должен входить в список земель населенного пункта, которые могут быть использованы для ижс. С прочими видами земельных участков банковские организации не любят вести работу в связи с проблематичностью отслеживания законности их отторжения. Ипотека на участок под ижс – оптимальный вариант.
Большое значение имеет и месторасположение земли. Финансовые учреждения четко фиксируют максимально допустимое удаление надела от города – в пределах 100 километров. У некоторых банков планка еще ниже – около 30 километров.
Участок не должен располагаться в резервной, природоохранной зоне, иначе вы рискуете не получить ссуду.
Серьезным плюсом станет наличие инженерных коммуникаций на территории: канализации, электричества, газа и воды.
Желательно, чтобы площадь надела составляла не менее 6 соток и была в наличии дорога, по которой можно добраться к участку в течение всего года. Не стоит рассчитывать на заемные средства, если планируется покупка участка площадью более 50 соток. Хорошая транспортная развязка послужит дополнительным преимуществом при подаче заявки на займ.

Порядок получения займа

банк Решив взять ипотеку на покупку земельного участка без здания, нужно следовать определенной схеме. Некоторые ошибочно считают, что сначала понадобится выбрать походящий вариант надела, а уж затем обращаться в финансовое учреждение для оформления кредита. На практике все обстоит иначе.

Необходимо учитывать, что каждое из банковских учреждений предлагает свои условия и имеет некоторые особенности оформления договоров данного вида ипотеки. Сначала стоит определиться с выбором финансовой организации, а уже затем переходить к выбору подходящего земельного участка, беря в расчет установленные банком критерии для надела. Такой подход позволит вам сэкономить немало времени и сил.

Земельная ипотека оформляется после предоставления заемщиком целого пакета документов. Из перечень идентичен для всех банковских учреждений, различия незначительны. В этот набор входит:

Документ о госрегистрации права – его заверенная нотариусом копия
Кадастровая выписка на участок в оригинале
Выписка из ЕГРЮЛ на землю и т.п.

Также понадобится приложить документы, которые могут служить подтверждением факта ведения заемщиком трудовой деятельности, его достаточного уровня доходов и т.д.

Все собранные бумаги передаются на проверку специалистам аналитического отдела банковского учреждения. При необходимости могут подаваться дополнительные запросы собственникам, заемщикам и нотариусам. Лишь после тщательного анализа предоставленных документов финансовая организация выдает вердикт касательно возможности получения конкретным заемщиком земельной ипотеки. Обычно решение принимается в течение 3-5 дней.

В оговоренный день проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования. Затем заемщику нужно передать первоначальный взнос и заемные средства в сейфовую ячейку кредитного учреждения. Завершающий этап – оформление на вновь приобретенный надел права собственности.

Специфика договора

Договор залога земельного участка имеет некоторые особенности, которые нужно обязательно учитывать. Здесь оговаривается право заемщика осуществлять строительство на участке здания по собственному желанию, не согласуя действия с кредитором. Касательно самой формы и содержания вышеуказанного договора нужно отметить следующие моменты.

В документе должны быть обязательно зафиксированы все значительные условия. Заключение договора проводится в письменной форме с заверением нотариусом. Также, в соответствии с действующим законодательством, необходимо зарегистрировать ипотеку земли. Нужно детально оговорить данные по конкретному земельному участку, включая его кадастровый номер, место размещения, форму, размеры, назначение и прочие особенности.

Подводные камни

ипотека на землю Нужно учитывать, что соискателю потребуется иметь более высокий доход, чем в случае получения ссуды на квартиру. Сроки кредитования особенно не отличаются от стандартных и варьируются в пределах от 10 до 25 лет. Обычно заемщику нужно внести сразу минимум 20% от стоимости приобретаемого участка.

В качестве залога банковское учреждение может потребовать предоставить какое-либо дополнительное недвижимое имущество. Перестраховка со стороны кредитной организации обусловлена высоким риском невозврата долга и спецификой кредитного продукта. Земельный участок очень сложно оценить адекватным образом. Поэтому проведение таких сделок – на порядок более сложная задача, чем продажа городской квартиры. Стоимость земли формируется под влиянием массы факторов. Выгодная на текущий момент сделка по истечении нескольких лет способна утратить свою ценность.

В качестве примера может служить факт организации в выбранном живописном месте вредного производства. В таком случае имевший большую ценность земельный надел утрачивает свою ликвидность. При возникновении подобной необходимости кредитор будет не способен его реализовать по адекватной стоимости. Поэтому банковские структуры не слишком любят рисковать, предоставляя ипотечный кредит на приобретение участка земли. Чтобы застраховать себя, финансовой организации приходится ужесточать требования к заемщикам и устанавливать значительные переплаты по займу.

Рынок земли в нашей стране еще не успел окончательно сформироваться – процесс только идет. Финансовые учреждения относят землю к низколиквидным активам, ценность которого устанавливается довольно сложно. В связи с этим пока что небольшое количество банков готовы предложить своим клиентам выгодные программы кредитования под залог земельного участка.

Как взять ипотеку на дом — Помощь в получении ипотечного кредита

Главным требованием к кандидату на получение ипотеки под загородный дом является платежеспособность. Зарплата должна быть достаточно высокая. Банки учитывают не только официальный доход, но и перспективы заемщика на его месте работы, а также репутацию работодателя.

Идеальным возрастом для ипотеки считается промежуток с 35 до 45 лет. В этом возрасте у человека есть некая стабильность, и он добивается успехов в работе, проявляет себя как специалист, который даже в случае потери одного рабочего места сможет без проблем найти другое.

Если доходов недостаточно, можно привлечь созаемщиков, чьи доходы также будут учитываться банком при принятии решения о выдаче кредита. Супруги по закону становятся созаемщиками и совладельцами купленной недвижимости автоматически (если об ином не свидетельствует брачный договор). Созаемщиками могут выступать не только родственники и физические лица, но и любые другие граждане, и даже организации (например, работодатель).

Обеспечение кредита

Ипотека на загородный дом невозможна без залога. Оценочная стоимость дома должна быть на 10-15% выше суммы получаемого кредита. Ипотеку обычно берут под залог того объекта, который приобретается. Но банк может на это и не согласиться, если дом ему покажется неликвидным. В таком случае можно заложить другую собственность — например, квартиру.

Передаваемое в залог имущество должно быть без обременений. Процедура оформления ипотеки может затянуться из-за дотошной проверки всех правоустанавливающих документов в том случае, если продающийся дом имел несколько собственников.

В качестве дополнительного обеспечения исполнения кредитных обязательств к заемщику со стороны банка может быть выставлено требование о привлечении поручителя. В случае утраты платежеспособности заемщиком оставшуюся часть кредита будет выплачивать вместо него поручитель. В дальнейшем поручитель может предъявить требование о возмещении своих расходов к заемщику. Если размер ипотечной суммы велик, то можно привлечь нескольких поручителей и разделить между ними ответственность.

Земля и ипотека

Вместе с правами на дом должны передаваться и права на землю. В данном случае присутствуют два объекта недвижимости, и процедура проверки документов и оформления перехода прав удлиняется и усложняется.

Участок не всегда находится в собственности продавца дома — он может и арендовать его, а это повлечет за собой переоформление договора аренды на нового собственника дома. Нет гарантий, что такое переоформление состоится.

Земля может быть общей собственностью. В некоторых поселениях все объекты возводятся на общем участке, а разделение для каждого домика не делается. Банки крайне отрицательно относятся к ситуации общей собственности на землю.

onlinereq.ru

какие банки выдают кредит на покупку земли

Считается, что за городом предпочитают жить люди пожилого возраста. Но в последние годы наблюдается стабильная тенденция, молодые семьи все чаще предпочитают жить в собственных домах.

Построив дом со всеми удобствами, жизнь в загородном доме ничем не будет отличаться от проживания в городской квартире. Зато не будет шумных соседей, узких лестничных клеток и двора, забитого припаркованными машинами. Всё это поможет осуществить ипотека на земельный участок.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 500-96-41. Это быстро и бесплатно!

Какие банки выдают земельную ипотеку

Земельная ипотека, по сравнению с обычной жилищной программой, существует недавно. Ее началом можно считать 2007 год, до этого момента также существовали попытки реализовать подобный проект, но процесс шел очень трудно и не принес желаемого результата.

К настоящему году выдача кредита на покупку земли стремительно набирает популярность, но еще далеко не все банки предпочитают с ним работать. Земельная ипотека по праву считается одной из самых сложных по оформлению и наличию подводных камней. Это обусловлено новизной и сложностями использования земли в качестве залогового объекта.

Сбербанк предлагает подобную ипотеку на срок до 30 лет, а первоначальный взнос потребуется внести не менее 25% от общей суммы. Ипотека на землю также входит в программу «Молодая семья», по которой действует сниженный первый взнос и можно использовать субсидию от государства. Процентная ставка по кредиту начинается от 10%. Ссуда может варьироваться от минимальных 300 тысяч до 8,5 млн с привлечением поручителей.
ВТБ рассматривает два варианта выдачи земельной ипотеки. Первый вариант представляет собой выдачу ссуды под залог приобретаемого имущества, во втором варианте обеспечением будет выступать уже имеющаяся недвижимость. Ипотека может быть как конкретно на постройку жилого дома, так и на любые цели. На ВТБ также распространяются социальные программы. Корпоративным и зарплатным клиентам предоставляются индивидуальные льготные условия.
«Россельхозбанк» выдает ипотеку практически на все виды жилья. Минимальный первый взнос от 15%. Процентная ставка разнится в зависимости от категории заемщика, начинается с 11,45%.
Банк Возрождение в рамках программы «Готовый дом» предоставляет кредит на землю с жилым помещением вместе. Ипотека выдается под залог этого же имущества. Процентная ставка от 9,9%, срок займа до 30 лет, первоначальный взнос клиента должен быть не менее 20%.

Требования к участку

Особенность ипотечного кредитования в том, что предметом залога выступает то имущество, которое приобретает заемщик и на которое банк выдает ссуду. По этой причине кредитная организация уделяет пристальное внимание объекту обеспечения.

Земля — особенный вид залога, банки выдвигают жесткие требования к нему. Главный критерий его оценки — ликвидность. Ликвидность означает привлекательность объекта для покупки, в случае, если заемщик откажется исполнять свои кредитные обязательства и банку придется реализовывать имущество.

Обычно кредитные учреждения выдвигают следующие требования:

Местоположение объекта. Финансовые учреждения не одобрят кредит на участок, если он расположен более чем на 100 км от города. Для Москвы обязательное требование — не более 50 км от МКАД.
Права собственности продавца должны быть полными, не вызывающими сомнения и подтвержденными необходимыми документами.
Удобная и доступная транспортная развязка.
Наличие линии электропередач, трубопровода, телефонного и компьютерного кабеля.
Предлагаемый участок не должен располагаться рядом с точками сбросов отходов предприятий и твердого бытового мусора. Но при этом, если объект находится в природоохранной зоне, кредитная организация также не даст добро.
Если на территории присутствуют такие инженерные коммуникации, как вода, свет, газ, канализация, то это послужит бонусом при вероятности одобрения. По этой же причине участок, расположенный в коттеджном поселке, оценивается выше, чем объект, находящийся на открытой местности.
Приветствуется расположение участка на небольшом расстоянии от ближайшего офиса банка, где берется ссуда. Чаще всего это расстояние не более 50 км.
Пригодность почвы для сельскохозяйственных нужд нередко тоже рассматривается кредиторами как один из пунктов, повышающих ликвидность.
Пограничные линии участка должны быть четко прописаны в документах.
Обязательная постановка на учет в городском кадастре.
Если на участке присутствует водоем или лесопосадка, инвестиционная привлекательность значительно возрастает.
Естественно, финансовое учреждение не станет одобрять кредит на земельный участок, если он находится уже в залоге или на него наложен арест.
Большинство кредиторов считают ликвидными участки от 6 соток и до 50.Все что больше или меньше, реализации поддается тяжело.

Требования к заемщику

В целом, требования к лицу, желающему стать обладателем земельного участка, не сильно отличаются от обычных ипотечных условий.

Обязательное гражданство Российской Федерации.
Потенциальный заемщик должен официально трудиться не менее полугода на действующем месте работы, а общий стаж за последние 5 лет — от 1 года. Для подтверждения клиенту понадобится предоставить копию трудовой книжки.
Требования к возрасту у банков может несколько различаться, но чаще всего они рассматривают клиентов старше 21 года, а на момент погашения ипотеки ему не должно быть больше 75 лет.
Наличие постоянной прописки в городе обращения.
Доход человека, обратившегося за кредитом на покупку земельного участка должен допускать возможность ежемесячных платежей без ущерба для личных нужд. Обычно ипотечные специалисты одобряют ссуду в случае, когда взносы по кредиту не превышают 40% от семейного бюджета. Если будет привлечен созаемщик, то вероятность одобрения повысится.

Условия земельных ипотек

Любой банковский служащий скажет, что условия взятия ссуды на землю гораздо жестче, а требования выше, чем у обычных ипотек.

Ставки по кредиту всегда выше на 2-4%. Средняя ставка от 13%.
Некоторые банки, особенно участвующие в социальных программах, снижают минимальный взнос до 10%. Большинство же кредитных организаций потребует у клиента внести 30, а то 50% первого взноса.
Срок кредитования от 1 месяца до 30 лет. Возможность досрочного погашения оговаривается договором.
Минимальная сумма кредита и максимальный придел у каждого кредитора разный. Некоторые банки готовы предоставить и 60 млн, если сочтут заемщика надежным, а участок ликвидным.
Многие финансовые учреждения одобряют ссуду только при условии приобретения земли у их партнеров. Таким образом, получается, что клиента сильно ограничивают в выборе объекта, но банк охотнее даст одобрение, так как уверен в этой фирме.
Некоторые кредиторы выдвигают жесткие требования к целевому использованию залогового объекта. Если предусмотрена конкретная цель приобретения, банк будет следить за соблюдением договора, и может даже предъявить заемщику нарушение кредитных условий.
Лицу, желающему приобрести земельный участок в ипотеку, следует приготовиться к обилию дополнительных платных услуг. Например, выезд экспертов-оценщиков.

Все эти условия обусловлены более низкой ликвидностью земельных участков.

Необходимые документы

Для одобрения и оформления ипотеки потребуется большой набор документов:

Справка, подтверждающая доход за последние шесть месяцев.
Документы, подтверждающие официальное трудоустройство и заявленный стаж.
Копия паспорта, с отметкой о наличии постоянной регистрации.
Документы на залоговый объект.
Заявление заемщика.
При наличии документы на дополнительный залог.
Если заемщик участвует в программах государственной поддержки, необходимо представить в банк документальное подтверждение права на льготу.
Для лиц в браке, обязательно наличие документов о составе семьи и рождении детей.

Заключение

Даже при том, что банки так требовательно подходят к одобрению земельной ипотеки, при соблюдении всех условий и соответствии всем критериям, это отличная возможность стать хозяином земли и собственного дома.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: +7 (499) 500-96-41Это быстро и бесплатно!